我国保险中介存在的问题及对策分析


                    关毕业文独创性声明
     郑重声明:呈交毕业文国保险中介存问题策分析独立进行研究写作成果文中已注明引容外文中包含已发表撰写研究成果文研究做出重贡献集体均已文中明确方式标明致谢意
    特声明
     
                              学位毕业文作者签名:
                                        日期:     年   月   日
    国保险中介存问题策分析
    保险中介业发展现状
    ()世界保险中介发展现状
    (二)国保险中介发展现状
    1保险中介机构稳步发展业务规模断扩
    2保险中介法律法规体系初步建立
    二国保险中介业存问题
    ()保险中介机构市场占率低
    1缺乏较高社会认知度接受度缺乏社会影响力
    2外资投入造成压力
    (二)保险中介机构专业化程度高缺乏高素质业员队伍
    (三)保险中介业长效机制够完善
    (四)保险中介市场监进步加强
    1中介市场存信息称问题
    2保险中介市场存严重诚信问题
    三应国目前中介市场存问题策
    ()增加社会影响力扩市场占率
    1力宣传提高保险中介业知名度
    2扩行业影响力应国际挑战
    (二)提高保险中介机构专业化业员整体素质
    (三)完善保险中介业长效机制
    (四)完善国保险中介市场监体系
    1建立诚信体系
    2完善保险中介监体系
    四结
    国保险中介存问题策分析(二稿)
    张帆    1050508014025
    摘  :保险中介发达国家保险体系中着代重位然中国重性真实价值远没完全发挥出
    中介机构发展中专业机构刚起步兼业机构数量规范化差理薄弱文国保险中介业存问题作分析提出解决问题相应策建议国保险中介相外国发达国家言保险份额占率中介机构专业程度保险中介业务问题监差异针问题宣传中介机构知名度影响力出发逐步扩市场占率改革业资格考核体系逐步提高业员素质通构建诚信体系完善保险中介监体系全面规范保险中介业务
    关键词:保险中介保险市场问题策
    China's insurance intermediary industry existence
    question and countermeasure analysis
    Abstract In the developed country the medium agenies has irreplaceable important position while in China it’s importance and real value haven’t give expression to already In the development of the medium agenies the fulltime agengcies have just started while the parttime agencies are numerousless regulatd and weakly managedThis paper expounds the important problems existed in insurance industry of our coutry and puts forwand the strategy and usable advangtagesChina's insurance intermediary compared with foreign developed countries in insurance share share intermediary professional degree and the problems of regulation on insurance intermediary business has very big difference To solve these problems we can propagate from the intermediary influence of visibility and gradually expand the market share reform qualification assessment system to gradually improve the quality of personnel through the construction of credit system of insurance intermediary supervision system to regulate the insurance intermediary business
    Key Words Insurance Medium Insurance Market Problem Strategy
     
    保险中介接受保险公司投保保险委托提供展业风险理理赔等专业性服务收取佣金手续费咨询费然法机构[1]保险市场重组成部分包括保险代理保险纪保险公估保险代理接受根保险委托保险收取代理手续费保险授权范围代办理保险业务单位保险纪基投保利益投保保险订立保险合提供中介服务法收取佣金单位保险公估职保险办理保险标评估鉴定等出证明委托收取定费
    保险中介保险市场发挥独特作专业技术服务保险信息沟通风险理咨询等诸方面功决定保险市场断发展分工断明确需保险营机构满足投保需求寻找适合投保身需保险产品降低保险企业运营成更精力时间投入市场研究保险业务创新提高保险运营效率样背景保险中介机构应运生
    保险中介业发展现状
    ()世界保险中介发展现状
    西方发达国家保险业发展已300年历史中部分保险中介发展史特十年保险中介化趋势已西方发达国家区迅速发展开发达国家保险纪业务市场份额达90市场份额少国家达42
    世界保险中介市场发展分三种模式:纪业务中介模式典型国家英国二代理业务典型国家日三代理纪存典型国家美国
    世界发达国家保险业发展史出国保险中介发展特点:
    保险中介保险销售渠道
    二保险教育培训体系完备业员素质普遍较高
    三完善法律体系行业律机制
    (二)国保险中介发展现状
    国相发达西方国家保险业保险中介业务发展较晚着国年市场济持续发展国保险中介业保持强劲增长态势尤保险中介机构仅服务保险业务咨询销售风险安排理价值评估鉴定等活动中发挥重作时支持国家政策建设国家型设施等方面发挥举足轻重作说国保险中介体系已然初步形成促进保险业进步发展服务企业社会方面力幅增强
    1保险中介机构稳步发展业务规模断扩
    截止2010年半年全国保险专业中介2538家兼业代理机构156万家营销员302万家中介渠道实现保费收入587479亿元占全国总保费7345﹪[2]2011年保险专业中介机构营情况报告显示截2011年底全国保险专业中介机构2554家增加4家中全国性保险专业代理机构32家区域性保险专业代理机构1791家保险纪机构416家保险公估机构315家全国保险专业中介机构注册资11072亿元增长2194总资产17094亿元增长2577全国保险公司通保险专业中介机构实现保费收入90982亿元全国保险专业中介机构实现业务收入达15065亿元增长2637
    2保险中介法律法规体系初步建立
    中华民国保险法核心保险专业代理机构理规定保险纪机构监规定保险公估机构监规定保险公司中介业务违规行处罚办法保险代理纪公司互联网保险业务监办法(试行)保险中介业员继续教育暂行办法保险代理业员职业道德指引保险纪业员职业道德指引保险公估业员职业道德指引等相配套规章规范性文件保险中介规范发展提供必制度基础
    二国保险中介业存问题
    年保险中介快速发展保护消费者权益中心法治化监市场化营充满活力保险中介市场体系开始形成时应保险中介起步晚先天足保险业粗放营市场秩序混乱特定阶段快速发展起发展程中产生积累矛盾问题前保险公司问题中介机构问题监者问题营者问题历史老问题现实新问题交织纠缠起保险中介监正面前未压力挑战国保险中介业高速发展时暴露出系列问题
    ()保险中介机构市场占率低
         表1  20062011年保险市场保险中介保费收入
    年份
    保险市场保费收入
    保险中介保费收入
    占百分
    2006
    564144
    23327
    413
    2007
    703576
    35746
    508
    2008
    978410
    51504
    526
    2009
    111373
    65774
    591
    2010
    1452797
    79475
    547
    2011
    1433925
    90982
    634
    数源:笔者根中国保监会保险中介市场报告相关资料整理出
    表1示然国保险中介保费收入持续增长国中介机构占保险市场保费例然低国保险中介机构晚保险业发展起身没积累验保险公司断壮业务涉保险营程全部环节保险产品销售定损理赔防灾防损等压缩保险中介机构市场空间保险中介机构数量业员数量保费收入市场占程度相低产生种现象原:
    1缺乏较高社会认知度接受度[4]缺乏社会影响力
    国保险中介公司认知度远远够然年努力家逐渐接受保险理念保险中介新兴事物明白业务职作甚直接等保险公司样前提保险中介接受度然会高更谈般客户动利保险中介提供服务减少投保成
    国保险中介业发展时间较短社会影响力远够没型保险公司知名度保险中介利寻找客户增加阻碍
    2外资投入造成压力
    加入WTO发展成熟外国保险中介公司断进入国保险中介市场国保险中介面着激烈竞争压力甚中介公司直接面着收购风险外双层压力提高市场占率显更艰难
    (二)保险中介机构专业化程度高缺乏高素质业员队伍
       保险中介业务接受保险公司投保保险委托提供展业风险理理赔等专业性服务收取佣金手续费咨询费机构客观国专业性缺少中介机构专业性远够保险中介市场营销员聘选海选保险公司员构成成分较复杂素质参差齐业员文化道德素质低已成国保险中介市场健康发展严重制约素
    (三)保险中介业长效机制够完善
      短期利益驱动事代理业务时部分保险销售员存夸保险利益虚假广告代签名返佣侵吞保费等误导客户者损害投保利益情况严重影响寿险公司销售员身声誉形象[5]中介机构惯通短期高回报率刺激业员保险营销热情促进业务量营业额增加短期激励措施会时招入业员努力工作时会眼前利益刻意忽略某重信息促成保险合签订样期保险产品产生纠纷概率更保险中介业身影响极恶劣保险中介市场需构建更完善长效驱动机制规范保险中介业员促进保险中介业长期发展
    (四)保险中介市场监进步加强
    海证券报报道中国保监会获悉2011年半年期6月保险公司中介业务检查中方保监局查出保险公司利中介业务中介渠道违法违规偷取资金8000万元知国保险中介业监位力度够进步完善加强笔中介业务真实完整纳入中介监体系范围杜绝类问题出现中介市场整体素质会台阶监位方面问题
    1中介市场存信息称问题
    保险中介提高保险市场运作效率应生保险业取巧获利提供便利条件保险中介通提供中介服务收取费事实保险公司通虚增保险中介业务空增加部分存开支样账面似合情合理实际保险公司部分监外资金样背景保险公司没立场支持保险中介市场发展真正利保险中介办理业务意味着失部分违法违规收益
    样保险中介通隐瞒信息中获利方面保险中介帮投保购买保险时意隐瞒保险标风险隐患告知全面方面保险公司隐瞒异常风险获高额保险佣金次保险中介通取保险公司授权面社会办理业务收取保险费风险集中保险业务交保险公司风险较风险分散业务截留侵吞部分保险费次某保险中介甚会通投保合谋利假保单收套取保险费更甚者会诈骗保费携款逃保险中介业信誉造成严重影响
    2保险中介市场存严重诚信问题
    国处市场化济初期阶段许企业存着急功利想法忽略诚信体系构建样国保险业发展完善现状诚信缺失事件时发生保险中介监力度够甚出现业员客户连骗保事件保险中介发展更艰难
    三应国目前中介市场存问题策
    国保险中介业存问题出提高保险中介外影响力增加市场占率提高业整体素质构建保险中介身理监督体系发展完善国保险中介业必备条件具体措施:
    ()增加社会影响力扩市场占率
    1力宣传提高保险中介业知名度
    保险中介宣传工作分两部分容政府政策法令支持保险中介公司身宣传策略通政府机关保险监督理委员会出台相关文件社会投保形成种引导促进投保动接触快速接受保险中介政府出台法令政策众形成种信号——保险中介政府机关文件消广消费者疑虑消费者公司机构会考虑认保险中介价值政府系列动作外保险中介机构加配合说服众解保险中介进利身提供服务
    保险中介宣传分两方面容方面保险中介营业点宣传工作部分宣传必须十分位便面保险业门外汉量易懂话语解保险中介保险业性质功作方面通众媒体社会公众详细介绍保险中介保险市场中扮演角色保险消费者提供服务终效果组织国家较强保险中介公司联合起国权威电视台特开档类似日说法节目公司专业工作员说明保险中介运营模式保险中介公司相保险公司直接服务优势投保真正解保险中介投保达利益化广民众解释保险中介运营程时应该注意真实案例说明问题通正面反面教材时刻提醒客户运保险中介谋利时谨防诈骗提高防护意识
    2扩行业影响力应国际挑战
    国保险中介业发达国家保险中介业务相较理运作模式产品创新着巨差距尤年外资介入国保险中介市场产生影响中介公司面巨竞争压力种情况政府应该鼓励购重组出台具体政策措施鼓励支持发展空间发展潜力中介机构进行机构间兼重组鼓励建立全国性服务网络逐步现保险中介机构培育成优势互补型保险中介公司[6]通国实力潜力型中介公司购快速形成国行业心力影响力
    时应外资进驻压力保险中介机构应积极行动发挥身优势中国保险中介公司中国保险业市场更深入解时中国民俗文化解外资企业样更加利国保险中介运营操作相短期外资企业面问题较外相外资企业土企业居民说种天然亲切感种潜优势保险中介关注硬实力间差距时应该考虑利软实力优势逐步提高整体实力增加国保险中介业务市场占率
    (二)提高保险中介机构专业化业员整体素质
    国保险中介市场发展问题层出穷保险中介市场中介员素质够高关联关问题保监会应出台政策逐步改革国保险业考核体系保险中介业资格考核分专业知识考核实务考核两部分考核偏专业知识认知保险中介作实务性强职业应该实务考核作考核容考查实务操作问题处理力时保险中介业考核应分两系统入行前套系统检验入行基素质入行套系统检验新进员否已具备实务操作力通两套系统配合更确保保险中介员整体素质时中介公司应定期召开部学考核活动督促已业员接受新知识应社会局势改变压力
    (三)完善保险中介业长效机制
    保险营销员高脱落率高流动率利保险中介市场健康发展重素产生种现象原保险中介业制度短期激励机制关联甚保险中介业营销员短期激励会引发营销员诚信缺失败德行保险中介业普遍门槛较低适提高保险中介业业门槛构建种低门槛入行高门槛业制度进入保险中介公司相简单真正拥业资格成营销保险保险中介定难度进入中介公司员必须种培训专业考核进行业务处理操作
    入门初期保险营销员需培训接触实际业务安排特定专业员进行指导指导期间入门者保险中介公司基福利时指导者监督进行保险营销指导者体营销产品旦保险产品营销成功该份保险佣金绝数指导者定例予入门新该份保险相关责指导者承担说时候入门新充投保指导者间中介角色具备保险营销资格力直接投保营销保险产品必须通业员现场监督方进行
    样通入门业限定极减少短期行引起纠纷新入门保险中介想获更高收益必须快通保险中介项培训考核作指导者必须足够力资历职业素质力越高指导数越相应获收益越样成普通营销员会更加努力成指导力指导员奋斗形成良性循环相现行状况行业入门初期销售员收益幅减少样指次性交易模式保险中介公司获佣金准备失信获利纯动机者言进入保险中介公司获利显然足起定短期行抑制作
        (四)完善国保险中介市场监体系
    1建立诚信体系
    保险中介业务中失信败德行直影响保险中介业健康发展重问题防止监失信行保险监督理委员会牵头建立套完整诚信体系克服解决长久失信问题诚信体系真正起约束作利利益驱动模式效途径里提出两种机制构建保险中介信誉保险体制办理保险业务初期签订份保险合约保险佣金部分提取出作保险中介信誉保险基金基金数量达定程度停止提取做保险中介该行业信誉保险相保险中介信誉买份特殊保险业务期间信誉提供保障旦保险中介败德行产生会部分资金偿付损失相反保险中介直信誉良部分资金会通保险中介监机构监中介机构统投资中介产生定红利
    二构建信誉评价体系保险中介言想长期保险中介业生存信誉接受业务获利重素短期利益失信信誉受损偿失保险中介信誉等级评价素写进合种激励方式谓隐性激励隐性激励素舆公开进步强化竞争性隐性激励功[7]舆会败德保险中介业难继时会增加般保险中介告诫作保险中介业逐渐完善形成全民联网采取网络式诚信体系保险业银行证券等行业联系起败德行金融业举步维艰考虑成收益诚信体系必定减少失信行
    2完善保险中介监体系
    更监保险中介业利发展监局应考虑建立更全面监体系通设置统监网络保险业务资料传监体系专网络采取投保中介保险三点线方式联系监部分投保投保时签订书面协议外应监局专网络中进步核实信息传意见二次确认程中规避投保投保风险采取保险责责保险效期相监方式保险中介责会投保签订保险合转嫁保险保险效期间保险中介客户解释疑问责便担保险中介帮客户联系新保险中介解答客户疑问责样责细分保险中介力客户解释清楚办理保险业务责义务减少续问题时监体系社会诚信系统挂钩旦出现失信行保险投保中介会出现社会诚信系统中责社会工作生活带诸负面影响利益驱动模式利总会做出更利抉择遵纪守法诚实做
    四结
    国目前情况言国保险中介市场发展时间太短存许问题例国保险中介影响力知名度太低致保险中介保险业系统中作远没发挥出市场占率低保险中介机构专业性业员整体素质提高保险中介激励机制改善保险中介监体系漏洞较进步完善应问题扩保险中介社会影响力增加社会认度扩展保险中介占保险份额通改革考核体系逐步提高中介业员行业整体素质建立保险中介业长效机制克服短期行构建诚信体系完善保险中介监体系全面监规范保险中介业务通措施实施促国保险中介市场快发展
     
     
     
     
     
    参考文献
    [1]朱捷保险中介发达国家现状鉴[J]世界济政治坛2005(3)
    [2]贺 柳关国保险中介市场发展评价[A]**金融2011(3)
    [3]曹维洋国保险中介市场相关问题思考建议[J]商情2011(36)
    [4]张庆娜李峰保险中介公司国发展困境策研究[A]中国市场China Market2011(44)
    [5]刘科元保险中介市场发展研究[B]工会博览理研究A View of Labour Unions2011(6)
    [6]孙灵刚毛伟宇李康鹏韩涛浅析目前国保险中介市场[A]市场坛2011(7)
    [7]张慎峰刘喜华吴育华保险中介市场委托代理问题[A]天津学学报(社会科学版)20024(3)
     
     
     
    谢  辞
     
    学四年学时光已接尾声想母校父母亲老师学表达衷谢意感谢母校延安学四年深造机会继续学提高感谢家学生活默默支持感谢老师学年关心鼓励
    次文定稿老师学帮助中文指导老师庞新江文完成尤重严谨细致丝苟作风直工作学中榜样循循善诱教导拘格思路予启迪 时感谢宿舍室友帮助交流产生新思路方法尤舍长刘国梁学更悉心观阅提出许建设性意见
    感谢室友维系着彼间兄弟般感情维系着寝室份家融洽四年仿佛昨天起课起吃饭起出踏青起玩耍起睡屋檐想想家难聚起吃顿饭吧没关系奔前程家珍重愿宿舍位兄弟万事意开开心心起日子会记辈子
    文完成际心情法静开始进入课题文利完成少敬师长学朋友言帮助里请接受诚挚谢意
     

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