反洗钱应知应会知识摘编
第部分 反洗钱法律义务长安联社反洗钱组织架构
Ø 金融机构反洗钱法律义务
建立健全反洗钱控制度设立反洗钱专门机构者指定设机构负责反洗钱工作规定建立客户身份识客户身份资料交易记录保存制度规定执行额交易疑交易报告制度开展反洗钱宣传培训
Ø 联社组织架构
股东会
理事会
监事会
反洗钱工作领导组（高级理层）
副组长（分领导担）
组长
（担）
领导组办公室
（设财务会计部）
成员部门
财务会计部
风险理部
安全保卫部
监察室
力资源部
稽核审计部
公司金融部
综合理部
信贷理部
金融部
电子银行部
合规理部
Ø 联社反洗钱工作职责
反洗钱工作领导组
1贯彻落实民银行级机关反洗钱政策工作部署
2负责统筹理全联社反洗钱工作
3审议批准联社反洗钱控制度工作计划工作报告
4审议联社反洗钱组织框架岗位设置
5研究联社反洗钱工作重疑难问题决定解决方案
反洗钱工作领导组办公室
1负责制定反洗钱工作制度规划措施
2定期组织召开反洗钱工作会议负责落实会议布置项工作容
3负责反洗钱数信息审核分析报
4负责指导辖机构做客户身份识客户身份资料交易记录保存客户风险等级评级工作
5负责牵头组织开展反洗钱业务培训外宣传
6季度年度民银行报送反洗钱资料
7负责组织落实国家关部门涉嫌洗钱犯罪案件协查涉嫌洗钱员黑名单接收转发工作
8负责民银行反洗钱部门联络沟通落实民银行级反洗钱机构工作部署
部门职责
（）财务会计部反洗钱工作日常理部门工作：
1．负责建立健全反洗钱组织机构控制度制定反洗钱年度工作计划报反洗钱项工作报告
2．组织实施全辖反洗钱培训宣传工作
3．组织实施全辖反洗钱专项检查工作
4．负责网点反洗钱监报送系统相关数审核处理报工作
5．负责全辖营业网点账户理单位账户开立审核
6．负责全辖营业网点额资金审批
7．负责全辖营业网点客户身份识交易记录保存工作档案理
（二）合规理部：
1．负责反洗钱工作纳入合规理工作日常工作中监督反洗钱工作合规开展
2．参联社资产产品开发新产品开发新业务拓展等进行反洗钱审查
3．负责贷款授信风险资产理处置事劳资等事项重法律事务等方面反洗钱审查
4．完成领导组交办工作
（三）信贷理部
1．负责反洗钱工作纳入信贷理工作相关规章制度业务操作流程中
2．负责审核关报贷款途严格贷款资金流确保信贷业务洗钱行
3．配合辖机构涉嫌洗钱犯罪情况收集登记分析初步检查移交报工作
4．负责指导辖营业网点审核监测资金流
5．负责配合开展额交易疑交易数采集报告业务范围客户身份识洗钱风险评估洗钱类型分析等数采集工作
6．配合解决反洗钱工作中出现具体问题
7．完成领导组交办工作
（四）公司金融部
1．负责反洗钱工作纳入公司金融工作相关规章制度业务操作流程中
2．负责部门开展业务中存洗钱风险防范工作
3．负责代发工资营销拓展业务理中核实企业客户身份真实性业务真实性严控代发业务环节洗钱风险
4．认真审查企业客户存款贷款票等业务真实性发现疑行时报告反洗钱领导组办公室
5．配合开展额交易疑交易数采集报告微企业客户受益法客户身份识洗钱风险评估洗钱类型分析等数采集工作
6．配合辖机构涉嫌洗钱犯罪情况收集登记分析检查移交报工作
7．配合解决反洗钱工作中出现具体问题
8 完成领导组交办工作
Ø 反洗钱岗位设置
联社财务会计部设置反洗钱岗
部门设置反洗钱专干分周月陈楠白丽娟李磊答俊卫温欢付妮娜王利王芳 樊娟英高蕾
信社运营理额疑信息交易报告员
Ø 反洗钱控制度
1保密工作理办法
2 检查制度（年少次现场检查）
3 宣传制度（柜面长期年少次专项宣传）
4 培训制度（月少组织次）
5 洗钱类型分析工作控制度
6 洗钱风险评估工作控制度
7 反洗钱工作外部协查理规定
8 反洗钱监报送系统资料保存理规定
9 额交易疑交易理办法
10反洗钱工作处罚办法
11反洗钱监报送系统客户风险划分操作细
12客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法
13反洗钱监报送系统资料保存理规定
14反洗钱监报送系统黑白名单理规定
15反洗钱监报送系统部协查规定
16反洗钱工作组岗位职责制度
17报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法
18洗钱风险理办法
19反洗钱工作考核办法
第二部分 反洗钱重点工作容
Ø 客户身份信息识
（）客户身份初次识
然客户身份识基信息包括：姓名性国籍职业住者工作单位址联系方式身份证件者身份证明文件种类号码效期限客户住常居住致应登记客户常居住
非然客户身份识基信息包括：名称址营范围属行业统社会信代码等客户身份证明文件名称号码效期限控股股东者实际控制实际受益法定代表负责授权办理业务员姓名身份证件者身份证明文件种类号码效期限联系方式联系电话
客户建立业务关系初期采取方式核客户效身份证件者身份证明文件：
通联网核查公民身份信息系统核然客户非然客户法定代表负责授权办理居民身份信息机构核客户身份信息应印留存联网核查结果证明
（二）客户身份重新识
出现列情况时机构应重新识客户非然客户应时开展受益身份识工作确保受益信息完整性准确性时效性
1客户求变更姓名者名称身份证件者身份证明文件种类身份证件号码注册资营范围法定代表者负责客户先前提交效身份证件已效期
2客户行者交易情况出现异常
3客户姓名者名称国务院关部门机构司法机关法求协查者关注犯罪嫌疑洗钱恐怖融资分子姓名者名称相
4客户洗钱恐怖融资活动嫌疑
5机构获客户信息先前已掌握相关信息存致者相互矛盾
6先前获客户身份资料真实性效性完整性存疑点
7机构认应重新识客户身份情形
机构核效身份证件者身份证明文件外采取种者种措施识重新识客户身份：
1求客户补充身份资料者身份证明文件
2回访客户
3实查访
4公安工商行政理等部门核实
5登录企业信信息公示系统查询
6法采取措施
额交易疑交易报告
（）额交易报告
1日单笔者累计交易民币5万元(含5万元)外币等值1万美元(含1万美元)现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票解付形式现金收支
2非然客户银行账户银行账户发生日单笔者累计交易民币200万元(含200万元)外币等值20万美元(含20万美元)款项划转
3然客户银行账户银行账户发生日单笔者累计交易民币50万元(含50万元)外币等值10万美元(含10万美元)境款项划转
4然客户银行账户银行账户发生日单笔者累计交易民币20万元(含20万元)外币等值1万美元(含1万美元)跨境款项划转
（二）疑交易报告
金融机构发现者合理理怀疑客户客户资金者资产客户交易者试图进行交易洗钱恐怖融资等犯罪活动相关涉资金金额者资产价值应提交疑交易报告
第三部分 反洗钱常术语
Ø 常术语概念
（）洗钱指通隐瞒掩饰非法资金源性质通某种手段变成似合法资金行程包括提供资金账户协助转换财产形式协助转移资金汇境外等
（二）恐怖融资指列行恐怖组织恐怖分子募集占资金者形式财产资金者形式财产协助恐怖组织恐怖分子恐怖义恐怖活动犯罪恐怖义实施恐怖活动犯罪占募集资金者形式财产恐怖组织恐怖分子占募集资金者形式财产
（三）解客户原指中国民银行发布关加强开户理疑交易报告续控制措施通知求银行业金融机构支付机构应遵循解客户原加强开户理疑交易报告续控制措施切实提高洗钱风险防控力水
（四）疑交易报告制度指金融机构中国民银行规定关指标者金融机构判断认进行交易客户款项犯罪活动时必须迅速中国民银行者国家外汇理局报告制度
（五）客户身份识制度指金融机构客户建立业务关系者客户提供规定金额现金汇款现钞兑换票兑付等次性金融服务时求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记身份明客户提供服务等制度
（六）国反洗钱相关法律法规：
中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定
金融机构额交易疑交易报告理办法（简称3号令）
金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法等
（七）三反意见：中央全面深化改革领导组审议国务院批准2017年8月29日印发国务院办公厅关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见（简称三反意见）三反意见问题导防控立足国情法行政基原健全工作机制完善法律制度健全预防措施严惩违法犯罪活动深化国际合作创造良社会氛围六方面提出二十余项具体措施目标2020年逐步健全适应社会义市场济求适合中国国情符合国际标准三反法律法规体系建立职责清晰权责等配合力三反监协调合作机制效防控洗钱恐怖融资逃税风险
（八）离岸金融中心种交易受制国际金融市场离岸金融业务属批发性银行业务存贷款金额交易象通常银行跨国公司业务通常引进外资金资金贷外国离岸金融中心分三类1伦敦代表伦敦型离岸金融中心2纽约代表纽约型离岸金融中心 3避税型离岸金融中心般设风景优美海岛港口政局稳定税收优惠没金融制通常意义说离岸金融中心目前较著名离岸金融中心英属维尔京群岛开曼群岛马恩岛巴哈马群岛百慕群岛西萨摩亚安圭拉群岛等
（九）客户洗钱风险等级划分低风险中低风险中风险中高风险高风险五等级
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第部分 反洗钱法律义务长安联社反洗钱组织架构
Ø 金融机构反洗钱法律义务
建立健全反洗钱控制度设立反洗钱专门机构者指定设机构负责反洗钱工作规定建立客户身份识客户身份资料交易记录保存制度规定执行额交易疑交易报告制度开展反洗钱宣传培训
Ø 联社组织架构
股东会
理事会
监事会
反洗钱工作领导组（高级理层）
副组长（分领导担）
组长
（担）
领导组办公室
（设财务会计部）
成员部门
财务会计部
风险理部
安全保卫部
监察室
力资源部
稽核审计部
公司金融部
综合理部
信贷理部
金融部
电子银行部
合规理部
Ø 联社反洗钱工作职责
反洗钱工作领导组
1贯彻落实民银行级机关反洗钱政策工作部署
2负责统筹理全联社反洗钱工作
3审议批准联社反洗钱控制度工作计划工作报告
4审议联社反洗钱组织框架岗位设置
5研究联社反洗钱工作重疑难问题决定解决方案
反洗钱工作领导组办公室
1负责制定反洗钱工作制度规划措施
2定期组织召开反洗钱工作会议负责落实会议布置项工作容
3负责反洗钱数信息审核分析报
4负责指导辖机构做客户身份识客户身份资料交易记录保存客户风险等级评级工作
5负责牵头组织开展反洗钱业务培训外宣传
6季度年度民银行报送反洗钱资料
7负责组织落实国家关部门涉嫌洗钱犯罪案件协查涉嫌洗钱员黑名单接收转发工作
8负责民银行反洗钱部门联络沟通落实民银行级反洗钱机构工作部署
部门职责
（）财务会计部反洗钱工作日常理部门工作：
1．负责建立健全反洗钱组织机构控制度制定反洗钱年度工作计划报反洗钱项工作报告
2．组织实施全辖反洗钱培训宣传工作
3．组织实施全辖反洗钱专项检查工作
4．负责网点反洗钱监报送系统相关数审核处理报工作
5．负责全辖营业网点账户理单位账户开立审核
6．负责全辖营业网点额资金审批
7．负责全辖营业网点客户身份识交易记录保存工作档案理
（二）合规理部：
1．负责反洗钱工作纳入合规理工作日常工作中监督反洗钱工作合规开展
2．参联社资产产品开发新产品开发新业务拓展等进行反洗钱审查
3．负责贷款授信风险资产理处置事劳资等事项重法律事务等方面反洗钱审查
4．完成领导组交办工作
（三）信贷理部
1．负责反洗钱工作纳入信贷理工作相关规章制度业务操作流程中
2．负责审核关报贷款途严格贷款资金流确保信贷业务洗钱行
3．配合辖机构涉嫌洗钱犯罪情况收集登记分析初步检查移交报工作
4．负责指导辖营业网点审核监测资金流
5．负责配合开展额交易疑交易数采集报告业务范围客户身份识洗钱风险评估洗钱类型分析等数采集工作
6．配合解决反洗钱工作中出现具体问题
7．完成领导组交办工作
（四）公司金融部
1．负责反洗钱工作纳入公司金融工作相关规章制度业务操作流程中
2．负责部门开展业务中存洗钱风险防范工作
3．负责代发工资营销拓展业务理中核实企业客户身份真实性业务真实性严控代发业务环节洗钱风险
4．认真审查企业客户存款贷款票等业务真实性发现疑行时报告反洗钱领导组办公室
5．配合开展额交易疑交易数采集报告微企业客户受益法客户身份识洗钱风险评估洗钱类型分析等数采集工作
6．配合辖机构涉嫌洗钱犯罪情况收集登记分析检查移交报工作
7．配合解决反洗钱工作中出现具体问题
8 完成领导组交办工作
Ø 反洗钱岗位设置
联社财务会计部设置反洗钱岗
部门设置反洗钱专干分周月陈楠白丽娟李磊答俊卫温欢付妮娜王利王芳 樊娟英高蕾
信社运营理额疑信息交易报告员
Ø 反洗钱控制度
1保密工作理办法
2 检查制度（年少次现场检查）
3 宣传制度（柜面长期年少次专项宣传）
4 培训制度（月少组织次）
5 洗钱类型分析工作控制度
6 洗钱风险评估工作控制度
7 反洗钱工作外部协查理规定
8 反洗钱监报送系统资料保存理规定
9 额交易疑交易理办法
10反洗钱工作处罚办法
11反洗钱监报送系统客户风险划分操作细
12客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法
13反洗钱监报送系统资料保存理规定
14反洗钱监报送系统黑白名单理规定
15反洗钱监报送系统部协查规定
16反洗钱工作组岗位职责制度
17报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法
18洗钱风险理办法
19反洗钱工作考核办法
第二部分 反洗钱重点工作容
Ø 客户身份信息识
（）客户身份初次识
然客户身份识基信息包括：姓名性国籍职业住者工作单位址联系方式身份证件者身份证明文件种类号码效期限客户住常居住致应登记客户常居住
非然客户身份识基信息包括：名称址营范围属行业统社会信代码等客户身份证明文件名称号码效期限控股股东者实际控制实际受益法定代表负责授权办理业务员姓名身份证件者身份证明文件种类号码效期限联系方式联系电话
客户建立业务关系初期采取方式核客户效身份证件者身份证明文件：
通联网核查公民身份信息系统核然客户非然客户法定代表负责授权办理居民身份信息机构核客户身份信息应印留存联网核查结果证明
（二）客户身份重新识
出现列情况时机构应重新识客户非然客户应时开展受益身份识工作确保受益信息完整性准确性时效性
1客户求变更姓名者名称身份证件者身份证明文件种类身份证件号码注册资营范围法定代表者负责客户先前提交效身份证件已效期
2客户行者交易情况出现异常
3客户姓名者名称国务院关部门机构司法机关法求协查者关注犯罪嫌疑洗钱恐怖融资分子姓名者名称相
4客户洗钱恐怖融资活动嫌疑
5机构获客户信息先前已掌握相关信息存致者相互矛盾
6先前获客户身份资料真实性效性完整性存疑点
7机构认应重新识客户身份情形
机构核效身份证件者身份证明文件外采取种者种措施识重新识客户身份：
1求客户补充身份资料者身份证明文件
2回访客户
3实查访
4公安工商行政理等部门核实
5登录企业信信息公示系统查询
6法采取措施
额交易疑交易报告
（）额交易报告
1日单笔者累计交易民币5万元(含5万元)外币等值1万美元(含1万美元)现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票解付形式现金收支
2非然客户银行账户银行账户发生日单笔者累计交易民币200万元(含200万元)外币等值20万美元(含20万美元)款项划转
3然客户银行账户银行账户发生日单笔者累计交易民币50万元(含50万元)外币等值10万美元(含10万美元)境款项划转
4然客户银行账户银行账户发生日单笔者累计交易民币20万元(含20万元)外币等值1万美元(含1万美元)跨境款项划转
（二）疑交易报告
金融机构发现者合理理怀疑客户客户资金者资产客户交易者试图进行交易洗钱恐怖融资等犯罪活动相关涉资金金额者资产价值应提交疑交易报告
第三部分 反洗钱常术语
Ø 常术语概念
（）洗钱指通隐瞒掩饰非法资金源性质通某种手段变成似合法资金行程包括提供资金账户协助转换财产形式协助转移资金汇境外等
（二）恐怖融资指列行恐怖组织恐怖分子募集占资金者形式财产资金者形式财产协助恐怖组织恐怖分子恐怖义恐怖活动犯罪恐怖义实施恐怖活动犯罪占募集资金者形式财产恐怖组织恐怖分子占募集资金者形式财产
（三）解客户原指中国民银行发布关加强开户理疑交易报告续控制措施通知求银行业金融机构支付机构应遵循解客户原加强开户理疑交易报告续控制措施切实提高洗钱风险防控力水
（四）疑交易报告制度指金融机构中国民银行规定关指标者金融机构判断认进行交易客户款项犯罪活动时必须迅速中国民银行者国家外汇理局报告制度
（五）客户身份识制度指金融机构客户建立业务关系者客户提供规定金额现金汇款现钞兑换票兑付等次性金融服务时求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记身份明客户提供服务等制度
（六）国反洗钱相关法律法规：
中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定
金融机构额交易疑交易报告理办法（简称3号令）
金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法等
（七）三反意见：中央全面深化改革领导组审议国务院批准2017年8月29日印发国务院办公厅关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见（简称三反意见）三反意见问题导防控立足国情法行政基原健全工作机制完善法律制度健全预防措施严惩违法犯罪活动深化国际合作创造良社会氛围六方面提出二十余项具体措施目标2020年逐步健全适应社会义市场济求适合中国国情符合国际标准三反法律法规体系建立职责清晰权责等配合力三反监协调合作机制效防控洗钱恐怖融资逃税风险
（八）离岸金融中心种交易受制国际金融市场离岸金融业务属批发性银行业务存贷款金额交易象通常银行跨国公司业务通常引进外资金资金贷外国离岸金融中心分三类1伦敦代表伦敦型离岸金融中心2纽约代表纽约型离岸金融中心 3避税型离岸金融中心般设风景优美海岛港口政局稳定税收优惠没金融制通常意义说离岸金融中心目前较著名离岸金融中心英属维尔京群岛开曼群岛马恩岛巴哈马群岛百慕群岛西萨摩亚安圭拉群岛等
（九）客户洗钱风险等级划分低风险中低风险中风险中高风险高风险五等级
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