赴外银行第二次考察学综合报告
位领导：
2月29日3月3日**银行组成张素副行长宁长河书记组长力资源部计划财务部运营理部发展规划部**分行企业信贷中心成员组第二次赴**银行考察学会计理分支行绩效考评财务理培训学新员工理微贷理文化建设进行深入细致解2011年11月18日第次考察学成果巩固扩第次考察学成果补充完善考察学结束参考察志积极心态负责态度根身感受体会撰写分项报告面综合位领导做汇报
考察学总体情况
次考察学具四特点目较明确容直接切入行会计理分支行绩效考评财务理培训学新员工理微贷理文化建设等重话题二思想准备充分出发前考察容进行认真思考口拟定口交流话题考察中时商定计划组织讨关议题重点问题细节问题做思想准备行动安排三学气氛浓厚行考察学组2月29日座谈前动表达收**银行宣传片意愿通片子解**银行发展感受**银行气势座谈中行职部门分支机构志总动发问虚心倾听时记录带队领导适时启发引导更新话题调整思路**银行仅会议桌谈饭桌谈摸清理考核框架避免方偏差考察组志甘心知半解动**银行机关员拉距离增进感情失时机**银行辖分行接员进行沟通验明情况消疑问晚房间志交流意见交流法直谈凌晨两点争议明白问题晚电话联系咨询
四感受体会丰富考察学结束带队领导督导力资源部计划财务部运营理部企业信贷中心**分行写高质量分项考察报告总结纳**银行做法行业务实际进行着眼行未发展改革创新分提出合理化建议
二**银行做法
（）接流程化气展文化
**银行考察组行92月29日早晨526分达**火车站时天亮淅淅沥沥雨停出站遇早已等候里办公室杨世志手雨伞引入接站车司机志接安放行李径直引入住点**银行四天考察中杨世志独立完成整考察接工作组织两次非正式午餐接该行领导参加两次正式晚餐接协调落实两次座谈交流会独协调**支行**分行**分行安排礼节性接迎送授权充分接工作已流程化般迎接欢送正式接时行领导出面非正式接时办公室综合权衡总行分支行协安排办公室秘书独面接工作已较成熟情事理解掌握接物礼节技巧组织接座谈等细枝末节中体现出**银行诚信文化礼仪文化展示**银行员工忠诚度敬业精神
（二）垂直加条线岗位分等级
1总行省外分行进行垂直理 五员总**派分行行长财务（称会计）风险控制官力资源专员稽核审计官副行长员工总行力资源部招聘总行职部室分**派五员进行条线理分行员般5080左右**分行开业时间相**分行58分行辖支行网点员基1218间业务权限放总行放分行分行进行理力资源包括支行行长副行长部门总理命财务报销督票中心等信贷授信业务权限根域低授权5000万元高8000万元规模总行统调剂
2总行直属支行（包括县域支行）进行垂直理三员总**派支行行长风险控制官财务行长助理员工总行力资源部招聘设副行长职务综合柜员56名12名客户理行长助理兼客户理总行职部室直属支行（包括县域支行）三员进行条线理
3分行属支行进行垂直理三员分行进行培养委派支行长风险控制官财务委派员分行职部室进行条线理
4全体员工分13等级等级应薪酬标准类岗位属等级支行行长属8级属9级根工作业绩贡献进行区员工贡献达甚超董事长行长薪酬级
（三）价值定绩效末位遭淘汰
1考核范围确定**银行纳入效益工资考核范围分支行票中心重点客户中心微企业信贷中心国际业务中心信卡中心总行机关部门暂未进行业绩考核年参力资源部组织年度述职考核
2引入济增加值理念**银行绩效考核体系引入济增加值理念简单说：济增加值种企业绩效财务评价方法济增加值等税营利润减债务股成成扣剩余收入计算公式：济增加值＝税净营业利润－资成＝税净营业利润－调整资×均资成率济增加值理**银行创美国著名思腾思特咨询公司注册实施
**银行敢创新应决策股东财富致**银行客户创造价值股东创造佳回报文化理念绩效考核机制中具体体现
3绩效工资总额核算方法年度终**银行总行负责核定全行济增加值分支机构济增加值确定家分支机构全年绩效工资总额绩效工资分配分支机构实现济增加值赋予相应分配系数决定单独分支机构达费指标年初拨付费费资源水完全机构身营业绩相挂钩劳家分支机构全年绩效工资总额＝全行济增加值10分配额＋机构济增加值9第项根机构年度考评分情况进行分配例**银行2011年分配例
4绩效工资总额组成发放**银行分支机构绩效工资总额包括基工资效益工资（包含挂钩费）两部分月进行预发年底根计划财务部考核结果核定退少补原进行调整基工资根员工等级固定标准发放效益工资根类产品挂钩费进行计算发放年底核定退少补原进行调整机构负责绩效工资总额发放权效益工资发放少员间分配例分支行长确定年工资总额果剩余结转年度果工资发放总额超核定总额超额部分等额核减次年绩效工资
5分支机构业绩考核指标组成整考核体系中纳入业务条线指标终体现济增加值针存款国际业务理财网银银行卡良贷款中间业务收入成收入等容进行考核分行支行类考核指标基相分济增加值贡献指标（30分值）存款规模指标（55分值）市场拓展类指标（10分值）综合理类指标（5分值）类指标包括许具体指标分行支行具体指标会差
6分支机构年度业绩考核年底计划财务部组织安排分支机构进行年度业绩考评业务条线根职参全行分支机构考评结果进行排队分支机构考评分该机构负责业绩分考核优秀中层干部提前晋升基工资分支行考核优秀晋升基工资外予绩效奖励排名家机构负责进行淘汰分行考核连续两年末位予淘汰支行考核年淘汰末位淘汰中层干部总行机关安排般工作岗位没职务降职降级绩效薪酬遇原正职现薪酬副职薪酬计算原副职助理级薪酬计算末位淘汰中层干部满年继续参加年度竞聘
7新设分支行特殊规定新设分支行营理享扶持政策年参加考核求年底达收支衡
（四）兼双重身份受双理
1财务身份界定**银行财务根属总**派成员绩效工资总行（分行）根考评情况核算实现总行理目标角度出发财务分支行般综合柜员客户理等属准分支行员时工作岗位支行编制支行绩效工资支行承担成绩效工资高低支行综合柜员紧密相关工作优劣决定支行会计理营运质量实现分支行理约束目标角度出发财务总行机关员属准总行员
2财务考试竞聘培训实岗前考核**银行年举行次业务考试
作财务资格考试通该资格考试员工参加财务竞聘竞聘财务总行参加月岗前培训（计划财务部组织）然县域支行实两月中月必须独立岗实期满考核合格正式岗
3财务考核遇财务季进行考核年终进行总算考核采取百分制分财务客户部流程组织力四维度进行业绩评价年终考核分情况进行排名25优秀70称职5基称职财务绩效工资支行会计理营运质量紧密挂钩总（分）行工作考评确定分配系数计发支行承担成般情况系数该分支行柜员均工资15倍（行长员工3倍）财务年度考核年度性奖励分配考核分数进行二次分配
4财务轮岗**银行财务实行轮岗制轮岗期三年期满总行计划财务部力资源部制定轮岗方案机构连续担新财务必须县域支行工作三年参加轮岗
（五）强化财功注重村银理
**银行计划财务部财务理功较完善领导决策科学施考核评价维护秩序发挥决策线作具体表现：全行绩效考核中发挥着领头羊作效支撑高低左右出进末位淘汰机制建立力拥体制支持强IT系统支撑该行计划财务部委派分支机构财务构成全行严密财务控制体系种体制保证绩效考核机制效运转该行财务系统友公司产品2010年开发运资金转移定价济资理两模块实现系统技术支持分支条线产品考核更加细化信息化
二固定资产理较发挥会计核算作电子设备办公设备等项固定资产购置维护处置总行相关职部室口理计划财务部负责账务统核算理支行总行部室需购置某项设备时部室提出申请部室负责进行调查核实出终意见签字确认交计划财务部审批流程进行审批审批意购买计划财务部进行账务记载折旧提取等会计核算工作三业务运转中较发挥监测作计划财务部资金流动性存贷等指标进行控制监测满足监求保证业务运转具体资金运作票中心独立负责总行设立票中心做独立机构实行考核制度业绩绩效相挂钩
**银行先发起设立7家村镇银行员财务授信等全面监督理方面采取齐措施坚持董事长风险监控官财务总监委派制度二建立村镇银行部负责村镇银行进行理考核三建立股权激励机制允许中层理员入股村镇银行入股例控制10范围四允许村镇银行加入总行OA办公动化系统提高工作效率加强控力五加强外审查求村镇银行月总行计财运营风险等业务条线汇报月度营情况季度报财务报表年底手工进行合报表编制定期组织部审计部门外部会计师事务年度营状况进行审计六总行业务条线职责村镇银行进行业务理相应指导
（六）微贷力求稳风控突出严
**银行企业信贷中心现10家分支机构正式员工66中42名直接微贷理2006年10月开始引入德国IPC公司微贷技术开展微贷业务2010年5月银监会审批成立分行级
准法金融机构**银行总行直接理
微贷业务力求稳健微贷额度探索中逐步增加5万元贷款做年半时间50万元贷款做年2010年11月开始做200万元贷款2011年末该中心微贷客户数计4380户均户数66户累放贷款17亿元贷款余额72亿元均户贷款额度16万元实现利润5116万元均利润78万元
微贷产品较丰富微贷产品真心相贷贷贷相传指日贷女家等中真心相贷 该中心产品银行**南微贷类似采月等额息款方式贷贷相传三户户联保贷款户均联保组成员贷款承担连带保证责
理模式具相独立性该中心作准法金融机构总行领导独立理中心部财物授权范围独立审批贷款该中心设综合业务部财务理部授信审批部合规部异设立分支机构驻分支行办理微贷业务隶属中心直接理
业绩考核具规范性总行中心均利润指标进行考核2012年指标均利润65万元中心微贷正式员工考核业绩考核考核指标放款笔数户数发放贷款余额逾期率中心新入职队员36月试期试期间员工总体淘汰率30左右试期满考核合格分派分支机构业绩优秀提前转正转正综合考核处末位会淘汰
微贷系统具创新性该中心总行科技信息部合作半年时间独立开发微贷系统该系统总行核心系统民银行征信系统全面接微贷系统采总分结构根理权限等级实行分级授权年运行该系统已较成熟实现
中心微贷业务全面理业务发展较基础
逾期贷款处理具独立性快捷性**银行总行授权该中心逾期贷款独立处理具体操作流程：信贷理负责起诉执行程序合规部提供支持执行完毕收回金额足覆盖涉诉贷款息总行中心利润中减目前出现逾期贷款24笔金额合计74万元逾期贷款占01
（七）培训积分制学常态化
**银行设立培训学院全行员工培训进行积分理员工培训积分年度核定培训积分员工绩效工资晋升机会间接挂钩周二晚机关学日周三晚支行学日次学12时保证全体员工获等培训机会年年初培训学院负责领导求联系国院校进行短期培训学年先清华学北京学香港科技学进行培训学年确定中山学
（八）性化激励风险式理
**银行通采取性化措施员工心产生属感年开展杰出员工卓越员工评活动年员工年度考核情况确定等次分优秀称职称职中优秀例25优秀员工中评出杰出员工例优秀员工15杰出员工行里年组织出国考察学员工时满足工作满十年五年评优秀员工两条件晋升卓越员工卓越员工行里发枚海铸币厂制作金币二总行者分行员工开展房产团购活动房产团购价格开盘价格米优惠2000余元团购活动减轻员工济负担效调整员工心态员工够时常积极愉快轻松心态投入工作心系**银行发展
**银行日常理较注重消潜风险加强新员工婚姻理全行员工均年龄仅29岁针员工队伍年轻现状风险控制角度出发入行新员工工作协议中明确规定：行范围男女员工准结婚果确结婚男女方愿选择离开**银行工作二加强楼梯会议室等重场安全控制总行机关楼会议室等重场引IC智理系统总行机关员工持卡持卡出入电梯会议室等重场较控制外部员意进出总行楼现象
（九）建设行史馆文化代代传
**银行总行楼18层专门建设行史馆**银行11年发展历程时间先序通图片文字进行效记载记录业务营重成果记录全行发展取重荣誉记录全行发展付出心血卓越员工卓越高行史馆建立**银行文化世代传承激励新老员工艰苦奋斗奠定基础
三行**银行细节差异
（）高招聘差异性行分行行长支行行长副行长均采取公开招聘方式**银行副职进行公开招聘正职总行行进行选派外聘副职先担客户理进行外聘副职年锻炼方竞聘正职**银行样做理：正职家机构发展起着决定性作短时间外聘员品行力做出准确评价存困难行员行企业精神发展战略考核机制等方面较熟悉够更快转换角色时总行品行力较客观评价效杜绝案件风险
（二）垂直理差异性然行**银行分支行理称作垂直理质容样行支行设立两室部
委派会计进行业务条线理更加注重行政级事关系**银**派五员三员强化分支行理支行没设立两室部较淡化事关系更加突出角色界定绩效考核
（三）委派差异性业务范围差异**派会计更加注重单柜面业务授权理**银**派财务财务仅肩负柜面业务授权理更加突出财务理绩效考核二理考核差异行会计隶属总行运营理部条线理考核运营理部安排轮岗半年轮岗次**银行财务隶属总行计划财务部理考核力资源部计划财务部协调安排轮岗三年轮岗次三身份界定差异行会计事关系总行工资全部总行列支基属总行单理**银行财务总**派工资支行列支事关系言具双重身份属总（分）支行双理运营理部业务条线进行柜面业务理四岗前培训差异行会计实行行公开竞聘岗实期半年没岗前培训县域实独立岗考核**银行竞聘财务岗前培训月县域支行实两月中保证独立岗月实期满考核合格正式岗五绩效核算差异行会计享受副总理遇员工均绩效工资24倍（总理员工4倍）**银行财务效益工资般情况分支行柜员均工资15倍（行长员工3倍）季考核年终决算根四维度进行业绩评价序列排名
（四）绩效考核差异性考核频率反差行季分支机构总行进行次实实业绩考核季实发放年考核办法进行变更调整效固化**银行年进行次实实业绩考核季分支机构进行次象征性业绩排队月
分支机构绩效进行预发年业绩进行总核算考核机制相稳固二考核理念反差行完全济增加值进行考核分支机构工资总数单纯利润挂钩年工资总额定例控制绩效工资私新增存款奖励工资业务挂钩费没控制额度绩效考核单纯指绩效工资包括基工资挂钩费时行私新增存款挂钩工资存款挂钩费计划财务部核算费**银行完全济增加值核算考评分支机构基工资绩效工资挂钩费包核算名目单三考核结果反差行连续四季度考核分排序处两位分支行长视情况进行岗位调整**银行年考评次名进行末位淘汰四考核组织反差行绩效考核力资源部负责汇总业务条线分业务范围考核**银行绩效考核计划财务部组织业务条线参考核总行计划财务部分支行财务组成较强体系考核中充分发挥会计核算作
（五）财务理差异性突出表现两方面两财务理工具差异较行建立资金转移定价体系济资理体系已针资产负债表项贷款存放业固定资产存款业存放等资金源项目进行部资金计价予配置济资成系数没开发运专业IT技术工具缺乏强IT系统支持法定价资配置细化类产品线账户客户颗粒中效利两工具引导分支机构部门营理尚成熟深化全面相言**银行已开发运专业资金转移定价济资理两模块技术财务理系统精细化信息化程度较高二绩效考核基础技术差异行数储备数质量远未达求现系统完全实现级机构收益成等核心数精确集分配
准确衡量评估考核单元银行价值贡献整指标体系设计缺少客户服务质量员工发展部理控制等前瞻性指标效反映级机构员综合绩效种奖励项目间容易出现重复种奖励机制极易形成道德风险**银行计划财务部托总（分）支行财务力资源体系业务条线力资源体系强IT系统技术支持够较信承担起全行济增加值指导理念企业绩效考核财务评价重
（六）微贷业务差异性行微贷导产品仅**南微贷**银行微贷产品相丰富行风险贷款托风险理部处理**银行风险贷款采中心独立处理＋总行核销处理模式行企业信贷中心纳入独立考核时间较短尚探索阶段**银行企业信贷中心独立考核机制相成熟
（七）培训学差异性行培训学未员工职务晋升薪酬调整挂钩机制培训学中调节作发挥够**银行培训学机制已建立机制调节作较明显行培训学力资源部理**银行培训学已步入培训学院专项理阶段
（八）员工理差异性行岗新员工部婚姻状况未引起足够重视**银行风险防范注重新员工部婚姻纳入理范畴行新员工转正倾实期发生违规违纪没思想道德滑坡现象等般期转正**银行新员工期转正例控制50关注新员工思想工作状况外注重业绩完成情况业绩考核完成目标务方转正
四建议
次考察8名成员**银行慕名考察学中家通认真解深深体味致感觉**银行行收获颇丰思想触动
家认真总结**银行做法心体会行**银行差异基础结合职工作特点实践提出十方面建议请位领导决策中鉴采纳
（）坚持走稳步推进行改革创新路
行**银行营理中诸细节性差异短时间形成员工中已根深蒂固思想基础然已深深认识差异推进改革创新定找效突破口继承学继承改革继承创新应坚持先易难循序渐进教育先深入引导思想稳步推进行业务营领域变革逐步缩行国活跃城商行间差距
（二）扎扎实实推进五年战略规划落实施
五年战略规划明确行未五年发展路径落实五年战略规划身改革创新应鉴**银行考察学先进验做法实施五年战略规划机结合起新举措制定新制度推广新机制实行新思路形成更加系统化更加符合战略规划目标方
（三）加强技术引进夯实财务理基础
**银行绩效考核机制推动业务发展中发挥作建立高低左右出进末位淘汰干部考核机制形成效支撑财务理体系现状效支撑济增加值理念绩效考核评价应引进财务理加强IT 建设作行务急力争通科技手段快实现济资理体系建设资金运作业务财务精细化理等基础目标资金转移定价体系济资理体系两财务工具快成熟支撑行绩效考核机制创新中发挥积极作
（四）高度重视力加强力资源基础建设
**银行总行计划财务部分支机构财务成体系总行力资源部分支机构力资源专员成体系两类储备较充足加成熟IT系统技术支持推进考核较位机制充分发挥激励约束作行绩效考核机制创新受制财务理体系薄弱素外受制财务理员力资源理足建议快储备财务理力资源理作务急通储备加强改善身软肋优化考核机制支持长远发展奠定基础
（五）投入足够精力全力优化行绩效考核机制
绩效考核办法制定相容易组织考核关键业务条线考核位否财务核算考核位否直接决定着考核成效果建立济增加值理念绩效考核机制目前情况计划财务部承担绩效考核务力资源部承担考核机制创新重会受制财务理体系限制考核组织实施难度会更建议立足行现状投入足够精力全力优化绩效考核机制行长远发展奠定基础优化绩效考核办法功夫深入研究济增加值指导理念绩效考核评价体系二探讨针性增加会计财务理职尝试变会计财务壮分支机构财务核算力量三快引入资转移定价济资理体系两模块工具完善丰富财务理体系功推动财务理精细化改革四现情况业绩考核力资源部组织实施果绩效考核体系演变全部济增加值进行考核组织考核工作部门进行研究界定
（六）稳步推进会计队伍理考核创新
根行会计职责实际情况建议行领导理考核创新方快研究确定三方：现理模式变情况鉴**银行先进验完善会计类理办法会计职责继续控柜面业务风险运营理部负责理考核运营理部应制定相应会计岗前培训理办法会计绩效考核理办法会计定期轮岗理办法会计进行全面效理考核年底运营理部参加考核会计排名总行求进
行末位淘汰二会计职责调整基础改变理方式绩效理进行变革绩效工资40支行绩效挂钩60总行绩效挂钩真正实现会计双重身份双理理模式运营理部应制定相应会计岗前培训理办法会计绩效考核理办法会计定期轮岗理办法季末运营理部组织实施会计考核60绩效考核结果进行二次分配年底运营理部参加考核会计排名进行末位淘汰三会计现职责基础增加财务理职责会计变更财务鉴**银行验做法模式财务进行理考核
（七）建议围绕绩效工资进行三项改革
建议简化奖励机制包括基工资绩效工资挂钩费类奖励私新增存款挂钩工资存款挂钩费等集两项工资类中便利统筹规划精确测算利润二建议加存款济增加值重逐步转变全部济增加值衡量分支机构业绩优劣三业务部门分支机构进行济增加值学引导转变绩效考核机制思想基础
（八）扬长避短推进微贷业务健康持续发展
行微贷业务2011年初开始起步年微贷客户理已达109名发放贷款3500笔发放金额5亿元笔良贷款发展速度快**银行确保行微业务稳健快速
发展结合**银行微贷业务发展验建议五方面加强改进微贷工作力研发**南微贷导系列微贷产品形成微贷产品系列增强市场活力扩市场份额奠定基础二积极研究应**市场利率降行微贷业务影响措施微贷市场充分发挥高效便捷杂费抵押产品特点更优质服务更广阔营销渠道造核心竞争力增加市场竞争筹码三建议企业信贷中心增加独立处理微贷风险贷款授权形成预期时间跨月起诉快速反应机制采中心独立处理＋总行核销处理模式四建议微贷良贷款率指标设定应适度均利润指标设定应2011年营实际基础五建立规范效激励约束机制微贷队伍早日成熟考核机制旦制定倡导严格执行敢淘汰敢优秀微贷理应优先提拔分支机构总理岗位业绩合格微贷员应敢淘汰姑息迁贻害整队伍
（九）建立员工切身利益挂钩培训学机制
建议快全行建立培训学积分卡制度纳入年度培训计划专院校培训外出考察活动机关学日分支行学日等学容进行积分理学培训积分员工进步薪酬晋升间接挂钩员工学培训积分达合格分值方资格参加分支行行长竞聘员工学培训积分计入薪酬贡献积分范围贡献积分积累规定数值薪酬便晋级建议机关员工积分卡总行部门保分支行员工积分卡分支行保定期力资源部进行审核
（十）重视效加强新员工理考核
行目前新员工队伍已占岗员工总数55着新员工陆续招聘例会增长青年员工**银行事业发展宝贵资源年轻员工增银行发展增添活力果理善会带意想严重果新员工行恋爱结婚似事果疏理控制终久会酿成业务营中事着眼**银行长远发展青年新员工成长发展高度负责态度
致力培养批够承担**银行发展新员工骨干建议鉴**银行做法入行青年新员工签订合时增加准行异性员工结婚遵守合约定行异性员工结婚夫妻方愿选择离开**银行工作限制性条款二新员工转正业绩考核紧密挂钩增强新员工视**银行发展责感命感**银行局利益利益紧密联系起
（十）重视切实改善接流程文化建设
接工作事体现家银行公众形象反映家银行文化底蕴应该充分鉴**银行接工作验参负责接普通员工足够授权协调行接事务车辆调度餐饮住宿安排等物分清轻重缓急灵活做事日常接事务中普通员工熟知接物基常识培养积累接工作技巧提高办事效率提高服务标准提高接成效展现**银行外形象
时建议高质量高成效完成**银行事记编写工作快启动**银行行史馆建设项目行史馆成**银行责执行包容协作感恩核心文化效载体成教育新员工文化基**银行文化精髓世代传承确保**银行项事业发展基业长青成真正百年老店
二〇二年三月十六日
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2月29日3月3日**银行组成张素副行长宁长河书记组长力资源部计划财务部运营理部发展规划部**分行企业信贷中心成员组第二次赴**银行考察学会计理分支行绩效考评财务理培训学新员工理微贷理文化建设进行深入细致解2011年11月18日第次考察学成果巩固扩第次考察学成果补充完善考察学结束参考察志积极心态负责态度根身感受体会撰写分项报告面综合位领导做汇报
考察学总体情况
次考察学具四特点目较明确容直接切入行会计理分支行绩效考评财务理培训学新员工理微贷理文化建设等重话题二思想准备充分出发前考察容进行认真思考口拟定口交流话题考察中时商定计划组织讨关议题重点问题细节问题做思想准备行动安排三学气氛浓厚行考察学组2月29日座谈前动表达收**银行宣传片意愿通片子解**银行发展感受**银行气势座谈中行职部门分支机构志总动发问虚心倾听时记录带队领导适时启发引导更新话题调整思路**银行仅会议桌谈饭桌谈摸清理考核框架避免方偏差考察组志甘心知半解动**银行机关员拉距离增进感情失时机**银行辖分行接员进行沟通验明情况消疑问晚房间志交流意见交流法直谈凌晨两点争议明白问题晚电话联系咨询
四感受体会丰富考察学结束带队领导督导力资源部计划财务部运营理部企业信贷中心**分行写高质量分项考察报告总结纳**银行做法行业务实际进行着眼行未发展改革创新分提出合理化建议
二**银行做法
（）接流程化气展文化
**银行考察组行92月29日早晨526分达**火车站时天亮淅淅沥沥雨停出站遇早已等候里办公室杨世志手雨伞引入接站车司机志接安放行李径直引入住点**银行四天考察中杨世志独立完成整考察接工作组织两次非正式午餐接该行领导参加两次正式晚餐接协调落实两次座谈交流会独协调**支行**分行**分行安排礼节性接迎送授权充分接工作已流程化般迎接欢送正式接时行领导出面非正式接时办公室综合权衡总行分支行协安排办公室秘书独面接工作已较成熟情事理解掌握接物礼节技巧组织接座谈等细枝末节中体现出**银行诚信文化礼仪文化展示**银行员工忠诚度敬业精神
（二）垂直加条线岗位分等级
1总行省外分行进行垂直理 五员总**派分行行长财务（称会计）风险控制官力资源专员稽核审计官副行长员工总行力资源部招聘总行职部室分**派五员进行条线理分行员般5080左右**分行开业时间相**分行58分行辖支行网点员基1218间业务权限放总行放分行分行进行理力资源包括支行行长副行长部门总理命财务报销督票中心等信贷授信业务权限根域低授权5000万元高8000万元规模总行统调剂
2总行直属支行（包括县域支行）进行垂直理三员总**派支行行长风险控制官财务行长助理员工总行力资源部招聘设副行长职务综合柜员56名12名客户理行长助理兼客户理总行职部室直属支行（包括县域支行）三员进行条线理
3分行属支行进行垂直理三员分行进行培养委派支行长风险控制官财务委派员分行职部室进行条线理
4全体员工分13等级等级应薪酬标准类岗位属等级支行行长属8级属9级根工作业绩贡献进行区员工贡献达甚超董事长行长薪酬级
（三）价值定绩效末位遭淘汰
1考核范围确定**银行纳入效益工资考核范围分支行票中心重点客户中心微企业信贷中心国际业务中心信卡中心总行机关部门暂未进行业绩考核年参力资源部组织年度述职考核
2引入济增加值理念**银行绩效考核体系引入济增加值理念简单说：济增加值种企业绩效财务评价方法济增加值等税营利润减债务股成成扣剩余收入计算公式：济增加值＝税净营业利润－资成＝税净营业利润－调整资×均资成率济增加值理**银行创美国著名思腾思特咨询公司注册实施
**银行敢创新应决策股东财富致**银行客户创造价值股东创造佳回报文化理念绩效考核机制中具体体现
3绩效工资总额核算方法年度终**银行总行负责核定全行济增加值分支机构济增加值确定家分支机构全年绩效工资总额绩效工资分配分支机构实现济增加值赋予相应分配系数决定单独分支机构达费指标年初拨付费费资源水完全机构身营业绩相挂钩劳家分支机构全年绩效工资总额＝全行济增加值10分配额＋机构济增加值9第项根机构年度考评分情况进行分配例**银行2011年分配例
4绩效工资总额组成发放**银行分支机构绩效工资总额包括基工资效益工资（包含挂钩费）两部分月进行预发年底根计划财务部考核结果核定退少补原进行调整基工资根员工等级固定标准发放效益工资根类产品挂钩费进行计算发放年底核定退少补原进行调整机构负责绩效工资总额发放权效益工资发放少员间分配例分支行长确定年工资总额果剩余结转年度果工资发放总额超核定总额超额部分等额核减次年绩效工资
5分支机构业绩考核指标组成整考核体系中纳入业务条线指标终体现济增加值针存款国际业务理财网银银行卡良贷款中间业务收入成收入等容进行考核分行支行类考核指标基相分济增加值贡献指标（30分值）存款规模指标（55分值）市场拓展类指标（10分值）综合理类指标（5分值）类指标包括许具体指标分行支行具体指标会差
6分支机构年度业绩考核年底计划财务部组织安排分支机构进行年度业绩考评业务条线根职参全行分支机构考评结果进行排队分支机构考评分该机构负责业绩分考核优秀中层干部提前晋升基工资分支行考核优秀晋升基工资外予绩效奖励排名家机构负责进行淘汰分行考核连续两年末位予淘汰支行考核年淘汰末位淘汰中层干部总行机关安排般工作岗位没职务降职降级绩效薪酬遇原正职现薪酬副职薪酬计算原副职助理级薪酬计算末位淘汰中层干部满年继续参加年度竞聘
7新设分支行特殊规定新设分支行营理享扶持政策年参加考核求年底达收支衡
（四）兼双重身份受双理
1财务身份界定**银行财务根属总**派成员绩效工资总行（分行）根考评情况核算实现总行理目标角度出发财务分支行般综合柜员客户理等属准分支行员时工作岗位支行编制支行绩效工资支行承担成绩效工资高低支行综合柜员紧密相关工作优劣决定支行会计理营运质量实现分支行理约束目标角度出发财务总行机关员属准总行员
2财务考试竞聘培训实岗前考核**银行年举行次业务考试
作财务资格考试通该资格考试员工参加财务竞聘竞聘财务总行参加月岗前培训（计划财务部组织）然县域支行实两月中月必须独立岗实期满考核合格正式岗
3财务考核遇财务季进行考核年终进行总算考核采取百分制分财务客户部流程组织力四维度进行业绩评价年终考核分情况进行排名25优秀70称职5基称职财务绩效工资支行会计理营运质量紧密挂钩总（分）行工作考评确定分配系数计发支行承担成般情况系数该分支行柜员均工资15倍（行长员工3倍）财务年度考核年度性奖励分配考核分数进行二次分配
4财务轮岗**银行财务实行轮岗制轮岗期三年期满总行计划财务部力资源部制定轮岗方案机构连续担新财务必须县域支行工作三年参加轮岗
（五）强化财功注重村银理
**银行计划财务部财务理功较完善领导决策科学施考核评价维护秩序发挥决策线作具体表现：全行绩效考核中发挥着领头羊作效支撑高低左右出进末位淘汰机制建立力拥体制支持强IT系统支撑该行计划财务部委派分支机构财务构成全行严密财务控制体系种体制保证绩效考核机制效运转该行财务系统友公司产品2010年开发运资金转移定价济资理两模块实现系统技术支持分支条线产品考核更加细化信息化
二固定资产理较发挥会计核算作电子设备办公设备等项固定资产购置维护处置总行相关职部室口理计划财务部负责账务统核算理支行总行部室需购置某项设备时部室提出申请部室负责进行调查核实出终意见签字确认交计划财务部审批流程进行审批审批意购买计划财务部进行账务记载折旧提取等会计核算工作三业务运转中较发挥监测作计划财务部资金流动性存贷等指标进行控制监测满足监求保证业务运转具体资金运作票中心独立负责总行设立票中心做独立机构实行考核制度业绩绩效相挂钩
**银行先发起设立7家村镇银行员财务授信等全面监督理方面采取齐措施坚持董事长风险监控官财务总监委派制度二建立村镇银行部负责村镇银行进行理考核三建立股权激励机制允许中层理员入股村镇银行入股例控制10范围四允许村镇银行加入总行OA办公动化系统提高工作效率加强控力五加强外审查求村镇银行月总行计财运营风险等业务条线汇报月度营情况季度报财务报表年底手工进行合报表编制定期组织部审计部门外部会计师事务年度营状况进行审计六总行业务条线职责村镇银行进行业务理相应指导
（六）微贷力求稳风控突出严
**银行企业信贷中心现10家分支机构正式员工66中42名直接微贷理2006年10月开始引入德国IPC公司微贷技术开展微贷业务2010年5月银监会审批成立分行级
准法金融机构**银行总行直接理
微贷业务力求稳健微贷额度探索中逐步增加5万元贷款做年半时间50万元贷款做年2010年11月开始做200万元贷款2011年末该中心微贷客户数计4380户均户数66户累放贷款17亿元贷款余额72亿元均户贷款额度16万元实现利润5116万元均利润78万元
微贷产品较丰富微贷产品真心相贷贷贷相传指日贷女家等中真心相贷 该中心产品银行**南微贷类似采月等额息款方式贷贷相传三户户联保贷款户均联保组成员贷款承担连带保证责
理模式具相独立性该中心作准法金融机构总行领导独立理中心部财物授权范围独立审批贷款该中心设综合业务部财务理部授信审批部合规部异设立分支机构驻分支行办理微贷业务隶属中心直接理
业绩考核具规范性总行中心均利润指标进行考核2012年指标均利润65万元中心微贷正式员工考核业绩考核考核指标放款笔数户数发放贷款余额逾期率中心新入职队员36月试期试期间员工总体淘汰率30左右试期满考核合格分派分支机构业绩优秀提前转正转正综合考核处末位会淘汰
微贷系统具创新性该中心总行科技信息部合作半年时间独立开发微贷系统该系统总行核心系统民银行征信系统全面接微贷系统采总分结构根理权限等级实行分级授权年运行该系统已较成熟实现
中心微贷业务全面理业务发展较基础
逾期贷款处理具独立性快捷性**银行总行授权该中心逾期贷款独立处理具体操作流程：信贷理负责起诉执行程序合规部提供支持执行完毕收回金额足覆盖涉诉贷款息总行中心利润中减目前出现逾期贷款24笔金额合计74万元逾期贷款占01
（七）培训积分制学常态化
**银行设立培训学院全行员工培训进行积分理员工培训积分年度核定培训积分员工绩效工资晋升机会间接挂钩周二晚机关学日周三晚支行学日次学12时保证全体员工获等培训机会年年初培训学院负责领导求联系国院校进行短期培训学年先清华学北京学香港科技学进行培训学年确定中山学
（八）性化激励风险式理
**银行通采取性化措施员工心产生属感年开展杰出员工卓越员工评活动年员工年度考核情况确定等次分优秀称职称职中优秀例25优秀员工中评出杰出员工例优秀员工15杰出员工行里年组织出国考察学员工时满足工作满十年五年评优秀员工两条件晋升卓越员工卓越员工行里发枚海铸币厂制作金币二总行者分行员工开展房产团购活动房产团购价格开盘价格米优惠2000余元团购活动减轻员工济负担效调整员工心态员工够时常积极愉快轻松心态投入工作心系**银行发展
**银行日常理较注重消潜风险加强新员工婚姻理全行员工均年龄仅29岁针员工队伍年轻现状风险控制角度出发入行新员工工作协议中明确规定：行范围男女员工准结婚果确结婚男女方愿选择离开**银行工作二加强楼梯会议室等重场安全控制总行机关楼会议室等重场引IC智理系统总行机关员工持卡持卡出入电梯会议室等重场较控制外部员意进出总行楼现象
（九）建设行史馆文化代代传
**银行总行楼18层专门建设行史馆**银行11年发展历程时间先序通图片文字进行效记载记录业务营重成果记录全行发展取重荣誉记录全行发展付出心血卓越员工卓越高行史馆建立**银行文化世代传承激励新老员工艰苦奋斗奠定基础
三行**银行细节差异
（）高招聘差异性行分行行长支行行长副行长均采取公开招聘方式**银行副职进行公开招聘正职总行行进行选派外聘副职先担客户理进行外聘副职年锻炼方竞聘正职**银行样做理：正职家机构发展起着决定性作短时间外聘员品行力做出准确评价存困难行员行企业精神发展战略考核机制等方面较熟悉够更快转换角色时总行品行力较客观评价效杜绝案件风险
（二）垂直理差异性然行**银行分支行理称作垂直理质容样行支行设立两室部
委派会计进行业务条线理更加注重行政级事关系**银**派五员三员强化分支行理支行没设立两室部较淡化事关系更加突出角色界定绩效考核
（三）委派差异性业务范围差异**派会计更加注重单柜面业务授权理**银**派财务财务仅肩负柜面业务授权理更加突出财务理绩效考核二理考核差异行会计隶属总行运营理部条线理考核运营理部安排轮岗半年轮岗次**银行财务隶属总行计划财务部理考核力资源部计划财务部协调安排轮岗三年轮岗次三身份界定差异行会计事关系总行工资全部总行列支基属总行单理**银行财务总**派工资支行列支事关系言具双重身份属总（分）支行双理运营理部业务条线进行柜面业务理四岗前培训差异行会计实行行公开竞聘岗实期半年没岗前培训县域实独立岗考核**银行竞聘财务岗前培训月县域支行实两月中保证独立岗月实期满考核合格正式岗五绩效核算差异行会计享受副总理遇员工均绩效工资24倍（总理员工4倍）**银行财务效益工资般情况分支行柜员均工资15倍（行长员工3倍）季考核年终决算根四维度进行业绩评价序列排名
（四）绩效考核差异性考核频率反差行季分支机构总行进行次实实业绩考核季实发放年考核办法进行变更调整效固化**银行年进行次实实业绩考核季分支机构进行次象征性业绩排队月
分支机构绩效进行预发年业绩进行总核算考核机制相稳固二考核理念反差行完全济增加值进行考核分支机构工资总数单纯利润挂钩年工资总额定例控制绩效工资私新增存款奖励工资业务挂钩费没控制额度绩效考核单纯指绩效工资包括基工资挂钩费时行私新增存款挂钩工资存款挂钩费计划财务部核算费**银行完全济增加值核算考评分支机构基工资绩效工资挂钩费包核算名目单三考核结果反差行连续四季度考核分排序处两位分支行长视情况进行岗位调整**银行年考评次名进行末位淘汰四考核组织反差行绩效考核力资源部负责汇总业务条线分业务范围考核**银行绩效考核计划财务部组织业务条线参考核总行计划财务部分支行财务组成较强体系考核中充分发挥会计核算作
（五）财务理差异性突出表现两方面两财务理工具差异较行建立资金转移定价体系济资理体系已针资产负债表项贷款存放业固定资产存款业存放等资金源项目进行部资金计价予配置济资成系数没开发运专业IT技术工具缺乏强IT系统支持法定价资配置细化类产品线账户客户颗粒中效利两工具引导分支机构部门营理尚成熟深化全面相言**银行已开发运专业资金转移定价济资理两模块技术财务理系统精细化信息化程度较高二绩效考核基础技术差异行数储备数质量远未达求现系统完全实现级机构收益成等核心数精确集分配
准确衡量评估考核单元银行价值贡献整指标体系设计缺少客户服务质量员工发展部理控制等前瞻性指标效反映级机构员综合绩效种奖励项目间容易出现重复种奖励机制极易形成道德风险**银行计划财务部托总（分）支行财务力资源体系业务条线力资源体系强IT系统技术支持够较信承担起全行济增加值指导理念企业绩效考核财务评价重
（六）微贷业务差异性行微贷导产品仅**南微贷**银行微贷产品相丰富行风险贷款托风险理部处理**银行风险贷款采中心独立处理＋总行核销处理模式行企业信贷中心纳入独立考核时间较短尚探索阶段**银行企业信贷中心独立考核机制相成熟
（七）培训学差异性行培训学未员工职务晋升薪酬调整挂钩机制培训学中调节作发挥够**银行培训学机制已建立机制调节作较明显行培训学力资源部理**银行培训学已步入培训学院专项理阶段
（八）员工理差异性行岗新员工部婚姻状况未引起足够重视**银行风险防范注重新员工部婚姻纳入理范畴行新员工转正倾实期发生违规违纪没思想道德滑坡现象等般期转正**银行新员工期转正例控制50关注新员工思想工作状况外注重业绩完成情况业绩考核完成目标务方转正
四建议
次考察8名成员**银行慕名考察学中家通认真解深深体味致感觉**银行行收获颇丰思想触动
家认真总结**银行做法心体会行**银行差异基础结合职工作特点实践提出十方面建议请位领导决策中鉴采纳
（）坚持走稳步推进行改革创新路
行**银行营理中诸细节性差异短时间形成员工中已根深蒂固思想基础然已深深认识差异推进改革创新定找效突破口继承学继承改革继承创新应坚持先易难循序渐进教育先深入引导思想稳步推进行业务营领域变革逐步缩行国活跃城商行间差距
（二）扎扎实实推进五年战略规划落实施
五年战略规划明确行未五年发展路径落实五年战略规划身改革创新应鉴**银行考察学先进验做法实施五年战略规划机结合起新举措制定新制度推广新机制实行新思路形成更加系统化更加符合战略规划目标方
（三）加强技术引进夯实财务理基础
**银行绩效考核机制推动业务发展中发挥作建立高低左右出进末位淘汰干部考核机制形成效支撑财务理体系现状效支撑济增加值理念绩效考核评价应引进财务理加强IT 建设作行务急力争通科技手段快实现济资理体系建设资金运作业务财务精细化理等基础目标资金转移定价体系济资理体系两财务工具快成熟支撑行绩效考核机制创新中发挥积极作
（四）高度重视力加强力资源基础建设
**银行总行计划财务部分支机构财务成体系总行力资源部分支机构力资源专员成体系两类储备较充足加成熟IT系统技术支持推进考核较位机制充分发挥激励约束作行绩效考核机制创新受制财务理体系薄弱素外受制财务理员力资源理足建议快储备财务理力资源理作务急通储备加强改善身软肋优化考核机制支持长远发展奠定基础
（五）投入足够精力全力优化行绩效考核机制
绩效考核办法制定相容易组织考核关键业务条线考核位否财务核算考核位否直接决定着考核成效果建立济增加值理念绩效考核机制目前情况计划财务部承担绩效考核务力资源部承担考核机制创新重会受制财务理体系限制考核组织实施难度会更建议立足行现状投入足够精力全力优化绩效考核机制行长远发展奠定基础优化绩效考核办法功夫深入研究济增加值指导理念绩效考核评价体系二探讨针性增加会计财务理职尝试变会计财务壮分支机构财务核算力量三快引入资转移定价济资理体系两模块工具完善丰富财务理体系功推动财务理精细化改革四现情况业绩考核力资源部组织实施果绩效考核体系演变全部济增加值进行考核组织考核工作部门进行研究界定
（六）稳步推进会计队伍理考核创新
根行会计职责实际情况建议行领导理考核创新方快研究确定三方：现理模式变情况鉴**银行先进验完善会计类理办法会计职责继续控柜面业务风险运营理部负责理考核运营理部应制定相应会计岗前培训理办法会计绩效考核理办法会计定期轮岗理办法会计进行全面效理考核年底运营理部参加考核会计排名总行求进
行末位淘汰二会计职责调整基础改变理方式绩效理进行变革绩效工资40支行绩效挂钩60总行绩效挂钩真正实现会计双重身份双理理模式运营理部应制定相应会计岗前培训理办法会计绩效考核理办法会计定期轮岗理办法季末运营理部组织实施会计考核60绩效考核结果进行二次分配年底运营理部参加考核会计排名进行末位淘汰三会计现职责基础增加财务理职责会计变更财务鉴**银行验做法模式财务进行理考核
（七）建议围绕绩效工资进行三项改革
建议简化奖励机制包括基工资绩效工资挂钩费类奖励私新增存款挂钩工资存款挂钩费等集两项工资类中便利统筹规划精确测算利润二建议加存款济增加值重逐步转变全部济增加值衡量分支机构业绩优劣三业务部门分支机构进行济增加值学引导转变绩效考核机制思想基础
（八）扬长避短推进微贷业务健康持续发展
行微贷业务2011年初开始起步年微贷客户理已达109名发放贷款3500笔发放金额5亿元笔良贷款发展速度快**银行确保行微业务稳健快速
发展结合**银行微贷业务发展验建议五方面加强改进微贷工作力研发**南微贷导系列微贷产品形成微贷产品系列增强市场活力扩市场份额奠定基础二积极研究应**市场利率降行微贷业务影响措施微贷市场充分发挥高效便捷杂费抵押产品特点更优质服务更广阔营销渠道造核心竞争力增加市场竞争筹码三建议企业信贷中心增加独立处理微贷风险贷款授权形成预期时间跨月起诉快速反应机制采中心独立处理＋总行核销处理模式四建议微贷良贷款率指标设定应适度均利润指标设定应2011年营实际基础五建立规范效激励约束机制微贷队伍早日成熟考核机制旦制定倡导严格执行敢淘汰敢优秀微贷理应优先提拔分支机构总理岗位业绩合格微贷员应敢淘汰姑息迁贻害整队伍
（九）建立员工切身利益挂钩培训学机制
建议快全行建立培训学积分卡制度纳入年度培训计划专院校培训外出考察活动机关学日分支行学日等学容进行积分理学培训积分员工进步薪酬晋升间接挂钩员工学培训积分达合格分值方资格参加分支行行长竞聘员工学培训积分计入薪酬贡献积分范围贡献积分积累规定数值薪酬便晋级建议机关员工积分卡总行部门保分支行员工积分卡分支行保定期力资源部进行审核
（十）重视效加强新员工理考核
行目前新员工队伍已占岗员工总数55着新员工陆续招聘例会增长青年员工**银行事业发展宝贵资源年轻员工增银行发展增添活力果理善会带意想严重果新员工行恋爱结婚似事果疏理控制终久会酿成业务营中事着眼**银行长远发展青年新员工成长发展高度负责态度
致力培养批够承担**银行发展新员工骨干建议鉴**银行做法入行青年新员工签订合时增加准行异性员工结婚遵守合约定行异性员工结婚夫妻方愿选择离开**银行工作限制性条款二新员工转正业绩考核紧密挂钩增强新员工视**银行发展责感命感**银行局利益利益紧密联系起
（十）重视切实改善接流程文化建设
接工作事体现家银行公众形象反映家银行文化底蕴应该充分鉴**银行接工作验参负责接普通员工足够授权协调行接事务车辆调度餐饮住宿安排等物分清轻重缓急灵活做事日常接事务中普通员工熟知接物基常识培养积累接工作技巧提高办事效率提高服务标准提高接成效展现**银行外形象
时建议高质量高成效完成**银行事记编写工作快启动**银行行史馆建设项目行史馆成**银行责执行包容协作感恩核心文化效载体成教育新员工文化基**银行文化精髓世代传承确保**银行项事业发展基业长青成真正百年老店
二〇二年三月十六日
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