学十九谋划新篇章
——浅谈农信金融科技改革
十八数云计算工智区块链等代表新兴技术正重塑金融业态科技金融识金融科技创新应银行业服务实体济发展实现身转型中重作更日益凸显
十九报告指出国济已高速增长阶段转高质量发展阶段正处转变发展方式优化济结构转换增长动力攻关期建设现代化济体系跨越关口迫切求国发展战略目标总书记强调：着力加快建设实体济科技创新现代金融力资源协发展产业体系着力构建市场机制效微观体活力宏观调控度济体制断增强国济创新力竞争力
金融科技金融信息技术机融合般认科技类企业金融行业利信息科技手段传统金融业提供产品服务进行外升级革新传统金融业通引入开发新技术身进行外改造提升金融服务效率
现阶段金融科技改革方面作升级传统渠道产品渠道网银行手机银行微信银行直销银行渠道线服务已成家商业银行标配部分商业银行试水搭建体化金融电商台拓展服务场景半径
金融科技银行业影响
云计算数区块链移动互联工智等等系列新代信息技术发展应开启金融科技时代疑金融行业科技行业带全新挑战机遇金融科技银行业影响直接表现客户服务产品设计运营模式等三方面
（）金融科技变革开辟触达客户新路径相传统线获客互联网具户渠道入口巨优势利互联网技术金融机构效突破理距离限制极提升触达连接户力传统金融机构具资产理风险定价核心竞争力客户触达获取方式通网点辐射路演扫街线广告等覆盖疆域限获客成高容易成业务发展瓶颈互联网质握激发户需求创造服务场景发现重塑客户关联时提高效资源周转效率服务客户频次实现客群渠道产品交互周转频次等维度相互叠加全面价值发掘创造抓住黏住客户创造反复提供服务延伸服务链条扩服务覆盖面加速服务循环机会找双方方赢点
（二）金融科技实现金融服务新体验快速触达户交易服务体验环节互联网技术优势明显互联网银行改善客户服务提供新解决方案助互联网信息技术服务提供商客户双方受时空限制通网络台更加快捷完成信息甄匹配定价交易降低传统服务模式中介交易运营成双方方信息充分透明交易适时进行便捷效率金融交易突破传统安全边界商业行性边界焕发出新活力客户感受全新金融服务体验业务线完成操作流程标准化户需排队等候业务处理速度快实现户提供7*24时跨市场跨区服务针户推出性化产品服务
（三）金融科技革新传统业务服务模式支付清算方面网络支付具够满足户存取贷理财记账等元化需求特点已成流方式求商业银行积极推动数字账户快速融入社交旅游消费等生活场景提升户便利性融资贷方面中介化网络融资理念已逐渐社会理解接受理财服务方面技术成熟降低理财服务门槛促网络理财放量增长银行助机器投顾变革传统服务方式提升运营效率进服务客户扩展众市场
（四）金融科技驱动银行实现渠道融合互联网金融服务已深刻改变户偏占领量户入口零售业务网络金融服务够帮助客户迅速实现资产转移公业务新兴科学技术金融产品加速优质客户脱媒选融资渠道断增导致存量信贷资产质量降利润增速降背景传统物理网点数量优势服务方式已吸引力商业银行必须构建网络支付基础移动支付力实体网点电话支付助终端微信银行等辅助渠道融合服务体系
（五）金融科技推动风险控制新探索互联网信息技术解决银行信息称风控难题更效方法找互联网银行风控完美途径互联网银行底层海量数通挖掘分析提供充分参考信息托线模式逐渐形成套行效破局策略通挖掘客户信息产品交易信贷行征信合作方第三方台等领域风险数客户进行综合评价推断形成细致客户分群诚信评级立体评定客户高授信金额反欺诈方面通分析客户线行致性终端设备IP区域等信息预测客户申请交易中欺诈性通分析客户客户间信息呈现性特征预测群体客户欺诈性限度规避集团性规模性欺诈行
综互联网信息技术支撑金融服务模式网络化运营基础具备低成高效率低门槛服务优势客户体验更营销投入精准托银行业长期积累风控理数技术优势积极适应互联网金融创新发展趋势加强跨界合作促进金融互联网互联网金融相互融合互利赢时期发展重点金融科技潮效挖掘传统银行业优势传统银行业带新生命力增长动力
二金融科技改革银行业务转型推动
新兴互联网技术击传统金融机构加快转型步伐台产品部理营策略等方面进行重调整行业已迎新轮金融科技革命
（）电子渠道目前商业银行形成网银支付基础移动支付力电话支付助终端微信银行等种电子渠道辅助电子银行业务结构传统商业银行质存贷汇银行初转型实践建立网银行系统利官方网站开展业务业务部分全部迁移网络演变程程中网惯快速发生变化PC端移动端倾斜基户需求银行纷纷推出手机APP消费者时家银行持卡户希手机里时载家银行手机APP微信集成家银行服务客户群中高频适合银行进行推广获客
（二）理财理财网银行重点发展服务品种银行传统银行业务中理财助理转移网进行通网络客户提供理财种解决方案提供咨询建议者提供金融服务技术援助极扩商业银行服务范围降低相关服务成
（三）电商台电子商务相关业务包括商户客户模式购物订票证券买卖等零售业务包括商户商户模式网采购等批发业务网结算国行更热衷电商服务台续持续类初创成熟电商提供更优更互联网金融服务终实现企业户银行三方赢
（四）直销银行然传统银行设立基设物理网点发放实体银行卡通互联网移动互联网电话等工具实现台处理中心前端客户直接进行业务指令腾讯微众银行目通互联网等手段造轻资产海量客户收益较高银行模式通互联网高度结合通数应实现风险覆盖完成风险定价未发展方特中股份制城商行传统线网点先天足更直销银行成必须抓住千载难逢实现弯道超车机会
目前国直销银行数量较增长欧美发达国家成熟市场相国直销银行处萌芽状态业务规模户数量直销银行远远落手机银行网银行
（五）第三方支付第三方支付规模持续增长十年发展已成互联网金融成熟领域第三方支付企业银行间相互存互利生关系整体说支付企业次交易会银行带收益银行开放支付企业实现进步技术创新提供基础
三监部门金融科技改革支持态度
金融科技崛起监机构持谨慎态度时促进银行金融科技公司合作积极推动数云计算等新代信息技术发展引导包括数字货币征信体系等基础设施搭建互联网交易型银行发展技术根基维护市场公秩序保护金融消费者合法权益促进金融健康发展目标鼓励创新防范风险趋利避害健康发展原造互联网交易型银行新时代
综合国监体系严格控制风险金融科技创新保持支持态度传统银行利段时间调整整合市场筛选未会形成相稳定互联网金融生态机构根专长段时间尝试更加专业化合作化方发展未真正意义持续发展方式
四吉林农信金融科技改革转型探讨
面金融科技新风口鉴国际实践国银行业面现实挑战基础吉林农信转型路应该包括点：
（）充分利已客群优势应金融科技企业挑战时传统银行数量庞服务稳定物理网点电话服务中心搭配客户选择金融服务时忽略优势吉林农信正利点面广优势网点定位简单业务办理产品宣传标准销售转移定制化服务产品研判针性销售
（二）重视移动端投入建设银行业务处理部办公移动化移动端已成银行客户互动重渠道然开发银行原生App效必须想现客户保持密切联系需助种三方台网页程序轻应基应台场景技术进行开发适配更接触维护客户
（三）细分客户群差异化竞争针客群需求推出口产品服务性化规模化满足利吉林农信三农微企业客户信息数资源针性推送推广特定产品根交易历史数进行客户贷款预审批等
（四）组建敏捷化专业化项目化团队尝试轻型化精干团队推进特定项目实施目前吉林农信设立科技中心已基达求需领导层面予团队足够支持培养赋予接受挑战力
（五）提高线化风险理力现阶段国数银行尤中银行风控模式更关注静态风险预判原中银行科技水风控力相较低数信息数量质量存缺陷尝试助金融科技企业资源技术优势开发基数工智风险评估动态风险监测通引入第三方合作提供维度跨台交易记录等数报告帮助交叉核验投融资者资质潜风险状况降低风控成提高效率
（六）形成行业合力探索摸索行业发展路径通建立银行联盟实现联盟行间信息产品资金风控等资源享时够进行验鉴互通更满足客户金融需求金融科技浪潮中更拓展银行潜市场
银行金融科技改革潮中传统银行正转型路狂奔相信科技助力吉林农信未会越越智新时代企业户会享受科技带巨红利
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——浅谈农信金融科技改革
十八数云计算工智区块链等代表新兴技术正重塑金融业态科技金融识金融科技创新应银行业服务实体济发展实现身转型中重作更日益凸显
十九报告指出国济已高速增长阶段转高质量发展阶段正处转变发展方式优化济结构转换增长动力攻关期建设现代化济体系跨越关口迫切求国发展战略目标总书记强调：着力加快建设实体济科技创新现代金融力资源协发展产业体系着力构建市场机制效微观体活力宏观调控度济体制断增强国济创新力竞争力
金融科技金融信息技术机融合般认科技类企业金融行业利信息科技手段传统金融业提供产品服务进行外升级革新传统金融业通引入开发新技术身进行外改造提升金融服务效率
现阶段金融科技改革方面作升级传统渠道产品渠道网银行手机银行微信银行直销银行渠道线服务已成家商业银行标配部分商业银行试水搭建体化金融电商台拓展服务场景半径
金融科技银行业影响
云计算数区块链移动互联工智等等系列新代信息技术发展应开启金融科技时代疑金融行业科技行业带全新挑战机遇金融科技银行业影响直接表现客户服务产品设计运营模式等三方面
（）金融科技变革开辟触达客户新路径相传统线获客互联网具户渠道入口巨优势利互联网技术金融机构效突破理距离限制极提升触达连接户力传统金融机构具资产理风险定价核心竞争力客户触达获取方式通网点辐射路演扫街线广告等覆盖疆域限获客成高容易成业务发展瓶颈互联网质握激发户需求创造服务场景发现重塑客户关联时提高效资源周转效率服务客户频次实现客群渠道产品交互周转频次等维度相互叠加全面价值发掘创造抓住黏住客户创造反复提供服务延伸服务链条扩服务覆盖面加速服务循环机会找双方方赢点
（二）金融科技实现金融服务新体验快速触达户交易服务体验环节互联网技术优势明显互联网银行改善客户服务提供新解决方案助互联网信息技术服务提供商客户双方受时空限制通网络台更加快捷完成信息甄匹配定价交易降低传统服务模式中介交易运营成双方方信息充分透明交易适时进行便捷效率金融交易突破传统安全边界商业行性边界焕发出新活力客户感受全新金融服务体验业务线完成操作流程标准化户需排队等候业务处理速度快实现户提供7*24时跨市场跨区服务针户推出性化产品服务
（三）金融科技革新传统业务服务模式支付清算方面网络支付具够满足户存取贷理财记账等元化需求特点已成流方式求商业银行积极推动数字账户快速融入社交旅游消费等生活场景提升户便利性融资贷方面中介化网络融资理念已逐渐社会理解接受理财服务方面技术成熟降低理财服务门槛促网络理财放量增长银行助机器投顾变革传统服务方式提升运营效率进服务客户扩展众市场
（四）金融科技驱动银行实现渠道融合互联网金融服务已深刻改变户偏占领量户入口零售业务网络金融服务够帮助客户迅速实现资产转移公业务新兴科学技术金融产品加速优质客户脱媒选融资渠道断增导致存量信贷资产质量降利润增速降背景传统物理网点数量优势服务方式已吸引力商业银行必须构建网络支付基础移动支付力实体网点电话支付助终端微信银行等辅助渠道融合服务体系
（五）金融科技推动风险控制新探索互联网信息技术解决银行信息称风控难题更效方法找互联网银行风控完美途径互联网银行底层海量数通挖掘分析提供充分参考信息托线模式逐渐形成套行效破局策略通挖掘客户信息产品交易信贷行征信合作方第三方台等领域风险数客户进行综合评价推断形成细致客户分群诚信评级立体评定客户高授信金额反欺诈方面通分析客户线行致性终端设备IP区域等信息预测客户申请交易中欺诈性通分析客户客户间信息呈现性特征预测群体客户欺诈性限度规避集团性规模性欺诈行
综互联网信息技术支撑金融服务模式网络化运营基础具备低成高效率低门槛服务优势客户体验更营销投入精准托银行业长期积累风控理数技术优势积极适应互联网金融创新发展趋势加强跨界合作促进金融互联网互联网金融相互融合互利赢时期发展重点金融科技潮效挖掘传统银行业优势传统银行业带新生命力增长动力
二金融科技改革银行业务转型推动
新兴互联网技术击传统金融机构加快转型步伐台产品部理营策略等方面进行重调整行业已迎新轮金融科技革命
（）电子渠道目前商业银行形成网银支付基础移动支付力电话支付助终端微信银行等种电子渠道辅助电子银行业务结构传统商业银行质存贷汇银行初转型实践建立网银行系统利官方网站开展业务业务部分全部迁移网络演变程程中网惯快速发生变化PC端移动端倾斜基户需求银行纷纷推出手机APP消费者时家银行持卡户希手机里时载家银行手机APP微信集成家银行服务客户群中高频适合银行进行推广获客
（二）理财理财网银行重点发展服务品种银行传统银行业务中理财助理转移网进行通网络客户提供理财种解决方案提供咨询建议者提供金融服务技术援助极扩商业银行服务范围降低相关服务成
（三）电商台电子商务相关业务包括商户客户模式购物订票证券买卖等零售业务包括商户商户模式网采购等批发业务网结算国行更热衷电商服务台续持续类初创成熟电商提供更优更互联网金融服务终实现企业户银行三方赢
（四）直销银行然传统银行设立基设物理网点发放实体银行卡通互联网移动互联网电话等工具实现台处理中心前端客户直接进行业务指令腾讯微众银行目通互联网等手段造轻资产海量客户收益较高银行模式通互联网高度结合通数应实现风险覆盖完成风险定价未发展方特中股份制城商行传统线网点先天足更直销银行成必须抓住千载难逢实现弯道超车机会
目前国直销银行数量较增长欧美发达国家成熟市场相国直销银行处萌芽状态业务规模户数量直销银行远远落手机银行网银行
（五）第三方支付第三方支付规模持续增长十年发展已成互联网金融成熟领域第三方支付企业银行间相互存互利生关系整体说支付企业次交易会银行带收益银行开放支付企业实现进步技术创新提供基础
三监部门金融科技改革支持态度
金融科技崛起监机构持谨慎态度时促进银行金融科技公司合作积极推动数云计算等新代信息技术发展引导包括数字货币征信体系等基础设施搭建互联网交易型银行发展技术根基维护市场公秩序保护金融消费者合法权益促进金融健康发展目标鼓励创新防范风险趋利避害健康发展原造互联网交易型银行新时代
综合国监体系严格控制风险金融科技创新保持支持态度传统银行利段时间调整整合市场筛选未会形成相稳定互联网金融生态机构根专长段时间尝试更加专业化合作化方发展未真正意义持续发展方式
四吉林农信金融科技改革转型探讨
面金融科技新风口鉴国际实践国银行业面现实挑战基础吉林农信转型路应该包括点：
（）充分利已客群优势应金融科技企业挑战时传统银行数量庞服务稳定物理网点电话服务中心搭配客户选择金融服务时忽略优势吉林农信正利点面广优势网点定位简单业务办理产品宣传标准销售转移定制化服务产品研判针性销售
（二）重视移动端投入建设银行业务处理部办公移动化移动端已成银行客户互动重渠道然开发银行原生App效必须想现客户保持密切联系需助种三方台网页程序轻应基应台场景技术进行开发适配更接触维护客户
（三）细分客户群差异化竞争针客群需求推出口产品服务性化规模化满足利吉林农信三农微企业客户信息数资源针性推送推广特定产品根交易历史数进行客户贷款预审批等
（四）组建敏捷化专业化项目化团队尝试轻型化精干团队推进特定项目实施目前吉林农信设立科技中心已基达求需领导层面予团队足够支持培养赋予接受挑战力
（五）提高线化风险理力现阶段国数银行尤中银行风控模式更关注静态风险预判原中银行科技水风控力相较低数信息数量质量存缺陷尝试助金融科技企业资源技术优势开发基数工智风险评估动态风险监测通引入第三方合作提供维度跨台交易记录等数报告帮助交叉核验投融资者资质潜风险状况降低风控成提高效率
（六）形成行业合力探索摸索行业发展路径通建立银行联盟实现联盟行间信息产品资金风控等资源享时够进行验鉴互通更满足客户金融需求金融科技浪潮中更拓展银行潜市场
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