财务管理与生活
- 1. 財務管理與生活 -- 個人財務規劃 指導教授：XXX 主任 授課教授：XXX 教授 報告學生：XXX 9041707 XXX 9041730 XXX 9041719 XX
- 2. 個人財務規劃 壹、認識財務管理 XX 貳、財務規劃觀念 XX 參、致富理財工具 XX 肆、淺談人生規劃 XX
- 3. 壹、認識財務管理XXX
- 4. 為何要做個人理財規劃？錢不是萬能，沒有錢萬萬不能 人有二隻腳，錢有四隻腳 開源和節流—賺錢、用錢、存錢
- 5. 財務規劃的重要性
- 6. 個人財務規劃定義經濟學的極大化的精神—最少的代價，獲取最大效用 會計學的客觀紀錄基礎—透過財富流量和存量的紀錄 財務學的運作方式手段—提供最佳的策略和方法
- 7. 個人財務規劃目的積極的目的 ---不虞匱乏的豐富人生 消極的目的 ---晚年之際，工作能力喪失， 生活準備金安全無慮
- 8. 良好個人財務規劃對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投 資工具 降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資 工具 為意外做準備-設定流動性高的 預備金
- 9. 貳、財務規劃觀念XXX
- 10. 財務規劃觀念 一、打破理財迷思 二、您知不知道？ 三、培養與學習
- 11. 一、打破理財迷思1.〔生吃都不夠，還能曬成乾？〕 --- 積沙成塔，聚少成多 2.〔我一直在賺錢啊！〕 --- 增加財富≠ 累積財富
- 12. 打破理財迷思3.〔我很忙碌！〕 --- 時間是理財的根本 4.〔我不懂什麼理財的！〕 --- 您不理財，財不理您
- 13. 打破理財迷思5.〔一個錢打２４個結！〕 --- 規劃≠吝嗇6.〔立遺囑？有沒有搞錯！〕 --- 不要把您的遺產或負債， 成為家人的糾紛或負擔
- 14. 二、您知不知道？ 您知道您已經知道的事情嗎？ 您知道您不知道的事情嗎？ 您知道您應該知道的事情嗎？ 您不知道您不知道的事情嗎？
- 15. 三、培養與學習 培養正確理財觀念 →不要成為金錢奴隸 學習理財知識 →５Ｗ加１Ｈ
- 16. 參、致富理財工具XXX
- 17. 致富理財工具
- 18. 三個籃子理論 退休籃-------保障未來 安全籃-------保障全家安穩 夢想籃-------實現夢想 好好裝滿這三個籃子，絕對可以 創造出豐盈的財富及財務安全。
- 19. 退休籃 [先付錢給自己]；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休帳戶；且未到退休年齡絕對禁止領出。 可以共同基金投資方式來累積退休基金。並可符合理財鐵律：分散投資，降低風險。
- 20. 安全籃 人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。 凡事都要預期最佳狀況，作最壞的打算。 ‧預留備用現金 ‧盡己所能購買最好的醫療保險 ‧購買人壽保險，保障依賴你的人
- 21. 夢想藍 每個人都應該有夢想！只要有計畫，訂定明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有可能的。 ‧短期夢想---貨幣型基金具保本，保息，高流動性且合法節稅的利基。 ‧中期夢想---平衡型基金同時投資股票和債券屬於緩慢而穩定，但可以帶你達成目標。 ‧長期夢想---股票型基金時間越長，越能承受較大的風險，獲取更大的報酬。
- 22. 肆、淺談人生規劃XXX
- 23. 一、理財愈早開始愈好 當我們需要資金時，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當的理財計劃是非常重要的。
- 24. 二、認識自己，了解家人人的成長環境不同，思想觀念亦不同,所做的決策當然也不一樣， 所以認真審慎的評估自己的個性與需求是相當重要的 家庭成員需求亦應一併考慮
- 25. 三、規劃開銷，編列預算 理財的計畫在執行時最大的重 點就是消費習慣的控制 決定開銷----什麼該買，什麼又是急迫要的 編列預算是實踐理財最好的方法要愈容易愈好
- 26. 四、訂定清楚的財務目標1.必須知道確切的金額需求，才 能做準備資金的計劃 2.有了時間的規劃，才會有進度 的壓力 訂定財務目標時，應注意其是否能實現及輕重緩急，是否深思過，且要簡單有彈性
- 27. 例 : 以購屋為例 設定三個目標 短程目標 : 建立足夠的經濟能力 中程目標 : 籌措足額的頭期款 長程目標 : 如何將貸款還清，擁 有屬於自己的房子
- 28. 五、理財目標的優先順序人的慾望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛一雙，但資源有限，無法實現博愛的精神，故列出優先順序相當重要。
- 29. 六、決定理財策略 分為三個部份 財務策略 : 開源節流 投資策略 : 正確投資觀念 節稅策略 : 預防措施
- 30. 七、定期檢討理財計劃不同階段的理財計劃，會面對 不一樣的財務問題，故定期檢 討相當重要。 1.注意外在環境的改變 2.既定目標的執行，追蹤，改 善，更改
- 31. 報告完畢
