珍爱信用记录享受幸福人生-－大学生征信与相关金融知识讲座
- 1. 珍爱信用记录享受幸福人生 －大学生征信与相关金融知识讲座 中国人民银行征信管理局 王晓蕾 二OO五年六月五日 中国人民大学
- 2. 第一篇征信概述
- 3. 1.1 何为征信
- 4. 1.2 两种现象之比较申请信用卡 中国：至少2周 美国：即时或预发 申请房贷 中国：2周—4周 美国：3天
- 5. 1.3 个人消费／GDP(2003年，资料来源：世界银行《世界发展指标》2005）
- 6. 1.3.1 个人消费／GDP据测算，１９９１－１９９６年期间，我国 增加１％GDP增加百分点投资0.22消费0.87www.3722.cn中国最庞大的数据库下载
- 7. 1.3.2 消费率低的影响经济增长潜力无法得到充分应用：供大于求，开工不足，失业和下岗问题严重 加剧经济波动 影响人民群众生活水平的提高www.3722.cn中国最庞大的数据库下载
- 8. 1.4 消费信贷/个人可支配收入(2003年，资料来源： Joanne Robinson&Associates)
- 9. 1.5 商业银行贷款不良率
- 10. 1.6 数据差别说明什么美国：速度快、数据大、质量高、不良率低、对经济增长的贡献大 中国：速度慢、数量小、质量低、不良率高、对经济增长的贡献小
- 11. 1.7 原因？ 征信体系缺位！！
- 12. 1.8 何为征信信用信息服务 专业化的第三方机构 信用信息共享
- 13. 1.9 何为信用经济学：借贷 社会学：诚实信任
- 14. 1.10 何为信用信息 关于信用活动情况的客观记载
- 15. 1.11 何为信用记录 一定时间内按时间顺序积累起来的信用信息
- 16. 1.12 何为信用风险 简单地说就是借钱不还的风险
- 17. 1.13 征信的目的解决信贷市场信息不对称问题 为个人积累信誉财富 促进全社会诚信水平的提高
- 18. 1.14 何为征信体系法律规章 组织机构 市场管理 文化建设 宣传教育
- 19. 1.15 征信法规 保护数据主体的利益 隐私保护与信息共享的平衡 个人利益与公众利益的平衡
- 20. 1.16 组织机构信用信息登记机构 信用调查（咨询）机构 信用评级机构
- 21. 1.17 市场管理保护数据主体的利益 市场准入 机构业务监管
- 22. 1.18 文化建设现代信用文化 尊重法律 尊重合同 尊重规则
- 23. 1.19 宣传教育了解征信 了解信用活动 建立信用记录，积累信誉财富
- 24. 1.20 国外经验美国：百年历史，私营为主 欧洲：公私结合 其他：借鉴欧美经验，建立适合国情的征信体系
- 25. 1.20.1 美国征信业的发展年销售２８亿美元 就业人口２．２万人 日均查询２００万次 每月更新信息２０亿条 覆盖１．９亿人口
- 26. 1.20.2 欧洲经验１９３４年德国第一家公共征信系统 一定金额以上的贷款 强制性 为监管和商业银行风险控制服务
- 27. 第二篇征信与个人利益
- 28. 2.1 信用记录 第二张身份证
- 29. 2.11 第二张身份征
- 30. 2.12 第二张身份证
- 31. 2.2 信用记录建立 保持 关心
- 32. 2.3 信用报告的内容基本信息 当前借款信息 借款历史信息 特殊信息 查询信息
- 33. 2.4 信用报告的使用本人授权 许可目的 本人授权+许可目的
- 34. 2.5 信用报告主体的权力知情权 异议权 纠错权 司法救济权 改过自新的权力
- 35. 我国征信体系的建设个人信用信息基础数据库
- 36. 2.6 历史中国征信所 计划经济阶段 社会主义市场经济阶段
- 37. 2.7 必要性防范信用风险 提高信贷市场效率 让更多的人得到融资服务 促进全社会诚信水平的提高
- 38. 2.8 依据 《中国人民银行法》的规定 党中央国务院领导的多次批示
- 39. 2.９ 企业征信系统 始于1998年 在防范风险中发挥重要作用 升级
- 40. 2.9.1 企业征信系统到2004年底 借款企业435万户 人民币贷款余额15.3万亿元 占全国金融机构贷款余额的83% 系统月均查询量150万次。
- 41. 2.10 个人征信系统 2004年12月试运行 2005年底全国联网运行
- 42. 2.11 个人系统概况 信息种类 信用报告的使用 个人如何查询
- 43. 2.12 信息种类基本信息 贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用信息 结算账户信息 其他信息
- 44. 2.13 信用报告的使用许可目的： 贷款、信用卡、担保 贷后管理 个人书面同意
- 45. 2.14 个人如何查询目前：试运行地区 未来：征信服务中心
- 46. 2.15 未来：原则完善法规 特许经营 商业运作 专业服务
- 47. 2.16 未来：主要任务加快立法 加快基础数据库建设 发展专业化机构 逐步开放市场 加强监管 宣传教育
- 48. 2.17 未来：目标 建立符合中国国情的世界一流征信体系
- 49. 谢谢！电话：10-66194821 传真：10-88091571 电子邮件：wxiaolei@pbc.gov.cn
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