信贷业务审批人资格考试题库


    信贷业务审批资格考试(中级)复资料
     
    第部分    信贷理基规章制度

       单项选择题
    1列项作信贷业务象:(B)
    A企(事)业法   B机关法   C济组织  D体工商户
    2中国工商银行信贷基客户(C)(含)客户
    AAA级      BA+级      CA级      DBBB级
    3信贷业务营销象(B)(含)客户
    AAAA级     BAA级     CA+级      DA级
    4(B)(含)客户符合特殊规定条件外新增加贷款通收少贷收贷等方式逐步压缩贷款存量
    AA级       BBBB级     CBB级      DB级
    5果客户呆滞呆账疑损失类贷款信等级定(D)(含)
    AA级        BA级       CBBB级     DBB级
    6高综合授信额度指(B)
    A客户行项融资
    B客户行融资总量高限额
    C行客户融资计划额度  
    D行客户累计贷款总额
    7客户授信额度指(C)
    A客户行项融资
    B客户行融资总量高限额
    C行客户融资计划额度  
    D行客户累计贷款总额
    8核定客户授信额度客户信等级应(B)
    AAAA级                      BAA+级(含)
    CA+级(含)              D受信等级限制
    9关统授信叙述正确(D)
    A行融资关系法客户必须授信
    B没独立法资格分公司法机构设部门授信
    C办理低风险信贷业务企业根提供低风险担保数量直接核定高综合授信额度
    D高综合授信额度外公开
    10客户办理信贷业务时行接受(B)(含)客户提供保证担保反担保
    AAA级       BA级       CA级       DBBB级

    11项作抵押物:(C)
    A房屋         B机器       C土权    D土权
    12信贷资产质量五级分类良信贷资产包括:(B)
    A逾期呆滞呆账          B次级疑损失
    C次级呆滞损失          D关注次级疑
    13关疑类贷款叙述正确(C)
    A款目前力偿贷款息存偿产生利影响素
    B款偿债力出现明显问题完全正常营业收入法足额偿贷款息执行担保会造成定损失
    C款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失
    D采取措施切必法律程序贷款息然法收回
    14建立信贷业务档案应(A)权证类外档案存放起
    A客户                   B笔贷款  
    C年贷款             D信贷员理贷款
        15属权证类信贷业务档案(C)
        A款合    B贷检查报告     C存单     D贷款批复文件
    16客户流动资金贷款某笔贷款发放日笔贷款发放日(C)然日应视笔贷款单笔贷款审批权限审批
    A7           B15           C30          D60
    17中期贷款展期期限累计超(D)
    A原贷款期限     B原贷款期限半     C三年     D五年
    18关新旧叙述正确(A)
    A保全信贷资产办理新旧原贷款良贷款良贷款进行统计监测理
    B2001年1月1日新建立信贷关系企业办理新旧
    C新旧需重新签订款合
    D办理新旧款原款合欠息
        19确保新旧贷款款合合法效贷款途应填写(D)
    A生产营周转               B购原材料  
    C时资金周转               D偿原款合项贷款
    20生产营正常成长性产品市场营效益良信记录(C)(含)客户办理中期流动资金贷款
    AAA级        BAA级        CA+级        DA级
    21中期流动资金贷款余额占全部流动资金贷款余额例应控制(C)
    A8           B10          C12         D15
    22类项目贷款授权级(直属)分行审批(A)
    A适度支持类项目贷款     B限制类项目贷款  

    C项目时周转贷款       DBBB级(含)企业项目贷款
    23关项目贷款承诺函项目贷款意书叙述正确(B)
        A承诺函没法律效力意书法律效力
        B承诺函法律效力意书没法律效力
        C承诺函意书法律效力
        D承诺函意书没法律效力
    24项目时周转贷款期限长超(C)
    A3月         B6月         C1年         D2年
        25商业承兑汇票长期限超(B)
    A3月         B6月         C9月       D12月
    26办理银行承兑汇票业务时A+A级客户收取(C)(含)保证金
    A10           B30           C50         D80
    27关银行承兑汇票叙述正确(D)
    A办理银行承兑汇票必须商品交易基础
    B够提供符合总行规定低风险担保客户办理银行承兑汇票免收保证金
    C银行承兑汇票保证金必须实行专户理
    D银行承兑汇票表外业务受高综合授信额度限制
    28列项属非融资类保函(D)
    A投标保函      B履约保函      C预付款保函     D款保函
    29非融资类民币效期限应根合(债务)履行期限确定贸易项保函期限超      工程项保函期限超      超述期限必须报总行审批正确:(B)
    A半年1年                    B1年3年
    C1年5年                     D3年5年
    30办理非融资类民币保函业务时BBB级(含)客户收取(D)保证金
    A30       B50       C80       D100
    31信贷理工作必须遵循(B)原
    A安全性计划性贷款偿性
    B安全性流动性效益性
    C盈利性贷款偿性物资保证性
    D安全性物资保证性贷款偿性
    32中国工商银行信贷基客户(C)(含)客户
    AAA级           BA+级           CA级        DBBB级
    33(A)客户属贷款控制象应严控制新增贷款中发展前景佳客户逐步压缩贷款
    AA 级           BBBB级          CBB级        DB级
    34属总行规定低风险信贷业务:(D)

    A外币存单足额质押保函业务
    BAAA级企业保证贷款业务
    C中国进出口银行开立保函担保贷款业务
    D交通银行出具银行承兑汇票贴现业务
    35列关信等级掌握贷款表述正确:(C)
    A期信等级低年初信等级客户停止发放贷款
    B期信等级低总行规定贷款条件时贷款掌握严控制
    C期信等级低年初信等级客户贷款掌握严控制
    D期信等级高年初信等级客户新增贷款
    36果客户连续三年亏损信等级定(C)(含)
    AA级          BBBB级          CBB级          DA级
    37投产年客户(D)
    A注册资金额直接核定高综合授信额度
    B根客户提供效担保直接核定高综合授信额度
    C超注册资金额范围核定客户授信额度
    D超注册资金额范围根客户提供效担保直接核定高综合授信额度
    38关高综合授信额度客户授信额度表述正确(A)
    A客户授信额度超高综合授信额度
    B客户授信额度属行商业机密原外公开
    C高综合授信额度客户予客户授信额度
    D行融资关系法客户必须核定客户授信额度
    39高综合授信额度效期(C)
    A二年         B年半        C年          D半年
    40高综合授信额度信方式融资占原A+级(含)客户应(A)
    A0            B10           C30           D50
    41客户办理信贷业务时行接受(B)(含)客户提供保证担保反担保
    AAA级       BA级           CA级          DBBB级
    42单位作保证(C)
    A学校                               B企业职部门
    C合伙企业                           D医院
    43关贷款担保表述正确:(D)
    A笔贷款设定两种担保方式
    B行接受保证提供般保证
    C款合履行期间贷款设定担保时进行检查
    D保证承担保证责期间贷款发放日款合约定款日
    44A级(含)客户贷检查间隔期超(D)
    A1年           B半年           C3月           D2月

    45关关注类贷款叙述正确:(B)
    A款偿债力出现明显问题完全正常营业收入法足额偿贷款息执行担保会造成定损失
    B款目前力偿贷款息存偿产生利影响素
    C采取措施切必法律程序贷款息然法收回
    D款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失
    46建立信贷业务档案应(D)权证类外档案存放起
    A客户                       B笔贷款  
    C年贷款                 D信贷员理贷款
    47属件类信贷业务档案:(A)
    A款合                        B价证券
    C统授信材料                    D抵押物清单
    48短期贷款展期期限(B)
    A受限制
    B累计超原贷款期限半
    C累计超原贷款期限
    D累计超原贷款期限两倍
    49情况办理贷款新旧(B)
    A通新旧收回部分贷款金欠息确保新发生贷款利息够时支付
    B2000年1月1日新增贷款期款偿需办理新旧避免成良贷款
    C客户改制重组合理分割原客户债务需办理新旧重新落实债权
    D通新旧信贷款转化担保贷款高风险担保方式贷款转化低风险担保方式贷款
    50关中期流动资金贷款表述正确( C)
    A中期流动资金贷款二级分行审批
    B中期流动资金贷款占全部贷款例控制20%
    C期中期流动资金贷款视客户营状况展期次办理新旧
    D中期流动资金贷款期限年五年(含年含五年)
    51贷理期间(D )
    A贷款发放日起贷款期日止
    B贷款申请日起贷款息收回日止
    C贷款逾期日起贷款息收回日止
    D贷款发放日起贷款息收回时止
    52项目时周转贷款(A )
    A期限长超1年展期
    B期限长超1年展期

    C期限长超2年展期
    D期限长超2年展期
    53关项目贷款审批权表述正确(C )
    A级(直属)分行审批委托二级分行审批辅
    B总行审批委托二级分行审批辅
    C总行审批委托级(直属)分行审批辅
    D全部总行审批
    54信等级BBB级(含)企业项目贷款(A )审批
    A总行      B级(直属)分行     C二级分行      D县支行
    55关项目贷款承诺函项目贷款意书叙述正确(A )
        A承诺函法律效力意书没法律效力
        B承诺函没法律效力意书法律效力
        C承诺函意书法律效力
        D承诺函意书没法律效力
    56办理中期流动资金贷款客户信等级应( C )(含)
    AAA级         BAA 级          CA+级            DA 级
    57商业承兑汇票期限长超(C )
    A12月       B8月           C6月          D9月
    58关商业承兑汇票贴现表述正确(A )
    A时纳入承兑贴现申请统授信理
    B纳入承兑统授信理
    C纳入贴现申请统授信理
    D纳入承兑统授信理纳入贴现申请统授信理
    59关银行承兑汇票表述正确( B)
    A银行承兑汇票表外业务受高综合授信额度限制
    B银行承兑汇票保证金必须专户理
    CAAA级企业银行承兑汇票业务转授权开户行直接办理
    D银行承兑汇票期承兑行客户未足额缴存票款前持票付款
    60办理非融资类民币保函业务时AA级客户(B )
    A收取10%保证金         B收取20%保证金
    C收取30%保证金         D免收保证金
    61款应( A)款合约定途贷款
    A    B    C
    62贷款应款债务财务生产营情况( A)
    A保密    B保密    C公布
    63贷款(A )拒绝单位强令发放贷款者提供担保
    A权    B权    C

    64危贷款债权安全情况时款(B )时通知贷款时采取保全措施
    A应    B应    C应应
    65BBB级企业贷款检查间隔期长超( C)天
    A40    B50    C60
    66AA级(含)企业贷款检查间隔期长超(C )
    A200天    B210天    C180天
    67信贷员业务办理完毕(C )工作日整理贷款原始资料移交贷款档案库保
    A7    B2    C5
    68移交贷款档案库保贷款原始资料必须(A )
    A全部    B贷款合    C贷款合审批书
    69计算流动率公式(B )
    A负债总额资产总额
    B流动资产流动负债
    C流动负债流动资产
    70企业实净资产等(C )
    A资产总额负债总额
    B固定资产
    C资产总额负债总额处理资产损失
    71企业办理银行承兑汇票必须(A )基础
    A商品交易    B保证金    C信誉
    72分公司(B )法资格
    A具备    B具备    C具备
    73款合属(B )信贷档案
    A权证类    B件类    C综合类
    74贷款(C )委托贷款风险
    A承担    B部分承担    C承担
    75未办理营业执年检手续企业( C)取贷款
    A    B少量    C
    76短期贷款期(A )前应款发送催收期贷款通知书
    A星期     B3天    C1天
    77中长期贷款期(B )前应款发送催收期贷款通知书
    A星期    B月    C半月
    78审贷分离指贷款贷款程中( C)予分离
    A贷款调查工作贷款检查工作
    B贷款审查工作贷款检查工作
    C贷款调查工作贷款审查工作

    79短期贷款展期期限累计长( C)原贷款期限
    A超年    B超    C超
    80中期贷款展期期限累计超(A )
    A原贷款期限半
    B超6年
    C超10年
    81列种情况办理新旧(B )
    A企业改制
    B2000年1月1日建立信贷关系企业
    C2000年1月1日前建立信贷关系企业
    82期信等级低年初信等级客户贷款掌握严控制期信等级低总行规定贷款条件时(A )
    A停止发放新贷款
    B停止发放部分新贷款
    C然发放新贷款
    83办理( C)信贷业务客户未建立信贷关系前先办理关业务
    A流动资金贷款    B银行承兑汇票    C低风险
    84担保法规定作保证( C)
    A具代清偿力组织
    B股份公司
    C未授权法分支机构
    85担保法规定列财产抵押(A )
    A权处分国土权
    B土权
    C权争议财产
    86现金流量表(A )企业期营投资筹资活动进行计量反映企业期现金流入流出情况
    A收付实现制    B权责发生制    C收付实现制权责发生制
    87处分抵押物方式折价拍卖(A )
    A变卖    B查封    C户
    882004年开始信贷资产质量分类(A )
    A五级分类    B逾两呆分类
    89贷审会会议纪属( B)档案
    A权证类    B件类    C审批类
    90属贷款象( C)
    A然    B体工商户    C乡政府
    91款贷款(A )情况权第三转债务

    A意    B意
    92款政治身份劳动模范代表(B )降低条件发放理贷款
    A    B    C部分
    93实行母子公司制企业集团属企业申请贷款时提供公司财务报表外提供集团公司合财务报表提供者(B )
    A发放贷款    B拒绝贷款    C办理流资贷款
    94实行总分公司制企业集团( B)分公司发放贷款(总公司授权外)
    A允许    B    C少许
    95行达总行关信贷政策制度规定条件确必办理信贷业务报(A )
    A总行审批    B级分行审批    C二级分行审批
    96属低风险业务(A )
    A银行票贴现业务    B保函业务    C项目贷款
    97投产年法客户超(C )范围根客户提供担保情况直接核定高综合授信额度
    A净资产    B总资产    C注册资金
    98A+级般客户行融资业占水限值(A )
    A50    B30    C60
    99新增贷款保证信等级原应(B )
    AA级    BA级(含)    CBBB+级
    100列贷款承担贷款息收回责(B )
    A营贷款    B委托贷款    C助学贷款
    101利息保障倍数计算公式(A )
    A(利润总额+财务费) 财务费
    B利润总额财务费
    C净利润财务费
    102评定企业信等级时反映款资产综合利效果指标(B )
    A资产周转率    B资产报酬率    C资产利润率
    103评定企业信等级时反映流动资产抵偿短期债务力指标(C )
    A资产负债率    B速动率    C流动率  
    104款法足额偿贷款息执行抵押担保肯定造成部分损失描述贷款五级分类中(B )特征
    A损失贷款    B疑贷款    C次级贷款
    105票贴现贷款期限长超( C)
    A3月    B5月    C 6月  
    106商业银行法规定国商业银行资充足率低(C )
    A4    B5    C 8

    107款已资抵债贷款应划分( C)
    A关注类    B次级类    C疑类  
    108Aˉ级客户办理银行承兑汇票业务应收取保证金例(C )
    A10(含)    B30(含)    C50(含)
    109外汇质押民币贷款期限长超(C)
    A1年    B3年    C5年    
    110国务院规定外限责公司股份公司外股权益性投资累计超净资产( B)
    A40    B50    C60    
    111贷款权解款生产营活动(C )
    A员调动    B员工离退    C财务活动
    112款征(A)意权第三转移债务
    A贷款    B担保    C部门    D税务机关
    113行申请贷款客户应(B)核准登记企业法济组织体工商户具中华民国国籍具完全民事行力然
        A税务机关                  B工商行政理机关
        C部门                  D企业董事会
        114AAA+A级客户效防范风险前提(C)新增贷款
        A 量      B准     C适       D收回
        115列项作信贷业务象:(B)
    A  企(事)业法          B机关法
        C济组织              D然
    116中国工商银行基客户(C)(含)客户
        AAAA    BAA      CA      DBBB
    117(B)(含)客户符合特殊规定条件外新增贷款通收少贷收贷等放式逐步压缩贷款存量
    AA级    BBBB级    CBB级    DB级
    118果客户呆滞呆帐疑损失类贷款信等级定(D)(含)
    AA级     BA级    CBBB级     DBB级
    119果客户负债超净资产50(含)信等级超(A)
    AAA级    BAA级    CA级      DA级
    120应付贷款利息余额超半年应计利息额客户信等级调降(C)(含)
    AA级    BBBB级    CBB级      DB级
    121应付贷款利息余额超季度应计利息额客户信等级调降(C)(含)
    AA级    BA级      CBBB级     DBB级
    122会计师事务出具否定意见企业信等级直接定(D)
    AA级    BBBB级    CBB级    DB级

    123会计师事务拒绝发表意见出具保留意见企业信等级超(B)
    AAA级    BA+级      CA级      DBBB级
    124会计师事务出具说明段保留意见企业信等级超(B)
    AAA+级    BAA级     CAA级     DA+级
    125评级时逾期贷款充分理判断金逾期暂时营周转困难造成信等级(C)(含)
    AAA级     BA+级     CA级     DA级
    126良记录民银行信贷登记系统公布良信客户信等级调降(C)(含)
    AA级     BBBB级     CBB级     DB级
    127连续三年亏损已资抵债客户信等级定(C)(含)
    AA级    BA级    CBB级    DB级
    128高综合授信额 度指(B)
    A客户行项融资
    B客户行项融资总量高限额
    C行客户融资计划额度
    D行客户累计贷款总额
    129客户授信额度指(C)
    A客户行项融资
        B客户行项融资总量高限额
    C行客户融资计划额度
    D行客户累计贷款总额
    130核定客户授信额度信等级应(D)
        AAAA级               BAA+级(含)
        C A+级(含)      D受信等级限制
    131根行统授信规定行融资关系客户必须进行(B)
    A信评级    B授信    C限额理    D授信额度理
    132关授信叙述正确(D)
    A行融资关系客户必须进行授信
        B没独立法资格分公司法机构设部门授信
    C 办理低风险信贷业务企业根提供低风险担保数量直接核定高综合授信额度
    D  高综合授信额度外公开
    133客户办理业务时行接受(B)(含)客户提供保证担保反担保
    AAA级    BA级     CA级     DBBB级
    134客户授信额度行定期限定条件客户融资计划额度(D)
    A外公开     B外保密
    C部掌握       D通知企业部门

    135项作抵押物(D)
    A房产           B机器设备    
    C土权     D土权
    136信贷资产质量五级分类属正常贷款应(D)
    A正常次级          B关注次级
    C次级逾期          D正常关注
    137信贷资产质量五级分类良信贷资产包括(B)
    A逾期呆滞呆帐     B 关注次级疑
    C次级疑损失     D 次级呆滞损失
    138疑类贷款叙述正确(D)
    A款目前力偿贷款息存偿产生利影响素
    B款偿债力出现明显问题完全正常营业收入法足额偿贷款息执行担保造成定损失
    C采取措施切必法律程序贷款息法收回
    D债务法足额偿贷款息债务执行担保肯定造成较损失
    139贷检查间隔期叙述正确(B)
    A停产半停产客户时关注资产保全情况
    BAAA+A级客户长超月
        CA级(含)级客户长超两月
    DAA级(含)客户长超半年
    140统授信定义叙述正确(A)
    A统授信通核定客户高综合授信额度统控制客户行系统类融资总量风险理制度
    B统授信通核定客户高综合授信额度控制客户行系统类融资总量风险理额度
    C行定期限定条件客户融资计划额度
    D核定客户高综合授信额度客户授信额度前提融资类核定融资控制线
    141高综合授信额度属行商业机密(D)
    A绝保密              B般情况公开透露
    C企业公布          D原外公开
    142保证资格叙述正确(B)
    A国家机关作保证财政拨款提供济保证
    B担保法规定具代清偿力法济组织者公民作保证
    C企业法设部门作保证提供济保证
    D担保法规定法济组织者公民均作保证
    143客户信等级办理信贷业务时列叙述正确(D)
    ABBB级(含)客户属贷款调整象符合特殊规定条件外新增贷款通收少贷收贷等方式逐步压缩贷款存量

    BA级客户属新增贷款控制象应严控制新增贷款中发展前景佳客户逐步压缩贷款
    CBB级(含)客户采取种措施快清户
    DA级客户作基客户群应满足企业需求增加新增贷款
    144五级分类中良贷款正确说法(C)
    A类称良贷款     B两类称良贷款
    C三类称良贷款     D四类称良贷款
    145低风险担保方式包括种类(D)
    AAAA级企业提供保证    B交存定例保证金
        C企业债券              D外币存款足额质押
    146列财产属抵押(B)
    A抵押房屋定着物
        B土权
        C抵押机器交通运输工具财产
        D拥房产
    147AA(含)级 客户信贷业务营销象贷款余额占项贷款余额重应(A)
        A逐年提高           B逐年压缩
    C逐年保持衡       D逐年保持定增幅
    148信等级评级指标设定中条(C)
    A市场适应力          B理现状
    C信誉状况              D款力
    149建立信贷业务档案应(D)权证类外档案存放起
    A客户          B笔贷款
    C年贷款    D信贷员理贷款
    150属权证类信贷业务档案(C)
    A款合       B 担保合
        C存单           D 贷款审批文件
    151客户流动资金贷款某笔贷款发放日笔贷款发放日(C)然日应视笔贷款单笔贷款审批权限
    A7日    B20日    C30日   D60日
    152中期流动资金贷款途限企业正常(A)流动资金周转
    A生产营    B购货    C结算    D 付款
    153关新旧贷款叙述正确(B)
        A2001年1月1日新建立信贷关系企业办理新旧
        B保全信贷资产办理新旧原贷款良贷款良贷款统计监督理

    C新旧需重新签定款合
    D办理新旧款原款合项欠息
    154确保新旧贷款款合合法效贷款途应填写(D)
    A 生产营周转    B 购原材料    C 时资金周转
    D贷款偿某某合项款欠贷款贷款金
    155生产营正常成长性产品市场营效益良信记录(A)(含)客户办理中期中期流动资金贷款
    A AA级     BAA级    CA+级     DA级
    156款申请项目贷款应具备基条件阐释正确(D)
    A行开立基存款账户般存款账户
        B项目符合国家产业政策信贷政策行贷款投
        C项目具国家规定例资金
        D政府关部门意项目开工须批文
    157项目贷款期限指项目第笔贷款发放日起止款合约定清全部贷款息日时间长般超(B)
        A5年    B10年     C15年     D30年
    158关项目贷款承诺函贷款意想书叙述正确(B)
        A承诺函没法律效力意书具法律效力
        B承诺函法律效力意书没法律效力
        C承诺函意书没法律效力
        D承诺函意书法律效力
    159项目时周转贷款期限长超(C)
        A3月    B6月    C1年    D2年
    160商业承汇票长期限超(D)
        A3月    B6月    C9月    D12月
    161关银行承兑汇票叙述正确(C)
        A办理银行承兑汇票必须商品交易基础
        B银行承兑汇票保证金必须专户理
        C银行承兑汇票表外业务受高综合授信额度限制
        D办理银行承兑汇票长期限超6月
    162非融资类民币保函:银行应保函申请求保函收益出具意保函申请履行某非融资类交易项责义务时承担定民币金额支付责济赔偿责(C)
    A文字材料     B记载证     C书面承诺    D划款通知
        163办理非融资类民币保函业务时A+ A级客户收取保证金例(A)
        A10      B30      C50       D100  
    164
    办理非融资类民币保函业务时应客户信等级收取定保证金等值外汇保证金 面执行例正确(D)
        AAA级(含)客户免收保证金
        BAA级客户收取10(含)保证金
        CA级客户收取50(含)保证金
        DBBB 级(含)客户收取80(含)保证金  
    165列项属非融资类保函(D)
        A投标保函    B履约保函    C预付款保函    D款保函
    166未评级客户指具(C)中国民银行核发效贷款证(卡)种原准确评定信等级客户
    A然资格       B负责资格  
    C法资格         D法代表资格
    167贷款五级分类中良贷款指(B)
    A次级疑损失呆帐         B次级疑损失
    C次级关注疑损失         D关注疑损失
    168质押合时生效(A)
    A质押合质物移交质权占时
    B质押合签订时
    C办理户手续
    D双方质押物清单签章
    169福费廷(A)
    A票包买    B包贷款    C保理业务
    170办理银行承兑客户信等级收取出票金额50保证金?(D)
    AAA(含)级客户    BAA级客户客户
    CA+A级客户         DA级客户    
    EBBB级(含)客户
    171应付贷款利息余额超半年应计利息额客户(A)
    A信等级调降B级(含)
    B信等级降BB级(含)
    C信等级降BBB级(含)
    172超1季度应计利息额客户(B)
    A信等级调降B级(含)
    B信等级降BB级(含)
    C信等级降BBB级(含)
    173负债超净资产50(含)客户(B)负债超净资产100(含)客户(C)
    A信等级超AAA级

    B信等级超AA级
    C信等级超A级
    174负债超净资产100(含)客户(C)
    A信等级超AAA级
    B信等级超AA级
    C信等级超A级
    175短期贷款展期期限累计超    中期贷款展期期限累计超原贷款期限    长期贷款展期期限累计超    国家规定者外正确:(A)
    A原期限半三年
    B半三年原期限
    C半原期限三年
    176存款出租转账户民银行责令纠正外账户出租转发生金额处    低    罚款正确:(A)
    A51000元         B1010000元    
    C101000元        D510000元
    177列项作信贷业务象:(D)
    A企(事)业法     B济组织    
    C体工商户         D机关法
    178中国工商银行基客户:(A)
    AA级(含)      BA级(含)    
    CA+级(含)      DAA级(含)
    179新增贷款保证单位信等级原应(A)级(含)
    AA级    BA级    CBBB级     DA+级
    180A+级企业办理信贷业务错误:(B)
    A适发放短期流资贷款    B发放信贷款
    C办理银行承兑交存30保证金  
    D适发放中期流资贷款
    181会计师事务拒绝发表意见出具保留意见企业信等级超(B)
    AAA   BA+   CA    DBBB
    182财务会计报表间勾籍关系审核指:(C)
    A资产负债表利润表现金流量表三者间应关系审核
    B资产负债表利润表利润分配表三者间应关系审核
    C资产负债表利润表现金流量表利润分配表四者间应关系审核
    D资产负债表利润表现金流量表成状况变化表四者间应关系审核
    183财务状况预警信号:(A)
    A流动率较年初幅升
    B流动负债增加额流动资产增加额

    C应收帐款占流动资产重高应收帐款增幅超销售收入增幅
    D注册资变更减少
    184济效益状况预警信号:(D)
    A销售收入利润较年期降幅度较
    B营活动净现金流量减少
    C存款降幅度较
    D工行货款行率升
    E存货较年初幅增加
    185信等级评估中定量指标评议指标分中定量指标权重(A)
    A75      B25      C50      D100
    186属低风险业务:(D)
    A外币存款足额质押     B交存100保证金
    C建行开立银行承兑汇票质押
    DAAA级企业保证
    187未评级客户定义正确:(A)
    A具法资格中国民银行核发效贷款证(卡)种原准确评定信等级客户
    B具法资格中国民银行核发效贷款证(卡)需评定信等级客户
    C具法资格需评定信等级客户
    D具法资格种原准确评定信等级客户
    188信等级规定种情况信等级调BB级(含):(B)
    A应付贷款利息余额超半年应计利息额客户
    B负债超净资产50(含)客户
    C行提供虚假财务报表
    D贷款呆滞
    189反映客户偿债力基指标:(C)
    A净资产收益率    B总资产周转率    
    C资产负债率      D销售增长率
    190保证期间(D)
    A中断  B中止  C延长  D三者均
    191列作保证:(B)                                                
    A国家机关  B某限责公司   C某公司财务部
    D学校
    192列财产抵押:(B)                                                  
    A医院门诊楼  B国土权  C学校空  
    D已法院查封房屋
    193事房屋抵押抵押合(A) 日起生效                    

    A登记     B签定    C公证     D约定
    194抵(质)押率正确:(C)
    A单位定单质押率超90
    B存货质押质押率超50
    C黄金质押贷款质押率超90
    D机器设备动产质押志押率超50
    195列种权利质押:(D)
    A支票    B票    C仓单    D中行承销证式国债
    196申请客户授信客户信等级必须(D)(含)
    AA+      BAA     CAA      DAA+
    197作事业单位偿债资金源:(B)
    A事业性收费资金       B收入
    C财政专项拨款           D年度费结余
    198保证期间债权法债权转第三保证(B)保证责保证合约定约定
    A免         B原保证担保范围继续承担
    C承担部分     D原保证担保外部分承担
    199集体企业财产抵押应(D)
    A委决定意    B厂长办公会意
    C厂长批准意    D职代会意
    200处理抵押物质物质押权利价款列程序分配:(A)
    A实现债权费→偿付款欠贷款息应付违约金→剩余价款返抵押出质
    B偿付款欠贷款息应付违约金→实现债权费→剩余价款返抵押出质
    C→偿付款欠贷款息应付违约金→剩余价款返抵押出质
    D→实现债权费→剩余价款返抵押出质
    201风险度作贷款决策重原发放贷款风险度超(B)
    A05     B06      C08      D1
    202两保证债务时者分提供保证时保证债权没约定保证份额应认定(C)                                                  
    A份保证          B没保证    
    C连带保证      D保证  
    203合事双方协议新贷偿旧贷新贷旧贷系保证保证否承担民事责(A)
    A承担                    B承担  
    C通知保证承担    D保证重新签定书面合承担
    204贷款逾期90天180天五级分类中类企业特征:(B)
    A关注      B次级      C疑      D损失

    205某A+企业行贷款余额500万元中办理房产抵押200万元已逾期AA级企业担保300万元目前正常贷款全部贷款风险度:(B)
    A072      B036      C02       D04
    206关注类贷款特征:(B)
    A贷款未期
    B贷款逾期(含展期)超90天
    C款正常营业收入法足额收回贷款息
    D提供担保法保证足额收回贷款息
    207信贷业务档案理中正确:(D)
    A信贷业务档案法客户单位
    B权证类件类必须存放原件
    C立卷区存放业务执行中审批类件类理类保全类档案
    D权证类中定单存放档案库保险柜中
    208流动资金贷款展期中正确:(A)
    A短期贷款超原贷款期限半
    B办理展期流资贷款关规定执行
    C贷款展期期限加原期限达新利率期限档次时展期日起贷款利息新期限档次利率计收
    D款期贷款贷款期日前贷款申请展期
    209甲公司甲公司商标权担保银行贷款1000万元种担保属(D)
        A动产质押    B权利抵押
        C动产抵押  D权利质押
        210合等信贷业务档案属(B)
    A权证类     B件类     C 理类     D 保全类
    211检查间隔期正确:(B)
    AAA级客户超半年
    BA级客户超四月
    CBBB级客户超两月
    D出现异常情况月踪监测
    212贷款金逾期超(A)(含)作呆滞贷款处理                          
    A90天    B180天    C240天    D360天
    213目前执行利率中年期贷款基准利率幅30月利率:(C)
    A48675‰   B531‰   C57525‰   D6903
    214购贷款贷款期限原超:(D)
    A1年       B3年      C5年        D10年
    215委托贷款业务属:(C)
    A短期贷款业务   B中期流动资金贷款业务  

    C中间业务       D项目贷款业务
    216期限调整关规定错误:(A)
    A项目贷款展期延长期限重定期限均报原审批行审批
    B期限调整项目贷款中原属良贷款良贷款进行监测理
    C延长期限重定期限均办理次
    D期限调整直接改动原款合
    217办理保理业务列项应收帐款符合规定:(B)
    A应收帐款期限般年
    B关联企业间商品赊销形成应收帐款
    C购销双方没争议
    D应收帐款周转率行业良值
    218办理追索权(回购型)保理业务销售商信等级应(A)级(含):
    AA+       BA        CAA        DAA
    219年新增贷款良率总行控制线(C)
    A2       B1       C05       D03
    220银行承兑汇票长期限超:(C)
    A12月   B9月   C6月     D3月
    221银行承兑汇票规定正确:(D)
    A必须商品交易基础
    B长期限超6月
    C两年行良记录
    D银行承兑余额应控制年销售收入15(10)
    222黄金质押贷款列条规定:(D)
    A黄金质押贷款质押率超80
        B必须黄金交易交易交割标准金
    C必须存放行业务金库
    D信等级必须AA(含)(规定)
    223列项属非融资类保函:(D)
    A投标保函       B付款保函
      C预付款保函     D款保函
    224发现企业出现逃废金融债务债权行应时逃废债企业发出金融机构制裁逃废金融债务行通知书限动纠正限期动纠正债权行时书面材料(C)提出联合制裁申请
    A辖区政府   B级工行   C民银行  
    D贸委员会      
    225发生劣变企业贷款2002年起实行(A)制度支行贷款期前10日报市行

    A报批报备     B帐销案存    
    C物抵贷     D风险预警  
    226甲银行客户发放6年期贷款贷款期客户求贷款展期规定该笔贷款展期累计超(B)
        A1年     B3年     C6年     D4年
    二项选择题

    1信贷理工作必须遵循(CDE)原
    A计划性   B物资保证性   C安全性   D流动性   E效益性
    2贷款通规定列(ABCD)者商业银行发放贷款
    A具备贷款体资格基条件
    B生产营投资国家明文规定禁止产品项目
    C违反国家外汇理规定
    D建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
    E异申请贷款
    3关贷检查间隔期叙述正确:(ABC)
    AAA级(含)客户贷检查间隔期超半年
    BAA级(含)A级(含)客户贷检查间隔期超三月
    CA级(含)客户贷检查间隔期超两月
    D停产半停产客户进行贷检查
    4属总行规定低风险担保方式:(ABC)
    A外币存款足额质押
    B交存100保证金
    C法质押国家债券质押
    D股票质押
    EAAA级企业保证
    5统授信原包括(ABCD)
    A授信体统
    B授信形式统
    C授信币种统
    D授信象统
    E授信时间统
    6担保法规定列单位作保证:(ABC)
    A国家机关(国务院批准外国政府者国际济组织贷款进行转贷外)
    B学校幼园医院等公益目事业单位
    C未法书面授权法分支机构职部门
    D体工商户

    E然
    7贷款行接受具列情形担保:(ABCDE)
    AA级(含)企业提供保证
    B没营外汇担保业务许证金融机构外汇款提供保证
    C包括建筑定着物国土权抵押
    D包括土权城市房屋抵押
    E法查封扣押监财产抵押
    8信贷业务档案分类包括:(ABCDE)
    A权证类    B件类    C理类    D保全类    E综合类
        9信贷业务档案分区分:(ABCD)
    A权证区    B立卷区    C理区    D档区    E综合区
    10保全信贷资产符合列条件贷款办理新旧:(ABCDE)
    A原款合担保合存法律缺陷需通新旧予补正
    B通新旧信贷款转化担保贷款高风险担保方式贷款转化低风险担保方式贷款
    C通新旧良贷款转化正常贷款提高信贷资产质量
    D通新旧收回部分贷款金欠息确保新发生贷款利息够时支付
    E客户改制重组合理分割原客户债务需办理新旧重新落实债权
    11信贷理工作必须遵循原:(ABC)
    A安全性    B流动性    C效益性    D合法性
    12担保法规定担保方式:(ABCDE)
    A保证    B抵押    C质押    D留置    E定金
    13票种记载事项更改?(ABCD)
    A票金额    B日期    C收款名称    D付款名称
    14合种情况效?(ABCE)
    A方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
    B恶意串通损害国家集体者第三利益
    C合法形式掩盖非法目
    D损害社会公利益
    E违反法律行政法规强制性规定
    15申请办理民币保函客户应法成立企事业法符合列条件:(ABCD)
        A受理行开立民币结算账户
    B真实商品交易合工程建设合协议标书等
    C资信状况良具备履行合偿债务力
    D够提供符合求保证金反担保
    16担保法规定权利质押?(ABCD)

    A汇票支票票债券存款单仓单提单
    B法转股份股票
    C法转商标专权专利权著作权中财产权
    D法质押权利
    17工行客户信等级划分类?(ABCDEF)
    AAAA级
    BAA级(AA+AAAA)
    CA级(A+AA)
    DBBB级
    EBB级
    FB级
    18工行低风险担保方式种?(ABCDEF)
    A外币存款足额质押
    B交存100%保证金
    C法质押国家债券(指财政部代表中央政府发行债券)
    D国家政策性银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行开立备信证保函担保出具银行票银行承兑汇票等银行票质押
    E全国性股份制商业银行开立备信证担保出具银行票银行承兑汇票等银行票质押
    F确认100%保证金工商银行确支付力承兑开证保函申请开立备信证保函担保出具银行票银行承兑汇票等银行票质押
    19担保法规定抵押物种类?(ABCDEF)
        A抵押房屋定着物
    B抵押机器交通运输工具财产
    C抵押法权处分国土权房屋定着物
    D抵押法权处分国机器交通运输工具财产
    E抵押法承包发包方意抵押荒山荒沟荒丘荒滩等荒土权
    F法抵押财产
    20市政捆项目贷款功特点什?(ABCDE)
    A次项目申请贷款
    B统统
    C贷款途广泛
    D期限长
    E政府统安排市政建设
    21购贷款功特点什?(ABCDE)
    A1属固定资产贷款
    B期限长

    C次全部发放
    D分期偿
    E解决资产债务重组等资运作中资金足新建项目资金足
    22根信证项汇票否附货运单信证种类?(AB)
    A单信证  
    B光票信证  
    C撤销信证  
    D撤销信证
    23票法中票包括什?(ABC)
    A汇票    B票    C支票
    24担保法规定列单位作保证:(ABC)
    A国家机关保证国务院批准外国政府者国际济组织贷款进行转贷外
    B学校幼园医院等公益目事业单位社会团体保证
    C企业法分支机构职部门保证
    D企业法书面授权分支机构
    25贷款通规定列(ABCE)者商业银行发放贷款
    A尚未工商行政机关核准登记体工商户
    B生产营投资国家明文禁止产品项目
    C建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
    D没申请贷款银行开立基结算账户
    E新建项目企业法者权益项目需总投资例低国家规定投资项目资金例
    26五级分类口径良贷款包括(ABD)
    A疑贷款                B次级贷款              C呆滞贷款                        
    D损失贷款                E呆帐贷款
    27贷款行企业进行贷检查般容包括:(ABCDE)
    A贷款途否符合款合约定     B生产营情况
    C企业理情况                     D财务状况
    E担保落实情况
    28关贷检查表述正确(BD)
    AAAA级企业需贷检查
    BAA级企业贷检查间隔期超半年
    CAA级(含)A级(含)企业贷检查间隔期超三月
    D发生贷款逾期欠息客户应立检查
    E停产半停产客户进行贷检查
    29项目贷款期限调整方式包括(ADE)
    A展期                  B新旧             C旧新                        

    D重定期限              E延长期限
    30统授信原包括(ABCD)
    A授信体统             B授信形式统
    C授信币种统             D授信象统
    E授信时间统
    31作抵押物:(ABE)
    A机器设备            B土权        C土权
    D学校教学楼          E交通运输工具
    32非融资类民币保函包括(ABDE)
    A投标保函                       B履约保函
    C款保函                       D质量维修保函
    E预付款保函
    33申请办理银行承兑汇票客户必须具备条件(ACE       )
    A承兑银行开立存款帐户        B信等级AA级(含)
    C具资金源            D中型国企业
    E两年行良信记录
    34贷款行接受具列情形担保:( BCDE )
    AA级(含)企业提供保证
    B没营外汇担保业务许证金融机构外汇款提供保证
    C包括建筑定着物国土权抵押
    D包括土权城市房屋抵押
    E法查封扣押监财产抵押
    35发放贷款时否承担贷款息收回责责贷款划分 A   B   特定贷款正确:(     )
    A营贷款    B委托贷款    C流资贷款    D项目贷款
    36商业银行贷款风险程度划分正常 A  次级 B   损失五类正确:(     )
    A关注    B疑    C逾期    D呆滞
    37评定企业信等级般设定偿债力状况      发展力状况等四类评价指标体系正确:( BC    )
    A资产负债状况    B财务效益状况    
    C资金营运状况    D财务状况
    38客户信等级指标体系 B     C    D  三层次构成正确:(       )
    A财务指标    B基指标    C修正指标     D评议指标  
    39非融资类民币保函三事分            正确:(  ABC       )
    A保函申请    B保函收益    C担保    D企业

    40贷款全程理包括            三环节正确:( ABC      )
    A贷前调查    B贷时审查    C贷检查    D贷理
    41信评级工作程序分评级准备    级初评        监督检查等六阶段正确:( ABC     )
    A实调研    B级审查审定    C踪监测    D定性评定
    42处分抵押物方式:  A  拍卖 B   正确:(     )
    A折价    B变卖    C户    D查封
    43住房贷款包括            等正确:(ABC )
    A揭贷款    B装修贷款    C二手住房贷款    D住房开发贷款
    44工商银行受理固定资产项目贷款            等正确:( A BC )
    A基建设贷款    B技术改造贷款    
    C科技开发贷款    D中长期贷款
    45民币保函种类包括                正确:(ABCD       )
    A投标保函    B履约保函    C预付款保函    D质量维修保函
    46贷款三性指            正确:(ABC       )
    A效益性    B流动性    C安全性    D高效性
    47列属良贷款(  BCD       )
    A关注贷款    B次级贷款    C损失贷款    D逾期贷款
    48列属良贷款:(ABC       )
    A关注贷款    B正常贷款    C低风险贷款    D次级贷款
    49列属件类档案:( ABCD      )
    A贷审会会议纪    B   C核保书    D贷款诉讼材料
    50列属权证类档案:( AB     )
    A抵押物清单        B抵押物保险单
    C五级分类认定表    D授信资料
    51列属理类档案:(ABCD )
    A事业单位登记表    B税务登记证
    C企业章程             D企业信等级评级报告
    52列属综合类档案:(ABC )
    A类报表        B信贷分析报告
    C信贷调查报告    D企业期报表
    53列属保全类档案:(AB  )
    A利息减免批复文件    B物抵贷资产清单
    C项权证              D稽核报告
    54项目信贷业务档案中属二级分行保审批类档案:(ABC)
    A项目建议书    B开工报告    C贷审会会议纪    D款合
    55列种情况允许发放贷款:(ABC     )

    A超规模    B超权限    C超授信    D企业改制
    56具备贷款基条件款某行申请项目贷款时应提交资料:(ABC     )
    A书面款申请    B项目建议书
    C权部门审计财务报表生产营情况等资料
    57列担保法规定担保方式:(ABCD       )
    A定金   B留置   C质押    D保证
    58列属低风险业务:(AC   )
    A交存100保证金承兑   BAAA级企业保证  
    C外币存款足额质押        D抵押物评估价值高出贷款数额两倍抵押
    59根担保法规定作保证:( ABCD      )
    A国家机关    B学校    C医院    D幼园
    60总行贷款担保理办法规定抵押率超70:(AC   )
    A房产(含占范围出方式土权)
    B车辆    C建工程    D动产
    61列贷款行接受权利质押:(ABCD )
    A票    BAA级(含)企业债券    C股份    D提单
    62列权利质押必须办理登记手续:(ABCD )
    A法转市公司国股
    B商标专权    C公路收费权    D电费收费权
    63保理业务根委托者权益渡程度分(AB   )
    A回购型    B非回购型    C公开保理    D隐蔽保理
    64企业情况属企业范围:( ABCD )
    A零售商业企业职工数100销售额1000万元
    B运输企业企业职工数500销售额3000万元
    C通信企业企业职工数400销售额3000万元
    D建筑企业企业职工数600销售额3000万元
    65面贷款五级分类认定程序叙述正确:(ABC )
    A二级分行负责正常次级疑类信贷资产进行审核认定
    B级分行负责单笔单户金额1000万元损失类信贷资产进行审核认定
    C总行负责单笔单户金额1000万元损失类信贷资产进行审核认定
    D二级行负责5万元(含)银行卡业务损失进行审核认定
    66然企业提供担保具体方式:(B CD    )
    A保证    B抵押    C抵押加担保    D权利质押
    67列然企业提供担保:(AB  )
    A银行认适宜提供担保然
    B犯罪记录然    C农民    D公务员
    68列属贷理容:(ABCD )

    A贷检查            B贷款利息理  
    C贷理责制      D贷款风险预警
    69列属非财务预警信号:( ABC    )
    A企业营者常出入高消费场
    B外扩张超身承受力
    C未期办理年检手续
    D工行货款行率降低
    70良贷款理容:(ABC D )
    A求做良贷款认定登记
    B良贷款催收划扣
    C良贷款实施监控
    D调整存量贷款结构
    71全行收息工作责部门:(CD   )
    A计划财务部门    B法律事务部门    
    C信贷部门        D会计结算部门
    72贷款利息理中必须严格国家政策总行规定执行单位权擅决定:(ABCD       )
    A停息     B免息     C减息     D缓息
    73列二级行级行辖机构贷检查重点:(ABC     )
    A信贷理系统登录情况
    B信贷员分款户贷理情况
    C贷款日常理情况
    D审贷分离运作情况
    74列级行辖营业部分支行贷检查重点:(ABCD       )
    A审贷分离运作情况
    B新增贷款投效果
    C信贷退出计划完成情况
    D贷款风险分类结果否准确
    75然企业提供担保检查间隔期叙述正确:(A B  )
    A长超6月
    B采抵押加担保长超3月  
    C长超8月  
    D长超12月
    76列风险预警信号属金融部门关系预警信号:(AB  )
    A行申请贷款拒绝  
    B求银行减免贷款息
    C 频繁更换结算银行

    D受税务部门处罚
    77列属企业形资产:(ABC     )
    A土权   B商誉     C专利权      D建工程
    78列属企业者权益:( ABC    )
    A实收资    B资公积    C盈余公积    D长期投资
    79列属企业期间费:(ABC     )
    A财务费    B销售费    C理费    D制造费
    80列属企业负债:(ABC     )
    A应付工资    B应付票    C短期款    D应收帐款
    81列营业务发生性质企业产生现金流量类正确:(ABC     )
    A营活动产生现金流量    B投资活动产生现金流量
    C筹资活动产生现金流量    D存款增加产生现金流量
    82列委托贷款业务体:(ABCD  )
    A委托    B受托    C款    D担保
    83行暂受理列委托提出委托贷款业务:(ABC   )
    A农业银行    B信托公司    C交通银行    D政府部门
    84信贷理工作必须遵循( CDE     )原
    A计划性    B合法性    C安全性    D流动性    E效益性
    85贷款通规定列情况者商业银行发放贷款( ABCD        )
    A具备贷款体资格基条件
    B生产营投资国家明文规定禁止产品项目
    C违反国家外汇理规定
    D建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
    E异申请贷款      FAA级企业提供担保
    86关贷检查间隔期叙述正确:(ABC )
    AAA级(含)客户贷检查间隔期超半年
    B AA级(含)A级(含)客户贷检查间隔期超三月
    CA级(含)客户贷检查间隔期超两月
    D停产半停产客户进行贷检查
    87属总行规定低风险保证方式:(ACDF       )
    A外币存款足额质押              B足值土权抵押
    C法质押国家债卷质押      D股票质押
    EAAA级企业保证                   F交存100保证金
    88担保法规定列单位作保证:(ABE     )
    A国家机关(国务院批准外国政府国际济组织贷款进行转贷外)
    B学校幼园医院等公益目事业单位社会团体

    C然        
    D体工商户
    E未法书面授权企业法分支机构职部门  
    89统授信原包括( ABDE  )
    A授信题统      B授信形式统
    C授信时间统      D授信象统
    E授信币种统
    90贷款行接受具列情形担保( BCDE  )
    AA级(含)企业提供保证
    B没营外汇担保业务许证金融机构外汇款提供保证
    C包括土建筑定着物国土权抵押
    D包括土权城市房屋抵押
    E法查封扣押监财产抵押
    91信贷业务档案分类包括(ABCDE   )
    A权证类    B件类    C理类    D保全类    E综合类
    92信贷业务档案分区分(ABDE      )
    A权证区    B立卷区    C理区    D档区    E综合区
    93保全信贷资产符合列条件贷款办理新旧
    ( ABCE  )
    A原款合担保合存法律缺陷需通新旧予补正
    B通新旧信贷款转化担保贷款高风险担保方式贷款转化低风险担保方式贷款
    C通新旧收回部分贷款金欠息确保新发生贷款利息够时支付
    D通新旧良贷款转化正常贷款提高信贷资产质量
    E客户改制重组合理分割原客户债务需办理新旧重新落实债权
    94担保法规定列财产抵押:(ADEF  )
    A抵押房屋定着物
    B抵押机器交通运输工具易变现财产
    C抵押法权处分国土权房屋定着物
    D抵押法权处分国机器交通运输工具财产
    E抵押法承包出发包方意抵押荒山荒沟荒丘荒滩等荒土权
    F法抵押财产
    95担保法规定列权利质押:(ABCDEF )
    A汇票      B票    C支票    D彩票
    E存款单    F仓单    G结算单
    96列作贷款担保方式选择:(ACD )
    A保证    B信    C质押    D抵押    E著作权

    97质押物中质押:(AB   )
    A法转商标专权
    B法转专利权著作权中财产权
    C公民名誉权    
    D土权
    98款申请贷款办理信贷业务基条件(ABDE)
    A产品市场    B生产营效益    C结算时
    D挤占挪信贷资金    E恪守信    F欠款
    99贷款根款条件决定( ABD    )
    A贷贷    B贷款金额    C贷款担保    D贷款期限利率
    100款列情形行发放贷款( ABCD  )
    A具备贷款题资格基条件
    B生产营投资国家明文禁止产品项目
    C生产营投资项目未取环保部门许
    D严重违法营行
    E信等级A级企业
    101贷款发放贷款时审查款资格条件营状况外客户(BCE  )品质加强审查
    A总理    B法定代表    C负责
    D财务      E理者等
    102法客户财务报表审核审查客户提供(ACEFG   )财务情况说明书审计报告验资报告等
    A营业执    B开户申请    C资产负债表    D成分析表
    E现金流量表    F利润分配表    G财务会计报表附注
    103财务会计报表审核办法包括(ABCD  )
    A财务报表形式审核    B重会计科目审核
    C报表相互间勾稽关系审核  
    D异常情况审核          E报表差错审核
    104办理低风险业务企业受(AD   )
    A企业信等级限制    B客户授信额度限制
    C分项授信额度限制    D高综合授信额度限制  
    105行办理低风险信贷业务时应严格执行总行相关业务程序理规定重点审查低风险担保方式银行票(BCE     )
    A连续性    B真实性    C效性    D完整性    E合法性
    106客户信等级反映客户偿债力意愿相尺度客户(BCEF)等方面评定
    A产品发展趋势    B市场竞争力    C偿债力

    D理水        E发展前景      F财务质量状况
    107客户信评级采(CD )方法
    A较分析法    B动态分析法    C定量分析    
        D定量分析定性分析相结合       E定性分析
    108信评级偿债力指标( CDEFG )
    A销售增长率    B总资产周转率    C已获利息倍数
    D速动率      E资产负债率      F流动率        
    G全部资化率  
    109信评级特规定中客户发生列重事项客户评价中注明( ABCDE )
    A客户营政策营项目发生重变化
    B客户发生重债务
    C客户未期重债务违约情况
    D客户发生重营性亏损非 营性亏损
    E客户营环境发生重变化
    110信评级组织指行开展信评级业务组织机构包括(CDF )
    A基层行评级员      B风险理部门
    C信评级理部门    D评级审定委员会
    E贷款审查委员会      F专家咨询组
    111信评级工作程序分阶段(ABCDEG )
    A评级准备    B实调研    C级评定
    D级审查审定             E踪检
    F数测算                   G监督检
    112行融资关系法客户必须进行授信列予授信(AD )
    A没法资格分公司    B具法资格子公司
    C具法资格母公司    D法机构设部门
    113高综合授信额度效期客户发生列情况应时调整高综合授信额度( ABCDE)
    A营环境发生重变化新颁布法律法规产生重负面影响
    B信等级降达超两级次
    C资产面严重损失
    D负债总额幅度增加超净资产
    E库存商品受季节性影响库存增
    114〈担保法〉规定具备什条件资格作保证( AB  )
    A具代清偿力法
    B具代清偿力济组织
    C低生活保障收入公民

    D进入破产清偿阶段企业法
    115担保法规定列作权利质押(ABCE )
    A存单仓单提货单          B汇票支票票
    C法转股份股票    D土权
    E法转商标专权    F土权
    116选择保证保险作贷款债权担保应符合保险法关规定外符合列求( BCD    )
    A保险受益贷款
    B保险责条款约定应款合中款义务致
    C保险标底保险价值应包括贷款金利息违约金损害赔偿金
    D保险约定保险责承担条件赔偿责
    117贷款行保证担保应审查列事项( ABD   )
    A保证否具合法保证资格
    B保证资信状况财产全属代偿力
    C保证关联关系
    D需审查事项
    118贷款行抵押担保应审查列事项(BCDE  )
    A保证否具合法保证资格
    B抵押物否属法律法规允许抵押财产
    C抵押物权属
    D抵押物价值变现性
    E抵押物否抵押权设立先
    119贷款质押担保应审查列事项(BCDEF)
    A抵押物权属
    B质押物否属法律法规允许质押财产
    C质押权利否属法律法规允许质押权利
    D质物权属
    E质押权利权属
    F质物价值变现性
    120企业划分标准(BCE   )
    A工业:职工数300(含)销售额1000万元
    B工业:职工数300(含)销售额资产总额3000万元(含)
    C商业零售企业:职工数100销售额1000万元
    D商业零售企业:职工数300销售额1000万元
    E社会服务业:职工数400工程结算收入3000万元
    F社会服务业:职工数600工程结算收入3000万元
    121然担保列中方式(BCD  )

    A保证         B抵押       C权利质押
    D抵押加保证                 E信担保
    122贷款贷检查般检查容包括(ABCDE )
    A贷款途否符合款合约定挪作
    B生产营情况       C企业理情况
    D财务状况           E担保落实情况
    123贷款风险预警时列情况变化反映财务状况预警信号(ABC )
    A资产负债率较年初幅升  
    B流动率低行业均值
    C应收帐款占流动资产重高
    D销售收入较年期降幅度较
    E注册资未规定位
    124贷款风险预警时列情况变化反映营效益状况预警信号(BCDE  )
    A资产负债率较年初幅升    B工行货款行率降低
    C销售收入较年期降幅度较    D存货较年初幅增加
    E速动率较年初幅降        F营活动净现金流量减少
    125法客户五级分类时正常贷款般具列特征(ABC )
    A款生产营正常营指标合理现金流量充足直够正常足额偿贷款息
    B贷款未期
    C笔贷款期支付利息
    D金融机构时出现良贷款现象
    126法客户五级分类时次级贷款般具列特征(CDEF )
    A款改制银行债务产生利影响
    B担保效性出现问题影响贷款
    C款支付出现困难难获新资金
    D款财务状况恶化力款需该笔贷款款合款条款作出较调整
    E款正常营业收入提供担保法保证银行足额收回贷款息
    F贷款逾期90天180天笔贷款欠息90天180天
    127信贷业务档案日常理包括(BCDEFGH  )
    A领导检查    B移交    C立卷    
    D档        E调阅    F提取    
    G保        H销毁    I责
    128流动资金贷款调查基容包括:(ABCDEFGH )
    A基情况    B营状况    C财务状况
    D信誉状况    E营者素质    F担保情况
    G贷款途否合法合规      
    H客户银行潜收益风险

    129流动资金贷款审查容包括(ACDEF)
    A款题资格否合法承担民事责力
    B客户银行潜收益风险
    C款否符合贷款通规定贷款基条件
    D贷款途否合法合规
    E贷款金额利率期限否合规
    F调查部门提交资料否齐全
    130贷理指贷款发放日起贷款息收回时 止贷款理容包括:(ABDEF )
    A贷检查        B贷款风险预警      C款存款理
    D贷款利息理    E贷理责制    F良贷款理
    131款时满足列条件办理贷款新旧( ABD  )
    A客户生产活动正常时支付利息
    B新办理贷款手续
    C提供效足额担保企业
    D贷款担保效属周转性贷款
    E未进行营业执年检企业
    G2000年1月1日新建立信贷关系企业
    132属列情况者办理贷款新旧(ABCDEFG)
    A2000年1月1日新建立信贷关系企业
    B贷款卡证企业
    C未进行营业执年检企业
    D提供效足额担保企业
    E已进入破产预案企业
    F处诉讼执行程序企业
    G行列恶意欠息客户名单企业民银行通报欠息企业
    H逃废银行债务企业
    133流动资金循环贷款理原(CDEF  )
    A限额理    B规模理    C总量控制    
    D分次发放    E逐笔    F良性循环
    134款满足基条件申请项目贷款:(ABCDEFG )
    A行开立基存款帐户
    B持合格贷款卡
    C项目符合国家产业政策信贷政策行贷款投
    D项目具国家规定例资金
    E需政府关部门审批项目须持批准文件
    F款信誉状况偿债力强理制度完善外权益性投资例符合国家关规定

    G够提供合法效担保
    135信贷部门项目贷款审查容:(ABCDEF)
    A款否满足申请项目贷应具备基条件
    B贷款项目行性必性
    C项目资金筹措
    D贷款效益风险
    E担保力      
    F相关资料情况
    136签发银行承兑汇票时承兑行信贷部门承兑申请审查容包括列:(ABCDEFG  )
    A承兑申请合法资格
    B该笔业否具真实贸易背景
    C该笔业否控制授信额度
    D承兑申请营情况财务状况现金流量
    E承兑申请信誉状况两年否良记录
    F规定缴存保证金需提供担保承兑申请否提供足值效担保
    G需审查事项
    137信贷业务象(ABCD )
    A企(事)业法        B体工商户    
    C然                D济组织  
    138信贷业务营销象:( AB)
    AAAA级    BAA+级    CAA级    DA+级
    139办理低风险信贷业务贷款行受 AB C    限制(       )
    A高综合授信额度        B信等级    
    C单笔审批权              D
    140属总行规定低风险担保方式 (AB )  
    A外币存款足额质押      B交存100保证金
    C股票质押                D保单质押
    141评定未评级客户具体标准:( ABCDE  )
    A现金流量充足偿债力强     B良信记录
    C提供评级求会计报表   D营期满年
    E发展前景
    142客户发展前景分析分析容:(ABCD  )
    A政策支持情况    B行业发展状况   C市场预期情况
    D技术更新情况  
    143关统授信描述正确(ACD )
    A行融资关系法客户必须授信

    B高综合授信额度行客户融资计划额度
    C高综合授信额度原外公开
    D客户行项融资总额
    144统授信原:(ACDE )
    A授信体统
    B授信时间统
    C授信币种统
    D授信象统
    E授信形式统
    145二级分行分项授信调整银行承兑汇票:(ABC  )
    A短期流资贷款    B中期流资贷款
    C循环贷款        D保理业务
    146负债未形成现实债务项目包括( ABC  )
    A已提供担保    B贴现背书商业承兑汇票  
    C未决诉讼        D均
    147根贷款通规定行申请信贷业务客户( ABCD  )      
    A工商部门核准登记法等组织具中国国籍然
    B具备产品市场营效益等基条件
    C行开立基帐户般帐户
    D应合约定贷款
    148行接受质押含(ABC )
    A存款单                   B仓单
    C法转股份       D建设银行承销证式国债
    149种方式担保贷款行接受(ABD )
    A包括土权城市房屋抵押
    B公司公司股东者债务提供保证担保
    C拥中华民国国籍然
    D拖欠银行息等良信纪录
    150良纪录指:(ABCD )
    A银行提供虚假财务报表情况
    B银行意擅处理抵(质)押物
    C友谊拖欠银行贷款贷款利息
    D通种形式逃废银行债务
    E未约定途贷款
    151信贷业务档案法客户建立档案存放:(AD   )
    A户档     B笔档    
    C户卷     D笔卷

    152贷款三查指:( ABC )
    A贷前调查    B贷时审查    C贷检查    D贷复查
    153分期款贷款期限分:(AC)
    A宽期限      B期限      C款期      D中长期
    154关贷检查说法正确:( ABCD   )
    A分期款流资贷款贷检查间隔期长30天
    BA级客户BBB级客户贷检查间隔期超90天
    C贷检查包括级行级行进行信贷检查
    D做贷检查记录实施贷理基求
    155行商业秘密( ABC )行外宣传泄露                          
    A贷款退出名单       B高授信额度  
    C客户授信额度       D信等级
        156计算企业担保力应该掌握( ABCD EF)                    
    A资产总额           B负债总额  
    C已提供担保         D已抵押财产
    E保证单位信等级调整系数  
    F保证单位授信额度
        157关信贷档案理描述正确:(ABCD  )                                            
    A权证类必须存放原件件类存放复印件
    B业务发生求5工作日移交全部资料
    C公安局等司法部门需调阅必须持调阅公函
    D业务需提取权证类档案必须信贷领导签批
    158担保审查应严格审查担保( ABC )
    A合法性    B效性    C性    D合理性
        159贷款担保方式(ACD  )单独结合
    A保证      B信      C抵押      D质押
    160欠息企业理包括:(ABC)
    A欠息严重调降信等级
    B严禁放贷收息
    C未欠息增加新贷款
    D办理新旧
    161贷前调查容分析客户银行潜收益风险体现商业银行营( BC  )原
    A流动性    B效益性    C安全性     D合法性      
    162新旧贷款描述中正确:( ABCD )                                
    A贷款卡企业办理

    B期限原超原期限
    C新旧担保方式风险高原担保方式
    D保全信贷资产办理新旧原办理次
        163中期流资贷款:(AB   )
    A展期次       B分期款
    C新旧       D
    164分期款关规定:(AC   )
    A贷款行应款签定帐户监协议
    B仅短期流动资金采分期款方式(中期流资)
    C分期款流动资金贷款贷款合期限确定贷款利率
    D款次实际款金额允许合议定款金额基础增加20减少20(增加30  减少10)
    165处分抵押物方式( ABC )                                                  
    A折价      B拍卖      C变卖      D租赁
    166行业项目贷款属总行审批权限:(ABCD   )
    A电解铝    B军工      C单机20万千瓦火电项目
    D煤炭      E水泥
    167固定资产贷款意书承诺函:( ABCD   )
    A具法律效力         B具法律效力
    C格式总行统制定     D格式客户决定
    168项目贷款期限调整采(AB CD  )等方式办理
    A签定贷款展期协议       B款合期限变更协议
    C重签款合           D重签保证合
    169客户申请帐户透支条件:( ABCD  )
    A行开立基存款帐户般存款帐户
    B结算业务60通行办理
    C符合总行规定信放款条件
        D透支期限长超6月
    170外汇转贷款包括:(ABC )
    A国际商业贷款           B买方信贷    
    C外国政府贷款           D出口退税帐户托贷款
    171行实行银行承兑保证金集中理叙述正确:(ABCD  )    
    A保证金统集中理
    B保证金帐户产生利息属支行利息收入
    C保证金存款纳入承兑支行存款指标考核
    D汇票票面金额扣保证金部分敞口风险
    172疑贷款特征:(ACD  )                                                

    A款已资抵债     B款担保已宣告破产
    C款处停产状态   D企业改制机逃避银行债务
    173办理信贷款条件:( ABCD)
    AAA—级(含)企业
    B营收入利润三年持续增长
    C承诺外抵质押          
    D良记录
    E资产负债率低行业均值
    174纳入信贷理系统业务含:(ABC  )
    A贷款业务           B银行承兑业务
    C保函业务           D银行信贷证明
    175信贷审查审批必须坚持原:( ABC )
    A审贷分离           B分级决策
    C专职审查集体审议相结合
    D控制风险提高效率相结合
    176保函银行承兑:(AB )
    A行表外业务    
    B收取定手续费
    C银行承兑缴纳保证金保函需  
    D保函缴纳保证金银行承兑需
    E期限长6月
        177股东责角度公司分:( ABC )
        A国独资公司    B限责公司    C股份限公司
    D限责公司    E两合公司
    178根担保法规定办理抵押登记部门:(A BC D )
    A企业设备厂房抵押财产工商行政理部门
    B定着物土权抵押核发土权证书土理部门
    C船舶车辆抵押运输工具登记部门
    D城市房产抵押县级民政府指定部门
        179已核销呆帐贷款作帐销案存处理关情况(AC )泄漏
    A款     B贷款      C担保     D保险
    180种情况企业申请减免表外利息:(AD   )                                
    A信等级BBB(含)级企业
    B贷款形态呆滞呆帐
        C企业未收贷款利息初发时间2000年末前
    D企业未收贷款利息初发时间2000年
    181丁公司甲银行行长投资成立甲银行丁公司提供笔300万元贷款尚未获批准房产项目建设没求丁公司提供担保甲银行行违反(
    ABCE )
        A银行关系发放贷款规定
        B银行未取批准建设项目发放贷款规定
        C银行关系发放信贷款规定
        D银行次贷款金额超200万元规定
        E银行投资非动产规定
        182甲乙银行贷款提供保证保证合约定甲保证般保证(  CE   )
        A贷款期时银行直接求甲偿贷款
        B贷款期时银行应先乙书面求乙然款时银行权求甲承担保证责
        C甲认银行乙提起诉讼仲裁强制执行然履行债务时负保证责
        D乙住变更银行法找乙时直接求甲承担责
        E甲书面银行表示放弃法律规定拒绝履行保证义务权利银行贷款期乙没履行债务时直接求甲承担责
        183检查间隔期包括:( ABCDE  )
    AAA(含)客户长超半年
    BAAA+A级客户长超三月
    CA级(含)客户超三月
    D出现异常情况月踪监测
    E发生欠息贷款逾期承兑担保信证期垫付应立进行检查查明原采取措施
    184五级分类:(ABCD  )
    A适中国境类信贷资产
    B指风险程度信贷资产划分档次程
    C采取定期认定适时调整原
    D通信贷理系统进行日常监测
    185股票质押贷款指证券公司——作质押银行获取资金融资方式(AC)
    A营股票        B国家债券  
    C证券投资基金    D土房产
    186列关关系办理信贷业务规定中项正确:(ABCD)
    (A)关系指商业银行董事监事理员信贷业务员亲属前项列员投资者担高级理职务公司企业济组织
    (B)信贷业务调查审查程中应款否行关系作调查审查容调查报告审查报告中列明审批关系信贷业务时必须坚持集体审贷严掌握关系发放信贷款优般款条件发放担保贷款
    (C)实行关系信贷业务办理回避制度信贷员手相关关系信贷业务尤作审查审贷会成员签批参关系信贷业务审查审批

    (D)指授意信贷员违反总行业务操作流程规定关系办理信贷业务明知款具备款力担保具备担保力未提出异议信贷员发现否造成贷款损失均予处罚
    187未评级客户指工商行政理机关(机关)核准登记具中国民银行核发效贷款证(卡)种原准确评定信等级办理新增融资业务境外中型企(事)业法列项符合未评级客户范围:(ABCD)
    (A)评级时年末止营期足年境生产流通类非生产流通类企业法
    (B)总行未制定信评级办法提供事业类财务报表事业法
    (C)未投入运营部分投入运营财务报表反映投入运营部分财务状况足年专项目建设(含房产项目)组建境公司法
    (D)境分行办理境外注册登记法提供行评级需资料企业法
    188属列种情况法均应总行关规定进行信评级办理信贷业务律认定未评级客户:(ABCDE)
    (A)营期年(含)企业法总行已制定评级办法事业法提供企业财务报表事业法
    (B)符合关新标准认定标识中企业通知(工银信[2003]25号)规定标准企业法济组织体工商户
    (C)已连续两年认定未评级客户境生产流通类企业非生产流通类企业
    (D)中国工商银行企业法客户评价办法(工银发[2001]58号)第十八条规定直接确定信等级企业
    (E)金融机构法房产类法未评级客户认定理办法总行行制定
    189已行建立信贷关系具项特征集团关联企业应列入监控范围:(ABCDE)
    (A)存投资关系股权营决策具直接间接控制控制企业母子公司子公司控股公司直接间接控股子公司控股子公司
    (B)存投资关系实行集团制集团公司成员企业
    (C)否存投资关系然关系密切家庭成员投资者担关键理员方式直接控制企业
    (D)投资者指直接间接控制企业10表决权资投资者关键理员指权负责计划指挥控制企业活动员
    (E)存关联交易转移资产收入利润应视集团企业进行贷款理企事业法
    190行结合企业股东信状况相互间关联方式营风险程度规模扩张途径速度总行行业信贷政策集团关联企业实行区分类理信贷政策具体政策:(ABCDE)
    (A)重点发展产业支撑营业务突出关联关系稳定明晰良信记录营稳健符合行行业信贷政策生产型集团关联企业信贷关系该类型客户授信额度信等级相应办理类融资业务

    (B)审慎介入通资运作快速扩张营领域变营业务突出关联关系复杂生产型集团关联企业该类型客户严格控制授信总量谨慎发放额信贷款严格审查贸易背景真实性基础谨慎办理商业承兑汇票业务已发放信贷款落实担保特发现明显风险快转抵押
    (C)严控制事资运作外股权益性投资超净资产50投资型企业融资业务视具体情况中风险较企业列入高风险客户名单国家授权投资机构国家控股公司省级政府出资设立投资性公司外投资型企业原办理总行信贷政策准入项目贷款低风险担保业务办理融资业务
    (D)禁止符合行行业信贷政策事低端低效行业生产营济效益差负债水高集团关联企业特技术水般产品市场饱事传统加工制造业生产营民营企业办理新增融资业务严格总行行业信贷政策制定退出计划逐步减少存量融资
    (E)严格控制集团控股公司部(简称集团部)融资风险行申请融资集团关联企业须行书面说明关联企业信息包括相互间关联关系股权结构法代表关键理员情况信记录等
    191企业会计准-关联方关系交易披露中关联方指:(ABCDE)
    (A)款直接间接控制企业直接间接控制款企业款受某企业控制企业
    (B)款合营企业
    (C)款联营企业
    (D)款投资者关键理员关系密切家庭成员
    (E)受款投资者关键理员关系密切家庭成员直接控制企业
    192集团关联企业中项行列入信贷黑名单信贷理系统加注标识时清收融资时行均该客户提供新增融资:(ABCD)
    (A)提供虚假材料隐瞒重营财务事实
    (B)拒绝接受银行信贷资金情况关营财务活动进行监督
    (C)企业法定代表关键理员良信纪录
    (D)企业违法营恶意事关联交易逃废银行债务行
    193集团关联企业信贷审查中般求调查审查相关容外行应注重问题:(ABC)
    (A)实际现金流推算款营规模营业绩否真实特关注否存通关联企业间虚开增值税发票虚构营业额虚开商业承兑汇票银行贴现虚构现金流关联企业间非真实贸易背景行申请签发银行承兑汇票等问题
    (B)款股东特控股股东信融资情况否存异常情况单项目法融资股东否具出资力资金源否合规中否存行融资
    (C)贷款担保担保间关系否存子公司母公司担保关联企业互保交*担保问题担保否足额合法效现关联企业担保否全部履行担保责等

    194列关集团客户信贷理规定项正确:(ABCDE)
    (A)避免行级机构集团关联客户分贷款形成度融资风险总行信贷理系统中加强集团关联企业标识理逐步实行业务集中
    (B)集团关联企业中款原行设立贷款账户家分支机构办信贷业务
    (C)集团关联企业中款均城市注册总行直营贷款行银团贷款外原级分行城市行应指定家分支机构办融资业务避免城市家分支机构开户
    (D)集团关联企业中款城市注册关联企业注册分行办理融资业务时集团部企业分行办行查询该企业信等级信记录授信额度等情况查询良信记录具授信额度投资构成超集团部关联企业净资产50方程序权限审批办理信贷业务
    (E)关联企业中具备法资格分支公司般进行单独评级单独融资确需融资必须取法授权方程序办理
    195集团关联企业进行贷重点监控容:(ABCDE)
    (A)监控信贷资金流严防行贷款挪作特作企业资金投资股市期市炒作
    (B)监控企业生产营财务状况密切关注关联企业特集团部企业出现异常动态融资合协议中特约定违反应时合协议约定采取相应措施
    (C)监控企业投资理员诚信状况理力集团关联企业影响早发现述员行企业带风险隐患
    (D)监控关联企业间关联交易行防止资产利润非正常转移:
    196行已提供提供信贷服务符合评级条件法客户行必须进行信等级评定信评级范围:(ABCDE)
    (A)营期1年时年度报表反映半年财务状况工商类法客户开户时间长短应根总行规定进行信等级评定
    (B)成立时间1年属项目公司房产法客户必须根总行规定进行信等级评定
    (C)成立时间1年房产法客户实质项目公司评价时点财务数法反映未发展状况参加流程评级
    (D)符合关印发〈中国工商银行教育医疗机构法客户评价办法〉通知(工银发[2002]136号)评价条件教育医疗类法客户必须根文件规定进行信等级评定
    (E)提供企业报表教育医疗类法客户评价时生产流通类客户
    197财务报表审核原:(ABCD)
    (A)保证企业财务报表真实性性客户报送财务资料原必须注册会计师事务审计信评级审计报告必须形式符合求年度审计报告

    (B)种原法注册会计师事务审计重点客户分行应组织报表真实性进行重点审核意见负责
    (C)充分利行外资源基础评价时充分利行财务审核模块历史表间关系表项配关系分析等角度报表进行识
    (D)利行审核系统会计报表进行审核时认真勾稽关系审核重点科目审查报表异常审查中发现异常情况进行分析根关提示关问题评级报告作出详
    说明异常情况较直接评价报告中解释清客户审查应作退回处理
    198列关统授信信贷理规定项正确:(ABCDE)
    (A)纳入行授信理范围客户必须符合贷款通规定款体资格民银行领取贷款证符合规定求授信
    (B)符合行授信象客户级行必须根授信审批权限授信审批流程求审批授信额度违规越权授信
    (C)高综合授信额度行客户核定融资总量高限额原外公开确需客户公开授信额度必须客户授信理求执行
    (D)加强客户财务信息真实性审查条件分行注册会计师专职审核报表
    (E)加强融资总量客户关联关系复杂客户授信理旦发现疑情况立通知相关行停止提供融资重新核定授信额度
    199贷款担保指贷款行发放贷款时求款提供担保保障贷款债权实现法律行贷款行办理贷款担保应遵守国家法律法规金融规章行关规定遵循等愿公诚实信原保证贷款担保具合法性效性性贷款担保范围原应包括容:(ABCD)
    (A)款合项款金利息
    (B)贷款复利罚息
    (C)贷款违约金赔偿金
    (D)实现债权费(包括限诉讼费律师费等)应付费
    200列关担保理规定正确:(ABCD)
    (A)贷款担保方式保证抵押质押担保方式单独结合
    (B)贷款行认种担保方式足防范分散贷款风险应选择两种担保方式
    (C)担保方式担保数
    (D)贷款行原应采总行制发统文签订担保合贷款行需统文条款作实质性删改者采统文应相应贷款审批权分行法律事务部门审查意
    201具代清偿债务力法组织者然作款行贷款保证中组织包括列项:(ABCDE)
    (A)法登记领取营业执独资企业合伙企业
    (B)法登记领取营业执联营企业
    (C)法登记领取营业执中外合作营企业
    (D)民政部门核准登记非公益目社会团体

    (E)核准登记领取营业执乡镇街道村办企业
    202法组织保证应时符合列条件:(ABCDEFG)
    (A)法工商行政理机关(者机关)核准登记办理年检手续
    (B)独立核算负盈亏健全理机构财务制度享权者法处分权独立财产
    (C)信等级原A级(含)
    (D)具代清偿债务力
    (E)逃废银行债务等良信记录
    (F)重济纠纷
    (G)境外机构保证适述第13项规定
    203列机构组织低风险类保证:(ABCDE)
    (A)国家政策性银行国独资商业银行全国性股份制商业银行
    (B)穆迪标准普尔长期信评级A(含穆迪A1A2A3标准普尔A+AA)行正式代理关系境外外资金融机构行代理行评级中评类代理行境外外资金融机构
    (C)财富杂志新评出世界500强企业总部美国日德国英国法国意利加澳利亚瑞士瑞典丹麦挪威芬兰荷兰利时西班牙卢森堡等济发达国家穆迪标准普尔长期信评级A(含穆迪A1A2A3标准普尔A+AA)中国(含香港台湾澳门区)投资企业注册资总额超1亿美元外方股东
    (D)行驻外金融机构
    (E)总行规定机构组织
    204专业担保机构保证应时符合列条件:(ABCD)
    (A)法律关规定办理注册年检手续
    (B)完善法治理结构部组织机构
    (C)营独立核算营业执规定营范围事营活动
    (D)原应定数额担保基金存入行设立专门账户实行专项储存专户理事先报总行批准须担保基金存入行外
    205保证保险作担保应符合中华民国保险法关规定外须时符合列条件:(ABCDEFG)
    (A)该保证保险险种已保险监督理机构批准
    (B)保险责条款约定原应款合中款义务致少应款款合约定清偿款息等义务致
    (C)保险金额原应包括贷款金利息相关费违约金损害赔偿金少应包括全部贷款息
    (D)保险期限短款合履行期限
    (E)保险约定保险责承担条件赔偿责
    (F)贷款行保险赔偿金享第位全额请求权

    (G)投保应全额投保保证保险次性缴清全部保费
    206贷款行接受列单位组织情形保证担保:(ABCDEFG)
    (A)国家机关国务院批准外国政府者国际济组织贷款进行转贷外
    (B)学校幼园医院等公益目事业单位社会团体事营活动事业单位社会团体外
    (C)企业法分支机构企业法书面授权超出该书面授权范围外
    (D)企业法职部门
    (E)行分支机构属公司行驻外金融机构总行规定外
    (F)公司公司股东者债务提供保证担保非市公司股东会决议意外
    (G)没营外汇担保业务许证金融机构外汇款提供外汇担保
    207然保证应符合列条件:(ABCDEF)
    (A)拥中华民国国籍
    (B)具完全民事行力
    (C)合法居留身份
    (D)固定住
    (E)合法收入源充足代偿力
    (F)贷款逾期欠息信卡恶意透支等良信记录
    208贷款行接受列员保证担保:(ABCD)
    (A)担法定代表董事高级理员公司破产逃废银行债务等行
    (B)拖欠银行贷款息等良信记录
    (C)赌博吸毒等良行犯罪记录失行外
    (D)二级分行(含)机构认适宜提供保证担保员
    209贷款行业务办部门保证资信状况代偿力等事项进行审查评估信等级条件正确:(ABCD)
    (A)新增贷款保证信等级原应A级(含)
    (B)信等级ABBB级保证新增贷款提供保证担保须报级(直属)分行(含)机构审批
    (C)信等级低A级定担保力原保证继续存量贷款办理新旧收回贷提供保证担保
    (D)未行信评级保证贷款行应先项资料提交相关信评级部门总行关信等级评定规定评定信等级尚未纳入行信等级评定体系法组织然保证外
    210专业担保机构保证额度总行规定外贷款行应根款资信情况贷款风险度该担保机构理状况防范风险前提列原予核定:(AB)
    (A)累计担保责余额般超担保机构存入行担保基金数额3倍高超5倍
    (B)款次贷款担保例般低80款已专业担保机构未担保部分提供贷款行认担保

    211保证合成立采取形式:(ABCD)
    (A)保证贷款行签订书面保证合
    (B)保证贷款行出具条件撤销债务承担连带责保函      
    (C)保证贷款行开立条件撤销债务承担连带责备信证
    (D)保证贷款行出具条件撤销债务承担连带责书面担保文件
    212列财产抵押范围:(ABCDEFGHI)
    (A)抵押房屋定着物(享受国家优惠政策购买房屋抵押抵押额抵押处分收益份额限营期限法组织房屋抵押抵押期限超营期限具土年限房屋抵押抵押期限超土权出合规定年限减已年限剩余年限)
    (B)抵押正建造中房屋者建筑物(仅限抵押作抵押贷款行申请该建工程继续建设资金贷款)
    (C)抵押购买预售房屋(仅限购房支付首期规定房价款作抵押贷款行申请余购房款贷款贷款日起办妥现房产权抵押贷款银行时止原应该预售房屋房产开发商提供连带责保证担保)
    (D)抵押机器交通运输工具财产
    (E)抵押法权处分国土权房屋定着物
    (F)抵押法权处分国机器交通运输工具财产
    (G)抵押法承包发包方意抵押荒山荒沟荒丘荒滩等荒土权
    (H)法抵押财产
    (I)抵押述列财产抵押
    213列财产抵押抵押:(ABCDEFGHIJKLM)
    (A)土权法禁止流通者转然资源财产
    (B)耕宅基留留山等集体土权规定外
    (C)国家机关财产
    (D)学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施医疗卫生设施社会公益设施
    (E)公司股东者债务提供抵押担保公司财产非市公司股东会决议意外
    (F)权权明争议财产
    (G)法定程序确认违法违章建筑物
    (H)法查封扣押监采取强制性措施财产
    (I)租者代代销财产
    (J)已出租公住宅房屋未定租赁期限出租住宅房屋已法公告国家建设征拆迁范围房产 列文物保护古建筑重纪念意义建筑物
    (K)已折旧完者贷款期折旧完固定资产淘汰老化破损非通性机器设备

    (L)行分支机构属公司财产
    (M)法抵押财产
    214列办理抵押时原正确:(ABCD)
    (A)抵押物担保贷款债权超抵押物价值贷款行接受已设置抵押抵押物重复抵押接受该抵押物价值已担保债权余额部分次抵押
    (B)贷款行接受已提交破产预案者已进入破产程序法组织原没财产担保债务提供抵押担保
    (C)款普通债权贷款行清偿债务时款恶意串通全部财产设定事抵押
    (D)贷款抵押担保均须办理抵押物登记求抵押关保险机构办理抵押物财产保险手续
    215根抵押物种类确定合理抵押率抵押签订抵押合列抵押率正确:(ABCDE)
    (A)房产(含占范围土权)抵押率超70(住房贷款中款购房屋抵押率超实际购房价款80)该房产占范围土权划拨方式取抵押率超50
    (B)出方式取土权(含面房屋建筑物)抵押抵押率超50
    (C)建工程作抵押抵押率超70
    (D)航空器船舶车辆等交通运输工具抵押率超60
    (E)机器设备动产抵押率超50应严掌握
    216动产质押条件:(ABCD)
    (A)出质享权法处分权
    (B)法流通转
    (C)法特定化转移占
    (D)易变现易保值易保
    217列权利质押:(ABCDEFGHIJK)
    (A)汇票票
    (B)国债金融债券AA级(含)企业债券
    (C)存款单
    (D)标准仓单级(直属)分行(含)机构认仓储公司出具仓单
    (E)提单
    (F)股份股票
    (G)公路桥梁公路隧道者公路渡口等动产收费权
    (H)农村电网建设改造工程电费收费权
    (I)法质押具现金价值寿保险单
    (J)法转商标专权专利权著作权中财产权
    (K)法质押权利

    218列动产权利质押低风险类担保:(ABCDE)
    (A)外币存款质押
    (B)交存保证金
    (C)法质押国家债券(指财政部代表中央政府发行债券)质押
    (D)国家政策性银行国独资商业银行全国性股份制商业银行出具银行票银行承兑汇票等票质押
    (E)总行规定动产权利质押
    219具列种情形动产权利质押:(ABCDEFGHIJ)
    (A)法禁止流通转法强制执行处理
    (B)权争议
    (C)已挂失失效法止付
    (D)法查封冻结扣押采取强制性措施
    (E)质押期间易腐烂易虫蛀易变质
    (F)难判断实际价值难变现保值保
    (G)票权利证记载转委托收款现金质押字样
    (H)已质押存款单仓单提单转质
    (I)公司动产权利公司股东者债务提供质押担保非市公司股东会决议意外
    (J)具宜质押情形
    220根质物种类确定合理动产质押率出质签订质押合列质押率正确:(ABCDEFGHIJKLMNO)
    (A)般动产质押率超评估价值50
    (B)黄金质押率高质押标准金市值总80黄金市场行情进行调整质押标准金市值总根款合签订日前5交易日海黄金交易日加权均价算术均值计算
    (C)民币存款单质押率超存款行确认数额90
    (D)外汇存单外汇现汇(国家外汇理局规定兑换币种)质押率超折算金额90
    (D)国家债券质押率超面额90
    (E)金融债券质押率超面额80
    (F)AA级(含)企业债券质押率超面额50
    (G)市公司国股社会法股非市股份限公司股份限责公司股份外商投资企业股权质押率超评估价值50应严掌握
    (H)国家政策性银行国独资商业银行全国性股份制商业银行出具银行票银行承兑汇票质押率超面额90
    (I)银行(含外资银行)承兑汇票质押率超面额80
    (J)行开立基账户AAA级企业签发承兑商业承兑汇票质押率超面额50
    (K)仓单提单质押率超仓单提单项货物总金额70

    (L)公路收费权质押率超车流量通行费评估价值65
    (M)电费收费权质押率超销售电量销售电价确定电费收费权价值65
    (N)寿保险单质押率超出质时保单现金价值90
    (O)商标专权专利权著作权中财产权质押率应严掌握报总行审定
    221信贷业务停牌方式措施:(ABCD)
    (A)通报批评(B)业务警告(C)业务整顿(D)业务停牌
    222关新增贷款风险控制线列说法正确(ABC)
    (A)1999年新增贷款良率控制线2
    (B)2000年新增贷款良率控制线1
    (C)200120022003年新增贷款良率控制线05
    223五级分类适范围:(ABCDE)
    (A)中国工商银行境机构办理表表外类信贷资产
    (B)外币贷款(含透支)贴现类垫款
    (C)进出口押汇开出信证
    (D)承兑担保(含保函备信证)贷款承诺
    (E)中国工商银行承担风险信贷资产
    224列五级分类工作原:(ABC)
    (A)采取季认定实时调整原
    (B)信贷资产质量五级分类纳入日常信贷理工作
    (C)根信贷资产风险变化情况进行实时监控调整月统计汇总报五级分类结果
    225列关办理贷款新旧关规定正确:(ABCDE)
    (A)保全资产划转关联企业原新旧贷款总行新旧锁定基数
    (B)符合民银行关新旧规定
    (C)接收贷款关联企业已制定款计划
    (D)首次办理新旧时收回10(含)贷款金
    (E)户企业办理新旧贷款总额超该企业新锁定新旧贷款余额
    226列关贷款融资关规定正确:(ABC)
    (A)AA级(含)优质客户低风险担保方式条件新旧基数外贷款需周转期办理新旧审查符合新增贷款条件通办理融资发放新增贷款等额收回期贷款方式操作时该笔贷款纳入新增贷款进行理监测考核
    (B)办理融资业务时贷款申请书相关合贷款途栏直接填明贷款偿×××(合编号)合项款欠贷款贷款金
    (C)办理单笔融资业务时发放新增贷款原贷款收回前客户行融资总量时超高综合授信额度高综合授信额度足CM2002动追加贷款相应扣减追加额度
    227符合关印发流动资金贷款新旧理干规定通知(工银发[2001]44号)规定条件时具备条件中期流动资金贷款办理新旧期限超
    1年:(ABC)
    (A)锁定流动资金贷款新旧基数客户信等级AA级(含)
    (B)单笔贷款办理新旧前贷款金压缩率达10
    (C)落实合法效担保
    228列关项目时周转贷款概念正确:(ABCDEFG)
    (A)项目时周转贷款(称基建设备储备贷款)指项目建设资金源全部落实已列入审批部门达固定资产投资计划项目建设需提前采购设备建筑材料已落实计划资金暂时位情况发放垫付性项目贷款
    (B)项目时周转贷款垫付征拆迁等工程建设费更弥补项目建设资金缺口
    (C)项目时周转贷款行已正式条件承诺贷款项目已签订代理协议明确行代理政策性银行贷款行转贷国际金融组织贷款项目
    (D)项目时周转贷款期限原1年长超3年(含展期)
    (E)项目时周转贷款审批权限必须严格项目贷款审批权限程序执行单项目累计发放项目时周转贷款额超法授权限具体总行关法授权规定执行
    (F)发放项目时周转贷款严格控制年度发放额度贷款年度发放额超年项目固定资产投资计划中垫付资金额度75
    (G)行正式承诺贷款项目发放项目时周转贷款方式须行拟发放项目贷款方式相致
    229列关时周转贷款理基规定中正确:(ABCDE)
    (A)款应行开立基结算账户般结算账户开立资金专户项建设资金必须存入专户实行封闭理
    (B)项目时周转贷款统计贷款品种分列入固定资产贷款会计科目核算
    (C)项目时周转贷款发放额度仅限满足合规定项目建设资金需款项目交*
    (D)代理政策性银行项目贷款时代理协议中明确偿行时周转贷款条款
    (E)行加强资金情况监督理防止款挪占改变贷款途
    230国际贸易融资业务指行进出口商提供进出口贸易相关短期融资(包括短期外汇贷款)信便利包括进口开证进口押汇提货担保出口押汇(贴现)出口保理福费廷包贷款出口退税账户托贷款贸易项类外担保等级(直属)分行时符合条件客户核定定国际贸易融资业务客户授信额度:(ABCDE)
    (A)信等级A级(含)
    (B)资产负债率高行业均值
    (C)负债总额低净资产
    (D)两年没发生营亏损
    (E)两年行行均良信记录没出现贷款逾期欠息表外业务垫款等情况

    231期信证保证金例级(直属)分行根企业资信情况行决定远
    期信证保证金例须根客户信等级原掌握列原正确:(ABCDEFGH)
    (A)信等级AA级(含)符合信贷款条件客户免收保证金免担保办理远期进口开证(进口押汇)业务  
    (B)信等级AA级(含)符合信贷款条件客户级(直属)分行根客户资信情况笔业务风险状况确定收取保证金例
    (C)A+级客户须收取低10保证金
    (D)A级客户须收取低20保证金
    (E)A级客户须收取低30保证金
    (F)BBB级客户须收取低50保证金
    (G)BB级(含)客户办理远期信证业务(低风险业务外)
    (H)级(直属)分行认定未评级企业办理进口开证业务时应信等级收取相应例保证金
    232列国际贸易融资业务品种概念项正确:(ABC)
    (A)办理买断型融资性保理业务时出口企业信评级须AA级(含)办理买断型保理业务时进口保理商须行ⅠⅡ类代理行穆迪长期债务评级Baa(含)标准普尔评级BBB(含)金融机构总行签正式保理协议保理商
    (B)福费廷业务包括行行买入行作中间商两种基类型行行买入方式开证行信证保兑行应行ⅠⅡ类代理行穆迪长期债务评级Baa(含)标准普尔评级BBB(含)金融机构行作中间商办理银行证项福费廷业务
    (C)办理包贷款时款须符合行发放短期流动资金贷款条件包贷款金额原超信证金额80期限放款日起信证效期月长超年信证修改装船期信证效期包贷款办理次展期展期期限超修改信证效期月
    233保理业务指销售商现基购货商(债务)订立货物销售服务合原产生应收账款转银行获银行提供商业资信调查贸易融资应收账款理信风险担保等方面综合性金融服务列关保理业务分类项正确:(AB)
    (A)根委托者权益渡程度保理业务分追索权(回购型)保理追索权(非回购型)保理
    (B)否公开保理银行名称划分保理业务分公开保理隐蔽保理
    234应收账款办理保理业务:
    (A)销售商企业间购买货物接受服务形成应收账款
    (B)销售商市级(含)国家机关事业单位团体组织间政府采购行形成应收账款

    (C)销售商学校医院等事业单位间货物销售提供服务(政府采购行外)形成应收账款
    (D)出口企业未时账出口退税应收款
    (E)符合第BCD项规定应收账款办理追索权(回购型)保理业务
    235项应收账款般办理保理业务范围:(ABCD)
    (A)关联企业间商品赊销形成应收账款提供总行认低风险担保方式外
    (B)销售商购货商间家庭消费产生应收账款
    (C)涉特许营专利商标知识产权等市场易定价产权交易形成应收账款
    (D)总行认定宜叙作保理业务应收账款
    236法账户透支根客户申请核定账户透支额度允许结算账户存款足支付时核定透支额度直接透支取信贷资金种贷方式列条件客户申请账户透支必备条件:(ABC)
    (A)行开立基存款账户般存款账户结算业务60(含)通行办理
    (B)符合总行规定信放款条件
    (C)符合条件够提供行认低风险担保
    237关法账户透支业务列说法种正确:(ABCD)
    (A)透支额度般超审批日前12月客户行日均存款余额50确需超时须报总行审查意
    (B)级(直属)分行客户核定透支额度总额般控制分行年初AA级(含)客户流动资金贷款余额20分行申报总行核批贷款限额达纳入流动资金贷款限额理
    (C)客户透支额度般年定效期长超1年透支协议生效日起计算透支额度效期循环
    (D)透支期限客户实际透支具体期限长超3月超3月透支款作逾期处理良贷款进行理
    238关出口退税账户托贷款列说法项正确:(ABCD)
    (A)出口退税账户托贷款指行解决出口企业出口退税款未时账出现短期资金困难企业出口退税账户进行托前提企业提供出口退税应收款作款源短期贷款
    (B)出口退税账户托贷款款国家工商行政理机关(机关)核准登记规定办理年检手续出口企业
    (C)出口退税账户托贷款发放应符合国家法律行政法规中国民银行发布行政规章规定应遵循税定贷退税贷设置专户加强监督原
    (D)行强化出口退税账户托贷款理工作出口退税账户托贷款银行出口企业提供出口退税应收款作款保证短期流动资金贷款低风险业务
    239关行银团贷款列说法正确:(ABCDE)

    (A)行银团贷款指客户签订统贷款合前提总行营业部级(直属)分行组成行银团客户项目发放贷款
    (B)行银团贷款公愿协商原组织成员行贷款例享收益担风险
    (C)行银团贷款组织运作应先外原切实维护行客户整体形象信誉
    (D)总行公司业务部行银团贷款口理部门负责统筹全行资源协调成员行间利益分配行银团贷款进行统理
    (E)行银团贷款运作必须遵守国家法律法规符合国家产业政策执行行信贷政策信贷理制度
    240担保业务指行作担保应担保申请保函备信证等书面形式受益承诺担保未受益签订合约定偿债务履行义务时行代履行偿付责法律行列关担保业务分类说法项正确:(ABCDE)
    (A)基础交易合性质划分担保业务分融资类担保非融资类担保
    (B)融资类担保包括款担保发行价证券担保透支担保延期付款担保融
    资租赁担保现汇偿补偿贸易担保融资类担保
    (C)非融资类担保包括贸易工程项担保实物偿补偿贸易担保非融资类担保
      (D)受益属划分担保业务分担保外担保
    (E)币种划分担保业务分民币担保外汇担保
    241国信证指开证行申请申请开出符合信证条款单支付付款承诺国信证撤销转单信证列说法正确:(ABCDEFG)
    (A)国信证限转账结算支取现金
    (B)国信证必须民币计价
    (C)国信证适企业间国商品交易信证结算开立国信证必须具真实合法商品交易背景
    (D)国信证作买卖合相互独立银行处理国信证业务时受买卖合约束
    (E)银行做出付款议付履行国信证项义务承诺受申请开证行申请受益间关系制约
    (F)受益情况利银行间申请开证行间契约关系
    (G)国信证结算中关事处理单单关货物
    242开立信证时开证行应申请信等级收取开证金额定例保证金列标准正确:(ABCDEFG)
    (A)AA级(含)申请免收保证金
    (B)AA级申请收取10(含)保证金
    (C)A+A级申请收取30(含)保证金

    (D)A级申请收取50(含)保证金
    (E)BBB级(含)申请收取100保证金未评级申请总行关规定相应信等级收取保证金
    (F)级(直属)分行批准A+AA级申请酌情减收保证金减收额超应收额半
    (G)申请够提供符合总行规定低风险担保受述保证金求限制
    243信贷证明业务指行应投标招标项目业求项目投标资格预审阶段开出证明投标中标行获针该项目定额度信贷支持授信文件申请申请条件:(ABCDEFGHI)
    (A)真实合法项目建设贸易背景
    (B)资信状况良具备履行合偿债务力
    (C)健全组织机构营理制度财务理制度
    (D)行开立结算账户
    (E)行评定信等级AA级(含)营正常现金流量充足未评级企业(低风险业务外)
    (F)良信记录
    (G)申请年施工资质须国家二级(含)
    (H)投标项目须省级(含)重点项目
    (I)条件
    244贷款展期指款期偿贷款时贷双方协商意延长原款合确定贷款期限行列关贷款展期规定项正确:(ABCDEFGHIJ)
    (A)办理展期贷款新增贷款进行理展期贷款五级分类高列关注类
    (B)已办理新旧收回贷流动资金贷款办理展期
    (C)已重定期限项目贷款办理展期
    (D)房产项目已实现销售收入没销售收入例时贷办理展期
    (E)展期期限达规定限展期贷款期必须收回收回期日次日起中国民银行规定计收罚息
    (F)促进款调整期限贷款贷款行应款展期协议中提出偿付贷款息相关附加条件贷款展期期限超半年原须季款
    (G)款展期协议保证意继续履行保证责书面承诺均须行法律事务部门审查认
    (H)国家规定外短期贷款展期期限累计超原贷款期限中期贷款展期期限累计超原贷款期限半长期贷款展期期限累计超三年
    (I)贷款展期期限加原期限未达新利率期限档次时贷款展期利率浮动水原须高原贷款利率浮动水高超中国民银行规定贷款利率浮动限
    (J)贷款展期期限加原期限达新利率期限档次时展期日起贷款利率根新期限档次利率确定利率浮动水原低原贷款利率浮动水
    245款申请办理贷款展期应时符合列基条件:(ABCDEFGH)

    (A)营业执贷款卡(证)规定进行年检
    (B)生产营正常具偿付贷款息力
    (C)贷意愿积极配合行收贷收息逃废债务恶意欠息等良信记录
    (D)时贷款行提供准确完整财务报告配合贷款行调查审查检查
    (E)信等级A-级(含)(未评级客户相应信等级办理)
    (F)信方式贷款外提供符合行求足值效贷款担保
    (G)没违反款合约定条款行
    (H)贷款行求条件
    246符合基条件属列情况贷款办理展期:(ABCDE)
    (A)原定贷款期限短企业生产营周期项目(含房产项目)评审测算期限
    (B)贷款计划集中导致款贷困难
    (C)然条件变化国家政策调整等客观原导致贷款项目建设期延长投资增加未达预期济效益合约定贷款暂时困难
    (D)贷款行确认已落实贷资金源合约定期限期位
    (E)国家政策允许总行认定需办理展期情况
    247列关企业信贷业务规定正确:(ABCDE)
    (A)型企业贷款期限原超年微型企业贷款期限原超7月
    (B)型微型企业贷款期必须收回办理展期
    (C)型微型企业贷款利率原应民银行规定基准利率基础浮确需浮需报总行批准
    (D)型微型企业贷款应采取整贷零偿零贷零偿方式
    (E)型企业融资总量般超1000万元微型企业融资总量超200万元
        



    三判断题

    1未评级客户指财务制度健全评级客户(X )
    2客户授信额度客户办理信贷业务提供担保( X)
    3办理信贷业务时贷款行接受保证提供般保证( V)
    4贷理指贷款发放日起贷款期日止贷款理( X)
    5中期流动资金贷款指商业银行款发放期限五年(含年含五年)流动资金贷款企业正常生产营中常占(V )
    6项目时周转贷款期时项目建设计划资金暂时位办理展期(×)
    7信等级BBB级(含)企业项目贷款总行直接审批(V )
    8商业承兑汇票指行认定具备承兑资格建立票合作关系企业签发承兑指**期行条件支付确定金额收款持票票(
    V )
    9够提供100保证金符合总行规定全额低风险反担保银行承兑汇票业务转授权开户行直接办理( V)
    10出具非融资类民币保函必须真实商品交易工程建设项目(V )
    11客户期信等级行掌握发放贷款基( V)
    12够提供低风险担保方式客户办理信贷业务时受信等级限制(V )
    13客户授信额度客户办理信贷业务提供担保(X )
    14客户流动资金贷款某笔贷款发放日笔贷款发放日30工作日应视笔贷款单笔贷款审批权限审批(V )
    15保全信贷资产办理新旧原贷款良贷款良贷款进行统计监测理(V )
    16生产营正常成长性产品市场营效益良信记录客户均办理中期流动资金贷款(X )
    17级(直属)分行批准客户评定信等级AA级(含)客户掌握发放贷款(X )
    18项目贷款重定期限原贷款金额律报总行审批( X)
    19够提供100保证金符合总行规定全额低风险反担保银行承兑汇票业务转授权开户行直接办理( V)
    20非融资类民币保函金额敞口期限敞口( X)
    21未取环保部门许生产营投资项目企业款力予贷款支持(X )
    22具备贷款体资格基条件客户属贷款象(V )
    23某企业年实现销售收入568万元年实现销售收入432万元销售增长率13148(X )
    24企业融资总额超高授信额度( X)
    25政府行政机关企业提供贷款担保(X )
    26立卷区存放业务执行中件类理类保全类档案等( V)
    27权证类档案存放行业务库中(V )
    28信贷业务档案存放规户档笔卷( V)
    29流动资金贷款项目建设(X )
    30信贷理系统数信息需保密(X )
    31企业报表登录超次月15日( V)
    32信贷员生成利息台帐必须月完成( V)
    33信贷综合理系统员录入修改数真实性完整性负责(V )
    34贴现期限长超9月( X)
    35流动资金贷款期限超年(X)
    36单笔贷款资产风险度该笔贷款方式风险系数×企业信等级系数( X)

    37风险度06贷款予发放(V )
    38审查贷款时应注意贷款途生产性正性合法性( V)
    39贷款抵押必须登记(X )
    40直接法计算现金流量时销售收入开始( V)
    41长期贷款指贷款期限10年贷款( X)
    42中期贷款展期期限累计超3年( X)
    43银行承兑汇票余额银行项贷款余额组成部分(X )
    44生产企业资产负债控制线般70(X )
    45流通企业资产负债控制线般65(X )
    46反担保非融资类民币保函事( X)
    47学校幼园医院等公益目事业单位社会团体保证(V )
    48土权抵押(X )
    49专利权著作权中财产权质押(V )
    50贴现指商业银行贴现获未期票中央银行贴付定利息票转中央银行票行( V)
    51**发展银行出具银行票质押作低风险信贷业务担保方式 ( V)
    52外汇质押民币贷款期限长超3年( X)
    53外汇担保项民币贷款中款提供质押外汇币种仅限美元欧元德国马克法国法郎意利里拉瑞士法郎日元港元英镑( V)
    54A级客户中期流动资金贷款余额超流动资金贷款总额50( V)
    55BBB级(含)客户律发放中期流动资金贷款( V)
    56客户流动资金贷款果某笔贷款发放日笔贷款发放日30然日应视笔贷款单笔贷款审批权限审批(V )
    57贷款展期期限加原期限达新利率期限档次时展期日起贷款利息新期限档次利率计收(V )
    58未进行营业执年检客户办理贷款新旧(X )
    59保全信贷资产办理贷款新旧原办理次(V )
    60款资金充裕情况行决定提前贷款须贷款协商(×)
    61银行承兑汇票出票签发开户银行申请银行承兑商业汇票( V)
    62次级疑损失类贷款合称良贷款( V)
    63款处停产半停产状态应划分次级类贷款(X )
    64款未规定途贷款应划分次级类贷款(X )
    65款营亏损净现金流量负值应划分次级类贷款 (V )
    66连带责保证债权利益担保强度高般保证中债权利益担保强度(V )
    67贷款作商品价格价值反映价值反映(V )
    68者权益企业投资企业净资产权( V)

    69教育医疗市政等公福利事业房产设定抵押( V)
    70款第三者转债务需征贷款意(X )
    71信贷理工作必须遵循:服务性流动性效益性原(X )
    72行申请贷款客户 应工商行政机关(机关)核准登记企(事)业法济组织体工商户具境外国籍具完全民事行力然( X)
    73申请中长期长期贷款新建项目企业法者权益项目需投资例受国家规定投资项目资金例限制(×)
    74贷款权解企业生产营活动财务活动(X )
    75款需征贷款意权第三转债务(X )
    76款担保属集团企业贷款需审查未授权非独立法分支机构提供担保效(X )
    77办理低风险信贷业务客户评定信等级准直接办理信贷业务( X)
    78新开户企业行评级授信进行建立信贷关系审批直接申请贷款( X )
    79国家债券质押贷款审查国家债券否作质物( V )
    80转委托收款字样拒绝承兑拒绝付款者超付款期限票审查票真实性误接受作质物(  X )
    81总行通信贷检查手段低风险信贷业务实行逐户逐笔全程监控( X)
    82行提供信贷服务(包括提供担保承兑汇票信证等)法客户原进行信等级评定提供信贷服务法客户必进行信等级评定( X )
    83应付贷款利息余额超半年应计利息客户信等级调降BB级(含 )超季度应计利息额客户信等级调降BBB级(含)(V  )
    84会计师事务出具否定意见企业信等级直接定BB级( X )
    85客户授信额度必核定分项授信额度( X )
    86客户授信额度效期限长年超高综合授信额度效期限( X )
    87担保法规定具代清偿债务力法组织者公民作保证( V )
    88笔贷款设定两种担保方式时担保方式分担保全部债权 划分担保债权范围( X )
    89贷款行应关法律法规行关规定严格审查担保合法性效性效益性( X )
    90保证法分支机构应求出具书面承诺( X )
    91外商投资企业限责公司股份限公司财产抵押取贷款时应求抵押出具该企业意书面证明(X )
    92财产抵押应求抵押出具该财产意抵押书面证明( X )
    93新增贷款保证单位信等级原应A级(含)( X  )

    94款提供ABBB级客户作保证需报二级(直属)分行审批( X )
    95存量贷款办理新旧旧新时应量高风险担保转换低风险担保( V )
    96贷款行审查确认款提供担保具合法性效性性需贷款审查委员会关负责批准方担保订立贷款担保合(X   )
    97贷款行单笔贷款分订立担保合担保高债权额限度定期间连续签订款合订立担保合( V)
    98保证承担保证责期间款合履行期届满贷款息未受清偿时半年( X)
    99抵押出质办理抵押质物财产保险保险期间应长款合期限抵押物质物灭失毁损取保险金应优先偿付贷款息(V )
    100款合履行期间贷款行应贷款资产设定担保时进行检查理(V )
    101贷款行抵押质押物品票权利证关文件应实行专门理( V)
        102贷款行拟意款延期款果贷款设立保证担保应事先取保证意继续担保书面证明( V)
    103处理抵押物质物质押权利价款应首先偿付款欠贷款息应付违约金(X)
    104根行国债质押贷款理求质押证式国债指2001年(含)财政部  发行(X)
    105证式国债质押贷款指款未期证式国债作质押商业银行取民币贷款期贷款息种贷款业务(V )
    106证式国债质押贷款额度起点10万元笔贷款应超票面金额90(X )
    107单位金融机构办理定期存款时金融机构开具单位定期存款开户正式书应作质押权利证( X )
        108然指符合〈中华民国担保法〉规定具代清偿力公民(V  )
        109然担保具体方式:抵押权利质押质押加保证(V  )
        110行贷款五级分类中称两类良信贷资产( X )
        111行贷款五级分类中关注类指债务法足额偿贷款息债务执行担保肯定造成较损失( X )
        112信贷业务涉国家企业银行秘密档案理员调阅员均需严格执行保密制度( V )
        113信贷档案理中权证类件类档案原存放原件( X )
        114测算单笔贷款风险度时贷款风险度等客户信等级系数贷款方式系数( V )
        115AA级(含)客户新增流动资金贷款样受30然日制度限制( X )
        116贷款展期新贷款期限加原贷款期限达新利率期限档次时贷款利息应新期限档次利率计收( V )
        117保全信贷资产办理贷款新旧中原已属良贷款良贷款进行统计监测理( V )
    118保全信贷资产外户企业办理贷款新旧贷款贷款总额超(超部分清偿积欠利息)该客户办理贷款新旧贷款余额(
    X  )
    119循环贷款额度受客户流动资金授信额度限制(  X)
        120够提供全额低风险担保企业申请办理项流动资金贷款时受该企业高综合授信额度信等级限制(X )
        121行项目贷款审批权限受总行转授权限制( X )
        122企业银行申请出具项目贷款意书解决客户报批项目行性研究报告问题银行申请出具项目贷款承诺函客户报批项目建议书问题( X )
    123项目贷款意书约定贷款额责条款项目贷承诺函具备法律效力( X )
    124项目贷款意书项目贷承诺函总行级(直属)分行外提供( V)
        125办理银行承兑汇票业务分支机构必须级机构授权(V )
        126根银行承兑汇票理规定求承兑审批权集中二级分行(含)机构(V )
        127客户授信额度客户办理信贷业务提供担保( X )
    128办理信贷业务时贷款行接受保证提供般保证应接受保证提供连带责保证( V )
    129贷理指贷款发放日起贷款日止贷款理(X  )
        130出具非融资类民币保函必须真实商品交易工程建设项目(V  )
    131核定客户高综合授信额度低定量计算结果单超定量计算结果( X )
    132发放担保贷款时款担保关系进行认真审查(V  )
    133实行总分公司制企业集团()分公司发放贷款(X  )
    134A级客户效防范风险前提适新增贷款( X )(A+A   )
    135够提供全额低风险担保客户发放流资贷款时受信等级限制办理银行承兑信证担保业务免收保证金( V )
    136国家政策性银行国独资商业银行全国性股份制商业银行出具银行承兑汇票贴现业务属低风险业务( V)
    137授权中国工商银行某分行做保证( V )
    138信贷审查时发现重会计科目中确定金额合计占净资产20(30)(含)发现重虚假情况时发放贷款(X  )
    139行提供虚假财务报表客户认定信等级调降BB级(含)( V)
    140连续三年亏损资抵债客户信等级定BB级(含)( V )
        141营期满年新建教育机构医疗机构评级(  V )
    142发现客户银行呆滞呆帐疑损失类贷款非政策性应付贷款利息余额超半年应计利息额信等级调降BB级(含)( V  )
    143法客户行系统两()机构审批程序授权权限核定高综合授信额度( X )
    144投产年客户根客户效担保情况直接核定高综合授信额度( X )(超注册资金额范围)
    145国家机关保证企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证(
    V )
    146划拨方式取国土权抵押应求抵押出具土理部门批准设立抵押证明时提供全部债权承担连带责保证( V )
    147贷款实施建工程抵押抵押物该建设工程土权建设程中逐渐形成财产终形成财产( V )
    148保证承担保证责期间款合履行期届满贷款息未受清偿时起2年(  V)
    149质押单位定期存单项款项质押期间司法机关法律规定机关采取冻结扣划等强制措施贷款应处分定期存款时优先受偿( V )
    150市公司()公司资产公司股东股东控股子公司股东附属企业提供担保( X  )
    151贷理容包括贷检查贷款风险预警良贷款理贷款利息理贷理责制等容( V )
    152客户基资料贷款申请审批资料合属件类(X  )
    153生产营正常产品效益良信纪录A级客户办理中期流动资金贷款(X  )
    154办理中期流动资金贷款客户采次性偿方式采分期款方式(V  )
    155分期款宽限期指合签订日起第次息日止( X )
    156分期款流动资金贷款宽限期执行三月利率( V )
    157未进行营业执年检企业办理新旧保全信贷资产办理贷款新旧中属良贷款良贷款进行统计监测理( V )
    158流动资金循环贷款贷检查理重点监督贷款解款营状况建立完整信贷档案( V )
        159业提出固定资产项目建议书尚国家权部门正式批准立项固定资产项目行初步意贷款时外提供固定资产项目贷款承诺函(  X)
        160项目时周转贷款行已正式承诺贷款项目签订代理协议明确行代理政策性银行贷款行转贷国际金融组织贷款项目( V )
        161延长期限重定期限均办理次已办理延长期限重定期限已重定期限办理展期( X )
    162关联企业间商品赊销形成应收帐款办理保理业务( X )
    163法帐户透支额度允许客户透支高限额受高综合授信额度短期流动资金贷款分项授信额度控制( V)
    164黄金质押贷款质押率高90( X)
    165办理银行承兑保证信等级必须A级(含)(  V)
        166项目贷款展期延长期限重定期限律报总行审批(  X)
    167信贷客户档案法客户建立户档笔卷客户件类外档案存放起笔业务档案设卷( X )
    168权证类档案存放档案库保险柜中双双锁保( X )

    169公检法员调阅信贷业务档案需持调阅公函( V )
    170级行级行部检查属贷检查(X )
    171法分支机构作款保证必须出具法授权书( V )
    172贷款行负级行审批发放贷款进行贷理责报级行批准贷款级审批行进行贷理(  X)
    173五级分类仅适中国工商银行境机构办理外币贷款境外筹资转贷款( X )
    174次级指债务偿债力出现明显问题完全正常营业收入法足额偿息债务执行担保会造成定损失(X  )
    175付款保函合价款支付证般违约赔偿金支付承诺( X )
    176中国工商银行担保业务理办法规定:反担保保证担保保证期间期日须行担保责期日6月( X )
    177信贷证明业务纳入法客户统授信理授信额度短期授信额度相调剂( X )

    第二部分    重点行业信贷政策点

    总行行业明确提出明确行业信贷政策掌握意见根总行2004年度信贷业务基授权规定钢铁煤炭玻璃纺织造纸水泥电解铝氧化铝水运输行业项目贷款军工企业项目贷款车整车装配项目贷款单机135万千瓦火电项目贷款必须报总行审批规定外现整理总行行业信贷政策掌握意见:
    公路行业(总行工银发[2004]130号新规定整理)
    ()公路信贷准入标准(工银发[2003]112号)
    原符合条件行公路贷款营销目标:
    1高速公路
    (1)建成通车年份交通量原低10000辆日(折合标准客车)资金例原低35交通量国家权部门批准资金例适降低低25
    (2)贷款期限(含宽限期)原控制20年长超25年超项目营期限收费期限
    (3)款期偿债保证应1
    2级公路
    (1)建成通车年份交通量原低7000辆日资金例原低35交通量国家权部门批准资金例适降低低30
    (2)贷款期限(含宽限期)原控制15年长超20年
    (3)款期偿债保证应1
    3二级公路
    (1)建成通车年份交通量原低3000辆日资金例原低60交通量资金例适降低低45

    (2)贷款期限(含宽限期)原控制15年长超20年
    (3)款期偿债保证应1
    4设站收费公路桥梁隧道相应等级公路信贷准入标准执行
    5行项目贷款置换已建成公路原融资项目营效益较偿债力充分项目资金例设求贷款期限超项目剩余营期限收费期限行项目贷款置换尚未建成公路原融资相应公路等级信贷准入标准执行
    (二)公路项目分类(工银发[2003]112号)
    1重点投入类
    符合行信贷准入标准处北京天津山东江苏浙江海福建广东**山西**河南**湖北湖南江西四川重庆**列入国道省道规划高速公路列入国道规划级公路(含单独收费桥梁隧道)
    2适度支持类
    符合行信贷准入标准时具备条件公路项目:
    (1)处黑龙江**辽宁云南贵州****宁夏**蒙青海列入国道省道规划高速公路列入国道规划级公路
    (2)处北京天津山东江苏浙江海福建广东**山西**河南**湖北湖南江西四川重庆**未列入国道省道规划高速公路列入省道规划级公路列入国家规划二级公路
    (3)处北京天津山东江苏浙江海福建广东未列入国道省道规划高速公路列入省道规划二级公路
    3控制投入类
    未列入重点投入适度投入高速公路级公路二级公路属控制投入类
    4退出类
    三级四级等级外公路贷款县级(含)交通部门承贷公路贷款属退出类
    (三)重点控制具体合法公路收费权质押省级交通部门综合收入贷源公路项目贷款风险特防范方部门超越身偿债力头举债修建公路违反公路收费政策公路收费权质押贷款风险
    (四)根款项目整体综合效益情况全面评价公路捆项目风险严握含收费公路二级(含)公路捆项目贷款
    (五)密切踪置换贷款项目中收购方资金位情况进步加强贷款途理防范收购方资金足挪贷款形成风险已程序正式审批置换贷款须取收费权质押保证方发放贷款防范重复质押行贷款造成风险
    (六)民营外资企业投资营公路项目法贷款跨省区营公路项目法贷款原应采取银团贷款方式重点握项目资金源位情况防止款股东利公路项目头融资套取信贷资金度融资
    二电力生产行业(工银发[2004]130号)
    ()新进入电力项目必须符合列准入标准:

    1水电项目:新建建项目装机容量25万千瓦获国家权部门环保审批
    2抽水蓄项目:单机容量30万千瓦
    3火电项目:电网覆盖范围常规燃煤火电厂单机60万千瓦(资源综合利机组外中四川云南贵州重庆**等单机容量求30万千瓦****等电网范围单机容量求135万千瓦)循环流化床增压流化床整体煤气化联合循环发电等洁净煤发电30万千瓦工程造价般低5000元千瓦项目资金例低20符合国家环保求
    4风力发电项目:单机容量600kw总装机容量10万千瓦
    5核电项目:国家投资理部门正式纳入建设规划
    (二)属列情况企业原新增贷款存量贷款逐步压缩退出:
    1处停产半停产破产关闭兼状态
    2良贷款
    3装机容量25万千瓦营效益差水电
    4电网覆盖范围凝汽火电机组单机容量5万千瓦常规火电机组单机容量等5万千瓦发电燃油锅炉发电机组等5万千瓦行性研究报告未国家发改委批准新建火电机组135万千瓦
    (三)密切踪置换贷款项目中收购方资金位情况进步加强贷款途理防范收购方资金足挪贷款形成风险
    (四)发电项目热电联产煤矸石发电城市垃圾发电项目等律严掌握
    三电信行业(工银发[2004]130号)
    ()中国移动通讯集团公司
    1中国移动市控股子公司分公司行重点投入客户
    2加中国移动市公司属子公司贷款营销力度时密切关注市10家西部子公司符合贷款条件前提满足合理信贷需求
    (二)中国电信集团公司
    1中国电信市控股子公司分公司行重点投入客户
    2保持中国电信应营销力度巩固市场份额办行位保证行获新移动牌贷款营销动位
    3中国电信北方补网长途传输网络灵通项目等防范风险前提适予信贷投入
    (三)中国网通集团公司
    1中国网通市控股子公司分公司行重点投入客户
    2网通资金需求行应传统业务(固话业务)倾斜
    (四)中国联合通信集团公司
    1中国联通市控股子公司分公司行重点投入客户贷款业占应保持40
    2联通CDMA二期工程贷款需求报总行审批严禁联通寻呼业务发放中长期贷款

    (五)中国铁路通信集团公司
    中国铁通子分公司行控制投入客户项目贷款金额律报总行审批发放信贷款
    (六)信贷政策应握点:
    1严格防范3G项目政策风险未总行批准尚未取权部门颁发3G牌3G试验网络许3G网络建设项目提供贷款
    2密切关注中国网通集团重组市进程防范中国网通集团未纳入市资产融资体信贷风险
    3密切关注中国铁通作独立电信运营公司营发展状况加强防范信贷风险
    四医疗行业(工银发[2004]130号)
    ()属列情况客户原新增贷款存量贷款应现基础逐步压缩退出:
    1医院等级属二级乙等二级丙等级医院未评级医院
    2年业务收入总额3000万元综合医院年业务收入总额1500万元专科医院年业务收入总额1000万元中医中西医结合医院民族医院
    3三年次发生较医疗事发生巨额理赔医院
    (二)医院客户信贷准入标准(工银信便函[2004]247号)
    未行建立信贷关系医院客户融资需求须报级分行审查客户信贷进入资格信贷准入须时满足标准:
    1级乙等级丙等二级丙等未定级外医院
    2款信等级A级(含)
    3现住院床位数100张(含)年业务收入总额2000万元(含)综合医院年业务收入总额500万元(含)专科医院住院床位数80张(含)年业务收入总额200万元中医民族医院住院床位数100张(含)年业务收入总额200万元中西医结合医院
    4少三年出现重医疗事造成严重社会良影响医院
    (三)医院客户贷款总量掌握意见(工银信便函[2004]247号)
    1核定重点客户贷款总量时业占限原80掌握直辖市省会城市等济中心区域重点三甲医院客户业占90掌握
    2适度进入基客户核定贷款总量时业占控制限原70掌握新进入客户贷款总量控制适度进入类
    3维持基客户业占控制限原60掌握2003年6月末行贷款余额0维持类客户贷款总量该客户2002年末行贷款余额参该院三年年度结余均值核定总量
    4列入退出类客户均清户象贷款总量2003年6月末基础制定压缩计划逐步退出
    五烟草行业(工银发[2004]130号)
    2004年原继续执行2001年印发烟草行业信贷结构调整实施意见(工银办[2001]192
    号)2003年印发关严格掌握烟草纺织行业贷款通知(工银办发[2003]596号)中关烟草行业信贷投信贷结构调整规定进步提出行业信贷政策掌握意见:
    ()红塔**等国家36家重点烟草生产企业(集团)外烟草行业客户原增加新贷款
    (二)信等级BBB级(含)年产量50亿支(含)烟草企业采取措施快退出
    (三)密切关注产品中焦油含量15mg支卷烟生产企业技术改造产品变化情况慎重发放新增贷款
    (四)烟草行业改革重组涉企业组织结构调整资产拆分重组行密切关注烟草行业改革重组新动根烟草企业法资格取消财务状况发生重变化等情况时调整信贷投做信贷资产保全工作避免出现新良资产
    六钢铁行业(工银发[2004]120号)
    2004年行钢铁行业继续执行严控制信贷政策前继续执行2003年印发钢铁行业信贷政策(工银发[2003]112号附件)方面须意见执行:
    ()信贷准入条件:
    1(工银发[2003]112号文)中准入条件:
    ⑴行尚未建立信贷关系已建成钢铁企业般应时具备条件:
    ①铁钢材综合冶铁压延加工力低300万吨年(含)特种钢高附加值冶炼压延加工力低产品生产力60(含)
    ②整体工艺技术装备处国先进水
    ③资产负债率高50
    ④信等级评定达AA+级(含)
    2新建钢铁生产企业应时具备条件:
    (1)项目行性研究报告(权威机构证通)设计达产指标原低行基客户前10名均水
    (2)产品国家产业政策鼓励发展国市场短缺高技术高附加值品种
    (3)股东济实力技术实力强钢铁产品生产背景
    (二)(工银发〔2004〕120号文)增加条件
    1新建改造钢铁项目烧结机面积达180m2焦炉炭化室高度达43m高炉容积达1000m3转炉容积达100吨电炉达60吨
    2高炉须步配套建设煤粉喷吹装置炉前粉尘捕集装置型高炉配套建设余压发电装置焦炉须步配套建设干熄焦装煤推焦尘装置转炉须步配套建设转炉煤气回收装置电炉须配套建设烟尘回收装置
    3新建钢铁联合企业吨钢综合耗低07吨标煤吨钢耗新水低6吨符合清洁生产求污染排放指标达环保标准求
    4落实矿石焦炭供水交通运输等外部条件
    (三)海宝钢(集团)公司部包钢股份鞍钢集团新钢铁限公司鞍钢新轧钢股份限公司**钢铁股份限公司**钢铁限责公司**钢铁股份公司太钢锈钢股份公司等
    8家钢铁企业重点客户贷款总量限原客户全部银行贷款70掌握客户资产负债率低30全部银行贷款低5亿元(含)行全部贷款海宝钢海第钢铁限公司**钢铁股份限公司等87家钢铁企业基客户余退出客户
    (四)钢铁行业项目贷款律报总行审批分行申请总行审批未国务院批准建设钢铁联合企业独立炼铁厂炼钢厂项目贷款未国家发改委核准新建扩生产力外商投资钢铁类项目贷款钢铁企业新建立信贷关系律报总行核准
    (五)钢铁行业重点客户增加流动资金贷款(低风险担保贷款票贴现外)律报级(直属)分行审批客户增加流动资金贷款律报总行审批流动资金贷款新旧收回贷律报级(直属)分行审批转授二级分行次办理新旧收回贷贷款利率必须浮收回部分贷款
    (六)钢铁行业重点客户总行统授信客户外钢铁行业客户分行般2003年核定高综合授信额度基础核增高综合授信额度退出类客户分行核定高综合授信额度须前年基础少核减10中退出二类客户理新增贷款时应抓紧收回期贷款
    (七)支持存情况钢铁项目已审批尚未发放贷款继续发放切实做已投入贷款保全工作:
    1未法定程序环境保护行政部门报批环境影响报告书擅开工建设项目限期环保排放达标准项目环境保护行政部门列达标钢铁生产企业项目
    2未批准征擅开工建设违背工程项目建设指标超面积占土偿违背市场原获取低价土项目
    3级政府清理已明确列停缓建项目
    (八)钢铁行业贷款重点投:钢铁行业项目融资应侧重企业增强冷热扎锈钢薄板带冷轧薄板带钢结构建筑优质H型钢口径石油输送等国市场短缺进口量消费需求定增长潜力高附加值产品生产力质量水技术改造技术引进项目严格控制炼钢炼铁普通型材鲜菜等初级低端产品融资支持重点客户做做强外般投入企业通新建扩建设备改造等形式扩述出击低端产品生产力项目
    (九)钢铁项目资金25提高40级行资金例达求项目贷款概准受理审查审批严禁述项目发放项目贷款
    七水泥行业(工银发[2004]120号)
    2004年行水泥行业信贷政策意见掌握:
    ()属列情况现水泥行业客户原律列信贷退出客户贷款总量应2003年末基础逐年降力争快退出:
    1水泥设计年产年产量60万吨
    2采立窑干法中空窑立波尔窑湿法窑等非新型干法工艺水泥产量占总产量50
    3符合国家水泥工业规划布局关政策区域市场生产力增长快出现恶性竞争

    4排污许证超国家方规定污染物排放标准污染物排放总量控制指标
    5没石灰石资源优势煤电等法保证
    6款信等级BBB+级(含)
    (二)水泥行业客户新建立信贷关系时严格握准入条件行贷款原新进入属列情况水泥客户:
    1条生产线客户水泥熟料总设计年产达200万吨单条生产线客户水泥熟料日产力达4000吨
    2悬浮预热窑外分解技术核心新型干法工艺水泥产占总产重达60
    3款信等级达AA级
    4水泥行业项目贷款律收总行审批分行申报项目应严筛选般申请审批列情况项目贷款:
    (1)拟建项目生产工艺技术属国家鼓励支持成熟工艺技术
    (2)熟料项目设计规模低日产4000吨
    (3)项目具备国家权部门出具关排污许环保审批等必文件证明
    (4)款新建项目法控股股东信等级达A+级
    (三)水泥20提高35级行资金例达求项目贷款概准受理审查审批严禁述项目发放项目贷款
    八纺织行业(工银发[2004]120号)
    2004年包括化纤棉纺织毛纺织麻纺织丝绢制造印染针织服装家纺织产业纺织等子行业纺织行业行基维持原措施基础继续实行压缩总量优化结构务严控制信贷政策
    ()严审批纺织行业客户流动资金贷款短期融资行发放流动资金贷款支持纺织企业新建扩建纺纱力审慎企业高价收购棉花资金需求列入总行企业试点范围理企业外棉纺织子行业中企业生产技术装备没达90年代技术水中企业般新增贷款逐步压缩清退存量贷款
    (二)年度信贷授权中规定北京海等7家级(直属)分行广东分行营业部外区纺织行业项目贷款继续收总行审批述具定审批权分支机构提高识力风险防范水严审查审批新建棉纺企业规模投资棉纺化纤等般性产品企业项目贷款
    九板玻璃行业(工银发[2004]130号)
    ()属述情况板玻璃生产企业原新增贷款逐步压缩清退存量贷款:
    1企业生产规模300万(含)重量箱
    2非浮法普通浮法板玻璃原片产量占企业总产量40
    3环保方案未权部门审批达国家环保标准
    (二)严格掌握新建信贷关系板玻璃行业客户准入条件属述情况板玻璃生产企业原进入:
    1浮法玻璃原片产量占企业总产量达80
    2款新建企业控股股东信等级达AA级

    (三)板玻璃项目贷款律收总行审批属述情况项目原申报:
    1拟建项目生产工艺技术属国家鼓励支持成熟工艺技术
    2项目未报送国家权部门审批
    3项目未取国家权部门环保审批文件
    4款新建项目法控股股东信等级达AA(含)级
    十民航运输业(工银发[2004]130号)
    ()民航运输企业分类
    1重点客户
    中国国际航空集团公司部中国国际航空公司中国南方航空集团公司部中国南方航空股份限公司中国东方航空集团公司    中国东方航空股份限公司行重点客户
    2基客户
    海****云南**北方四川**西南等基客户
    3控制投入客户
    山东航空控制客户
    (二)严格控制航空公司发放流动资金贷款        
    十集成电路制造业(工银发[2004]130号)
    2004年行集成电路制造行业应积极审慎择优适度分散风险原握投信贷政策意见掌握:
    ()集成电路制造行业改扩建项目新进入企业新建项目原应银团贷款方式联合贷款方式参融资行留贷般应控制40贷款期限般应控制5年(含)
    (二)款属情况应严审查审批贷款谨慎握贷款总量:
    1项目投资方企业高层理集成电路制造行业业背景
    2企业处长江三角珠江三角京津等产业链发展较完善区外
    3新建项目总投资低80亿元民币
    4晶圆加工尺寸足8英寸制程工艺线宽025um
    5资产负债率高50(包括项目法)
    6信评级达AA级(含)
    (三)属述情况企业原增加贷款快退出存量贷款:
    1企业设备老化技术陈旧落
    2产品失市场资金周转困难期期款息
    3信等级A(含)
    十二医药行业(工银发[2004]130号)
    2004年扩优质客户贷款市场份额时适度审慎优中选优调整结构原坚持行现审贷标准进步提出行业信贷政策掌握意见:
    ()关注医药生产企业通GMP认证情况未达国家食品药品监督理局关全面监督实施药品GMP认证关问题通告(国食药监安[2003]288号)规定未通GMPGSPGAP等认证企业原新建信贷关系新增贷款存量贷款逐步压缩收回

    (二)充分利医药行业兼重组利时机快退出型医药企业贷款努力转化清收医药行业良贷款
    (三)严格总行关加强集团关联企业信贷理意见(工银发[2003]119号)相关求加强医药行业集团关联企业信贷理防止集团关联企业度融资控制集团关联企业信贷风险
    (四)严控制生物制药行业保健品生产行业医药商业领域贷款总量
    十三船舶制造(工银发[2004]130号)
    2004年船舶制造行业贷款应继续调整结构控制总量坚持行现贷款审查标准基础提出行业信贷政策掌握意见:
    ()关注防范造船力剩行业畸形竞争带信贷风险控制船舶制造企业贷款总量严控制企业新增贷款发放流动资金贷款支持企业扩船舶制造力
    (二)切实防范汇率国际航运市场变化带信贷风险企业已落实造船订单着审慎原办理外保函信证出口退税相关贸易融资业务
    (三)属述情况企业原新建立信贷关系新增贷款抓住造船行业快速增长利时机压缩退出存量贷款:
    1未取IS09000质量体系认证产品未达国际著名船级社相关技术标准求
    2年生产力产量足10万吨修造船船坞10万吨级具备深水码头**吊等配套设施
    3属中国船舶工业集团公司中国船舶重工集团公司业船舶修理拆船船配套设备制造
    4事娱乐船运动船制造船东实力较弱
    5出现产品质量工期延误(船东造成外遭船东索赔船东出现弃船行(船东欺诈行导致外)
    十四汽车整车(含摩托车)(工银发[2004]120号)
    根国家汽车行业政策导行汽车整车行业信贷政策遵循扩优质客户信贷市场份额握总量适度审慎原意见掌握:
    ()符合列情况汽车整车生产企业项目新建立信贷关系新增贷款存量贷款逐步压缩退出:
    1企业车型型号技术参数没列入国家发改委(包括原国家贸委)2001年起发布车辆生产企业产品型号公告
    2已列入述公告现行规定车辆设计认证制造注册检验缺陷理维修保养报废回收等环节尚未获发改委公安交通环保工商理等政府分部门批准路行驶具备正常条件
    3未取国家权部门项目批准文件未程序获环保行政部门环境影响报告书限期环保排放达标准占土未取权部门批准
    4贷款企业获取土税收水电等价格优惠政策方政府财政补贴条件
    5车企业年产量低2万辆重中轻载货车企业年产量分低123万辆中型轻微型客车企业年产量分低
    5000辆2万辆
    6企业投资总额低15亿元注册资低10亿元民币
    7款控股股东信等级达A级(含)
    (二)符合列情况汽车整车生产企业项目新增贷款严格控制:
    1汽汽东风三集团控股企业(简称三集团)**田世界著名汽车制造跨国公司(包括通福特戴克丰田众雷诺日产田标致雪铁龙宝马现代汽车菲亚特沃尔沃等)华投资控股企业外车生产企业
    2三集团世界著名汽车制造跨国公司华投资控股企业外类载货车生产企业
    (三)总行特授权外车整车项目贷款律收总行审批三集团世界著名汽车制造跨国公司华投资控股企业外类汽车项目予审批
    (四)改装车农运输车生产企业实行严格信贷控制律新增融资
    十五摩托车行业(工银办[1999]196号)
    摩托车行业属国家支持发展产业行摩托车生产企业贷款持谨慎态度
    ()原增加贷款支持企业新摩托车生产项目
    (二)贷款分类掌握意见
    1适度支持类
    年生产力20万辆资产负债率低济效益较轻骑摩托车股份****五羊浙江摩托车厂金城雅马哈等
    2限制类
    原增加新增流资贷款特年产足2万辆客户压缩清收
    (三)加强摩托车企业集团贷款理
    根谁谁款原贷款落实成员企业集中发放集团公司成员企业贷款企业严格审查严格核保
    十六粮油行业(工银办发[2003]637号)
    ()粮油企业严格审查严审批发放新增贷款欠息欠贷企业律增加贷款
    (二)抓住利时机逐户制订退出计划责落实抓紧清收效益较差长期欠息欠贷粮油企业特农业发展银行划转粮棉油附营企业贷款
    (三)密切关注粮食游产品价格走势实时踪粮油企业营状况切实做目前营效益尚贷款形态正常潜风险相较粮油企业贷款退出工作
    (四)加强粮油企业贷款情况监测检查违反规定盲目新增贷款贻误退出时机造成新损失追究关员责
    十七电解铝行业政策(工银豫办发[2002]81号)
    信贷政策求:划分重点支持类适度支持类压缩全部退出类4类具体条件:
    ()客户分类
    1重点支持类需时符合:1国家十五规划中列入支持范围骨干企业2采预培槽生产年生产力产量10万吨(含)3信等级AA级(含)4良贷款

    2适度支持类需时符合:1已列入国家十五规划改造范围2生产力产量均5万吨(含)形成定例预培槽生产力3原材料产铝加工基电价原控制028元度信等级AA(含)5资产负债率706良贷款
    3压缩类时符合:1年生产力产量均3万吨2信等级A级(含)3资产负债率75(建扩建外)4属国家贸委清理整顿铝厂范围
    4全部退出类列入国家清理整顿范畴生产力(产量)3万吨行评定信等级BBB级(含)生产力利率低吨铝投资成高资产负债率高贷款质量低企业均应予清户
    (二)根总行工银发[2004]95号求电解铝行业重点类客户增加流动资金贷款(低风险担保票贴现外律收级分行审批)客户增加流动资金贷款律收总行审批时行加退出类客户贷款业占相较高基客户贷款压缩力度
    电解铝项目资金例20提高35级行资金例达求项目贷款概准受理审查审批严禁述项目发放项目贷款
    (三)根总行工银发[2004]120号关2004年度钢铁等5行业信贷政策掌握意见求:
    1属合规合法建设范畴国家确定铝工业重点发展区域采预焙槽生产年生产力足15万吨重点支持类企业适度支持类企业信贷政策掌握
    2属合规合法建设未列入国家十五规划改造范围采预焙槽生产年生产力产量足8万吨区市场电价超028元度适度支持类企业贷款业占限50
    3存列情况电解铝项目审批已审批尚未发放贷款继续发放做已投入贷款保全工作:⑴国务院办公厅转发国家计委国家贸委关制止电解铝行业重复建设势头意见通知(国办发[2002]29号)发违规新开工建设项目⑵未法定程序批准权限环境保护行政部门报批环境影响报告书擅开工建设项目列入环境保护未达标名单企业项目⑶原企业项目贷款方承诺优惠电价新建135万千瓦备电厂供电审批条件目前尚未建成投产项目⑷没采预焙槽生产技术项目⑸电解铝项目建设符合土利总体规划年度计划项目
    4执行重点支持类适度类信贷政策客户外电解铝客户贷款律实行利率浮2003年基础电解铝客户核增高综合授信额度执行全部退出类信贷政策客户分行理新增贷款核定高综合授新额度须前年高综合授信额度基础少核减20时应抓紧收回期贷款该类客户中已审批尚未发放贷款继续发放做已投入贷款保全工作
    5氧化铝电解铝项目贷款律报总行审批分行申请总行审批国务院国家发展改革委员会外部门方政府批准建设氧化铝电解铝项目贷款氧化铝电解铝企业新建立信贷关系律报总行核准
    62004年1月1日开始电解铝出口退税率已15调8电解铝企业出口退税托账户贷款退税密切相关贸易融资业务谨慎原进步严掌握
    十八煤炭行业信贷政策(工银发[2004]60号)

    力营销重点客户时局出发快发展前景暗淡资源枯竭煤炭客户退出现行煤炭行业客户高综合授信额度期规定核定新高综合授信额度
    ()政策说明
    1贷款总量指:低风险业务外流动资金贷款(含流动资金循环贷款包贷款出口退税账户托贷款国保理业务法账户透支业务)项目贷款(含项目时周转贷款出口买方信贷外汇转贷款)签发银行承兑汇票
    2客户分类针贷款业务言中维持类基客户指维持信贷关系客户非贷款余额维持变退出类客户目标退出全部风险贷款符合行业务条件继续开展低风险贷款贴现中间业务等
    (二)客户分类
    分重点客户基客户(包括适度进入类维持类)退出客户三类
    省**天安煤业股份限公司重点客户**煤业(集团)限责公司适度进入类基客户**煤炭工业(集团)限责公司退出客户
    (三)贷款总量控制
    1核定重点客户年度高综合授信额度中贷款总量(指外币流动资金项目贷款银行承兑汇票)限时定量计算原客户银行贷款业占50掌握客户行贷款总额超2亿元资产负债率行业优秀值(含)业占受限制
    2核定适度进入类基客户高综合授信额度中贷款总量限时定量计算值般超客户银行贷款业占40客户行贷款总量足2亿元资产负债率行业优秀值银行贷款业占45(含)考虑
    3核定维持类基客户年度高综合授信额度中贷款总量限时定量计算值般超客户银行贷款业占20客户行贷款总额足2亿元资产负债率行业优秀值银行贷款业占30(含)考虑
    4核定退出类客户年度高综合授信额度中贷款总量限时年必须年度授信基础予压缩压缩幅度应低年度总行授信办法中压缩授信类客户压缩进度求逐步实现贷款清户
    (四)信贷进入标准
    1新组建煤炭企业行尚未建立信贷关系已建成企业般应时具备基条件:⑴设计生产力500万吨(含)⑵已建矿井均储采低30年⑶均原煤全员工效达10吨工(含)⑷款控股股东信等级达AA(含)
    2新建煤炭项目般应具备条件:
    ⑴款新建项目法控股股东信等级达AA级(含)
    ⑵已纳入国家重点规划采煤项目尤西电东送工程型发电企业配套项目项目单井年产300万吨(含)开采年限低30年原煤全员工效低10吨工
    ⑶国家权部门批准款具技术源力量发展前景较竞争力较强煤炭深加工洁净化项目
    煤炭行业新客户建立信贷关系律级(直属)分行批准总行权分行批准该行业新客户提出调整终意见总行意贷款煤炭行业新客户准入时批准级
    (直属)分行须行批准建立信贷关系年核定新客户高综合授信额度中贷款总量限时适度进入类基客户较低标准掌握总行确定分类相应类客户标准执行新客户项目法正式审批项目贷款额度核定贷款授信
    (五)贷款总量压缩退出求
    12003年末贷款余额基数贷款总量超政策求限适度进入类基客户原增加贷款中行贷款总量余额超2亿元业占年压缩10直符合政策求
    2贷款总量超政策求限维持类基客户须加退出力度采取收少贷期收回等方式争取年压缩贷款超控制总量求部分50总行统授信客户外确需超政策定量计算求核定高综合授信额度中贷款总量维持类基客户须报总行核准
    3确定退出客户现行高综合授信额度中贷款授信基数逐年压缩贷款授信属国家明令关停产业政策限制型煤炭企业实行零授信加快清收核销力度时行应贷款清户目标制定退出计划贷款原收放
    十九教育行业信贷政策
    ()初等中等教育(工银办发[2004]484号)
    1严格初等中等教育行业新增客户贷款准入标准
    新增客户原须时符合:⑴三年款年均教育费总收入>1000万元三年年均教育费收支(指剔基建支出总支出年费总收入率)<09⑵款信等级够达AA级(含)
    2严格控制初等中等教育客户贷款总量期限防止度融资
    总行批准事项外行非退出类初等中等教育客户贷款总量原应控制
    客户三年年均收支结余额(指年教育费总收入剔基建支出总支出差额)8倍项目贷款期限原超10年未达述控制限现客户新建立信贷关系客户行应根指导意见审批握新增贷款
    3积极压缩已列入退出客户名单贷款
    三年年均教育费总收入足1000万元(含)市级(含)非重点初等中等教育机构律列行退出客户行退出客户新增贷款应总行压缩授信客户求高综合授信逐年递减10加速压缩快收回农村中学现存量贷款
    4强化部分客户贷款控制贷款理
    行款总额超客户年度教育费收入总额指导意见发前已超出前述控制求初等中等教育客户原新增贷款期收回期存量贷款直符合控制求
    分行确特殊业务需办理律报总行核准执行中遇问题应时总行信贷理部反映
    (二)高等教育行业信贷政策(工银发[2004]145号)
    1高等教育行业客户分类
    根高校费收支总量结构生源信等级贷款质量等方面综合评价结果2003
    年末行贷款余额高等教育行业客户分重点客户基客户中基客户含适度进入类维持类退出客户三类
    未纳入分类范围高等教育行业客户行根政策规定准入条件选择营销象提出确定客户分类初步意见总行行业中心核准暂核准客户定位开展业务政策修订时正式纳入行业客户分类理
    2高等教育行业客户贷款总量期限控制      
    贷款总量指低风险业务外流动资金贷款(含流动资金循环贷款法账户透支业务)项目贷款(含项目时周转贷款)签发银行承兑汇票根高等教育行业客户类分确定类高校贷款总量期限控制目标:
    ⑴重点客户年度高综合授信中贷款总量超客户三年年均收支结余额(指高校年费总收入剔基建支出总支出差额)10倍项目贷款期限超10年
    ⑵适度进入类基客户年度高综合授信中贷款总量超客户三年年均收支结余额8倍新增项目贷款期限超8年
    ⑶维持类基客户年度高综合授信中贷款总量超客户三年年均收支结余额6倍新增项目贷款期限超5年
    ⑷退出类客户年度高综合授信中贷款总量年须年度授信基础压缩10逐步实现清户
    行重点客户基客户改扩建迁建新建校区贷款已落实财政专项拨款原校区房产土置换收入作款源行效控制款源前提贷款总量超出述收支结余倍数控制超出部分应控制财政专项拨款原校区房产土置换收入总额50
    行政策规定类高校客户贷款总量控制线综合考虑高校负债总体情况合理确定行高校贷款业占贷款总量
    3高等教育行业客户准入条件
    高等教育行业新增客户应纳入国家211工程院校未纳入国家211工程时达标准院校:
    ⑴三年年均教育费总收入≥1亿元三年年均教育费收支(指剔基建支出总支出年费总收入率)≤09三年年均教育费总收入≥6000万元三年年均教育费收支≤08
    ⑵信等级AA级(含AA级)
    4贷款总量压缩退出求
    ⑴贷款总量(2004年6月末贷款余额基数)超政策求限类高校客户行制定合理贷款压缩计划逐步压缩贷款余额
    ⑵确定退出客户行清户目标制定退出计划原收贷
    ⑶已超政策规定贷款总量控制线已审批尚未签订款合类高校客户贷款政策规定控制贷款总量已审批已签订款合违背合约定前提严格掌握贷款发放条件采取积极措施防范风险

    ⑷高等教育行业出现良贷款2005年底前收回
    5求
    ⑴行现拟发放高等教育行业贷款全部纳入信贷款理高等教育行业重点客户基客户符合政策规定准入条件新增客户级(直属)分行审批信贷款例高达100
    ⑵公办普通高校二级学院软件学院原新增贷款存量贷款逐步压缩时收回严审查审批类民办高校普通高校分校高等职业学院成高校省级师范类院校贷款
    ⑶高校整体融资情况贷款情况实行监控防止高校财务负担重影响行资产安全防止贷款支持高校外投资活动
    ⑷密切关注高校勤改革高等教育投融资体制改革进程根实际情况落实关抵押担保手续保证行资产安全
    二十城市基础设施建设项目(工银发[2004]148号)
    ()定义分类
    1城建项目指城市市区建设道路桥梁隧道轨道交通供水供气供热排水污水处理垃圾处理防洪等公性基础设施项目
    土开发指方政府国土划拨城建项目款开发允许土出收入(开发收益)作城建项目款源
    2根项目身否收费(城建项目产品消费者受益收取费)否项目收费收入款源(项目评估该款源覆盖70债务息)城建项目分类两类:第类项目包括收费项目项目收费收入款源项目第二类项目第类项目外城建项目均列入第二类项目
    外根款资金源城建项目分项目收费收入款项目财政补贴资金款项目土出收入款项目等类型
    (二)贷款准入条件
    1项目建设条件
    行发放贷款城建项目须具备建设条件:①项目符合权部门批准土利总体规划城市总体规划②项目建设纳入土利年度计划通建设规定审批程序③项目建设方案政府权部门批准④项目业获方政府授权许事项目建设运营必建设条件
    2贷款准入域
    ①第类项目限直辖市省会城市计划单列市级市(述城市仅限市区含辖郊县)
    供水污水处理项目准入域包括县级市县(均限城区含辖乡镇)
    ②第二类项目限直辖市省会城市计划单列市均GDP高全国均GDP级市
    均GDP区生产总值年末全市户籍口数全国均GDP国生产总值年末国总口数政府统计部门公布数准

    3项目贷款条件
    ①第类项目项目资金例20(含)贷款期限原超10年宽限期超项目建设期月季分期款
    ②第二类项目项目资金例30(含)贷款期限原超10年宽限期超项目建设期季度半年分期款
    中土开发收益款项目贷款期限应土开发进度致原超5年
    4特规定
    ①开发区范围城建项目贷款应符合准入规定外应符合转发通知(工银办发[2003]499号)关准入域规定(开发区贷款原仅**蒙**青海宁夏****七省(区)外国家级开发区北京海江苏浙江广东五省(市)省级开发区发放省(市区)省级开发区原新增贷款市级(含)开发区律新增贷款已发放乡镇级开发区贷款必须制定清收计划通知印发两年全部清收完毕严禁通知印发省级(含)政府违规审批新设扩建开发区发放贷款处城市开发区严审批发放贷款)
    ②城市公广场市民中心公绿灯光工程等项目发放贷款
    ③城建项目贷款已发生良级(含)城市发放新城建项目贷款
    (三)贷款审批权限
    符合贷款准入规定城建项目分行年度信贷业务授权审批符合贷款准入条件城建项目分行审批发放贷款确需发放贷款律报总行审批
    城建捆项目贷款律报总行审批总行特授权分行审批
    (四)贷款评审求(仅供解答题参考)
    1项目收费收入款源重点审查项目收费权收费价格否获政府权部门批准收费价格调整办法否合理贷款期限否收费期限扣必运营费项目收费收入否满足付息需足付息否落实充足款源
    2财政补贴资金款源重点审查方财政城建项目提供财政补贴否方政府批准方财政否补贴支出列入年度预算预算外支出方财政否城建项目制订具体补贴计划款安排
    审查中详细核查方财政收入支出负债状况认真填制财政状况调查简表审慎评价方财政偿债力方财政负债总额超年方财政收入城市原发放财政补贴资金款城建项目款已发放城建项目贷款逐步退出
    3土出收入款源重点审查土开发项目否符合土总体利规划否取年度计划指标通建设审批程序尤加强农转征合法合规性审查基础审慎评估土出收入(扣必成)否满足城建款需
    城建项目款进行土开发原止应资金城建项目款债务资金进行土开发行审查土开发收益否满足土开发项目偿债需满足城建项目付息需
    (五)担保避险措施
    1项目收费收入款源应采收费权质押收费收入账户监等保障措施保证收费收入付息款应行开立收费收入集账户授权行该账户直接扣收期贷款息时承诺未行意项目资产
    (收费权)第三方办理抵(质)押
    2财政补贴资金款源应求方政府(授权财政部门)行郑重承诺方财政款提供必财政补贴款该财政补贴偿行贷款息方政府承诺应正式文件形式做出获级方(常务委员会)批准
    落实款承诺财政部门款应行设立财政补贴资金专户偿债资金专户保持定账户余额授权行直接扣收期贷款息
    3土出收入款源原应采土权抵押方式担保办理合法效抵押登记手续办理土权抵押贷款行应款财政部门()国土部门签订协议明确约定财政部门(国土部门)土出收入划入款行开立专户授权行直接扣收期贷款息
    (六)贷款总量控制(仅供解)
    分行城建贷款(包括城建项目款发放项目贷款流动资金贷款)实行严格总量控制总行根区方财政状况分行城建贷款情况(通查询CM2002中热力生产供应燃气生产供应水生产供应城市公交通环境理公设施理等行业贷款)核定城建贷款总量控制计划分行结合辖城市具体情况总量控制计划进步分解辖二级分行
    城建贷款总量超总量控制计划分行停止新增贷款采行转贷款提前收回贷款等措施压缩总量
    (七)规定
    1分行发放流动资金贷款城建项目建设
    2分行城建贷款城市业占原控制30
    3分行断优化城建贷款结构努力提高济发达城市款源充分城建贷款占
    4分行加强城建贷款尤城建捆项目贷款风险监测年应城建贷款城市组织次整体风险评估潜风险较城建贷款加快退出
    5城建项目款土储备机构项目应符合总行关土储备贷款理规定
    二十开发区贷款(工银办发[2003]499号)
    ()严格掌握开发区贷款范围
    开发区贷款指负责开发区(包括类济技术开发区高新技术产业开发区保税区出口加工区工业园区等)建设营款发放贷款含开发区加工生产企业贷款
    开发区贷款原仅**蒙**青海宁夏****七省(区)外国家级开发区北京海江苏浙江广东五省(市)省级开发区发放省(市区)省级开发区原新增贷款市级(含)开发区律新增贷款已发放乡镇级开发区贷款必须制定清收计划通知印发两年全部清收完毕严禁通知印发省级(含)政府违规审批新设扩建开发区发放贷款处城市开发区严审批发放贷款

    (二)严格监控开发区贷款途
    开发区贷款开发区土征整理储备基础设施公辅配套设施项目建设运营严禁发放流动资金贷款开发区土开发项目建设严禁发放具体途具体建设项目指开发区贷款开发区贷款期限般超10年
    (三)切实落实开发区贷款担保
    开发区贷款原采信方式应根实际情况采法保证土权效资产抵押土开发收益权质押财政承诺款等方式落实担保中土开发收益权质押适政府已批准款进行土开发土权证尚未办理情况该方式担保须落实事项:
    1政府款签订土开发合约定土出收益资金返款
    2款意返土出收益资金行建立偿债资金专户
    3款承诺行贷款开发土形式担保
    4款财政部门行签定账户质押监协议确保返土出收益付息
    5质押率超70
    采财政承诺款方式应求款财政部门行签订三方协议明确约定款政府事土开发基础设施建设财政部门款提供财政补贴款财政补贴偿行贷款息时应求财政部门落实财政款资金具体源(税收规费收入具体源项目)
    行已发放开发区贷款担保情况进行清理未落实担保述求落实担保
    (四)调整开发区贷款审批权限
    通知印发日起北京海江苏浙江广东******分行广东分行营业部年度信贷业务授权基权限审批国家级省级开发区贷款(包括流动资金贷款项目贷款)蒙**青海宁夏****分行确需发放国家级开发区贷款须严格审查报总行审批分行年度信贷业务授权基权限审批国家级开发区贷款确需发放省级开发区贷款须律报总行审批开发区贷款审批授权律转授
    (五)通知印发日起分行前已审批开发区贷款进行清理已审批尚未签定款合通知规定应报权审批行审批须重新报批已审批已签定款合违背合约定前提严格掌握贷款发放条件采取积极措施防范贷款风险
    二十二土储备贷款(工银发[2004]149号)
    土储备贷款指解决政府土储备机构法合规收购储备整理出土等前期相关工作时产生资金需求发放贷款
        ()土储备贷款款应具备条件:
    1省市民政府批准成立受政府委托法事土收购整理储备工作独立法机构
    2工商行政理机关核准登记
    3较完善规章制度财务理规范规定银行报送财务报表
    4城市济发展稳定财政状况良土收购储备出等行规范

    5已取民银行颁发贷款证
    (二)贷款收购储备土应出商品住宅商业设施等营性符合权部门批准城市规划土利总体规划已列入政府年度土储备计划涉农贷款应具备合法农转手续征手续
    (三)贷款应具体块相应块应理位置优越具备开发建设条件较增值潜力具良出前景
    (四)贷款额度高超土收购整理储备总成70贷款期限长超2年
    (五)贷款原采取抵押质押保证担保方式应落实条件:
    1款行开立专门贷款专户款专户
    2款承诺行贷款土设定担保
    3款财政部门原行签订监协议财政部门应承诺土出收益中款应部分时返款存入行结算专户优先偿行贷款挪作
    4量求财政部门出具承诺保证款力偿贷款时负责偿
    (六)贷款款渠道源限该块出收入
    (七)土储备机构信等级评定暂未评级企业掌握
    (八)贷款须评估相关部门联合评审
    (九)土储备贷款济技术开发区高新技术产业开发区旅游度假区商贸开发区工业园创业园软件园环保产业园物流产业园等类开发区园区建设收购工业非营性公事业
    (十)贷款列入1240短期房产贷款1420中长期房产贷款项相应二级科目核算住房金融业务部门负责理
    (十)严格土储备贷款贷理
    行土储备贷款设立项目理密切监督贷款项目进展情况款合理款需求分期分批发放贷款踪款资金情况保证贷款专款专防止贷款挪土权出时收回贷款
    (十二)土途变更城市规划变更款营理模式营范围调整款营行信誉等素贷款带风险时应立停止贷款发放采取相应贷款保全回收处置措施
    (十三)土储备机构必须纳入统授信理行应根土储备机构区济发展水财政状况房产市场情况土储备机构营理情况土储备总量出计划融资需求担保情况土储备机构核定高综合授信土储备机构授信权限房产开发企业授信权限执行超级(直属)分行授信权限业务须报总行批准
    (十四)2004年土储备贷款审批权限总行住房开发贷款审批权限授权执行审批权集中总行级(直属)分行(含**分行广东省分行营业部)转授权
    总行办理类贷款业务分行城市实行总行名单制未列入名单分行区办理类贷款业务
    (十五)通知中国民银行土储备贷款理办法相突遵中国民银行关规定执行

    二十三造纸行业信贷政策(工银发[2000]68号)
    ()流动资金贷款
    1增加投放领域针国造纸企业现状行贷款应重点支持生产力强营效益信状况良核心生产企业体分四类:竞争国市场效益生产中高档纸品型企业特生产高档生活低企业二AAA级企业三建生产力超20万吨生产高档纸品发展前景良型造纸企业四生产力超10万吨AA级企业
    2需逐步退出领域重点支持类外企业原贷款总量增加适支持调整产品结构生产适销路产品资金需生产力足万吨技术设备落达国家规定环保标准造纸厂BB级企业律停止贷款加贷款清收力度做贷款资产保全工作
    3加强外商投资企业贷款理统授信基础防范贷款风险前提予贷款支持
    (二)项目贷款已全部收总行审批
    二十四制糖业(工银发[2000]68号)
    制糖业国家实施结构调整重点行业企业外应全面压缩制糖企业款做贷款资产保全工作
    ()支持类企业AA级企业通改组改制企业规模扩综合利效果济效益显著增加款源企业
    (二)适度支持类外商投资企业生产营正常效益时款付息A级BBB级企业分行授信基础予适度支持
    (三)限制类述支持类企业外均类律发放新贷款逐步收回旧贷款
    二十五乙烯行业(工银发[2003]99号)
    支持范围仅限中石油中石化中海油属企业权部门批准设立著名跨国公司属独资控股企业投资新建改造项目




    第三部分  信贷授权授信票业务关理规定

    单项选择题
    1.客户办理品种信贷业务前干笔  C    然日视笔信贷业务单笔审批权限审批                     ( C )
    A.7                             B.20
    C.30                            D.60
    2.列属总行规定基础产业类项目     D           ( D )
    A.公路建设项目贷款

    B.电信运营商电信网络基站建设项目贷款
    C.污水处理项目贷款
    D.高等院校基础设施贷款
    3.项目时周转贷款审批权限列描述正确:       ( C )
    A.项目时周转贷款审批权限项目贷款审批权限执行流动资金搭桥贷款流动资金贷款审批权限执行
    B.项目时周转贷款审批权限总行项目贷款基授权70掌握
    C.项目时周转贷款审批权限必须严格项目贷款审批权限程序执行单项目累计发放项目时周转贷款额超法授权限具体总行关法授权规定执行
    D.项目时周转贷款审批权限总行流动资金贷款审批权限执行
    4.行行关员转授权实行例控制中信贷理工作副行长转授权权限超级行授权权限转授权权限   80   信贷理部门负责转授权权限超级行授权权限转授权权限  20                  ( D )
    A.7030                      B.7020
    C.8020                      D.8030
    5.贷款利率浮贷款审批行审批贷款时确定总行规定实行浮利率华浮幅度达总行规定审批权限:                   ( B )
    A.二级分行行审批
    B. 律报级(直属)分行审批超级(直属)分行贷款审批权级分行报总行审批
    C.律级分行行审批
    D.律总行审批
    6.面贴现业务单笔审批限额描述正确:              ( C )
    A.二级分行票中心受单笔审批权限限制
    B.贴现业务低风险担保业务二级分行辖县级支行转授贴现业务单笔审批权
    C.贴现业务单笔审批限额级(直属)分行票中心行二级分行票中心转授
    D.贴现业务属低风险担保信贷业务级(直属)分行票中心受单笔审批权限限制
    7.某二级分行企业信贷业务总行停牌辖企业信贷业务办理掌握规定:                          ( B )
    A.低风险担保方式信贷业务外二级分行辖企业办理新增融资业务
    B.存量贷款审批权律收级(直属)分行停办相应新增融资业务(低风险担保方式外须报级分行直属分行批准)
    C.二级分行没企业新增融资业务审批权拥存量贷款业务审批权
    D.低风险担保方式信贷业务外新增融资业务存量贷款业务律报总行审批
    8列级(直属)分行出具条件项目贷款承诺含审批权限描述正确:                 
         (D)
    A.级(直属)分行出具条件项目贷款承诺含审批权限民币10亿元外汇1亿美元
    B.部分基础产业类项目贷款具20亿元18亿元15亿元审批权限分行出具条件项目贷款承诺含审批权限调民币15亿元外汇15亿美元
    C.AA级(含)客户审批权限10亿元A+级(含)客户审批权限1亿元
    D.出具条件项目贷款承诺含审批权限项目贷款审批权限相
    9列分支机构转授权基规定描述正确: (D)
    A.年末良贷款率(指法客户外币贷款逾两呆口径考核选项前提)5(含)二级分行良贷款率3(含)县级支行转授权超级行授权转授权权限80
    B.年末良贷款率10(含)二级分行良贷款率5(含)县级支行转授权超级行授权转授权权限70
    C.年末良贷款率20(含)二级分行良贷款率15(含)县级支行转授权超级行授权转授权权限50
    D.年末良贷款率35(含)二级分行良贷款率30(含)县级支行转授超级行授权转授权权限30流动资金贷款新旧收回贷审批权限转授余信贷业务审批权
    10法客户授信方案效期原____________AA+(含)级客户(含关联客户)授信效期长________________                (A)
    A年两年                  B年年
    C两年两年
    11投产年客户原超__________范围根客户提供____________制定授信方案   (C)
    A净资产效担保            
    B者权益AA级企业担保
    C实收资效担保
    D实收资AA级企业担保
    12信等级低总分行明确退出法客户总分行确定年度退出目标制定授信方案超年融资余额__50_____例核定授信额度直接录入信贷理系统                 (C)
    A70                  B80
    C90                  D50
    13总行核定授信额度客户具体融资业务(项目贷款外)授权____C____行审批       (C)
    A融资办理行                  B融资审批行
    C级(直属)分行分支机构
    14定性分析分________________       (B)

    A动态分析静态分析        B财务素非财务素分析
    C财务素分析定量测算
    15高综合授信参考值计算公式中K(业占)正确确定方法____C_______       (C)
    A高规定业占控制线    B意确定
    C根行业信贷政策规定确定业占控制线结合客户具体情况确定
    16高综合授信参考值计算公式中RM____A_______      (A)
    A行愿意承受资产负债率   B预期客户资产负债率
    C需通相偿债力系数调整
    17定性分析确定授信客户压缩授信维持授信增加授信________定量计算结果核定授信额度_________         (C)
    A基础 前提                B重前提基础
    C前提重
    18级(直属)分行(含)分支机构核定高综合授信额度客户融资业务__B________              (B)
    A授权级行审批
    B规定单笔审批权限审批
    C级行受单笔审批权限限制办理
    19属总行授信审批权限级(直属)分行须原授信方案期前____B________报送新授信方案            (B)
    A六月        B三月       C四月
    20项目贷款审批意前确需发放项目时周转贷款符合行关规定前提客户筹集____C____总额时核定项目时周转贷款授信额度     (C)
    A全部资金      B实收资     C非负债资金
    21客户授信条件中关总资产报酬率规定正确___C__    (C)
    A总资产报酬率高期银行款利率
    B总资产报酬率高行业良值
    C总资产报酬率高期银行款基准利率
    22分类理指法客户进行分类分授信理分成类:      (A)
    A单法客户关联客户
    B压缩授信维持授信增加授信客户
    C民币外币授信
    D项目法综合类客户分授信
    23.商业银行法规定商业银行行抵押权质权取动产者股权 应取日起 3  年予处分    ( C )
    A.6月                          B.1年
    C.2年                            D.3年

    24关银行承兑汇票商业承兑汇票叙述正确:  ( A )
    A银行承兑汇票表外业务受高综合授信额度限制
    B银行承兑汇票保证金必须实行专户理
    C商业承兑汇票贴现业务需承兑贴现申请统纳入授信理范围
    D商业承兑汇票贴现需承兑纳入统授信理
    25.列关行票权利期限说法正确:     ( A )
    A.持票票出票承兑权利票期日起2年行消灭
    B.持票支票出票权利出票日起2年行消灭
    C.持票前手追索权拒绝承兑者拒绝付款日起3月行消灭
    D.持票前手追索权清偿日提起诉讼日起6月行消灭
    26.贴现期银行收回款项时贴现银行作持票汇票背面背书栏加盖     作成委托收款背书办理收款            ( B )
    A.预留银行印鉴      B.结算专章授权办员签章        C.业务公章            D.汇票专章
    27.付款承兑汇票时应汇票     记载承兑字样承兑日期签章   ( A )
    A.正面                        B.背面
    C.粘单                         D.均
    28.票更改记载事项:                  ( D )
    A.票金额                       B.日期
    C.收款名称                     D.付款名称
    29.贴现申请贴现证签章应        致    ( A )
    A.该贴现票背书名称      B.该票出票名称  
    C.付款名称                  D.承兑名称
    30.列关承兑汇票说法正确:            ( C )
    A.商业承兑汇票付款签发承兑
    B.商业承兑汇票收款签发交付款承兑
    C.商业承兑汇票付款签发承兑
    D.银行承兑汇票应承兑银行开立存款帐户存款签发
    31.商业汇票付款期限长超:             ( B )
    A.3月                       B.6月
    C.9月                       D.12月
    32.银行承兑汇票承兑银行应票面金额出票收取    手续费                                            ( A )
    A.万分五                     B.万分十
    C.千分五                     D.千分十
    二选题
    1.某级分行计划某高速公路项目发放10亿元项目贷款该高速公路项目法项目贷款素须具备条件:
                    ( ABCDEF )
    A.贷款年现20年(含)
    B.项目行性研究报告国家权部门批准
    C.省级高速公路公司省级交通理部门(包括省级公路理局)建设营运承贷省级政府省级交通理部门(包括省级公路理局省级交通投资公司)控股参股项目公司建设营运承贷
    D.营期公路收费权质押
    E项目资金例35(含)
    F通车年份车流量达总行公路行业信贷政策规定准入标准高速公路项目贷款
    2.总行行规定外列新增融资业务律报总行审批:            ( ABCE )
    A.信等级BBB+级客户项目贷款
    B.期限超10年城市基础设施项目贷款期限超7年产业类项目贷款
    C.出口卖方信贷
    D.项目贷款重定期限
    E民币融资类保函
    3.符合总行关印发流动资金贷款新旧理干规定通知(工银发[2001]44号)规定条件时具备条件中期流动资金贷款办理新旧:     ( ABCD )
    A.期限超年
    B.锁定流动资金贷款新旧基数客户信等级AA级(含)
    C.单笔贷款办理新旧前贷款金压缩率达10
    D.落实合法效担保
    4.列公司客户民币贷款利率执行情况符合总行关规定:         ( ABC )
    A.黄金质押贷款级(直属)分行审批实行利率浮
    B.纳入1998年前存量贷款基数款继续新旧收回重定期限等方式长期占贷款必须实行利率浮浮幅度应10(办理新旧收回重定期限时压缩贷款金10级企业改制重组落实债权办理贷款划转手续外)
    C.款年初信等级BBB级(含处理未评级)应实行利率浮浮幅度低10
    D.中长期贷款利率浮严格控制利率浮动幅度金额年定确需次性确定浮幅度金额须报级(直属)分行审批
    5.级(直属)分行二级分行转授列高综合授信额度审批权:      ( ABD )
    A.维持压缩融资类单法客户高综合授信额度
    B.办理低风险担保方式信贷业务时调整高授信额度
    C.AAA级拟增加授信客户核定超10亿元高综合授信额度
    D.总行规定分项授信调整
    6总行牵头营销国家授权投资机构国家控股公司省级政府出资设立投资兴公司(资产营公司)外子公司收取投资收益理费集团部列政策执行正确:(AC

    A.低风险担保业务外严控制新增融资发放信贷款办理签发承兑商业承兑汇票贴现
    B.二级分行根基转授权普通信贷业务办理
    C.新增融资业务审批权集中级(直属)分行总行
    D.律新增融资
    7行建立信贷关系具特征集团关联企业应列入行监控范围:                    (ABCD)
    A.存投资关系股权营决策具直接间接控制控制企业母子公司子公司控股公司直接间接控股子公司控股子公司
    B.存投资关系实行集团制集团公司成员企业
    C.否存投资关系然关系密切家庭成员投资者担关键理员方式直接控制企业
    D.存关联交易转移资产收入利润应集团企业进行贷款理企事业法
    8核定客户授信额度客户列执行信贷业务正确:      (AB)
    A.总行核定客户授信额度客户二级分行受具体融资业务审批权限限制
    B.级(直属)分行核定客户授信额度客户项目贷款规定权限程序审批外融资业务授权二级分行授权行单笔审批权限审批
    C.融资业务规定单笔审批权限审批
    D.没新增融资业务审批权二级分行授权行(属级直属分行)单笔审批权限审批
    9项目时周转贷款列描述正确:            (ABCD)
    A.项目时转转贷款垫付征拆迁等工程建设费更弥补项目建设资金缺口
    B.项目时周转贷款行已正式条件承诺贷款项目已签订代理协议明确行代理政策性银行贷款行转贷国际金融组织贷款项目
    C.行正式承诺贷款项目发放项目时周转贷款方式须行拟发放项目贷款方式相致
    D.发放项目时周转贷款严格控制年度发放额度贷款年度发放额超年项目固定资产投资计划中垫付资金额度75
    10级(直属)分行二级分行转授列信贷业务审批权:         (ABCDE)
    A.中期流动资金贷款
    B.项目贷款
    C.信贷款(AAA级客户连续三年保持盈利逐年增长AA+级客户流动资金信贷款外)
    D.BBB
    级(含)客户流动资金贷款新旧收回贷(笔业务够压缩金10外)
    E非回购型国保理业务
    11面属授信理原:___________         (ACD)
    A授信体形式币种象四统原
    B部素外部素相结合原
    C分类理原
    D定性分析定量计算相结合核定授信额度原
    12面属授信理四统原___________    (ABCD)
    A授信体统          B授信时间统
    C授信币种统          D授信象统
    13衡量客户短期偿债力指标___________       (ACD)
    A流动率              B全部资化率
    C流动资产周转率        D存货周转率
    14衡量客户长期偿债力指标_________      (ABCD)
    A资产负债率            B销售利润率
    C已获利息倍数          D总资产报酬率
    15级行授信理部门审查授信方案容______     (ABCD)
    A客户基情况关联客户组织结构等
    B非财务素分析财务素分析
    C客户现融资适度性风险
    D级行申请授信额度适度性
    16面属客户授信条件___________      (BD)
    A三年未出现亏损营活动现金净流量正值
    B非国际贸易融资客户信等级AA(含)级
    C连续三年良信记录
    D负债总额超净资产
    17行法客户授信理办法规定必须列关联客户授信____________(AB)
    A法客户股权直接间接控制控制关系
    B法定代表然
    C存材料供销关系游企业
    D正确
    18高综合授信参考值计算公式中期效净资产指帐面净资产扣___________余额                (CD)
    A形资产           B法变现形资产
    C递延资产           D效资产
    19级行信贷(授信)理部门通现场非现场检查发现列情况违规处理_____________                   (ABCD)

    A超权限审批客户授信方案
    B意办法规定报送关联客户成员情况
    C未落实级行确定授信条件办理融资业务
    D客户勾结提供虚假情况误导级行审批授信方案
    20客户高综合授信额度客户授信额度核定分项授信额度根融资品种类核定____________               (ABC)
    A流动资金贷款银行承兑汇票
    B项目贷款国际贸易融资非融资保函
    C房产贷款(房产企业专)拆(财务公司专)分项授信额度
    D循环贷款
    21.列关票说法正确:                (  ABE    )
    A 汇票分银行汇票商业汇票
    B 商业汇票分商业承兑汇票银行承兑汇票
    C 汇票背书转支票背书
    D 汇票需提示承兑
    E 汇票设定质押质押时应背书记载质押字样
    22.列持票承担连带责:           (   ABCE   )
    A.出票                     B背书      
    C保证                      D委托收款        
    E.承兑
    23.汇票持票列情况背书出票汇票债务行追索权:                    (    ABCE  )
    A.汇票拒绝付款           B.汇票拒绝承兑
    C.承兑付款死亡       D.汇票丢失
    E.承兑付款法宣告破产
    24.票保证必须汇票者粘单记载事项:    (  ABCE  )
    A保证字样                 B保证名称住
    C保证日期                     D保证签字
        E 保证签章
    25.类系统外票买入业务营范围列描述正确:     (  ABCE   )
    A.银行承兑汇票业务相应权限国独资商业银行国家政策性银行全国性股份制商业银行北京市商业银行海银行承兑票办理贴现转贴现业务述银行交易手办理票回购业务
    B.行均办理商业承兑汇票业务
    C.某全国性股份制商业银行签发银行承兑汇票办理贴现业务时该银行总行列全国性股份制商业银行范围级分行认定办理贴现业务
    D.商业承兑汇票业务相应权限总行达商业承兑汇票承兑企业名单中规定企业承兑商业承兑汇票办理贴现转贴现业务国独资商业银行国家政策性银行全国性股份制商业银行北京市商业银行海银行交易手办理票回购业务

    26.银行承兑汇票出票必须具备列条件:   (  ABCD   )
    A.承兑银行开立存款账户    
    B.承兑银行具真实委托付款关系  
    C.具支付汇票金额资金源    
    D.资信状况良
    E.民银行开立存款账户
    27.列关商业汇票承兑银行必须具备条件说法正确:(    CE   )
    A.出票具真实委托付款关系
    B.具支付汇票金额资金源
    C.民银行开立存款帐户
    D.法授权
      E.必须出票贷款关系
    28.根票风险源票融资业务分行承担信风险票融资业务非行承担信风险票融资业务两类列行承担信风险票融资业务:         (  ABCD   )
    A.贴现商业承兑汇票  
    B.贴现行承兑银行承兑汇票
    C.转贴现买入行承兑银行承兑汇票
    D.转贴现买入行贴现商业承兑汇票
    E.买入返售类型票业务
    29.签发银行承兑汇票时承兑行承兑申请审查容        (   ABCDE  )
    A.承兑申请合法资格
    B.否具真实贸易背景
    C.该笔业务否控制授信额度
    D.承兑申请营情况财务状况现金流量
    E.规定缴存保证金需提供担保承兑申请否提供足值效担保
    30.存列情况办理贴现         (  ABDE   )
    A.汇票背面填写转字样
    B.履行约定义务已直接债权债务关系持票
    C.持票前手欠贴现行贷款
    D.背书转中背书
    E.出恶意取票持票

    三判断题
    1某级分行认辖某客户城市污水处理项目发放期限12年中长期项目贷款属级分行权限
                     (  ×  )
    2某级分行认采低风险担保方式辖某客户水运输项目发放中长期项目贷款属级分行权限                 (  ×  )
    3某级分行认辖中国唐集团公司投资建设项目资金例20(含)单台装机30万千瓦(含)火电项目贷款额度15亿元贷款年现20年(含)项目贷款属级分行权限       (  √  )
    4流动资金贷款新旧收回贷均流动资金贷款基授权限额15倍执行(  √  )
    5单独设立评估机构级(直属)分行基础设施类项目贷款评估权限5亿元(含)般工业项目贷款3亿元类项目贷款1亿元果行述项目贷款评估权限贷款审批权致评估权限行调整审批权限致    (  √  )
    6总行达授权文件称转授权指获级行授权分行行长(含营业部总理)级行授权转授权限额满足转授权条件机构员转授信贷业务审批权    (  √  )
    7某二级分行认提供合法效足值担保情况包贷款信贷业务审批权限转授辖年末良贷款率低5县支行                    (  ×  )
    8提高审批效率服务优质客户某级分行认总行辖某客户特授权转授某二级分行      (  ×  )
    9信贷业务金额分行年度基授权分行审查认定信贷风险基控条件符合总行关政策规定须报总行审批时提高审查审批效率分行申请总户特定客户特定信贷业务审批权限                          (  √  )
    10某二级分行笔纳入1998年纳入存量贷款基础理短期流动资金贷款200万元压缩15万元期办理新旧时认该行笔业务审批权基准利率予办理   (  ×  )
    11系统类票融资业务单笔合审批金额受限制级票融资业务营机构均权审批办理   (  √  )
    12应提供未提供财务报表提供财务报表严重失实法客户原超实收资范围根客户提供效担保情况制定授信方案         ( × )
    13项目法客户原核定项目融资(含项目贷款相关贸易融资保函等)授信额度项目融资正式审批意时相应核定                  ( √ )
    14通定性分析确定压缩授信维持授信单法客户分定压缩幅度现融资余额制定授信方案( √ )
    15客户高综合授信额度客户授信额度已核定融资办理行应严格执行意申请调增申请调增充分风险控制报级(直属)分行审批     ( × )
    16超定量计算结果核定增加授信额度方案充分风险控制级(直属)分行根效担保情况增加相应授信额度     ( × )
    17客户高综合授信额度客户授信额度调整分项授信额度风险高融资业务风险低融资业务调整时融资办理行直接调整              ( √ )
    18级分行授信理部门审查二级分行报送申请审批授信方案材料提出增加授信方案属行授信审批权限提请行新审查会议审议报行权审批签批意方效(
    × )
    19办理符合总行规定低风险信贷业务时低风险信贷业务审批行直接调增高综合授信额度业务期相应调减( √ )
    20集团关联客户成员企业授信访安分融资办理行单法客户压缩授信维持授信增加授信求结合集团部关联关系影响制定逐级报权审批行审批( √ )
    21集团财务公司应纳入集团关联客户统授信范围单法客户标准核定授信额度     ( × )
    22.贴现商业银行款已贴现没期商业票转商业银行取资金融通途径      ( × )
    23.法者组织法定代表负责超越权限订立合相知道者应知道超越权限外该代表行效
                                                  ( √ )
    24.汇票支票票债券仓单提单进行质押质押合权利证交付日起生效                     ( √ )
    25.票权利指持票票债务请求支付票       金额权利包括付款请求权追索权                          ( √ )
    26.持票背书票金额分转二( × )
    27.银行办理商业汇票转贴现贴现时应加盖民银行批准该银行汇票专章法定代表授权办签名盖章           ( √ )

    四述题
    试述商业汇票贴现转贴现业务风险形式防范点
    参考答案:
    (1)政策性风险指没真实商品贸易背景商业汇票办理贴现转贴现引致风险防范点:贴现申请提交商品交易合增值税发票复印件等票单资料进行严格审查必时审查商品交易合增值税发票原件
    (2)伪假票风险指票贴现转贴现程中审查严买入伪假变造假票克隆票防范点:坚持双审查严格关二增加科技投入科技仪器三强化培训提高识假技四加强查询进行种查询        
    (3)买入效票权利障碍票风险指审查严买入欠缺票素素符合法律规定没法律效力票买入权利障碍票票权利行受限制面风险防范点:提高办员业务水法律意识尤票法律意识
    (4)利率风险指市场利率变动银行营财务状况带潜风险损失表现形式利差缩定价失存量失利率欺诈防范点:组织控制程序控制建立定价体系加强信息收集
    (5)延付风险指票托收程中存托收邮政单位承兑失意等造成票款期收回潜风险防范点:匡算邮程期日前合理期间发出托收托收证相关手续符合行规定二交寄邮件时交接清楚三承兑恶意延付拒付时设置专职员催收级行行汇报实行部制裁制度准确解拖延者实际背景收取罚息

    (6)票遗失风险指买入票保托收承兑等原导致票遗失潜损失性防范点:保现金理办法入库理遗失应短时间办妥挂失止付公示催告手续
    (7)操作风险指业务办理程中办员违规操作致潜风险防范点:制定详细操作规程定期培训加强操作程序监控增强责心
    (8)流动性风险指规模控制盈利预期情况流通渠道单流动性畅等原引发风险防范点:加强信息沟通二建立购销库存台账报表加强资金测算三拓宽贴现转卖渠道四加强期限结构理五加强库存票结构理控制回购票总量
    (9)理信息系统风险指部理决策信息完整称档案交易记录丢失信息系统维护等原引起风险防范点:票市场信息识吸纳二理决策信息收集积累取舍三建立严格档案理四加强计算机备份工作五加强计算机系统维护理六加强检查监督工作
    (10)法律风险指诉讼合违约司法措施引起风险防范点:建立健全银行法律事务工作体系
    (11)道德风险员工思想道德问题引起风险防范点:加强职业道德教育





    第四部分    贷理五级分类
    贷款担保般规定

    贷款担保理般规定(工银发[2003]94号)
    1贷款担保方式包括:保证抵押质押担保方式单独结合
    2法组织保证应时符合列条件:
        ()法工商行政理机关(者机关)核准登记办理年检手续
      (二)独立核算负盈亏健全理机构财务制度享权者法处分权独立财产
      (三)信等级原A级(含)
        (四)具代清偿债务力

      (五)逃废银行债务等良信记录
      (六)重济纠纷
    3专业担保机构保证应时符合列条件:
      ()法律关规定办理注册年检手续
      (二)完善法治理结构部组织机构
      (三)营独立核算营业执规定营范围事营活动
      (四)原应定数额担保基金存入行设立专门账户实行专项储存专户理事先报总行批准须担保基金存入行外
    4贷款行接受列单位组织情形保证担保:
        ()国家机关国务院批准外国政府者国际济组织贷款进行转贷外
      (二)学校幼园医院等公益目事业单位社会团体事营活动事业单位社会团体外
      (三)企业法分支机构企业法书面授权超出该书面授权范围外
      (四)企业法职部门
      (五)行分支机构属公司办法第十四条第(四)项总行规定外
      (六)公司公司股东者债务提供保证担保非市公司股东会决议意外
      (七)没营外汇担保业务许证金融机构外汇款提供外汇担保
    5法组织保证应提交列材料:
        ()营业执(事业单位登记表属金融建筑食品医药等需批准方营特殊行业须时提交政府部门颁发营许证)年度年检证明
      (二)组织机构代码证书年度年检证明
      (三)法定代表(负责)身份证明签字样印鉴
      (四)法定代表授权委托书委托代理身份证明签字样印鉴
      (五)章程
      (六)贷款卡年度年审证明(未申领贷款卡保证外)
      (七)税务登记证明年度年检证明
      (八)期法成立中介机构审计三年少年财务报表报表包括:资产负债表损益表现金流量表等
      (九)预留印鉴卡
      (十)负债清单情况说明
      (十)贷款行认需提交材料
    6限责公司股份限公司保证应提交列材料:

      ()公司董事会股东会公司章程作出意提供该保证担保决议
      (二)公司董事会股东会公司章程作成签约授权委托书签字样印鉴
    7贷款行业务办部门保证资信状况代偿力等事项进行审查评估时应列信等级条件确定保证资格:    
      ()新增贷款保证信等级原应A级(含)
      (二)信等级ABBB级保证新增贷款提供保证担保须报级(直属)分行(含)机构审批
      (三)信等级低A级定担保力原保证继续存量贷款办理新旧收回贷提供保证担保
      未行信评级保证贷款行应先项资料提交相关信评级部门总行关信等级评定规定评定信等级尚未纳入行信等级评定体系法组织然保证外
    8贷款行业务办部门保证资信状况代偿力等事项进行审查评估时应综合考虑保证资产规模者权益已提供类担保余额信等级现金流量信誉状况发展前景等素参考列公式根具体情况核定保证保证额度:
      保证额度N×(资产总额负债总额)已提供类担保余额
      中:()(资产总额负债总额)差额分采期年度财务数计算取较低值(二)N信等级调整系数+贷款行认必调整系数信等级调整系数:年初信等级AAA级15AA+级13AA级12AA级11A+级09A级08A级(含)0贷款行认必调整系数超05(三)原N2确需2(含)应报级(直属)分行(含)机构审定已行统授信保证N×(资产总额负债总额)超高综合授信额度次保证额度超授信额度
      贷款行核定集团公司部(母公司)保证额度时原应集团公司部(母公司)身财务报表采合报表数核定集团公司部(母公司)保证额度果次担保非集团公司部成员单位应已提供类担保余额中剔已集团公司部成员单位提供类担保金额
      贷款行核定关联客户成员单位保证额度时原应首先计算成员单位保证额度参考值然根关联客户整体情况调整成员单位保证额度参考值终核定成员单位保证额度成员单位保证额度参考值关联客户整体保证额度应严掌握
      然保证额度贷款行根财产收入状况等具体情况予核定适条前述款规定

    9保证合效期间贷款行应列事项事先取保证意继续担保书面意见:
      ()贷款行款协议变更款合履行期限
      (二)贷款行款协议变更款合项币种金额利率等容加重加重款债务
      (三)贷款行款协议新贷款偿旧贷款
      (四)贷款行许款转债务
      贷款行应保证意述第()(二)(四)项书面文件作保证合必附件取保证意述第(三)项书面文件保证签订新保证合
    10贷款行接受列财产抵押:
        ()土权法禁止流通者转然资源财产
      (二)耕宅基留留山等集体土权办法第六十条第(七)项第六十三条第四款规定外
      (三)国家机关财产
      (四)学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施医疗卫生设施社会公益设施
      (五)公司股东者债务提供抵押担保公司财产非市公司股东会决议意外
      (六)权权明争议财产
      (七)法定程序确认违法违章建筑物
      (八)法查封扣押监采取强制性措施财产
      (九)租者代代销财产
      (十)已出租公住宅房屋未定租赁期限出租住宅房屋已法公告国家建设征拆迁范围房产 列文物保护古建筑重纪念意义建筑物
      (十)已折旧完者贷款期折旧完固定资产淘汰老化破损非通性机器设备
      (十二)行分支机构属公司财产
      (十三)法抵押财产
    11建工程抵押应国土权证建设规划许证建设工程规划许证建设许证开工证明建筑工程规划图纸证明已交纳土权出金需交纳相土权出金款额已投入建工程工程款施工进度工程竣工日期已完成工作量工程量等事项书面材料建设工程承包合证明建设工程价款预决算拖欠情况书面材料

    12贷款行应综合考虑款资信状况偿债力贷款期限贷款风险度抵押物处位置年限折旧程度功状况估价信度变现力变现时发生价格变动变现费税等素根抵押物种类确定合理抵押率抵押签订抵押合原:
        ()房产(含占范围土权)抵押率超70(住房贷款中款购房屋抵押率超实际购房价款80)该房产占范围土权划拨方式取抵押率超50
      (二)出方式取土权(含面房屋建筑物)抵押抵押率超50
      (三)建工程作抵押抵押率超70
      (四)航空器船舶车辆等交通运输工具抵押率超60
      (五)机器设备动产抵押率超50应严掌握
    13列财产抵押抵押合登记日起生效办理抵押物登记部门:
      ()定着物土权抵押核发土权证书土理部门
      (二)城市房产者乡(镇)村企业厂房等建筑物抵押县级方民政府规定部门县级方民政府登记部门未作规定者规定清贷款行土理部门者房产理部门办理抵押物登记县级方民政府规定房产抵押登记分散部门贷款行应土建筑物分土理部门房产理部门办理抵押物登记
      (三)林木抵押县级**木部门
      (四)航空器抵押国务院民航空部门两架民航空器设定项抵押权者民航空器设定两项抵押权时贷款行应抵押架民
       航空器者项抵押权分办理抵押登记
      (五)船舶抵押船籍港船舶登记机关
      (六)机动车辆抵押车辆注册登记公安机关车辆理
      (七)企业设备动产抵押财产工商行政理部门抵押物分存放两工商行政理部门辖区时贷款行应抵押物工商行政理机关办理抵押物登记
    14抵押合签订十五日贷款行应求抵押关保险机构列条件办理抵押物财产保险手续(住房贷款抵押担保总行关规定执行):
      ()办理抵押物足额财产保险
      (二)保险期限短合履行期限
      (三)保险金额合贷款息

      (四)保险合保险单中应注明出险时贷款行保险赔偿金第请求权
      (五)保险单中限制贷款行权益条款
      (六)抵押物保险费全部抵押承担
      贷款行认确实须办理者须前款规定条件办理抵押物财产保险应报级(直属)分行(含)机构批准
    15贷款行接受列权利质押:
        ()汇票票
      (二)国债金融债券AA级(含)企业债券
      (三)存款单
      (四)标准仓单级(直属)分行(含)机构认仓储公司出具仓单
      (五)提单
      (六)股份股票
      (七)公路桥梁公路隧道者公路渡口等动产收费权
      (八)农村电网建设改造工程电费收费权
      (九)法质押具现金价值寿保险单
      (十)法转商标专权专利权著作权中财产权
      (十)法质押权利
    16市公司国股质押应列材料:
      ()市公司基情况材料
      (二)出质持市公司国股证明文件
      (三)出质该市公司国股东授权代表单位款出质单位全资控股子公司证明文件
      (四)出质(作发起时)持国股已该市公司成立日起超三年证明文件
      (五)出质质押国股数量未超持该市公司国股总额50证明文件
      (六)出质国股质押董事会(未设董事会总理办公会)决议
      (七)款承诺规定途贷款买卖股票书面文件
    (八)贷款行认需提交材料
    17公路收费权质押应列资料证明文件:
      ()公路建设营项目立项评估批准开工批文
      (二)省级民政府征土例承担出资备资金书面承诺
      (三)省级民政府职部门批准公路收费文件(包括省级民政府国务院交通部门法出具关公路收费站数量站点批文省级民政府交通部门会级物价行政部门出具公路收费标准批文)
      (四)公路建设营项目投资意公路收费权质押书面决议

      (五)省级民政府职部门意公路收费权质押批文(省级民政府职部门规定须批准外)
      (六)关方签署建设承包合融资协议技术咨询合原材料供应合保险合营承包合相应担保合
    18贷款行应综合考虑款资信状况偿债力贷款期限贷款风险度出质动产处位置年限折旧程度功状况估价信度变现力变现时价格变动变现费税等素根质物种类确定合理动产质押率出质签订质押合原:
      ()般动产质押率超评估价值50
      (二)黄金质押率高质押标准金市值总80黄金市场行情进行调整质押标准金市值总根款合签订日前5交易日海黄金交易日加权均价算术均值计算
      贷款行应综合考虑质押权利易变现性发行单位信等级市场价格商业风险相关费等素确定合理权利质押率出质签订质押合原:
      ()民币存款单质押率超存款行确认数额90
      (二)外汇存单外汇现汇(国家外汇理局规定兑换币种)质押率超折算金额90
      (三)国家债券质押率超面额90
      (四)金融债券质押率超面额80
      (五)AA级(含)企业债券质押率超面额50
      (六)市公司国股社会法股非市股份限公司股份限责公司股份外商投资企业股权质押率超评估价值50应严掌握
      (七)国家政策性银行国独资商业银行全国性股份制商业银行出具银行票银行承兑汇票质押率超面额90
      (八)银行(含外资银行)承兑汇票质押率超面额80
      (九)行开立基账户AAA级企业签发承兑商业承兑汇票质押率超面额50
      (十)仓单提单质押率超仓单提单项货物总金额70
      (十)公路收费权质押率超车流量通行费评估价值65
      (十二)电费收费权质押率超销售电量销售电价确定电费收费权价值65
      (十三)寿保险单质押率超出质时保单现金价值90

      (十四)商标专权专利权著作权中财产权质押率应严掌握报总行审定
    19列权利质押必须办理质押登记手续质押登记部门:
      ()法转市公司国股社会法股质押中央证券登记结算公司贷款行办理市公司国股质押登记应求出质事先财务隶属关系报省级财政机关备案提交该机关出具市公司国股质押备案表
      (二)银行间债券市场托记账式债券质押中央国债登记结算公司证券交易托记账式债券质押中央证券登记结算公司银行柜台交易系统购买
       记账式债券质押作二级托机构承办银行
      (三)标准仓单质押开具标准仓单期货交易
      (四)商标专权质押国家工商行政理局商标局
      (五)专利权中财产权质押中国专利局
      (六)著作权中财产权质押国家版权局
      (七)公路收费权质押市级交通部门
      (八)电费收费权质押省(治区直辖市)计委(计委)贷款行应出质质押合签订十日办理电费收费权质押登记手续
        
    二贷款五级分类关规定(工银发[2002]106号)
    1五级分类标准信贷资产分正常关注次级疑损失五类前两类合称正常信贷资产三类合称良信贷资产
    (1)正常贷款指款够履行合没足够理怀疑贷款息时足额偿贷款具特征:
    ①款生产营正常营指标合理现金流量充足直够正常足额偿贷款息
    ②贷款未期
    ③笔贷款时支付利息
    符合总行规定低风险业务直接认定正常类贷款
    (2)关注贷款指款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款具特征:
    ①宏观济行业市场技术产品企业部营理财务状况发生变化款正常营产生利影响偿贷款力尚未出现明显足
    ②款改制(合分立承包租赁等)银行债务产生利影响
    ③款款意愿差银行积极合作
    ④款完全正常营业收入法足额偿贷款息贷款担保合法效足值银行完全力通追偿担保足额收回贷款息

    ⑤担保效性出现问题影响贷款
    ⑥银行部信贷理出现问题影响贷款
    ⑦贷款逾期(含展期)超90天(含)
    ⑧笔贷款欠息超90天(含)
    (⒊)次级贷款指款款力出现明显问题完全正常营业收入法足额偿贷款息执行担保会造成定损失贷款具特征:
    ①款支付出现困难难获新融资
    ②款正常营业收入提供担保法保证银行足额收回贷款息
    ③款财务状况恶化力款需该笔贷款合款条件做出较调整
    ④贷款逾期(含展期)90天180天(含)
    ⑤笔贷款欠息90天180天(含)
    (⒋)疑贷款指款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款具特征:
    ①款财务状况恶化力款银行款合款条款作出调整贷款然逾期款然力贷款
    ②款连续半年处停产半停产状态收入源稳定执行担保贷款肯定会造成较损失
    ③资金短缺营恶化诉讼等原项目处停建缓建状态贷款
    ④款资产负债率超100年连续亏损
    ⑤银行已诉讼执行程序尚未终结贷款足额清偿损失较
    ⑥贷款逾期(含展期)180天
    ⑦笔贷款欠息180天
    (⒌)损失贷款指采取措施切必法律程序息法收回收回极少部分贷款
    符合列条件贷款应认定损失类贷款:
    ①款担保法宣告破产关闭解散终止法资格银行款担保进行追偿未收回贷款
    ②款遭受重然灾害者意外事损失巨获保险补偿者保险赔偿确实力偿部分全部贷款银行财产进行清偿担保进行追偿未收回贷款
    ③款未法宣告破产关闭解散已完全停止营活动县级县级工商行政理部门法注销吊销营业执终止法资格银行款担保进行清偿未收回贷款
    ④款触犯刑律法受制裁财产足贷款贷款承担者银行追偿确实法收回贷款
    ⑤款担保偿期贷款银行诉诸法律法院款担保强制执行款担保均财产执行法院裁定终结行银行法收回贷款
    ⑥述15项原款偿期贷款银行法取抵贷资产评估确认市场公允价值入账扣抵贷资产接受费贷款息差额追偿法收回贷款

    ⑦开立信证办理承兑汇票开具保函等发生垫款时开证申请保证16项原法偿垫款银行追偿法收回贷款
    ⑧国务院专案批准核销贷款
    ⒉五级分类理办法(工银发[2003])67号)
    (1)五级分类工作采取季认定实时调整原季信贷资产进行次五级分类时信贷资产质量五级分类纳入日常信贷理工作根信贷资产风险变化情况进行实时监控调整月统计报汇总报五级分类结果
    (2)信贷资产质量五级分类实行行长负责制信贷理部门负责牵头组织制(修)订五级分类相关理制度信贷业务部门负责理业务范围正常转入良定期限信贷资产资产风险理部门负责理良信贷资产理信息部门负责信贷资产质量五级分类数进行统计汇总报送计划财务部门负责损失准备提取理稽核监督部门负责信贷资产质量真实性进行稽核
    (3)五级分类认定权限
    ①支行负责认定办理符合总行规定低风险信贷业务形成正常类信贷资产
    ②二级分行负责列信贷资产进行审核认定:
    (A)正常关注次级疑类信贷资产
    (B)已级分行认定损失类分类结果未发生变化信贷资产
    (C)单户金额1000万元(含)正常转良信贷资产(含损失类)
    ③级分行负责列信贷资产进行审核认定:
    (A)初次认定损失类信贷资产
    (B)单户金额1000万元正常转良信贷资产
    (C)良转正常信贷资产
    (4)五级分类监测检查
    ①五级分类检查容:
    (A)信贷资产质量五级分类制度建立执行情况
    (B)五级分类否规定程序进行否存虚报瞒报五级分类数行否存越权滥职权干预五级分类认定工作行五级分类相关资料录入否准确等
    (C)分类标准掌握否准确信贷资产质量否真实
    ②检查采取级行检查级行方式总行年少组织次级分行信贷资产质量现场检查级分行年少组织两次辖二级分行信贷资产质量现场检查
    ③现场检查抽样检查重点检查1999年新发放信贷资产抽取样体现重性风险优先原
    ④信贷资产质量真实程度划分基真实够真实严重失真三档:
    (A)统计分类报表反映五级分类类资产占良信贷资产占抽样推算结果均相差1百分点(含)基真实
    (B)统计分类报表反映五级分类类资产占良信贷资产占抽样推算结果相差13
    百分点(含)够真实
    (C)统计分类报表反映五级分类类资产占良信贷资产占抽样推算结果相差3百分点严重失真
    信贷资产质量基真实报送分类结果作考核信贷资产质量够真实严重失真级行抽样推算结果原统计分类结果差异报送分类结果进行调整调整分类结果作考核计提损失准备真实反映信贷资产实际营效益

    三贷理般规定((工银发[1999]21号))
    贷理贷款发放日起贷款息收回日止贷款理包括贷检查贷款风险预警良贷款理贷款利息理贷理责制等
    1检查间隔期
    (1)AA(含)级客户长超半年
    (2)AAA+A级客户长超三月
    (3)A级(含)客户长超两月
    (4)分期款流动资金贷款贷检查间隔期超月
    (5)停产半停产客户时密切关注资产保全情况          
    (6)然企业贷款提供担保应根担保风险程度确定检查间隔期长超6月采取抵押加保证长超3月
    (7)发生欠息贷款逾期承兑担保信证期垫付应立进行检查查明原采取措施
    (8)贷款发放7工作日完成该笔贷款贷踪检查
    (9)流动资金贷款期前月信贷员重点客户款力款资金落实情况进行检查项目贷款款期检查款款资金源否落实否期贷款
    2良记录企业认定
    款企业列情况二级分行(含)分行认定列良记录企业:
    (1)银行提供虚假财务报表情况
    (2)未银行意擅处理抵(质)押物
    (3)意拖欠期贷款贷款利息
    (4)通种形式逃废银行债务
    良记录企业民银行报告辖区通报停止发放切贷款
    3欠息企业理
    (1)欠息严重企业调降信等级应付贷款利息余额超1季度应计利息额企业信等级调降BBB级(含)超半年应计利息额信等级调降BB级(含)
    (2)严禁放贷收息
    (3)欠息企业贷款严控制未欠息前企业增加贷款



    第五部分   案例分析
    案例
    1甲公司乙公司2001年末关资料见表阅读做选择题:
    企业
    名称信等级资产总额者权益流动
    资产流动
    负债年销售收入
    甲公司A+5002003001501000
    乙公司A500250300200800

    (1)计算二公司资产负债率流动率较正确:(    )
    A甲公司资产负债率流动率均优乙公司
    B甲公司资产负债率流动率均劣乙公司
    C甲公司资产负债率优乙公司流动率劣乙公司
    D甲公司资产负债率劣乙公司流动率优乙公司
    (2)甲公司授信融资业占限值(    )承兑授信高年销售收入1000万元(    )
    A50       B30       C20       D10
    (3)乙公司呆滞贷款30万元融资业占限值规定(    )
    A45       B40       C30       D20
    (4)甲公司2001年末实现利润总额30万元净资产利润率(    )
    A42      B6        C10       D15
    (5)甲公司果申请办理银行承兑汇票省行承兑理办法需交(    )保证金    
    A80       B60       C50       D30

    2根长江公司2001年2002年资产负债表损益表财务报表审核细关求:
    (1)计算该公司2002年度资产负债率流动率速动率净资产收益率销售利润率存货周转率应收帐款周转率
    (2)分析该公司2002年度应收款形资产资公积否正常说明原
    (3)分析该公司销售收入变化销售成理费应收帐款变化否异常说明原
    损益表
    长江公司                                单位:万元
    项目2001年末2002年末
    营业务收入7047594387
    减:营业务成5437074869
    营业务税金附加356471

    二营业务利润1574919047
    加:业务利润429312
    减:营业费9771445
    理费1102787
    财务费16932219
    三营业利润1240714909
    加:营业外收入420
    减:营业外支出144
    四利润总额1241014884
    减:税43865063
    五净利润80249821

    资产负债表
                                                            单位:民币万元
    科目2001年末2002年末科目2001年末2002年末
    货币资金61584927短期款100007500
    短期投资  应付票 1000
    应收票3102073应付帐款16825714
    应收帐款31252325预收帐款1907
    预付帐款  应付款35971325
    应收款9502615应付工资  
    存货50548048应付福利费411634
    摊费  应缴税金5742603
    流动资产合计1559719988应缴款1758
    长期投资  预提费  
    固定资产原值59051111745流动负债合计1628219742
    减:累计折旧3486544499长期款2200043356
    固定资产净值2418667246长期应付款  
    建工程13280320长期负债合计2200043356
    固定资产合计3746667566负债合计3828263098
    形资产1800018000实收资1580015800
    递延资产  资公积64356435
    形递延资产合计1800018000盈余公积 813412062
    长期资产  未分配利润24128159
    资产合计71063105554者权益合计3278142456
       负债者权益合计71063105554



    3某机械厂成立1970年2002年行贷款余额500万元信等级A级省行核定授信额度500万元目前企业资金紧张行申请增加贷款500万元时调增授信该笔贷款房产企业提供担保信等级AA级
    求:提出笔贷款审查意见说明理(该机械厂财务数见表)
    三年期财务状况变化情况表
                                                单位:万元
    项目1999年末2000年末2001年末2002年末
    贷币资金300450400100
    应收帐款5000450044004500
    存货2600280030003200
    流动资产8000790079007900
    固定资产6000610063006300
    资产总额14000140001420014200
    短期款1500140017001600
    流动负债1500140017001600
    者权益12500126001250012600
    销售收入4600370041004800
    利润总额350260460400


    4根提供XX集团公司财务报表进行分析
    (1)分析指出企业财务状况中存问题
    (2)提出行步应采取措施
    资产负债表         单位:万元
    项目名称2002年2003年
    货币资金157911731
    短期投资169731482
    应收账款750810986
    应收款1238536321
    预付账款 16558
    存货2971017
    摊费  
    流动资产合计3874278119
    长期投资  
    中:长期股权投资  
    长期投资合计  

    固定资产原价4803374735
    减:累计折旧10526532
    固定资产净值4698168203
    工程物资  
    建工程5871256
    固定资产合计4756869463
    形资产 104
    长期摊费18193
    形资产合计18297
    资产总计86327147879
    短期款1727855886
    应付票2001950
    应付账款15451036
    预收账款 1089
    应付工资 71
    应付福利费5817
    应交税金原名未交税金724502
    应交款218
    应付款58933081
    预提费287392
    年期长期负债  
    流动负债合计2587164040
    长期款73301782
    长期应付款2196
    长期负债1150010373
    长期负债合计2102612155
    负债合计4689776196
    实收资(股)2795231870
    资公积1140128630
    盈余公积1123
    未分配利润6511161
    者权益合计3943071683
    负债者权益总计86327147879


                                     损益简表                  单位:万元
    项目名称2002年2003年

    营业务收入原名产(商)品销售收入1828949301
    二营业务收入净额1828949301
    减:()营业务成1364235819
    (二)营业务税金附加69459
    三营业务利润457813023
    加:业务利润69125
    减:()营业费323594
    (二)理费16252057
    (三)财务费315591
    四营业利润23849906
    加:()投资收益(损失号表示)  
    (三)补贴收入  
    (四)营业外收入  
    减:营业外支出 47
    加:损益调整238444
    五利润总额(亏损号表示)238410344
    减:税  
    六净利润(亏损号表示)238410344



    现金流量简表                   单位:万元
    项目名称2003年
    营活动产生现金流量 
    销售商品提供劳务收现金46906
    收税费返
    收营活动关现金16784
    现金流入计63691
    购买商品接受劳务支付现金33965
    营租赁支付现金
    支付职工职工支付现金224
    实际交纳种税款641
    支付营活动关现金8233
    现金流出计43063
    营活动产生现金流量净额20627
    二投资活动产生现金流量
    收回投资收现金16896

    取投资收益收现金
    处置固定资产形资产长期资产收现金净额36
    收回现金净额
    收投资活动关现金6379
    现金流入计23311
    购建固定资产形资产长期资产支付现金27406
    投资支付现金
    支付投资活动关现金38247
    现金流出计65654
    投资活动产生现金流量净额42343
    三筹资活动产生现金流量
    吸收权益性投资收现金
    发行债券收现金
    款收现金55943
    收筹资活动关现金9
    现金流入计55952
    偿债务支付现金
    分配股利偿付利息利润支付现金1201
    付筹资活动关现金22883
    现金流出计24084
    筹资活动产生现金流量净额31868
    四汇率变动现金影响
    五现金现金等价净值增加额10153
    补充资料
    1净利润调节营活动现金流量
    净利润10344
    加计提坏账准备转销坏账6
    固定资产折旧
    形资产摊销
    长期摊费摊销
    摊费减少(减:增加)
    预提费增加(减:减少)
    处置固定资产形资产长期资产损失(减收益)1
    固定资产报废损失
    财务费591
    投资损失(减收益)
    存货减少(减增加)720

    营性应收项目减少(减增加)4572
    营性应付项目增加(减减少)9370
    营活动产生现金流量净额20627
    2涉现金收支投资筹资活动:
    固定资产偿债务
      



    5某A市公司2002年末资产总额85956万元负债总额68765万元应收帐款25000万元年实现营业务收入40000万元行融资余额35000万元母公司B提供担保该公司C公司30000万元行贷款提供连带保证C公司营善已2003年2月陷入停顿
    (1)请分析A公司财务状况
    (2)A公司面风险
    (3)前行应采取什保全措施

    6A公司物资贸易企业营场房屋租赁该企业老板某型企业B公司老板关系甚A公司B公司供货1999年2000年年销售收入4000余万元年利润500余万元济效益较A公司老板工行C支行行长关系公司存款直存C支行月均存款300万元2001年C支行建立信贷关系C支行评定信等级A级2001年5月该企业月回款时造成资金紧张企业行申请300万元银行承兑时增加授信授信省行审批C支行时予办理交存30保证金期限七月敞口部分A级企业提供担保增加中间业务收入2001年8月C支行该企业发放笔300万元银行承兑农业银行发行证式国债质押(国债期日2003年4月30日)期限五月
    请指出该公司办业务中妥处

    7某A级客户2001年行融资余额800万元全部短期贷款2001年实现销售收入6000万元利润900万元2002年市行审贷委审批核定授信额度1300万元中短期贷款800万元银行承兑汇票贴现500万元2002年6月该企业资金紧张行申请贷款500万元时调整授信该行审贷委研究意新增短期贷款500万元时银行承兑贴现调整短期贷款2003年贷款期受非典影响企业回款减少申请办理新旧市行审贷委研究意办理新旧500万元
    请指出审查意见中存问题说明原

    8某科研单位2003年信等级A+级2002年行融资余额8500万元中短期流资贷款3700万元中期流资贷款4800万元2003年省行核定高综合授信额度10000万元短期流资贷款5200万元中期流资贷款4800万元该公司2002年末资产总额25800万元负债总额17286万元者权益
    8514万元资产负债率672002年实现销售收入32138万元利润1582万元2003年9月该单位行提出办理银行承兑汇票1000万元
    请问二级分行否该单位办理项业务说明理

    9某出版社行存款较稳定年信等级AA—三年均月收入6000万元均月支出5500万元日行提出3000万元流动资金贷款申请
    问:行信贷政策否满足该出版社贷款请求说出具体理果发放3000万元贷款应级分行审批

    10B第二发电限公司1994年11月H省工商局批准注册成立国股份制企业位L市西北部国家电力公司华北公司H省电力公司L市建设投资公司出资组建装机容量4×55万千瓦
    L市煤炭源较强H省规划建设成源基B第二发电限公司托准备成立项目公司新4×20万千瓦发电项目项目计划总投资5064亿元中资金1049亿元银行贷款4015亿元
    2002年10月H省计委该项目进行审查报国家2002年12月国家计委该项目项目建议书进行批复意新该项目B第二发电限公司方面委托H省电力设计院2003年7月编制研报告环境评价报告报国家方面赶工程2003年8月进行开工建设2003年9月企业订购设备行提出申请贷款25亿元
    问行否该项目发放25亿元贷款开展工作?

    11某高速公路项目2003年4月国家发改委批准立项8月某省交通规划勘察设计院编制完成工程行性研究报告环评报告正编制中该项目东起L市西止P市全长752公里该项目国家规划十五期间某重点高速公路中段日均交通量较高项目总投资207500万元中:项目资金83000万元拟A公司B公司C公司三家公司投资建设营理三公司投资例分403030资金项目总投资差额部分申请银行贷款解决三公司已签署投资合作协议项目法尚未成立
    试分析行应该项目做营销工作

    12A公司集设计生产营科研体专业设备生产企业成立1995年注册资4000万元2003年行评AA级信企业截止目前企业资产总额20340万元负债总额10580万元企业家银行贷款余额8280万元行H支行贷款余额6280万元中短期流资贷款4280万元中期流资贷款2000万元全部贷款均行AA级信客户B企业提供担保两家互保单位A公司时B企业提供担保8700万元A公司企业生产营情况良2001年亏损外2000年2002年均盈利期A公司新项目需量配套流动资金(
    1)行H支行申请期中期流资贷款办理新旧期限二年(2)申请新增短期信贷款1000万元购进生产急需原材料
    信贷员调查认A公司作H支行存贷款户支行综合贡献度较意企业期中期流资贷款2000万元办理新旧时新增短期信贷款1000万元
    问:意信贷员意见?请说明具体原

    13A公司1999年度信等级A+级年末行融资余额1500万元企业扩生产4月初行提出申请贷款200万元购进原材料贷款AA级企业B公司提供担保审查符合贷款条件行1999年4月23日该企业发放流动资金贷款200万元期日2000年4月22日该笔贷款帐天企业15万元支付月贷款利息5月15日50万元偿笔期贷款余贷款购买原材料该笔贷款期时A公司申请办理展期手续担保单位变更AA+级C公司行核保确认A公司签订展期协议
    请问A公司该笔贷款存问题?

    14某酒店行BBB级信企业存量短期贷款笔金额130万元贷款形态正常贷款形式新旧保证方式抵押抵押物A公司部分土权房屋权贷款期该酒店行提出办理贷款新旧A公司愿提供担保特申请担保方式抵押更换保证保证B公司B公司行信等级A级请问笔贷款否办理?操作?

    15保险分公司款提供担保否应承担担保责
    1996年6月8日工行金公司签订两份款合份款金额500万元款期限1999年6月8日1999年12月8日份款金额200万元款期限1999年6月8日1999年7月8日利率均639日工行某保险分公司签订两份连带保证责保证合两份保证合约定:保险分公司分述两笔款提供保证担保保证期间债务期满两年述合签定工行约履行义务款期金利公司没时履行款义务保险分公司未履行保证义务保险分公司称:签订保证合时未总公司授权根总公司签发转授权书规定担保法第十条:企业法分支机构职部门保证规定保险分公司应承担担保责工行维护身权益市中级民法院提起诉讼请求法院法判令金公司承担款责保险分公司承担担保责
    请重点案中行办理贷款中违反规定现象进行分析行诉讼观点发表意见

    16新旧中存法律风险防范
    1996年8月29日红旗钢铁公司技术改造林河市支行提出贷款申请申请日双方签订款合约定款金额500万元途技术改造期限1996年8月29日1999年4月30日利率1098日林河市电业公司林河市支行签订保证合约定林河市电业公司述款提供连带责保证保证期间2年债务履行债务日起计算款合签订林河市支行约红旗钢铁公司转付
    500万元款项红旗钢铁公司收款项转帐支票236万元偿行两笔旧贷款(笔200万元笔36万元)
    1999年4月30日贷款期红旗钢铁公司仅偿付1998年9月份前款利息余息均未催款林河市支行诉法院求红旗钢铁公司偿款息林河市电业公司承担连带保证责
    审认定林河市电业公司作连带责保证应红旗钢铁公司述债务承担连带责
    林河市电业公司服审判决林河市支行仅发放264万元贷款余236万元贷款未实际发放贷贷河南省高级民法院提起诉请求撤消原判改判264万元范围承担保证责
    二审法院认定:1红旗钢铁公司贷贷236万元旧贷款中200万元系林河市电业公司担保根高民法院关适〈担保法〉干问题解释第三十九条第二款新贷旧贷系保证适前款规定规定免林河市电业公司保证责236万元贷款林河市支行未提供旧贷款保证林河市电业公司明知该36万元系贷贷证高民法院关适〈担保法〉干问题解释第三十九条第款规定应免林河市电业公司该36万元款息保证责基认定省高级民法院(2002)民二终字第016号民事判决书改判林河市电业公司464万元金相应利息范围承担连带保证责
    结合案请新旧中存法律风险防范发表观点建议

    17企业改制中银行债务承担
    1992年4月20日工行塑料总厂水泥厂签订外汇款合份约定工行塑料总厂270万美元款途技改项目引进设备总期限4年10月水泥厂款提供连带责担保合签订工行陆续发放贷款总计270万美元述款期塑料总厂仅款金306万美元尚款金2394万美元利息未水泥厂未履行担保义务1996年12月23日塑料总厂工行申请展期1997年7月13日塑料总厂工行报告求贷款改融资租赁1999年6月3日工行塑料总厂发出催收函塑料总厂该函盖章确认催讨未果工行2000年11月15日A市中级民法院提起诉讼
    外2000年11月12日塑料总厂华誉公司签订资产转协议约定塑料总厂评估价2884万元资产(包括薄膜车间生产线套相关配套设备房屋11945方米32亩土权存货债权)转华誉公司资产移交时转移负债2196万元(含工行贷款)华誉公司承担抵作转款余款688万元华誉公司协议签订15日付清双方协议作具体约定协议进行公证协议签订双方均履行义务工行知情况遂2000年11月25日法院提出追加告申请法院审查意追加华誉公司案告
    庭审程中工行认塑料总厂绝部分效资产已转移华誉公司转价评估价差异损害债权利益转行合法华誉公司应塑料总厂债务承担连带清偿责华誉公司认接受资产符合法定程序进行公证接受资产华誉公司承担2000
    万元债务案承担连带责
    该案两审法院审理审判决华誉公司应占塑料总厂资产范围承担连带清偿责华誉公司服诉二审法院终审判决认:塑料总厂债务未清偿前漠视债权利益未债权意资产买卖协议形式优质资产卖华誉公司削弱塑料总厂偿债力损害债权利益华誉公司根资产转协议书承诺资产转负债华誉公司明示方式承诺承担塑料总厂债务华誉公司塑料总厂债务应承担相应民事责原审判决华誉公司承担连带责欠查塑料总厂民事体然存华誉公司应占塑料总厂资产范围塑料总厂清偿足部分承担赔偿责
    结合案谈谈银行审查企业改制方案时应掌握原?改制企业应提出求?

    18N集团部基材料
    (1)N集团部基情况
       N集团注册资45730万元1997年深交市该集团生产营机盐系列产品日化工系列产品导产品元明粉(生产洗涤品)洗衣粉全国机盐生产基全国洗衣粉生产厂家年快速发展N集团已成跨化工轻工药业特型企业集团
    N集团产业布局
    精细机化工:化肥元明粉
    特色日化工:洗涤品(洗衣粉洗洁精洗发水牙膏皂类等)化妆品
    高科技化工:生物制药液晶显示屏纳米涂料碳纳米
    旅游业:XX**旅游度假项目

    N集团作整体市公司N集团部兼具生产营控股理双重职生产机盐日化钾肥产品年产洗衣粉16万吨元明粉40万吨集团生产营体2003年该公司行信等级AA+级
    机盐工业基础原料工业作基础化工原料广泛应洗涤剂玻璃造纸纺织印染等行业国机盐工业具资源源产量价格等方面优势国际市场较强竞争力成世界机盐产品出口国该集团世界元明粉供应商国市场占率达70东南亚市场占率达30具定行业垄断优势时该集团生产QQ洗衣粉国市场定知名度市场份额
    (2)N集团部基财务情况
    N集团部行提供三年财务报表均会计师事务审计出具保留意见审计报告报表审核组该公司报表进行审核认存虚增元明粉收入利润求分行N集团668亿元元明粉产品营业务收入构成进行调查该分行调查结果年报披露信息明显致未做出合理解释


                   总体财务指标
    项           目2000年2001年增长2002年增长
    资产总额212369222899496225487116
    1流动资产1225551043711484104500012
        中存货137101404424414393249
         应收账款267182788543727461152
      2长期投资57414692982070764781036
      3固定资产3180448745532744054962
      4资产5964851862455619
    二负债总额8099690852121789941100
    1流动负债6292663049020760412061
      中银行款25523291091405518197802
      2长期负债 18070278035386139005001
      中银行款18070278035386139005001
    三者权益131373132047051135546265
    四销售收入78421680811319819172032
    五利润总额87237331159637014952
    中投资收益56554236250920975050
    六现金净流量22306127281570646246367
    营活动现金净流量21162929384216964210
    投资活动现金净流量3075820709326798925223
    筹资活动现金净流量509485052900835722930

                        偿债力指标
    项目2000年2001年2002年行业均值
    短期偿债力流动率19476165541374310003
    速动率1729714326118507740
    存货周转率(次)464391446560
    应收账款周转率(次)294249296373
    流动资产周转率(次)064060078128
    营活动现金流入量销售收入114113120109
    营现金流动负债003005002
    长期偿债力资产负债率3814407639895704
    全部资化率3124349737134687
    总债务EBITDA642785935808
    销售利润率109110879971240
    成费利润率11641134465814

    总资产报酬率550412328460
    净资产收益率628520263243
    总资产周转率(次)037 031 037 058
    已获利息倍数774607342341
    营现金债务总额003003002003

    注:行业参考值取2003年度企业评价标准值化学原料化学制品制造业型企业
    (3)融资情况
            N集团部三年融资情况表     单位:万元
    2000年2001年2002年2003年5月末
    银行融资余额59699710238004288922
    行融资余额54300586005960063600
    行融资占9096825174507150

    2003年5月末N集团部银行融资余额88922万元中行融资余额63600万元(信贷款44000万元G公司担保贷款19600万元)融资业占7150行融资中:短期流动资金贷款40000万元中期流动资金贷款10000万元中长期项目贷款13600万元
    N集团部销售收入全部集行结算业务行办理2002年该公司行综合贡献额2400万元
    (4)参考材料
    调查显示:众洗衣粉品牌排名中奥妙高居榜首成洗衣粉产品中知名品牌品牌知名度奥妙相差总体呈阶梯状分布:图二
    知名度品牌知名度排名
    奥妙第
    碧浪第二
    汰渍第三
    巧手第四
    活力28第五
    雕牌第六
    白猫第七
    QQ第八
    三威第九

    调查时显示知名度高品牌市场占率相较高排名前八位品牌占洗衣粉市场844
      国洗衣粉市场发展特征
    业专家预测国洗衣粉市场未发展呈五特征:

        国洗衣粉产量断升发展幅度会维持4%左右
    国低档洗衣粉市场竞争段时间会更加激烈2-3年着部分企业市场份额迅速扩逐渐变序
    行业兼联合调整会断发生
    外资企业断调整产品定位国民营企业中高档产品断渗透2-3年中档产品成竞争形式
    磷洗衣粉例会继续提高成企业发展洗衣粉契机
    (5)问题:请根材料结合次培训容分析判断N集团应增加授信维持授信压缩授信?需写出具体理

    19A公司工行B支行评定信等级A级没授信额度2003年5月10A公司B支行申请800万元银行承兑交存200万元保证金保证金放入结算帐户行长求保证金意支取敞口部分C公司提供保C公司信等级A级担保信等级高接受A公司农行承销证式国债质押B支行程序时予签发期限1年
    请问根B支行总行规定B支行做该笔银行承兑业务时存错误处?
    202003年9月12日A公司持2张面额分500万元银行承兑汇票购销合增值税发票工行B支行申请办理贴现中第张银行承兑汇票背书记载 委托收款字样第二张签发日期2003年4月6日2003年9月10日购销合日期2003年5月10日2003年10月10日承兑行**市某股份制商业银行恰巧B支行员工王正**出差行长通传真件安排王承兑行查询通查询知该票真实没挂失止付纠纷天该企业办理贴现手续贴现款划A公司C支行开立时账户
    请问请根工行关票法规该笔业务存错误?
    二参考答案
    1(1)A(2)D(3)C(4)D(5)C

    2(1) 资产负债率63098105554*100598
    流动率19988197421
    速动率(199888048)1974206
    净资产收益率9821(32781+42456)2*100261
    销售利润率1488494387*100158
    存货周转率74869(5054+8048)2114
    应收帐款周转率94387(3125+2325)2346
    (2) 应收款流动资产总额>10正常
    形资产(总资产流动资产)>20正常
    资公积净资产>10正常
    (3) 销售收入销售成方正增长异常
    销售收入正增长理费负增长异常

    销售收入正增长应收帐款负增长异常
      
    3审查意见:(1)机械加工行业属退出行业(2)A级企业属贷款支持象(3)财务报表中存货应收帐款占较没增加资金理时说明企业欠款欠该企业款较产品属俏销产品(4)快退出

    4()存问题
    (1)企业提供合报表企业资产负债表中少数股东权益0
    (2)企业短期投资幅度减少需原投资容变化原进行分析
    (3)企业应收应收帐款幅度增加说明企业产品剩余销售资金难时回笼通赊销处理产品
    (4)企业存货幅度增加说明企业产品销路畅
    (5)企业预付帐款幅度增加说明企业原材料供应紧张
    (6)企业固定资产银行短期贷款幅度增加通银行短期融资购置固定资产项目
    (7)企业应付帐款减少应收帐款例严重失调说明游企业原材料紧俏游企业销售产品剩
    (8)企业长期负债数额较应进行详细解
    (9)企业年度实现利润10344万元资公积未分配利润均幅度增加财务制度规定提取例符
    (10)企业利润表中销售收入税金相匹配税0需进步落实
    (11)企业销售利润增长项费增长匹配
    (12)根企业款总额企业损益表现金流量表中财务费实际财务费符
    (13)现金流量表中支付收营活动关现金投资活动关现金筹资活动关现金额度相应支付收入款项匹配需进步解
    (二)应采取措施根情况判断企业行提供虚假财务报表疑问需进行解核实解释理充分企业存问题予更正认财务报表基真实作行评级授信贷款解释理成立贷款行指派员深入企业作进步调查解时企业提供财务报表作行评级授信贷款企业采取调信等级减少授信等措施逐步减少行融资判断确定事项行贷款构成影响密切关注企业营动态时汇报防范信贷风险:新开户申请贷款企业放弃行信贷关系企业新增贷款存量贷款逐步收回

    5(1)应收帐款占高资产负债率高
    (2)担保风险应收帐款帐龄情况
    (3)快退出办理效财产抵押解母公司存款情况便扣收担保解C公司资产情况


    6(1)办理承兑期限七月符合长超六月
    (2)保证金例60
    (3)行接受行承销证式国债质押

    7(1)A级企业核定增加授信审批权限省行
    (2)A级企业贷款审批权省行
    (3)银行承兑汇票贴现授信调整短期贷款授信审批权省行
    (4)2002年新增贷款办理新旧

    8答:办短期授信调整银行承兑交存50保证金敞口A级(含)企业担保

    9答:属支持行业AA级属行贷款营销象予贷款支持市行审批

    10答案点:资料出行总体该项目应积极进行营销行业政策电力高速公路等行重点营销目标尤规模较电源企业营销工作中注意细节
    (1)该项目立项国家已批复研报告环境评价报告国家权部门尚未批复
    (2)项目资金例偏低
    (3)项目新公司尚未注册成立老企业(B第二发电限公司)符合行贷款支持象
    分析行目前该项目发放25亿元贷款作行营销象行应密切关注项目研报告环境评价报告批复情况积极开展项目贷款评估工作尤关注新公司注册成立情况新公司注册成立行应开辟绿色通道作评级授信审批等工作发放项目时周转贷款25亿元贷款项工作完成发放长期项目贷款进行置换

    11答案点:
    (1)快收集项目研报告项目投资财务报表等关资料级行申请进行项目贷款评估
    (2)密切关注项目环评报告批复研报告批复等项目进展情况项目公司成立情况争取项目法注册验资户基账户开立行争揽项目资金行
    (3)项目法注册成立时进行客户评级授信报批工作
    (4)项目贷款评估通时进行项目贷款报批工作批准认真落实项目研报告环评报告权部门正式批复项目资金计划时足额位落实效担保(款承诺项目收费权质押)行开立收费贷账户等前提条件方发放项目贷款
    (5)项目贷款正式批复前针项目融资需求规定发放项目时周转贷款项目贷款位置换

    12答案点:意

    (1)中期流资贷款期办理新旧
    (2)企业符合办理信贷款条件三年没连续盈利3净资产减外提供担保高信贷款额12倍

    13答案点:
    (1)信贷员贷款监严
    (2)存贷收息贷收贷问题
    (3)贷款展期变更担保未重新签订担保合

    14答案点:
    果笔贷款担保方式抵押更换B公司保证办理该笔存量贷款新旧行办理贷款新旧时求原贷款担保(抵押质押保证)贷款应重新办理担保手续新担保方式风险高原担保方式该酒店申请贷款担保方式A公司部分土权房屋权抵押更换信等级A级B公司保证贷款风险提高办理笔贷款新旧应求该酒店提供效抵押行开户AA级企业保证方办理

    15答案点:
    (1)贷款理粗放风险意识淡薄十年火集团通兼联合股份制改造引进外资包装市等系列资运作迅速名见传企业暴发成型企业集团实际企业基础牢固缺乏理现代型企业缺乏资金缺乏新产品开发力缺乏适应市场济营机制火集团发展扩张程度托量银行贷款社会融资投入问题行缺乏认真研究调查敏感性差银行盲目争份额求占试图贷引存1996年特1998年继续量增加贷款致问题暴露欲退
    (2)贷款理缺乏集团整体握贷款投放超常量火集团公司投资营关联度较高企业集团户企业出现问题整集团产生影响整体风险统握控制十分必1998年前未实行高综合授信导致集团公司属关联公司贷款没高限额控制子公司开户行纷纷贷款火集团获超常量贷款定程度助长企业资金意性
    (3)贷理薄弱企业前景乐观行火集团贷款量笔数然贷款密切关注企业营动掌握贷款途监督现金流量握资金回行重贷轻收缺乏应退出意识1997年企业销售收入利润明显滑情况行适度控制贷款总量增长没采取强硬措施收回贷款1998年抱幻想受制种原期通增加贷款支持企业市增加行存款结果外商撤资企业营状况恶化等种原行贷款越陷越深
    (4)风险预警滞企业重事件反映迟缓火集团单肉制品加工企业发展成跨区跨行业投资参股控股机构庞企业集团信贷理信息收集仅限贷款体企业没系统完整准确快捷采集信息企业全貌深层次问题准确发出预警信号特外方撤资信息未事先察觉企业盲目跨行业扩张意项目等问题觉察提出行意见建议种种原监督位未采取相应措施造成工作动

    (5)重点集团公司贷款额巨顾虑太决策行动优柔寡断火集团问题初露端倪行时省市行汇报1999年省市行进行联合调查提出十项风险防范化解措施时方政府正火集团采取救助行动没强行收贷外部环境必须承认行火抱品牌政府重视重振雄风幻想没实行果断强硬措施

    16答案点:
    (1)新旧带两法律问题:
    ①新款合否效签订新款合贷出款项清偿旧贷然做法定合适种形式金融机构普遍采债务说新债偿旧债实际利益没利影响法律种方式新旧事间真实意志体现法律行政法规中没禁止性规定认定款合效
    ②保证应承担责认定种新贷旧贷行效前提前款合欠款已新贷出款项偿前份款合进行担保保证合已履行完毕保证责然解里解决仅份款合保证责问题体三种情况:
    第前份款合没保证份款合保证
    第二前两份款合保证分保证
    第三前两份均保证担保
    般说保证合保证全面衡量债务履行力合容情况方债权订立保证合担保债务履行债务债务债权协议新贷偿旧贷时新贷出款项直接旧贷前份款合履行完毕新款合产生前述第种情况前份款合没保证份款合保证终结果债务没什影响债权说原担保贷款变成担保贷款保证说等直接承担已贷款保证责前述第二种情况前两份款合分保证担保前份款合新贷旧贷履行完毕前保证责然消灭结果等新保证承担原保证责述两种情况果事先贷贷情况告知保证系合双方事恶意串通欺骗保证保证应承担责前边案件中36万元贷款林河市电业局承担保证责正基规定然保证明知应知道新贷旧贷愿担保时中欺诈素保证然应约定承担保证责
    前两份款合均系保证担保时保证否知道应知道保证均应承担份款合保证责保证先承担两份款合担保责新贷旧贷场合新贷偿旧贷致原款合履行完毕消灭保证前款合保证责继续承担份款合保证责应公没加重保证风险责保证否明知者应知道均应份款合承担保证责前边案件中二审法院判决林河市电业局承担
    200万元保证责正基点规定
    (2)新旧行带风险防范化解前面分析新旧行带风险集中保证承担责方面前年根关求行办理新旧手续时贷款途栏注明发放流动资金购买原材料盘活贷款等未写明贷贷旦发生纠纷诉法院行难证明保证明知贷贷事实导致保证免责种案例两年行已发生起严重危行信贷资产安全年行加法治行力度组织次法合规检查检查中行注意形式件否齐备法定代表否签字公章否加盖贷款途栏否填写容等影响合效力实质件缺乏效审查形成潜风险

    17答案点:
    案争议焦点集中体现接受塑料总厂资产转华誉公司否应塑料总厂负工行债务承担责反映企业改制名行逃债实现象塑料总厂华誉公司间资产转行侵害债权合法权益种逃废银行债务行
    根国家济贸易委员会贸字(1996)491号关放开搞活国型企业意见中关企业改制程中落实企业债务责严防逃废债规定国务院国发明电(1998)4号关国中型企业改制程中加强金融债权理通知中关企业改制程中采取什方式进行改制必须充分重视金融机构保全金融债权意见法落实金融债权等规范性文件精神根民法通第四十四条第二款企业法分立合权利义务变更法享承担规定结合案实际情况塑料总厂未债权意情况资产买卖协议形式评估优质资产卖原塑料总厂厂长顾某法定代表华誉公司债务未清偿前部分优质资产转出削弱甚丧失塑料总厂偿债力种行客观损害债权利益应该资产转行债权造成损害承担相应责
    企业逃废债行应级行民银行债权理行长联席会议政府关部门反映相关部门予曝光停止办理结算限期整改新企业发放营业执等制裁时选择利方式:通法律程序维护银行债权
    18答案点:
    (1)非财务素分析
    ①该企业规模较产品生产技术成熟
    ②该企业行信等级较高综合力较强
    ③该企业处行业精细化工行业该行业中垄断性较强生产产品元明粉洗衣粉生产技术已成熟技术含量较低行业进入门槛较低行业中较容易产生竞争手处行业竞争压力较强较容易代

    ④该企业涉行业化工行业延伸生产纳米材料产品技术存疑问该企业发展前景缺乏高科技产品附加值较高产品支撑
    ⑤该企业行融资额度已达63600万元业占715融资业战较高
    (2)财务素分析
    ①部行提供三年财务报表均会计师事务审计出具保留意见审计报告报表审核组该公司报表进行审核认存虚增元明粉收入利润
    ②该企业短期偿债力般长期偿债力较弱尤总资产报酬率低期银行贷款基准利率
    ③信贷款占较高
    ④行贷款结构合理
    (3)该客户维持压缩类核定授信额度
    19参考答案:
    (1)没授信
    (2)保证金例够
    (3)保证金没专户理
    (4)办理承兑期限长超六月
    (5)行接受行承销证式国债质押
    20参考答案:
    (1)票签发日期早合日期说明没真实贸易关系
    (2)违背票法规定委托收款字样票转规定
    (3)违背票法关超付款期限转规定
    (4)违背双实查询原件查询规定
    (5)违反贴现行通应解汇款贴现款划申请网点开立账户关规定


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