国信证业务系统
行性研究报告
中国建设银行结算部
2002年3月25日
目 录
第章 引 言 4
§ 11编写目 4
§ 12项目背景目标 4
§ 121项目名称参单位 4
§ 122项目目标 5
§ 123项目背景 5
§ 13术语解释 6
§ 14条件约束 7
§ 141项目实施具备条件 7
§ 142项目实施约束 9
§ 15参考资料 9
第二章 系统需求现状 10
§ 21系统需求概述 10
§ 22现系统分析 13
第三章 技术方案 14
§ 31建议方案描述 14
§ 311系统设计原 14
§ 312系统网络结构 15
§ 313系统软件结构功 16
§ 314系统接口设计 19
§ 315系统通讯方式 19
§ 32现系统较 19
§ 33相关系统关系 20
§ 34采建议系统带影响 20
§ 35实施风险 20
第四章 技术行性评价 21
第五章 投资效益分析 22
§ 51项目投资情况 22
§ 52项目效益分析 23
§ 53项目收益投资 26
§ 54项目投资回收周期 26
第六章 社会素方面行性 26
第七章 选技术方案 27
第八章 结 29
第章 引 言
§ 11编写目
报告国信证业务系统开发行性研究报告报告国信证业务系统需求系统实现技术处理流程等方面行性进行分析证系统基情况开发目标总体求行现系统关系做般性说明项目技术方案济效益社会效益项目理风险等方面力求准确清晰完整评估户需求项目决策提供科学
报告调研证选定开发方案行性时务提出者开发者双方项目需求理解作整开发工作前提基础供系统分析概设计详细设计等阶段参考
系统行性研究报告读者象软件开发项目理者决策者相关业务部门员
§ 12项目背景目标
§ 121项目名称参单位
项目名称：中国建设银行国信证业务系统
委托单位：中国建设银行总行
牵头部门：中国建设银行总行结算部
开发单位：中国建设银行总行信息技术部北京建银电脑公司
单位：级分支机构会计结算部门业务运行中心营业柜台
§ 122项目目标
充分利行现系统资源托分行城市综合网资金清算系统信息传递渠道全行范围实现信证信息安全准确快捷运转达促进行结算业务发展增加行支付结算中间业务收入目具体目标：
1．促进行民币结算业务发展行拓展新市场领域提供新支付结算产品
2．国信证业务系统托分行城市综合网资金清算系统信息传递渠道实现接收发送信证信息城市综合网直联实现信证开证信证修改查询查复（存疑催收）期付款确认书符点通知书注销通知书意注销核实书等信息录入动发送接收印功
3．系统业务功完备界面友
4．系统安全性良够效防范资金风险实现信证信息安全准确快捷传递
§ 123项目背景
着市场济飞速发展国正式加入WTO企业银行支付结算服务求越越高传统三票卡民币支付结算方式已难满足前国贸易国际贸易日趋体化发展求特海济发达区外济较频繁中型企业纷纷提出国商品贸易中民币信证结算方式求希通银行办理支付结算程中仅够提供融资渠道希够助银行信控制商品交易活动中收货付款收款发货风险满足结算需求1997年中国民银行出台国信证结算办法积极推动家商业银行开办国信证业务前中国银行浦东发展银行等业已纷纷推出国信证业务取较社会效益
完善行民币支付结算功进步拓展中间业务市场增强建设银行整体竞争力根行领导指示结算部工作计划安排总行结算部认真调查研究广泛征集方面意见基础拟年半年国信证业务推市场计划首先海广东浙江江苏深圳福建等部分海济发达区分行进行国信证业务试点总行2001年半年开始根民银行国信证结算办法规定制定中国建设银行国信证业务理办法
国信证新结算产品防范风险提高信证信息传递效率中国建设银行国信证业务理办法规定行国信证业务须采电开方式科技部门反复研究认电开信证必须重新开发套国信证业务系统
§ 13术语解释
1．国信证：开证行申请申请开出符合信证条款单支付书面付款承诺信证开立方式分信开电开方式行国信证均采电开方式信证付款方式分期付款延期付款议付议付方式仅限延期付款信证
2．信证开立：开证申请提出信证开证申请递交相关材料关部门审查通业务员根开证申请书电开信证发送印信证等关单证
3．信证修改：开证申请开证行提出信证修改申请开证行审查根修改申请书电开信证修改书发送印信证修改书等关单证
4．信证事务：办行间办理国信证业务程中专项容进行通知回复信证事务容成分事务查询事务查复期付款确认符点通知注销通知注销确认六种类型
5．信证接收：信证业务办行接收印国信证关单证信证信证通知书信证修改书信证修改通知书查询查复书期付款确认书符点通知书注销通知书意注销核实书
6．信证注销：信证开证行通知行根信证付款证关事提出意注销通知逾期情况办理信证业务销记
§ 14条件约束
§ 141项目实施具备条件
1．拓展支付结算产品目标求
拓展支付结算业务商业银行身发展永恒题传统结算工具市场份额相稳定天加强结算品种拓展创新仅够丰富行现结算品种完善结算服务功利树立行结算业务品牌国信证业务开办适应市场济求参市场竞争需提出时行扩中间业务领域增强赢利力需
2．客户国信证业务需求
商品贸易方式变化疑企业客户银行结算功需求呈现样化性化特征特外济较频繁海济发达区国贸易企业仅希银行通办理款项结算够分担商品交易活动中收货付款收款发货风险希通银行办理结算时够提供融资渠道开办国信证业务满足客户群体银行结算功性化需求
3．行机构员条件
行机构体系完善6000汇票机构遍布全国支庞验丰富支付结算业务队伍行开办国信证业务具身优势条件长期行着广泛密切客户群体型企业集团公司关系稳定企业生产营信誉状况较深解行开办国信证业务防范风险提供保障
4．开发项目组织理
良项目组织理水项目实施关键条件参国信证业务业务科技部门通信证关制度制定业务需求编写讨已培养熟悉系统需求业务员工程技术员时行批熟悉资金清算系统员开发国信证非常利部条件
国信证业务系统参者建银电脑公司软件开发验团队开发电子密押器汇票联行机构理系统行结算业务相认识理解项目组织理说利条件
§ 142项目实施约束
1．开发周期约束市场开拓业务推出风险防范程度决定系统开发周期开发周期太短影响系统开发测试质量影响系统实现功太长增加成影响市场开拓项目实施时需合理权衡指定开发计划控制开发周期
2．城综网版太差异目前行分行城综网存种版系统差异正处数集中实施期
3．资金清算系统三期优化
§ 15参考资料
1中国民银行银发（1997）265号国信证结算办法
2中国民银行银发（1997）265号信证会计核算手续
3．中国建设银行国信证业务理办法（送审稿）
第二章 系统需求现状
§ 21系统需求概述
国信证业务系统资金清算系统信息传递渠道直联城综网单独接收发送信证业务信息实现信证开立修改通知议付委托收款验单付款注销等业务办理
功描述：
1．信证开立
开证行电开信证实现信证信息录入复核授权发送更正删查询发送印印信证表外科目记帐证国信证开证登记簿信证开立八功组成：
（1）录入录入员信证关信息进行录入产生编押清单
（2）复核：复核员录入员录入信息关键数输入复核信息浏览复核录入密押
（3）查询：根查询条件进行查询印查询结果
（4）更正：录入员未发送信息进行更正更正信息需重新复核授权已发送信息更正
（5）删：录入员已录入尚未发送信息进行删已发送信息删
（6）授权：会计已复核超限额信证信息进行审查授权
（7）发送：操作员批量发送已复核授权信证信息印关单证登记表外帐相关登记簿
（8）印：操作员印信证关单证
2．信证修改
开证行电开信证修改书实现信证修改信息录入复核授权发送更正删查询发送印印信证修改书表外科目记帐证国信证开证登记簿信证修改八功组成：
（1）录入：录入员录入信证修改书信息产生编押清单
（2）复核：复核员录入员录入信证修改书关键字段进行复核录入密押
（3）查询：根查询条件进行查询印查询结果
（4）更正：录入员已录入未发送信证修改书信息进行更正更正信证修改书信息需重新复核授权
（5）删：已录入尚未发送信证修改书信息进行删
（6）授权：会计已复核信证修改书信息进行审查授权
（7）发送：发送已授权信证修改书信息时登记表外帐相关登记簿
（8）印：印信证修改书等关单证
3．信证事务
办行间信证事务处理实现信证事务信息录入复核授权发送更正删查询发送印印信证书表外科目记帐证国信证事务登记簿信证事务分查询查复期付款确认符点通知书注销通知书意注销核实书
（1）事务查询：办行间信证存疑款项催收等事项方发出查询求方予查复
（2）事务查复：查询行收查询信息核实予回复
（3）期付款确认：开证行收委托收款行议付行寄委托收款证等延期付款单审核意付款委托收款行议付行发出期付款确认通知
（4）符点通知：议付行审核信证项单时发现符开证行审核委托收款行议付行寄委托收款证等单时发现符方行发出符点通知
（5）注销通知：开证申请开证行求注销信证受益通知行提出注销信证开证行通知行通知行开证行发出信证注销通知
（6）注销回复：通知行开证行接收方行发信证注销通知征受益开证申请意见方行发出意注销回复
（7）系统提供信证事务录入复核授权发送更正删查询印等功
（8）期付款确认符点通知注销通知注销确认四种事务需进行编核押处理
4．信息接收
信证办行信证关信息接收印
（1）印未印信息：印天未印信证关单证
（2）重信息：重日接收信证关单证
（3）查询接收信息：查询日历史信证关单证
5．信证销记
开证行通知行已执行完毕逾效期客户提出注销信证销记处理
6．信证信息监控
系统动态定时刷新监控信息监控时间间隔操作员行设置
§ 22现系统分析
国信证作种新结算业务产品目前行尚相应业务系统需开发新系统支持该项业务开展
第三章 技术方案
§ 31建议方案描述
§ 311系统设计原
l 国信证业务系统采UNIX操作系统INFORMIX数库标准C语言基TCPIP网络设计保证系统软件台通性适应性
l 系统采事务处理方式满足分行业务系统求
l 系统采参数化设计适应银行业务变化求
l 系统操作员采独立操作员理模块保证操作安全
l 网络数传输采MAC校验方式保证数安全
l 系统采CLIENTSERVER处理方式数输入输出屏幕理数检查等CLIENT处理提高系统响应速度
l 设计实现联机交易处理时量减少磁盘读写提高联机响应速度外系统采完备数库索引提高数查询速度
l 系统前台保留数信息系统台清算系统天做日终帐保证数致性
l 系统采统命名方式统编程风格功相独立程序结构设计合理提供完整应系统设计文档程序处理流程程序函数说明方便日常维护
§ 312系统网络结构
国信证业务系统相独立业务系统采数集中处理模式前台保留信证信息前台间采CLIENTSERVER模式信证系统服务器（作分行综合业务系统前置机）通网络连接分行综合业务系统分行清算中心行信证台动清分行间信证信息通清算系统进行传递通信证系统服务器综合业务系统提交记帐请求综合业务系统根请求记客户分户帐解决信证业务动记帐问题
信证业务系统机PC服务器前台操作终端现会计前台台PC机
§ 313系统软件结构功
1．系统前台软件结构
国信证业务前台模块
数通讯应接口
应系统库函数
Clib
Shell
Informix
TCPIP
SCO UNIX 504
2．系统台软件结构
国信证业务台模块
数通讯应接口
会计核算系统接口
清算系统接口
应系统库函数
Clib
Shell
Informix
TCPIP
SCO UNIX 504
3．系统前台软件功
l 工前准备
显示印日期信证信息便业务员根信息容进行处理
l 信息录入
完成国信证开立信证修改信证事务信息录入
l 信息处理
完成国信证开立信证修改信证事务信息复核联机编押授权发送更正删等工作
l 证信息处理
根台提示接收处理机构国信证业务信息
l 查询统计
根业务需查询统计类国信证业务情况
l 印
印国信证业务种单证报表
l 系统日结
清算系统城综网帐帐完成印信证业务日流水日结单回单
l 系统理
4．系统台软件功
系统台软件前台业务服务程序城综网信证业务系统服务程序清算系统信证业务系统服务程序台理程序四部分组成
前台业务服务程序功：
根系统前台（CLIENT端）请求信证业务信息进行处理（查询统计存储）处理结果送系统前台（CLIENT端）
城综网信证业务系统服务程序功：
l 获取综合业务系统工作日期
l 检查操作员合法性
l 测试综合业务系统网络情况
l 城综网提取开证信息
l 定时动查询信证业务数库表发现满足条件需进行帐务处理业务信息城综网发出记帐登记表外帐请求城综网进行记帐登记表外帐
l 城综网帐
清算系统信证业务系统服务程序功：
l 定时动查询信证业务数库表发现满足条件需发送信证业务信息动发清算系统
l 定时动查询清算系统发现行信证业务信息动接收
台理程序功：
l 设置分行开办信证机构行号行名IP址
l 设置分行清算中心机名IP址
l 设置城综网机名IP址设置否动记帐
l 检查分行开办信证机构日结情况
l 检查分行清算系统帐情况
l 检查信证业务系统城综网清算系统网络连接情况
l 系统数备份恢复
l 监控清算系统状态
l 信证业务系统机调状态监控交易返回清算系统工作状态结果动态显示监控屏幕
l 监控信证业务系统清算系统间信息发送接收情况
§ 314系统接口设计
l 信证业务系统城综网接口
1验证操作员身份合法性
2提取开证企业资料
3提取网点信息
4记帐
5帐
l 信证业务系统清算系统接口
1定时清算网机申请收发信证信息查询查复信息
2日终时分行清算中心收发信息情况
§ 315系统通讯方式
l 台间通讯采TCPIP协议现成型通讯台产品（ TUXEDO）
l 台清算系统城综网间采SOCKET编程实现通讯联接清算系统系统调方式实现清算系统数库操作(清算系统接口程序需清算项目组提供)
§ 32现系统较
国信证作种新结算业务产品目前行尚相应业务系统行现系统具备性
§ 33相关系统关系
1．清算系统关系
异信息交换通清算网进行传递清算系统需提供接口程序
2．城综网关系
国信证系统台通接口程序实现信证业务系统城综网信息交换动记帐信证业务系统前台城综网前台相硬件设备方便户操作降低项目费
§ 34采建议系统带影响
l 国信证业务具单笔业务数量较总体业务量较特点项目组行清算系统项目组国信证业务进行深入讨认国信证业务会适加清算系统数处理量会影响清算系统正常运行清算系统完全力处理国信证业务信息
l 国信证业务系统相独立城综网改造工作量基会影响分行综合业务系统正常运行
§ 35实施风险
项目开发实施程中应采取效措施减低设计方案难度降低技术风险控制项目开发成避免项目实施中带种风险：
1．技术风险
应量利行现系统设备网络资源清算系统开发验采成熟软件设计技术成型技术产品中间件应避免采高新技术减低技术风险
2．力资源风险
培训合适业务员技术员系统开发业务开办保留备支援力量避免员调动素带力资源风险
3．质量风险
加强软件开发质量理采取规范化开发方法抽调丰富结算验业务参加系统业务测试
5．需求变更风险
国信证业务种新结算品种业务需求会着制度修改发生变化项目开发程中应减少制度系统功控制程度
第四章 技术行性评价
1．分行现城综网国信证业务系统项目实施提供设备网络环境
2．行清算系统分行城综网清算系统直联国信证业务系统提供跨行信息传递台
3．国信证业务系统采软件设计成熟技术利行现系统设备网络资源清算系统开发验技术行
4．总行结算部组织行关专家北京建银电脑公司技术员编写国信证业务系统业务需求详细描述国信证业务界面设计求数项基功处理流程系统设计良基础
5．行清算系统项目组技术员北京建银电脑公司技术员已次参国信证业务系统业务需求讨深入研究基础完成国信证业务系统总体设计外北京建银电脑公司已次完成总行达开发务肯定总行结算部信息技术部领导清算系统项目组北京建银电脑公司定够完成国信证业务系统开发务
根述分析出：国信证业务系统技术行
第五章 投资效益分析
§ 51项目投资情况
国信证种新结算产品积极稳妥项业务推市场计划国信证业务系统项目分两期进行开发推广初步概算项目总投资967万元具体构成：
1．项目期选择广东福建海江苏深圳浙江厦门苏州宁波九分行进行国信证业务试点费预计492万元
中：
l 系统前期研究证阶段费预计10万
l 通讯工具软件预计50万
l 系统开发阶段费预计192万
l 九试点行（原广州分行广东分行城市综合网机实际10分行计算）城市综合网改造开发费：
10万元*10100万元
l 九试点分行设备费：5万元*1050万元
l 系统测试验收费25万
l 系统培训费20万
l 系统维护阶段费预计5万元*945万元
2．项目二期七分行试点基础国信证业务推广全行（包括总行营业部）预计投入资金475万元
中：
l 设备费：5万元*30150万元
l 城市综合网改造开发费：10万元*30300万元
l 推广培训费25万元
§ 52项目效益分析
信证种结算产品种融资工具国际贸易程中受商喜爱种支付结算方式国正式加入WTO国贸易国际贸易日趋体化天适应市场迫切求积极着手进行中国建设银行国信证业务系统开发早日行国信证业务推市场仅会行带显著济效益会带巨社会效益
1．济效益显著
国信证业务济效益两方面：直接济效益间接济效益中直接济效益包括开证手续费通知手续费议付手续费修改手续费等间接济效益指开办国信证业务带存款增长信证议付带融资收入等
参中国银行开办项业务实际情况（注：1999年中国银行开始试办国信证业务时第年开证金额突破3亿元民币）预计第年行开证金额达3亿元民币开证业务量400余笔中议付业务量开证量30约1亿元第二年七分行试点基础国信证业务推广全行38家分行时候预计开证金额10亿元民币开证业务量1500笔议付金额3亿元民币第三年根目前行结算业务量年均10增长速度开证业务量应达1700笔开证金额11亿元民币议付金额35亿元第四年开证业务量应2000笔开证金额12亿元议付金额4亿元第五年着外资银行全面进入中国国贸易国际贸易体化时国信证业务量会突破性增长预计开证金额70亿元民币12000笔议付金额20亿元民币(目前行年国际信证开证金额已超70亿美元)
根民银行规定收费标准开证手续费开证金额015信证通知手续费笔50元议付手续费信证金额01时申请签开信证低必须提交20保证金测算：
第年直接济效益
3亿元*015+400笔*50元+1亿元*0157万元
第二年直接济效益
10亿元*015+1500笔*50元+3亿元*011875万元
第三年直接济效益
11亿元*015+1700笔*50元+35亿元*012085万元
第四年直接济效益
12亿元*015+2000笔*50元+4亿元*01230亿元
第五年直接济效益
70亿元*015+12000笔*50元+20亿元*011310万元
……
间接济效益分析仅算开办国信证业务带保证金存款效益目前存贷利差16月信证期限计算
第年间接济效益3亿元*20*1*0530万元
第二年间接济效益10亿元*20*1*05100万元
第三年间接济效益11亿元*20*1*05110万元
第四年间接济效益12亿元*20*1*05120万元
第五年间接济效益70亿元*20*1*05700万元
……
2．社会效益巨
国信证业务推出弥补行支付结算产品项空白完善结算服务功增强行竞争力
国信证商品交易背景BTO业务流程（BUILDTOORDER）基础减少信贷资金投放盲目性
国信证作国企业间新产生贸易货款支付方式企业通信证银行信代商业信改变目前商户间赖帐逃债应收帐款长期收回减少困扰济发展三角债定促进作利增强合确立性履行利防止商业欺诈保证商品交易利进行
§ 53项目收益投资
根述投资效益分析列出国信证业务系统项目逐年投入产出情况表（万元）
年份
2002年
2003年
2004年
2005年
2006年
投资情况
492
475
效益情况
87
287．5
318．5
350
2010
通分析出开发国信证业务系统考虑巨社会效益作种新结算产品直接济效益间接济效益估量
§ 54项目投资回收周期
根述分析预计迟2005年收回全部项目投资
第六章 社会素方面行性
国信证政策制度业务开办行性早1997年民银行出台国信证结算办法关会计核算手续求行开办国信证业务目前中国银行海浦东发展银行开办该项业务
行年积累国国际结算验行完善机构体系6000遍布全国汇票机构开办国信证业务行具身优势条件
长期行着广泛密切客户群体型企业集团公司关系稳定企业生产营信誉状况较深解行拓展国信证业务市场基础
第七章 选技术方案
国信证业务系统托分行城市综合网资金清算系统信息传递渠道实现接收发送信证信息国信证业务作会计结算项新业务技术实现三种方式：
方案：系统单独实现信证业务信息处理
信证业务系统开发清算系统接口软件开发总行统完成信证业务系统帐务处理采系统印记帐证操作员城综网手工记帐方法方案相独立分行需城综网进行改造
方案特点：
l 软件版统系统相独立推广实施方便
l 项目开发费低技术实现简单方便
l 降低分行开发工作量切换运行风险时开发进度软件质量性够保证
l 充分利城综网信息资源
l 帐务处理需信证业务系统印关证通城综网手工记帐增柜员劳动强度出现漏记帐情况
方案二：系统城综网’直联实现信证信息处理
信证业务系统开发清算系统接口软件开发总行统完成总行制定信证业务系统城综网’统接口标准分行总行制定统接口标准城综网进行相应改造实现信证业务动记帐
方案特点：
l 符合现代银行业务系统设计思想
l 充分利城综网信息资源实现信证业务动记帐减低柜员劳动强度工作失误概率
l 分行需适改造城综网实现信证业务动记帐分行开发工作量开发进度软件质量方案相降低较保证
l 项目开发费方案相略增加
方案三城综网’中实现信证信息处理
总行负责信证业务系统清算系统接口软件开发制定信证业务系统需求总体技术方案清算系统接口软件标准标准分行负责城综网’中开发国信证业务模块实现信证信息处理功
方案特点：
l 充分利城综网信息设备资源信证业务系统城综网系统致性
l 增加分行开发工作量切换运行风险开发进度软件质量性方案方案二相低
l 分行需投入员开发信证业务系统项目开发费少方案方案二费5倍
综分析出：方案二技术先进性济性项目实施性等指标较选择方案二项目技术实现方案
第八章 结
综合分析出：国信证业务系统组织开发
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国信证业务系统
行性研究报告
中国建设银行结算部
2002年3月25日
目 录
第章 引 言 4
§ 11编写目 4
§ 12项目背景目标 4
§ 121项目名称参单位 4
§ 122项目目标 5
§ 123项目背景 5
§ 13术语解释 6
§ 14条件约束 7
§ 141项目实施具备条件 7
§ 142项目实施约束 9
§ 15参考资料 9
第二章 系统需求现状 10
§ 21系统需求概述 10
§ 22现系统分析 13
第三章 技术方案 14
§ 31建议方案描述 14
§ 311系统设计原 14
§ 312系统网络结构 15
§ 313系统软件结构功 16
§ 314系统接口设计 19
§ 315系统通讯方式 19
§ 32现系统较 19
§ 33相关系统关系 20
§ 34采建议系统带影响 20
§ 35实施风险 20
第四章 技术行性评价 21
第五章 投资效益分析 22
§ 51项目投资情况 22
§ 52项目效益分析 23
§ 53项目收益投资 26
§ 54项目投资回收周期 26
第六章 社会素方面行性 26
第七章 选技术方案 27
第八章 结 29
第章 引 言
§ 11编写目
报告国信证业务系统开发行性研究报告报告国信证业务系统需求系统实现技术处理流程等方面行性进行分析证系统基情况开发目标总体求行现系统关系做般性说明项目技术方案济效益社会效益项目理风险等方面力求准确清晰完整评估户需求项目决策提供科学
报告调研证选定开发方案行性时务提出者开发者双方项目需求理解作整开发工作前提基础供系统分析概设计详细设计等阶段参考
系统行性研究报告读者象软件开发项目理者决策者相关业务部门员
§ 12项目背景目标
§ 121项目名称参单位
项目名称：中国建设银行国信证业务系统
委托单位：中国建设银行总行
牵头部门：中国建设银行总行结算部
开发单位：中国建设银行总行信息技术部北京建银电脑公司
单位：级分支机构会计结算部门业务运行中心营业柜台
§ 122项目目标
充分利行现系统资源托分行城市综合网资金清算系统信息传递渠道全行范围实现信证信息安全准确快捷运转达促进行结算业务发展增加行支付结算中间业务收入目具体目标：
1．促进行民币结算业务发展行拓展新市场领域提供新支付结算产品
2．国信证业务系统托分行城市综合网资金清算系统信息传递渠道实现接收发送信证信息城市综合网直联实现信证开证信证修改查询查复（存疑催收）期付款确认书符点通知书注销通知书意注销核实书等信息录入动发送接收印功
3．系统业务功完备界面友
4．系统安全性良够效防范资金风险实现信证信息安全准确快捷传递
§ 123项目背景
着市场济飞速发展国正式加入WTO企业银行支付结算服务求越越高传统三票卡民币支付结算方式已难满足前国贸易国际贸易日趋体化发展求特海济发达区外济较频繁中型企业纷纷提出国商品贸易中民币信证结算方式求希通银行办理支付结算程中仅够提供融资渠道希够助银行信控制商品交易活动中收货付款收款发货风险满足结算需求1997年中国民银行出台国信证结算办法积极推动家商业银行开办国信证业务前中国银行浦东发展银行等业已纷纷推出国信证业务取较社会效益
完善行民币支付结算功进步拓展中间业务市场增强建设银行整体竞争力根行领导指示结算部工作计划安排总行结算部认真调查研究广泛征集方面意见基础拟年半年国信证业务推市场计划首先海广东浙江江苏深圳福建等部分海济发达区分行进行国信证业务试点总行2001年半年开始根民银行国信证结算办法规定制定中国建设银行国信证业务理办法
国信证新结算产品防范风险提高信证信息传递效率中国建设银行国信证业务理办法规定行国信证业务须采电开方式科技部门反复研究认电开信证必须重新开发套国信证业务系统
§ 13术语解释
1．国信证：开证行申请申请开出符合信证条款单支付书面付款承诺信证开立方式分信开电开方式行国信证均采电开方式信证付款方式分期付款延期付款议付议付方式仅限延期付款信证
2．信证开立：开证申请提出信证开证申请递交相关材料关部门审查通业务员根开证申请书电开信证发送印信证等关单证
3．信证修改：开证申请开证行提出信证修改申请开证行审查根修改申请书电开信证修改书发送印信证修改书等关单证
4．信证事务：办行间办理国信证业务程中专项容进行通知回复信证事务容成分事务查询事务查复期付款确认符点通知注销通知注销确认六种类型
5．信证接收：信证业务办行接收印国信证关单证信证信证通知书信证修改书信证修改通知书查询查复书期付款确认书符点通知书注销通知书意注销核实书
6．信证注销：信证开证行通知行根信证付款证关事提出意注销通知逾期情况办理信证业务销记
§ 14条件约束
§ 141项目实施具备条件
1．拓展支付结算产品目标求
拓展支付结算业务商业银行身发展永恒题传统结算工具市场份额相稳定天加强结算品种拓展创新仅够丰富行现结算品种完善结算服务功利树立行结算业务品牌国信证业务开办适应市场济求参市场竞争需提出时行扩中间业务领域增强赢利力需
2．客户国信证业务需求
商品贸易方式变化疑企业客户银行结算功需求呈现样化性化特征特外济较频繁海济发达区国贸易企业仅希银行通办理款项结算够分担商品交易活动中收货付款收款发货风险希通银行办理结算时够提供融资渠道开办国信证业务满足客户群体银行结算功性化需求
3．行机构员条件
行机构体系完善6000汇票机构遍布全国支庞验丰富支付结算业务队伍行开办国信证业务具身优势条件长期行着广泛密切客户群体型企业集团公司关系稳定企业生产营信誉状况较深解行开办国信证业务防范风险提供保障
4．开发项目组织理
良项目组织理水项目实施关键条件参国信证业务业务科技部门通信证关制度制定业务需求编写讨已培养熟悉系统需求业务员工程技术员时行批熟悉资金清算系统员开发国信证非常利部条件
国信证业务系统参者建银电脑公司软件开发验团队开发电子密押器汇票联行机构理系统行结算业务相认识理解项目组织理说利条件
§ 142项目实施约束
1．开发周期约束市场开拓业务推出风险防范程度决定系统开发周期开发周期太短影响系统开发测试质量影响系统实现功太长增加成影响市场开拓项目实施时需合理权衡指定开发计划控制开发周期
2．城综网版太差异目前行分行城综网存种版系统差异正处数集中实施期
3．资金清算系统三期优化
§ 15参考资料
1中国民银行银发（1997）265号国信证结算办法
2中国民银行银发（1997）265号信证会计核算手续
3．中国建设银行国信证业务理办法（送审稿）
第二章 系统需求现状
§ 21系统需求概述
国信证业务系统资金清算系统信息传递渠道直联城综网单独接收发送信证业务信息实现信证开立修改通知议付委托收款验单付款注销等业务办理
功描述：
1．信证开立
开证行电开信证实现信证信息录入复核授权发送更正删查询发送印印信证表外科目记帐证国信证开证登记簿信证开立八功组成：
（1）录入录入员信证关信息进行录入产生编押清单
（2）复核：复核员录入员录入信息关键数输入复核信息浏览复核录入密押
（3）查询：根查询条件进行查询印查询结果
（4）更正：录入员未发送信息进行更正更正信息需重新复核授权已发送信息更正
（5）删：录入员已录入尚未发送信息进行删已发送信息删
（6）授权：会计已复核超限额信证信息进行审查授权
（7）发送：操作员批量发送已复核授权信证信息印关单证登记表外帐相关登记簿
（8）印：操作员印信证关单证
2．信证修改
开证行电开信证修改书实现信证修改信息录入复核授权发送更正删查询发送印印信证修改书表外科目记帐证国信证开证登记簿信证修改八功组成：
（1）录入：录入员录入信证修改书信息产生编押清单
（2）复核：复核员录入员录入信证修改书关键字段进行复核录入密押
（3）查询：根查询条件进行查询印查询结果
（4）更正：录入员已录入未发送信证修改书信息进行更正更正信证修改书信息需重新复核授权
（5）删：已录入尚未发送信证修改书信息进行删
（6）授权：会计已复核信证修改书信息进行审查授权
（7）发送：发送已授权信证修改书信息时登记表外帐相关登记簿
（8）印：印信证修改书等关单证
3．信证事务
办行间信证事务处理实现信证事务信息录入复核授权发送更正删查询发送印印信证书表外科目记帐证国信证事务登记簿信证事务分查询查复期付款确认符点通知书注销通知书意注销核实书
（1）事务查询：办行间信证存疑款项催收等事项方发出查询求方予查复
（2）事务查复：查询行收查询信息核实予回复
（3）期付款确认：开证行收委托收款行议付行寄委托收款证等延期付款单审核意付款委托收款行议付行发出期付款确认通知
（4）符点通知：议付行审核信证项单时发现符开证行审核委托收款行议付行寄委托收款证等单时发现符方行发出符点通知
（5）注销通知：开证申请开证行求注销信证受益通知行提出注销信证开证行通知行通知行开证行发出信证注销通知
（6）注销回复：通知行开证行接收方行发信证注销通知征受益开证申请意见方行发出意注销回复
（7）系统提供信证事务录入复核授权发送更正删查询印等功
（8）期付款确认符点通知注销通知注销确认四种事务需进行编核押处理
4．信息接收
信证办行信证关信息接收印
（1）印未印信息：印天未印信证关单证
（2）重信息：重日接收信证关单证
（3）查询接收信息：查询日历史信证关单证
5．信证销记
开证行通知行已执行完毕逾效期客户提出注销信证销记处理
6．信证信息监控
系统动态定时刷新监控信息监控时间间隔操作员行设置
§ 22现系统分析
国信证作种新结算业务产品目前行尚相应业务系统需开发新系统支持该项业务开展
第三章 技术方案
§ 31建议方案描述
§ 311系统设计原
l 国信证业务系统采UNIX操作系统INFORMIX数库标准C语言基TCPIP网络设计保证系统软件台通性适应性
l 系统采事务处理方式满足分行业务系统求
l 系统采参数化设计适应银行业务变化求
l 系统操作员采独立操作员理模块保证操作安全
l 网络数传输采MAC校验方式保证数安全
l 系统采CLIENTSERVER处理方式数输入输出屏幕理数检查等CLIENT处理提高系统响应速度
l 设计实现联机交易处理时量减少磁盘读写提高联机响应速度外系统采完备数库索引提高数查询速度
l 系统前台保留数信息系统台清算系统天做日终帐保证数致性
l 系统采统命名方式统编程风格功相独立程序结构设计合理提供完整应系统设计文档程序处理流程程序函数说明方便日常维护
§ 312系统网络结构
国信证业务系统相独立业务系统采数集中处理模式前台保留信证信息前台间采CLIENTSERVER模式信证系统服务器（作分行综合业务系统前置机）通网络连接分行综合业务系统分行清算中心行信证台动清分行间信证信息通清算系统进行传递通信证系统服务器综合业务系统提交记帐请求综合业务系统根请求记客户分户帐解决信证业务动记帐问题
信证业务系统机PC服务器前台操作终端现会计前台台PC机
§ 313系统软件结构功
1．系统前台软件结构
国信证业务前台模块
数通讯应接口
应系统库函数
Clib
Shell
Informix
TCPIP
SCO UNIX 504
2．系统台软件结构
国信证业务台模块
数通讯应接口
会计核算系统接口
清算系统接口
应系统库函数
Clib
Shell
Informix
TCPIP
SCO UNIX 504
3．系统前台软件功
l 工前准备
显示印日期信证信息便业务员根信息容进行处理
l 信息录入
完成国信证开立信证修改信证事务信息录入
l 信息处理
完成国信证开立信证修改信证事务信息复核联机编押授权发送更正删等工作
l 证信息处理
根台提示接收处理机构国信证业务信息
l 查询统计
根业务需查询统计类国信证业务情况
l 印
印国信证业务种单证报表
l 系统日结
清算系统城综网帐帐完成印信证业务日流水日结单回单
l 系统理
4．系统台软件功
系统台软件前台业务服务程序城综网信证业务系统服务程序清算系统信证业务系统服务程序台理程序四部分组成
前台业务服务程序功：
根系统前台（CLIENT端）请求信证业务信息进行处理（查询统计存储）处理结果送系统前台（CLIENT端）
城综网信证业务系统服务程序功：
l 获取综合业务系统工作日期
l 检查操作员合法性
l 测试综合业务系统网络情况
l 城综网提取开证信息
l 定时动查询信证业务数库表发现满足条件需进行帐务处理业务信息城综网发出记帐登记表外帐请求城综网进行记帐登记表外帐
l 城综网帐
清算系统信证业务系统服务程序功：
l 定时动查询信证业务数库表发现满足条件需发送信证业务信息动发清算系统
l 定时动查询清算系统发现行信证业务信息动接收
台理程序功：
l 设置分行开办信证机构行号行名IP址
l 设置分行清算中心机名IP址
l 设置城综网机名IP址设置否动记帐
l 检查分行开办信证机构日结情况
l 检查分行清算系统帐情况
l 检查信证业务系统城综网清算系统网络连接情况
l 系统数备份恢复
l 监控清算系统状态
l 信证业务系统机调状态监控交易返回清算系统工作状态结果动态显示监控屏幕
l 监控信证业务系统清算系统间信息发送接收情况
§ 314系统接口设计
l 信证业务系统城综网接口
1验证操作员身份合法性
2提取开证企业资料
3提取网点信息
4记帐
5帐
l 信证业务系统清算系统接口
1定时清算网机申请收发信证信息查询查复信息
2日终时分行清算中心收发信息情况
§ 315系统通讯方式
l 台间通讯采TCPIP协议现成型通讯台产品（ TUXEDO）
l 台清算系统城综网间采SOCKET编程实现通讯联接清算系统系统调方式实现清算系统数库操作(清算系统接口程序需清算项目组提供)
§ 32现系统较
国信证作种新结算业务产品目前行尚相应业务系统行现系统具备性
§ 33相关系统关系
1．清算系统关系
异信息交换通清算网进行传递清算系统需提供接口程序
2．城综网关系
国信证系统台通接口程序实现信证业务系统城综网信息交换动记帐信证业务系统前台城综网前台相硬件设备方便户操作降低项目费
§ 34采建议系统带影响
l 国信证业务具单笔业务数量较总体业务量较特点项目组行清算系统项目组国信证业务进行深入讨认国信证业务会适加清算系统数处理量会影响清算系统正常运行清算系统完全力处理国信证业务信息
l 国信证业务系统相独立城综网改造工作量基会影响分行综合业务系统正常运行
§ 35实施风险
项目开发实施程中应采取效措施减低设计方案难度降低技术风险控制项目开发成避免项目实施中带种风险：
1．技术风险
应量利行现系统设备网络资源清算系统开发验采成熟软件设计技术成型技术产品中间件应避免采高新技术减低技术风险
2．力资源风险
培训合适业务员技术员系统开发业务开办保留备支援力量避免员调动素带力资源风险
3．质量风险
加强软件开发质量理采取规范化开发方法抽调丰富结算验业务参加系统业务测试
5．需求变更风险
国信证业务种新结算品种业务需求会着制度修改发生变化项目开发程中应减少制度系统功控制程度
第四章 技术行性评价
1．分行现城综网国信证业务系统项目实施提供设备网络环境
2．行清算系统分行城综网清算系统直联国信证业务系统提供跨行信息传递台
3．国信证业务系统采软件设计成熟技术利行现系统设备网络资源清算系统开发验技术行
4．总行结算部组织行关专家北京建银电脑公司技术员编写国信证业务系统业务需求详细描述国信证业务界面设计求数项基功处理流程系统设计良基础
5．行清算系统项目组技术员北京建银电脑公司技术员已次参国信证业务系统业务需求讨深入研究基础完成国信证业务系统总体设计外北京建银电脑公司已次完成总行达开发务肯定总行结算部信息技术部领导清算系统项目组北京建银电脑公司定够完成国信证业务系统开发务
根述分析出：国信证业务系统技术行
第五章 投资效益分析
§ 51项目投资情况
国信证种新结算产品积极稳妥项业务推市场计划国信证业务系统项目分两期进行开发推广初步概算项目总投资967万元具体构成：
1．项目期选择广东福建海江苏深圳浙江厦门苏州宁波九分行进行国信证业务试点费预计492万元
中：
l 系统前期研究证阶段费预计10万
l 通讯工具软件预计50万
l 系统开发阶段费预计192万
l 九试点行（原广州分行广东分行城市综合网机实际10分行计算）城市综合网改造开发费：
10万元*10100万元
l 九试点分行设备费：5万元*1050万元
l 系统测试验收费25万
l 系统培训费20万
l 系统维护阶段费预计5万元*945万元
2．项目二期七分行试点基础国信证业务推广全行（包括总行营业部）预计投入资金475万元
中：
l 设备费：5万元*30150万元
l 城市综合网改造开发费：10万元*30300万元
l 推广培训费25万元
§ 52项目效益分析
信证种结算产品种融资工具国际贸易程中受商喜爱种支付结算方式国正式加入WTO国贸易国际贸易日趋体化天适应市场迫切求积极着手进行中国建设银行国信证业务系统开发早日行国信证业务推市场仅会行带显著济效益会带巨社会效益
1．济效益显著
国信证业务济效益两方面：直接济效益间接济效益中直接济效益包括开证手续费通知手续费议付手续费修改手续费等间接济效益指开办国信证业务带存款增长信证议付带融资收入等
参中国银行开办项业务实际情况（注：1999年中国银行开始试办国信证业务时第年开证金额突破3亿元民币）预计第年行开证金额达3亿元民币开证业务量400余笔中议付业务量开证量30约1亿元第二年七分行试点基础国信证业务推广全行38家分行时候预计开证金额10亿元民币开证业务量1500笔议付金额3亿元民币第三年根目前行结算业务量年均10增长速度开证业务量应达1700笔开证金额11亿元民币议付金额35亿元第四年开证业务量应2000笔开证金额12亿元议付金额4亿元第五年着外资银行全面进入中国国贸易国际贸易体化时国信证业务量会突破性增长预计开证金额70亿元民币12000笔议付金额20亿元民币(目前行年国际信证开证金额已超70亿美元)
根民银行规定收费标准开证手续费开证金额015信证通知手续费笔50元议付手续费信证金额01时申请签开信证低必须提交20保证金测算：
第年直接济效益
3亿元*015+400笔*50元+1亿元*0157万元
第二年直接济效益
10亿元*015+1500笔*50元+3亿元*011875万元
第三年直接济效益
11亿元*015+1700笔*50元+35亿元*012085万元
第四年直接济效益
12亿元*015+2000笔*50元+4亿元*01230亿元
第五年直接济效益
70亿元*015+12000笔*50元+20亿元*011310万元
……
间接济效益分析仅算开办国信证业务带保证金存款效益目前存贷利差16月信证期限计算
第年间接济效益3亿元*20*1*0530万元
第二年间接济效益10亿元*20*1*05100万元
第三年间接济效益11亿元*20*1*05110万元
第四年间接济效益12亿元*20*1*05120万元
第五年间接济效益70亿元*20*1*05700万元
……
2．社会效益巨
国信证业务推出弥补行支付结算产品项空白完善结算服务功增强行竞争力
国信证商品交易背景BTO业务流程（BUILDTOORDER）基础减少信贷资金投放盲目性
国信证作国企业间新产生贸易货款支付方式企业通信证银行信代商业信改变目前商户间赖帐逃债应收帐款长期收回减少困扰济发展三角债定促进作利增强合确立性履行利防止商业欺诈保证商品交易利进行
§ 53项目收益投资
根述投资效益分析列出国信证业务系统项目逐年投入产出情况表（万元）
年份
2002年
2003年
2004年
2005年
2006年
投资情况
492
475
效益情况
87
287．5
318．5
350
2010
通分析出开发国信证业务系统考虑巨社会效益作种新结算产品直接济效益间接济效益估量
§ 54项目投资回收周期
根述分析预计迟2005年收回全部项目投资
第六章 社会素方面行性
国信证政策制度业务开办行性早1997年民银行出台国信证结算办法关会计核算手续求行开办国信证业务目前中国银行海浦东发展银行开办该项业务
行年积累国国际结算验行完善机构体系6000遍布全国汇票机构开办国信证业务行具身优势条件
长期行着广泛密切客户群体型企业集团公司关系稳定企业生产营信誉状况较深解行拓展国信证业务市场基础
第七章 选技术方案
国信证业务系统托分行城市综合网资金清算系统信息传递渠道实现接收发送信证信息国信证业务作会计结算项新业务技术实现三种方式：
方案：系统单独实现信证业务信息处理
信证业务系统开发清算系统接口软件开发总行统完成信证业务系统帐务处理采系统印记帐证操作员城综网手工记帐方法方案相独立分行需城综网进行改造
方案特点：
l 软件版统系统相独立推广实施方便
l 项目开发费低技术实现简单方便
l 降低分行开发工作量切换运行风险时开发进度软件质量性够保证
l 充分利城综网信息资源
l 帐务处理需信证业务系统印关证通城综网手工记帐增柜员劳动强度出现漏记帐情况
方案二：系统城综网’直联实现信证信息处理
信证业务系统开发清算系统接口软件开发总行统完成总行制定信证业务系统城综网’统接口标准分行总行制定统接口标准城综网进行相应改造实现信证业务动记帐
方案特点：
l 符合现代银行业务系统设计思想
l 充分利城综网信息资源实现信证业务动记帐减低柜员劳动强度工作失误概率
l 分行需适改造城综网实现信证业务动记帐分行开发工作量开发进度软件质量方案相降低较保证
l 项目开发费方案相略增加
方案三城综网’中实现信证信息处理
总行负责信证业务系统清算系统接口软件开发制定信证业务系统需求总体技术方案清算系统接口软件标准标准分行负责城综网’中开发国信证业务模块实现信证信息处理功
方案特点：
l 充分利城综网信息设备资源信证业务系统城综网系统致性
l 增加分行开发工作量切换运行风险开发进度软件质量性方案方案二相低
l 分行需投入员开发信证业务系统项目开发费少方案方案二费5倍
综分析出：方案二技术先进性济性项目实施性等指标较选择方案二项目技术实现方案
第八章 结
综合分析出：国信证业务系统组织开发
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