农村信用社农信社贷款“三查”存在的问题与对策—调研报告

农村信社农信社贷款三查存问题策—调研报告

　　贷前调查贷时审查贷检查贷款三查制度仅信贷理基础信贷资产质量根保证防范信贷风险源受外部环境部机制等素影响农信社贷款三查工作中存问题足导致信贷资产损失形成较风险隐患贷款三查工作需进步加强提高
　　农信社贷款三查存问题足
　　1贷前调查流形式没识风险
　　表现：信贷员款提供报表数口述缺乏实调查横侧面调查较分析辅证提供收集济信贷档案调查报告款户实际情况相差二调查缺乏完整性没遵循通行5C调查法注重调查考虑款表面易变现固定财产轻款品格交圈信记录家庭谐外负债负债营环境等情况调查衡量三款行政官位代品信观念款实力意愿四注重第二款源轻第款源分析时信贷员款资产保证资产月固定收入款途第款源予办贷五贷款调查发放时缺少该笔贷款会出现风险分析相应风险处置预案措施考虑单乐观面六款营项目否发展前景抵押物否足值保证否保证力等没做认真细致调查七款缺乏实际款途圆说时信贷员没进步详细调查款户求
生意副业等概念途模湖清款资金例严重足时投资规模资金外负债品信等情况调查报告中字提某某做什信社申请贷少意贷款少作调查结
　　2贷时审查存走场没堵住风险
　　表现：目前信贷员审查职责概念模糊清审查环节普遍存走场：浙江省农信系统目前贷款纸质审批审查电脑审批审查环节实际操作信贷员认纸质审批书审查栏签已审查字样确定款保证签字合文填写素齐全相关证件真实效证外审查员承担责电脑审查更种形式没纸质异审查审查员更没责种电脑操作程序已二贷款调查报告容真实性缺乏审查目前基层级审批审查时级报调查报告定容真实性少进行实调查审查三贷款合法性合规性完整性没认真进行核实前方信社资产质较差顶名贷款较突出时贷款发放审查关严贷款合法性合规性没认真进行核实关系四款办理手续合素没严格进行审查五贷款手续相关证件真假性审查够严格规范六点贷贷款介绍贷款逆程序操作贷款盘活周转存量贷款审查普遍较松七贷款营销务重时候放宽贷款准入条件审查
　　3贷检查弱化没发现风险
　　表现：贷检查理重性缺乏认识重放轻思想根深蒂固尤已诉讼贷款表外呆销票置换贷款方仅贷检查弱化甚基放弃踪理工作二信息称性仅制约贷检查理效开展影响贷检查理实际效果三缺乏整套完整规范贷检查理考核评价制度体导致信贷员责意识谈薄四贷检查理工作目标明确容具体五贷检查缺乏连续进性信贷员已片贷款少真正进行踪检查（尤良贷款表外贷款）六缺乏贷预警信息风险处理机制七监督机制完善导致贷检查弱化流形式
　　二加强贷款三查工作策思考
　　放松贷前调查贷时审查贷检查监督贷款三查制度导致前方顶名贷款较突出某信社新发放贷款形成良情况统计顶名形成良贷款占整新增良贷款85顶名贷款垒户贷款笔贷款集中保证担保贷款家家金融机构已款贷款现象新增良贷款形成重根源隐患风险巨风险存着控性针前农信社贷款三查制度执行中存薄弱环节问题应采取相应策措施切实提高贷款理水
　　1强化理提高信贷员综合素质
　　科学发展观核心做信贷工作根问题首先级理者全方位树立信贷理新理念培养支素质硬业务精良廉洁奉公尤信贷职业道德品质高信贷员队伍次强化信贷业员信贷文化教育培训弥补制度技术缺陷足三注重培养信贷业员风险识风险监测风险预警风险处置力四建立良信贷业员培养奖罚激励机制培育信贷工作忠诚度增强工作动性责感第四建立信息联络交流网推行信贷信息联络员利联络员熟熟行业员行业发展情况熟悉优势真实解贷款户变化情况
　　2强化风险防控完善三查评价考核
　　贷款三查全程监控风险重环节手段首先应突出贷款途真实性物质保证性时回性防止名贷款首环节三查位调查基础审查关键检查保证次信贷调查必须严格遵循5C调查法第三增强信贷理科学性切实强化信贷三查制度执行检查监督力度必须正确科学理制度建设间辩证关系光制度忽视理必须切实提高三查制度执行力功夫重制度轻理已信社造成惨痛教训第四完善信贷考核体系健全激励约束机制建立科学效具较强激励机制信贷评价体系重构规范信贷操作流程突显贷款环节特点风险理模式构成调查审查检查三道防线道道设防严格关风险防控体系
　　3强化责问责切实加责追究力度
　　强化责问责确保三查贯彻执行力手段信贷调查发放程中没严格遵三查信社项规范操流程规定导致信贷资产风险应时进行严厉处理首先建立健全责追究制维护制度效性次加授信工作职调查监督力度强化责问责第三强化责层层追究制贷款三查执行程中必须建立责层层追究制强化制度执行力第四充分发挥序时审计常规审计离岗审计发现问题时处罚第五视三查制度屡查屡犯者必须重严查处时违规处罚时必须全面体现热炉法（警告性公性时性）原
 
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