**县农村信合作联社反洗钱工作客户风险等级分类理办法
第章总
第条 进步落实反洗钱工作效预防洗钱恐怖袭资活动建立反洗钱工作客户风险等级分类理体系根中华民国反洗钱法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保理办法等法律规章结合社业务实际特制定办法
第二条 反洗钱工作客户风险等级(简称客户风险等级)分类指客户特点者账户属性综合考虑域办业务处行业事职业客户交易规律等素划分风险等级时予持续关注适时调整针问风险等级采取相应风险控制措施行
第三条 客户风险等级分类理范围社单位客户
第四条 客户风等级分类理工作应遵循原：
（)客观性原客户风险等级分类客户客观评价必须全方位解客户特点账户交易属性提高客户身份识力谨慎客观进行客户风险等级分类
（二)持续性原客户风险等级分类工作应持续关注客户基信息账户变化情况适时调整客户风险等级
（三)保密性原级员应客户风险等级评定标准评定情况严格保密防止信息外泄
第五条 办法适社级机构
第二章 理机构职责分工
第六条 联社反洗钱职部门具体负责客户风险理分类理工作职贵：
（)负责社客户风险等级分类理工作组织落实结合全行实际研究制定完善客户风险等级分类理相关制度
（二)负责全行客户风险等级分类理指导培训
（三)负责全行客户风险等级分类日常工作监督理组织客户风险等级分类工作检查
联社信息技术部负责客户风险等级分类工作相关系统维护工作
信社等部门负责组织条线解眼户工作配合反洗钱职部门完成客户风等级分类日常工作
第七条 信社反洗钱职部门联社相关规定民银行分支机构求组织社客户风险等级分类理工作做持续进分行反洗钱职部门运技术手段实现客户行业等判断客户风险等级分类必须关键素进行筛查甄续客户风险等级统调整等
社应认真实施解客户反洗錢职部门完成客户风险等分类调整等日常工作
第三章 客户风险等级分类标准
第八条 客户风险等级分类标准客户特点账户属性综合考虑域办业务处行业事职业客户交易规律等素分高中底三风险等级
第九条 高风险等级客户包括：
（)国务院令关部门机构发布恐怖组织恐怖分子名单中客户
(二)联合国安理会相关协议制裁名单中客户
（三)外国政指外国现者离履行重公职员国家元首政府首脑 高层政重政府司法者军事高级官员
(四)根监部门权机关求納入高风險等级客户
(五)社反洗钱职部门根客户信息交易信息行判断高风险等级客户
第十条 中风险等级客户包括：
()反洗钱反恐怖融资监薄弱国家区(参考FATF组织定期发布合作国家区名单NCCT名单)非居民客户反洗钱反恐怖融资监簿弱国家区客户发生频繁量交易客户
（二）接受民银行反洗钱行政调查司法部门调查客户
（三）属行业赌场赌博机构汇款机构外币兑换行离岸公司卡拉OK夜总会摩桑等行业客户
（四)单位间频繁量交易交易双方客户
(五)根客户信息交易信息断中风险等级客户
第十条 低风险等级客户包括：
（）政机关国家权力机关行政机关司法机关政协机关解放军武警部队包括属类企事业单位
(二)金融机构
（三)非盈利社会事业单位公立学校公医院
(四)省级型国企业
(五)合法职业然客户
(六)开户手续符合民银行求时合理理判定高中风客户
第四章日常理
第十二条 客户风险等级分类社根握客户相关信息客户进行综合评定
（）初次开户建立客户信息时应根开户资料评定客户风险等级
(二)历史存量数应根客户开户资料交易情况结合民银行求进行甄
第十三条 日常工作中开户网点应持续关注客户身份信息交易信息变化情况相应判断风险等级需调整报社审批进行调整
第十四条 评定高风险等级客户社应半年进行次客户基信息(包括限客户开户资料)审核时更新客户信息资料采取强化识措施深入开展客户身份识重点解资金源途济状况亥营状况控股股东实际控制等信息加强客产交易监控通核心业务系统反洗钱系统客户交易明细进行解掌握客户资金交易特征监控分析符合疑交务应时报疑交易报告
第十五条 客户风险等级分类相关电子文档监部门需印出纸质客户风险等级情况相关表格客户风险等级审核调整相关记录等均应视反洗钱档案指定专进行妥善保客户风险等级评定情况应严格保密防止信息外泄
第十六条 联社应年反洗钱工作客户风险等级分类工作进行检查
第五章 附
第十七条 办法联社发洗钱职部门负责解释
第十八条 办法发日起执行
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第章总
第条 进步落实反洗钱工作效预防洗钱恐怖袭资活动建立反洗钱工作客户风险等级分类理体系根中华民国反洗钱法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保理办法等法律规章结合社业务实际特制定办法
第二条 反洗钱工作客户风险等级(简称客户风险等级)分类指客户特点者账户属性综合考虑域办业务处行业事职业客户交易规律等素划分风险等级时予持续关注适时调整针问风险等级采取相应风险控制措施行
第三条 客户风险等级分类理范围社单位客户
第四条 客户风等级分类理工作应遵循原：
（)客观性原客户风险等级分类客户客观评价必须全方位解客户特点账户交易属性提高客户身份识力谨慎客观进行客户风险等级分类
（二)持续性原客户风险等级分类工作应持续关注客户基信息账户变化情况适时调整客户风险等级
（三)保密性原级员应客户风险等级评定标准评定情况严格保密防止信息外泄
第五条 办法适社级机构
第二章 理机构职责分工
第六条 联社反洗钱职部门具体负责客户风险理分类理工作职贵：
（)负责社客户风险等级分类理工作组织落实结合全行实际研究制定完善客户风险等级分类理相关制度
（二)负责全行客户风险等级分类理指导培训
（三)负责全行客户风险等级分类日常工作监督理组织客户风险等级分类工作检查
联社信息技术部负责客户风险等级分类工作相关系统维护工作
信社等部门负责组织条线解眼户工作配合反洗钱职部门完成客户风等级分类日常工作
第七条 信社反洗钱职部门联社相关规定民银行分支机构求组织社客户风险等级分类理工作做持续进分行反洗钱职部门运技术手段实现客户行业等判断客户风险等级分类必须关键素进行筛查甄续客户风险等级统调整等
社应认真实施解客户反洗錢职部门完成客户风险等分类调整等日常工作
第三章 客户风险等级分类标准
第八条 客户风险等级分类标准客户特点账户属性综合考虑域办业务处行业事职业客户交易规律等素分高中底三风险等级
第九条 高风险等级客户包括：
（)国务院令关部门机构发布恐怖组织恐怖分子名单中客户
(二)联合国安理会相关协议制裁名单中客户
（三)外国政指外国现者离履行重公职员国家元首政府首脑 高层政重政府司法者军事高级官员
(四)根监部门权机关求納入高风險等级客户
(五)社反洗钱职部门根客户信息交易信息行判断高风险等级客户
第十条 中风险等级客户包括：
()反洗钱反恐怖融资监薄弱国家区(参考FATF组织定期发布合作国家区名单NCCT名单)非居民客户反洗钱反恐怖融资监簿弱国家区客户发生频繁量交易客户
（二）接受民银行反洗钱行政调查司法部门调查客户
（三）属行业赌场赌博机构汇款机构外币兑换行离岸公司卡拉OK夜总会摩桑等行业客户
（四)单位间频繁量交易交易双方客户
(五)根客户信息交易信息断中风险等级客户
第十条 低风险等级客户包括：
（）政机关国家权力机关行政机关司法机关政协机关解放军武警部队包括属类企事业单位
(二)金融机构
（三)非盈利社会事业单位公立学校公医院
(四)省级型国企业
(五)合法职业然客户
(六)开户手续符合民银行求时合理理判定高中风客户
第四章日常理
第十二条 客户风险等级分类社根握客户相关信息客户进行综合评定
（）初次开户建立客户信息时应根开户资料评定客户风险等级
(二)历史存量数应根客户开户资料交易情况结合民银行求进行甄
第十三条 日常工作中开户网点应持续关注客户身份信息交易信息变化情况相应判断风险等级需调整报社审批进行调整
第十四条 评定高风险等级客户社应半年进行次客户基信息(包括限客户开户资料)审核时更新客户信息资料采取强化识措施深入开展客户身份识重点解资金源途济状况亥营状况控股股东实际控制等信息加强客产交易监控通核心业务系统反洗钱系统客户交易明细进行解掌握客户资金交易特征监控分析符合疑交务应时报疑交易报告
第十五条 客户风险等级分类相关电子文档监部门需印出纸质客户风险等级情况相关表格客户风险等级审核调整相关记录等均应视反洗钱档案指定专进行妥善保客户风险等级评定情况应严格保密防止信息外泄
第十六条 联社应年反洗钱工作客户风险等级分类工作进行检查
第五章 附
第十七条 办法联社发洗钱职部门负责解释
第十八条 办法发日起执行
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