商业银行服务乡村振兴探索实践（银行）
实施乡村振兴战略落实中央国务院决策部署监求重举措促进农业济高质量发展重引擎金融现代济核心命脉乡村振兴领域金融具促进农业农村产业兴旺营造乡风文明促进生态宜居等重意义加强乡村振兴战略统筹聚力重点领域够精准安排资金精准实施项目够效促进农村区农业产业建设基础设施建设医疗项目建设等方方面面提高广民生活福祉目前型商业银行均营重心服务乡村振兴倾斜提供样化金融服务承担起商业银行政治责济责社会责商业银行服务乡村振兴存着缺陷足商业银行应更高层次更宽视野更高效率纬度推动农村金融深层次发展探索商业银行服务乡村振兴路径困境现状日商业银行服务三农乡村振兴工作定理实践意义
商业银行服务乡村振兴路径
（）提供金融支持推动金融资源三农倾斜
乡村振兴关键农村区济发展生产水提升金融现代济核心全面推进乡村振兴离开金融支持农村区占国半壁江山前金融资源集中城市城镇中农村提供金融资源非常匮乏商业银行乡村金融服务供者金融资源分配者乡村金融中具代作方面商业银行农村提供金融支持更金融资源分配农村力发展数字普惠金融降低乡村贷款成门槛解决涉农企业广农户资金足困境农村济产业发展提供更资金支持保障方面商业银行发挥金融信息方面专业优势根乡村区金融服务需求特点结合涉农企业农民需求针性开发出金融产品服务丰富农村金融服务供渠道推动类资源够投入乡村振兴急需领域项目助力农村产业体系完善发展
（二）促进乡村产业融合发展乡村产业融合发展离开商业银行代表金融机构支持商业银行发展数字普惠金融通数优化传统信贷评级机制建立授信模式助力部分县域龙头企业建立起线化生产贸易流程实现信息流物流资金流贯通延伸农产品加工产业链逐步改变原材料直售粗加工产业模式促进金融服务涉农企业营深层次融合充分挖掘农产品价值
年商业银行助力农业现代交通现代物流电商代表第三产业融合创新发展初农产品加工农村休闲旅游农村电商等新型乡村产业乡村振兴提供新鲜血液乡村产业融合发展起促进作
（三）服务生态宜居乡村建设绿色乡村振兴底色商业银行积极践行绿色金融理念绿色金融农村发展融合加乡村企业绿色信贷支持力度积极支持农产品生产技术革新服务建设宜居乡村改善农村环境商业银行积极发放整治项目贷款支持农村黑臭水体治理水体净化工程生活污水治理等问题减少农村环境污染问题外商业银行通支持带动农村垃圾处理资源化利等市场化运作项目推动部分公益性项目建设探索出金融支持乡村环保垃圾处理新模式助建设生态宜居乡村
二中国银行xx分行服务乡村振兴面困境
（）服务乡村振兴组织体系架构亟须完善
进步服务乡村振兴工作商业银行原普惠金融事业部基础组建乡村振兴部乡村振兴工作提供进步服务理支持前商业银行已开始注重农村区覆盖率维度全覆盖金融服务体系进步健全目前xx农村区金融体系健全组织架构尚完善特农村金融服务供端存明显足xxxx分行已制定服务乡村振兴战略规划激励制度考核办法项流程较复杂体系构建健全农村客户群体配置资源尚足资源配置机制考核评价机制完善服务乡村振兴产品农村实际需求尚未精准匹配
（二）服务渠道模式优化
便利服务农村市场xxxx分行针乡村振兴业务县域村镇开设xxx家助农服务点目前提供服务渠道方式线农业生产着极强季节性周期性规律导致银行网点助农服务点效服务时间足县域间助农服务点数量较差异
年互联网金融发展迅速创新金融服务渠道模式建立起社区助银行极方便居民业务办理xxxx分行建立社区助银行集中xx城区中满足三农客户金融服务需求xxxx分行开始积极农技站农村供销社等机构合作然机构布局TM机等电子机具农村民提供金融服务提供业务均基础性业务没较强增值服务尤农村合作社等专业户客户建设效果佳农村型客户提供完善金融服务专业业务咨询
（三）金融科技支农领域应充分
xxxx分行然已重视金融科技发展目前金融科技三农领域缺乏效应业务县市中心网点服务足广农村区提供传统信贷业务结算业务缺少样化金融服务需金融科技运支持弥补域素带限制目前乡村区商业银行没充分布局智化服务设施工智移动互联网等信息技术没效应缺少相应农村金融服务站农村口电子设备率低商业银行农村提供便捷线远程金融服务较困难偏远区缺少必日常系统维护导致然已建立智化服务设施系统足法居民提供正常金融服务
方面三农银行利金融科技未建立效风险防控机制没全面深入采集分析整合三农数准确高效筛选出优质目标客户前xx省商业银行金融科技应场景足均存少问题制约三农高质量发展
（四）缺少金融科技复合型
商业银行支持乡村产业振兴程中网点布局助设备信数建设样化场景台搭建等方面需金融科技复合型支撑目前xxxx分行银行金融科技梯队建设亟须加强特服务乡村振兴金融科技缺乏外部分商业银行存没建立起系统培养体系激励制度科学事制度健全导致法吸引优秀复合型等问题导致流失率较高
定程度金融科技复合型缺失制约商业银行数字化转型进程商业银行乡村振兴提供更完善金融服务
三策建议
（）完善健全服务乡村振兴组织体系架构
xxxx分行应深入分析涉农业务风险特征优化县域信贷结构信贷计划配置乡村倾斜整合全行资源统筹推进乡村振兴县域金融协发展xxxx分行应鼓励分支行根总行行业政策指导县域机构结合优势产业定位明确重点行业发展方试点方式予差异化授信政策进步完善xx乡村县域区机构风险控架构监测县域贷款市场份额变化定期梳理乡村振兴重项目名单外应加风险排查力度防范重点领域业务风险运数云计算等技术效整合涉农体信信息优化风险定价控模型逐步提高发放信贷款重动态调整县域贷款计划投放序时进度建立差异化审查审批快办机制实施优先办结成立乡村振兴县域金融工作领导组强化工作目标发展策略研究决策做县域机构员补充加强银行业员乡村振兴业务培训加济资考核激励提升全行乡村振兴业务水
（二）优化服务渠道模式互联网金融背景加强电子商务体系建设极重xxxx分行需进步助互联网工具数应解决农村客户线线业务衔接问题加强电子渠道体系建设客户中心加快商业银行线布局原仅布局城市社区助银行开设进乡镇推动全功网点轻型网点等渠道差异化互补建设n中国银行作国银行应充分利网点分布广泛居民信度高客户黏度高服务验丰富等优势增加物理网点数量更新助农服务点电子化设备农村客户消费惯消费需求进行分析造业务流程营销流程农村客户提供更性化产品构建针性明显金融服务模式实现精准获客聚焦乡村振兴重点领域薄弱环节切实加农林牧渔业贷款农村基础设施建设贷款新型农业营体贷款投放效提升农户额贷款特农户额信贷款余额助力乡村振兴
（三）增强创新力深化金融科技支农领域应
创新支农金融产品服务完善健全信贷政策金融产品创新体系强化科技支持保障深化金融科技手段运逐步实现数采集动化统化围绕省区域特色农业采取特色化发展策略根农村户客群需求特点造专属融资场景创新研发涉农金融服务结合农业产业园区电子商务乡村旅游健康养老等重点领域业务围绕重点产业集群创新特色服务方案分类造专属服务采数技术云计算等技术进行实时监测分析创造出够效推动乡村振兴战略实施金融产品想助金融科技破物理网点界限深化金融科技支农领域应注意强化商业银行乡支持力度深入基层广泛开展宣传教育工作逐步培养广农户企业利智手机PC端完成线贷款申请付息等通商业银行部部门间系统联络真正实现系统互联数高度享
（四）培养金融科技复合型完善激励机制
商业银行支持乡村产业发展离开金融科技复合型支撑商业银行应力加强互联网研发员培养通行业务集中学资助员工互联网企业高校进修等方式加复合型培养定期组织交流培训部解决短缺问题造支拥互联网开发力熟练掌握金融业务知识队伍进行力资源理中长远期规划仅现进行培训注重备培养开发职位设置晋升渠道培养体系体现优化结构商业银行应完善激励机制建立富竞争力薪酬体系分调动员工工作积极性动性创造性吸引加入
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实施乡村振兴战略落实中央国务院决策部署监求重举措促进农业济高质量发展重引擎金融现代济核心命脉乡村振兴领域金融具促进农业农村产业兴旺营造乡风文明促进生态宜居等重意义加强乡村振兴战略统筹聚力重点领域够精准安排资金精准实施项目够效促进农村区农业产业建设基础设施建设医疗项目建设等方方面面提高广民生活福祉目前型商业银行均营重心服务乡村振兴倾斜提供样化金融服务承担起商业银行政治责济责社会责商业银行服务乡村振兴存着缺陷足商业银行应更高层次更宽视野更高效率纬度推动农村金融深层次发展探索商业银行服务乡村振兴路径困境现状日商业银行服务三农乡村振兴工作定理实践意义
商业银行服务乡村振兴路径
（）提供金融支持推动金融资源三农倾斜
乡村振兴关键农村区济发展生产水提升金融现代济核心全面推进乡村振兴离开金融支持农村区占国半壁江山前金融资源集中城市城镇中农村提供金融资源非常匮乏商业银行乡村金融服务供者金融资源分配者乡村金融中具代作方面商业银行农村提供金融支持更金融资源分配农村力发展数字普惠金融降低乡村贷款成门槛解决涉农企业广农户资金足困境农村济产业发展提供更资金支持保障方面商业银行发挥金融信息方面专业优势根乡村区金融服务需求特点结合涉农企业农民需求针性开发出金融产品服务丰富农村金融服务供渠道推动类资源够投入乡村振兴急需领域项目助力农村产业体系完善发展
（二）促进乡村产业融合发展乡村产业融合发展离开商业银行代表金融机构支持商业银行发展数字普惠金融通数优化传统信贷评级机制建立授信模式助力部分县域龙头企业建立起线化生产贸易流程实现信息流物流资金流贯通延伸农产品加工产业链逐步改变原材料直售粗加工产业模式促进金融服务涉农企业营深层次融合充分挖掘农产品价值
年商业银行助力农业现代交通现代物流电商代表第三产业融合创新发展初农产品加工农村休闲旅游农村电商等新型乡村产业乡村振兴提供新鲜血液乡村产业融合发展起促进作
（三）服务生态宜居乡村建设绿色乡村振兴底色商业银行积极践行绿色金融理念绿色金融农村发展融合加乡村企业绿色信贷支持力度积极支持农产品生产技术革新服务建设宜居乡村改善农村环境商业银行积极发放整治项目贷款支持农村黑臭水体治理水体净化工程生活污水治理等问题减少农村环境污染问题外商业银行通支持带动农村垃圾处理资源化利等市场化运作项目推动部分公益性项目建设探索出金融支持乡村环保垃圾处理新模式助建设生态宜居乡村
二中国银行xx分行服务乡村振兴面困境
（）服务乡村振兴组织体系架构亟须完善
进步服务乡村振兴工作商业银行原普惠金融事业部基础组建乡村振兴部乡村振兴工作提供进步服务理支持前商业银行已开始注重农村区覆盖率维度全覆盖金融服务体系进步健全目前xx农村区金融体系健全组织架构尚完善特农村金融服务供端存明显足xxxx分行已制定服务乡村振兴战略规划激励制度考核办法项流程较复杂体系构建健全农村客户群体配置资源尚足资源配置机制考核评价机制完善服务乡村振兴产品农村实际需求尚未精准匹配
（二）服务渠道模式优化
便利服务农村市场xxxx分行针乡村振兴业务县域村镇开设xxx家助农服务点目前提供服务渠道方式线农业生产着极强季节性周期性规律导致银行网点助农服务点效服务时间足县域间助农服务点数量较差异
年互联网金融发展迅速创新金融服务渠道模式建立起社区助银行极方便居民业务办理xxxx分行建立社区助银行集中xx城区中满足三农客户金融服务需求xxxx分行开始积极农技站农村供销社等机构合作然机构布局TM机等电子机具农村民提供金融服务提供业务均基础性业务没较强增值服务尤农村合作社等专业户客户建设效果佳农村型客户提供完善金融服务专业业务咨询
（三）金融科技支农领域应充分
xxxx分行然已重视金融科技发展目前金融科技三农领域缺乏效应业务县市中心网点服务足广农村区提供传统信贷业务结算业务缺少样化金融服务需金融科技运支持弥补域素带限制目前乡村区商业银行没充分布局智化服务设施工智移动互联网等信息技术没效应缺少相应农村金融服务站农村口电子设备率低商业银行农村提供便捷线远程金融服务较困难偏远区缺少必日常系统维护导致然已建立智化服务设施系统足法居民提供正常金融服务
方面三农银行利金融科技未建立效风险防控机制没全面深入采集分析整合三农数准确高效筛选出优质目标客户前xx省商业银行金融科技应场景足均存少问题制约三农高质量发展
（四）缺少金融科技复合型
商业银行支持乡村产业振兴程中网点布局助设备信数建设样化场景台搭建等方面需金融科技复合型支撑目前xxxx分行银行金融科技梯队建设亟须加强特服务乡村振兴金融科技缺乏外部分商业银行存没建立起系统培养体系激励制度科学事制度健全导致法吸引优秀复合型等问题导致流失率较高
定程度金融科技复合型缺失制约商业银行数字化转型进程商业银行乡村振兴提供更完善金融服务
三策建议
（）完善健全服务乡村振兴组织体系架构
xxxx分行应深入分析涉农业务风险特征优化县域信贷结构信贷计划配置乡村倾斜整合全行资源统筹推进乡村振兴县域金融协发展xxxx分行应鼓励分支行根总行行业政策指导县域机构结合优势产业定位明确重点行业发展方试点方式予差异化授信政策进步完善xx乡村县域区机构风险控架构监测县域贷款市场份额变化定期梳理乡村振兴重项目名单外应加风险排查力度防范重点领域业务风险运数云计算等技术效整合涉农体信信息优化风险定价控模型逐步提高发放信贷款重动态调整县域贷款计划投放序时进度建立差异化审查审批快办机制实施优先办结成立乡村振兴县域金融工作领导组强化工作目标发展策略研究决策做县域机构员补充加强银行业员乡村振兴业务培训加济资考核激励提升全行乡村振兴业务水
（二）优化服务渠道模式互联网金融背景加强电子商务体系建设极重xxxx分行需进步助互联网工具数应解决农村客户线线业务衔接问题加强电子渠道体系建设客户中心加快商业银行线布局原仅布局城市社区助银行开设进乡镇推动全功网点轻型网点等渠道差异化互补建设n中国银行作国银行应充分利网点分布广泛居民信度高客户黏度高服务验丰富等优势增加物理网点数量更新助农服务点电子化设备农村客户消费惯消费需求进行分析造业务流程营销流程农村客户提供更性化产品构建针性明显金融服务模式实现精准获客聚焦乡村振兴重点领域薄弱环节切实加农林牧渔业贷款农村基础设施建设贷款新型农业营体贷款投放效提升农户额贷款特农户额信贷款余额助力乡村振兴
（三）增强创新力深化金融科技支农领域应
创新支农金融产品服务完善健全信贷政策金融产品创新体系强化科技支持保障深化金融科技手段运逐步实现数采集动化统化围绕省区域特色农业采取特色化发展策略根农村户客群需求特点造专属融资场景创新研发涉农金融服务结合农业产业园区电子商务乡村旅游健康养老等重点领域业务围绕重点产业集群创新特色服务方案分类造专属服务采数技术云计算等技术进行实时监测分析创造出够效推动乡村振兴战略实施金融产品想助金融科技破物理网点界限深化金融科技支农领域应注意强化商业银行乡支持力度深入基层广泛开展宣传教育工作逐步培养广农户企业利智手机PC端完成线贷款申请付息等通商业银行部部门间系统联络真正实现系统互联数高度享
（四）培养金融科技复合型完善激励机制
商业银行支持乡村产业发展离开金融科技复合型支撑商业银行应力加强互联网研发员培养通行业务集中学资助员工互联网企业高校进修等方式加复合型培养定期组织交流培训部解决短缺问题造支拥互联网开发力熟练掌握金融业务知识队伍进行力资源理中长远期规划仅现进行培训注重备培养开发职位设置晋升渠道培养体系体现优化结构商业银行应完善激励机制建立富竞争力薪酬体系分调动员工工作积极性动性创造性吸引加入
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