我国个人消费信贷存在的问题及发展趋势


    国消费信贷存问题发展趋势
     
    摘:消费信贷通居民提供消费资金效扩增加城镇居民日常耐消费品方面需求促进房产汽车等耐消费品等产业发展济增长起积极推动作发展程中暴露出许问题直接影响消费信贷市场健康发展文总结国消费信贷现状基础分析存问题发展趋势
    关键字:消费信贷  现状 问题  发展趋势
     
              消费信贷现状
    目前止金融机构开办消费贷款业务包括:住房贷款汽车贷款教育助学贷款医疗贷款件耐消费品贷款等项贷款中中长期消费贷款占绝部分国消费信贷发展呈现出特点:
    1品种元化趋势明显
    国消费贷款业务然整体处刚刚起步阶段已出现元化发展趋势体现信贷品种样化国商业银行金融机构目前已提供10余消费信贷服务品种
    2住房贷款已成国消费信贷形式
    然国全面开办消费信贷时间长住房贷款消费信贷中重性已显易见住房信贷直居导位重基6075间着助学贷款汽车贷款等消费信贷迅速发展年住房贷款国消费信贷总额中重会降住房贷款消费信贷中导位会改变
    3消费信贷城乡间发展均衡
    农民意识落缺少信贷意识收入较低原消费信贷农村迟缓发展前景外金融服务位制约消费信贷农村发展重原
    二          消费信贷存问题
    1品种单营面窄
    年国消费信贷品种增加品种然住房汽车贷款两项两项业务贷款额度占整消费信贷总额重出导致消费信贷身门槛较高具稳定较高收入群机会接受业务总体目前家银行然贷款品种住房汽车消费贷款两种已渐渐接受业务外项贷款数量旅游贷款额耐消费品贷款等问津
    2 存信风险 
          消费信贷风险信风险首先国信体系健全尚未建立信制度特信体系缺失信信息完善增加商业银行规模发展消费贷款业务顾虑消费信贷发展面制度性约束次缺乏科学权威资信评估标准评价体系银行难款财产收入完整性稳定性款意愿等资信状况做出正确判断
    3传统消费观念制约
    中国传统文化观念影响量入出消费观念根深蒂固消费者太愿意接受消费信贷改变千年形成消费惯非易事调查表明消费信贷感兴趣居民仅占31愿意接受担忧居民占重高达69侧面说明国信贷消费缺乏力舆引导难唤起利金融产品意识
    4 关消费信贷法律法规健全
    国目前没部统规范消费信贷活动调整消费信贷关系全国性法律尤贷款担保方面缺乏法律规范风险控制难效落实旦遇消费信贷业务回收程中发生抵押物处理等法律纠纷时缺乏实质性法律保障银行没统强制性标准违约现象进行处罚
    三       消费信贷发展趋势
    1积极开拓农村消费市场
    消费信贷业务城市开展农村消费水明显偏低直接相关
    农村消费结构明显落城镇中央国务院已明确提出十五期间稳步推进社会义新农村建设提高农村居民收入水发展农村消费市场中项重容金融机构应促进消费信贷长远发展角度出发农村居民消费需求进行深入分析力发展额耐消费品信贷等直接推动农村消费升级信贷品种时探索开发适合农村居民消费惯信贷新品种
    2金融机构消费信贷操作体系逐步完善
    会简化贷款手续提供条龙服务减少必交易程序降低金融机构交易成二会放宽申办条件适调整款限制应仅款眼前济状况作贷款决策唯标准应综合考虑预期收入素质未发展潜力等等
    3建立健全效征信体制防范信风险
    首先积极参社会征信体系建设机构求时准确完整报送机构贷款贷记卡准贷记卡信息逐步款信息全国实现互联互通次会加强款资信状况调查规范资信评定程序逐步实现消费信贷征信体系科学化标准化程序化结合


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