XX农村商业银行限责公司
风险理机制建设实施方案
第章 总
第条 促进XX农村商业银行限责公司（简称行）建立健全风险理体系切实转换营理机制推行全面风险理效防范类风险确保安全稳健运行根中华民国银行业监督理法中华民国商业银行法中国银行业监督理委员会农村中金融机构风险理机制建设指引等法律法规审慎监求制定方案
第二条 行风险理目标：
（）确保持续发展风险理纳入行整体发展战略通风险理促进发展战略实现
（二）确保审慎合规营严格遵循关法律法规符合监求
（三）确保风险控承受范围实现风险收益发展合理匹配
第三条 行风险理遵循原：
（）全面性原风险理应贯穿决策执行监督全程覆盖业务部门岗位操作环节
（二）适应性原风险理机构营规模业务范围风险水相适应根发展状况适时调整合理成实现风险理目标
（三）独立性原风险理机构员报告路线应单独设置业务职予制衡
（四）融合发展原风险理应业务发展紧密结合风险理推动业务稳健发展确保机构价值长期提高
第二章 风险理组织体系
第四条 行风险理组织架构应分工明确职责清晰相互制衡运行高效保证风险理条线独立性专业性
第五条 董事会负责建立保持效风险理体系风险理承担终责风险理职责包括：
（）决定整体风险战略风险理政策风险限额重风险理制度
（二）领导行法律政策框架审慎营明确风险偏设定承受风险水
（三）批准风险理组织机构设置方案
（四）确保高级理层采取必措施识计量监测控制风险高级理层执行风险理政策情况实施评价
（五）组织评估风险理体系充分性效性
第六条 董事会设风险理委员会根董事会授权履行风险理职责
第七条 监事会负责监督风险理体系建立运行风险理职责包括：
（）监督董事会高级理层否履行建立完善风险理体系职责
（二）监督董事会高级理层否履行风险理职责
（三）高级理层执行风险理政策情况实施检查
（四）求董事会成员高级理员纠正损害机构整体利益行监督执行
第八条 高级理层行风险理执行体董事会负责风险理职责包括：
（）认真执行董事会制定风险战略落实风险理政策制定覆盖全部业务理环节风险理制度程序
（二）推动建立识计量监测控制风险程序机制采取适规避风险缓释风险降低风险分散风险方法措施
（三）提出业务部门风险理部门设置方案保证风险理项职责效履行
（四）风险理体系充分性效性进行监测评估改进
（五）董事会求定期定期董事会报告风险状况采取理措施风险理长短期规划等情况
第九条 设置首席控制风险官首席风险控制官负责分风险理条线工作分前台业务工作直接行长负责
第十条 设立风险理部负责组织建立实施行风险理体系逐步实现信风险市场风险等风险统理该部门业务部门保持独立职责包括：
（）拟订组织拟订类风险理政策制度
（二）组织风险理政策制度流程执行效果进行检查评估
（三）研究确定风险识评估计量监控缓释方法
（四）研究提出行重风险限额
（五）风险状况进行监测分析根风险报告制度进行报告
（六）业务风险进行审查提出风险审查意见
（七）客户信等级评定资产风险分类进行审查
（八）牵头推动风险理信息系统建设
（九）业务营部门分支机构委派风险理员委派风险理员独立实施风险审查
第十条 合理划分风险理部门职合规法律信息科技专业风险理职间界线建立完善风险理信息交流反馈分工协作机制
第十二条 业务营部门行风险理第道防线负责部门部门业务条线风险
理日常工作部门业务条线风险理负第责
第三章 风险理政策程序
第十三条 根风险理目标原求制定覆盖业务理环节政策程序建立风险理制度体系
第十四条 根整体发展战略确定风险偏制定风险理政策风险理政策应行发展规划资实力营目标风险理力相适应符合法律法规监求
第十五条 风险理政策应涵盖风险理方面保证连续性稳定性适应性容包括：
（）风险理组织职责权限安排
（二）开展业务
（三）采取风险理策略方法
（四）够承担风险水
（五）适风险理限额包括信风险限额市场风险限额流动性风险限额等
（六）风险识计量监测控制程序
（七）采取压力测试情形范围
（八）风险理信息报告路径
（九）重突发风险应急处理方案
第十六条 根风险理政策建立覆盖风险理重环节程序方法少包括方面：
（）类风险识评估程序方法
（二）类风险计量程序方法
（三）类风险缓释控制程序方法
（四）类风险监测程序方法
（五）类风险报告程序方法
第十七条 业务发展风险理政策应符合资约束监求针业务发展风险变化应制定保持资水提取减值准备规划
第十八条 逐步建立保持压力测试程序方案根业务发展状况外部环境变化监求定期开展压力测试预防极端事件带击
第四章 风险理运行机制
第十九条 保证风险理体系效运行已开展拟开展业务风险予充分识评估强化风险理措施执行完善报告机制效理风险
第二十条 根风险识程序方法营理中面类风险包括信风险市场风险操作风险流动性风险合规风险等进行动识分析风险源确定风险影响范围
第二十条 开办新业务开发新产品设立新机构时应事先充分识评估潜风险素影响业务风险合规等相关部门进行会商会签决定开展业务应事先制定明确风险理政策制度
第二十二条 应设定整体风险评估工作模式类风险评估模块联系机制优化改进信风险市场风险操作风险等风险评估体系
第二十三条 建立适合行业务特点信风险评级方法完善资产风险分类制度积极尝试采违约概率违约损失率等计量方法理信风险
第二十四条 针身特点选择灵活风险缓释策略创新风险缓释方式扩抵押担保范围逐步建立完善贷款风险评估定价机制增加涉农信贷投入效衡支农服务目标风险理间关系
第二十五条 加强综合风险关联性理逐步探索采取资产理组合银团贷款等效方式分散风险严格控制授信集中度明确行业风险限额严格防范度授信集中授信风险
第二十六条 建立行业务性质相适应市场风险理体系基市场风险理力决定债券投资业务品种交易范围交易限额交易方方式等确定总体限额行存款规模涉农贷款规模资水相挂钩政策年根新增存款涉农贷款增量予调整
第二十七条 完善资产保护机制充分关注法律风险研究完善土承包营权林权抵押等新型抵押担保方式法律保障抵押担保物效性进行审查良贷款积极采取资产保全措施
第二十八条 全面系统梳理项业务活动合理设置前中台完善业务流程制定操作手册清晰划分流程环节岗位职责风险点操作规范合规求强化岗位相互约束制衡坚持关键岗位员轮岗轮调强制性休假制度
第二十九条 建立科学严密分级授权理体系书面方式确定董事长高级理员业务部门分支机构岗位工作员授权存理盲点空白转授权须结合机构员配置工作特点书面方式做出效制度性安排严禁越权事营理活动应通理信息系统权限设置授权检查规范化理防止超授
权风险发现授权越权行应立纠正处理
第三十条 确保业务财务理信息完整真实准确时完善交叉核账制度加强客户金融机构间行部业务台账会计账间账规定账频率账象参员等求现金价证券等形资产定期定期进行盘点加强未达账项差错处理环节控制记账岗位账岗位必须严格分开建立事监督机制实施事集中监督制度
第三十条 建立合规检查制度应业务条线分支机构营理领域层面环节关键点合规性进行检查确保营活动符合外部法律法规监求部程序
第三十二条 高度重视理信息系统建设逐步实现营理信息化提高风险理效性建立贯穿级机构覆盖业务领域数库理信息系统满足种风险计量定量分析时准确提供营理需种数实现类风险监控预警满足风险理部报告外信息披露求时应建立健全信息系统风险防范制度确保信息系统设备数系统运行系统环境安全
第三十三条 建立类风险报告制度根业务风险特征制订差异化报告方式明确报告象报告种类报告容报告频率报告路径等容保证风险理条线报告路径独立性
第五章 考核问责
第三十四条 建立包含收益风险风险绩效评价体系合理设置评价指标逐步开展济资理提高风险理绩效提升营理水
第三十五条 建立风险理部控制工作考核机制设定合理考核范围容标准方法
风险理部控制考核纳入营理综合考核中考核结果员工奖惩激励挂钩
第三十六条 建立贯穿业务领域高级理员员工日常行问责制度业务条线根部控制风险理求项业务进行定期定期检查违规行造成风险损失责进行济处罚纪律处分规范营行确保项业务健康持续发展
第六章 风险理文化
第三十七条 风险理应植根行企业文化作董事会战略决策高级理层风险理部门业务条线负责员工日常工作核心
第三十八条 建立风险企业文化树立诚实守信法合规稳健审慎价值观念制定高标准员工行准职业操守规划企业文化渗透方案行推行实施董事高级理员应率先垂范引导全体员工参风险理文化建设通激励约束典型案例警示教育等方式进行传播渗透
第三十九条 根风险理求理配置力资源实施风险岗位员准入退出理制度配备足够够达风险理岗位资质求员风险理状况变化进行相应调整
第四十条 制定实施中长期培训计划加强员工业知识风险理求道德思想方面培训强化案件警示作培训计划应定期评审充分考虑层次员工职责力文化程度面风险
第四十条 健康风险理文化导建立风险理基础风险发展效益衡激励制度源
头遏止追求身短期效益化偏离机构长期目标短期行
第七章 监督评价
第四十二条 建立独立专业部审计体系风险理组成部分环节进行独立审计监督风险理体系准确性性充分性效性实施评价
第四十三条 董事会监事会高级理层根业务发展情况聘请外部中介机构审计应积极创造条件保证外部审计独立性效性
第四十四条 高度重视监部门风险检查评估监评级结果监意见认真改进求监部门报送整改报告
第四十五条 董事会高级理层应定期风险理状况组织开展评估评估风险理效性发现风险理缺陷评估应定期持续进行营理环境发生重变化时应时重新评估
第四十六条 董事会监事会高级理层应根类评价结果风险理体系进行研究分析问题性质属风险理体系问题应建立科学纠偏纠错机制持续改进执行力违反风险理制度发生问题应限期整改
第八章 附
第四十七条 方案XX农村商业银行限责公司制订解释修改
第四十八条 方案发日起施行
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风险理机制建设实施方案
第章 总
第条 促进XX农村商业银行限责公司（简称行）建立健全风险理体系切实转换营理机制推行全面风险理效防范类风险确保安全稳健运行根中华民国银行业监督理法中华民国商业银行法中国银行业监督理委员会农村中金融机构风险理机制建设指引等法律法规审慎监求制定方案
第二条 行风险理目标：
（）确保持续发展风险理纳入行整体发展战略通风险理促进发展战略实现
（二）确保审慎合规营严格遵循关法律法规符合监求
（三）确保风险控承受范围实现风险收益发展合理匹配
第三条 行风险理遵循原：
（）全面性原风险理应贯穿决策执行监督全程覆盖业务部门岗位操作环节
（二）适应性原风险理机构营规模业务范围风险水相适应根发展状况适时调整合理成实现风险理目标
（三）独立性原风险理机构员报告路线应单独设置业务职予制衡
（四）融合发展原风险理应业务发展紧密结合风险理推动业务稳健发展确保机构价值长期提高
第二章 风险理组织体系
第四条 行风险理组织架构应分工明确职责清晰相互制衡运行高效保证风险理条线独立性专业性
第五条 董事会负责建立保持效风险理体系风险理承担终责风险理职责包括：
（）决定整体风险战略风险理政策风险限额重风险理制度
（二）领导行法律政策框架审慎营明确风险偏设定承受风险水
（三）批准风险理组织机构设置方案
（四）确保高级理层采取必措施识计量监测控制风险高级理层执行风险理政策情况实施评价
（五）组织评估风险理体系充分性效性
第六条 董事会设风险理委员会根董事会授权履行风险理职责
第七条 监事会负责监督风险理体系建立运行风险理职责包括：
（）监督董事会高级理层否履行建立完善风险理体系职责
（二）监督董事会高级理层否履行风险理职责
（三）高级理层执行风险理政策情况实施检查
（四）求董事会成员高级理员纠正损害机构整体利益行监督执行
第八条 高级理层行风险理执行体董事会负责风险理职责包括：
（）认真执行董事会制定风险战略落实风险理政策制定覆盖全部业务理环节风险理制度程序
（二）推动建立识计量监测控制风险程序机制采取适规避风险缓释风险降低风险分散风险方法措施
（三）提出业务部门风险理部门设置方案保证风险理项职责效履行
（四）风险理体系充分性效性进行监测评估改进
（五）董事会求定期定期董事会报告风险状况采取理措施风险理长短期规划等情况
第九条 设置首席控制风险官首席风险控制官负责分风险理条线工作分前台业务工作直接行长负责
第十条 设立风险理部负责组织建立实施行风险理体系逐步实现信风险市场风险等风险统理该部门业务部门保持独立职责包括：
（）拟订组织拟订类风险理政策制度
（二）组织风险理政策制度流程执行效果进行检查评估
（三）研究确定风险识评估计量监控缓释方法
（四）研究提出行重风险限额
（五）风险状况进行监测分析根风险报告制度进行报告
（六）业务风险进行审查提出风险审查意见
（七）客户信等级评定资产风险分类进行审查
（八）牵头推动风险理信息系统建设
（九）业务营部门分支机构委派风险理员委派风险理员独立实施风险审查
第十条 合理划分风险理部门职合规法律信息科技专业风险理职间界线建立完善风险理信息交流反馈分工协作机制
第十二条 业务营部门行风险理第道防线负责部门部门业务条线风险
理日常工作部门业务条线风险理负第责
第三章 风险理政策程序
第十三条 根风险理目标原求制定覆盖业务理环节政策程序建立风险理制度体系
第十四条 根整体发展战略确定风险偏制定风险理政策风险理政策应行发展规划资实力营目标风险理力相适应符合法律法规监求
第十五条 风险理政策应涵盖风险理方面保证连续性稳定性适应性容包括：
（）风险理组织职责权限安排
（二）开展业务
（三）采取风险理策略方法
（四）够承担风险水
（五）适风险理限额包括信风险限额市场风险限额流动性风险限额等
（六）风险识计量监测控制程序
（七）采取压力测试情形范围
（八）风险理信息报告路径
（九）重突发风险应急处理方案
第十六条 根风险理政策建立覆盖风险理重环节程序方法少包括方面：
（）类风险识评估程序方法
（二）类风险计量程序方法
（三）类风险缓释控制程序方法
（四）类风险监测程序方法
（五）类风险报告程序方法
第十七条 业务发展风险理政策应符合资约束监求针业务发展风险变化应制定保持资水提取减值准备规划
第十八条 逐步建立保持压力测试程序方案根业务发展状况外部环境变化监求定期开展压力测试预防极端事件带击
第四章 风险理运行机制
第十九条 保证风险理体系效运行已开展拟开展业务风险予充分识评估强化风险理措施执行完善报告机制效理风险
第二十条 根风险识程序方法营理中面类风险包括信风险市场风险操作风险流动性风险合规风险等进行动识分析风险源确定风险影响范围
第二十条 开办新业务开发新产品设立新机构时应事先充分识评估潜风险素影响业务风险合规等相关部门进行会商会签决定开展业务应事先制定明确风险理政策制度
第二十二条 应设定整体风险评估工作模式类风险评估模块联系机制优化改进信风险市场风险操作风险等风险评估体系
第二十三条 建立适合行业务特点信风险评级方法完善资产风险分类制度积极尝试采违约概率违约损失率等计量方法理信风险
第二十四条 针身特点选择灵活风险缓释策略创新风险缓释方式扩抵押担保范围逐步建立完善贷款风险评估定价机制增加涉农信贷投入效衡支农服务目标风险理间关系
第二十五条 加强综合风险关联性理逐步探索采取资产理组合银团贷款等效方式分散风险严格控制授信集中度明确行业风险限额严格防范度授信集中授信风险
第二十六条 建立行业务性质相适应市场风险理体系基市场风险理力决定债券投资业务品种交易范围交易限额交易方方式等确定总体限额行存款规模涉农贷款规模资水相挂钩政策年根新增存款涉农贷款增量予调整
第二十七条 完善资产保护机制充分关注法律风险研究完善土承包营权林权抵押等新型抵押担保方式法律保障抵押担保物效性进行审查良贷款积极采取资产保全措施
第二十八条 全面系统梳理项业务活动合理设置前中台完善业务流程制定操作手册清晰划分流程环节岗位职责风险点操作规范合规求强化岗位相互约束制衡坚持关键岗位员轮岗轮调强制性休假制度
第二十九条 建立科学严密分级授权理体系书面方式确定董事长高级理员业务部门分支机构岗位工作员授权存理盲点空白转授权须结合机构员配置工作特点书面方式做出效制度性安排严禁越权事营理活动应通理信息系统权限设置授权检查规范化理防止超授
权风险发现授权越权行应立纠正处理
第三十条 确保业务财务理信息完整真实准确时完善交叉核账制度加强客户金融机构间行部业务台账会计账间账规定账频率账象参员等求现金价证券等形资产定期定期进行盘点加强未达账项差错处理环节控制记账岗位账岗位必须严格分开建立事监督机制实施事集中监督制度
第三十条 建立合规检查制度应业务条线分支机构营理领域层面环节关键点合规性进行检查确保营活动符合外部法律法规监求部程序
第三十二条 高度重视理信息系统建设逐步实现营理信息化提高风险理效性建立贯穿级机构覆盖业务领域数库理信息系统满足种风险计量定量分析时准确提供营理需种数实现类风险监控预警满足风险理部报告外信息披露求时应建立健全信息系统风险防范制度确保信息系统设备数系统运行系统环境安全
第三十三条 建立类风险报告制度根业务风险特征制订差异化报告方式明确报告象报告种类报告容报告频率报告路径等容保证风险理条线报告路径独立性
第五章 考核问责
第三十四条 建立包含收益风险风险绩效评价体系合理设置评价指标逐步开展济资理提高风险理绩效提升营理水
第三十五条 建立风险理部控制工作考核机制设定合理考核范围容标准方法
风险理部控制考核纳入营理综合考核中考核结果员工奖惩激励挂钩
第三十六条 建立贯穿业务领域高级理员员工日常行问责制度业务条线根部控制风险理求项业务进行定期定期检查违规行造成风险损失责进行济处罚纪律处分规范营行确保项业务健康持续发展
第六章 风险理文化
第三十七条 风险理应植根行企业文化作董事会战略决策高级理层风险理部门业务条线负责员工日常工作核心
第三十八条 建立风险企业文化树立诚实守信法合规稳健审慎价值观念制定高标准员工行准职业操守规划企业文化渗透方案行推行实施董事高级理员应率先垂范引导全体员工参风险理文化建设通激励约束典型案例警示教育等方式进行传播渗透
第三十九条 根风险理求理配置力资源实施风险岗位员准入退出理制度配备足够够达风险理岗位资质求员风险理状况变化进行相应调整
第四十条 制定实施中长期培训计划加强员工业知识风险理求道德思想方面培训强化案件警示作培训计划应定期评审充分考虑层次员工职责力文化程度面风险
第四十条 健康风险理文化导建立风险理基础风险发展效益衡激励制度源
头遏止追求身短期效益化偏离机构长期目标短期行
第七章 监督评价
第四十二条 建立独立专业部审计体系风险理组成部分环节进行独立审计监督风险理体系准确性性充分性效性实施评价
第四十三条 董事会监事会高级理层根业务发展情况聘请外部中介机构审计应积极创造条件保证外部审计独立性效性
第四十四条 高度重视监部门风险检查评估监评级结果监意见认真改进求监部门报送整改报告
第四十五条 董事会高级理层应定期风险理状况组织开展评估评估风险理效性发现风险理缺陷评估应定期持续进行营理环境发生重变化时应时重新评估
第四十六条 董事会监事会高级理层应根类评价结果风险理体系进行研究分析问题性质属风险理体系问题应建立科学纠偏纠错机制持续改进执行力违反风险理制度发生问题应限期整改
第八章 附
第四十七条 方案XX农村商业银行限责公司制订解释修改
第四十八条 方案发日起施行
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