国中企业信担保种运作模式较
中企业担保体系现状问题 1998年开始中企业信担保试点国中企业信担保机构迅速发展呈现趋势 资金源元化中企业担保基金政府财政资金企业会员基金企业互助基金民间投资政府财政资金源资金合作基金 担保机构性质组织形式样化担保机构组织形式政府理部门属事业单位国股份制公司私营股份制公司种基金理公司等机构性质非营利政策性担保机构盈利目商业性担保机构政策性商业性担保业务混业营担保机构 出现担保品种样化机构功化苗头中企业担保机构中单纯提供贷款担保机构集投资担保功身投资担保公司仅企业提供信担保时企业提供信担保等 目前中企业信担保机构存问题分散出资规模许方政府县区设立担保基金基金百万部分企业互助基金规模难银行信 二资金源单缺乏资金补偿机制部分区中企业担保基金政府财政资金少数区民营担保机构民营担保公司事中企业担保业务方财政担保基金部分次性缺少资金补偿机制民间资私募国市较困难 三缺乏专业队伍专业担保机构少两年担保机构扩张迅速担保专业短缺少方政府出资担保机构政府官员担熟悉担保业务分散企业互助基金缺乏专业理运作难开展担保业务 四担保基金运问题现行中企业信担保理办法规定担保资金运存入银行购买国债目前低利率情况存入银行保证资金安全性实现增值实际银行存款增值许机构已采取种方式资市场
运资金甚机构资金运作担保业务养活队伍 五政府干预中企业担保理办法中提出减少行政干预实行公司化运作方政府认出钱说算部分区然存领导定项目担保公司担保问题决策失误造成呆坏帐拖垮担保机构 六政府财政资金满足广中企业融资需中企业量面广需求种样仅政府出资政策性担保机构远远满足中企业需美国日等政府出资规模较国家政策性担保贷款额超中企业贷款余额10中企业担保仅政策性担保发挥民间资商业担保作 七缺少担保机构法律规范国1995年颁布担保法该法规范担保行规范担保机构1998年开展中企业信担保试点国家贸委财政部分发布关中企业信担保理办法针政策性担保机构适范围较窄够完善目前国已种形式担保机构迫切需规范担保机构法律 二典型模式较分析 目前国部分中企业担保机构规模功单政策性担保机构少方政府担保机构正积极探索中企业担保事业发展新路子提供益验面重点介绍种典型担保运作模式 （）模式：级财政建立基金委托专业机构理 海市采取级财政出资建立财政预算安排担保基金集中委托专业机构理模式海市中企业担保基金市区县两级财政出资7亿中市财政局出资4亿元20区县财政出资3亿元时部分区县建立规模财政担保基金作担保基金补充微型额贷款提供担保目前海市财政基金全国规模财政出资中企业担保基金 海市财政基金采取理运行机制：委托专业担保机构运作理基金专业担保业务国处发展初级阶段担保专业短缺利专业员实现政企分开市财政局委托中国济技术投资担保限公司海分公司（简称中投保海分公司）理运作担保基金政府专业担保公司签订委托理协议
二建立出资间利益风险分摊机制担保基金决策担保公司区县政府负责提供担保企业资信证明具担保项目推荐权否决权中投保海分公司终决定否担保市财政部门基参担保项目决策程负责制定担保基金理运作规受托担保机构签订合通规范基金运作机制实现扶持中企业发展政策目标担保责市财政区县财政担突出市财政高新技术企业扶持发生担保代偿时般中企业市财政区财政承担50责高新技术企业市财政担负60代偿责企业区县财政承担40责根市区县承担风险例分配担保费收入盈余部分提取坏账准备金 三市财政局中投保海分公司签订委托理协议海市企业贷款信担保资金委托理协议中明确规定中投保海分公司作担保资金日常理机构具方面职责：中投保海分公司政府产业政策导支持中企业发展盈利目严格海市财政局制定关企业贷款信担保理干规定批准年度工作计划规范操作担保业务接受海市财政局稽核监督检查负责具体实施海市财政局批准关资金增值部分分配亏损弥补核销呆账坏账变更资金规模方案接受稽核监督检查 四担保审批程序规范透明防止政府行政性干预中投保海分公司中企业担保审批程序：第步企业银行申请贷款第二步银行审查贷款求银行意贷款者需担保报担保公司第三步企业区县分考核企业信誉部分中企业县区企业企业县区财政局分部门负责审查企业纳税财务情况区县财政局根审
查结果签署意推荐推荐意见第四步担保公司进行综合衡决定否予担保第五步担保公司贷款银行签订保证合着担保业务开展担保公司银行验增加规范简化担保程序方便中企业担保程序进行改进方面担保项目审查方式发生变化原财政担保公司银行分审查转变授信担保
专项信担保方面放松反担保规定50万免反担保提高200万元免反担保区县部分企业求提供反担保 五关银行建立贷款担保协作网络海市财政局中投保海分公司现已10家商业银行建立贷款担保合作关系联合开展授权贷款信担保专项贷款信担保全市设立200贷款担保受理点方便企业简化贷款信担保操作程序 海模式优点：首先集中分散资金扩担保基金盘子目前级政府出资担保机构面问题分散出资导致基金规模较担保机构难保费保持收支衡海模式解决规模分散出资问题次利实行政企分开减少政府干预发挥专业员作提高担保质量利引入竞争机制实行委托理通竞争招标方式选择信誉业绩专业担保机构理运作基金 （二）模式二：互助基金委托专业机构代理担保 XX年深圳市两区建立企业互助担保基金分散额担保基金集中起形成约1亿元互助基金担保象互助基金会员企业互助担保基金委托民营专业担保机构代理担保实现互助担保基金商业担保机构结合 深圳企业互助基金建立套效理运作机制实行理事会理制度建立专门负责理互助基金理事会制定套较规范理办法约束机制互助担保基金理事会互助企业代表担保公司代表济理等方面专家组成 二委托商业担保机构代理担保互助基金理事会委托中科智科技投资担保限公司（简称中科智担保公司）代理担保基金理事会决策者担保公司提供担保专业服务担保审查决策程序：互助基金成员推荐担保项目担保机构负责项目初审担保项目文件准备终否担保理事会决策 三建立代理担保利益风险分担机制担保公司收取担保费13余23担保费互助基金风险分担原发生代偿时先互助基金代偿足部分中科智担保公司代偿 种模式优点方面分散额互助金集中起实行专业机构互助担保基金结合利专业担保机构提高互助基金信誉现企业互助担保基金规模缺乏
专业员理难获银行信方面利引入竞争机制互助金选择信誉业绩专业担保机构进行代理担保 （三）模式三：分层次担保 1安徽模式 目前安徽省正进行担保试点安徽省中企业信担保中心担保业务直接事少量担保业务外选择市级担保机构签订担保协议担保条件市担保机构出现破产时债务清偿足补偿贷款银行部分省担保中心代偿担保收费担保机构保期全部应收保费5～10中50返担保机构50建立担保体系 2海模式 海市区（县）两级财政分散出资集中理例分担风险运作模式实际特城市范围两级政府担保市财政区（县）财政基金进行担保担保例50～60种担保相直接担保发生代偿市财政区财政资金承担部分损失 （四）模式四：集投资担保体 目前少投资担保机构集投资担保业务体三种形式第种时开展担保投资业务深圳高新技术产业投资服务限公司（简称高新投）业务额中80担保20企业投资 第二种进行担保时股权求深圳中科智担保公司通股权求避免担保风险该公司进行担保时通常担保企业签订延迟款合担保方期偿银行债务时担保公司进行代偿旦担保方宽限期偿担保公司债务担保公司代偿债权变股权 第三种担保公司成立专门部门分公司进行资金运保证担保基金保值增值目前少担保机构资市场进行资金运出现问题担保机构资金运作盈利开展担保业务担保机构资运造成损失 （五）政府财政资金补偿机制 政策性担保重特点政府信目前部分方政府次性少量投入规模较便政府出资担保机构缺乏信誉担保规模做现许区银行愿意中企业担保提供贷款中原担保基金
规模没补偿机制目前区政府已正建立担保资金补偿机制北京市中关村科技园区条例制定财政担保基金补偿机制 三点启示 述种运行模式点启示 第区财政担保基金应该相集中根信担保符合数定律原理信担保通量担保项目保费收入弥补少量风险损失中企业担保基金规模太易分散达定规模抵御风险目前级政府财力限情况少市级财政资金应该相集中采取分散出资集中委托理办法采取分层次担保方式海市财政基金级财政笔资金集中起基金盘子担保基金身信杠杆力提高深圳市区建立企业互助担保基金互助金盘子做提高担保力 第二委托专业机构理利政企分开提高担保质量现行体制政府委托专业机构代理担保两优势：防止政府直接干预市场机制运作二充分效利专业员
减少担保失误采取委托理方式利专业担保机构提高担保质量利协调出资方利益建立出资监控机制明确责权利 海深圳委托模式点点首先委托方式海委托专业机 构理运营财政基金担保公司仅提供专业服务终担保决策者深圳模式委托代理担保担保公司决策者提供专业服务终决策者互助基金理事会海深圳委托模式区担保公司性质功关中投保海分公司财政银行担保公司利益联合体职海中企业担保非营利性机构事业务深圳中科智担保公司业务元化民营商业性担保公司互助基金没直接股权关系互助基金提供专业服务两种委托模式采取决策机制责利益关系见进行委托代理时应根制度安排建立责权利相统利益风险分担机制 第三委托理中
应注意问题〖ht〗政府专业担保机构间信委托关系委托理仅防止政府干预担保决策造成担保失误防止专业机构身利益偏离政策目标实现制度化理规范化理监督基础调动专业担保机构积极性欧洲体中企业信担保欧洲投资公司运作政府专业担保机构间关系信委托关系政府担保机构签订协议明确担保象资金途成损失分担原资金注入方式 政府财政基金企业互助基金委托理建立套监督理制度激励约束机制明确担保象确保担保象符合政府扶植方二明确责权利明确出资专业担保机构间责权利包括担保收费标准成担保损失分摊原担保资金补偿原等等三制定合理决策机制严格担保程序四建立监督考核制度定期审计检查确保政策性资金方五建立竞争机制择优选择资信业绩专业机构代理 第四逐步建立种形式担保机制国现财税体系采取担保模式利发挥级财政作国际日中企业信担保制度典型担保模式中央金融公库区性中企业信担保协会提供担保担保代偿笔贷款进行审查建立中企业担保体系运行规区性担保机构遵循统担保准海安徽担保模式海模式接日模式分散出资集中等县区财政遵循统担保规安徽省选择进行担保区运作方式担保机构资信确定担保机制时考虑实际情况 第五规范担保基金运促进担保基金身保值增值政策性担保机构部资金运作政府财政资金补偿机制够时代偿担保金运保证流动性安全性目前关理规定求担保基金存入银行购买国债利率较低资金运难实现保值增值担保机构私资市场运作资金明确规定允许担保机构合理投资组合提高资金安全性增值性时担保机构采取种风险分散机制采取债转股办法代偿债权变股权 第六拓
宽种担保机构资金源融资渠道扩资金规模资金补偿机制分部补偿外部补偿两种方式部补偿通资金运增加收入保证担保基金增值外部补偿机制担保机构宜政策性担保机构说建立财政资金补偿机制时鉴日台湾验吸收银行社会捐助资金企业互助担保基金吸收企业社会捐助应社会捐助企业互助担保基金等予税收减免优惠商业担保机构外部补偿通私募市募集资金目前渠道通畅应该制定相应政策鼓励商业担保公司融资 第七实行政策性担保商业性担保机构分类理政策性担保商业性担保目标象机构性质信基础实行分类理商业行担保机构理容设定进入门槛保证资金规模监资金运作保证赔付金安全性流动性通常规定投资组合合理例控制担保放倍数保证清偿力担保机构信息披露制度定期评级担保品种担保象担保风险程度具体规范理办法述理容外政策性担保机构理特殊性担保机构性质政策性担保机构般非营利性机构政策性担保收费通常受政府制二政策性担保象特定中企业担保计划中担保象明确规定三政府作出资应担保机构资金运运作程序进行规范监督定期委托专业机构评价 采取效措施促进银行中企业提供贷款提高贷款利率鼓励措施宣传外应进步采取鼓励强制相结合措施增加银行中企业贷款提高中企业贷款呆帐准备金例规定中企业贷款例定期进行检查评等等时应鼓励发展适合中企业融资区域性中银行
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中企业担保体系现状问题 1998年开始中企业信担保试点国中企业信担保机构迅速发展呈现趋势 资金源元化中企业担保基金政府财政资金企业会员基金企业互助基金民间投资政府财政资金源资金合作基金 担保机构性质组织形式样化担保机构组织形式政府理部门属事业单位国股份制公司私营股份制公司种基金理公司等机构性质非营利政策性担保机构盈利目商业性担保机构政策性商业性担保业务混业营担保机构 出现担保品种样化机构功化苗头中企业担保机构中单纯提供贷款担保机构集投资担保功身投资担保公司仅企业提供信担保时企业提供信担保等 目前中企业信担保机构存问题分散出资规模许方政府县区设立担保基金基金百万部分企业互助基金规模难银行信 二资金源单缺乏资金补偿机制部分区中企业担保基金政府财政资金少数区民营担保机构民营担保公司事中企业担保业务方财政担保基金部分次性缺少资金补偿机制民间资私募国市较困难 三缺乏专业队伍专业担保机构少两年担保机构扩张迅速担保专业短缺少方政府出资担保机构政府官员担熟悉担保业务分散企业互助基金缺乏专业理运作难开展担保业务 四担保基金运问题现行中企业信担保理办法规定担保资金运存入银行购买国债目前低利率情况存入银行保证资金安全性实现增值实际银行存款增值许机构已采取种方式资市场
运资金甚机构资金运作担保业务养活队伍 五政府干预中企业担保理办法中提出减少行政干预实行公司化运作方政府认出钱说算部分区然存领导定项目担保公司担保问题决策失误造成呆坏帐拖垮担保机构 六政府财政资金满足广中企业融资需中企业量面广需求种样仅政府出资政策性担保机构远远满足中企业需美国日等政府出资规模较国家政策性担保贷款额超中企业贷款余额10中企业担保仅政策性担保发挥民间资商业担保作 七缺少担保机构法律规范国1995年颁布担保法该法规范担保行规范担保机构1998年开展中企业信担保试点国家贸委财政部分发布关中企业信担保理办法针政策性担保机构适范围较窄够完善目前国已种形式担保机构迫切需规范担保机构法律 二典型模式较分析 目前国部分中企业担保机构规模功单政策性担保机构少方政府担保机构正积极探索中企业担保事业发展新路子提供益验面重点介绍种典型担保运作模式 （）模式：级财政建立基金委托专业机构理 海市采取级财政出资建立财政预算安排担保基金集中委托专业机构理模式海市中企业担保基金市区县两级财政出资7亿中市财政局出资4亿元20区县财政出资3亿元时部分区县建立规模财政担保基金作担保基金补充微型额贷款提供担保目前海市财政基金全国规模财政出资中企业担保基金 海市财政基金采取理运行机制：委托专业担保机构运作理基金专业担保业务国处发展初级阶段担保专业短缺利专业员实现政企分开市财政局委托中国济技术投资担保限公司海分公司（简称中投保海分公司）理运作担保基金政府专业担保公司签订委托理协议
二建立出资间利益风险分摊机制担保基金决策担保公司区县政府负责提供担保企业资信证明具担保项目推荐权否决权中投保海分公司终决定否担保市财政部门基参担保项目决策程负责制定担保基金理运作规受托担保机构签订合通规范基金运作机制实现扶持中企业发展政策目标担保责市财政区县财政担突出市财政高新技术企业扶持发生担保代偿时般中企业市财政区财政承担50责高新技术企业市财政担负60代偿责企业区县财政承担40责根市区县承担风险例分配担保费收入盈余部分提取坏账准备金 三市财政局中投保海分公司签订委托理协议海市企业贷款信担保资金委托理协议中明确规定中投保海分公司作担保资金日常理机构具方面职责：中投保海分公司政府产业政策导支持中企业发展盈利目严格海市财政局制定关企业贷款信担保理干规定批准年度工作计划规范操作担保业务接受海市财政局稽核监督检查负责具体实施海市财政局批准关资金增值部分分配亏损弥补核销呆账坏账变更资金规模方案接受稽核监督检查 四担保审批程序规范透明防止政府行政性干预中投保海分公司中企业担保审批程序：第步企业银行申请贷款第二步银行审查贷款求银行意贷款者需担保报担保公司第三步企业区县分考核企业信誉部分中企业县区企业企业县区财政局分部门负责审查企业纳税财务情况区县财政局根审
查结果签署意推荐推荐意见第四步担保公司进行综合衡决定否予担保第五步担保公司贷款银行签订保证合着担保业务开展担保公司银行验增加规范简化担保程序方便中企业担保程序进行改进方面担保项目审查方式发生变化原财政担保公司银行分审查转变授信担保
专项信担保方面放松反担保规定50万免反担保提高200万元免反担保区县部分企业求提供反担保 五关银行建立贷款担保协作网络海市财政局中投保海分公司现已10家商业银行建立贷款担保合作关系联合开展授权贷款信担保专项贷款信担保全市设立200贷款担保受理点方便企业简化贷款信担保操作程序 海模式优点：首先集中分散资金扩担保基金盘子目前级政府出资担保机构面问题分散出资导致基金规模较担保机构难保费保持收支衡海模式解决规模分散出资问题次利实行政企分开减少政府干预发挥专业员作提高担保质量利引入竞争机制实行委托理通竞争招标方式选择信誉业绩专业担保机构理运作基金 （二）模式二：互助基金委托专业机构代理担保 XX年深圳市两区建立企业互助担保基金分散额担保基金集中起形成约1亿元互助基金担保象互助基金会员企业互助担保基金委托民营专业担保机构代理担保实现互助担保基金商业担保机构结合 深圳企业互助基金建立套效理运作机制实行理事会理制度建立专门负责理互助基金理事会制定套较规范理办法约束机制互助担保基金理事会互助企业代表担保公司代表济理等方面专家组成 二委托商业担保机构代理担保互助基金理事会委托中科智科技投资担保限公司（简称中科智担保公司）代理担保基金理事会决策者担保公司提供担保专业服务担保审查决策程序：互助基金成员推荐担保项目担保机构负责项目初审担保项目文件准备终否担保理事会决策 三建立代理担保利益风险分担机制担保公司收取担保费13余23担保费互助基金风险分担原发生代偿时先互助基金代偿足部分中科智担保公司代偿 种模式优点方面分散额互助金集中起实行专业机构互助担保基金结合利专业担保机构提高互助基金信誉现企业互助担保基金规模缺乏
专业员理难获银行信方面利引入竞争机制互助金选择信誉业绩专业担保机构进行代理担保 （三）模式三：分层次担保 1安徽模式 目前安徽省正进行担保试点安徽省中企业信担保中心担保业务直接事少量担保业务外选择市级担保机构签订担保协议担保条件市担保机构出现破产时债务清偿足补偿贷款银行部分省担保中心代偿担保收费担保机构保期全部应收保费5～10中50返担保机构50建立担保体系 2海模式 海市区（县）两级财政分散出资集中理例分担风险运作模式实际特城市范围两级政府担保市财政区（县）财政基金进行担保担保例50～60种担保相直接担保发生代偿市财政区财政资金承担部分损失 （四）模式四：集投资担保体 目前少投资担保机构集投资担保业务体三种形式第种时开展担保投资业务深圳高新技术产业投资服务限公司（简称高新投）业务额中80担保20企业投资 第二种进行担保时股权求深圳中科智担保公司通股权求避免担保风险该公司进行担保时通常担保企业签订延迟款合担保方期偿银行债务时担保公司进行代偿旦担保方宽限期偿担保公司债务担保公司代偿债权变股权 第三种担保公司成立专门部门分公司进行资金运保证担保基金保值增值目前少担保机构资市场进行资金运出现问题担保机构资金运作盈利开展担保业务担保机构资运造成损失 （五）政府财政资金补偿机制 政策性担保重特点政府信目前部分方政府次性少量投入规模较便政府出资担保机构缺乏信誉担保规模做现许区银行愿意中企业担保提供贷款中原担保基金
规模没补偿机制目前区政府已正建立担保资金补偿机制北京市中关村科技园区条例制定财政担保基金补偿机制 三点启示 述种运行模式点启示 第区财政担保基金应该相集中根信担保符合数定律原理信担保通量担保项目保费收入弥补少量风险损失中企业担保基金规模太易分散达定规模抵御风险目前级政府财力限情况少市级财政资金应该相集中采取分散出资集中委托理办法采取分层次担保方式海市财政基金级财政笔资金集中起基金盘子担保基金身信杠杆力提高深圳市区建立企业互助担保基金互助金盘子做提高担保力 第二委托专业机构理利政企分开提高担保质量现行体制政府委托专业机构代理担保两优势：防止政府直接干预市场机制运作二充分效利专业员
减少担保失误采取委托理方式利专业担保机构提高担保质量利协调出资方利益建立出资监控机制明确责权利 海深圳委托模式点点首先委托方式海委托专业机 构理运营财政基金担保公司仅提供专业服务终担保决策者深圳模式委托代理担保担保公司决策者提供专业服务终决策者互助基金理事会海深圳委托模式区担保公司性质功关中投保海分公司财政银行担保公司利益联合体职海中企业担保非营利性机构事业务深圳中科智担保公司业务元化民营商业性担保公司互助基金没直接股权关系互助基金提供专业服务两种委托模式采取决策机制责利益关系见进行委托代理时应根制度安排建立责权利相统利益风险分担机制 第三委托理中
应注意问题〖ht〗政府专业担保机构间信委托关系委托理仅防止政府干预担保决策造成担保失误防止专业机构身利益偏离政策目标实现制度化理规范化理监督基础调动专业担保机构积极性欧洲体中企业信担保欧洲投资公司运作政府专业担保机构间关系信委托关系政府担保机构签订协议明确担保象资金途成损失分担原资金注入方式 政府财政基金企业互助基金委托理建立套监督理制度激励约束机制明确担保象确保担保象符合政府扶植方二明确责权利明确出资专业担保机构间责权利包括担保收费标准成担保损失分摊原担保资金补偿原等等三制定合理决策机制严格担保程序四建立监督考核制度定期审计检查确保政策性资金方五建立竞争机制择优选择资信业绩专业机构代理 第四逐步建立种形式担保机制国现财税体系采取担保模式利发挥级财政作国际日中企业信担保制度典型担保模式中央金融公库区性中企业信担保协会提供担保担保代偿笔贷款进行审查建立中企业担保体系运行规区性担保机构遵循统担保准海安徽担保模式海模式接日模式分散出资集中等县区财政遵循统担保规安徽省选择进行担保区运作方式担保机构资信确定担保机制时考虑实际情况 第五规范担保基金运促进担保基金身保值增值政策性担保机构部资金运作政府财政资金补偿机制够时代偿担保金运保证流动性安全性目前关理规定求担保基金存入银行购买国债利率较低资金运难实现保值增值担保机构私资市场运作资金明确规定允许担保机构合理投资组合提高资金安全性增值性时担保机构采取种风险分散机制采取债转股办法代偿债权变股权 第六拓
宽种担保机构资金源融资渠道扩资金规模资金补偿机制分部补偿外部补偿两种方式部补偿通资金运增加收入保证担保基金增值外部补偿机制担保机构宜政策性担保机构说建立财政资金补偿机制时鉴日台湾验吸收银行社会捐助资金企业互助担保基金吸收企业社会捐助应社会捐助企业互助担保基金等予税收减免优惠商业担保机构外部补偿通私募市募集资金目前渠道通畅应该制定相应政策鼓励商业担保公司融资 第七实行政策性担保商业性担保机构分类理政策性担保商业性担保目标象机构性质信基础实行分类理商业行担保机构理容设定进入门槛保证资金规模监资金运作保证赔付金安全性流动性通常规定投资组合合理例控制担保放倍数保证清偿力担保机构信息披露制度定期评级担保品种担保象担保风险程度具体规范理办法述理容外政策性担保机构理特殊性担保机构性质政策性担保机构般非营利性机构政策性担保收费通常受政府制二政策性担保象特定中企业担保计划中担保象明确规定三政府作出资应担保机构资金运运作程序进行规范监督定期委托专业机构评价 采取效措施促进银行中企业提供贷款提高贷款利率鼓励措施宣传外应进步采取鼓励强制相结合措施增加银行中企业贷款提高中企业贷款呆帐准备金例规定中企业贷款例定期进行检查评等等时应鼓励发展适合中企业融资区域性中银行
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