强化风控防线 夯实合规基础 全力造精品村镇银行
章丘齐鲁村镇银行齐鲁银行发起设立济南市第家村镇银行2011年11月开业成立六年省银监局监领导协会关心指导发起行支持帮助行始终坚持支农支市场定位断强化合规理创新提高服务水年市场竞争力品牌影响力社会贡献度显著提升截2016年末资产达18亿元存款16亿元贷款10亿元全省116家村镇银行中行存款贷款利润均名利前茅连续两年省财政厅评山东金融企业绩效评价aaa企业连续三年获济南市文明单位称号荣获济南市治安保卫先进集体章丘纳税百强企业等荣誉称号监评级连续两年达二级成绩取益省局严格监悉心指导行合规理水持续改进提升总结四点：
构建横制约理机制夯实合规理基础
完善理机制风险防控基础行成立初高标准高起点求建立完善公司理机制建立三会层组织架构明确董事会监事会营理层风险理责分工细致责明确省公司治理较完善村镇银行二突出强化董事会风险控职董事
会设关联交易委员会风险监督委员会财务审查委员会分关联交易额授信重财务事项进行集体决策效发挥监督制约机制提升决策水三建立联席会制度联席会董监事长营层部门负责参加两周召开次时调度营发展情况查找问题足重事项进行决策时调整工作部署四建立前台分离审贷分离贷放分离风险理行作业等项横制约机制细化分工责权利匹配效降低权利集中风险
二坚持支农支市场定位促进合规稳健持续发展
章丘作全国百强县拥20家金融机构业竞争异常激烈提升市场竞争力构建特色品牌六年行始终坚持支农支市场定位普惠金融宗旨持续开拓乡镇农村蓝海市场截止6月末行服务存款客户达23万户推出免收银行卡网银手机银行服务费优惠措施时积极投放微贷款行根市场特点创新开发金农贷税贷通惠农贷创业贷等系列贴市场特色信贷产品先财政局税务局农业局等部门合作积极开展支农融资增信银税互动创业免息贷光伏扶贫贷等贷款项目累计投放贷款35亿元涉农贷款占995户均贷款仅81万元效支持2800户中企业农户发展济发展做出积极贡献贷款
额分散效弱化贷款风险开业行良贷款率始终保持较低水截目前行良贷款率013低全省均水
三狠抓重点领域风险防控持续提升业务质量
村镇银行作新建金融机构成立时间短业务存贷款传统业务风险防控集中重点领域
（）强化授信风险防控建立分级授权机制授信业务500万元50万元50万元三档次分风险监督委员会行长风险总监分级审批效提高决策质量决策效率二实行风险理行作业制度50万元业务风险理调查员行考察独立发表意见切实增强风险识控力三季度存量授信业务集中开展现场风险排查果断退出潜风险客户形成进退序动态调整机制三年行累计退出潜风险客户72户金额11亿元前瞻性退出行资产保持良状态
（二）强化合规检查监督省局合规制度建设年总体求行深入开展精细化理工作全面梳理完善项规章制度优化业务流程强化风控措施年新增修订制度办法20覆盖业务领域二根监求集中开展三违反三套利四等七项专项治理检查工作严查违规违纪行杜绝市场乱象进步夯实
行服务实体济基础切实提升风险防控力三建立检查整改长效机制形成监检查外部审计发起行审计条线律检查事监督检查等层次检查机制检查整改工作形成常态四加违规处罚力度完善违规问责处罚制度严格落实处罚措施切实增强员工合规意识风险意识责意识通方位立体化检查处罚机制形成全体员工违规敢干干想干良风气
（三）严防流动性风险明确资产负债理部门加强资产负债期限错配理确保资产负债协调发展二定期开展流动性压力测试根测试结果时调整战略部署控制业务发展节奏三发起行签订双边流动性支持协议取发起行资金支持通述措施开业行资产负债保持协调发展未出现流动性风险
（四）紧盯案件防控制定案件防控责制董事会线员工层层落实案防责签订案防责状定期开展案件警示教育禁止性规定学年省局组织禁止性规定考试中行取全省村镇银行第名成绩时定期开展员工行排查突发事件演练安全检查等活动保持案防高压态势
（五）强化科技系统制约村镇银行科技力量薄弱发起行帮助年行持续加科技投入先
线信贷理系统风险监测系统票系统审计系统开通网银手机银行系统年成功加入城商行联盟系统完善信息系统机防机制充分发挥效促进合规理水提升
四造合规守信企业文化树立廉洁诚信社会形象
行够保持稳步健康发展益团队合规建设持续加强培养支谐进合规守信员工队伍造员工发展台建立完善干部聘员工竞岗备干部库等事理机制者庸者公名员工埋没养闲形成争先谐进良风气二重视员工教育培养开业行通参加发起行培训聘请外部专家培训行组织培训外出考察学等种方式组织类合规培训廉洁教育警示教育达70次效提升员工合规意识风险意识三加强廉洁监督制定十准规定加强员工行排查员工吃卡等行实行零容忍办理信贷业务时客户发放廉洁服务监督卡接受客户监督投诉严格践行吃客户顿饭抽客户支烟客户添丝毫麻烦社会承诺效树立廉洁诚信社会形象社会界广泛认章丘电视台济南电视台济南日报先行进行采访
报道国务院办公厅调研组专程行调研行服务予充分肯定
行合规理建设方面做点工作体会深知方面做位行兄弟行差距坚信省局领导关心指导银行业协会关爱扶持发起行支持帮助广客户信呵护村镇银行定会实现更加美明天面未心耕耘努力造省质量优良结构合理谐进积极争先精品村镇银行济发展作出更贡献
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章丘齐鲁村镇银行齐鲁银行发起设立济南市第家村镇银行2011年11月开业成立六年省银监局监领导协会关心指导发起行支持帮助行始终坚持支农支市场定位断强化合规理创新提高服务水年市场竞争力品牌影响力社会贡献度显著提升截2016年末资产达18亿元存款16亿元贷款10亿元全省116家村镇银行中行存款贷款利润均名利前茅连续两年省财政厅评山东金融企业绩效评价aaa企业连续三年获济南市文明单位称号荣获济南市治安保卫先进集体章丘纳税百强企业等荣誉称号监评级连续两年达二级成绩取益省局严格监悉心指导行合规理水持续改进提升总结四点：
构建横制约理机制夯实合规理基础
完善理机制风险防控基础行成立初高标准高起点求建立完善公司理机制建立三会层组织架构明确董事会监事会营理层风险理责分工细致责明确省公司治理较完善村镇银行二突出强化董事会风险控职董事
会设关联交易委员会风险监督委员会财务审查委员会分关联交易额授信重财务事项进行集体决策效发挥监督制约机制提升决策水三建立联席会制度联席会董监事长营层部门负责参加两周召开次时调度营发展情况查找问题足重事项进行决策时调整工作部署四建立前台分离审贷分离贷放分离风险理行作业等项横制约机制细化分工责权利匹配效降低权利集中风险
二坚持支农支市场定位促进合规稳健持续发展
章丘作全国百强县拥20家金融机构业竞争异常激烈提升市场竞争力构建特色品牌六年行始终坚持支农支市场定位普惠金融宗旨持续开拓乡镇农村蓝海市场截止6月末行服务存款客户达23万户推出免收银行卡网银手机银行服务费优惠措施时积极投放微贷款行根市场特点创新开发金农贷税贷通惠农贷创业贷等系列贴市场特色信贷产品先财政局税务局农业局等部门合作积极开展支农融资增信银税互动创业免息贷光伏扶贫贷等贷款项目累计投放贷款35亿元涉农贷款占995户均贷款仅81万元效支持2800户中企业农户发展济发展做出积极贡献贷款
额分散效弱化贷款风险开业行良贷款率始终保持较低水截目前行良贷款率013低全省均水
三狠抓重点领域风险防控持续提升业务质量
村镇银行作新建金融机构成立时间短业务存贷款传统业务风险防控集中重点领域
（）强化授信风险防控建立分级授权机制授信业务500万元50万元50万元三档次分风险监督委员会行长风险总监分级审批效提高决策质量决策效率二实行风险理行作业制度50万元业务风险理调查员行考察独立发表意见切实增强风险识控力三季度存量授信业务集中开展现场风险排查果断退出潜风险客户形成进退序动态调整机制三年行累计退出潜风险客户72户金额11亿元前瞻性退出行资产保持良状态
（二）强化合规检查监督省局合规制度建设年总体求行深入开展精细化理工作全面梳理完善项规章制度优化业务流程强化风控措施年新增修订制度办法20覆盖业务领域二根监求集中开展三违反三套利四等七项专项治理检查工作严查违规违纪行杜绝市场乱象进步夯实
行服务实体济基础切实提升风险防控力三建立检查整改长效机制形成监检查外部审计发起行审计条线律检查事监督检查等层次检查机制检查整改工作形成常态四加违规处罚力度完善违规问责处罚制度严格落实处罚措施切实增强员工合规意识风险意识责意识通方位立体化检查处罚机制形成全体员工违规敢干干想干良风气
（三）严防流动性风险明确资产负债理部门加强资产负债期限错配理确保资产负债协调发展二定期开展流动性压力测试根测试结果时调整战略部署控制业务发展节奏三发起行签订双边流动性支持协议取发起行资金支持通述措施开业行资产负债保持协调发展未出现流动性风险
（四）紧盯案件防控制定案件防控责制董事会线员工层层落实案防责签订案防责状定期开展案件警示教育禁止性规定学年省局组织禁止性规定考试中行取全省村镇银行第名成绩时定期开展员工行排查突发事件演练安全检查等活动保持案防高压态势
（五）强化科技系统制约村镇银行科技力量薄弱发起行帮助年行持续加科技投入先
线信贷理系统风险监测系统票系统审计系统开通网银手机银行系统年成功加入城商行联盟系统完善信息系统机防机制充分发挥效促进合规理水提升
四造合规守信企业文化树立廉洁诚信社会形象
行够保持稳步健康发展益团队合规建设持续加强培养支谐进合规守信员工队伍造员工发展台建立完善干部聘员工竞岗备干部库等事理机制者庸者公名员工埋没养闲形成争先谐进良风气二重视员工教育培养开业行通参加发起行培训聘请外部专家培训行组织培训外出考察学等种方式组织类合规培训廉洁教育警示教育达70次效提升员工合规意识风险意识三加强廉洁监督制定十准规定加强员工行排查员工吃卡等行实行零容忍办理信贷业务时客户发放廉洁服务监督卡接受客户监督投诉严格践行吃客户顿饭抽客户支烟客户添丝毫麻烦社会承诺效树立廉洁诚信社会形象社会界广泛认章丘电视台济南电视台济南日报先行进行采访
报道国务院办公厅调研组专程行调研行服务予充分肯定
行合规理建设方面做点工作体会深知方面做位行兄弟行差距坚信省局领导关心指导银行业协会关爱扶持发起行支持帮助广客户信呵护村镇银行定会实现更加美明天面未心耕耘努力造省质量优良结构合理谐进积极争先精品村镇银行济发展作出更贡献
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