反洗钱法实施情况修订建议
武进支行 ***
洗钱行刑法化击洗钱基重法律制度面国外洗钱犯罪严峻形势国早1990年12月全国民代表会常务委员会关禁毒决定规定掩饰隐瞒毒赃性质源罪1997年修订刑法第191条专门规定洗钱罪明确洗钱行规定刑事犯罪2006年6月刑法修正案（六）刑法第191条洗钱罪游犯罪四项扩七项第312条窝赃罪修改掩饰隐瞒犯罪犯罪收益罪基实现洗钱行刑法化阶段性目标
2006年洗钱法颁布法律确立中国反洗钱行政理体制明确金融机构反洗钱义务效履行反洗钱职责中国民银行相继颁布金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法银监会证监会保监会颁布金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法2010年9月证监会发布证券期货业反洗钱工作实施办法反洗钱法刑法述反洗钱配套规章细化金融机构反洗钱义务进步明确反洗钱监职责确立金融业反洗钱项制度构成国较全面完整反洗钱反恐融资法律法规体系
反洗钱法存足
()反洗钱法明确义务体工作求义务体样履行义务缺少具体规定
国反洗钱法第三条明确规定国境法设立金融机构规定应履行反洗钱义务特定非金融机构应法采取预防监控措施建立健全客户身份识制度客户身份资料交易记录制度额交易疑交易报告制度 履行反洗钱义务金融行动特工作组1(FATF)反洗钱反恐融资建议反洗钱法 义务体样履行反洗钱义务具体规定够全面影响法律实施效果
1 反洗钱法然关客户身份识条款中明确规定金融机构应核登记客户真实效身份证件者身份证明文件提出持续识通第三方识客户身份求没求金融机构审查相关交易性质目没求金融机构审查交易实际受益账户实际控制导致执法部门金融机构难追溯源风险反洗钱法法深入执行
2客户身份资料交易记录保存条款中反洗钱法没明确求金融机构留存交易客户资料交易记录导致事难原交易程没实现便利侦查检查原求增加反洗钱检查工作难度
3反洗钱法未额现金收付交易资金源追溯资金途作出明确规定金融机构审核额现金交易时缺乏法律法分子完全助条法律空白达规避监目目前现实执法检查工作中发现支付结算中量现金现象频繁发生
4反洗钱法仅规定金融机构违反反洗钱规定应承担法律责没明确规定特定非金融机构违反反洗钱规定时承担法律责
5前处罚制度集中问题处理结构性缺陷方面似效果正缺少规定削弱反洗钱法违法犯罪活动威慑作
(二)反洗钱法明确监督理体制缺少相关部门反洗钱职责规定
反洗钱工作涉面极广泛包括银行非银行等类金融机构企事业单位反洗钱工作项极庞复杂系统工程需部门相互协调配合仅仅单部门难独立承担完成基反洗钱工作复杂性国反洗钱法确立部门部门参协调配合反洗钱监体制第四条中规定国务院反洗钱行政部门负责全国反洗钱监督理工作国务院关部门机构职权范围履行反洗钱监督理职责第八条第十四条明确反洗钱行政部门金融监机构海关等机构职责相关部门反洗钱工作_相互配合提出求实践工作中反洗钱监体系界定缺乏灵活性包容性相关部门范围没明确指明导致监体系难囊括反洗钱检查工作涉部门相关部门反洗钱职责明确影响部门合作积极性限制反洗钱工作高效开展反洗钱法确定监体系范围时应更加富弹性更部门考虑系统中规定负责注册登记企业者组织信息负责身份信息理外贸易房产等相关部门反洗钱职责
政策建议
（1） 明确关部门机构反洗钱责
行政许法规定政府部门职责应法律授权发洗钱法第4条规定国务院关部门机构职责范围履行反洗钱监督理职责应该反洗钱法第2章中明确相关部门职责建议国务院反洗钱部际联席会议成员单位已明确反洗钱职责升法律法规层面达法治国法行政目
（2） 增加现金理规定
现金高流动性特点成犯罪分析非法交易媒介需加强现金理纺织犯罪分析利现金进行违法犯罪目前现金理法规国1988年颁布现金理暂行条例现金理工作中起重指导作中部分条文已满足现实需实际理工作指导作形虚设然法条起点作丝毫没防范利现金进行犯罪功急需预防洗钱活动角度现金存取支付作出明确规定例现金民币10万元交易银行证券等金融机构求交易者提供说明交易性质进行审查
（3） 增加客户身份容
FATF建议较法条涉客户身份识事项国反洗钱法缺少方面详细容结合国现阶段情况考虑反洗钱啊中增加金融机构应遵守解客户原金融机构应充分掌握事额现金交易客户基信息交易目性质解实际控制账户然交易实际受益条文中增加金融机构基反洗钱风险开展反洗钱措施相关求
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洗钱行刑法化击洗钱基重法律制度面国外洗钱犯罪严峻形势国早1990年12月全国民代表会常务委员会关禁毒决定规定掩饰隐瞒毒赃性质源罪1997年修订刑法第191条专门规定洗钱罪明确洗钱行规定刑事犯罪2006年6月刑法修正案（六）刑法第191条洗钱罪游犯罪四项扩七项第312条窝赃罪修改掩饰隐瞒犯罪犯罪收益罪基实现洗钱行刑法化阶段性目标
2006年洗钱法颁布法律确立中国反洗钱行政理体制明确金融机构反洗钱义务效履行反洗钱职责中国民银行相继颁布金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法银监会证监会保监会颁布金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法2010年9月证监会发布证券期货业反洗钱工作实施办法反洗钱法刑法述反洗钱配套规章细化金融机构反洗钱义务进步明确反洗钱监职责确立金融业反洗钱项制度构成国较全面完整反洗钱反恐融资法律法规体系
反洗钱法存足
()反洗钱法明确义务体工作求义务体样履行义务缺少具体规定
国反洗钱法第三条明确规定国境法设立金融机构规定应履行反洗钱义务特定非金融机构应法采取预防监控措施建立健全客户身份识制度客户身份资料交易记录制度额交易疑交易报告制度 履行反洗钱义务金融行动特工作组1(FATF)反洗钱反恐融资建议反洗钱法 义务体样履行反洗钱义务具体规定够全面影响法律实施效果
1 反洗钱法然关客户身份识条款中明确规定金融机构应核登记客户真实效身份证件者身份证明文件提出持续识通第三方识客户身份求没求金融机构审查相关交易性质目没求金融机构审查交易实际受益账户实际控制导致执法部门金融机构难追溯源风险反洗钱法法深入执行
2客户身份资料交易记录保存条款中反洗钱法没明确求金融机构留存交易客户资料交易记录导致事难原交易程没实现便利侦查检查原求增加反洗钱检查工作难度
3反洗钱法未额现金收付交易资金源追溯资金途作出明确规定金融机构审核额现金交易时缺乏法律法分子完全助条法律空白达规避监目目前现实执法检查工作中发现支付结算中量现金现象频繁发生
4反洗钱法仅规定金融机构违反反洗钱规定应承担法律责没明确规定特定非金融机构违反反洗钱规定时承担法律责
5前处罚制度集中问题处理结构性缺陷方面似效果正缺少规定削弱反洗钱法违法犯罪活动威慑作
(二)反洗钱法明确监督理体制缺少相关部门反洗钱职责规定
反洗钱工作涉面极广泛包括银行非银行等类金融机构企事业单位反洗钱工作项极庞复杂系统工程需部门相互协调配合仅仅单部门难独立承担完成基反洗钱工作复杂性国反洗钱法确立部门部门参协调配合反洗钱监体制第四条中规定国务院反洗钱行政部门负责全国反洗钱监督理工作国务院关部门机构职权范围履行反洗钱监督理职责第八条第十四条明确反洗钱行政部门金融监机构海关等机构职责相关部门反洗钱工作_相互配合提出求实践工作中反洗钱监体系界定缺乏灵活性包容性相关部门范围没明确指明导致监体系难囊括反洗钱检查工作涉部门相关部门反洗钱职责明确影响部门合作积极性限制反洗钱工作高效开展反洗钱法确定监体系范围时应更加富弹性更部门考虑系统中规定负责注册登记企业者组织信息负责身份信息理外贸易房产等相关部门反洗钱职责
政策建议
（1） 明确关部门机构反洗钱责
行政许法规定政府部门职责应法律授权发洗钱法第4条规定国务院关部门机构职责范围履行反洗钱监督理职责应该反洗钱法第2章中明确相关部门职责建议国务院反洗钱部际联席会议成员单位已明确反洗钱职责升法律法规层面达法治国法行政目
（2） 增加现金理规定
现金高流动性特点成犯罪分析非法交易媒介需加强现金理纺织犯罪分析利现金进行违法犯罪目前现金理法规国1988年颁布现金理暂行条例现金理工作中起重指导作中部分条文已满足现实需实际理工作指导作形虚设然法条起点作丝毫没防范利现金进行犯罪功急需预防洗钱活动角度现金存取支付作出明确规定例现金民币10万元交易银行证券等金融机构求交易者提供说明交易性质进行审查
（3） 增加客户身份容
FATF建议较法条涉客户身份识事项国反洗钱法缺少方面详细容结合国现阶段情况考虑反洗钱啊中增加金融机构应遵守解客户原金融机构应充分掌握事额现金交易客户基信息交易目性质解实际控制账户然交易实际受益条文中增加金融机构基反洗钱风险开展反洗钱措施相关求
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