**市中兰德担保股份限公司
**市中兰德担保股份限公司
中兰德（风险理）字〔2008〕第003号
转揭担保业务操作规程
第1章总
第1条规范转揭担保业务防范业务风险根中科智集团担保业务手册**市中兰德担保股份限公司项规定制度特制定规程
第2条转揭担保业务指房产卖方已抵押银行房产转买方时根卖方买方申请公司提供担保银行申请发放贷款偿**揭抵押贷款赎出房产证便办理户买方办理二手楼揭抵押贷款（买方次性付款）业务该业务根担保申请体划分两种类型：
1卖方赎楼贷款担保转业务(俗称两笔款业务)
2买方揭贷款担保转业务（俗称笔款业务）
第3条房产转担保业务基操作流程包括环节：
1客户申请业务受理
2担保业务职调查
3担保业务审批
4担保手续出账手续办理
5担保业务程控制保监
第2章担保业务申请受理
第4条客户申请转揭担保业务时需买卖双方提供资料：
1房产交易买卖双方效身份证明复印件（存申请受托补充提供申请受托效身份证明文件复印件）
2房产买卖双方签署买卖合协议复印件
3交易房产原贷款抵押合复印件
4交易房产原揭贷款银行款记录欠款清单复印件款记录少年纪录款时间足年提供全部款记录
5交易房产房产证复印件
6属两笔款业务需提供买方银行揭贷款承诺书复印件
7买方已付（监）首期购房款证明复印件
8公司求资料
第5条业务基受理条件
1客户愿意公司求提供真实完整资料配合办理相关手续交纳担保费
2买卖双方资信良银行期偿贷款息配合办理项手续力意愿
3房产交易行真实交易条件合理交易价格符合市场行情
4交易房产产权真实存产权抵押效状态
5卖方作贷款担保申请业务具款源（买方付购楼款揭贷款中控部分卖方赎楼贷款息）
第6条存列情况业务客户理予受理：
1房产卖方原揭贷款银行款记录担保申请前连续拖欠逾期金额6期
2房产抵押典行然担保公司
3买卖双方房产户物抵债
4交易价格高市场正常交易价格20
5赎楼贷款金额原欠款金额5
6卖方欠开发商购房款清
7买方卖方已银行发展商方提起利仲裁诉讼
8房产查档查封状态出现交易户情况
第3章担保业务职调查
第7条职调查方式
客户理接受客户申请应根客户资料相关情况进行职调查调查方式通客户面谈电话访谈银行中介解贷款交易等情况通征信系统查询网查询等方式进行调查
第8条职调查容
1资料否原件致资料复印件均需客户理A角查验原件加盖验原件专章
2担保申请资信调查：
1）款否具备完全民事行力然者法提交身份证明担保申请否致否效期
2）身份证姓名号码房产证公证书房产买卖合银行贷款合贷款承诺书等否致
3）卖方原揭贷款款情况否正常
4）否债务涉诉讼
5）需调查信息
3房产交易真实性调查
1）购房合协议中房产否交易房产交易价格否市场交易正常范围
2）定金首期款否真实核定交付监证明（监协议入账收冻结单证收进帐单等）
3）交易房产否权否意出售该房产
4）买卖合效性合法性
5）房产证号码抵押合款合公证书银行承诺书否致
4款源性控性：
1）银行否已出具贷款承诺函介绍函
2）银行贷款承诺函否限制性条款效期否担保期限
3）买方揭贷款作卖方贷款款源买方银行承诺贷款金额加资金监金额否卖方赎楼贷款息监资金否位落实贷款否控制款源措施
4）监资金买方贷款款源银行相关控制措施法律文件否已签署监协议划款委托书等
第9条职调查报告求符合公司受理条件业务客户理完成职调查应收齐资料登录担保业务系统录入买卖双方交易房产银行等业务项信息形成调查报告调查结存逾期交易属离婚产权分割交易等特殊情况业务客户理应调查报告中补充说明调查解真实情况
第4章担保业务审批
第10条业务行性审批
1客户理撰写完成调查报告业务资料齐全审批流程进行业务性审批审批级审批权限集团公司相关规定办理
集团审批
事业部总裁审批
事业部风险理中心审批
总理
审批
风险理部审核审批
客户理
提交资料
2客户理报批业务时须风险理部转转贷业务报批登记表（见附件表单）中登记报批业务风险理登记表先序审核时应提供资料序摆放：
(1)盖章审批单（见附件表单二）
(2)转担保项目审批表（见附件表单三）
(3)转担保资料清单（见附件表单四）
(4)部划款委托书原件（见附件表单五）
(5)买卖双方身份证复印件身份证证明资料
(6)产权资料房产证预售买卖合复印件
(7)交易资料中介居间协议补充协议等
(8)交易首期款支付监证明资料首期款收资金监协议等
(9)原贷款资料抵押款合款记录欠款清单
(10)贷款承诺书介绍函复印件
(11)法律文件包括公证委托书委托担保协议房产买卖协议划款委托书反担保书 账户确认书银行保函等（见附件二法律文）
(12)公司求资料
第11条保证合盖章审批
业务通公司行性审批第五章第十三条求办妥项担保手续客户理提交保证合盖章审批申请保证合盖章审批流程业务行性审批流程相（详见第十条1点）
第12条业务报批求
1报批资料担保业务系统录入完整准确监资金入账冻结证出账前补外资料必须齐备
2身份证买卖合原款抵押合核实原件客户理必须签字原件已核予确认法律文面签须项目理意见中注明
3新入职未转正客户理操作业务担保金额﹥100万元业务须部门理审核签字通方报送风险理部审批
4担保方案变更审批求
1）担保方案变更范围：审批通业务需变更担保申请（包括买卖双方）担保金额担保期限担保费贷款银行等均作方案变更进行审批
2）审批需提供资料：
盖章审批表（需申请重新盖章）
方案变更申请表（见附件表单四）
原转担保项目审批表
担保资料清单
变更资料
原保函帐户确认书
须更改资料（客户理修改风险理修改容进行审核加盖校章）
3）变更方案审批流程原业务审批流程
第5章担保手续款手续办理
第13条担保手续办理
业务通行性审批客户理应时办理项担保手续
1公证委托书办理
1）客户理必须达公证处现场办客户理需协助公证员仔细核客户身份：核实客户身份证真实性确保签字确属身份证时求签名处委托加盖指模(公证处)公证委托书做业务报批时需留存份存底
2）委托书具体授权权限包括：**揭贷款原揭银行领取房产注销抵押登记等相关文件转卖购买房产申请抵押贷款国土局领取相关文件收取售搂款办理抵押贷款手续等公证委托书具体容详见附件
3）公证费客户承担
2法律文签署担保服务协议法律文件需客户理A角面签面签时客户理需核实签字身份证明否申请资料致保证确属客户签名指模
3审批条件落实项目行性审批通客户理根项目终审意见逐落实项审批条件第三方反担保预存税费等
4担保手续已办理银行未发放赎楼贷款导致担保责未实际发生A角负责送银行客户法律文件收回交监理存档
5担保项目审批通客户理A角负责审批资料需盖章文件（包括 担保服务协议帐户确认书保证合监协议款协议等）交监理D角D角负责办理盖章手续留存份担保服务协议保函帐户确认书等法律文件交A角送达客户银行报批原始资料审批完成D角接收移交风险理档案理员档
6档案理员接收业务资料资料中转担保项目审批表份委托担保协议划款委托书等赎楼出账余款出账相关资料抽出传送负责出账监理资料时档
第14条款手续办理
1赎楼款出帐审批
1）客户理根财务部天公布账贷款情况核实贷款已发放公司交易房产查档风险理部监理通担保业务系统印转担保业务赎楼款出帐通知单（见附件六）提起赎楼资金出账审批出账审批基审批流程：
风险理部监理审核
财务部
审核
客户理
申请查档
事业部审批
总理
审批
风险部理审批
审批
注：级审批审批权限：集团公司相关规定办理
2）赎楼款出帐审批时风险理部监理收齐资料报批：
1转担保业务赎楼款出帐通知单
2担保项目审批表
3委托担保协议
4产权查询资料
5担保费属现金支付需提供支付证
6业务审批时规定需补充资料
3）赎楼款出帐审核求
1财务部放款员需核定条件：担保贷款已发放公司指定帐户担保费手续费已收取已落实
2风险理部监理核定条件：房产查档产权状态正常审批意见已落实（审批意见落实须风险理确认原审批表签字）
4）出账审批通财务部放款员转担保业务赎楼款出帐通知单转出赎楼款
2赎楼余款出账审批出账赎楼款清卖方原揭贷款剩余余款处理求风险理部财务部颁布相关规定办理
第6章担保业务程控制保监
第15条业务操作程控制
1赎楼注销
（1）担保项目属支票赎楼业务客户理A角负责办理赎楼手续属现金赎楼业务赎楼资金求出账财务部赎楼专员账户赎楼专员A角负责办理赎楼手续赎楼专员负责资金划付手续
（2）赎楼贷款出帐赎楼员须日整理赎楼资料包括：办理赎楼款手续具体帐务余款证处理见财务部赎楼资金理办法
（3）办理赎楼款时求A角赎楼专员款前核款金额拟贷款款抵押物确认公司担保方案中客户申请赎楼房产贷款致
方款赎楼
（4）清贷款客户理A角应赎楼银行确定领取房产证注销抵押登记资料时间期时领取注销资料交予风险理部户专员办理注销抵押登记户手续
2户
A角应赎楼取房产证日国土局户专员办理房产证交接两工作日通知买方国土局时办理户手续户专员负责办理户手续保户回执原件时户专员应天天已办理户业务信息录入担保业务系统
3领取新房产证办理抵押登记
1）户回执规定取件时间期前天A角应时通知买方贷款银行国土局领取房产证办理抵押登记手续风险理部户专员持户回执陪买方领取买方名新房产证交予贷款银行办员办理抵押手续
2）抵押手续取件回执原件银行办员保A角应抵押回执期前时通知银行办员前取件
第16条担保责解余款结算
1 银行取抵押登记手续属卖方担保业务A角应督促踪揭银行发放揭贷款清赎楼贷款息
2 责解余款结算卖方赎楼贷款结清房产已户买方名办妥抵押登记手续客户理需时银行办理解担保责手续（属公司统银行接解保业务外）取银行开具解担保责通知书银行发放揭贷款息客户需结算资金A角应协助时公司财务部门办理资金结算手续
3 担保责解（卖方担保业务担保责解时间点贷款息结清买方担保业务担保责解时间点办理完毕抵押登记手续）属公司银行统解保业务风险理部监理银行时办理解保手续属
非银行统解保A角应时取银行解担保责通知书交回风险理部D角存档作解担保责计算业绩
4 A角业务操作程中发生特殊情况应发现问题日报告部门理风险理部监理便时采取措施
第7章工作时限求
第17条业务办理时限求
1客户理业务确定受理提交部门理审批时间超2工作日
2风险理部接收审批资料完成审批超1工作日
3总理权签字审批时间超1工作日
4赎楼贷款帐赎楼时间超2工作日A角赎楼员需出账赎楼天转账回单款证交回财务部存档
5赎楼办理户递件手续超15然日
6户手续递件领取新房产证超22工作日
7取新房产证办理完毕抵押登记手续超17然日
8赎楼贷款出帐取解担保责通知书超65然日
第8章风险控制求
第18条业务相关岗位风险控制求
1客户理
1）客户理需严格规程受理操作业务
2）规程时迅速办理踪赎楼注销户抵押等项手续时部门理风险理部反馈业务程中突发事件
2部门理
1）重点审核资料完备性交易合理性真实性
2）掌握相关政策指引业务导
3风险理部风险理
1）提交资料完备正确
2）业务合规性行性
4财务部赎楼员
1）确保赎楼资金安全资金流正确性（核实应贷款款款帐户抵押房产等信息担保方案致）
2）赎楼款项入帐保证扣款时性严格执行财务部赎楼员操作细操作规定
5风险理部户专员
1）时准确办理房产注销抵押户抵押登记等项手续保证项手续办理业务担保方案执行
2）确保业务操作程中房产证原件户回执原件等重证安全执行公司件分离理求
第19条反担保措施求
1 卖方原揭贷款记录显示年逾期款累计五期担保申请前连续拖欠3～6期业务视业务具体情况风险理求卖方提供第三方然反担保提供反担保保证金第三方反担保求**拥房产房产净值担保金额求提供保证金业务保证金例低担保金额30（非银行贷款资金）
2 卖方房产抵押银行买方申请揭贷款业务卖方提供负连带责反担保担保责赎楼贷款发放起房产办理完毕户手续日止
3 转委托业务担保房产权利致业务等特殊情况业务求转委托房产权利等提供反担保具体求根业务审批意见执行
4 反担保手续赎楼贷款出帐前办理完毕反担保法律文件A角面签
第20条法律文求
1 公司部法律文律公司统版
2 买方担保业务签署担保服务协议书类型卖方担保业务签署担保服务协议书类型二
3 属卖方赎楼贷款担保业务求买卖双方签署房产买卖协议（买方次性付款予签署）
4 公证委托书办理份数求：交易房产已办出房产证公证书求少办理六份未办出房产证业务求办理八份
5 异公证委托书风险理审核时必须致电查询
6 公证委托书非公司版须公司法务专员审核通方
7 然法反担保书求式份
8 房产买卖双方求公司办理首期款全部购房产资金监业务时相关法律文件签署求：
1）房产卖方买方应公司签订资金监协议划款委托书中资金监协议式三份划款委托书份外公司查实该监资金帐买方出具入账证份转入公司资金监帐户资金非资金监协议签字方转入应转款出具证明证明部分资金买方转入
2）划款委托书买卖双方签字指模该原件留存公司交财务保复印份交财务保时注意买卖双方填写划款委托书时划款委托书日期空着填
3) 款项第三方收款业务 划款委托书须保监员面签
4）入账证半联A角填写缴存公司财务部门留底半联监资金账交买方
9 法律文求A角面签项目理意见中注明法律文件面签字样（注：担保金额达300万业务部门理面签项目审批表部门理意见中述求写明面签意见
）
10 法律文求出具保函前签署完成
第21条 指示客户理办理符合担保条件业务客户理权拒绝办理级指示符合担保条件业务
第9章档案理
第22条 担保业务行性审批通审批资料监理接收档A角业务办理程中应时款证户回执解保通知书档
第23条 监理接收A角递交资料应仔细核资料清单双方应签署确认担保责解解担保责通知书款证户回执入档保
第10章
第24条 规程2008年5月 日起实行风险理部负责解释
4
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**市中兰德担保股份限公司
中兰德（风险理）字〔2008〕第003号
转揭担保业务操作规程
第1章总
第1条规范转揭担保业务防范业务风险根中科智集团担保业务手册**市中兰德担保股份限公司项规定制度特制定规程
第2条转揭担保业务指房产卖方已抵押银行房产转买方时根卖方买方申请公司提供担保银行申请发放贷款偿**揭抵押贷款赎出房产证便办理户买方办理二手楼揭抵押贷款（买方次性付款）业务该业务根担保申请体划分两种类型：
1卖方赎楼贷款担保转业务(俗称两笔款业务)
2买方揭贷款担保转业务（俗称笔款业务）
第3条房产转担保业务基操作流程包括环节：
1客户申请业务受理
2担保业务职调查
3担保业务审批
4担保手续出账手续办理
5担保业务程控制保监
第2章担保业务申请受理
第4条客户申请转揭担保业务时需买卖双方提供资料：
1房产交易买卖双方效身份证明复印件（存申请受托补充提供申请受托效身份证明文件复印件）
2房产买卖双方签署买卖合协议复印件
3交易房产原贷款抵押合复印件
4交易房产原揭贷款银行款记录欠款清单复印件款记录少年纪录款时间足年提供全部款记录
5交易房产房产证复印件
6属两笔款业务需提供买方银行揭贷款承诺书复印件
7买方已付（监）首期购房款证明复印件
8公司求资料
第5条业务基受理条件
1客户愿意公司求提供真实完整资料配合办理相关手续交纳担保费
2买卖双方资信良银行期偿贷款息配合办理项手续力意愿
3房产交易行真实交易条件合理交易价格符合市场行情
4交易房产产权真实存产权抵押效状态
5卖方作贷款担保申请业务具款源（买方付购楼款揭贷款中控部分卖方赎楼贷款息）
第6条存列情况业务客户理予受理：
1房产卖方原揭贷款银行款记录担保申请前连续拖欠逾期金额6期
2房产抵押典行然担保公司
3买卖双方房产户物抵债
4交易价格高市场正常交易价格20
5赎楼贷款金额原欠款金额5
6卖方欠开发商购房款清
7买方卖方已银行发展商方提起利仲裁诉讼
8房产查档查封状态出现交易户情况
第3章担保业务职调查
第7条职调查方式
客户理接受客户申请应根客户资料相关情况进行职调查调查方式通客户面谈电话访谈银行中介解贷款交易等情况通征信系统查询网查询等方式进行调查
第8条职调查容
1资料否原件致资料复印件均需客户理A角查验原件加盖验原件专章
2担保申请资信调查：
1）款否具备完全民事行力然者法提交身份证明担保申请否致否效期
2）身份证姓名号码房产证公证书房产买卖合银行贷款合贷款承诺书等否致
3）卖方原揭贷款款情况否正常
4）否债务涉诉讼
5）需调查信息
3房产交易真实性调查
1）购房合协议中房产否交易房产交易价格否市场交易正常范围
2）定金首期款否真实核定交付监证明（监协议入账收冻结单证收进帐单等）
3）交易房产否权否意出售该房产
4）买卖合效性合法性
5）房产证号码抵押合款合公证书银行承诺书否致
4款源性控性：
1）银行否已出具贷款承诺函介绍函
2）银行贷款承诺函否限制性条款效期否担保期限
3）买方揭贷款作卖方贷款款源买方银行承诺贷款金额加资金监金额否卖方赎楼贷款息监资金否位落实贷款否控制款源措施
4）监资金买方贷款款源银行相关控制措施法律文件否已签署监协议划款委托书等
第9条职调查报告求符合公司受理条件业务客户理完成职调查应收齐资料登录担保业务系统录入买卖双方交易房产银行等业务项信息形成调查报告调查结存逾期交易属离婚产权分割交易等特殊情况业务客户理应调查报告中补充说明调查解真实情况
第4章担保业务审批
第10条业务行性审批
1客户理撰写完成调查报告业务资料齐全审批流程进行业务性审批审批级审批权限集团公司相关规定办理
集团审批
事业部总裁审批
事业部风险理中心审批
总理
审批
风险理部审核审批
客户理
提交资料
2客户理报批业务时须风险理部转转贷业务报批登记表（见附件表单）中登记报批业务风险理登记表先序审核时应提供资料序摆放：
(1)盖章审批单（见附件表单二）
(2)转担保项目审批表（见附件表单三）
(3)转担保资料清单（见附件表单四）
(4)部划款委托书原件（见附件表单五）
(5)买卖双方身份证复印件身份证证明资料
(6)产权资料房产证预售买卖合复印件
(7)交易资料中介居间协议补充协议等
(8)交易首期款支付监证明资料首期款收资金监协议等
(9)原贷款资料抵押款合款记录欠款清单
(10)贷款承诺书介绍函复印件
(11)法律文件包括公证委托书委托担保协议房产买卖协议划款委托书反担保书 账户确认书银行保函等（见附件二法律文）
(12)公司求资料
第11条保证合盖章审批
业务通公司行性审批第五章第十三条求办妥项担保手续客户理提交保证合盖章审批申请保证合盖章审批流程业务行性审批流程相（详见第十条1点）
第12条业务报批求
1报批资料担保业务系统录入完整准确监资金入账冻结证出账前补外资料必须齐备
2身份证买卖合原款抵押合核实原件客户理必须签字原件已核予确认法律文面签须项目理意见中注明
3新入职未转正客户理操作业务担保金额﹥100万元业务须部门理审核签字通方报送风险理部审批
4担保方案变更审批求
1）担保方案变更范围：审批通业务需变更担保申请（包括买卖双方）担保金额担保期限担保费贷款银行等均作方案变更进行审批
2）审批需提供资料：
盖章审批表（需申请重新盖章）
方案变更申请表（见附件表单四）
原转担保项目审批表
担保资料清单
变更资料
原保函帐户确认书
须更改资料（客户理修改风险理修改容进行审核加盖校章）
3）变更方案审批流程原业务审批流程
第5章担保手续款手续办理
第13条担保手续办理
业务通行性审批客户理应时办理项担保手续
1公证委托书办理
1）客户理必须达公证处现场办客户理需协助公证员仔细核客户身份：核实客户身份证真实性确保签字确属身份证时求签名处委托加盖指模(公证处)公证委托书做业务报批时需留存份存底
2）委托书具体授权权限包括：**揭贷款原揭银行领取房产注销抵押登记等相关文件转卖购买房产申请抵押贷款国土局领取相关文件收取售搂款办理抵押贷款手续等公证委托书具体容详见附件
3）公证费客户承担
2法律文签署担保服务协议法律文件需客户理A角面签面签时客户理需核实签字身份证明否申请资料致保证确属客户签名指模
3审批条件落实项目行性审批通客户理根项目终审意见逐落实项审批条件第三方反担保预存税费等
4担保手续已办理银行未发放赎楼贷款导致担保责未实际发生A角负责送银行客户法律文件收回交监理存档
5担保项目审批通客户理A角负责审批资料需盖章文件（包括 担保服务协议帐户确认书保证合监协议款协议等）交监理D角D角负责办理盖章手续留存份担保服务协议保函帐户确认书等法律文件交A角送达客户银行报批原始资料审批完成D角接收移交风险理档案理员档
6档案理员接收业务资料资料中转担保项目审批表份委托担保协议划款委托书等赎楼出账余款出账相关资料抽出传送负责出账监理资料时档
第14条款手续办理
1赎楼款出帐审批
1）客户理根财务部天公布账贷款情况核实贷款已发放公司交易房产查档风险理部监理通担保业务系统印转担保业务赎楼款出帐通知单（见附件六）提起赎楼资金出账审批出账审批基审批流程：
风险理部监理审核
财务部
审核
客户理
申请查档
事业部审批
总理
审批
风险部理审批
审批
注：级审批审批权限：集团公司相关规定办理
2）赎楼款出帐审批时风险理部监理收齐资料报批：
1转担保业务赎楼款出帐通知单
2担保项目审批表
3委托担保协议
4产权查询资料
5担保费属现金支付需提供支付证
6业务审批时规定需补充资料
3）赎楼款出帐审核求
1财务部放款员需核定条件：担保贷款已发放公司指定帐户担保费手续费已收取已落实
2风险理部监理核定条件：房产查档产权状态正常审批意见已落实（审批意见落实须风险理确认原审批表签字）
4）出账审批通财务部放款员转担保业务赎楼款出帐通知单转出赎楼款
2赎楼余款出账审批出账赎楼款清卖方原揭贷款剩余余款处理求风险理部财务部颁布相关规定办理
第6章担保业务程控制保监
第15条业务操作程控制
1赎楼注销
（1）担保项目属支票赎楼业务客户理A角负责办理赎楼手续属现金赎楼业务赎楼资金求出账财务部赎楼专员账户赎楼专员A角负责办理赎楼手续赎楼专员负责资金划付手续
（2）赎楼贷款出帐赎楼员须日整理赎楼资料包括：办理赎楼款手续具体帐务余款证处理见财务部赎楼资金理办法
（3）办理赎楼款时求A角赎楼专员款前核款金额拟贷款款抵押物确认公司担保方案中客户申请赎楼房产贷款致
方款赎楼
（4）清贷款客户理A角应赎楼银行确定领取房产证注销抵押登记资料时间期时领取注销资料交予风险理部户专员办理注销抵押登记户手续
2户
A角应赎楼取房产证日国土局户专员办理房产证交接两工作日通知买方国土局时办理户手续户专员负责办理户手续保户回执原件时户专员应天天已办理户业务信息录入担保业务系统
3领取新房产证办理抵押登记
1）户回执规定取件时间期前天A角应时通知买方贷款银行国土局领取房产证办理抵押登记手续风险理部户专员持户回执陪买方领取买方名新房产证交予贷款银行办员办理抵押手续
2）抵押手续取件回执原件银行办员保A角应抵押回执期前时通知银行办员前取件
第16条担保责解余款结算
1 银行取抵押登记手续属卖方担保业务A角应督促踪揭银行发放揭贷款清赎楼贷款息
2 责解余款结算卖方赎楼贷款结清房产已户买方名办妥抵押登记手续客户理需时银行办理解担保责手续（属公司统银行接解保业务外）取银行开具解担保责通知书银行发放揭贷款息客户需结算资金A角应协助时公司财务部门办理资金结算手续
3 担保责解（卖方担保业务担保责解时间点贷款息结清买方担保业务担保责解时间点办理完毕抵押登记手续）属公司银行统解保业务风险理部监理银行时办理解保手续属
非银行统解保A角应时取银行解担保责通知书交回风险理部D角存档作解担保责计算业绩
4 A角业务操作程中发生特殊情况应发现问题日报告部门理风险理部监理便时采取措施
第7章工作时限求
第17条业务办理时限求
1客户理业务确定受理提交部门理审批时间超2工作日
2风险理部接收审批资料完成审批超1工作日
3总理权签字审批时间超1工作日
4赎楼贷款帐赎楼时间超2工作日A角赎楼员需出账赎楼天转账回单款证交回财务部存档
5赎楼办理户递件手续超15然日
6户手续递件领取新房产证超22工作日
7取新房产证办理完毕抵押登记手续超17然日
8赎楼贷款出帐取解担保责通知书超65然日
第8章风险控制求
第18条业务相关岗位风险控制求
1客户理
1）客户理需严格规程受理操作业务
2）规程时迅速办理踪赎楼注销户抵押等项手续时部门理风险理部反馈业务程中突发事件
2部门理
1）重点审核资料完备性交易合理性真实性
2）掌握相关政策指引业务导
3风险理部风险理
1）提交资料完备正确
2）业务合规性行性
4财务部赎楼员
1）确保赎楼资金安全资金流正确性（核实应贷款款款帐户抵押房产等信息担保方案致）
2）赎楼款项入帐保证扣款时性严格执行财务部赎楼员操作细操作规定
5风险理部户专员
1）时准确办理房产注销抵押户抵押登记等项手续保证项手续办理业务担保方案执行
2）确保业务操作程中房产证原件户回执原件等重证安全执行公司件分离理求
第19条反担保措施求
1 卖方原揭贷款记录显示年逾期款累计五期担保申请前连续拖欠3～6期业务视业务具体情况风险理求卖方提供第三方然反担保提供反担保保证金第三方反担保求**拥房产房产净值担保金额求提供保证金业务保证金例低担保金额30（非银行贷款资金）
2 卖方房产抵押银行买方申请揭贷款业务卖方提供负连带责反担保担保责赎楼贷款发放起房产办理完毕户手续日止
3 转委托业务担保房产权利致业务等特殊情况业务求转委托房产权利等提供反担保具体求根业务审批意见执行
4 反担保手续赎楼贷款出帐前办理完毕反担保法律文件A角面签
第20条法律文求
1 公司部法律文律公司统版
2 买方担保业务签署担保服务协议书类型卖方担保业务签署担保服务协议书类型二
3 属卖方赎楼贷款担保业务求买卖双方签署房产买卖协议（买方次性付款予签署）
4 公证委托书办理份数求：交易房产已办出房产证公证书求少办理六份未办出房产证业务求办理八份
5 异公证委托书风险理审核时必须致电查询
6 公证委托书非公司版须公司法务专员审核通方
7 然法反担保书求式份
8 房产买卖双方求公司办理首期款全部购房产资金监业务时相关法律文件签署求：
1）房产卖方买方应公司签订资金监协议划款委托书中资金监协议式三份划款委托书份外公司查实该监资金帐买方出具入账证份转入公司资金监帐户资金非资金监协议签字方转入应转款出具证明证明部分资金买方转入
2）划款委托书买卖双方签字指模该原件留存公司交财务保复印份交财务保时注意买卖双方填写划款委托书时划款委托书日期空着填
3) 款项第三方收款业务 划款委托书须保监员面签
4）入账证半联A角填写缴存公司财务部门留底半联监资金账交买方
9 法律文求A角面签项目理意见中注明法律文件面签字样（注：担保金额达300万业务部门理面签项目审批表部门理意见中述求写明面签意见
）
10 法律文求出具保函前签署完成
第21条 指示客户理办理符合担保条件业务客户理权拒绝办理级指示符合担保条件业务
第9章档案理
第22条 担保业务行性审批通审批资料监理接收档A角业务办理程中应时款证户回执解保通知书档
第23条 监理接收A角递交资料应仔细核资料清单双方应签署确认担保责解解担保责通知书款证户回执入档保
第10章
第24条 规程2008年5月 日起实行风险理部负责解释
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