国家开放学电专科商业银行营理期末试题标准题库答案（试卷号：2047）
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单项选择题
1．关规定商业银行年（含年）五年贷款称作( )
A．短期贷款 B．中期贷款
C．长期贷款 D．中短期贷款
2．金融机构发行期限浮动利率期限挂钩分段累进计息债券称( )
A．普通金融债券 B．累计金融债券
C．贴现金融债券 D．浮动利率债券
3．列项属商业银行负债理( )
A．商业贷款理 B．购买理
C．转换理 D．预期收入理
4．列项属商业银行业务风险( )
A 网络障风险 B．市场信誉风险
C．市场风险 D．法律风险
5．列风险中属国家风险表现( )
A．信风险 B．转移风险
C．市场风险 D．声誉风险
6．商业银行组织机构包括( )
A．决策机构 B．执行机构
C．监督机构 D．审查机构
7．金融机构发行附息票发行时折价期面额兑付债券( )
A．普通金融债券 B．累计金融债券
C．贴现金融债券 D．信债券
8．列项反映商业银行资产负债关系例指标( )
A．拆资金率 B．杠杆率
C．资收益率 D．生息资产率
9．果银行产品着市场逐步接受销量迅速增加该产品处( )
A．导阶段 B．成长阶段
C．成熟阶段 D．衰落阶段
10．列指标中分析商业银行盈利性指标( )
A．资产利率 B．固定资产率
C．贷款呆账率 D．贷款分散率
11．商业银行作特殊企业区般企业重标志( )
A 高资产规模 B．监体制
C．业务范畴 D．高负债性
12．属网银行系统风险( )
A．法律风险 B．信风险
C．市场信誉风险 D．黑客攻击风险
13．利率敏感性正缺口意味着( )
A．固定利率资产全部浮动利率负债
B．利率浮动资产中部分固定利率负债
C．部分固定利率资产浮动利率负债
D．浮动利率资产等浮动利率负债
14．民银行规定商业银行核心资低( )
A 8 B．10
C．50 D．4
15．存贷款例越高说明商业银行流动性越 风险程度越 ( )
A．低 B．低
C．高 D．高
16．商业银行够资金盈余者手里转移短缺者手中闲置资金充分利商业银行( )功
A 信中介 B．支付中介
C．信创造 D．金融服务
17．列种风险属网银行业务风险( )
A 网络障风险 B．黑客攻击风险
C．技术更新风险 D．市场信誉风险
18．面组银行资产流动性高低排序中正确( )
A．现金短期业拆中央银行存款短期国债
B．现金中央银行存款短期业拆短期国债
C．现金短期国债中央银行存款短期业拆
D．现金中央银行存款短期国债短期业拆
19．生活方式社会阶层性格特征等划分市场方法( )
A．理市场细分 B．口统计细分
C．消费心理细分 D．市场容量细分
20．商业银行流动性资产指( )月变现资产
A．1 B．2
C．3 D．6
21．商业银行发展模式中属全型模式代表国家( )
A．英国 B．美国
C．日 D．瑞士
22．商业银行资金源( )
A．资金 B．动性负债
C．负债 D．结算中负债
23．列项中属网银行业务风险( )
A．市场信誉风险 B．法律风险
C．网络障风险 D．流动性风险
24．面组银行资产流动性高低排序中正确( )
A．现金短期业拆中央银行存款短期国债
B．现金中央银行存款短期业拆短期国债
C．现金短期国债中央银行存款短期业拆
D．现金中央银行存款短期国债短期业拆
25．果银行产品着市场逐步接受销量迅速增加该产品处(
A．导入阶段 B．成长阶段
C．成熟阶段 D．衰落阶段
26．款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款( )
A 次级贷款
B．疑贷款
C．损失贷款
D．关注贷款
27．银行发行金融债券目筹集____资金利率般____期存款利率( )
A．中长期资金高
B．中长期资金低
C．短期资金高
D．短期资金低
28．列指标属商业银行资产负债理监控性指标( )
A．股东贷款例指标
B．利息回收率指标
C．资利润率指标
D．资产收益率指标
29．果银行资产负债利率敏感度例等1表明该行面利率风险( )
A．等零
B．增加
C．减少
D．变
30．属商业银行营活动产生现金流量项目( )
A．融资租赁收现金
B．偿债务支付现金
C．处置固定资产收回现金净额
D．构建固定资产支付现金
二判断题
1．商业银行资产商业银行获收入唯源 ( )
错误商业银行资产收入源唯源银行收入源中部分银行通提供服务汇兑结算代收代付等业务获收入
1．网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致业务风险基虚拟金融服务品种形成系统风险 ( )
错误网银行风险包括基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
3．果家商业银行存贷款例超75通严格控制贷款发放方法降低 ( )
错误商业银行存贷款例项贷款期末余额／项存款期末余额降低存贷款例途径两种：通期收回贷款严格控制贷款发放缩减贷款规模二积极吸收存款
扩存款基数
4．银行产品定价银行营销理诸素中唯收入素 ( )
正确
5 衡量银行安全性营面风险程度贷款风险率拆资金率存贷款率衡量商业银行安全性重指标 ( )
错误贷款风险率拆资金率确衡量商业银行安全性指标存贷款率衡量商业银行资金流动性状况指标
6．整银行体系说商业银行信创造限制 ( )
错误商业银行信创造受诸素制约商业银行信创造存款基础受中央银行存款准备金率身现金准备率贷款付现率制约贷款需求前提
7．支付结算商业银行存款业务派生出 ( )
正确
8．商业银行需资金数量仅仅取决投资者商业银行盈利力求基受素制约 ( )
错误商业银行需资金数量基受两种素制约：银行监局维护金融体系安全性求商业银行必须持低资求二投资者商业银行盈利力求银行决定需佳资量时必须少考虑两种素
9．信风险产生款方身营失败观原济周期客观原 ( )
正确
10撇脂定价法商业银行常定价方法目标市场价格较敏感客户 ( )
错误撇脂定价法指新产品推市场时初始价格定高目标市场价格太敏感高端客户
11．国商业银行投资证券种类严格限制仅限国库券金融债券企业债券等信安全性流动性强债券( )
错误企业债券投资范围
12．通利润表解商业银行交税金提取盈余公积金利润结余方面情况 ( )
错误通利润分配表解利润表
13．商业银行负债业务规模结构制约着资产业务规模结构( )
正确
14．偿期称原理求偿期较短负债应流动性极强资产搭配( )
正确
15险价值法缺陷仅计算单金融工具风险计算投资组合风险( )
错误险价值法仅计算单金融工具风险计算金融工具组成投资组合风险
16．国行开办早现代商业银行1845年开设东方银行( )
错误国行开办早现代商业银行1896年海设立中国通商银行东方银行英国开设国行开办
17．效率效益原商业银行设置组织结构时必须考虑基原增设撤商业银行组织机构重( )
正确
18．商业银行中间业务资产负债业务延伸( )
正确
19．目前国利率没市场化国际市场利率变化足国商业银行产生利率风险( )
错误国利率没市场化国际货币市场国际汇率变动会程度影响国利率风险第首先开放外币利率第二济全球化国际资流动
20．商业银行市场营销象形商品服务创意( )
正确
21．国然成股份制商业银行股东( )
正确
22．商业银行资产商业银行获收入唯源( )
错误商业银行资产收入源唯源银行收入源中部分通提供服务获收入银行汇兑结算业务等
23．银行贷款承诺作出客户意撤销( )
错误贷款承诺撤销承诺撤销承诺两种撤销承诺银行承诺期客户没履行条款银行撤销该项承诺撤销承诺未客户允许意撤销该项承诺
24．利率敏感性缺口理商业银行资产负债综合理重方法商业银行果预测利率升应采取负缺口战略( )
错误商业银行果预测利率升应采取正缺口战略
25 通利润表解商业银行交税金提取盈余公积金利润结余方面情况( )
错误利润表反映商业银行定时期（月份年度）营成果动态报表反映商业银行定时期收益亏损
26．偿期称原理求需偿期保持绝称( )
错误偿期转化量较短期负债段时间考察实际总保留较长期负债余额资产结构较完善资产流动性通市场互换实现条件银行根负债偿期长短具体变化通市场转换资产流动性适应负债偿期求
27．险价值法计算风险事前计算风险风险理方法事衡量风险( )
正确
28．商业银行信创造贷款需求基础( )
错误存款基础贷款需求信创造前提
29．附条件承兑视拒付( )
正确
30．信风险存商业银行贷款项目中( )
错误信风险仅存贷款中存表表外业务中
三填空题
1．商业银行作金融企业具备信中介功支付中介功信创造功金融服务功
2 商业银行高权力机构股东会
3 票行出票背书承兑付款拒付五种行
4 商业银行风险进行初步识必须收集详细充分资料衡量银行损失发生概率程度终决定什方法风险进行理做两方面工作估计风险发生概率二估计风险造成损失
5 分支行制商业银行分支机构理方式分三种类型：直隶型区域型辖行型
6．商业银行笔发放贷款进行调查时般考虑款品质款力款现金流款抵押济环境银行贷款控制力六方面通常做贷款调查6C原
7．网银行风险理程包括风险评估风险暴露控制风险监控三步骤
8 商业银行项资产风险程度制定风险系数加权计算出银行资产称加权风险资产
9．信中介商业银行基反映营活动特征功
10 银行资金包括资金资公积盈余公积未分配利润等
11 银行产品特点形性关联性变性易消失性
12．商业银行法律责包括商业银行民事责行政责刑事责
13．商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
14．资金源渠道划分商业银行狭义负债细分存款负债入负债结算中负债
15．商业银行衡量分析风险方法率分析法概率分布法外推法
16．根国<金融企业会计制度规定金融机构必须提供财务报表资产负债表利润表现金流量表利润分配表
17．商业银行作金融企业具备信中介功支付中介功信创造功金融服务功
18 商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
19 业务技术角度分析网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
20．银行选择目标市场策略：差异性营销密集单营销差异营销
21．网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
22．银行担保类中间业务包括银行承兑汇票备信证类保函等
23．银行负债理理销售理购买理
24 商业银行财务分析容分三块包括银行资金流动性分析银行偿债力分析获利力分析
四名词解释
1．存款保险制度
存款保险制度保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
2．支票
支票出票签发委托办理支票存款业务银行见票时条件支付确定金额收款持票票
3．资产负债例理
资产负债例理银行资产负债规定系列例实现银行资产控制种方式银行通资产负债例理银行资产实现合理增长达稳健营消较少风险目
4．结算中负债
银行办理结算业务中形成短期资金占
5．商业汇票
出票签发委托付款指定日期支付确定金额收款持票票商业汇票分银行承兑汇票商业承兑汇票
6．核心资
称级资核心资包括：永久性股金公开储备会计帐户反映实收资资公积盈余公积未分配利润
7 存款保险制度：
保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
8．关联贷款：
权直接间接控制权方面银行关联公司发放贷款造成严重问题关款信水审查缺乏客观性
10．备信证：
开证行应款求放款作信证收益开具种特殊信证保证款破产时履行义务情况开证行收益时支付利
11．预期收入理：
预期收入理认商业银行流动性应着眼贷款期偿资产利变现银行应根款预期收入安排贷款期限方式根转换资产变现力购买相应资产果款预期收入明显银行发放长期贷款反果项贷款预期收入期限较短宜发放
12．质押贷款：
指中华民国担保法规定质押方式款第三动产权利作质物发放贷款
13．资性债券：
弥补银行资足发行介银行存款负债股票资间负债业务银行收益资产分配求高优先股普通股次银行存款期限制通常称银行附属资
14．险价值法：
商业银行风险理方法计算概率定情况银行投资组合价值阶段损失少方法
15．骆驼评级体系：
骆驼评级体系(CAMEL)正式名称联邦监督理机构部统银行评级体系具体容：美国联邦储备银行资充足度资产质量理水盈利状况资产流动性等五方面商业银行进行检查然商业银行进行综合评级采取监策略综合评级时级高级五级低级
16．资充足性
指银行资应保持承受坏账损失风险正常运营达盈利水
17．存款负债
商业银行通吸收存款方式社会筹集资金商业银行资金源称动性负债
18．利率敏感性
资产利息收入负债利息支出受市场利率变化影响市场利率变化调整速度称银行资产负债利率敏感性
五简答题
1 商业银行组织机构设置原什？
答：(1)精干合理原谓精干指银行设置职部门银行营活动需相适应避免机构繁杂层次重叠银行职员配备应承担务相适应事设设事谓合理着实际需原该设定设该撤定撤
(2)分工协调原银行部门间必须分工明确司职注重相互间协调配合样充分发挥部门综合功取营理整体效应
(3)幅度层次原理幅度指银行级理员直接领导理级单位员数量界限理层次指银行部行政业务指挥系统梯级理幅度理层次少理层次理幅度商业银行机构设置时寻找二者佳结合点
(4)效率效益原商业银行组织机构设立应该保证银行少劳动投入实现营目标
2 商业银行负债业务作什？
答：(1)负债业务商业银行提供重资金源
(2)定规模负债商业银行生存基础
(3)负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构
(4)负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
(5)负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
3 商业银行市场营销时市场进行细分？
答：(1)理市场细分指根理单位细分市场银行根区销售产品开发出方特色银行产品
(2)口统计细分指口特征划分市场年龄性职业生命周期处阶段
(3)消费心理细分指生活方式社会阶层性格特征等划分市场
(4)市场容量细分指营销者产品户划分中三类客户规模客户银行组织销售队伍进行销售促进
(5)利益细分指群体寻求产品关利益划分市场
4 商业银行资产类型？认识资产功？
答：(1)商业银行资产包括：现金资产证券投资贷款固定资产资产等（2分）
(2)商业银行言资产功：
①银行资产商业银行获收入源（2分）
②资产规模衡量家商业银行实力位重标志（2分）
③资产质量银行前景重预测指标（2分）
④资产理善导致银行倒闭破产重原（2分）
5．网银行特征什？
答：(1)网银行虚拟化金融服务机构（2分）
(2)网银行突破时空限制实现3A服务客户提供时间点方式服务（2分）
(3)盈利力较网银行需建立分支机构巨开支电子化交易仅速度快成低日常维护成明显低传统商业银行（2分）
(4)竞争性网银行推出整金融业服务竞争空前激烈（2分）
(5)网银行营理念强调服务充分利信息客户提供元服务根传统银行服务创造出新竞争优势（2分）
6 商业银行进行流动性风险理？
答：(1)保证资产流动性通准备金形式实现（2分）
①级准备称线储备现金准备包括商业银行库存现金中央银行存款业存款等（2分）
②二级储备称二线准备金包括短期国债商业票银行承兑票业短期拆等资产特点够迅速市场出售进行贴现者够立收回流动性强（2分）
(2)保持负债流动性通创造动负债方法进行（2分）
业拆入资金中央银行款发行额转存单国际金融市场资金等（2分）
7 网银行特点？
答：网银行虚拟化金融服务机构突破时空限制实现3A服务客户提供时间方方式服务开展业务结算日常维护运营成降低凸显出定盈利优势整金融业服务竞争空前激烈营理念强调充分利信息客户提供元化服务
8 简述表外业务分类
答：贷款承诺担保金融衍生工具投资银行业务
9 简述银行产品定价方法？
答：成加成定价认知价值法关系定价法撇脂定价法渗透定价法
10．简述国际解决商业银行良贷款方法
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
11．影响银行存款变动素种？
答：影响银行存款素分部外部两类：
(1)影响银行存款外部素：
①济发展水济周期
②银行业竞争
③中央银行货币政策
④金融法规
⑤储蓄惯收入支出预期
(2)影响银行存款部素：
①存款计划实施
②存款利率
③银行服务
④银行实力信誉
⑤银行社会联系
12．商业银行资产负债综合理理核心思想什？
答：(1)偿期称原理银行资产负债偿期应定程度保持称关系偿期极短负债应流动性极强资产搭配偿期较长负债应流动性较差资产相搭配安排资产运避免流动性风险保证银行正常盈利
(2)目标代原理认银行营三性原中存种东西——效效银行总效盈利性流动性安全性三目标进行较相加互相代
(3)分散化原理银行资产种类客户两方面分散避免信风险减少坏账损失
(4)结构称原理动态资产结构负债结构相互称统衡长期负债长期资产短期负债般短期资产中长期稳定部分长期资产
13．国际解决商业银行良贷款方法？
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
14 财务顾问业务产生条件类型什？
答：(1)财务顾问业务产生社会条件：
①单位资金积累相规模
②投资渠道样化投资风险加
③银行理财力提高银行竞争加剧
(2)根银行财务顾问业务性质分类：
①企业信等级评定
②固定资产投资项目评估
③资产评估
④债券评级
⑤投资咨询业务
⑥综合咨询企业营理咨询济发展战略咨询
15．商业银行功？
答：（1）信中介功
（2）支付中介功
（3）信创造功
（4）金融服务功
16．简述资金理原
答：（1）资金数量必须充足
（2）资金结构合理
（3）资金源保障
17．简述中华民国商业银行法规定法律责类型
答：（1）民事法律责
（2）刑事法律责行政法律责
18．商业银行资产负债例理银行影响？
答：(1)资产负债例理防止银行限制扩张资产负债
(2)改变银行分赖中央银行入资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
(3)定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩减少商业银行分运负债理方法通市场入短期资金长期风险利银行保持稳健营
(4)保证银行流动性处合理水
(5)增强银行创造利润中心意识改变银行重发展资产规模较少考虑样做否增加盈利局面
(6)资产负债例理增强银行资金意识
六述题
1 试述商业银行资充足率计算方式制定实施资充足率意义
答：(1)资充足率衡量商业银行资否充足重指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量（3分）
(2)商业银行计算资充足率时商业银行法单位全部境外分支机构（包括未参表附属机构者子银行）合报表填报中外币折合成民币计算两种资充足率：
①资充足率计算：
资充足率（核心资十附属资扣减项）／加权风险资产总额×100商业银行资充足率低8（3分）
②核心资充足率计算：
附属资扣减项50时核心资充足率（核心资扣减项50）／加权风险资产总额×100
附属资扣减项50时核心资充足率资充足率（4分）
(3)制定实施资充足率意义：
①资充足率高低代表着商业银行应付金融风险力高低资金少决定银行实力支付清偿力仅保证银行营活动正常运行应付偶发性资金短缺维护存款正利益公众银行信心（2分）
②家银行仅谋求身发展更充分约束资充足率正种约束定规模资金营定规模业务量（2分）
③国商业银行承担着量国际贸易国际资流动关业务活动国际金融机构频繁资充足率家银行国际活动国际位影响国际评级机构资充足率作银行评级重尺度会程度影响家银行国际金融活动力（2分）
④着商业银行数量增加金融监机构需统监尺度利公竞争利加强监果没统尺度易出现监力度意性讨价价状况（
2分）
⑤资充足率衡量商业银行营稳健潜风险重指标资充足率高低反映商业银行抵御风险力决定商业银行终清偿力家银行实力反映 （2分）
2．试述商业银行利率敏感性分析缺口理战略容
答：(1)利率敏感性分析通资产负债利率数量组合变化反映利息收支变化分析银行利息差收益率影响基础采取相应缺口理 （4分）
(2)利率敏感性缺口理商业银行进行资产负债综合理时采方法利率敏感性缺口(GAP)等计划期商业银行利率敏感性资产(ISA)利率敏感性负债(ISL)间货币差额GAPISAISL（4分）
GAP>O称正缺口意味着利率浮动资产中部分固定利率负债GAP (3)商业银行通利率预测采缺口战略实现利润化果预测利率升采正缺口战略果预测利率降采取负缺口战略果预测利率变采零缺口战略（6分）
3 国商业银行良贷款成解决途径
答：国银行贷款良贷款产生原(10分)：
(1)社会融资结果影响
(2)宏观济体制影响
(3)政策性贷款影响
(4)社会信环境影响
(5)银行部身问题影响
处理良贷款方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介结构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
4 试述商业银行资金构成素含义商业银行资金理需遵循原
答：(1)商业银行资金核心资附属资构成
（8分答点2分点含义进行适解释2分）
①核心资称级资核心资包括永久性股金公开储备会计账户反映实收资资公积盈余公积未分配利润核心资高形式资持久性者权益（4分）
②附属资称二级资附属资包括公开储备资产重估储备般储备金者般呆账准备金混合型债务（债务者股票）资工具长期次级债务商业银行会计账户反映项准备金发行五年期长期金融债券项准备金包括贷款呆账准备金坏账准备金投资风险准备金三项（4分）
(2)商业银行资金进行理遵循原包括方面：
（12分答点2分点含义进行适解释2分）
①资金数量必须充足资数量充足指商业银行资金数量必须达超金融理局规定够保障正常营业足维持充分信誉低限度（4分）
②资金结构合理资构成合理指银行现资新增资构成成分符合金融理局关资金构成求（4分）
③资金源保障资金源保障指银行筹集资渠道应力保持畅通稳定银行资金源分外部部两部分中外部筹资赖资市场发达程度取决银行营效益部筹资银行营增加利润银行应努力提高营效益基础充分利资市场筹措外部资金兼顾股东分红求前提合理留存部分盈余资金确保资金源渠道畅通（4分）
5．国商业银行资产负债例理实践发展情况
答：国商业银行资产负债例理实践发展历史（10分）：
(1)统收统支贷资金理体制
(2)差额包干信贷资金理体制
(3)实存实贷信贷资金理体制
(4)贷款规模取消资产负债例理体制建立
国商业银行实行资产负债例理现状：（10分）
(1)资充足率
(2)存贷款率
(3)例指标分析
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单项选择题
1．关规定商业银行年（含年）五年贷款称作( )
A．短期贷款 B．中期贷款
C．长期贷款 D．中短期贷款
2．金融机构发行期限浮动利率期限挂钩分段累进计息债券称( )
A．普通金融债券 B．累计金融债券
C．贴现金融债券 D．浮动利率债券
3．列项属商业银行负债理( )
A．商业贷款理 B．购买理
C．转换理 D．预期收入理
4．列项属商业银行业务风险( )
A 网络障风险 B．市场信誉风险
C．市场风险 D．法律风险
5．列风险中属国家风险表现( )
A．信风险 B．转移风险
C．市场风险 D．声誉风险
6．商业银行组织机构包括( )
A．决策机构 B．执行机构
C．监督机构 D．审查机构
7．金融机构发行附息票发行时折价期面额兑付债券( )
A．普通金融债券 B．累计金融债券
C．贴现金融债券 D．信债券
8．列项反映商业银行资产负债关系例指标( )
A．拆资金率 B．杠杆率
C．资收益率 D．生息资产率
9．果银行产品着市场逐步接受销量迅速增加该产品处( )
A．导阶段 B．成长阶段
C．成熟阶段 D．衰落阶段
10．列指标中分析商业银行盈利性指标( )
A．资产利率 B．固定资产率
C．贷款呆账率 D．贷款分散率
11．商业银行作特殊企业区般企业重标志( )
A 高资产规模 B．监体制
C．业务范畴 D．高负债性
12．属网银行系统风险( )
A．法律风险 B．信风险
C．市场信誉风险 D．黑客攻击风险
13．利率敏感性正缺口意味着( )
A．固定利率资产全部浮动利率负债
B．利率浮动资产中部分固定利率负债
C．部分固定利率资产浮动利率负债
D．浮动利率资产等浮动利率负债
14．民银行规定商业银行核心资低( )
A 8 B．10
C．50 D．4
15．存贷款例越高说明商业银行流动性越 风险程度越 ( )
A．低 B．低
C．高 D．高
16．商业银行够资金盈余者手里转移短缺者手中闲置资金充分利商业银行( )功
A 信中介 B．支付中介
C．信创造 D．金融服务
17．列种风险属网银行业务风险( )
A 网络障风险 B．黑客攻击风险
C．技术更新风险 D．市场信誉风险
18．面组银行资产流动性高低排序中正确( )
A．现金短期业拆中央银行存款短期国债
B．现金中央银行存款短期业拆短期国债
C．现金短期国债中央银行存款短期业拆
D．现金中央银行存款短期国债短期业拆
19．生活方式社会阶层性格特征等划分市场方法( )
A．理市场细分 B．口统计细分
C．消费心理细分 D．市场容量细分
20．商业银行流动性资产指( )月变现资产
A．1 B．2
C．3 D．6
21．商业银行发展模式中属全型模式代表国家( )
A．英国 B．美国
C．日 D．瑞士
22．商业银行资金源( )
A．资金 B．动性负债
C．负债 D．结算中负债
23．列项中属网银行业务风险( )
A．市场信誉风险 B．法律风险
C．网络障风险 D．流动性风险
24．面组银行资产流动性高低排序中正确( )
A．现金短期业拆中央银行存款短期国债
B．现金中央银行存款短期业拆短期国债
C．现金短期国债中央银行存款短期业拆
D．现金中央银行存款短期国债短期业拆
25．果银行产品着市场逐步接受销量迅速增加该产品处(
A．导入阶段 B．成长阶段
C．成熟阶段 D．衰落阶段
26．款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款( )
A 次级贷款
B．疑贷款
C．损失贷款
D．关注贷款
27．银行发行金融债券目筹集____资金利率般____期存款利率( )
A．中长期资金高
B．中长期资金低
C．短期资金高
D．短期资金低
28．列指标属商业银行资产负债理监控性指标( )
A．股东贷款例指标
B．利息回收率指标
C．资利润率指标
D．资产收益率指标
29．果银行资产负债利率敏感度例等1表明该行面利率风险( )
A．等零
B．增加
C．减少
D．变
30．属商业银行营活动产生现金流量项目( )
A．融资租赁收现金
B．偿债务支付现金
C．处置固定资产收回现金净额
D．构建固定资产支付现金
二判断题
1．商业银行资产商业银行获收入唯源 ( )
错误商业银行资产收入源唯源银行收入源中部分银行通提供服务汇兑结算代收代付等业务获收入
1．网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致业务风险基虚拟金融服务品种形成系统风险 ( )
错误网银行风险包括基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
3．果家商业银行存贷款例超75通严格控制贷款发放方法降低 ( )
错误商业银行存贷款例项贷款期末余额／项存款期末余额降低存贷款例途径两种：通期收回贷款严格控制贷款发放缩减贷款规模二积极吸收存款
扩存款基数
4．银行产品定价银行营销理诸素中唯收入素 ( )
正确
5 衡量银行安全性营面风险程度贷款风险率拆资金率存贷款率衡量商业银行安全性重指标 ( )
错误贷款风险率拆资金率确衡量商业银行安全性指标存贷款率衡量商业银行资金流动性状况指标
6．整银行体系说商业银行信创造限制 ( )
错误商业银行信创造受诸素制约商业银行信创造存款基础受中央银行存款准备金率身现金准备率贷款付现率制约贷款需求前提
7．支付结算商业银行存款业务派生出 ( )
正确
8．商业银行需资金数量仅仅取决投资者商业银行盈利力求基受素制约 ( )
错误商业银行需资金数量基受两种素制约：银行监局维护金融体系安全性求商业银行必须持低资求二投资者商业银行盈利力求银行决定需佳资量时必须少考虑两种素
9．信风险产生款方身营失败观原济周期客观原 ( )
正确
10撇脂定价法商业银行常定价方法目标市场价格较敏感客户 ( )
错误撇脂定价法指新产品推市场时初始价格定高目标市场价格太敏感高端客户
11．国商业银行投资证券种类严格限制仅限国库券金融债券企业债券等信安全性流动性强债券( )
错误企业债券投资范围
12．通利润表解商业银行交税金提取盈余公积金利润结余方面情况 ( )
错误通利润分配表解利润表
13．商业银行负债业务规模结构制约着资产业务规模结构( )
正确
14．偿期称原理求偿期较短负债应流动性极强资产搭配( )
正确
15险价值法缺陷仅计算单金融工具风险计算投资组合风险( )
错误险价值法仅计算单金融工具风险计算金融工具组成投资组合风险
16．国行开办早现代商业银行1845年开设东方银行( )
错误国行开办早现代商业银行1896年海设立中国通商银行东方银行英国开设国行开办
17．效率效益原商业银行设置组织结构时必须考虑基原增设撤商业银行组织机构重( )
正确
18．商业银行中间业务资产负债业务延伸( )
正确
19．目前国利率没市场化国际市场利率变化足国商业银行产生利率风险( )
错误国利率没市场化国际货币市场国际汇率变动会程度影响国利率风险第首先开放外币利率第二济全球化国际资流动
20．商业银行市场营销象形商品服务创意( )
正确
21．国然成股份制商业银行股东( )
正确
22．商业银行资产商业银行获收入唯源( )
错误商业银行资产收入源唯源银行收入源中部分通提供服务获收入银行汇兑结算业务等
23．银行贷款承诺作出客户意撤销( )
错误贷款承诺撤销承诺撤销承诺两种撤销承诺银行承诺期客户没履行条款银行撤销该项承诺撤销承诺未客户允许意撤销该项承诺
24．利率敏感性缺口理商业银行资产负债综合理重方法商业银行果预测利率升应采取负缺口战略( )
错误商业银行果预测利率升应采取正缺口战略
25 通利润表解商业银行交税金提取盈余公积金利润结余方面情况( )
错误利润表反映商业银行定时期（月份年度）营成果动态报表反映商业银行定时期收益亏损
26．偿期称原理求需偿期保持绝称( )
错误偿期转化量较短期负债段时间考察实际总保留较长期负债余额资产结构较完善资产流动性通市场互换实现条件银行根负债偿期长短具体变化通市场转换资产流动性适应负债偿期求
27．险价值法计算风险事前计算风险风险理方法事衡量风险( )
正确
28．商业银行信创造贷款需求基础( )
错误存款基础贷款需求信创造前提
29．附条件承兑视拒付( )
正确
30．信风险存商业银行贷款项目中( )
错误信风险仅存贷款中存表表外业务中
三填空题
1．商业银行作金融企业具备信中介功支付中介功信创造功金融服务功
2 商业银行高权力机构股东会
3 票行出票背书承兑付款拒付五种行
4 商业银行风险进行初步识必须收集详细充分资料衡量银行损失发生概率程度终决定什方法风险进行理做两方面工作估计风险发生概率二估计风险造成损失
5 分支行制商业银行分支机构理方式分三种类型：直隶型区域型辖行型
6．商业银行笔发放贷款进行调查时般考虑款品质款力款现金流款抵押济环境银行贷款控制力六方面通常做贷款调查6C原
7．网银行风险理程包括风险评估风险暴露控制风险监控三步骤
8 商业银行项资产风险程度制定风险系数加权计算出银行资产称加权风险资产
9．信中介商业银行基反映营活动特征功
10 银行资金包括资金资公积盈余公积未分配利润等
11 银行产品特点形性关联性变性易消失性
12．商业银行法律责包括商业银行民事责行政责刑事责
13．商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
14．资金源渠道划分商业银行狭义负债细分存款负债入负债结算中负债
15．商业银行衡量分析风险方法率分析法概率分布法外推法
16．根国<金融企业会计制度规定金融机构必须提供财务报表资产负债表利润表现金流量表利润分配表
17．商业银行作金融企业具备信中介功支付中介功信创造功金融服务功
18 商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
19 业务技术角度分析网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
20．银行选择目标市场策略：差异性营销密集单营销差异营销
21．网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
22．银行担保类中间业务包括银行承兑汇票备信证类保函等
23．银行负债理理销售理购买理
24 商业银行财务分析容分三块包括银行资金流动性分析银行偿债力分析获利力分析
四名词解释
1．存款保险制度
存款保险制度保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
2．支票
支票出票签发委托办理支票存款业务银行见票时条件支付确定金额收款持票票
3．资产负债例理
资产负债例理银行资产负债规定系列例实现银行资产控制种方式银行通资产负债例理银行资产实现合理增长达稳健营消较少风险目
4．结算中负债
银行办理结算业务中形成短期资金占
5．商业汇票
出票签发委托付款指定日期支付确定金额收款持票票商业汇票分银行承兑汇票商业承兑汇票
6．核心资
称级资核心资包括：永久性股金公开储备会计帐户反映实收资资公积盈余公积未分配利润
7 存款保险制度：
保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
8．关联贷款：
权直接间接控制权方面银行关联公司发放贷款造成严重问题关款信水审查缺乏客观性
10．备信证：
开证行应款求放款作信证收益开具种特殊信证保证款破产时履行义务情况开证行收益时支付利
11．预期收入理：
预期收入理认商业银行流动性应着眼贷款期偿资产利变现银行应根款预期收入安排贷款期限方式根转换资产变现力购买相应资产果款预期收入明显银行发放长期贷款反果项贷款预期收入期限较短宜发放
12．质押贷款：
指中华民国担保法规定质押方式款第三动产权利作质物发放贷款
13．资性债券：
弥补银行资足发行介银行存款负债股票资间负债业务银行收益资产分配求高优先股普通股次银行存款期限制通常称银行附属资
14．险价值法：
商业银行风险理方法计算概率定情况银行投资组合价值阶段损失少方法
15．骆驼评级体系：
骆驼评级体系(CAMEL)正式名称联邦监督理机构部统银行评级体系具体容：美国联邦储备银行资充足度资产质量理水盈利状况资产流动性等五方面商业银行进行检查然商业银行进行综合评级采取监策略综合评级时级高级五级低级
16．资充足性
指银行资应保持承受坏账损失风险正常运营达盈利水
17．存款负债
商业银行通吸收存款方式社会筹集资金商业银行资金源称动性负债
18．利率敏感性
资产利息收入负债利息支出受市场利率变化影响市场利率变化调整速度称银行资产负债利率敏感性
五简答题
1 商业银行组织机构设置原什？
答：(1)精干合理原谓精干指银行设置职部门银行营活动需相适应避免机构繁杂层次重叠银行职员配备应承担务相适应事设设事谓合理着实际需原该设定设该撤定撤
(2)分工协调原银行部门间必须分工明确司职注重相互间协调配合样充分发挥部门综合功取营理整体效应
(3)幅度层次原理幅度指银行级理员直接领导理级单位员数量界限理层次指银行部行政业务指挥系统梯级理幅度理层次少理层次理幅度商业银行机构设置时寻找二者佳结合点
(4)效率效益原商业银行组织机构设立应该保证银行少劳动投入实现营目标
2 商业银行负债业务作什？
答：(1)负债业务商业银行提供重资金源
(2)定规模负债商业银行生存基础
(3)负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构
(4)负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
(5)负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
3 商业银行市场营销时市场进行细分？
答：(1)理市场细分指根理单位细分市场银行根区销售产品开发出方特色银行产品
(2)口统计细分指口特征划分市场年龄性职业生命周期处阶段
(3)消费心理细分指生活方式社会阶层性格特征等划分市场
(4)市场容量细分指营销者产品户划分中三类客户规模客户银行组织销售队伍进行销售促进
(5)利益细分指群体寻求产品关利益划分市场
4 商业银行资产类型？认识资产功？
答：(1)商业银行资产包括：现金资产证券投资贷款固定资产资产等（2分）
(2)商业银行言资产功：
①银行资产商业银行获收入源（2分）
②资产规模衡量家商业银行实力位重标志（2分）
③资产质量银行前景重预测指标（2分）
④资产理善导致银行倒闭破产重原（2分）
5．网银行特征什？
答：(1)网银行虚拟化金融服务机构（2分）
(2)网银行突破时空限制实现3A服务客户提供时间点方式服务（2分）
(3)盈利力较网银行需建立分支机构巨开支电子化交易仅速度快成低日常维护成明显低传统商业银行（2分）
(4)竞争性网银行推出整金融业服务竞争空前激烈（2分）
(5)网银行营理念强调服务充分利信息客户提供元服务根传统银行服务创造出新竞争优势（2分）
6 商业银行进行流动性风险理？
答：(1)保证资产流动性通准备金形式实现（2分）
①级准备称线储备现金准备包括商业银行库存现金中央银行存款业存款等（2分）
②二级储备称二线准备金包括短期国债商业票银行承兑票业短期拆等资产特点够迅速市场出售进行贴现者够立收回流动性强（2分）
(2)保持负债流动性通创造动负债方法进行（2分）
业拆入资金中央银行款发行额转存单国际金融市场资金等（2分）
7 网银行特点？
答：网银行虚拟化金融服务机构突破时空限制实现3A服务客户提供时间方方式服务开展业务结算日常维护运营成降低凸显出定盈利优势整金融业服务竞争空前激烈营理念强调充分利信息客户提供元化服务
8 简述表外业务分类
答：贷款承诺担保金融衍生工具投资银行业务
9 简述银行产品定价方法？
答：成加成定价认知价值法关系定价法撇脂定价法渗透定价法
10．简述国际解决商业银行良贷款方法
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
11．影响银行存款变动素种？
答：影响银行存款素分部外部两类：
(1)影响银行存款外部素：
①济发展水济周期
②银行业竞争
③中央银行货币政策
④金融法规
⑤储蓄惯收入支出预期
(2)影响银行存款部素：
①存款计划实施
②存款利率
③银行服务
④银行实力信誉
⑤银行社会联系
12．商业银行资产负债综合理理核心思想什？
答：(1)偿期称原理银行资产负债偿期应定程度保持称关系偿期极短负债应流动性极强资产搭配偿期较长负债应流动性较差资产相搭配安排资产运避免流动性风险保证银行正常盈利
(2)目标代原理认银行营三性原中存种东西——效效银行总效盈利性流动性安全性三目标进行较相加互相代
(3)分散化原理银行资产种类客户两方面分散避免信风险减少坏账损失
(4)结构称原理动态资产结构负债结构相互称统衡长期负债长期资产短期负债般短期资产中长期稳定部分长期资产
13．国际解决商业银行良贷款方法？
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
14 财务顾问业务产生条件类型什？
答：(1)财务顾问业务产生社会条件：
①单位资金积累相规模
②投资渠道样化投资风险加
③银行理财力提高银行竞争加剧
(2)根银行财务顾问业务性质分类：
①企业信等级评定
②固定资产投资项目评估
③资产评估
④债券评级
⑤投资咨询业务
⑥综合咨询企业营理咨询济发展战略咨询
15．商业银行功？
答：（1）信中介功
（2）支付中介功
（3）信创造功
（4）金融服务功
16．简述资金理原
答：（1）资金数量必须充足
（2）资金结构合理
（3）资金源保障
17．简述中华民国商业银行法规定法律责类型
答：（1）民事法律责
（2）刑事法律责行政法律责
18．商业银行资产负债例理银行影响？
答：(1)资产负债例理防止银行限制扩张资产负债
(2)改变银行分赖中央银行入资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
(3)定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩减少商业银行分运负债理方法通市场入短期资金长期风险利银行保持稳健营
(4)保证银行流动性处合理水
(5)增强银行创造利润中心意识改变银行重发展资产规模较少考虑样做否增加盈利局面
(6)资产负债例理增强银行资金意识
六述题
1 试述商业银行资充足率计算方式制定实施资充足率意义
答：(1)资充足率衡量商业银行资否充足重指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量（3分）
(2)商业银行计算资充足率时商业银行法单位全部境外分支机构（包括未参表附属机构者子银行）合报表填报中外币折合成民币计算两种资充足率：
①资充足率计算：
资充足率（核心资十附属资扣减项）／加权风险资产总额×100商业银行资充足率低8（3分）
②核心资充足率计算：
附属资扣减项50时核心资充足率（核心资扣减项50）／加权风险资产总额×100
附属资扣减项50时核心资充足率资充足率（4分）
(3)制定实施资充足率意义：
①资充足率高低代表着商业银行应付金融风险力高低资金少决定银行实力支付清偿力仅保证银行营活动正常运行应付偶发性资金短缺维护存款正利益公众银行信心（2分）
②家银行仅谋求身发展更充分约束资充足率正种约束定规模资金营定规模业务量（2分）
③国商业银行承担着量国际贸易国际资流动关业务活动国际金融机构频繁资充足率家银行国际活动国际位影响国际评级机构资充足率作银行评级重尺度会程度影响家银行国际金融活动力（2分）
④着商业银行数量增加金融监机构需统监尺度利公竞争利加强监果没统尺度易出现监力度意性讨价价状况（
2分）
⑤资充足率衡量商业银行营稳健潜风险重指标资充足率高低反映商业银行抵御风险力决定商业银行终清偿力家银行实力反映 （2分）
2．试述商业银行利率敏感性分析缺口理战略容
答：(1)利率敏感性分析通资产负债利率数量组合变化反映利息收支变化分析银行利息差收益率影响基础采取相应缺口理 （4分）
(2)利率敏感性缺口理商业银行进行资产负债综合理时采方法利率敏感性缺口(GAP)等计划期商业银行利率敏感性资产(ISA)利率敏感性负债(ISL)间货币差额GAPISAISL（4分）
GAP>O称正缺口意味着利率浮动资产中部分固定利率负债GAP
3 国商业银行良贷款成解决途径
答：国银行贷款良贷款产生原(10分)：
(1)社会融资结果影响
(2)宏观济体制影响
(3)政策性贷款影响
(4)社会信环境影响
(5)银行部身问题影响
处理良贷款方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介结构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
4 试述商业银行资金构成素含义商业银行资金理需遵循原
答：(1)商业银行资金核心资附属资构成
（8分答点2分点含义进行适解释2分）
①核心资称级资核心资包括永久性股金公开储备会计账户反映实收资资公积盈余公积未分配利润核心资高形式资持久性者权益（4分）
②附属资称二级资附属资包括公开储备资产重估储备般储备金者般呆账准备金混合型债务（债务者股票）资工具长期次级债务商业银行会计账户反映项准备金发行五年期长期金融债券项准备金包括贷款呆账准备金坏账准备金投资风险准备金三项（4分）
(2)商业银行资金进行理遵循原包括方面：
（12分答点2分点含义进行适解释2分）
①资金数量必须充足资数量充足指商业银行资金数量必须达超金融理局规定够保障正常营业足维持充分信誉低限度（4分）
②资金结构合理资构成合理指银行现资新增资构成成分符合金融理局关资金构成求（4分）
③资金源保障资金源保障指银行筹集资渠道应力保持畅通稳定银行资金源分外部部两部分中外部筹资赖资市场发达程度取决银行营效益部筹资银行营增加利润银行应努力提高营效益基础充分利资市场筹措外部资金兼顾股东分红求前提合理留存部分盈余资金确保资金源渠道畅通（4分）
5．国商业银行资产负债例理实践发展情况
答：国商业银行资产负债例理实践发展历史（10分）：
(1)统收统支贷资金理体制
(2)差额包干信贷资金理体制
(3)实存实贷信贷资金理体制
(4)贷款规模取消资产负债例理体制建立
国商业银行实行资产负债例理现状：（10分）
(1)资充足率
(2)存贷款率
(3)例指标分析
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