浅析反洗钱客户身份识
摘
年国社会快速发展带动市场济快速增长国济全球济断融合呈现出全球化样化局面种资金国家市场间划转洗钱活动着济全球化日益猖獗宏观层面讲洗钱风险已严重影响国社会安全性公正性严重影响金融体系稳定性微观层面讲洗钱活动增加金融机构法律营风险面洗钱犯罪严峻形势国出台相关政策法律法规反洗钱维护社会安全防范金融风险具十分重意义反洗钱工作成国家社会金融机构项刻容缓务
现行国际反洗钱标准中预防洗钱发生措施分三步骤：客户身份识额交易疑交易报告客户身份资料交易记录保存客户身份识反洗钱工作中第步困难步文通关客户身份识政策法律法规进行分析研究反洗钱工作中客户身份识取效果出相关建议
第章反洗钱行业洗钱风险做概述介绍什洗钱行业洗钱风险第二章国出台客户身份识制度背景客户身份识制度规定客户身份识执行取效果进行描述第三章研究目前反洗钱工作中客户身份识存问题第四章提出客户身份识政策具体建议
目 录
第1章 相关概念行业洗钱风险分析 1
11反洗钱相关概念概述 1
12客户身份识概念概述 1
13期货行业洗钱风险分析 1
第2章 客户身份识政策描述 2
21国出台客户身份识制度背景 2
22客户身份识制度规定 4
23客户身份识制度执行情况 4
24客户身份识制度效果 4
第3章 国期货业客户身份识现状难点 5
31国期货业客户身份识现状 5
32客户身份识程中难点 5
第4章 意见建议 6
41政府监机构意见建议 6
42金融机构意见建议 7
参 考 文 献 9
第章 相关概念行业洗钱风险分析
11反洗钱相关概念概述
洗钱犯罪分子非法产生收益通种方式改变隐藏隐瞒源性质效逃避法律法规制裁行
根国现行刑法191条中洗钱罪定义：明知毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪产生收益掩饰隐瞒源性质违法行中华民国反洗钱法第二条规定：法称反洗钱指预防通种方式掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪收益源性质洗钱活动法规定采取相关措施行
12客户身份识概念概述
客户身份识称识客户身份客户身份验证指金融机构客户建立业务关系进行交易时文件数信息进行身份核实识客户身份信息进行登记保存客户身份识金融机构反洗钱活动基础工作没效客户身份识报告疑交易额交易工作法开展金融机构反洗钱工作失基础客户身份识制度特强调金融机构解客户身份重性
13期货行业洗钱风险分析
期货市场产生初衷规避价格风险常见交易目套期保值期货市场价格通参者理性预期结合前市场未市场变动趋势够反映未价格变动趋势优化资源配置维持金融市场稳定性具重意义行业相期货市场交易资金转入第三方机构进行期货交易说明期货行业涉现金交易期货行情交易品种十分复杂易控制截止目前期货市场洗钱犯罪较隐蔽
期货行业正逐渐成犯罪分子目标行监机构反洗钱力度断加想通银行业者证券业洗钱已变十分困难期货行业具国际化变化特点洗钱犯罪提供隐蔽开展反洗钱工作仅仅行业需维护整金融体系稳定性
第二章 客户身份识政策描述
21国出台客户身份识制度背景
国际背景：济全球化形式洗钱犯罪愈发具跨国性发达国家逐渐发展中国家蔓延国已批准加入联合国禁止非法贩运麻醉品精神药物公约联合国反腐败公约等国际公约求国成员需建立健全反洗钱法律法规时反洗钱架构特完整法律效力低适面窄法效预防洗钱犯罪活动
国背景：国改革开放初期政府市场干预政府部门职权利较时候国法律法规制度建设完善社会行政理国社会发展存适应处官商勾结贪污腐败现象逐渐泛滥贪污巨额财产腐败分子想方设法源洗干净
反洗钱工作仅仅国际监环境需国维护金融环境稳定社会稳定工作中极重部分作反洗钱工作中基础重客户身份识制度客户身份效识国快速济发展情况势必行
22客户身份识制度规定
金融机构客户身份识制度义务
1 金融机构客户初次建立业务关系取消业务关系时应监求求客户出示法定真实效身份证件者身份证明文件
2 没金融机构开立账户客户求金融机构提供金融服务时金融机构应解实际控制交易目登记客户信息留存客户身份证影印件
3 代理客户金融机构办理业务必须提供代理代理双方效身份证件金融机构代理代理时进行身份审核进行登记履行身份识义务
金融机构 解客户监原解完善客 户国籍性出生日期身份证件效期限手机号码座机电话邮件 寄送址Email工作单位名称单位址工作单位性质职业职位供职 现职单位时间前职单位账户实际控制交易实际受益等种信息客户交易程中解交易目交易性质解客户信息资料交易目交易性质
二客户身份识原
1 确认核客户受益交易目性质原确认核客户身份信息解交易目性质金融机构履职反洗钱求基础工作洗钱分子会隐藏真实身份交易目金融机构通确认客户身份交易目发现异常情况进行步工作
2风险原客户身份识程中金融机构应根客户特征设立相应风险等级涉敏感国家敏感职业等特征金融机构适调高风险等级高风险客户洗钱风险较高
3报告疑交易原金融机构说应情况考虑报告疑：确认客户身份时较困难确认客户身份时发现存异常监控程中发现客户交易符合风险等级果客户身份识程中出现情况考虑报民银行监机构
三客户身份识制度执行程
1 初次识金融机构客户初次建立金融业务关系者客户金融机构办理规定 金额次性业务时必须进行客户身份识解客户真实身份交易目登记信息
2 持续识客户续交易程中金融机构应持续关注客户交易情况常性开展客户研究时更新客户资料信息
3 重新识客户信息发生重变化时金融机构应重新识客户身份完善客户信息全面真实动态掌握客户洗钱风险程度预防时发现疑线索效控制洗钱风险
23客户身份识制度执行情况
国反洗钱越越重视监部门颁布反洗钱关法律法规现梳理：
12006年国颁布中华民国反洗钱法目预防洗钱犯罪犯罪维护金融秩序2007年1月1日正式实施国第部关反洗钱出台法律机构开展反洗钱工作基础
22006年中华民国反洗钱法行制定金融机构反洗钱规定2007年1月1日实施金融机构反洗钱工作
32007年行银监会证监会保监会联合发金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法非常具体法律法规定义身份识相关工作具体金融机构具体操作层面年行发布中国民银行反洗钱调查实施细（试行）
42014年行公安部国家安全部制定涉恐怖活动资产冻结理办法年行发布金融机构反洗钱监督理办法（试行）
52016年行金融机构额交易疑交易报告理办法进行修订2017年7月1日起施行
62017年国务院办公厅关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见发布相关法律法规进行完善
通法律法规出监机构反洗钱工作重视程度监机构求金融机构反洗钱角度开展工作客户身份识做非常具体规范求求金融机构严格履行客户身份识制度2007年2号令金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法第三条明确规定金融机构应勤勉责建立健全执行客户身份识制度遵循解客户原针具洗钱者恐怖融资风险特征客户业务关系者交易采取相应措施解客户交易目交易性质解实际控制客户然交易实际受益民银行针客户身份识专门发布相关文件2017{235}号文件中求金融机构加强反洗钱客户身份识求针客户分类效开展客户身份识2018{164}号文件中求金融机构进步做收益身份识
24客户身份识制度执行效果
年金融机构开展反洗钱工作预防洗钱风险发生需源头控制客户金融机构开户办理业务金融机构客户建立业务关系第道关口风险控制第环节年金融机构履行情况金融机构基求实名制开户机构已逐步意识反洗钱工作重性解洗钱带机构危害国银行没执行反洗钱制度导致监处罚案件发生金融机构带血淋淋教训反洗钱制度金融领域已初见成效2016年民银行分支机构发现接收重点疑交易线索8504份筛选732份线索开展反洗钱行政调查侦查机关移送线索1965份增长2760协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件1652件增长1058协助破获涉嫌洗钱等案件307件增长1455中国反洗钱监测分析中心全年国关部门移送疑交易线索282份通报438份（中国际跨境协查情报信息触发点移送通报121份）线索移送通报合计增长2245接收反馈关部门协查2701份增加2042016年反洗钱调查数量创新高积极推动洗钱案件起诉审判充分发挥反洗钱部门国家反恐怖斗争中作力支持中央反腐败击相关犯罪工作
第三章 国期货业客户身份识现状难点
31国期货业客户身份识现状
2007年国期货业反洗钱工作逐渐展开国外成熟市场相较差距防止法分子利证券期货市场进行洗钱犯罪期货公司加控制洗钱业务环节风险客户身份识制度客户身份资料交易记录保存制度额交易疑交易报告制度加入风险理制度中期货行业特殊性业务模式复杂性前期货业反洗钱工作面风险：网交易业务发展电子支付工具类断增加虚拟货币匿名性犯罪分子开放网络环境中洗钱提供发生二现期货业务基采取非面面模式办理增加身份识难度现行法律法规已完全发挥证券期货行业情报功三着行业发展客户数量增越越客户会选择便捷网交易模式时增加客户身份识难度
32客户身份识程中难点
政策执行政策生命中关键果政策未执行者执行情况位法发挥效作会社会国家产生较影响政策制定形虚设政府监部门求金融机构反洗钱法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法遵循勤勉责 解客户原客户进行客户身份识金融机构做客户身份识工作司法机关成功击洗钱犯罪提供信息支持金融机构控制营业风险提供制度性保障客户身份识制度实施然定积极效应金融机构日常业务处理中然存定难点导致制度法效实施具体表现：
1客户身份义务履行位客户办理业务需提供基信息时部分基础信息进行强制提供信息信息缺失严重系统录入环节失误录入错误信息客户提供信息真实性法效验证金融机构数普通客户前办理业务时般会关注资金源途客户填写业务条事项办理业务更法证实客户填写交易性质目否真实客户建立业务关系金融机构客户提供服务销售金融产品作重点没更关注客户日常营活动没真实解客户交易目客户信息发生变化时没提醒客户时更新信息导致信息误
2传统济业务变革老反洗钱方法已完全适应着互联网非面面开户业务放开然提高业务便捷性客户身份效识持续识增加难度金融机构通非面面金融业务处理全部交易通非面面途径实施样客户直接接触机会减少相应获变化客户身份信息率变非面面金融业务动化程度高金融机构难业务办理中进行客户身份识时增加发现客户实际控制实际受益难度
3客户进行职调查时客户配合度低客户交易情况存疑时金融机构需客户进行职调查解交易程交易目资金情况等方面客户采取谨慎态度愿意透露交易目资金状况等方面金融机构加业务竞争力提升服务愿动问询客户交易情况防引起客户满造成客户流失实际客户职调查中利调查结果
4高风险客户定期回顾强化职调查充分体现没结合客户域特征进行风险等级划分贩毒 恐怖等犯罪行较区差异化设置风险等级划分标准高风险客户职调查措施较简单模式化中发现价值重点疑线索尤期货行业说境外投资者身份识项新务2015年8月证监会出台116号文件境外交易者境外纪机构事境特定品种期货交易理暂行办法放开境外投资者国期货业投资权限期货公司境外客户识验足难准确发现潜风险
第四章 意见建议
41政府监机构意见建议
公政策政府等公组织理社会公事务指导准决定着理活动方目标着社会进步公政策需适应环境变化断修改完善保持政策弹性政府监部门客户身份识政策制定修改应该动态变化程针客户身份识程中难点政府监机构提出建议：
1完善联网核查系统建设 明确需金融机构解客户资料具体信息联网核查系统民银行公安部联合推动银行账户实名制落实项重举措目前阶段银行核实客户身份信息真实性效手段目前联网核查公民身份信息系统存数信息全核实信息较少等问题系统建设需进步加强民银行现联网核查数进行完善公安机关系统进行实时接解客户 原金融机构工作员应解客户交易目交易性质解实际控制客户然交易实际受益基求监部门客户应金融机构提交信息次进行完善收入配偶相关信息等信息应纳入提供范畴更深入解客户
2 建立健全反洗钱法律法规加强制定金融机构互联网业务非面面业务反洗钱工作指引明确互联网非面面业务准入客户身份识交易流程控制疑交易监控相关求便金融机构间加强完善客户身份识资金监测协作机制方面鉴国际先进验网交易助交易等运生物识手段验证客户身份解决交易事真实身份法识难题
3 加强反洗钱政策宣传提高政策象认感反洗钱维护国家济秩序社会稳定构建谐社会处言喻社会成员息息相关目前普通老百姓反洗钱工作解出现客户配合政策执行信息称等问题反洗钱监部门应加反洗钱宣传力度反洗钱宣传嵌入社会领域力宣传反洗钱危害政府部门充分利国家官方媒体案例讲述方式社会传播洗钱危害认识提高角度出发提高整社会反洗钱关注认识
4加强反洗钱法律法规培训提高金融机构法律法规认识面新文件新规定金融机构难免出现验足实施困难情况监部门组织培训加强金融机构新规理解通案例分享提供鉴验金融机构掌握识客户身份技巧方法掌握报送疑交易流程
42金融机构意见建议
1明确客户身份识责识客户身份程包括业务关系建立时初始识业务关系建立持续识两阶段两阶段相互联系前者基础者前者补充延续某客户言需金融服务该机构众分支机构提供涉客户身份识责划分问题责划分关键明确责属划清责界限明晰阶段业务环节识容责二实行识责追溯原客户身份识失应落实相应业务环节重点应追查客户身份初始识工作否充分完整真实责
2高度重视初始业务关系建立时客户身份识非面面金融业务非始终见面金融机构客户业务关系建立初通常见面效识客户身份掌握基信息提供机会金融业员观察判断验印象客户身份识具代作充分利客户面面机会采取种行措施开展客户身份识工作确保客户身份基信息真实性效性完整性
3业务办理程中持续识客户解持续程时需断加深客户解初始业务关系建立完成客户理完成续客户交流沟通客户理利续交流沟通取客户信减少客户愿配合情况发生
4加强员工培训增强反洗钱工作责感命感根层级针性开展反洗钱教育培训高层理员力宣传反洗钱工作重性必性反洗钱纳入营重中中做手抓发展手抓反洗钱合规促发展合规创效益流程基层员工采警示教育举办讲座知识竞赛案例分析创意沙画等种方式等增强培训效性岗位中充分履行反洗钱职责准确握客户身份识求标准金融机构业员提高素质促进反洗钱工作效率提高
参 考 文 献
[1] 王艳国反洗钱客户身份识政策研究[J]电子科技学2016（9）
[2]宋洪江隋作勇非面面金融业务客户身份识难点策[J]吉林金融研究200
9（9）
[3] 陈万彬金融机构反洗钱客户身份识存难点建议 [J]时代金融2012（9）
[4] 郭秀娥洗钱样化谈反洗钱工作开展 [J]济师2006（02）
[5] 李东荣反洗钱国际标准监实践[M]北京：中国金融出版社2013114125
[6] 连永先反洗钱工作中客户身份识客户职调查演进[J]海南金融2010 年（12）[7] 甘力国反洗钱监效性研究[J]西南财学2011（05）
[8] 唐云飞政府反洗钱机制研究基金融监视角[D]贵州贵州学2010 年
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浅析反洗钱客户身份识
摘
年国社会快速发展带动市场济快速增长国济全球济断融合呈现出全球化样化局面种资金国家市场间划转洗钱活动着济全球化日益猖獗宏观层面讲洗钱风险已严重影响国社会安全性公正性严重影响金融体系稳定性微观层面讲洗钱活动增加金融机构法律营风险面洗钱犯罪严峻形势国出台相关政策法律法规反洗钱维护社会安全防范金融风险具十分重意义反洗钱工作成国家社会金融机构项刻容缓务
现行国际反洗钱标准中预防洗钱发生措施分三步骤：客户身份识额交易疑交易报告客户身份资料交易记录保存客户身份识反洗钱工作中第步困难步文通关客户身份识政策法律法规进行分析研究反洗钱工作中客户身份识取效果出相关建议
第章反洗钱行业洗钱风险做概述介绍什洗钱行业洗钱风险第二章国出台客户身份识制度背景客户身份识制度规定客户身份识执行取效果进行描述第三章研究目前反洗钱工作中客户身份识存问题第四章提出客户身份识政策具体建议
目 录
第1章 相关概念行业洗钱风险分析 1
11反洗钱相关概念概述 1
12客户身份识概念概述 1
13期货行业洗钱风险分析 1
第2章 客户身份识政策描述 2
21国出台客户身份识制度背景 2
22客户身份识制度规定 4
23客户身份识制度执行情况 4
24客户身份识制度效果 4
第3章 国期货业客户身份识现状难点 5
31国期货业客户身份识现状 5
32客户身份识程中难点 5
第4章 意见建议 6
41政府监机构意见建议 6
42金融机构意见建议 7
参 考 文 献 9
第章 相关概念行业洗钱风险分析
11反洗钱相关概念概述
洗钱犯罪分子非法产生收益通种方式改变隐藏隐瞒源性质效逃避法律法规制裁行
根国现行刑法191条中洗钱罪定义：明知毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪产生收益掩饰隐瞒源性质违法行中华民国反洗钱法第二条规定：法称反洗钱指预防通种方式掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪收益源性质洗钱活动法规定采取相关措施行
12客户身份识概念概述
客户身份识称识客户身份客户身份验证指金融机构客户建立业务关系进行交易时文件数信息进行身份核实识客户身份信息进行登记保存客户身份识金融机构反洗钱活动基础工作没效客户身份识报告疑交易额交易工作法开展金融机构反洗钱工作失基础客户身份识制度特强调金融机构解客户身份重性
13期货行业洗钱风险分析
期货市场产生初衷规避价格风险常见交易目套期保值期货市场价格通参者理性预期结合前市场未市场变动趋势够反映未价格变动趋势优化资源配置维持金融市场稳定性具重意义行业相期货市场交易资金转入第三方机构进行期货交易说明期货行业涉现金交易期货行情交易品种十分复杂易控制截止目前期货市场洗钱犯罪较隐蔽
期货行业正逐渐成犯罪分子目标行监机构反洗钱力度断加想通银行业者证券业洗钱已变十分困难期货行业具国际化变化特点洗钱犯罪提供隐蔽开展反洗钱工作仅仅行业需维护整金融体系稳定性
第二章 客户身份识政策描述
21国出台客户身份识制度背景
国际背景：济全球化形式洗钱犯罪愈发具跨国性发达国家逐渐发展中国家蔓延国已批准加入联合国禁止非法贩运麻醉品精神药物公约联合国反腐败公约等国际公约求国成员需建立健全反洗钱法律法规时反洗钱架构特完整法律效力低适面窄法效预防洗钱犯罪活动
国背景：国改革开放初期政府市场干预政府部门职权利较时候国法律法规制度建设完善社会行政理国社会发展存适应处官商勾结贪污腐败现象逐渐泛滥贪污巨额财产腐败分子想方设法源洗干净
反洗钱工作仅仅国际监环境需国维护金融环境稳定社会稳定工作中极重部分作反洗钱工作中基础重客户身份识制度客户身份效识国快速济发展情况势必行
22客户身份识制度规定
金融机构客户身份识制度义务
1 金融机构客户初次建立业务关系取消业务关系时应监求求客户出示法定真实效身份证件者身份证明文件
2 没金融机构开立账户客户求金融机构提供金融服务时金融机构应解实际控制交易目登记客户信息留存客户身份证影印件
3 代理客户金融机构办理业务必须提供代理代理双方效身份证件金融机构代理代理时进行身份审核进行登记履行身份识义务
金融机构 解客户监原解完善客 户国籍性出生日期身份证件效期限手机号码座机电话邮件 寄送址Email工作单位名称单位址工作单位性质职业职位供职 现职单位时间前职单位账户实际控制交易实际受益等种信息客户交易程中解交易目交易性质解客户信息资料交易目交易性质
二客户身份识原
1 确认核客户受益交易目性质原确认核客户身份信息解交易目性质金融机构履职反洗钱求基础工作洗钱分子会隐藏真实身份交易目金融机构通确认客户身份交易目发现异常情况进行步工作
2风险原客户身份识程中金融机构应根客户特征设立相应风险等级涉敏感国家敏感职业等特征金融机构适调高风险等级高风险客户洗钱风险较高
3报告疑交易原金融机构说应情况考虑报告疑：确认客户身份时较困难确认客户身份时发现存异常监控程中发现客户交易符合风险等级果客户身份识程中出现情况考虑报民银行监机构
三客户身份识制度执行程
1 初次识金融机构客户初次建立金融业务关系者客户金融机构办理规定 金额次性业务时必须进行客户身份识解客户真实身份交易目登记信息
2 持续识客户续交易程中金融机构应持续关注客户交易情况常性开展客户研究时更新客户资料信息
3 重新识客户信息发生重变化时金融机构应重新识客户身份完善客户信息全面真实动态掌握客户洗钱风险程度预防时发现疑线索效控制洗钱风险
23客户身份识制度执行情况
国反洗钱越越重视监部门颁布反洗钱关法律法规现梳理：
12006年国颁布中华民国反洗钱法目预防洗钱犯罪犯罪维护金融秩序2007年1月1日正式实施国第部关反洗钱出台法律机构开展反洗钱工作基础
22006年中华民国反洗钱法行制定金融机构反洗钱规定2007年1月1日实施金融机构反洗钱工作
32007年行银监会证监会保监会联合发金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法非常具体法律法规定义身份识相关工作具体金融机构具体操作层面年行发布中国民银行反洗钱调查实施细（试行）
42014年行公安部国家安全部制定涉恐怖活动资产冻结理办法年行发布金融机构反洗钱监督理办法（试行）
52016年行金融机构额交易疑交易报告理办法进行修订2017年7月1日起施行
62017年国务院办公厅关完善反洗钱反恐怖融资反逃税监体制机制意见发布相关法律法规进行完善
通法律法规出监机构反洗钱工作重视程度监机构求金融机构反洗钱角度开展工作客户身份识做非常具体规范求求金融机构严格履行客户身份识制度2007年2号令金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法第三条明确规定金融机构应勤勉责建立健全执行客户身份识制度遵循解客户原针具洗钱者恐怖融资风险特征客户业务关系者交易采取相应措施解客户交易目交易性质解实际控制客户然交易实际受益民银行针客户身份识专门发布相关文件2017{235}号文件中求金融机构加强反洗钱客户身份识求针客户分类效开展客户身份识2018{164}号文件中求金融机构进步做收益身份识
24客户身份识制度执行效果
年金融机构开展反洗钱工作预防洗钱风险发生需源头控制客户金融机构开户办理业务金融机构客户建立业务关系第道关口风险控制第环节年金融机构履行情况金融机构基求实名制开户机构已逐步意识反洗钱工作重性解洗钱带机构危害国银行没执行反洗钱制度导致监处罚案件发生金融机构带血淋淋教训反洗钱制度金融领域已初见成效2016年民银行分支机构发现接收重点疑交易线索8504份筛选732份线索开展反洗钱行政调查侦查机关移送线索1965份增长2760协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件1652件增长1058协助破获涉嫌洗钱等案件307件增长1455中国反洗钱监测分析中心全年国关部门移送疑交易线索282份通报438份（中国际跨境协查情报信息触发点移送通报121份）线索移送通报合计增长2245接收反馈关部门协查2701份增加2042016年反洗钱调查数量创新高积极推动洗钱案件起诉审判充分发挥反洗钱部门国家反恐怖斗争中作力支持中央反腐败击相关犯罪工作
第三章 国期货业客户身份识现状难点
31国期货业客户身份识现状
2007年国期货业反洗钱工作逐渐展开国外成熟市场相较差距防止法分子利证券期货市场进行洗钱犯罪期货公司加控制洗钱业务环节风险客户身份识制度客户身份资料交易记录保存制度额交易疑交易报告制度加入风险理制度中期货行业特殊性业务模式复杂性前期货业反洗钱工作面风险：网交易业务发展电子支付工具类断增加虚拟货币匿名性犯罪分子开放网络环境中洗钱提供发生二现期货业务基采取非面面模式办理增加身份识难度现行法律法规已完全发挥证券期货行业情报功三着行业发展客户数量增越越客户会选择便捷网交易模式时增加客户身份识难度
32客户身份识程中难点
政策执行政策生命中关键果政策未执行者执行情况位法发挥效作会社会国家产生较影响政策制定形虚设政府监部门求金融机构反洗钱法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法遵循勤勉责 解客户原客户进行客户身份识金融机构做客户身份识工作司法机关成功击洗钱犯罪提供信息支持金融机构控制营业风险提供制度性保障客户身份识制度实施然定积极效应金融机构日常业务处理中然存定难点导致制度法效实施具体表现：
1客户身份义务履行位客户办理业务需提供基信息时部分基础信息进行强制提供信息信息缺失严重系统录入环节失误录入错误信息客户提供信息真实性法效验证金融机构数普通客户前办理业务时般会关注资金源途客户填写业务条事项办理业务更法证实客户填写交易性质目否真实客户建立业务关系金融机构客户提供服务销售金融产品作重点没更关注客户日常营活动没真实解客户交易目客户信息发生变化时没提醒客户时更新信息导致信息误
2传统济业务变革老反洗钱方法已完全适应着互联网非面面开户业务放开然提高业务便捷性客户身份效识持续识增加难度金融机构通非面面金融业务处理全部交易通非面面途径实施样客户直接接触机会减少相应获变化客户身份信息率变非面面金融业务动化程度高金融机构难业务办理中进行客户身份识时增加发现客户实际控制实际受益难度
3客户进行职调查时客户配合度低客户交易情况存疑时金融机构需客户进行职调查解交易程交易目资金情况等方面客户采取谨慎态度愿意透露交易目资金状况等方面金融机构加业务竞争力提升服务愿动问询客户交易情况防引起客户满造成客户流失实际客户职调查中利调查结果
4高风险客户定期回顾强化职调查充分体现没结合客户域特征进行风险等级划分贩毒 恐怖等犯罪行较区差异化设置风险等级划分标准高风险客户职调查措施较简单模式化中发现价值重点疑线索尤期货行业说境外投资者身份识项新务2015年8月证监会出台116号文件境外交易者境外纪机构事境特定品种期货交易理暂行办法放开境外投资者国期货业投资权限期货公司境外客户识验足难准确发现潜风险
第四章 意见建议
41政府监机构意见建议
公政策政府等公组织理社会公事务指导准决定着理活动方目标着社会进步公政策需适应环境变化断修改完善保持政策弹性政府监部门客户身份识政策制定修改应该动态变化程针客户身份识程中难点政府监机构提出建议：
1完善联网核查系统建设 明确需金融机构解客户资料具体信息联网核查系统民银行公安部联合推动银行账户实名制落实项重举措目前阶段银行核实客户身份信息真实性效手段目前联网核查公民身份信息系统存数信息全核实信息较少等问题系统建设需进步加强民银行现联网核查数进行完善公安机关系统进行实时接解客户 原金融机构工作员应解客户交易目交易性质解实际控制客户然交易实际受益基求监部门客户应金融机构提交信息次进行完善收入配偶相关信息等信息应纳入提供范畴更深入解客户
2 建立健全反洗钱法律法规加强制定金融机构互联网业务非面面业务反洗钱工作指引明确互联网非面面业务准入客户身份识交易流程控制疑交易监控相关求便金融机构间加强完善客户身份识资金监测协作机制方面鉴国际先进验网交易助交易等运生物识手段验证客户身份解决交易事真实身份法识难题
3 加强反洗钱政策宣传提高政策象认感反洗钱维护国家济秩序社会稳定构建谐社会处言喻社会成员息息相关目前普通老百姓反洗钱工作解出现客户配合政策执行信息称等问题反洗钱监部门应加反洗钱宣传力度反洗钱宣传嵌入社会领域力宣传反洗钱危害政府部门充分利国家官方媒体案例讲述方式社会传播洗钱危害认识提高角度出发提高整社会反洗钱关注认识
4加强反洗钱法律法规培训提高金融机构法律法规认识面新文件新规定金融机构难免出现验足实施困难情况监部门组织培训加强金融机构新规理解通案例分享提供鉴验金融机构掌握识客户身份技巧方法掌握报送疑交易流程
42金融机构意见建议
1明确客户身份识责识客户身份程包括业务关系建立时初始识业务关系建立持续识两阶段两阶段相互联系前者基础者前者补充延续某客户言需金融服务该机构众分支机构提供涉客户身份识责划分问题责划分关键明确责属划清责界限明晰阶段业务环节识容责二实行识责追溯原客户身份识失应落实相应业务环节重点应追查客户身份初始识工作否充分完整真实责
2高度重视初始业务关系建立时客户身份识非面面金融业务非始终见面金融机构客户业务关系建立初通常见面效识客户身份掌握基信息提供机会金融业员观察判断验印象客户身份识具代作充分利客户面面机会采取种行措施开展客户身份识工作确保客户身份基信息真实性效性完整性
3业务办理程中持续识客户解持续程时需断加深客户解初始业务关系建立完成客户理完成续客户交流沟通客户理利续交流沟通取客户信减少客户愿配合情况发生
4加强员工培训增强反洗钱工作责感命感根层级针性开展反洗钱教育培训高层理员力宣传反洗钱工作重性必性反洗钱纳入营重中中做手抓发展手抓反洗钱合规促发展合规创效益流程基层员工采警示教育举办讲座知识竞赛案例分析创意沙画等种方式等增强培训效性岗位中充分履行反洗钱职责准确握客户身份识求标准金融机构业员提高素质促进反洗钱工作效率提高
参 考 文 献
[1] 王艳国反洗钱客户身份识政策研究[J]电子科技学2016（9）
[2]宋洪江隋作勇非面面金融业务客户身份识难点策[J]吉林金融研究200
9（9）
[3] 陈万彬金融机构反洗钱客户身份识存难点建议 [J]时代金融2012（9）
[4] 郭秀娥洗钱样化谈反洗钱工作开展 [J]济师2006（02）
[5] 李东荣反洗钱国际标准监实践[M]北京：中国金融出版社2013114125
[6] 连永先反洗钱工作中客户身份识客户职调查演进[J]海南金融2010 年（12）[7] 甘力国反洗钱监效性研究[J]西南财学2011（05）
[8] 唐云飞政府反洗钱机制研究基金融监视角[D]贵州贵州学2010 年
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