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生活委员款置工银e校园创新性学生组织资金理工具专注学生组织解决资金理时遇种困难功解决级学生组织日常运行时遇资金收付问题围绕该功提供系列衍生功
生活委员
学生组织资金理工具
目录
产品创意设计方案2
()产品名称 2
(二)产品运作概述 2
1生活委员学生组织资金理工具(核心功)2
2 活动众筹(附加功)4
3 相互保险(附加功)4
4 友贷(附加功)5
(三)产品盈利模式5
(四)风险控制模式 6
1信风险 6
2技术安全风险6
3道德风险6
二产品创新背景 7
()市场分析 7
1 市场环境分析8
2 产品分析8
3 存机会威胁8
(二)目标客户9
(三)产品现状存问题9
1 前产品现状9
2 前产品存问题10
3 新产品已产品竞争关系10
三产品必性分析10
()客户角度10
(二)银行角度10
四产品行性分析11
()法律法规方面11
(二)政策制度方面12
(三)技术构架方面12
五产品效益分析13
生活委员——学生组织资金理工具
产品创意设计方案
() 产品名称
产品名称:生活委员——学生组织资金理工具
产品释义:
该产品置工银e校园 app种前未方式解决直困扰学生组织资金理问题市场需求巨该产品实现难度成低推广容易迅速提高工银e校园app学生中间安装率时托该产品迅速培养户赖性方便续推出系列相关衍生金融服务运行充分挖掘学生群体中潜闲余资金流推广工行金融服务裨益
(二) 产品运作概述
生活委员学生组织资金理工具学生组织资金收付理系统核心配套衍生系列学生济生活相关功包括:活动众筹相互保险友贷三种功面生活委员三种衍生功做简介绍
1生活委员学生组织资金理工具(核心功)
产品概念:生活委员资金理工具核心功生活委员款置工银e校园创新性学生组织资金理工具专注帮助班级社团学生会组织等级学生组织解决资金收理时遇种困难功解决级学生组织日常运行时遇资金收付问题
运行模式:
传统校园级学生组织进行资金收付时会遇通知难收取难提醒难理难监督难五难问题例班级中班委确保收费信息通知位学难学日难聚齐收费难未交费学提醒交费难题收费手里攥着现金统计存放回避问题时学交资金需简洁说明报告监督资金情况问题遇组织成员众班级社团者学生会等型组织时更加凸显
生活委员资金理工具需求应运生工银e校园开启生活委员功班级成员通添加群组班级需进行收费活动时相关负责学添加收费务填写金额员范围时间等必信息推送班级学客户端学需交费信息目然确认通工银e校园网转账果学点开客户端交费信息发起收费活动学务界面会显示已阅提示期没转账成功学会动收客户端短信提醒防错漏信息样次性解决通知难收取难提醒难问题
资金收集会存放班级班费库账户中账户工行理时存取货币市场基金账户样减轻负责学保负担学生组织量闲余资金获良收益样完美解决学生组织资金理难问题次组织资金提取会动形成份简明报告班委选择发票等资料拍添加附件样相关资金目然周期生活委员会动生成简明财务报告班级学点开客户端查班费情况剩余情况资金收益等目然达合理监功理校园社团学生会等型学生组织中样功优势更加凸显
适场景:
场景:A学B班级(50)开学组织收取班费班级项活动该务班级生活委员C负责C首先需通知全班50收取班费85元项班级活动C班级群里发布消息C法确认学否信息需需进步通知隔日C班级手里着袋子班级名册收款发现学没课难次收全班费时学找钱鉴钱币真伪花费C长时间C班费笔班级名册勾收完C开始苦恼收妥善保提醒没交钱学赶紧交费C直想果工银e校园里功帮助轻松提醒学交班费收取班费然记录收费情况提醒没交钱学交班费
场景二:A学B社团(200)学CB社团交85元社团活动费B社团负责D说社团组织春游费C觉前阵子收15元社团入会费收费合理想询问D具体社团费收支情况碍面子意思问询时B社团负责D想公布费收支具体起情况苦社团会员众事情做起太麻烦想果工银e校园里工具帮助动生成社团费收支清单形成报告供成员时查阅
2 活动众筹(附加功)
产品概念:围绕生活委员资金理工具衍生功校学生想筹集资金进行活动筹办时通该产品直接学发起众筹活动获取必资金
运行模式:
众筹项目发起公布项目信息户确认款项众筹成功资金支出资金情况反馈
适场景:
场景:A学B学生会组织(100)学C想组织公益活动研究组织公益活动概需活动费1000元费说数目想筹措笔资金苦筹措渠道想工银e校园里工具帮学生会里发起公益众筹活动呢
3 相互保险(附加功)
产品概念:围绕生活委员资金理工具衍生功该功属保险合范畴作学生间想建立互助保障合时种辅助工具复数位户想分担项活动奉献时班级中5位学想参加CFA考试考试费较高难度较分担考试失败带报名费损失风险位学致认情况利工银e校园生活委员发起相互保险(障)项目首先约定填写发起规规设定生活委员相互保险功区选择投入1000元保险基金份额样保险资金池5000元资金考试结束5位发起投票没通考试学分5000元资金作补偿工具学生中创造性金融需求提供工具支持
运行模式:
相互保险项目发起全体户确认合保险成功分配保险金
适场景:
场景:A学B班级(50)学准备CFA资格考试8000元报名费说数目果考罢考话金钱损失太难承受学甚心生退意想果工银e校园里功学发起互助保险合家投钱进资金池时候考试没学例分享补偿
4 友贷(附加功)
产品概念:围绕生活委员资金理工具衍生功学间想互相款时工银e校园生活委员功资金出方通简单选项设置资金出合约定出资金数额期日款方式利息等素资金通工银e校园转入款账户期果款没约定款工银e校园根合直接款账户划款贷时设立时设置生活委员工具学作担保
运行模式:
贷合发起设置担保(选)贷成功贷款强制执行
适场景:
场景:A学B学想买手机需5000元想学C钱学C担心B法期款C心想果款软件帮方便设置贷款合担保
(三) 产品盈利模式
前互联网金融服务工具竞争激烈传统银行移动互联网金融工具软件类似支付宝财付通等互联网企业推出移动金融工具阶段追求渠道建设户积累户数量决定未盈利素
生活委员作款学生资金理工具银行说意义拓展工银e校园app装机量时拓展校学生中国国工商银行赖度提高工行学生生中客户数量通提高客户数量带动工行列目前未预期金融产品服务获益利该工具获取直接资金收益
时生活委员中高校学生组织闲余资金储存工行合作货币市场基金账户工行该种基金销售中获取间接受益
(四) 风险控制模式
网络银行相传统银行业具系列较优势时网络银行特殊性存新风险国网络银行发展时间较短正处力发展时期必重视风险控制找出影响网络银行安全性深层次原样消户疑虑更户生活委员直关注问题
生活委员托工行强网络安全台具传统网络银行风险控制外继续深化风险控制具体体现点:
1 信风险
年国济快速发展信体系发育相滞时互联网金融飞速发展信问题成发展阻力济活动中失信现象较严重建设创新中必须解决问题
金融产品创新方面信风险控制整信体系建设重点生活委员开发信风险控制做严格防控发生资金互生活委员设定系统程序监督短信提醒互担保等程序保证资金安全序进行定程度控制信风险
2 技术安全风险
网银行关键环节网银行系统安全性客户端安全认证风险网络传输风险系统漏洞风险数安全风险客户资金安全信息安全数输入传输安全性会造成严重威胁
生活委员作置工银e校园置应托工商银行工银e校园app网络安全台该台专业团队负责工具中特色功技术风险较低需侧重方面进行入侵检测网络渗透检测加强应系统安全性
首先生活委员需户口令文件许等保证逻辑安全防止入侵机密信息数隔离严格控制高机密数存取
第二通软件控制违反安全调查审计踪检查责控制检查等实现理安全
第三 生活委员提供会区分户进行户等级权限理防止相互干扰破坏
第四设置防火墙支付网更保证银行专网安全
第五保证客户端安全生活委员会采取效措施保证客户端处理信息机密性完整性
3 道德风险
互联网金融客户提供更加等民交易台难免会利台限度增进身信时做出利行生活委员部功存利出现道德风险基风险生活委员风险控制措施具体体现方面:
(1) 众筹功变成非法集资应状况生活委员采取方法:
保证众筹信息公开透明发起者必须填写众筹项目详细情况 需资金信息等公众
二系统规定参数限筹资数额限防止资金数额
三发起定期反馈资金情况众筹资金清晰明
(2)互助保险变味赌博众筹方面应状况:
生活委员通设置保险项目控制保险范围确保参面样风险防止变众筹
二严格控制投保金额防止金额变赌博
二 产品创新背景
() 市场分析
1 市场环境分析
年国互联网金融异军突起断突破传统金融束缚满足客户种需求类金融产品竞相出2014年初微信红包均分钟9412元惊表现改变红包理解阿里腾讯展开车软件战消费者出租车司机尝实惠时全面催热车软件市场京东创新授信模式推出消费者金融战略发布京东白条校园白条服务互联网理财继续发展然着收益率断降宝宝类产品规模缩减2014年宝宝类产品规模高达151万亿元首批试点五家民营银行全部出炉阿里股东浙江网商银行腾讯股东深圳前海微众银行均互联网金融作突破口互联网营台微企业户提供金融服务久阿里成立蚂蚁金服集团传统金融业快速学进互联网金融领域积极构建生态圈推出APP服务客户端时银行业纷纷推出微信银行直销银行口袋银行掌钱包类快速贷款台互联网技术金融业带深刻变革巨变化
时根2015年第36次中国互联网络发展状况统计报告(四)显示消费者利互联网金融产品意识增强支付理财互联网金融产品客户队伍逐渐发展壮
外统计显示20142015年中国互联网理财户规模率进入台期涨趋势出现背离原方面:首先理财市场环境变化明显期间股市暴涨股票成家理财关注焦点互联网理财户起分流作第二2015年半年股票基金投资者幅度增加中年龄30岁户占418低龄投资者恰互联网理财核心户群第三受宽松货币政策影响货币基金收益率持续跌导致类理财产品吸引力减弱
生活委员正互联网理财户紧缩紧张时期身特色功吸引学生类低龄理财户量身定制资金理服务握住互联网理财力军仅效应互联网理财户流失困境助互联网理财市场发展
数源:中国互联网统计年鉴
数源:中国互联网统计年鉴
2 产品分析
金融产品创新潮中必须敏锐嗅觉察觉里客户需求握客户需求实现创新价值生活委员作款创新性学生组织资金理工具功帮助学生群体解决资金收付理问题资金收支功核心围绕该功衍生出系列活动众筹友贷互助保险等功学生等类团体提供方面需服务帮助户理财提供保险服务提高组织效率生活质量
生活委员收缴服务流程班级等群体收费活动更加系统化组织化周化友互功满足学间费垫付需求费理活动更加性化细致化货币基金账户—班费库余班费存放账户减轻班费负责学保负担学生组织量闲余资金获良收益互助保险众筹学生生活学提供更加安全透明元化资金源保险机制
开发生活委员学生群体组织活动息息相关学生组织资金理提供全面周服务样样产品创新竞争潮中生活委员工行瞄准市场定位发挥身特色满足客户需守住客户源拓宽市场业务提升影响力推销品牌获取定收益
3 存机会威胁
机会:生活委员作群体资金理互动台发展起点秉着服务生活宗旨业务发展壮树立该服务客户心中形象未型活动型活动活动资金理需求会想生活委员时着高校影响力逐渐扩未会越越高校开展合作高校鼓励 工行会获更学生群体额储蓄资金
威胁:支付宝2014年第二季度开始成前全球移动支付厂商移动市场占量份额2015年支付金融类手机应载情况调查数显示图然生活委员支付宝服务方生活委员作新兴应短期位难突破已稳固支付宝发挥更作时候活动发生时旦段时间没资金收付活动率会降低
(二) 目标客户
该产品针目标客户高等院校班级社团学生会等级学生组织中资金收付需求成员者社会类活动团体
(三) 产品现状存问题
1 前产品现状
着国互联网金融高速发展消费者理财意识增强消费者金融服务需求越越种互联网金融产品应运生创新潮中商业银行努力开发手机银行功满足种户需求投资理财便捷支付等功相继出现金融产品服务台着更加开放享等选择普惠民发展互联网金融产品战国时代否具独眼光敏锐嗅觉产品创新考验
目前涉学生市场金融产品贷款学生消费然学生集体活动进行资金理配置方面领域处空白市场存需求生活委员出现填补该领域空白然产品日常支付方面优势突出活动资金理方面独树帜
次根图2014年支付金融类手机应载情况银行客户端相支付宝载量少半生活委员作置工银e校园应发展定程度受支付宝已市场占部分份额压力面种压力生活委员盲目创新突出表现产品特色身特色功发展极致客户群中逐渐渗透客户认时扩户数量
2 前产品存问题
目前国金融产品创新落生产滞效应已出现负作较应该引起银行重视具体存问题表现方面:
(1)金融产品缺乏针性银行图规模注重效益提高知名度抢占市场目标围绕客户需求开发产品客户需求缺乏必细分整合开发出针性吸引力产品
(2)金融产品质化现象突出年创新金融产品百余种范围广国外者业模仿引进原创少质化突出
(3)金融产品深度广度高目前金融产品传统金融业务创新缺乏衍生金融产品创新类金融产品组合创新
3 新产品已产品竞争关系
生活委员基工银e校园运行台服务领域存竞争关系
三产品必性分析
() 客户角度
学生组织基金理存通知难收取难提醒难理难监督难问题频繁开展团体活动资金收支负责然难做系统性序性规范性资金进行理通知位收取位效率低等问题影响着活动举办质量
生活委员作款创新性学生组织资金理工具功帮助学生群体解决资金收付理问题资金收支功核心围绕该功衍生出系列费代缴学间信互助理财理提醒监督等功费收支流程化极提高效率节省力保证资金安全广集体组织必备资金理工具
(二) 银行角度
年银行发展目光纷纷投互联网理财互联网理财产品创新方面竞争激烈根2015年4月国手机银行APP活跃户排行榜前五位户活跃度建行略领先工行然工行领先部分银行进步发展超越需做户体验户惯培养需努力
生活委员正目标市场定位学生群体代表未理财体需求生活委员满足目标理财群流动性需求收益需求安全性等需求做需优质客户体验锁定群体提高工行理财APP率工行未发展关重生活委员培养户惯方面优势突出效提高客户忠诚度
第二着互联网金融发展银行金融产品层出穷提高工行金融产品创新领域影响力?正确市场定位样重关注目标群体真正缺少需客户体会工行周细致服务提升工行金融产品创新中影响力关键工行推销强力手段样提升工行行业中竞争力
第三工行通生活委员存账户货币基金进行效运作理利促进工行营发展
第四学生互联网理财客户群学生量身定制服务功吸引工行理财产品提高工行APP装机率时扩工行开户客户规模更工行高校合作提供机会
第五利未工行扩资规模生活委员广泛工行机会展开更合作时会更额储蓄资金涌入潜资需提前握住
四 行性分析
()法律法规方面
1 风险理:电子银行业务理办法 第三十二条 金融机构电子银行风险理体系部控制体系应具清晰理架构完善规章制度严格部授权控制机制够电子银行业务面战略风险运营风险法律风险声誉风险信风险市场风险等实施效识评估监测控制
2申请变更:电子银行业务理办法第九条 金融机构开办电子银行业务应具备列条件:
(1)金融机构营活动正常建立较完善风险理体系部控制制度申请开办电子银行业务前年金融机构信息理系统业务处理系统没发生重事
(2)制定电子银行业务总体发展战略发展规划电子银行安全策略建立电子银行业务风险理组织体系制度体系
(3)电子银行业务发展规划安全策略建立电子银行业务运营基础设施系统相关设施系统进行必安全检测业务测试
(4)电子银行业务风险理情况业务运营设施系统等进行符合监求安全评估
(5)建立明确电子银行业务理部门配备合格理员技术员
(6)中国银监会求条件
3 数交换转移理:电子银行业务理办法 第五十九条 金融机构电子商务营者提供网支付台电子商务提供网支付台时金融机构应严格审查合作象签订书面合作协议建立效监督机制防范法机构员利电子银行支付台事违法资金转移非法活动
4 法律责:电子银行业务理办法 第八十九条 金融机构提供电子银行服务时电子银行系统存安全隐患金融机构部违规操作非客户原等造成损失金融机构应承担相应责
(二)政策制度方面
2015年7月18日关促进互联网金融健康发展指导意见正式外发布指导意见鼓励创新支持互联网金融稳步发展方面实施政策措施中第条规定:积极鼓励互联网金融台产品服务创新激发市场活力鼓励银行证券保险基金信托消费金融等金融机构托互联网技术实现传统金融业务服务转型升级积极开发基互联网技术新产品新服务支持条件金融机构建设创新型互联网台开展网络银行网络证券网络保险网络基金销售网络消费金融等业务支持互联网企业法合规设立互联网支付机构网络贷台股权众筹融资台网络金融产品销售台建立服务实体济层次金融服务体系更满足中微企业投融资需求进步拓展普惠金融广度深度鼓励电子商务企业符合金融法律法规规定条件建完善线金融服务体系效拓展电商供应链业务鼓励业机构积极开展产品服务技术理创新提升业机构核心竞争力生活委员台政策支持指导
十月北京召开第十五届五中全会审议通中中央关建立社会义市场济体制干问题决定中指出:提倡社会互助发展商业性保险业作社会保险补充社会保险政府办基保险着济发展满足社会层次种需求社会保险应补充职工互助保险商业保险两保险堪称社会保险两支柱互助保险创造发展合适土壤
(三)技术构架方面
年互联网金融快速市场反应传统银行业惊呼相传统金融企业技术构架互联网金融产品计算机技术构架求包括具时效性理性拓展性着国计算机网络发展国互联网金融台IT构架已具较强敏感性较强弹性伸缩性高度理型安全性支撑互联网金融产品发展
外国迅速发展虚拟化技术更高效计算存储网络三资源高度契互联网金融企业业务做更加高效方便灵活节约成
1服务器虚拟化技术实现服务器硬件条件发展速度迅猛 10G网络通道16G光纤通道已成高端器标配服务器虚拟化技术发展服务器均利率幅度提高更高配置服务器降低户成时提高处理效率虚拟架构软件统调配应充分保证资源稳定运行
2网络虚拟化技术实现网络虚拟化架构部采白名单制度网络开通根企业业务需求通软件定义脚方式实现配置脚详细规定该业务数流节点连接方安全策略应交付控制等求
3存储虚拟化实现首先网络存储技术发展实现分布式存储功时存储系统结点数量动态横扩展满足业务持续数存储需求第二利x86服务器标准硬件实现存储控制器功原存储控制器转X86架构该模式数存储采副方式通牺牲容量赢存储高性
五效益分析
客户资源效益产品目标定位学生群体未理财体通提供学生活动资金全面细致理方便快捷服务吸引学生锁定客户获关注通提供种服务提高活动质量该工具满足学生组织资金理需求迅速提高工商工银e校园app安装率提高工行产品率扩业务范围
影响力效益产品功应目标群体需解决难扩户范围注重户体验高效周全性化服务提高工行金融服务消费者心中印象提高工行影响力行业中竞争力银行业务拓展产品开发银行运营提供支持
济效益生活委员中闲置资金会存放工行货币基金账户工行该资金进行合法理利期获取定收益促进营发展
生活委员广学生类团体提供高效全面高质量服务中高校圈中知名度率逐渐扩发展高校财务处会考虑学生生活委员需求度学生方便进逐渐鼓励学生入校持校园卡缴学费等工行挂钩扩工行业务规模工行服务会成更高校选择
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