XX公司信政策
1 总
保证安全基础渠道合作伙伴某收益风险项目提供信促进公司销售规模化执行松紧适度信政策
2 适范围
XX签约渠道XX提供商业信者XX公司意延迟支付销售行
3 理机构
31 总部台：
311 销售台理中心运营理部：负责信金政策制定审批日常运营理监控月发布信监控报告季度进行信等级调整半年进行信评级应收帐款催收资金效率监控
312 总部财务部：负责信预算审核参信等级评定信额度终审核资金效率监控应收款催收
32片区：
321 业务第申请（区域销售专员销售理）：信金回款第责负责收集辖商家信金申请手续真实反映商家资信状况未返信金进行清收逾期收回资金承担济责
322 片区总监：业务第申请信金回款第责根信预算业务需求量分配信额度真实反映商家信状况信金状况渠道商家合作状况信安全回款负责
323 片区总理：片区信金理第责信发放审核片区高决策放款督促片区总监时回收信金资金安全承担连带责
324 财务理：负责信金日常理监控审核信申请资料否真实提出专业审核意见进行信等级评估片区信金申请办理额度初审额度发放决策监督申请资金状况信状况合作状况定期出具信报表信回款监控负责
4 信标准：
41 XX公司信金提供合作超六月全年签约500万没良财务记录信记录符合渠道签约商
42 回款保证收益预见风险总行业项目订单者公司具战略意
义行业项目订单
43 足额实物者效金融证券抵押足够实力信誉卓越公司提供担保
行业渠道签约商
44 公司战略合作伙伴信支持受签约时间限制必须通信评级
公司领导意享受信支持高审核权事业部总裁（具体见XX公司特信理办法
5 信种类：
XX公司公司提供三种类型信支持常规信称正常信短期信（包括促销信）专项信（包括行业客户专项信）
51 常规信
常规信指XX公司提供循环效期限超60天信额度信等级A客户申请常规信
52 短期信
短期信指XX公司客户提供效期限60天循环单笔循环信额度包括促销信（配合某产品某段时间促销活动客户提供短期信额度支持视促销期长短具体情况规定否循环）
53 专项信
指公司针某项目背景合终客户者代理商提供专项信额度支持审批特定项目循环
6 信原
61 销商信金总量超审批信高限额
62 销商信期限单笔信金帐龄超审批长付款期限
63 销商应收帐款逾期需XX支付滞纳金约定期限15天实际超15天信30天08标准补齐需差额实际期限超30天实际逾期金额005／天日开始计收滞纳金滞纳金部分需现金偿
64 常规信非单笔短期信循环单笔短期专项信循环
65 信金订货根期限部分享受享受现金折扣优惠
66 信开始生效日指XX公司电子商务系统关单日回款日款帐准
7 信条件
XX公司公司信政策根产品分A标准信条件B标准信条件标准信条件基础提供2种选择满足客户样化需求标准条件外现金折扣资金成部分返收方式月度补足
71 A产品
Ø 标准信条件信期限15天现金折扣04
Ø 外提供信期限7天现金折扣02信期限30天享受现金折扣优惠基础加收04资金成2种选择
72 B产品
Ø 标准信条件信期限30天现金折扣08
Ø 外提供信期限7天现金折扣06信期限15天现金折扣042种选择
73 非专项信条件：
Ø 实际30天信金订货享受折扣优惠日加收逾期款项产生滞纳金
74 专项信条件
Ø 专项信享受现金折扣基础加收定资金成资金成前预交补齐
Ø 申请帐期30天享受现金折扣优惠
Ø 申请帐期30天60天收取08资金成
8 信额度
信评估（具体见XX公司信调查评估办法）合格公司针代理终客户提供额度适中高信限额根情况适调整具体办法见XX公司信额度理办法
9 信决策
91 常规信决策
Ø 销商终客户提出申请片区初步审核出初审额度初审合格报总部运营理部运营理部财务部根XX公司信额度计算办法审核审批限额高限额通知片区终发放
92 短期正常信决策
Ø 销商终客户提出申请片区初步审核报总部运营理部运营理部财务部根XX公司信额度计算办法审核审批限额高限额
Ø 审批限额信金申请片区财务理申请表直接报财务部发放
Ø 审批额度区总理财务理意见致时报运营理部运营理部做出终判断
Ø 超审批限额高额度运营理部做终审核
Ø 超高限额运营理部财务部审核双方意发放
92 短期异常信决策
月运营理部发布客户信监控报表根信评分信状况客户分正常关注次级疑损失五类根等级短期信决策进行调整
Ø 关注客户信决策参92条规定
Ø 次级客户信决策运营理部财务部做出
风险级
审批程
备注
正常
业务第签字 营销理（总监） 财务理 片区总理 财务挂帐
信总额超300万（含）申请风险级变终审核运营理部财务部签批．
关注
次级
业务第签字 营销理（总监） 财务理 片区总理 财务挂帐
疑
业务第签字 营销理（总监） 财务理 片区总理 运营理部
财务部
损失
业务第签字 营销理（总监） 财务理 片区总理 运营理部
财务总监
类风险级含义：
风险级
含义
正常
充分握赊销货款收回没逾期风险
关注
力偿欠货款存影响素
次级
目前力偿赊销款合作状况等异常存逾期
疑
目前力偿赊销款采取法律手段会存定例坏账损失
损失
目前力偿赊销款采取措施存极坏账损失
10 信审批予批准刚性条款
渠道客户出现情况期信申请予批准：
101 该客户已出现列风险状况
Ø 已出现重税务风险
Ø 正涉法律诉讼
Ø 出现重投资失败导致重损失
Ø 公司高层股东发生重变化严重危正常运营
102 出现101中情况客户需信支持事业部销售台理中心审核
终审批权事业部总裁
103 前逾期款项尚未款者存潜逾期风险客户
104 未信评估客户
11 信金收款责
公司鼓励现款销售区业务第申请片区总监片区总理财务理需密切关注信金收款进程信金安全时回收负责果逾期款项办法进行处罚具体细节见XX公司应收帐款责处罚条例
111 区
逾期10天信金应收（种原）03天扣罚分区营基金款项全部收回补回已扣罚部分50部分收回收款例12补回
112
促区更进步关注信金应收总部逾期30天应收帐款逾期金额20万月应发薪资10105 20万50万月应发薪资151510逾期金额50万月应发薪资202015扣罚业务第申请片区总监片区总理薪资直逾期款项全额回款止已扣罚薪资逾期应收全部部分收回回收例返回责已扣罚薪资
113 继者
未清欠逾期款果直接责离接者继续追款扣款金额112标准12执行已扣罚薪资逾期应收全部部分收回回收例返回责已扣罚薪资
12 坏帐风险基金
现金折扣专项资金成赢余部分提取作坏帐准备提高抗风险力
121 定义
呆帐：非专项信逾期超30天专项信逾期超60天信金
坏帐：非专项信逾期超60天通法律途径然收回专项信超90天通法律手段收回
122 风险基金
月信金产生滞纳金现金折扣资金成承兑扣息担
保扣息入风险帐户季度信现金折扣返信奖励坏帐抵均
该帐户抵余额年累计零
123 坏帐核销办法
逾期款产生30天果没明确款意愿没实质性款步骤转入法务催收阶段法务进行催收进入法律程序信超期达121条期限时法务财务运营理部第次进行判断否坏帐判断坏帐报财务总监销售台理中心总理意进行坏帐抵风险帐户中抵判断坏帐进入法律催收阶段法律催收全额回款差额部分风险帐户中抵
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1 总
保证安全基础渠道合作伙伴某收益风险项目提供信促进公司销售规模化执行松紧适度信政策
2 适范围
XX签约渠道XX提供商业信者XX公司意延迟支付销售行
3 理机构
31 总部台：
311 销售台理中心运营理部：负责信金政策制定审批日常运营理监控月发布信监控报告季度进行信等级调整半年进行信评级应收帐款催收资金效率监控
312 总部财务部：负责信预算审核参信等级评定信额度终审核资金效率监控应收款催收
32片区：
321 业务第申请（区域销售专员销售理）：信金回款第责负责收集辖商家信金申请手续真实反映商家资信状况未返信金进行清收逾期收回资金承担济责
322 片区总监：业务第申请信金回款第责根信预算业务需求量分配信额度真实反映商家信状况信金状况渠道商家合作状况信安全回款负责
323 片区总理：片区信金理第责信发放审核片区高决策放款督促片区总监时回收信金资金安全承担连带责
324 财务理：负责信金日常理监控审核信申请资料否真实提出专业审核意见进行信等级评估片区信金申请办理额度初审额度发放决策监督申请资金状况信状况合作状况定期出具信报表信回款监控负责
4 信标准：
41 XX公司信金提供合作超六月全年签约500万没良财务记录信记录符合渠道签约商
42 回款保证收益预见风险总行业项目订单者公司具战略意
义行业项目订单
43 足额实物者效金融证券抵押足够实力信誉卓越公司提供担保
行业渠道签约商
44 公司战略合作伙伴信支持受签约时间限制必须通信评级
公司领导意享受信支持高审核权事业部总裁（具体见XX公司特信理办法
5 信种类：
XX公司公司提供三种类型信支持常规信称正常信短期信（包括促销信）专项信（包括行业客户专项信）
51 常规信
常规信指XX公司提供循环效期限超60天信额度信等级A客户申请常规信
52 短期信
短期信指XX公司客户提供效期限60天循环单笔循环信额度包括促销信（配合某产品某段时间促销活动客户提供短期信额度支持视促销期长短具体情况规定否循环）
53 专项信
指公司针某项目背景合终客户者代理商提供专项信额度支持审批特定项目循环
6 信原
61 销商信金总量超审批信高限额
62 销商信期限单笔信金帐龄超审批长付款期限
63 销商应收帐款逾期需XX支付滞纳金约定期限15天实际超15天信30天08标准补齐需差额实际期限超30天实际逾期金额005／天日开始计收滞纳金滞纳金部分需现金偿
64 常规信非单笔短期信循环单笔短期专项信循环
65 信金订货根期限部分享受享受现金折扣优惠
66 信开始生效日指XX公司电子商务系统关单日回款日款帐准
7 信条件
XX公司公司信政策根产品分A标准信条件B标准信条件标准信条件基础提供2种选择满足客户样化需求标准条件外现金折扣资金成部分返收方式月度补足
71 A产品
Ø 标准信条件信期限15天现金折扣04
Ø 外提供信期限7天现金折扣02信期限30天享受现金折扣优惠基础加收04资金成2种选择
72 B产品
Ø 标准信条件信期限30天现金折扣08
Ø 外提供信期限7天现金折扣06信期限15天现金折扣042种选择
73 非专项信条件：
Ø 实际30天信金订货享受折扣优惠日加收逾期款项产生滞纳金
74 专项信条件
Ø 专项信享受现金折扣基础加收定资金成资金成前预交补齐
Ø 申请帐期30天享受现金折扣优惠
Ø 申请帐期30天60天收取08资金成
8 信额度
信评估（具体见XX公司信调查评估办法）合格公司针代理终客户提供额度适中高信限额根情况适调整具体办法见XX公司信额度理办法
9 信决策
91 常规信决策
Ø 销商终客户提出申请片区初步审核出初审额度初审合格报总部运营理部运营理部财务部根XX公司信额度计算办法审核审批限额高限额通知片区终发放
92 短期正常信决策
Ø 销商终客户提出申请片区初步审核报总部运营理部运营理部财务部根XX公司信额度计算办法审核审批限额高限额
Ø 审批限额信金申请片区财务理申请表直接报财务部发放
Ø 审批额度区总理财务理意见致时报运营理部运营理部做出终判断
Ø 超审批限额高额度运营理部做终审核
Ø 超高限额运营理部财务部审核双方意发放
92 短期异常信决策
月运营理部发布客户信监控报表根信评分信状况客户分正常关注次级疑损失五类根等级短期信决策进行调整
Ø 关注客户信决策参92条规定
Ø 次级客户信决策运营理部财务部做出
风险级
审批程
备注
正常
业务第签字 营销理（总监） 财务理 片区总理 财务挂帐
信总额超300万（含）申请风险级变终审核运营理部财务部签批．
关注
次级
业务第签字 营销理（总监） 财务理 片区总理 财务挂帐
疑
业务第签字 营销理（总监） 财务理 片区总理 运营理部
财务部
损失
业务第签字 营销理（总监） 财务理 片区总理 运营理部
财务总监
类风险级含义：
风险级
含义
正常
充分握赊销货款收回没逾期风险
关注
力偿欠货款存影响素
次级
目前力偿赊销款合作状况等异常存逾期
疑
目前力偿赊销款采取法律手段会存定例坏账损失
损失
目前力偿赊销款采取措施存极坏账损失
10 信审批予批准刚性条款
渠道客户出现情况期信申请予批准：
101 该客户已出现列风险状况
Ø 已出现重税务风险
Ø 正涉法律诉讼
Ø 出现重投资失败导致重损失
Ø 公司高层股东发生重变化严重危正常运营
102 出现101中情况客户需信支持事业部销售台理中心审核
终审批权事业部总裁
103 前逾期款项尚未款者存潜逾期风险客户
104 未信评估客户
11 信金收款责
公司鼓励现款销售区业务第申请片区总监片区总理财务理需密切关注信金收款进程信金安全时回收负责果逾期款项办法进行处罚具体细节见XX公司应收帐款责处罚条例
111 区
逾期10天信金应收（种原）03天扣罚分区营基金款项全部收回补回已扣罚部分50部分收回收款例12补回
112
促区更进步关注信金应收总部逾期30天应收帐款逾期金额20万月应发薪资10105 20万50万月应发薪资151510逾期金额50万月应发薪资202015扣罚业务第申请片区总监片区总理薪资直逾期款项全额回款止已扣罚薪资逾期应收全部部分收回回收例返回责已扣罚薪资
113 继者
未清欠逾期款果直接责离接者继续追款扣款金额112标准12执行已扣罚薪资逾期应收全部部分收回回收例返回责已扣罚薪资
12 坏帐风险基金
现金折扣专项资金成赢余部分提取作坏帐准备提高抗风险力
121 定义
呆帐：非专项信逾期超30天专项信逾期超60天信金
坏帐：非专项信逾期超60天通法律途径然收回专项信超90天通法律手段收回
122 风险基金
月信金产生滞纳金现金折扣资金成承兑扣息担
保扣息入风险帐户季度信现金折扣返信奖励坏帐抵均
该帐户抵余额年累计零
123 坏帐核销办法
逾期款产生30天果没明确款意愿没实质性款步骤转入法务催收阶段法务进行催收进入法律程序信超期达121条期限时法务财务运营理部第次进行判断否坏帐判断坏帐报财务总监销售台理中心总理意进行坏帐抵风险帐户中抵判断坏帐进入法律催收阶段法律催收全额回款差额部分风险帐户中抵
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