摘
商业保险作社会济助推器社会稳定器促进济社会协调发展着重作市场济推动保险业商业车险改革车险市场发展革命性举措保险市场长久发展予制度支持
关键词 商车费改 济动力 原理
1引 言
保险领域济现象研究称作保险济学保险济学质讲济学分支般济理研究关保险领域问题门学科研究保险市场参体根资源禀赋做出选择保险确定性费代确定损失通分散风险补偿济损失减少忧虑增加效
2 商业车险费率改革
商车费改深化商业车险条款费率理制度改革通建立行业基准纯风险保费形成调整机制逐步扩财产保险公司商业车险费率厘定权终形成高度市场化商业车险费率形成机制
2015年3月24日着保监会深化商业车险条款费率理制度改革试点工作方案正式发布踌躇年商业车险市场化改革正式拉开帷幕毫疑问年保监会践行市场化改革重举措促进车险行业生态重构提升行业营水更保护消费者权益等方面产生积极深远影响众中保险公司言短期压力长期空间巨迫切需游戏规破立间积极寻求长远发展道
江西作第二批商车费改试点区2016年5月28日开启费改路市场体开始场新竞赛
3 商车费改济原理
31市场济必然求
市场济核心价格竞争机制市场配置资源济通价格市场体系企业种济活动进行协调社会济正常进行商业车险条款费率市场化改革质市场进行定价保险机构进行风险识风险定价符合市场济求
32供求关系变化影响保险市场
改革开放市场济飞速发展民生活水断提高汽车市场飞速发展带动保险业快速成长截止2016年半年全国机动车保量达285亿辆截2016年半年全国保险机构200家较年初增加6家汽车销售市场火热带动保险业快速发展保险体断增加
市场保险体断增加加剧市场竞争家保险体抢占市场份额纷纷开拓新销售渠道新促销手段互联网技术断加强互联网+保险模式慢慢消费者认电话销售模式推广降低保险销售成保险公司更利润空间进行促销导致市场销售费断攀升保险消费者市场中选择价格优服务保险公司提供保险服务保险公司争抢眼前保险市场迫提高市场销售费提升服务质量
4 商车费改市场济中险企求
考虑车险业务市场体量公司中业务占车险条款费率市场化疑会现市场格局产生巨击尤中保险公司基数基础规模效益等素受击更加巨短期难免面较生存压力应该中保险公司果应扬长避短完全次破立间求更发展甚实现弯道超车
41更加注重挖掘战略渠道发挥发优势
电销例2007年4月行业开始试水电销渠道前家型公司托先行者优势极击传统销售渠道降低业务获取成基电销前期巨投入中公司难投入产出方面公司肩次车险改革电销唯享受15折扣渠道保险公司根身营情况设置相应渠道系数相公司言中保险公司电销成相应渠道调整转置成更加便针性锁定目标客户群推进产品定价标准化业务理动化等方面着船掉头独特优势进转化竞争策略发优势
42注重差异化营获取细分市场优势
相型公司言中保险公司存机构较少偿付力充足度高限制传统销售模式难快速开市场局面前互联网金融移动终端金融众生活渗透断加深信息技术变革正统保险市场分割众市场市场细分维度局限客户细分区域细分等传统方式通常特征甚虚拟特征足定位细分市场时市场细分识更加便捷透明传统保险业互联网金融融合发展提供历史机遇中公司快速成长提供契机车险改革背景市场细分代表差异化战略正中保险公司突破资源约束应握变革趋势重途径中公司完全托身营灵活特点快速响应市场通全面应差异化战略推出量体裁衣保险产品服务中公司绕开区域局限品牌价值高话语权足等市场壁垒寻求新增长点提供利现实条件
43注重利行业知识溢出创新盈利模式
目前车险行业流盈利模式基终极赔付率预测统监模式终极赔付率研判车险业务负担费业务盈利情况确保保单质量保费充足基础越越保险公司创新车险盈利模式作核心竞争力建设重方面
44重点提高精算水定价力
车险条款费率改革精算工作真正形成产品开发费率厘定责准备金提取回溯分析费率校验偿付力理精算循环系统否立足精算技术提高定价力中公司营成败决定性素互联网时代中公司尤需推动精算技术数分析融合积极寻求柔性定价提高客户体验立足精算技术基保险责模块化方便客户选择保障范围促进户参保险产品设计推动保险产品柔性开发更灵活响应市场需求时种模块化设计便保险公司动核保业务理期核算分析根客户偏价格弹性精确识客户行采效定价模式促进公司互联网时代成功转型
5 新常态保险市场般性济规律
保险市场机制指市场机制应保险济活动中形成价值规律供求规律竞争规律三者间相互制约相互作关系
价值规律:价值规律保险费率发调节限凝结费率中附加费率部分社会必劳动时间保险商品价值形成方面具定局限性通求保险企业改进营技术提高服务效率降低附加费率成
供求规律:保险市场保险费率形成方面取决风险发生频率方面取决保险商品供求情况保险市场保险费率完全市场供求情况决定相反专门精算技术予确立
竞争规律:保险市场交易象风险直接相关联保险商品费率形成完全取决供求力量相反风险发生频率保额损失率等决定费率素供求仅仅费率形成次素般商品市场价格竞争机制保险市场必然受某种程度限制
6 保险市场监放前端控端
车险市场保险公司事方消费者监部门市场缺组成成分监部门工作市场体难度更原相关利益方车险市场化目标求相元化维护消费者利益确保社会稳维护行业利益提升行业产业链中位维护公司利益兼顾中公司利益引入竞争机制稳增长产生风险商车费改监部门保险公司价格监销售费监转综合成率监控价格进步放开市场监更加符合市场济质求保险公司综合成率监控更加严格避免行业混乱
结
新时期新形势充分认识保险社会济协调发展作发掘商车费改济动力应市场济发展规律拓宽保险发展空间保险业更深层次更广领域参国民济社会发展全局工作中提升保险业社会济中位
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