理财规划师专业力
现金
现金规划
分析客户现金需求
制定现金规划方案
现金规划需考虑素
流动性率
现金规划般工具
现金规划融资工具
相关储蓄品种
货币市场基金
信卡
保单质押贷款
银行质押贷款
典
1整存零取种事先约定存期整数金额次存入分期支取金期支取利息定期储蓄该储蓄产品适合(C)客户
(A)存款定时期需动需定期支取利息作生活零
(B)闲置资金转定期存款活郑账户消费取现足时需定期存款动转活期存款
(C)整笔较款项收入需定时期分期陆续支取
(D)整笔较款项收入需定时期金额支取
2果客户月收入支出情况非常稳定理财规划师通常会建议流动性率应保持(B)左右
(A) 1 (B) 3 (C)6 (D) 10
3关典说法正确（） （C）
(A)典客户信求0
(B)典手续便捷
(C)股票典
(D)符合条件动产典
4保单部质押(X)
5医疗保险意外伤害保险合作质押物银行保险公司进行短期融资( X )
6股票属现金规划工具(X)
7果说现金现金等价物交易需求产生收入支出间(C)现金现金等价物预防动机未收入支出
(A)步性确定性 （B）步性确定性 (C)步性确定性 (D)步位确定性
8工作缺乏稳定性收入保证客户说资产()显然重理财规划师应建议类客户保持较高流动率般情况流动率应保持(D)
(A)收益性3
(B)收益性2
(C)流动性4
(D)流动性3左右
9活期遇（）营业网点存款取款客户指定活期遇作水电费通讯费等日常费缴费账户省时省心开通电话银行网银行转账汇款（A）
(A)行城十分方便
(B)行城十分便
(C)银行城十分方便
(D)银行十分便
10整存整取种客户选择存款期限整笔存入期提取息种定期存款般说民币（）元起存欧元(B)起存
(A) 50 50欧元
(B) 50 10欧元
(C)10 50美元等值欧元
(D)10 10没等值欧元
11作理财般原理财规划师需客户明白现金规划应遵循原：短期需求手头（）满足预期需求通种类型储蓄者( )满足（D）
(A)活期存款 短期融资工具
(B)现金 短期融资工具
(C)活期存款 货币基金
(D)现金 短期投融资工具
12通常说金融资产流动性收益率呈反方变化离流动性意味着收益率校低( )存持收益率()现金现金等价物意味着丧失持收益率较高投资品种机会 (C)
(A)流动性 较低
(B)流动性较高
(C)机会成较低
(D)机会成较高
13活期储蓄适客户资金运灵活性较高民币( )元起存欧元起存金额( D )
(A) 5 5欧元
(B) 1 1欧元
(C) 5 5美元等值外币
(D) 1 1美元等值外币
14整存整取利率校高具较高稳定收入利率期限长短成正中外币存期长( )年 (C)
(A) 5 (B) 3
(C) 2 (D) 1
消费支出规划
消费支出规划
债务削减计划
制
住房
消费
方案
制定汽车消费方案
制定消费信贷方案
住房支出分类
什进行住房消费规划
购房目标
购房财务决策
租房选择
住房消费信贷
汽车消费概述
购车财务决策
汽车消费信贷
综合消费信贷
耐消费品信贷
财务规划基方法
财务规划目标
应考虑素
贷款方式
款方式款金额
利率调整款总额影响
先生外企员工月收入概7000元然前收入般月支出较款力较弱职业前景较预计未收入会逐渐增加先生目前通住房商业性贷款购买套住房贷款总额30万期限15年贷款利率65根案例二回答7482题
74作理财师应该建议先生采款方式() (C)
(A)等额息款法
(B)等额金款法
(C)等额递增款法
(D)等额递减款法
75果先生采等额息法先生贷款期月相等款额足额偿贷款(B)
(A)金
(B)金利息
(C)利息
(D)金利息
76果先生采等额息法月款额（B）元
(A)988 32 (B) 2613 32
(C)271891 （D）291462
77果先生款3年笔10万元意外收入算笔钱提前贷3年先生未金余额（B）元
(A) 39160 80 (B) 28687 97
(C) 26083120 (D) 2491072
78果先生算保持现月款额变贷款剩余期限（C）期
(A)8028 (B) 79 19
(C)7506 (D) 72 32
79果先生算保持款期限变月款额（）元 (A)
(A)161160
(B) 1726 80
(C) 183240
(D) 1856 80
80果采等额金款法先生第月款额（）元 (D)
(A) 142987
(B) 201685
(C)287967
(D) 329167
81果采等额金款法先生偿利息总（）元 (A)
(A) 147063
(B) 158420
(C) 162188
(D) 164820
82果采等额金款法款3年先生偿（）元利息 ( A)
(A) 52813 (B) 58420 (C) 62188 (D) 64820
2006年裴姐购买套110方米普通住宅准备结婚房屋总价77万元首付三成公积金贷款10万贷款利率441期限15年余部分利商业住房抵押贷款贷款利率5508期限25年选择等额息等额金等额递增等额递减四种款方式根案例回答问题
（1）假设裴姐时收入支出情况较稳定生活偏稳安定生活理财规划师应建议裴姐采(A)款方式
(A ) 等额息 (B) 等领金
(C) 等领递增 (D) 等额递减
(2) 假设裴姐现收入较高贷时非常希够量减少利息支出提前款计划理财规划师应建议裴组商业贷款部分采〈 〉款方式 (D)
(A)等额息 (B)等额金
(C)等额递增 (D)等额递减
(3) 裴组应付首付款金额(A)
(A) 231 000元 (B) 154 000元
(C) 19 250元 (D) 269 500元
(4) 采等额息款裴姐月应公积金贷款额(B)
(A) 6667元 (B) 7604元
(C) 8971元 (D) 7749元
(5) 采等额息款裴姐月应商业贷款额(C)
(A) 247483元 (B) 253152元
(C) 269794元 (D) 345834元
(6) 前两题裴姐月需款(A)
(A) 345834元 (B) 323523元
(C) 441328元 (D) 329192元
(7) 关规定裴组购买住宅需交纳契税房屋总(A)
(A) 15 (B) 2
(C) 1 (D) 3
(8) 公积金贷款全部清时商业贷款余额(B)
(A) 275480元 (B) 248507元
(C) 194695元 (D) 210970元
张先生马先生时购买辆轿车张先生通银行贷款购买马先生通汽车金融公司贷款购买列关汽车贷款利率说法中错误( ) (B)
(A)银行汽车金融公司提供汽车贷款
(B)段情况通银行进行汽车贷款利率高通汽车金融公司贷款利率
(C)通汽车金融公司进行贷款相较容易
(D)通汽车金融公司进行贷款交纳杂费少通银行进行汽车贷款
冯先生年收入12万元假定五年收入变年储蓄率40全部进行投资五年预计冯先生年收入达15万元储蓄率变目前存款5万元算5年买房假设冯先生投资报酬率8冯先生买房时准备贷款25年假设房贷利率6
根案例二请回答7683题
76果冯先生现银行存款5万元进行投资投资报酬率8算买房时笔钱终值(C)
(A) 587万元 (B) 866万元
(C) 735万元 (D) 834万元
77冯先生负担首付款（ ）（A）
（A）3551万元 （B）3766万元
（C）2734万元 （D）2834万元
78果冯先生月收入40偿贷款冯先生负担贷款( ) ( B)
（A）7964万元 （B）7760万元
(C) 687万元 （D) 6572万元
79冯先生负担房屋总价( ) (D)
(A) 11515万元 (B) 9604万元
(C) 10123万元 (D) 11311万元
80房屋贷款占总房价率( ) (D)
(A) 73 (B) 70
（C）60 （D）69
81验首付例般应高〈 〉 ( B)
(A) 10 (B) 20
(C) 50 (D) 60
82关规定冯先生购买住宅开发商签订购房合时需( )交纳印花税 (C)
(A) 贷款总额003
(B) 贷款总额0003
(C) 房屋总价003
(D) 房屋总价0003
83关规定冯先生购买住宅银行签订贷款合时需( )交纳印花税 ( B)
(A) 贷款总额005
(B) 贷款总额0005
(C) 房屋总价005
(D) 房屋总价0005
张先生公务员 40岁家庭月收入7500元计划买房需贷款300000元假设贷款利息率6张先生希15年清贷款
1等额息等额金两种款方式间张先生应该选择( ) ( B)
(A) 等额金款法
(B〉等额息款法
(C) 意选择
(D) 两种款方式张先生负担太重应延长款期限
2果张先生选择等额息款法月应款额( ) ( B)
(A) 263157元
(B) 253157元
(C) 243157元
(D) 233157元
3张先生选择等额金款法第月应款额( ) (C)
(A) 263157元
(B) 253157元
(C) 316667元
(D) 306667元
4张先生选择等额金款法月应款额( ) ( B)
(A) 187500元
(B) 167500元
(C) 147500元
(D) 127500元
5等额息情况张先生总需支付利息( ) (B)
(A) 17568260元
(B) 15568260元
(C) 13568260元
(D) 11568260元
6等额金情况张先生总需支付利息( ) (C)
(A) 17575000元
(B) 15575000元
(C) 13575000元
(D) 11575000元
7等额息情况5年（第60次分期付款）总利息支付( ) (C)
(A) 5992100元
(B) 6992100元
(C) 7992100元
(D) 8992100元
8等额息情况 5年(第60次分期付款〉总金( ) (A)
(A) 7197200元
(B) 8197200元
(C) 9197200元
(D) 10197200元
9等额金情况第61次月款中〈 〉利息 (A)
(A) 100000元
(B) 134014元
(C) 166600元
(D) 114014元
10银行认利率升趋势方便客户纷纷推出( )住房抵押贷款产品 (A)
(A) 固定利率 (B) 双周供
(C) 接力贷 (D) 循环货
资料杨女士先生结婚3年期计划买房带生活安定生宝宝目前夫妇二月收入合计12800元次考察套住铁附二居案房屋总价120万元杨女士计划首付40万元公积金贷款30万元利商业银行贷款50万元计划贷款20年中公积金贷款利率49商业银行贷款53(均等额息法)根资料回答7174题：
71果杨女士确定购买套房屋考虑税费月月供( )元 (C)
(A) 180217元 (B) 338320元
(C) 534653元 (D) 541312元
72杨女士月供负担 ( ) (B)
(A) 合理范围
(B) 超合理负担力
(C) 沦房奴
(D) 条件够足判断公式计算
73果杨女士房贷全部利商业银行贷款全部利公积金贷款总支付( )元
(A) 1204320 (B) 4261680 (B )
(C) 37944720 (D) 43252080
74果杨女士第三年末投资帐户80000元商业银行贷款提前贷款期限变节省（A）元利息
（A）4154524 (B)14443440
(C)13790808 (D)16224480
顾时计划年底结婚两储蓄5年时间届时买房顾税前月收入6000元时5000元租房居住二已储蓄8万元中5万元结婚项开支余3万元作购房基金首期储蓄开展基金投资月工资25(税收入基础)作基金定投持续投入该基金基金组合年收益率8假设买房时银行贷款利率63贷款期限25年考虑工资增长根案例回答列问题
71理财规划中面选项符合合理房贷月供税前月收入例( ) (B)
(A)15 (B)25
(C)35 (D)45
72果间例工资收入中支付月供 承担贷款总额( )元 (A)
(A) 414929 (B) 248958
(C) 746873 (D) 580901
73顾时购房基金买房时〈 〉元积累 (C)
(A) 44695 (B) 202061
(C) 246757 (D)276554
74果述购房基金积累额度负担贷款总额确定购房总预算贷款占房屋总价例( ) (A)
(A) 6728 (B)6001
(C) 7018 (D)6833
75果述购房基金直积累相付清房贷际基金资产规模〈 〉元 (D)
(A) 2615323 (B) 2835528
（C）4098488 (D) 4426560
76果购房房产价值增长速度5略高通货膨胀速度付清房款际房产价值( )元(考虑房屋折旧房租影响)(C)
(A) 2802744 (B) 2903647
(C) 2240704 (D) 2341607
77果放松工资增长假设条件计划买房时贷款75万元等额金条件总计支付利息( )元 (A )
(A) 741218 (B) 1039461
(C) 642689 (D) 921227
78果放松工资增长假设条件计划买房时贷款75万元 等额金条件总计支付利息( )元 (C)
(A) 741218 (B)1039461
(C) 592594 (D)1185188
教育规划
教育规划必性分析
教育规划
客户教育需求分析
制定教育规划方案
国教育高等体系
教育资金源
子女教育规划原
教育规划工具
短期教育规划工具
长期教育规划工具
1适合作筹备子女教育金投资工具( )（B）
(A)权证 (B)投资基金
(C)期货 (D)外汇
2关教育保险说法错误( ) （C）
(A)教育储蓄相教育保险适范围更广
(B)教育保险具强制储蓄功
(C)教育保险种效率资金增值手段
(D)教育保险买越越
资料：赵女士子年刚初考虑现学幸费笔支出赵女士想早准备出子读科期间学费孩子育6年学现字四年掌费总计约5万元左右假设学学费年涨5赵女士希通稳健投资筹集笔费估计年回报达6
1赵女士子学时四年学费约( )左右 (A)
(A) 67000元 (B64000元
(C) 65000元 (D) 86000元
2果赵女士决定孩子学年准备掌四年学费 计划现开始月投入笔钱月应投入资金( ) ( B)
(A) 32018元 (B) 77538元
(C) 80044元 (D) 12005元
资料冯先生育12岁子目前刚读初中考虑高等教育费较高家想现开始子准备学出国留学费丁早准备教育费冯先生理财规划师咨询相关问题根资料回答4~6题
4理财规划师建议冯先生筹建教育资金首先应考虑〈 ) (C)
(A)获高收益 (B)利率变动风险
(C)投资安全性 (D)民币升值问题
5冯先生理财规划师询问教育储蓄相关问题知教育储蓄月低起存额( ) (A)
(A) 50元 (B ) 100元
(C) 200元 (D) 500元
6冯先生准备现资金作启动资金准备子教育费 进行投资投资组合中合理( ) (D)
(A) 80股票 20债券型基金
(B) 60股票30股票型基金10国债
(C) 100货币型基金
(D)30股票型基金40分红险 30债券型基金
12关子女教育规划说法中( )正确 (D)
(A)子女尚未成年设定子女教育目标考虑子女意见
(B)子女教育资金规划弹性
(C)方面教育保险优教育储蓄
(D)定期定额投资积累子女教育金种方法
13老赵子年18岁马出国留学老赵子带 少生活费问题感困惑万面担心果带少子海外急需钱时够帝担心子笔钱法正确老赵种情况理财规划师应建议( )(A)
(A)子设立子女教育信托
(B)量购买教育保险
(C)量少子带钱防法驾驭
(0)定期子汇固定额度生活费
14教育保险缺点( ) ( B)
(A)办理教育保险投保者范围
(B)相锁商储蓄言变现力低
(C)金损失风险
(D)产品够分红
着接受教育程度求越越高教育费持续涨家长保障子女够接受较教育般教育规划方面需求先生子学助理理财规划师子女教育规划方面问题进行咨询根面资料请回答13 22题
13理财规划师先生做子女教育规划做第项工作 (C)
(A)求先生确定子女教育规划目标
(B)估算教育费
(C)解先生家庭成员结构财务状况
(D)种教育规划工具进行分析
14果终先生认助理理财规划师做教育规划 接选择教育规划工具列四项中属长期教育规划工具()(B)
(A)教育储蓄 (B)投资房产
(C)教育保险 （D）购买基金
15先生子年7岁预计18岁学根日前教育消费学四年学费5万元假设学费涨率6先生现算12000元作子教育启动资金笔资金年投资收益率10子学需学费（）元 (D)
(A) 7841598 (B) 7906321
(C) 8157265 ( D) 9491493
16果先生没期投入子学费缺口 (B)
0元
(A) 5871972 (B) 6067753
(C) 6543984 (C) 6841296
17先生需笔支出决定 12000元启动资金取出应急变更计划月固定存款筹备费假定该存款＇年收益率5先生月需储蓄（ ）元 (D)
(A) 48762 ( B) 51090
(C) 52316 (D) 54081
18列四项中属政府教育资助项目( ) (C)
(A)特殊困难补助 (B)减免学费政策
(C)奖学金 (D)绿色通道政策
19果先生子学时时资金周转存困难先生想通教育贷款方式解决列四项中属教育贷款项目( ) (A)
(A)商业性银行贷款 (B)财政贴息家助学贷款
(C)学生贷款 (D)特殊困难贷款
20果先生子完学想出国留学申请留学贷款列（ ）先生子需具备条件(B)
(A)具完全民事行力
(B)愿意国家签署协议承诺学成回国
(C)身体健康诚实守信
(D)贷款期日实际年龄超55周岁
21先生子申请留学贷款时需提供资料( ) (D)
(A)留学学校出具入学通知书接受证明信
(B)学历证明材料
(C)拟留学学校国入境签证手续中国护
(D)国家留学基金签署回国工作承诺
22果先生子申请留学贷款留学贷款作途（ ）(D)
(A)支付留学员学费
(B)支付留学员基生活费
(C)支付先生国外留学媳学费
(D)支付先生坐活费
资料客户郑女士子女教育规划相关问题理财规划币进行咨询清理财规划师出具子女教育规划建议书10岁子预计18岁学
1理财规划师郑女士做子女教育规划时做第项工作应该( ) (B)
(A)求郑女士确定子女教育规划目标
(B)解郑女士家庭成员结构财务状况
(C)估算教育费
(D)种教育规划工具进行分析
2理财规划师根资料知目前学均学费 四年总计24000元学费涨率5郑女士子学时四年学费总计( ) (A)
(A) 35460元
(C) 30023元
(B) 34556元
(D) 28988元
3郑女士算银行存款10000元作启动资金进 行投资预计投资报酬率7子学时笔钱终值( )(C)
(A) 10700元 (B) 11524元
(C) 17182元 (D) 19363元
18教育储蓄指接受非义务教育积蓄资金分次存入期次支取息服务教育储蓄存期分( )年 ( D)
(A) 12 3 (B) 125
(C) 135 (D) 136
19家长孩子教育奋斗十竿甚半生旦父母营企业发生意外孩子教育费会保障教育规划工具( ) ( C )
(A)教育保险 (B)教育储蓄
(C)子女教育信托 (D)投资债
20张女士计划孩子准备学研究生期间学费果学四年年学费8000元研究生两年学费年15000元张女士保障投资收益率达6条件需孩子学入学际准备( )元学费( D)
(A) 2915094 (B) 2309027
(C) 5853504 (D) 5247437
21接题张女士孩子10年进入学需月月初发工资时候存入( )元该教育基金积累述需学费(A)
(A) 31861 (B) 35541
(C) 14020 (D) 17700
22接第20题张女士孩子6年进入学目前已孩子准备3万元市值教育储备金需月底发工资时候存入( )元该教育基金积累述需学费 (B)
(A) 18493 (B) 11479
(C) 15513 (D) 22527
风险理保险规划
风险理保险规划
保险基础知识
保险基原
保险合
寿保险产品介绍
财产保险产品介绍
风险
保险
诚信原
保利益原
原
损失补偿原
身保险
寿保险
健康保险
年金保险
财产保险概述
火灾保险
货物运输保险
运输工具保险
工程保险
责保险信保证保险
保险合概述
保险合体客体容形式
财产保险合概述
重复保险合
企业家庭财产保险概述
1邹先生35岁时喜子子3岁时邹先生投保份两全保险受益邹先生份保险合体(A)
(A)邹先生邹先生子保险公司
(B)邹先生子保险公司
(C)邹先生保险公司
(D)邹先生邹先生子
2份保险台关系( ) (B)
(A)邹先生签定合保险公司
(B)邹先生邹先生子
(C)邹先生子签定合保险公司
(D)邹先生邹先生子签定合保险公司
3份保险合事( ) (A)
(A)邹先生签定合保险公司
(B)邹先生邹先生子
(C)邹先生子签定合保险公司
(D)邹先生邹先生子签定合保险公司
保险
合
体
保险合事
保险合关系
投保
保险（保险公司）
受益
保险
1张欲朋友孩投保份分红险保险公司担保担保理( ) （D）
(A)张违反原
(B)张违反诚信原
(C)张违反损失补偿原
(D)张朋友孩具保利益
夏某夫妇计划明年生育宝宝请理财规划师调整家庭风险理保险规划
根案例五回答97100题
97目前夏先生社会保障夏太太没社会保障 份卡式身意外伤害保险考虑发生怀孕分娩相关费出现夏太太健康状况利意外情形理财规划师需立该家庭增加保险产品( ) (C)
(A)夏先生寿保险 (B)夏先生意外伤害保险
(C)夏太太健康保险 (D)夏太太责保险
98夏某夫妇孩子安出生活泼动中学阶段理财规划师需家庭增加保险产品( ) (A)
(A)孩子意外伤害保险 (B)孩子寿保险
(C)夏先生意外伤害保险 (D)夏太太寿保险
99夏某夫妇非常关心孩子教育问题尤高等教育果考虑保险角度解决夏先生夫妇子女教育规划问题理财规划师需家庭增加保险产品( ) (B)
(A)孩子意外伤害保险 (B)孩子教育储蓄保险
(C)孩子寿保险(死亡保险) (D)孩子健康保险
100夏太太朋友计划届时孩子购买夏太太孩子相保险夏太太朋友工作繁忙约定请夏太太购买孩子保险时投保身份夏太太朋友孩购买保险产品夏太太朋友提前支付保险费夏太太约定理财规划师建议( ) (D)
(A)没问题实行
(B)实行合方式约定保险费结付
(C)实行该约定违反保险诚信原
(D)实行该约定违反保险保利益原
2005年3月甲公司国外引进台型设备价值400万元规避风险甲公司设备X公司投保240万元时该设备样风险Y保险公司投保160万元回答面问题：
1甲公司该型设备风险保险公司投保种保险属( ) (D)
(A)原保险 (B)足额保险
(C)足额保险 (D)保险
22006年1月该型设备发生保险范围事造成损失45万元果X保险公司Y保险公司分赔偿甲公司( ) (C)
(A) X赔偿25万Y赔偿25万 (B) X赔偿225万Y赔偿225万
(C) X赔偿27万Y赔偿16万(D) X赔偿45万Y赔偿0万
3保险事发生时甲公司进行时抢救发生相关费5 万元XY应分赔偿甲( ) (B)
(A) X赔偿25万Y赔偿25万 (B) X赔偿30万Y赔偿20万
(C) X赔偿27万Y赔偿16万 (D) x赔偿275万Y赔偿165 万
4设备发生事时果申公司采取必措施进行补救造成损失20万甲公司没采取措施边行补救听事扩致损失达50万元（ ）
(A)保险公司赔甲公司未履行采取补救措施义务 ( B)
(B) X保险公司Y保险公司赔付20万
(C) X保险公司Y保险公司赔付30万
(D) X保险公司Y保险公司赔付50万
根列案例回答96100题
赵(38岁)某外企职员年收入约20万享社保田(35岁)学教师年收入5万左右享公费医疗女赵赵年10岁赵父亲年65岁农村户口没退休收入
(1)根保险规划原赵家应该优先（ ）投保 (A)
(A)赵 (B)田
(C)赵赵 (D)赵先生父亲
(2)赵父亲够晚年定医疗保障理财规划角度采取( )规划方式 (D)
(A)购买养老险
(B)购买重疾病险
(C)购买重疾病附加住院医疗
(D)通家庭收入建立风险保障资金
赵先生母亲投保份养老险年缴保费1万元该保险承保年龄065岁赵先生投保时填写保险年龄母亲年龄实际年龄丁1岁填写59岁年保险公司发现年龄误告( ) (B)
(A)保险公司解合赵先生申报保险年龄真实
(B)保险公司权更正求赵先生补交保险费者付保险金时国付保险费应付保险费例支付
(C)保险公司解合1年发现年龄误告进行更正
(D)保险公司权更正求赵先生补交保险费
题中两年发现年龄误告( ) (C)
(A)保险公司解合赵先生申报保险年龄真实
(B)保险公司权更正求赵先生补交保险费者付保险金时实付保险费应付保险费例支付
(C)保险公司权更正求赵先生补交保险费权付保险金时实付保险费应付保险费例支付
(D)保险公司权更正求赵先生补交保险费付保险金时实付保险费应付保险费例支付
赵先生投保时母亲填写年龄实际年龄岁年发现 ( ) • (A)
(A)赵先生求保险公司退交保费
(B)赵先生权求保险公司退交保费
(C)保险公司解合赵先生申报保险入年龄真实
(D)保险公司解合宁口手续费投保退保险费
田女投保份两全保险受益没告诉赵赵( ) (D)
(A)田订立保险合成立入生命标寿保险投保时需保险意
(B)田订立保险合成立·生命标寿保险投保时保额需保险书面表示意
(C)田订立保险合成立 赵赵田女
(D)田订立保险合成立 田未成年女投保
赵投保份20年缴清重疾险第三年赵缴费日期已l月赵没交费身体适医院检查知患保险范围重疾病( ) (B)
(A)保险公司予付赵没时缴保费补缴保费索赔
(B)保险公司全额付保险金
(C)保险公司扣应缴保险费利息付剩余保险金
(D)保险公司予付保险合已中止
李某张某1998年结夫妻李张投保份保额10万保限期限十年定期寿险受益 2003年二离婚离婚久张某出意外身亡 保险公司付10万身保险金应予( )〈张某父母健姐姐子) (A)
(A)李某 (B)张某父母
(C)张某子 (D)张某姐姐
果赵先生份保额50万定期寿险受益子假设次外出旅行中赵先生子车出现意外抢救两未生赵先生保险金( )• (A)
(A)作赵先生遗产处理赵先生妻子父母
(B)作赵先生子遗产处理赵先生妻子
(C)作赵先生遗产处理赵先生妻子
(D)作赵先生子遗产处理赵先生父母
方先生年38岁月均工资5000元方太太36岁月均工资6000元二均享社保聪明子年10岁三口家生活美稳定月均支出3000元根资料六请回答6165题
61理财规划师方先生家庭制定保险规划时( )做法正确 (B)
(A)方先生方太太常出差需投保意外险
(B)方先生方太太作家庭济支柱应该补充合适商业保险
(C)子家庭希需优先考虑投保高额寿险
(D)社保方先生夫妇考虑养老类商业保险
62疼爱孙子方先生父亲孙子投保份两金保险受益方先生( ) (D)
(A)保险合成立爷爷孙子买保险
(B)保险合成立该合受益更改方先生子
(C)保险合成立方先生子没签名
(D)保险合成立方先生子未成年
63方先生投保份寿险受益合中约定果保险生存70岁保险公司予付保险金退保费果方先生70岁前身保险公司付受益入90万元保险金方先生投保寿险属( ) (A)
(A)定期死亡寿险 (B)定期生存寿险
(C)变额寿险 (D)消费~保险
64然父母需方先生济进行支援方先生母亲投保份养老险老老年生活更保障·该保险年保费8000元承保年龄065岁方先生投保时母亲年龄误填写成59岁年保险公司发现年龄误告( ) (B )
(A)保险公司解合方先坐违反诚信原
(B)保险公司权更正求方先生补交保险费
(C)保险公司权更正求先生补交保险费
(D)保险公司权更正权求方先生补交保险费
6564题中保险公司两年发现方先生年龄误告( ) (C)
(A)保险公司权更正仅求方先生补交保险费
(B)保险公司权更正求方先生补交保险费者付保险金时实付保险费应付保险费例支付
(C)保险公司全更正求方先生补交保险费权付保险金时实付保险费应付保险费例支付
(D)保险公司解合方先生违反诚信原
某成衣厂2000年1月31日某保险公司签订财产保险合成衣厂保证24时专守工厂保险期限2000年2月1日起2001年2月1日止保险金额35万元日交付全部保险费2000年2月7日晚春节期间厂值班员钟某擅离开工厂朋友家吃晚饭饭朋友起麻直第二天午3时回成衣厂发现成衣广防盗门撬开厂财产盗现场查勘该成衣厂财产损失16万元案直未破案成衣厂2000年5月11日保险公司提交书面索赔报告保险公司处理 （C）
（A）部分赔偿保险观察期（B）部分赔偿守违反保证容
（C）赔偿守违反保证容 （D）全部赔偿
2002年4月张某买辆桑塔纳车投保车辆损失险第三者责险保险期张某碍朋友情面车辆没驾驶执开车朋友王某王某驾驶该车发生事交部门裁定王某应负全部责保险公司( ) (A)
(A)予赔付王某没驾
(B)应该赔付车王某
(C)应该赔付车投险
(D)予赔付张某没监督义务
1李先生2000年2月某保险公司购买份保额10万元终身型重疾病保险 2005年9月病住院进行治疗确诊肝癌晚期(属赔偿范围)先生花费17万元医疗费社保赔付9万元保险公司应赔付( ) (C)
(A) 8万元 (B) 9万元
(C) 10万元 (D)17万元
2接题李先生2005年2月某保险公司购买份住院医疗保险保险条款规定符合社保范围医疗费报销85年高赔付2万元 2006年1月李先生急性出血坏死性胰腺炎住院花费34万元〈中符合社保医疗费25万元〉保险公司应该赔付（ ） (C)
(A) 170万元 (B) 02125万元
(C) 2万元 (D) 0925万元
徐王2000年结夫妻徐王投保份保额10万两全寿险受益入 2003年二离婚
1两保险合利益问题诉法院王求变更两全寿险受益徐求果变更受益王需返半保障额度三年王保险费徐缴纳玉意法院判决( ) (C)
(A)保障额度半徐
(B)缴保费徐
(C)缴保费半徐
(D)徐费
2果离婚久王车祸世保险公司处理事（ ） (B )
(A)豁免保费 (B)赔付10万元
(C)意外死亡赔付范围 (D)退回缴保费
3果离婚久王癌症世保险公司付10万身保险金应予( )(王父母键子) (A)
(A)徐 (B)王子
(C)王父母 (D)王父母子
沈某名运输司机营运汽车投保机动车辆险汽车发生保险责范围事造成沈某直接济损失20万元 间接济损失5万元( ) ( B)
(A)保险公司予赔偿
(B)保险公司赔偿沈某20万元
(C)保险公司赔偿沈莱5万元
(D)保险公司赔偿沈莱25万元
70理财规划师客户出险注意提醒客户保险索赔失效期中寿保险财产保险意外伤害保险分( )年 (C)
(A) 321 (B) 521
(C) 522 (D) 511
67风险理保险规划制定次制定完全完成工作理财规划师需根客户实际情况调整方案说法错误(D)
(A)着生命周期变化客户面风险风险承受力会发生变化时调整客户保险解决方案
(B)理财规划师般需花费时间重订风险理计划前期工作基础适调整
(C)客户结婚生子离婚孩子独立生活退休 丧偶等事件发生时理财规划师调整客户风险理保险规划
(D)客户没发生结婚生子离婚孩子独立生活退休丧偶等变化时需重新审查调整风险理保险规划
24作名社会购买保险仅仅体现风险理思想体现出生命价值风险理角度生命价值( )• ( D )
(A)赚取金钱数额
(B)赚取金钱收入满足需成
(C)赚取金钱收入满足需成
(D)赚取金钱收入超维持需成财务赖者金钱价值
25．情侣说 2009年9月9日千载难逢日子 寓意着长长久久凯算交久女朋友购买份保险找理财规划师咨询 理财规划师解释正确（ ） ( D )
A)凯女朋友购买保险女朋友具保险利益
(B)凯女朋友购买保险符合原
(C)凯女朋友购买保险属亲
(D)凯女朋友购买保险女朋友具保险利益
27朱先生购买保险时候找理财规划师咨询 解保险合中( )属保护投保条款 (C)
(A)延迟条款 (B)转条款
(C)复效条款 (D)杀条款
28唐先生夫妇结婚许年结婚初期方购买年金型养老保险选择定期付时间般会超( )•
(A) 15年20年 (B) 20年25年
(C) 25年30年 (D) 30年35年
两年前韩先生爱妻投保份价值80万元年金型身保险年领取保险金受益子韩根案例回答列问题：
75郭先坐爱妻购买身保险中事包括( )• (B)
(A)韩先生韩先生爱妻
(B)韩先生保险公司
(C)韩先坐爱子韩
(D)韩先生爱妻保险公司
76韩先坐爱妻尚期间保险金领取权利（ ） (C)
(A)韩先生 (B)子韩
(C)韩先生爱妻 (D)三者
77果韩先生爱妻离婚关保险合说法正确( )• (C)
(A)子韩先生抚养保险合继续效
(B)子韩先生爱妻抚养保险合继续效
(C)保费续交保险合继续效
(D)保险合效
78假设年韩先生未准时交纳保险费( )保险合然效 ( B )
(A) 30天 (B) 6口天
(C) 1月 (D) 2月
年10月吴先生徐姐刚刚结婚日算购买新房找友韩先生款20万元约定明年时候金额结婚吴先生徐姐购买份保额100万元身保险受益未定吴先生徐姐父母均健两未孩根案例二回答列问题
79更获韩先生信保证偿款吴先生购买( ) ( D )
(A)责保险 (B)信保险
(C)身保险 (D)保证保险
80避免吴先生明年法偿款风险韩先生购买 ( ) (B)
(A)责保险 (B)信保险
(C)身保险 (D)保证保险
81吴先生徐姐购买身保险事入包括( ) (B)
(A)徐姐 (B)吴先生
(C)吴先生父母 (D)徐姐父母
82吴先生徐姐购买身保险受益包括( ) (B)
(A)徐姐
(B)吴先生徐姐父母
(C)吴先生父母
(D)徐姐吴先生父母
83假设某种原吴先生徐组离婚份身保险合然效前提包括( ) ( C )
(A)变更受益 (B)变更保险
(C)吴先生继续交纳保险费 (D)变更保险
84假设徐组发生保险合约定事导致身亡 保险公司付保险金说法正确( )•
(A)保险金偿债务
(B)吴先生获20万元
(C)保险金偿债务
(D)吴先生获50万元
投资规划（三级）
投资规划概述
客户信息搜集整理
投资工具
投资咨询工作流程
投资投资规划
投资理念
投资规划流程
股票投资
固定收益证券
基金
投资型信托
外汇
银行理财产品
券商集合资产理计划
QDII
衍生品
黄金
投资规划
重点难点
难 点
货币时间价值
股票投资收益率
债券基础
资产证券化
基金净值计算
外汇报价
汇率换算
外汇
衍生品
重 点
金融定价原理
股票投资
固定收益证券
基金
信托
外汇
衍生品
投资规划（二级）
投资规划
分析投资需求
投资分析工具
投资组合制定调整
客户信息资料调整
客户信息资料整理分析
股票投资价值分析
固定收益证券投资价值分析
衍生品投资价值分析
投资组合理风险资产定价
资产配置
投资组合业绩评估
重点难点
难点
Ø 风险资产
风险资产组合
Ø 资资产定价模型
Ø 股票估值
Ø 债券定价久期
Ø 基金业绩评估
Ø 期货期权投资策略
重点
Ø 资产配置
Ø 投资组合
Ø 资产定价
Ø 股票估值
Ø 债券定价风险衡量
Ø 基金业绩评估
Ø 期货期权投资策略
项工程需10年建成甲乙两种投资方案甲方案第年年初需投入5 000万元年年初追加投资500万元需投资9 500万元乙方案年年初均投入1 000万元需投资1亿元假设市场利率10复利求现值方法较甲乙方案
已知某公司股票β值115市场组合年预期收益率18年风险＇利率6公司股票求回报率( ) （C）
（A）216 (B) 24
（C）198 （D）206
某股票贝塔值2 0风险收益率4市场收益率10果该股票期收益率15 该股票价格( ) (A)
(A)高估
(B)低估
(C)理价格持
(D)根题中信息法判断
资料·客户王先生投资验较丰富日精选项投资计划A估算预计果现投资268元未第年会回收90元第二年回收120元第三年回收150元相期 市场盘均收益率12风险收益率6王先生认达理想效果遂咨询理财规划师
根资料回答7982题·
79根计划A收益预期计算出预期收益率（ ） ( B)
(A) 1393 (B) 1492
(C) 1562 (D) 1656
80计划A作股票根已知数计算Aβ系数 ( ) (C)
(A) 255 (B) 262
(C)1 49 (D)1 78
81β系数构建投资组合重指标关β系数列说法中正确( )• (C)
(A) β系数表示某证券市场组合方差贡献率
(B)资产风险溢价β系数成例
(C)单证券β系数作风险合理测定
(D)实践中β值难确定
82考虑计划A风险问题王先生希建立计划A短期国债投资组合期低报酬率9短期国债组合中例应（ ） (A)
(A) 6637 (B) 74 92
(C) 5562 (D)4656
期持期收益率指投资者持某种投资品n年获收益率总均持期收益率指投资者持某种投资品n年复利原理计算实际获年均收益率中ri表示i年持期收益率（i12…n）
期持期收益率(1+r1)(1+r2)(1+rn)1
均持期收益率
真实名义风险收益率关系
名义风险收益率（1+真实风险收益率）（1+预期通货膨胀率）1
真实风险收益率（1+名义风险收益率）（1+预期通货膨胀率）1
注意：通货膨胀率较低时3左右真实风险收益率通货膨胀率名义风险收益率间误差较低真实风险收益率通货膨胀率约等名义风险收益率（Rf）果通货膨胀率高5误差较应该述
投资者银行存存款支付40收入税连续5年中该存款税前利率分3354445通货膨胀分年2252533
(a)税前均名义收益率少
(b)税前均实际收益率少
(c)税均实际收益率少
投资者王先生算购买普通股持年预期年末股股利050元预期股票时股12元价格售出果投资者想15回报率现王先生愿意支付高价格( ) ( B)
(A)125元 (B) 1087元
(C)1043元 (D) 11 4元
解析：( 0 5 + 1 2 P) P 01 5
某投资者明1日购买50000股某市公司股票买入价格6 50元股12月31日股票全部卖出价格7 10元股半年股分红02元投资者投资该股票年收益率（ ） （ ）
(A)1231 (B)1931
(C)2462 (D)2614
收益资利+期收入
收益率收益成[(7165) +02] 6 5
注意年化收益率
股票估值——股利稳定增长股利贴现模型
股票市场某股票价格20元预计期股利l元会10增长率持续增长隐含必收益率( ) (D)
(A) 12 (B) 13
(C) 14 （D）15
某电子公司股权收益率9贝塔值125传统投资率23公司计划保持水年收益股3元年终分红刚刚支付完毕预计明年市场收益率14日国库券收益率6该公司股票售价应少元？
g（股利增长率）9*133
D1D0*(1+g)3*（1+3）309
K6+125*（146）16
PD1（kg）309（163）2377
张先生年购买100股S公司股票收股利1元股张先生计划增持S公司股票井预计年股利会增长10 年保持年相水股利知S公司股票前市价10元股投资者求股票收益率10
83张先生否应该增持S公司股票（A）
( A) (B)否
( C)法判断 (D)差异
84S公司股票股价值应该（ ）
（B）
（A) 10元 (B) 11元 （C）8元 (D) 12元
85果张先生求股票收益率20张先生否应该增持S公司股票（B）
( A) (B)否
( C)法判断 (D)差异
股票估值两阶段增长模型
王先生持K公司股票100股股面值1OO元投资低报酬率20预期该公司未三年股利成零增长期股利20元预计第4年起转正常增长增长率10该公司股票价格应( )元 (C)
( A ) 153 65 （B)162 35
(C)16944 (D)171 23
假设A公司t1时期预计发放股利10元两年股利增长率20两年股利增长率5果该公司求回报率10t0时期该公词股票价格应该少
股价相估价方法
市盈率PE(股股价股净盈利)
市净率PB(股票价格股净资产)
某股票发行价格10元投资者乙105元购买股税利润05该股票市盈率（ ）
(B)
(A) 20 (B)21
(C) 5 (D) 4 76
某投资者市盈率估价方法某股票进行估值假定该股票市盈率30倍保持变果股收益保持年20速度增长该股票年收益率（ ） （D）
(A) 10 (B) 30
(C) 20 (D)条件足法计算
债券收益率
期收益率 CP
A公司2001年1月1日发行5年期债券面值100元票面年利率10予年12月31日付息期次1年该债券市场价格104906元该债券2002年l月1日期收益率( ) (A)
(A) 850 (B) 926
(C) 102 (D) 106
计算IY850
持期收益率 (P1 + D PO) PO
ABC公司2000年1月1日发行债券面值100元票面利率8 年付息期期限10年果债券发行时期收益率8年降7持期收益率( ) （B）
(A) 956 (B)1452
(C) 1621 (D)1859
年价格财务计算器中输入PMT8 N9 IY7 FV100
计算PV10652持期收益率(10652+8100)1001452
债券定价附息债券
邓先生投资债券面值100元票面利率8半年付息次 5年期假设邓先生求报酬率10邓先生愿意支付价格高( ) (D)
(A) 91 13元 (B) 8956元 (C) 1085元 (D) 9228元
2nd PY2 5 2nd XPYlO刚T4 PV 100
IY10 CPT PV9228
某公司发行期限5年债券票面利率6年付息次面额100元市场类债券利率5问债券价格应少元 ( )
(A) 97 65 (B) 100 （C）10433 （D）10544
答案 (C)
李先生购买张面值100元10年期债券票面利率65半年付息次果必收益率8该债券发行价格（ ）元 (B)
( A ) 8036 ( B ) 8641
( C) 86 58 ( D ) 11488
老张3年前买入某企业债券期限20年面值1000元半年付息次票面利率6 22该债券目前期收益率2 11老张该债券出售获( )元 （B）
(A) 199015 (B) 158456
(C) 136879 (D) 166776
债券定价——次性付息债券
PM(1+r)n次方（1+k）n次方
张先生持某公司1995年1月1日发行面值100元债券期日2004年12月31日票面利率8必报酬率7债券次性附息债券该债券价格( )元 （C）
(A) 9532 (B) 100 (C) 10975 (D) 11652
100*(1+008)10（1+007）1010975（元）
债券定价—零息债券
PM(1+K)n次方
假设零息债券期日价值1000美元偿期25年果投资者求年收益率15现值( ) (C)
(A) 102 34 (B) 26667
(C) 30 38 (D)3292
1000 (1+15)25次方 3038
债券风险衡量
久期计算：
某6年期债券面值1000元票面利率5年付息期收益率6试计算久期
先计算债券发行价格P950 83元
期间
收益率
利息
现值
现值*t
1
6
50
4717
4717
2
6
50
4450
8900
3
6
50
4198
12594
4
6
50
3960
15840
5
6
50
3736
18680
6
6
1050
74021
444126
合计
504857
久期D504857950 835 3年
某3年期普通债券票面利率8票面价值100元年付息果期收益率10该债券久期( )年 （B）
(A ) 2 56 ( B)2 78
(C) 3 48 ( D ) 4 56
老李认购国债面值100元期限10年票面利率6半年付息次目前市场利率475果利率降25基点似认程中老李持债券久期( )年 (C)
(A) 765 (B) 7 50
(C) 770 (D) 755
某债券组合久期8年果市场利率升50基点债券组合价格 ( )
（A）降约8 （B）降约4
（C）升约8 （D）升约4 (B)
债券利率风险会（） (C)
( A)期期限缩短升 ( B)久期延长降
(C)债券利息增加降 ( D)
久期法
l 零息债券久期等期时间
l 期时间期收益率变息票利率降低时债券久期变长利率敏感性增加
l 息票利率变时债券久期利率敏感性通常期时间增加增加
l 假设素变债券期收益率较低时债券久期利率敏感性越高
l 限期债券久期（1+y）y
久期应
投资者万某持甲乙丙三种现时发行条件异债券面值100元甲债券2年期零息债券乙债券2年期票面利率3债券丙债券2年期票面利率4债券债券期次付息果2年期收益率35（ ）利率风险低
（A）甲债券 （B）乙债券 （C）
（C）丙债券 （D）三债券相
基金
价法计算公式：
l 申购份额申购金额*（1申购费率）基金单位净值
l 价外法计算公式：
l 申购份额申购金额（1+申购费率）基金单位净值
l 价法：
l 赎回金额赎回份额*基金单位净值
l 赎回费赎回金额*赎回费率
l 支付金额赎回金额赎回费
l 价外法：
l 赎回价格基金单位净值*（1赎回费率）
l 赎回金额支付金额赎回份数*赎回价格
基金份额计算
开放式基金理费12申购费率1托费02投资者前天55000元现金申购基金天查询知前天基金单位净值123元加入该基金公司采价外法进行计算该投资者基金份额（ ） (C)
（A）4375288 （B）4366743 （C）4427272 （D）4471545
价外法[55000(1+1)]123
价法[55000*(11)]123
期权
涨期权头空头利润
某客户持份九月份麦涨期权期权费200元该客户利润期间 ( ) （A）
(A) 200—+∞ (B) 0—+∞
( C) 200—+∞ (D)∞—200
退休养老规划（三级）
退休养老规划：
Ø 收集客户信息：家庭结构预期寿命退休年龄影响退休养老规划素
Ø 提供咨询服务国养老理念退休养老规划必性社会养老保险基知识企业年金基知识商业养老保险基知识退休养老工具国家基医疗保障体系
重点 难点
养老保险含义 养老保险
国养老保险制度 国养老保险制度
企业年金含义 企业年金
国企业年金制度 国企业年金制度
商业养老保险 选择养老保险产品
退休养老规划（二级）
退休养老规划：
Ø 需求分析
Ø 制定方案： 影响养老规划客观素建立养老规划原
Ø 调整养老方案：退休养老规划工具规划性退休养老规划中养老方式
重点 难点
计算养老金缺口 计算养老金需求
确定养老金积累方案 计算养老金缺口
影响养老规划客观素 确定养老金积累方案
退休养老规划
1养老保险（）手段达保障目
（D）
（A）社会捐助 （B）财政拨款
（C）社会福利 （D）社会保险
2养老保险资金征集渠道角度讲国家规定工薪劳动者年老丧失劳动力均享受国家法定社会保险遇国家劳动者征收养老费养老保险需全部资金国家财政拨款种养老保险模式称( )
(A)国家统筹养老保险模式 (B)强制储蓄养老保险模式
(C)投保资助养老保险模式 (D)部分基金式
(A)
482005年12月国务院发布4关完善企业职工基养老保险制度决定E求城镇类企业职工体工商户灵活业员参加企业职工基养老保险中体工商户灵活业员缴费例统规定( ) (A)
(A) 20 (B) 28 (C) 29 (D) 19
49劳动社会保障部颁发企业年金试行办法规定企业缴费年超企业年度职工工资总额( ) (B)
(A) 111 （B）112 (C) 113 (D) 114
50劳动社会保障部友4企业年金试行办法规定企业职工缴费合计般超企业年度职工工资总额( ) (B)
(A) 15 (B) 16 (C) l7 (D) 18
4老刘计划20年退休预计退休够生存25年退休年生活费需100000元老刘出100000元作退休基金启动资金计划年年末投入笔固定资金进行退休基金积累老刘退休前采取较积极投资策略假定年回报率9退休采取较保守投资策略假定年回报率6根案例4回答8690题
86满足退休生活需老刘约应该准备（）退休基金 （A）
（A）1355036元 （B）1500000元
（C）1357805元 （D）1727421元
87老刘启动资金退休时增长（ ） （D）
（A）580441元 （B）500441元
（C）600441元 （D）560441元
88考虑启动资金增长基础满足退休 生活需老刘应该准备（ ）退休基金 （C）
(A) 790595元 (B) 793595元
(C) 794595元 (D) 800585元
89弥补退休基金缺口老刘采取年年末基金中定期定投＇方法年年末约需投入（ ） （B）
(A) 25535元 (B) 15532元
(C) 24535元 (D) 17535元
90老刘年节余没老刘决定退休年生活费降低80000元满足退休生活需老刘约需（ ）退休基金 （C）
（A）102万元 （B）104万元 （C）108万元 （D）110万元
案例罗先生夫妇年均35岁工作较稳定合计月税收入8000元年支出体稳定36000元左右目前家里存款30万元假设罗先生妻子计划20年退休罗先生夫妇预计退休离世约30年罗先生想退休养老相关问题理财规划师进行咨询根案例1 请回答7175题
71罗先生听说2006年1月1日起基养老保险账户缴费率缴费工资11调整（ ） （B）
(A) 7 (B) 8 (C) 9 (D) 10
72罗先生知道现养老政策区分老中新1992年参加工作应该属（ ） （B）
（A）老（B）中（C）新（D）法确定
73罗先生夫妇希退休够继续保持现生活品质假定年通货膨胀率3罗先生夫妇退休第年年生活费（ ） （B）
（A）43200元 （B）65020元 （C）36000元 （D）94595元
74假设罗先生夫妇现出10万元进行投资10万元启动资金年5收益进行投资退休年笔资金终值（ ） （D)
(A) 338013元 (B) 172144元
(C) 200000元 (D) 265330元
75假设罗先生夫妇退休年领取社会养老保险金24000元退休通货膨胀率5折算二56岁初笔退休金现值（ ） (C )
(A) 308013元 (B) 272144元
(C) 387386元 (D) 258566元
柳先生妻子年刚刚43岁妻子两月收入合计约5000元月支出3000元现家里银行存款10万元假设柳先生妻子计划50岁时退休预计柳先生退休生存25年假设退休月花费需3200元(考虑通货膨胀素)假设二退休月领取基养老保险金1200元假设柳先生退休前投资收益率均5柳先生请理财规划师妻子作退休养老规划根案例请回答7175题
71柳先生50岁时需准备( )退休基金实现生活目标 (D)
(A) 338235元 （B) 340791元
（C) 342120元 (D) 343546元
72果年复利计息现开始10万元存款进行投资预期投资收益率510万元钱退休时会变成( )• （B）
（A）133823元 （B）140710元
（C）109412元 （D）151266元
73柳先生现月结余2000元投资18定息工具柳先生退休时笔钱会变（ ） (A)
（A）178900元 （B）162734元
（C）129165元 （D）194595元
74根7273题柳先生追休资金缺口约（ ） （C）
(A)38013元 (B) 72144元
(C) 23936元 (D) 44595元
75果柳先生想50岁退休话需月增加银行存款约( ) (D)
(A) 284元 (B) 302元 (C) 210元 (D) 239元
案例：官夫妇目前均刚35岁算20年55岁退休估计夫妇俩退休第年生活费8万元(退休年初退休基金申取出年生活费)考虑通货膨胀素夫妇俩年生活费预计会年4速度增长夫妇俩预计退休生存25年现拟20万元作退休基金约启动资金计划开始年年末投入笔固定资金进行退休基金积军夫妇俩退休前采取较积极投资策略假定年回报率6退休采取较保守投资策略假定年回报率4根案例回答7179题
71案例官夫妇退休资金需求折现退休时约( ) (C)
(A) 225万元 (B) 234万元 (C) 200万元 (D) 216万元
72目前官夫妇手中20万元资金6速度增长 20年夫妇55岁初时候会增长( ) （D）
(A) 55439元 (B) 54234元 (C)644427元 (D)6411427元
73进步分析满足退休生活目标时考虑目前20万元资金增长官夫妇约需准备( )资金满足退休生活需(注：忽略退休收入部分) （C）
(A) 1422986元 (B) 1158573元
(C) 1358573元 (D) 1229268元
74弥补退休基金缺口官夫妇采取年年末基金中定期定投方法年年末约需投入（ ） （B）
(A)54247元 (B)36932元 (C)52474元 (D)64932元
75官夫妇年节余没二决定退休年龄推迟5年原80000元年生活费年4涨率 5年会增长( ) (C)
(A) 104555元 (B) 84353元
(C) 97332元 (D) 79754元
76接75题推迟退休年龄官夫妇退休基金需约( ) (C)
(A) 2087600元 (B) 2068700元
(C) 1946640元 (D) 2806700元
77官夫妇35岁初20万元钱60岁初约增值（ ）（注：投资25年投资收益率6） (C)
(A) 492187元 （B）578678元
(C) 858374元 （D）689905
78根7677题计算结果官夫妇退休基金缺口约( )(考虑退休收入情况)• （D）
(A) 724889元 (B)865433元 (C) 954634元 (D)1088266元
79果采取退休岁末定期定投方法期限25年投资收益率6弥补退休基金缺口年年末需投入（ ）（D）
（A）13011元 （B）22121元 （C）15896元 （D）18836元
关国企业年金制度列说法正确（ ）
(A)国企业年金原称企业补充养老保险
(B)职工达国家规定退休年龄企业年金账户中次领取企业年金
(C)职工未达国家规定退休年龄账户中提前提取资金
(D)企业部必须建立企业年金账户
55列退休养老规划步骤
a．测算退休基金缺口
b．定期定投弥补退休基金缺口
c．测算退休需基金数量
d．调整退休养老规划方案
e．设退休目标（包括退休年龄退休生活质量）
制定退休养老规划正确序（ ） (C)
（A）ceabd （B）ecbad （C）ecabd （D）ecadb
24企业年金运作企业年金理事会法受托机构作受托基金托账户理投资理协助年金基金进行投资积累中投资理企业年金计划运行程中具体职责包括( )
(A)制定企业年金投资策略 (A)
(B)企业年金基金进行投资
(C)建立企业年金投资风险准备金
(D)定期受托监部门提交投资理报告
案例二：老王年52岁某公司中层理员月税收入8000元离异子王生活王专毕业现某超市财务员月税收入3000元目前居住两居室市价约90万元老王目前60万元储蓄预算60岁退休月生活费5000元
假设老王预期寿命巍峨85岁考虑社保目前储蓄包括基金证券退休前整体收益率5退休全部转化存款年收益率3
根案例二 回答列问题：
75老王退休时退休基金缺口（ ）元 （A）
（A）170545 （B）167909 （C）613527 （D）296956
76满足弥补述资金缺口老王月工资够消费金额( )元 (D)
（A）5478 （B）2789 （C）6574 （D）6552
77考虑子收入水老王算帮子购买套房子备结婚果王目前税收入半付月供25年期6贷款利率贷款二成老王需子支付( )元首付款 （D）
(A)1046855 (B)837484 (C)1164050 (D)931240
78考虑子买房子需支付述金额王月供压力较老王决定现房子卖掉时60万元储蓄出半120万王支付买房前期款项时老王退休金缺口( )元 (A)
(A) 613781 (B) 676987
(C) 611145 (D) 674351
79然已没房子老王考虑退休回老家县城生活样节省开支届时月退休生活费2500元（含房租）月需基金投入（ ）元 （B）
（A）713 （B）724 （C）1250 （D）1261
纳税筹划
税收筹划：
Ø 分析客户纳税状况：计算客户前应纳税额评价客户纳税状况
Ø 制定税收筹划方案：税收筹划概念税收筹划原理税收筹划基方法税种纳税筹划方法
Ø 制定税收筹划方案：纳税筹划风险分类纳税筹划风险产生原纳税筹划风险控制原
重点难点
重点 难点
税计算方法 税计算方法
增值税计算方法 增值税计算方法
营业税计算方法 节税基原理
房产税计算方法 税筹划方法
契税计算方法 流转税筹划方法
节税基原理
税筹划方法
增值营业税筹划方法
资料马先生家公司作财务工作月均工资1 000元左右然工资高闲暇时间较马先生常工作余做代理记账类兼职工作 2006年8月份马先生单位取工资类收入1000元月马先生X公司做份兼职工作收入2200元根资料三请回答
l马先生X公司没约定服务期间没签订劳务合偶尔X公司处理账务现行税法规定2006年8月份马先生工资类收入需缴纳税( ) (A)
(A) 0 (B) 150元
(C) 225元(D) 300元
2马先生应兼职取2200元收入缴纳税（ ）元
（A）35 （B）60 （C）280 （D）1400 （C）
3马先生X公司签订劳务合合约定马先生月28日X公司进行账务处理报酬月2200元马先生2006年8月份取工薪类收入( ) (D)
(A)I0000元 (B) 1600元
(C) 2200元 (D) 3200元
4接45题马先生2006年8月份应纳税额适税率（ ）
（A）5 （B）10 （C）15 （D）20 (B)
5接46题马先生2006年8月份应缴纳税税额( )(D)
(A) 50元 (B) 75元
(C) 125元 (D) 135元
杭州市市民王先生杜先生换房王先生家住房计价65万杜先生家住房计价100万果契税税率3契税缴纳情况应（ ） （C）
(A)王先生杜先生应分缴纳契税28500元39000元
(B)王先生杜先应分缴纳契税39000元28500元
(C)应王先缴纳契税10500元
(D)应杜先生缴纳契税10500元
市场价格出租居民住房居住国税法暂减( )征收房产税 (D )
(A) 12 (B) 12
(C) 6 (D) 4
新规定2006年6月1日起入购买住房足5年转手交易销售时应取售房收入( ) (A)
(A)全额征收营业税 (B)减半征收营业税
(C)10税率征收营业税 (D)征收营业税
根税法规定计算劳务报酬特许权费财产租赁时次收入4000元应纳税额计算公式（ ） （C）
（A）（次收入额800）*20*（130）
（B）次收入额*（120）*20
（C）（次收入额800）*20
（D）（次收入额800）*（120）*20
材料三：马先生2006年3月取收入
(1)工资收入2900元
(2)次性稿酬收入5000元
(3)次性讲学收入500元
（4）次性翻译资料收入3000元
（5）期国债利息收入1285元
根资料三请回答4448题
442006年3月马先生工资类收入需缴纳税（ ）元（B）
(A)0 (B)105 (C)190 (D)300
45马先生应稿酬收入缴纳税（ ）元 （C）
（A）400 （B）1000 （C）560 （D）700
46马先生2006年3月份取讲学收入应纳税应（ ）元
（A）0 （B）50 （C）100 （D）200 (A)
47马先生2006年3月份翻译资料收入应纳税额适税率( )• (D)
(A)5 (B)10 (C)15 (D)20
48马先生2006年3月份国债收入应缴纳税税额( )元• （A）
（A）0 （B）150 （C）2572 （D）135
刘先生月取工资收入3000元月次取年终奖金9000元该纳税应缴纳少税
( 1)月工资应纳税额(30001600) x 10 25115(元)
(2)首先全年次性奖金12确定适税率速算扣数900012750样根工资薪金九级超额累进税率规定全年次性奖金适税率10速算扣数25
年终奖金应纳税额9000x 1025875(元)
应纳税额合计115+875990(元)
里需注意计算述确定税率速算扣数环节计算应纳税额环节全年次性奖金中扣1600元
40张某行研发出项技术申请国家专利 2006年张某项专利权转某公司获特许权费15万元笔特许权费需缴纳税( ) (C)
(A)14500元 (B) 16800元
(C) 24000元 (D) 26000元
41王某出版历史题材说广受百姓欢迎 2006年某报社部说报纸予连载王某获稿酬税前80000元王某稿酬收入需缴纳税( ) (A)
(A) 8960元 (B) 12800元
(C) 24000元 (D) 26000元
42李某出版诗集销量 2005年半年销售数量达3万册获稿酬6万元半年添加印数取追加稿酬5万元述王某获稿酬应缴纳税（ ） (B)
(A) 2816元 (B) 12320元
(C) 14000元 (D) 17600元
43根税法相关规定购买社会福利奖募捐奖券福利赈灾彩票体育彩票次中奖收入超( )元暂免征收税超数额金额征收税（ ）(A)
(A) 10000 (B) 20000
(C) 50000 (D) 100000
名义税率均税率实际税率衡量纳税税负指标2007年1月张某取工资收入7000元笔收入均税率( )(注题目中收入税前收入) (A)
(A) 1306 (B) 1007
(C) 15 (D) 20
分配传承规划（三级）
重点难点
重点 难点
家庭关系构成 配偶父母
财产权界定 份
份
夫妻法定财产
夫妻法定财产 夫妻约定财产
夫妻约定财产 遗产范围确定
遗产 遗嘱
遗嘱
分配传承规划（二级）
财产分配财产传承规划：
Ø 分析客户财产状况：分析客户家庭婚姻状况财产分配规划中应注意事项
Ø 制定财产分配方案：确定财产分配原目标分析财产分配工具
Ø 分析客户财产传承需求
Ø 制定调整财产传承规划：制定财产传承规划原财产传承规划目标特点财产传承规划工具分析财产传承规划工具
重点难点
重点 难点
影响财产分配规划素 财产中股权分配
财产分配工具 房屋财产分配
家庭关系财产传承 家庭关系财产传承
财产传承规划工具 遗嘱成立件
财产传承规划影响素 遗嘱执行
信托
遗产债务
案例五：王先生2000年采揭贷款购房支付首付40万元取房屋产权证2002年王先生赵女士结婚婚两银行偿购房贷款40万元夫妇婚积蓄张先生合资成立某限责公司公司出资情况分：王先生50万元赵女士20万元张先生30万元 2007年王先生赵女士协议离婚解散原公司时房产价值达200万元公司股份已增值200万元两财产分割产生分歧根案例五回答9196题
91房产分割赵女士够分财产（ ）（C）
(A) 100万元 (B)200万元
92办理财产分割手续时该房产应视（ ）（B）
(A)夫妻财产 （B）王先生财产
(C)赵女工财产 （D）法判断
93果婚双方已约定该房屋夫妻财产离婚赵女士房产分割够( ) (A)
(A) 100万元 (B) 200万元
( C)20万元 (D)40万元
94股份限责公司分割赵女士分 ( )万元 (C)
(A)20 (B)35 (C)70 (D)140
95该限责公司属（ ）(A)
(A)夫妻财产 (B)王先生财产
(C)赵女士财产 (D)法判断
96果离婚王先生赵女士意解散公司张先生意公司继续营三原公司持股例变（ ） (B)
(A)王先生50赵女士20张先生30
(B)王先生35赵女士35张先生30
(C)王先生70电机赵女士0张先生30
(D)王先生0赵女士70张先生30
财产分配传承规划
张先生离婚郑女士结婚张先生前妻李女士育子女子强8岁父亲抚养女＇倩4岁母亲抚养郑女士张先生结婚前收养女女青6岁 2006年张先生世留笔遗产张先生未立遗嘱
根案例六回答97 ~100题
97属张先生第序继承（ ） (A)
(A)李女士 (B)郑女士
(C)强 (D)倩
98青白张先生郑女士天妇教育抚养长青张先生遗产（ ） (A)
(A)继承权 （B）继承权
(C) (D)法判断
99强青间( )关系 （C）
(A)旁系血亲 (B)旁系姻亲
(C)拟制旁系姻亲 (D)然血亲
100遗嘱生效条件包括（） （B）
(A)遗嘱必须遗嘱力
(B)遗嘱必须遗嘱意思表示
(Ｃ)遗嘱中处分财产须遗嘱入财产
(Ｄ)遗嘱违反社会公利益社会公德
张明男家公司总会计师父母健15岁身体残疾弟弟张良父母生活起 2000年10月张明夏敏结婚 2002年张明幸病世夏敏时已怀孕7月查张明家庭财产包括60万银行存款市价70万房子(该房子张明婚前购买全款付清)价值20万汽车财产20万没留遗嘱
(1)张明遗产应( )原处理 （A）
(A)法定继承 (B)遗嘱继承
（C）转继承 （D）代位继承
(2)法定继承张明第序继承包括( ) （D）
(A)夏敏 (B)张明父亲
(Ｃ)张明母亲 (D)张良
(3)果没夫妻财产协议张明遗产进行分割前 进行工作中包指 （ )
(A)遗产范围进行界定 (B)夫妻财产进行分析
（C）属夏敏财产分离出（Ｄ）遗产交付信托 （Ｄ）
(4)张明遗产总额( ) (A)
(A) 120万 (B) 170万 (Ｃ) 85万 (D) 60万
(5)分张明遗产( ) （Ｃ）
(A)张明父亲张明母亲夏敏
(B)张明父亲张明母亲夏敏张良
(Ｃ)张明父亲张明母亲夏敏未出生孩子
(Ｄ)张明父亲张明母亲夏敏未出生孩子张良
(6)般原列关张明遗产分配说法正确（） ( B)
(A)张明父母分1／３遗产
(B)张明妻子14遗产
(C)张良适分遗产
(D)未出生孩子分出1／３遗产
（7）张明未出生孩子分张明遗产（ ） （Ｂ）
（Ａ）基顾弱原
（Ｂ）基法律胎必留份规定
（C）基法定第序继承身份
（Ｄ）违反法律规定
(8)根例示夏敏获遗产总数约( ) （Ｃ）
（Ａ）２２万 （Ｂ）４０万
（Ｃ）３０万 （Ｄ）４２５万
（９）根例示夏敏财产约（ ） （Ｂ）
（Ａ）７２万 （Ｂ）８０万左右
（Ｃ）９０万 （Ｄ）９２５万
(10)果孩子出生时已死亡孩子遗产份额通常应 ( ) ( B)
（A）夏敏获
（Ｂ）张明父母夏敏间分配
（Ｃ）张明父母获
（Ｄ）张明父母夏敏张良间分配
(11)果孩子出生月死亡孩子遗产份额应（ ）（Ａ）
(A)夏敏获
(6)张明父母获
(c)张明父母夏敏间分配
(D)张明父母夏敏张良间分配
（１２）题示情况夏敏获遗产总数约（ ）（D）
（A）40万元（B）425万元（C）30万元（D）60万元
赵刚（男）黄丽（女）夫妇二父母均已世赵刚弟弟赵强吃懒做常赵刚接济2002年女赵莎工程师郑涛结婚2004年生育子郑天天子赵峰学四年级2005年3月赵莎病世郑涛工作繁忙常子郑天天交赵刚夫妇2006年5月赵刚开车途中辆违章行驶汽车相撞场死亡赵刚夫妇住房评估折合民币40万元银行存款20万元料理赵刚事程中家发现赵刚生前立两份遗嘱份2005年3月订立公证机关公证全部财产均分成两份分黄丽郑天天令份2006年4月订立亲书写遗嘱中财产留妻子黄丽根案例四请回答89~100题
89 理财规划师客户制定财产传承规划时（ ）说法错误 （Ｂ）
（Ａ）通设立遗嘱进行财产传承规划
（Ｂ）完全尊重客户财产传承意愿须考虑否合法
（Ｃ）通设立遗嘱信托实现客户财产传承意愿
（Ｄ）财产传承规划针客户财产设立
９０ 赵刚遗产总额（ ） （Ｃ）
（Ａ）６０万元（Ｂ）４０万元（Ｃ）３０万元（Ｄ）２０万元
９１ 赵刚遗产分割前黄丽财产（ ） （Ｂ）
（Ａ）２０万元（Ｂ）３０万元（Ｃ）４０万元（D）50万元
92 赵刚遗产应（ ）方式进行分配（B）
（Ａ）法定继承（B）遗嘱继承（C）遗赠扶养（Ｄ）代位继承
９３ 例涉（ ）关系 （Ｄ）
（Ａ）代位继承（B）法定继承（C）转继承（D）遗赠
94黄丽获( )遗产 (A)
(A) 15万元 (B) 25万元
（C）30万元 （Ｄ）４０万元
９５ ９４题情形黄丽财产约（ ） （A）
（A45万元 （Ｂ）５５万元
（Ｃ）７０万元 （Ｄ）９０万元
96郑天天( )遗产 (C)
(A) 0 (B) 10万元
(C) 15万元 (Ｄ) 25万元
97 （ ）属赵刚法定继承 （Ｄ）
（Ａ）赵强 （Ｂ）黄丽
（Ｃ）赵峰 （Ｄ）郑天天
98赵峰( )遗产 （Ａ）
(A) 0 万元 (B) 10万元
(C) 15万元 (Ｄ) 30万元
99果赵刚没留遗嘱( )说法错误 (C)
(A)赵峰分赵刚遗产
(B)郑天天分赵刚遗产
(C)赵强分赵刚遗产
(Ｄ)黄丽分赵刚遗产
100关案例列( )正确 (C)
(A)郑涛成第序继承
(B)赵强然赵刚第序继承属法律规定特殊顾
(C)例涉遗赠扶养关系
(D)郑涛分赵刚遗产
2006年5月赵文光死亡遗财产遗嘱赵文光老伴早亡 赵文光弟弟赵文利１０岁起生活相命成家常回探顾赵文光二子女长子赵益（1990年死亡)子赵明(1993年死亡)女赵贝贝次 子赵尔（1995年死亡）子赵亮女赵珊(2004年死亡)收养子刘志现赵贝贝赵亮刘志继承发生争执根案例三回答8692题
86遗嘱生效条件包括( ) （Ｂ）
(A)遗嘱必须遗嘱力
(Ｂ)遗嘱遗嘱意思表示
(C)遗嘱中处分财产须遗嘱财产
（Ｄ)遗嘱违反社会公利益社会公德
87( )父母定具继承权 (Ｄ)
A)婚生子女 (B)非婚生子女
(C)养子女 (Ｄ)继子女
88( )影响遗产变化常见素 （D）
(A)遗产中债务 (B)出售房产
(C)子女业 (Ｄ)子女职业变化
89赵珊刘志间（ ）关系 （Ｃ）
(A)然血亲
(B)旁系血亲
(Ｃ)拟制血亲
(Ｄ)拟制旁系血亲
9０( )属法律规定赵文光第序继承 (A)
(A)赵文利 (B)赵益
(Ｃ))赵尔 (D))赵珊
91案例中( )正确 ( D)
(A)赵贝贝继承遗产
(B)赵亮继承遗产
(C)刘志继承遗产
(D)赵文利获遗产
92果仅法律规定角度分析列赵文光赵贝贝关系说法( )正确 (A)
(A)赵文光赵贝贝遗产享继承权
(B)赵文光赵贝贝直系血亲
(C)赵贝贝代位继承赵文光遗产
(D)赵贝贝某种情况作赵文光第序继承
刘先生李女士感情离婚双方财产分割均异议财产分割发生纠纷：刘先生婚前首付30万元贷款70万元购买房屋套婚二贷款部分贷离婚时房屋贷款已清刘先生婚合资开办家限责公司刘先生出资80万占40股份离婚时刘先生股份已增值200万元李女士否出公司股东问题半数股东持否定意见根案例四回答9396题
93房屋进行分割李女士分( ) (A)
(A) 35万元
(B) 50万元
(C) 60万元
(Ｄ) 75万元
94该房屋属( ) (B)
(A)夫妻财产
(Ｂ)刘先生婚前财产
(C)李女士婚前财产
(Ｄ) 30万属婚前财产７０万属夫妻财产
95限责公司股权进行分割李女士分( ) (Ｄ)
(A) 80万元 (B) 40万元
(C) 200万元 (D) 100万元
96关限责公司股权分割( )说法错误 (A)
(A)李女士成公司股东
(B)股东拥优先购买权
(C)股东规定时间行优先购买权李女士成股东
(D)够证明半数股东意证股东会决议事入合法途径取股东书面声明材料
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现金
现金规划
分析客户现金需求
制定现金规划方案
现金规划需考虑素
流动性率
现金规划般工具
现金规划融资工具
相关储蓄品种
货币市场基金
信卡
保单质押贷款
银行质押贷款
典
1整存零取种事先约定存期整数金额次存入分期支取金期支取利息定期储蓄该储蓄产品适合(C)客户
(A)存款定时期需动需定期支取利息作生活零
(B)闲置资金转定期存款活郑账户消费取现足时需定期存款动转活期存款
(C)整笔较款项收入需定时期分期陆续支取
(D)整笔较款项收入需定时期金额支取
2果客户月收入支出情况非常稳定理财规划师通常会建议流动性率应保持(B)左右
(A) 1 (B) 3 (C)6 (D) 10
3关典说法正确（） （C）
(A)典客户信求0
(B)典手续便捷
(C)股票典
(D)符合条件动产典
4保单部质押(X)
5医疗保险意外伤害保险合作质押物银行保险公司进行短期融资( X )
6股票属现金规划工具(X)
7果说现金现金等价物交易需求产生收入支出间(C)现金现金等价物预防动机未收入支出
(A)步性确定性 （B）步性确定性 (C)步性确定性 (D)步位确定性
8工作缺乏稳定性收入保证客户说资产()显然重理财规划师应建议类客户保持较高流动率般情况流动率应保持(D)
(A)收益性3
(B)收益性2
(C)流动性4
(D)流动性3左右
9活期遇（）营业网点存款取款客户指定活期遇作水电费通讯费等日常费缴费账户省时省心开通电话银行网银行转账汇款（A）
(A)行城十分方便
(B)行城十分便
(C)银行城十分方便
(D)银行十分便
10整存整取种客户选择存款期限整笔存入期提取息种定期存款般说民币（）元起存欧元(B)起存
(A) 50 50欧元
(B) 50 10欧元
(C)10 50美元等值欧元
(D)10 10没等值欧元
11作理财般原理财规划师需客户明白现金规划应遵循原：短期需求手头（）满足预期需求通种类型储蓄者( )满足（D）
(A)活期存款 短期融资工具
(B)现金 短期融资工具
(C)活期存款 货币基金
(D)现金 短期投融资工具
12通常说金融资产流动性收益率呈反方变化离流动性意味着收益率校低( )存持收益率()现金现金等价物意味着丧失持收益率较高投资品种机会 (C)
(A)流动性 较低
(B)流动性较高
(C)机会成较低
(D)机会成较高
13活期储蓄适客户资金运灵活性较高民币( )元起存欧元起存金额( D )
(A) 5 5欧元
(B) 1 1欧元
(C) 5 5美元等值外币
(D) 1 1美元等值外币
14整存整取利率校高具较高稳定收入利率期限长短成正中外币存期长( )年 (C)
(A) 5 (B) 3
(C) 2 (D) 1
消费支出规划
消费支出规划
债务削减计划
制
住房
消费
方案
制定汽车消费方案
制定消费信贷方案
住房支出分类
什进行住房消费规划
购房目标
购房财务决策
租房选择
住房消费信贷
汽车消费概述
购车财务决策
汽车消费信贷
综合消费信贷
耐消费品信贷
财务规划基方法
财务规划目标
应考虑素
贷款方式
款方式款金额
利率调整款总额影响
先生外企员工月收入概7000元然前收入般月支出较款力较弱职业前景较预计未收入会逐渐增加先生目前通住房商业性贷款购买套住房贷款总额30万期限15年贷款利率65根案例二回答7482题
74作理财师应该建议先生采款方式() (C)
(A)等额息款法
(B)等额金款法
(C)等额递增款法
(D)等额递减款法
75果先生采等额息法先生贷款期月相等款额足额偿贷款(B)
(A)金
(B)金利息
(C)利息
(D)金利息
76果先生采等额息法月款额（B）元
(A)988 32 (B) 2613 32
(C)271891 （D）291462
77果先生款3年笔10万元意外收入算笔钱提前贷3年先生未金余额（B）元
(A) 39160 80 (B) 28687 97
(C) 26083120 (D) 2491072
78果先生算保持现月款额变贷款剩余期限（C）期
(A)8028 (B) 79 19
(C)7506 (D) 72 32
79果先生算保持款期限变月款额（）元 (A)
(A)161160
(B) 1726 80
(C) 183240
(D) 1856 80
80果采等额金款法先生第月款额（）元 (D)
(A) 142987
(B) 201685
(C)287967
(D) 329167
81果采等额金款法先生偿利息总（）元 (A)
(A) 147063
(B) 158420
(C) 162188
(D) 164820
82果采等额金款法款3年先生偿（）元利息 ( A)
(A) 52813 (B) 58420 (C) 62188 (D) 64820
2006年裴姐购买套110方米普通住宅准备结婚房屋总价77万元首付三成公积金贷款10万贷款利率441期限15年余部分利商业住房抵押贷款贷款利率5508期限25年选择等额息等额金等额递增等额递减四种款方式根案例回答问题
（1）假设裴姐时收入支出情况较稳定生活偏稳安定生活理财规划师应建议裴姐采(A)款方式
(A ) 等额息 (B) 等领金
(C) 等领递增 (D) 等额递减
(2) 假设裴姐现收入较高贷时非常希够量减少利息支出提前款计划理财规划师应建议裴组商业贷款部分采〈 〉款方式 (D)
(A)等额息 (B)等额金
(C)等额递增 (D)等额递减
(3) 裴组应付首付款金额(A)
(A) 231 000元 (B) 154 000元
(C) 19 250元 (D) 269 500元
(4) 采等额息款裴姐月应公积金贷款额(B)
(A) 6667元 (B) 7604元
(C) 8971元 (D) 7749元
(5) 采等额息款裴姐月应商业贷款额(C)
(A) 247483元 (B) 253152元
(C) 269794元 (D) 345834元
(6) 前两题裴姐月需款(A)
(A) 345834元 (B) 323523元
(C) 441328元 (D) 329192元
(7) 关规定裴组购买住宅需交纳契税房屋总(A)
(A) 15 (B) 2
(C) 1 (D) 3
(8) 公积金贷款全部清时商业贷款余额(B)
(A) 275480元 (B) 248507元
(C) 194695元 (D) 210970元
张先生马先生时购买辆轿车张先生通银行贷款购买马先生通汽车金融公司贷款购买列关汽车贷款利率说法中错误( ) (B)
(A)银行汽车金融公司提供汽车贷款
(B)段情况通银行进行汽车贷款利率高通汽车金融公司贷款利率
(C)通汽车金融公司进行贷款相较容易
(D)通汽车金融公司进行贷款交纳杂费少通银行进行汽车贷款
冯先生年收入12万元假定五年收入变年储蓄率40全部进行投资五年预计冯先生年收入达15万元储蓄率变目前存款5万元算5年买房假设冯先生投资报酬率8冯先生买房时准备贷款25年假设房贷利率6
根案例二请回答7683题
76果冯先生现银行存款5万元进行投资投资报酬率8算买房时笔钱终值(C)
(A) 587万元 (B) 866万元
(C) 735万元 (D) 834万元
77冯先生负担首付款（ ）（A）
（A）3551万元 （B）3766万元
（C）2734万元 （D）2834万元
78果冯先生月收入40偿贷款冯先生负担贷款( ) ( B)
（A）7964万元 （B）7760万元
(C) 687万元 （D) 6572万元
79冯先生负担房屋总价( ) (D)
(A) 11515万元 (B) 9604万元
(C) 10123万元 (D) 11311万元
80房屋贷款占总房价率( ) (D)
(A) 73 (B) 70
（C）60 （D）69
81验首付例般应高〈 〉 ( B)
(A) 10 (B) 20
(C) 50 (D) 60
82关规定冯先生购买住宅开发商签订购房合时需( )交纳印花税 (C)
(A) 贷款总额003
(B) 贷款总额0003
(C) 房屋总价003
(D) 房屋总价0003
83关规定冯先生购买住宅银行签订贷款合时需( )交纳印花税 ( B)
(A) 贷款总额005
(B) 贷款总额0005
(C) 房屋总价005
(D) 房屋总价0005
张先生公务员 40岁家庭月收入7500元计划买房需贷款300000元假设贷款利息率6张先生希15年清贷款
1等额息等额金两种款方式间张先生应该选择( ) ( B)
(A) 等额金款法
(B〉等额息款法
(C) 意选择
(D) 两种款方式张先生负担太重应延长款期限
2果张先生选择等额息款法月应款额( ) ( B)
(A) 263157元
(B) 253157元
(C) 243157元
(D) 233157元
3张先生选择等额金款法第月应款额( ) (C)
(A) 263157元
(B) 253157元
(C) 316667元
(D) 306667元
4张先生选择等额金款法月应款额( ) ( B)
(A) 187500元
(B) 167500元
(C) 147500元
(D) 127500元
5等额息情况张先生总需支付利息( ) (B)
(A) 17568260元
(B) 15568260元
(C) 13568260元
(D) 11568260元
6等额金情况张先生总需支付利息( ) (C)
(A) 17575000元
(B) 15575000元
(C) 13575000元
(D) 11575000元
7等额息情况5年（第60次分期付款）总利息支付( ) (C)
(A) 5992100元
(B) 6992100元
(C) 7992100元
(D) 8992100元
8等额息情况 5年(第60次分期付款〉总金( ) (A)
(A) 7197200元
(B) 8197200元
(C) 9197200元
(D) 10197200元
9等额金情况第61次月款中〈 〉利息 (A)
(A) 100000元
(B) 134014元
(C) 166600元
(D) 114014元
10银行认利率升趋势方便客户纷纷推出( )住房抵押贷款产品 (A)
(A) 固定利率 (B) 双周供
(C) 接力贷 (D) 循环货
资料杨女士先生结婚3年期计划买房带生活安定生宝宝目前夫妇二月收入合计12800元次考察套住铁附二居案房屋总价120万元杨女士计划首付40万元公积金贷款30万元利商业银行贷款50万元计划贷款20年中公积金贷款利率49商业银行贷款53(均等额息法)根资料回答7174题：
71果杨女士确定购买套房屋考虑税费月月供( )元 (C)
(A) 180217元 (B) 338320元
(C) 534653元 (D) 541312元
72杨女士月供负担 ( ) (B)
(A) 合理范围
(B) 超合理负担力
(C) 沦房奴
(D) 条件够足判断公式计算
73果杨女士房贷全部利商业银行贷款全部利公积金贷款总支付( )元
(A) 1204320 (B) 4261680 (B )
(C) 37944720 (D) 43252080
74果杨女士第三年末投资帐户80000元商业银行贷款提前贷款期限变节省（A）元利息
（A）4154524 (B)14443440
(C)13790808 (D)16224480
顾时计划年底结婚两储蓄5年时间届时买房顾税前月收入6000元时5000元租房居住二已储蓄8万元中5万元结婚项开支余3万元作购房基金首期储蓄开展基金投资月工资25(税收入基础)作基金定投持续投入该基金基金组合年收益率8假设买房时银行贷款利率63贷款期限25年考虑工资增长根案例回答列问题
71理财规划中面选项符合合理房贷月供税前月收入例( ) (B)
(A)15 (B)25
(C)35 (D)45
72果间例工资收入中支付月供 承担贷款总额( )元 (A)
(A) 414929 (B) 248958
(C) 746873 (D) 580901
73顾时购房基金买房时〈 〉元积累 (C)
(A) 44695 (B) 202061
(C) 246757 (D)276554
74果述购房基金积累额度负担贷款总额确定购房总预算贷款占房屋总价例( ) (A)
(A) 6728 (B)6001
(C) 7018 (D)6833
75果述购房基金直积累相付清房贷际基金资产规模〈 〉元 (D)
(A) 2615323 (B) 2835528
（C）4098488 (D) 4426560
76果购房房产价值增长速度5略高通货膨胀速度付清房款际房产价值( )元(考虑房屋折旧房租影响)(C)
(A) 2802744 (B) 2903647
(C) 2240704 (D) 2341607
77果放松工资增长假设条件计划买房时贷款75万元等额金条件总计支付利息( )元 (A )
(A) 741218 (B) 1039461
(C) 642689 (D) 921227
78果放松工资增长假设条件计划买房时贷款75万元 等额金条件总计支付利息( )元 (C)
(A) 741218 (B)1039461
(C) 592594 (D)1185188
教育规划
教育规划必性分析
教育规划
客户教育需求分析
制定教育规划方案
国教育高等体系
教育资金源
子女教育规划原
教育规划工具
短期教育规划工具
长期教育规划工具
1适合作筹备子女教育金投资工具( )（B）
(A)权证 (B)投资基金
(C)期货 (D)外汇
2关教育保险说法错误( ) （C）
(A)教育储蓄相教育保险适范围更广
(B)教育保险具强制储蓄功
(C)教育保险种效率资金增值手段
(D)教育保险买越越
资料：赵女士子年刚初考虑现学幸费笔支出赵女士想早准备出子读科期间学费孩子育6年学现字四年掌费总计约5万元左右假设学学费年涨5赵女士希通稳健投资筹集笔费估计年回报达6
1赵女士子学时四年学费约( )左右 (A)
(A) 67000元 (B64000元
(C) 65000元 (D) 86000元
2果赵女士决定孩子学年准备掌四年学费 计划现开始月投入笔钱月应投入资金( ) ( B)
(A) 32018元 (B) 77538元
(C) 80044元 (D) 12005元
资料冯先生育12岁子目前刚读初中考虑高等教育费较高家想现开始子准备学出国留学费丁早准备教育费冯先生理财规划师咨询相关问题根资料回答4~6题
4理财规划师建议冯先生筹建教育资金首先应考虑〈 ) (C)
(A)获高收益 (B)利率变动风险
(C)投资安全性 (D)民币升值问题
5冯先生理财规划师询问教育储蓄相关问题知教育储蓄月低起存额( ) (A)
(A) 50元 (B ) 100元
(C) 200元 (D) 500元
6冯先生准备现资金作启动资金准备子教育费 进行投资投资组合中合理( ) (D)
(A) 80股票 20债券型基金
(B) 60股票30股票型基金10国债
(C) 100货币型基金
(D)30股票型基金40分红险 30债券型基金
12关子女教育规划说法中( )正确 (D)
(A)子女尚未成年设定子女教育目标考虑子女意见
(B)子女教育资金规划弹性
(C)方面教育保险优教育储蓄
(D)定期定额投资积累子女教育金种方法
13老赵子年18岁马出国留学老赵子带 少生活费问题感困惑万面担心果带少子海外急需钱时够帝担心子笔钱法正确老赵种情况理财规划师应建议( )(A)
(A)子设立子女教育信托
(B)量购买教育保险
(C)量少子带钱防法驾驭
(0)定期子汇固定额度生活费
14教育保险缺点( ) ( B)
(A)办理教育保险投保者范围
(B)相锁商储蓄言变现力低
(C)金损失风险
(D)产品够分红
着接受教育程度求越越高教育费持续涨家长保障子女够接受较教育般教育规划方面需求先生子学助理理财规划师子女教育规划方面问题进行咨询根面资料请回答13 22题
13理财规划师先生做子女教育规划做第项工作 (C)
(A)求先生确定子女教育规划目标
(B)估算教育费
(C)解先生家庭成员结构财务状况
(D)种教育规划工具进行分析
14果终先生认助理理财规划师做教育规划 接选择教育规划工具列四项中属长期教育规划工具()(B)
(A)教育储蓄 (B)投资房产
(C)教育保险 （D）购买基金
15先生子年7岁预计18岁学根日前教育消费学四年学费5万元假设学费涨率6先生现算12000元作子教育启动资金笔资金年投资收益率10子学需学费（）元 (D)
(A) 7841598 (B) 7906321
(C) 8157265 ( D) 9491493
16果先生没期投入子学费缺口 (B)
0元
(A) 5871972 (B) 6067753
(C) 6543984 (C) 6841296
17先生需笔支出决定 12000元启动资金取出应急变更计划月固定存款筹备费假定该存款＇年收益率5先生月需储蓄（ ）元 (D)
(A) 48762 ( B) 51090
(C) 52316 (D) 54081
18列四项中属政府教育资助项目( ) (C)
(A)特殊困难补助 (B)减免学费政策
(C)奖学金 (D)绿色通道政策
19果先生子学时时资金周转存困难先生想通教育贷款方式解决列四项中属教育贷款项目( ) (A)
(A)商业性银行贷款 (B)财政贴息家助学贷款
(C)学生贷款 (D)特殊困难贷款
20果先生子完学想出国留学申请留学贷款列（ ）先生子需具备条件(B)
(A)具完全民事行力
(B)愿意国家签署协议承诺学成回国
(C)身体健康诚实守信
(D)贷款期日实际年龄超55周岁
21先生子申请留学贷款时需提供资料( ) (D)
(A)留学学校出具入学通知书接受证明信
(B)学历证明材料
(C)拟留学学校国入境签证手续中国护
(D)国家留学基金签署回国工作承诺
22果先生子申请留学贷款留学贷款作途（ ）(D)
(A)支付留学员学费
(B)支付留学员基生活费
(C)支付先生国外留学媳学费
(D)支付先生坐活费
资料客户郑女士子女教育规划相关问题理财规划币进行咨询清理财规划师出具子女教育规划建议书10岁子预计18岁学
1理财规划师郑女士做子女教育规划时做第项工作应该( ) (B)
(A)求郑女士确定子女教育规划目标
(B)解郑女士家庭成员结构财务状况
(C)估算教育费
(D)种教育规划工具进行分析
2理财规划师根资料知目前学均学费 四年总计24000元学费涨率5郑女士子学时四年学费总计( ) (A)
(A) 35460元
(C) 30023元
(B) 34556元
(D) 28988元
3郑女士算银行存款10000元作启动资金进 行投资预计投资报酬率7子学时笔钱终值( )(C)
(A) 10700元 (B) 11524元
(C) 17182元 (D) 19363元
18教育储蓄指接受非义务教育积蓄资金分次存入期次支取息服务教育储蓄存期分( )年 ( D)
(A) 12 3 (B) 125
(C) 135 (D) 136
19家长孩子教育奋斗十竿甚半生旦父母营企业发生意外孩子教育费会保障教育规划工具( ) ( C )
(A)教育保险 (B)教育储蓄
(C)子女教育信托 (D)投资债
20张女士计划孩子准备学研究生期间学费果学四年年学费8000元研究生两年学费年15000元张女士保障投资收益率达6条件需孩子学入学际准备( )元学费( D)
(A) 2915094 (B) 2309027
(C) 5853504 (D) 5247437
21接题张女士孩子10年进入学需月月初发工资时候存入( )元该教育基金积累述需学费(A)
(A) 31861 (B) 35541
(C) 14020 (D) 17700
22接第20题张女士孩子6年进入学目前已孩子准备3万元市值教育储备金需月底发工资时候存入( )元该教育基金积累述需学费 (B)
(A) 18493 (B) 11479
(C) 15513 (D) 22527
风险理保险规划
风险理保险规划
保险基础知识
保险基原
保险合
寿保险产品介绍
财产保险产品介绍
风险
保险
诚信原
保利益原
原
损失补偿原
身保险
寿保险
健康保险
年金保险
财产保险概述
火灾保险
货物运输保险
运输工具保险
工程保险
责保险信保证保险
保险合概述
保险合体客体容形式
财产保险合概述
重复保险合
企业家庭财产保险概述
1邹先生35岁时喜子子3岁时邹先生投保份两全保险受益邹先生份保险合体(A)
(A)邹先生邹先生子保险公司
(B)邹先生子保险公司
(C)邹先生保险公司
(D)邹先生邹先生子
2份保险台关系( ) (B)
(A)邹先生签定合保险公司
(B)邹先生邹先生子
(C)邹先生子签定合保险公司
(D)邹先生邹先生子签定合保险公司
3份保险合事( ) (A)
(A)邹先生签定合保险公司
(B)邹先生邹先生子
(C)邹先生子签定合保险公司
(D)邹先生邹先生子签定合保险公司
保险
合
体
保险合事
保险合关系
投保
保险（保险公司）
受益
保险
1张欲朋友孩投保份分红险保险公司担保担保理( ) （D）
(A)张违反原
(B)张违反诚信原
(C)张违反损失补偿原
(D)张朋友孩具保利益
夏某夫妇计划明年生育宝宝请理财规划师调整家庭风险理保险规划
根案例五回答97100题
97目前夏先生社会保障夏太太没社会保障 份卡式身意外伤害保险考虑发生怀孕分娩相关费出现夏太太健康状况利意外情形理财规划师需立该家庭增加保险产品( ) (C)
(A)夏先生寿保险 (B)夏先生意外伤害保险
(C)夏太太健康保险 (D)夏太太责保险
98夏某夫妇孩子安出生活泼动中学阶段理财规划师需家庭增加保险产品( ) (A)
(A)孩子意外伤害保险 (B)孩子寿保险
(C)夏先生意外伤害保险 (D)夏太太寿保险
99夏某夫妇非常关心孩子教育问题尤高等教育果考虑保险角度解决夏先生夫妇子女教育规划问题理财规划师需家庭增加保险产品( ) (B)
(A)孩子意外伤害保险 (B)孩子教育储蓄保险
(C)孩子寿保险(死亡保险) (D)孩子健康保险
100夏太太朋友计划届时孩子购买夏太太孩子相保险夏太太朋友工作繁忙约定请夏太太购买孩子保险时投保身份夏太太朋友孩购买保险产品夏太太朋友提前支付保险费夏太太约定理财规划师建议( ) (D)
(A)没问题实行
(B)实行合方式约定保险费结付
(C)实行该约定违反保险诚信原
(D)实行该约定违反保险保利益原
2005年3月甲公司国外引进台型设备价值400万元规避风险甲公司设备X公司投保240万元时该设备样风险Y保险公司投保160万元回答面问题：
1甲公司该型设备风险保险公司投保种保险属( ) (D)
(A)原保险 (B)足额保险
(C)足额保险 (D)保险
22006年1月该型设备发生保险范围事造成损失45万元果X保险公司Y保险公司分赔偿甲公司( ) (C)
(A) X赔偿25万Y赔偿25万 (B) X赔偿225万Y赔偿225万
(C) X赔偿27万Y赔偿16万(D) X赔偿45万Y赔偿0万
3保险事发生时甲公司进行时抢救发生相关费5 万元XY应分赔偿甲( ) (B)
(A) X赔偿25万Y赔偿25万 (B) X赔偿30万Y赔偿20万
(C) X赔偿27万Y赔偿16万 (D) x赔偿275万Y赔偿165 万
4设备发生事时果申公司采取必措施进行补救造成损失20万甲公司没采取措施边行补救听事扩致损失达50万元（ ）
(A)保险公司赔甲公司未履行采取补救措施义务 ( B)
(B) X保险公司Y保险公司赔付20万
(C) X保险公司Y保险公司赔付30万
(D) X保险公司Y保险公司赔付50万
根列案例回答96100题
赵(38岁)某外企职员年收入约20万享社保田(35岁)学教师年收入5万左右享公费医疗女赵赵年10岁赵父亲年65岁农村户口没退休收入
(1)根保险规划原赵家应该优先（ ）投保 (A)
(A)赵 (B)田
(C)赵赵 (D)赵先生父亲
(2)赵父亲够晚年定医疗保障理财规划角度采取( )规划方式 (D)
(A)购买养老险
(B)购买重疾病险
(C)购买重疾病附加住院医疗
(D)通家庭收入建立风险保障资金
赵先生母亲投保份养老险年缴保费1万元该保险承保年龄065岁赵先生投保时填写保险年龄母亲年龄实际年龄丁1岁填写59岁年保险公司发现年龄误告( ) (B)
(A)保险公司解合赵先生申报保险年龄真实
(B)保险公司权更正求赵先生补交保险费者付保险金时国付保险费应付保险费例支付
(C)保险公司解合1年发现年龄误告进行更正
(D)保险公司权更正求赵先生补交保险费
题中两年发现年龄误告( ) (C)
(A)保险公司解合赵先生申报保险年龄真实
(B)保险公司权更正求赵先生补交保险费者付保险金时实付保险费应付保险费例支付
(C)保险公司权更正求赵先生补交保险费权付保险金时实付保险费应付保险费例支付
(D)保险公司权更正求赵先生补交保险费付保险金时实付保险费应付保险费例支付
赵先生投保时母亲填写年龄实际年龄岁年发现 ( ) • (A)
(A)赵先生求保险公司退交保费
(B)赵先生权求保险公司退交保费
(C)保险公司解合赵先生申报保险入年龄真实
(D)保险公司解合宁口手续费投保退保险费
田女投保份两全保险受益没告诉赵赵( ) (D)
(A)田订立保险合成立入生命标寿保险投保时需保险意
(B)田订立保险合成立·生命标寿保险投保时保额需保险书面表示意
(C)田订立保险合成立 赵赵田女
(D)田订立保险合成立 田未成年女投保
赵投保份20年缴清重疾险第三年赵缴费日期已l月赵没交费身体适医院检查知患保险范围重疾病( ) (B)
(A)保险公司予付赵没时缴保费补缴保费索赔
(B)保险公司全额付保险金
(C)保险公司扣应缴保险费利息付剩余保险金
(D)保险公司予付保险合已中止
李某张某1998年结夫妻李张投保份保额10万保限期限十年定期寿险受益 2003年二离婚离婚久张某出意外身亡 保险公司付10万身保险金应予( )〈张某父母健姐姐子) (A)
(A)李某 (B)张某父母
(C)张某子 (D)张某姐姐
果赵先生份保额50万定期寿险受益子假设次外出旅行中赵先生子车出现意外抢救两未生赵先生保险金( )• (A)
(A)作赵先生遗产处理赵先生妻子父母
(B)作赵先生子遗产处理赵先生妻子
(C)作赵先生遗产处理赵先生妻子
(D)作赵先生子遗产处理赵先生父母
方先生年38岁月均工资5000元方太太36岁月均工资6000元二均享社保聪明子年10岁三口家生活美稳定月均支出3000元根资料六请回答6165题
61理财规划师方先生家庭制定保险规划时( )做法正确 (B)
(A)方先生方太太常出差需投保意外险
(B)方先生方太太作家庭济支柱应该补充合适商业保险
(C)子家庭希需优先考虑投保高额寿险
(D)社保方先生夫妇考虑养老类商业保险
62疼爱孙子方先生父亲孙子投保份两金保险受益方先生( ) (D)
(A)保险合成立爷爷孙子买保险
(B)保险合成立该合受益更改方先生子
(C)保险合成立方先生子没签名
(D)保险合成立方先生子未成年
63方先生投保份寿险受益合中约定果保险生存70岁保险公司予付保险金退保费果方先生70岁前身保险公司付受益入90万元保险金方先生投保寿险属( ) (A)
(A)定期死亡寿险 (B)定期生存寿险
(C)变额寿险 (D)消费~保险
64然父母需方先生济进行支援方先生母亲投保份养老险老老年生活更保障·该保险年保费8000元承保年龄065岁方先生投保时母亲年龄误填写成59岁年保险公司发现年龄误告( ) (B )
(A)保险公司解合方先坐违反诚信原
(B)保险公司权更正求方先生补交保险费
(C)保险公司权更正求先生补交保险费
(D)保险公司权更正权求方先生补交保险费
6564题中保险公司两年发现方先生年龄误告( ) (C)
(A)保险公司权更正仅求方先生补交保险费
(B)保险公司权更正求方先生补交保险费者付保险金时实付保险费应付保险费例支付
(C)保险公司全更正求方先生补交保险费权付保险金时实付保险费应付保险费例支付
(D)保险公司解合方先生违反诚信原
某成衣厂2000年1月31日某保险公司签订财产保险合成衣厂保证24时专守工厂保险期限2000年2月1日起2001年2月1日止保险金额35万元日交付全部保险费2000年2月7日晚春节期间厂值班员钟某擅离开工厂朋友家吃晚饭饭朋友起麻直第二天午3时回成衣厂发现成衣广防盗门撬开厂财产盗现场查勘该成衣厂财产损失16万元案直未破案成衣厂2000年5月11日保险公司提交书面索赔报告保险公司处理 （C）
（A）部分赔偿保险观察期（B）部分赔偿守违反保证容
（C）赔偿守违反保证容 （D）全部赔偿
2002年4月张某买辆桑塔纳车投保车辆损失险第三者责险保险期张某碍朋友情面车辆没驾驶执开车朋友王某王某驾驶该车发生事交部门裁定王某应负全部责保险公司( ) (A)
(A)予赔付王某没驾
(B)应该赔付车王某
(C)应该赔付车投险
(D)予赔付张某没监督义务
1李先生2000年2月某保险公司购买份保额10万元终身型重疾病保险 2005年9月病住院进行治疗确诊肝癌晚期(属赔偿范围)先生花费17万元医疗费社保赔付9万元保险公司应赔付( ) (C)
(A) 8万元 (B) 9万元
(C) 10万元 (D)17万元
2接题李先生2005年2月某保险公司购买份住院医疗保险保险条款规定符合社保范围医疗费报销85年高赔付2万元 2006年1月李先生急性出血坏死性胰腺炎住院花费34万元〈中符合社保医疗费25万元〉保险公司应该赔付（ ） (C)
(A) 170万元 (B) 02125万元
(C) 2万元 (D) 0925万元
徐王2000年结夫妻徐王投保份保额10万两全寿险受益入 2003年二离婚
1两保险合利益问题诉法院王求变更两全寿险受益徐求果变更受益王需返半保障额度三年王保险费徐缴纳玉意法院判决( ) (C)
(A)保障额度半徐
(B)缴保费徐
(C)缴保费半徐
(D)徐费
2果离婚久王车祸世保险公司处理事（ ） (B )
(A)豁免保费 (B)赔付10万元
(C)意外死亡赔付范围 (D)退回缴保费
3果离婚久王癌症世保险公司付10万身保险金应予( )(王父母键子) (A)
(A)徐 (B)王子
(C)王父母 (D)王父母子
沈某名运输司机营运汽车投保机动车辆险汽车发生保险责范围事造成沈某直接济损失20万元 间接济损失5万元( ) ( B)
(A)保险公司予赔偿
(B)保险公司赔偿沈某20万元
(C)保险公司赔偿沈莱5万元
(D)保险公司赔偿沈莱25万元
70理财规划师客户出险注意提醒客户保险索赔失效期中寿保险财产保险意外伤害保险分( )年 (C)
(A) 321 (B) 521
(C) 522 (D) 511
67风险理保险规划制定次制定完全完成工作理财规划师需根客户实际情况调整方案说法错误(D)
(A)着生命周期变化客户面风险风险承受力会发生变化时调整客户保险解决方案
(B)理财规划师般需花费时间重订风险理计划前期工作基础适调整
(C)客户结婚生子离婚孩子独立生活退休 丧偶等事件发生时理财规划师调整客户风险理保险规划
(D)客户没发生结婚生子离婚孩子独立生活退休丧偶等变化时需重新审查调整风险理保险规划
24作名社会购买保险仅仅体现风险理思想体现出生命价值风险理角度生命价值( )• ( D )
(A)赚取金钱数额
(B)赚取金钱收入满足需成
(C)赚取金钱收入满足需成
(D)赚取金钱收入超维持需成财务赖者金钱价值
25．情侣说 2009年9月9日千载难逢日子 寓意着长长久久凯算交久女朋友购买份保险找理财规划师咨询 理财规划师解释正确（ ） ( D )
A)凯女朋友购买保险女朋友具保险利益
(B)凯女朋友购买保险符合原
(C)凯女朋友购买保险属亲
(D)凯女朋友购买保险女朋友具保险利益
27朱先生购买保险时候找理财规划师咨询 解保险合中( )属保护投保条款 (C)
(A)延迟条款 (B)转条款
(C)复效条款 (D)杀条款
28唐先生夫妇结婚许年结婚初期方购买年金型养老保险选择定期付时间般会超( )•
(A) 15年20年 (B) 20年25年
(C) 25年30年 (D) 30年35年
两年前韩先生爱妻投保份价值80万元年金型身保险年领取保险金受益子韩根案例回答列问题：
75郭先坐爱妻购买身保险中事包括( )• (B)
(A)韩先生韩先生爱妻
(B)韩先生保险公司
(C)韩先坐爱子韩
(D)韩先生爱妻保险公司
76韩先坐爱妻尚期间保险金领取权利（ ） (C)
(A)韩先生 (B)子韩
(C)韩先生爱妻 (D)三者
77果韩先生爱妻离婚关保险合说法正确( )• (C)
(A)子韩先生抚养保险合继续效
(B)子韩先生爱妻抚养保险合继续效
(C)保费续交保险合继续效
(D)保险合效
78假设年韩先生未准时交纳保险费( )保险合然效 ( B )
(A) 30天 (B) 6口天
(C) 1月 (D) 2月
年10月吴先生徐姐刚刚结婚日算购买新房找友韩先生款20万元约定明年时候金额结婚吴先生徐姐购买份保额100万元身保险受益未定吴先生徐姐父母均健两未孩根案例二回答列问题
79更获韩先生信保证偿款吴先生购买( ) ( D )
(A)责保险 (B)信保险
(C)身保险 (D)保证保险
80避免吴先生明年法偿款风险韩先生购买 ( ) (B)
(A)责保险 (B)信保险
(C)身保险 (D)保证保险
81吴先生徐姐购买身保险事入包括( ) (B)
(A)徐姐 (B)吴先生
(C)吴先生父母 (D)徐姐父母
82吴先生徐姐购买身保险受益包括( ) (B)
(A)徐姐
(B)吴先生徐姐父母
(C)吴先生父母
(D)徐姐吴先生父母
83假设某种原吴先生徐组离婚份身保险合然效前提包括( ) ( C )
(A)变更受益 (B)变更保险
(C)吴先生继续交纳保险费 (D)变更保险
84假设徐组发生保险合约定事导致身亡 保险公司付保险金说法正确( )•
(A)保险金偿债务
(B)吴先生获20万元
(C)保险金偿债务
(D)吴先生获50万元
投资规划（三级）
投资规划概述
客户信息搜集整理
投资工具
投资咨询工作流程
投资投资规划
投资理念
投资规划流程
股票投资
固定收益证券
基金
投资型信托
外汇
银行理财产品
券商集合资产理计划
QDII
衍生品
黄金
投资规划
重点难点
难 点
货币时间价值
股票投资收益率
债券基础
资产证券化
基金净值计算
外汇报价
汇率换算
外汇
衍生品
重 点
金融定价原理
股票投资
固定收益证券
基金
信托
外汇
衍生品
投资规划（二级）
投资规划
分析投资需求
投资分析工具
投资组合制定调整
客户信息资料调整
客户信息资料整理分析
股票投资价值分析
固定收益证券投资价值分析
衍生品投资价值分析
投资组合理风险资产定价
资产配置
投资组合业绩评估
重点难点
难点
Ø 风险资产
风险资产组合
Ø 资资产定价模型
Ø 股票估值
Ø 债券定价久期
Ø 基金业绩评估
Ø 期货期权投资策略
重点
Ø 资产配置
Ø 投资组合
Ø 资产定价
Ø 股票估值
Ø 债券定价风险衡量
Ø 基金业绩评估
Ø 期货期权投资策略
项工程需10年建成甲乙两种投资方案甲方案第年年初需投入5 000万元年年初追加投资500万元需投资9 500万元乙方案年年初均投入1 000万元需投资1亿元假设市场利率10复利求现值方法较甲乙方案
已知某公司股票β值115市场组合年预期收益率18年风险＇利率6公司股票求回报率( ) （C）
（A）216 (B) 24
（C）198 （D）206
某股票贝塔值2 0风险收益率4市场收益率10果该股票期收益率15 该股票价格( ) (A)
(A)高估
(B)低估
(C)理价格持
(D)根题中信息法判断
资料·客户王先生投资验较丰富日精选项投资计划A估算预计果现投资268元未第年会回收90元第二年回收120元第三年回收150元相期 市场盘均收益率12风险收益率6王先生认达理想效果遂咨询理财规划师
根资料回答7982题·
79根计划A收益预期计算出预期收益率（ ） ( B)
(A) 1393 (B) 1492
(C) 1562 (D) 1656
80计划A作股票根已知数计算Aβ系数 ( ) (C)
(A) 255 (B) 262
(C)1 49 (D)1 78
81β系数构建投资组合重指标关β系数列说法中正确( )• (C)
(A) β系数表示某证券市场组合方差贡献率
(B)资产风险溢价β系数成例
(C)单证券β系数作风险合理测定
(D)实践中β值难确定
82考虑计划A风险问题王先生希建立计划A短期国债投资组合期低报酬率9短期国债组合中例应（ ） (A)
(A) 6637 (B) 74 92
(C) 5562 (D)4656
期持期收益率指投资者持某种投资品n年获收益率总均持期收益率指投资者持某种投资品n年复利原理计算实际获年均收益率中ri表示i年持期收益率（i12…n）
期持期收益率(1+r1)(1+r2)(1+rn)1
均持期收益率
真实名义风险收益率关系
名义风险收益率（1+真实风险收益率）（1+预期通货膨胀率）1
真实风险收益率（1+名义风险收益率）（1+预期通货膨胀率）1
注意：通货膨胀率较低时3左右真实风险收益率通货膨胀率名义风险收益率间误差较低真实风险收益率通货膨胀率约等名义风险收益率（Rf）果通货膨胀率高5误差较应该述
投资者银行存存款支付40收入税连续5年中该存款税前利率分3354445通货膨胀分年2252533
(a)税前均名义收益率少
(b)税前均实际收益率少
(c)税均实际收益率少
投资者王先生算购买普通股持年预期年末股股利050元预期股票时股12元价格售出果投资者想15回报率现王先生愿意支付高价格( ) ( B)
(A)125元 (B) 1087元
(C)1043元 (D) 11 4元
解析：( 0 5 + 1 2 P) P 01 5
某投资者明1日购买50000股某市公司股票买入价格6 50元股12月31日股票全部卖出价格7 10元股半年股分红02元投资者投资该股票年收益率（ ） （ ）
(A)1231 (B)1931
(C)2462 (D)2614
收益资利+期收入
收益率收益成[(7165) +02] 6 5
注意年化收益率
股票估值——股利稳定增长股利贴现模型
股票市场某股票价格20元预计期股利l元会10增长率持续增长隐含必收益率( ) (D)
(A) 12 (B) 13
(C) 14 （D）15
某电子公司股权收益率9贝塔值125传统投资率23公司计划保持水年收益股3元年终分红刚刚支付完毕预计明年市场收益率14日国库券收益率6该公司股票售价应少元？
g（股利增长率）9*133
D1D0*(1+g)3*（1+3）309
K6+125*（146）16
PD1（kg）309（163）2377
张先生年购买100股S公司股票收股利1元股张先生计划增持S公司股票井预计年股利会增长10 年保持年相水股利知S公司股票前市价10元股投资者求股票收益率10
83张先生否应该增持S公司股票（A）
( A) (B)否
( C)法判断 (D)差异
84S公司股票股价值应该（ ）
（B）
（A) 10元 (B) 11元 （C）8元 (D) 12元
85果张先生求股票收益率20张先生否应该增持S公司股票（B）
( A) (B)否
( C)法判断 (D)差异
股票估值两阶段增长模型
王先生持K公司股票100股股面值1OO元投资低报酬率20预期该公司未三年股利成零增长期股利20元预计第4年起转正常增长增长率10该公司股票价格应( )元 (C)
( A ) 153 65 （B)162 35
(C)16944 (D)171 23
假设A公司t1时期预计发放股利10元两年股利增长率20两年股利增长率5果该公司求回报率10t0时期该公词股票价格应该少
股价相估价方法
市盈率PE(股股价股净盈利)
市净率PB(股票价格股净资产)
某股票发行价格10元投资者乙105元购买股税利润05该股票市盈率（ ）
(B)
(A) 20 (B)21
(C) 5 (D) 4 76
某投资者市盈率估价方法某股票进行估值假定该股票市盈率30倍保持变果股收益保持年20速度增长该股票年收益率（ ） （D）
(A) 10 (B) 30
(C) 20 (D)条件足法计算
债券收益率
期收益率 CP
A公司2001年1月1日发行5年期债券面值100元票面年利率10予年12月31日付息期次1年该债券市场价格104906元该债券2002年l月1日期收益率( ) (A)
(A) 850 (B) 926
(C) 102 (D) 106
计算IY850
持期收益率 (P1 + D PO) PO
ABC公司2000年1月1日发行债券面值100元票面利率8 年付息期期限10年果债券发行时期收益率8年降7持期收益率( ) （B）
(A) 956 (B)1452
(C) 1621 (D)1859
年价格财务计算器中输入PMT8 N9 IY7 FV100
计算PV10652持期收益率(10652+8100)1001452
债券定价附息债券
邓先生投资债券面值100元票面利率8半年付息次 5年期假设邓先生求报酬率10邓先生愿意支付价格高( ) (D)
(A) 91 13元 (B) 8956元 (C) 1085元 (D) 9228元
2nd PY2 5 2nd XPYlO刚T4 PV 100
IY10 CPT PV9228
某公司发行期限5年债券票面利率6年付息次面额100元市场类债券利率5问债券价格应少元 ( )
(A) 97 65 (B) 100 （C）10433 （D）10544
答案 (C)
李先生购买张面值100元10年期债券票面利率65半年付息次果必收益率8该债券发行价格（ ）元 (B)
( A ) 8036 ( B ) 8641
( C) 86 58 ( D ) 11488
老张3年前买入某企业债券期限20年面值1000元半年付息次票面利率6 22该债券目前期收益率2 11老张该债券出售获( )元 （B）
(A) 199015 (B) 158456
(C) 136879 (D) 166776
债券定价——次性付息债券
PM(1+r)n次方（1+k）n次方
张先生持某公司1995年1月1日发行面值100元债券期日2004年12月31日票面利率8必报酬率7债券次性附息债券该债券价格( )元 （C）
(A) 9532 (B) 100 (C) 10975 (D) 11652
100*(1+008)10（1+007）1010975（元）
债券定价—零息债券
PM(1+K)n次方
假设零息债券期日价值1000美元偿期25年果投资者求年收益率15现值( ) (C)
(A) 102 34 (B) 26667
(C) 30 38 (D)3292
1000 (1+15)25次方 3038
债券风险衡量
久期计算：
某6年期债券面值1000元票面利率5年付息期收益率6试计算久期
先计算债券发行价格P950 83元
期间
收益率
利息
现值
现值*t
1
6
50
4717
4717
2
6
50
4450
8900
3
6
50
4198
12594
4
6
50
3960
15840
5
6
50
3736
18680
6
6
1050
74021
444126
合计
504857
久期D504857950 835 3年
某3年期普通债券票面利率8票面价值100元年付息果期收益率10该债券久期( )年 （B）
(A ) 2 56 ( B)2 78
(C) 3 48 ( D ) 4 56
老李认购国债面值100元期限10年票面利率6半年付息次目前市场利率475果利率降25基点似认程中老李持债券久期( )年 (C)
(A) 765 (B) 7 50
(C) 770 (D) 755
某债券组合久期8年果市场利率升50基点债券组合价格 ( )
（A）降约8 （B）降约4
（C）升约8 （D）升约4 (B)
债券利率风险会（） (C)
( A)期期限缩短升 ( B)久期延长降
(C)债券利息增加降 ( D)
久期法
l 零息债券久期等期时间
l 期时间期收益率变息票利率降低时债券久期变长利率敏感性增加
l 息票利率变时债券久期利率敏感性通常期时间增加增加
l 假设素变债券期收益率较低时债券久期利率敏感性越高
l 限期债券久期（1+y）y
久期应
投资者万某持甲乙丙三种现时发行条件异债券面值100元甲债券2年期零息债券乙债券2年期票面利率3债券丙债券2年期票面利率4债券债券期次付息果2年期收益率35（ ）利率风险低
（A）甲债券 （B）乙债券 （C）
（C）丙债券 （D）三债券相
基金
价法计算公式：
l 申购份额申购金额*（1申购费率）基金单位净值
l 价外法计算公式：
l 申购份额申购金额（1+申购费率）基金单位净值
l 价法：
l 赎回金额赎回份额*基金单位净值
l 赎回费赎回金额*赎回费率
l 支付金额赎回金额赎回费
l 价外法：
l 赎回价格基金单位净值*（1赎回费率）
l 赎回金额支付金额赎回份数*赎回价格
基金份额计算
开放式基金理费12申购费率1托费02投资者前天55000元现金申购基金天查询知前天基金单位净值123元加入该基金公司采价外法进行计算该投资者基金份额（ ） (C)
（A）4375288 （B）4366743 （C）4427272 （D）4471545
价外法[55000(1+1)]123
价法[55000*(11)]123
期权
涨期权头空头利润
某客户持份九月份麦涨期权期权费200元该客户利润期间 ( ) （A）
(A) 200—+∞ (B) 0—+∞
( C) 200—+∞ (D)∞—200
退休养老规划（三级）
退休养老规划：
Ø 收集客户信息：家庭结构预期寿命退休年龄影响退休养老规划素
Ø 提供咨询服务国养老理念退休养老规划必性社会养老保险基知识企业年金基知识商业养老保险基知识退休养老工具国家基医疗保障体系
重点 难点
养老保险含义 养老保险
国养老保险制度 国养老保险制度
企业年金含义 企业年金
国企业年金制度 国企业年金制度
商业养老保险 选择养老保险产品
退休养老规划（二级）
退休养老规划：
Ø 需求分析
Ø 制定方案： 影响养老规划客观素建立养老规划原
Ø 调整养老方案：退休养老规划工具规划性退休养老规划中养老方式
重点 难点
计算养老金缺口 计算养老金需求
确定养老金积累方案 计算养老金缺口
影响养老规划客观素 确定养老金积累方案
退休养老规划
1养老保险（）手段达保障目
（D）
（A）社会捐助 （B）财政拨款
（C）社会福利 （D）社会保险
2养老保险资金征集渠道角度讲国家规定工薪劳动者年老丧失劳动力均享受国家法定社会保险遇国家劳动者征收养老费养老保险需全部资金国家财政拨款种养老保险模式称( )
(A)国家统筹养老保险模式 (B)强制储蓄养老保险模式
(C)投保资助养老保险模式 (D)部分基金式
(A)
482005年12月国务院发布4关完善企业职工基养老保险制度决定E求城镇类企业职工体工商户灵活业员参加企业职工基养老保险中体工商户灵活业员缴费例统规定( ) (A)
(A) 20 (B) 28 (C) 29 (D) 19
49劳动社会保障部颁发企业年金试行办法规定企业缴费年超企业年度职工工资总额( ) (B)
(A) 111 （B）112 (C) 113 (D) 114
50劳动社会保障部友4企业年金试行办法规定企业职工缴费合计般超企业年度职工工资总额( ) (B)
(A) 15 (B) 16 (C) l7 (D) 18
4老刘计划20年退休预计退休够生存25年退休年生活费需100000元老刘出100000元作退休基金启动资金计划年年末投入笔固定资金进行退休基金积累老刘退休前采取较积极投资策略假定年回报率9退休采取较保守投资策略假定年回报率6根案例4回答8690题
86满足退休生活需老刘约应该准备（）退休基金 （A）
（A）1355036元 （B）1500000元
（C）1357805元 （D）1727421元
87老刘启动资金退休时增长（ ） （D）
（A）580441元 （B）500441元
（C）600441元 （D）560441元
88考虑启动资金增长基础满足退休 生活需老刘应该准备（ ）退休基金 （C）
(A) 790595元 (B) 793595元
(C) 794595元 (D) 800585元
89弥补退休基金缺口老刘采取年年末基金中定期定投＇方法年年末约需投入（ ） （B）
(A) 25535元 (B) 15532元
(C) 24535元 (D) 17535元
90老刘年节余没老刘决定退休年生活费降低80000元满足退休生活需老刘约需（ ）退休基金 （C）
（A）102万元 （B）104万元 （C）108万元 （D）110万元
案例罗先生夫妇年均35岁工作较稳定合计月税收入8000元年支出体稳定36000元左右目前家里存款30万元假设罗先生妻子计划20年退休罗先生夫妇预计退休离世约30年罗先生想退休养老相关问题理财规划师进行咨询根案例1 请回答7175题
71罗先生听说2006年1月1日起基养老保险账户缴费率缴费工资11调整（ ） （B）
(A) 7 (B) 8 (C) 9 (D) 10
72罗先生知道现养老政策区分老中新1992年参加工作应该属（ ） （B）
（A）老（B）中（C）新（D）法确定
73罗先生夫妇希退休够继续保持现生活品质假定年通货膨胀率3罗先生夫妇退休第年年生活费（ ） （B）
（A）43200元 （B）65020元 （C）36000元 （D）94595元
74假设罗先生夫妇现出10万元进行投资10万元启动资金年5收益进行投资退休年笔资金终值（ ） （D)
(A) 338013元 (B) 172144元
(C) 200000元 (D) 265330元
75假设罗先生夫妇退休年领取社会养老保险金24000元退休通货膨胀率5折算二56岁初笔退休金现值（ ） (C )
(A) 308013元 (B) 272144元
(C) 387386元 (D) 258566元
柳先生妻子年刚刚43岁妻子两月收入合计约5000元月支出3000元现家里银行存款10万元假设柳先生妻子计划50岁时退休预计柳先生退休生存25年假设退休月花费需3200元(考虑通货膨胀素)假设二退休月领取基养老保险金1200元假设柳先生退休前投资收益率均5柳先生请理财规划师妻子作退休养老规划根案例请回答7175题
71柳先生50岁时需准备( )退休基金实现生活目标 (D)
(A) 338235元 （B) 340791元
（C) 342120元 (D) 343546元
72果年复利计息现开始10万元存款进行投资预期投资收益率510万元钱退休时会变成( )• （B）
（A）133823元 （B）140710元
（C）109412元 （D）151266元
73柳先生现月结余2000元投资18定息工具柳先生退休时笔钱会变（ ） (A)
（A）178900元 （B）162734元
（C）129165元 （D）194595元
74根7273题柳先生追休资金缺口约（ ） （C）
(A)38013元 (B) 72144元
(C) 23936元 (D) 44595元
75果柳先生想50岁退休话需月增加银行存款约( ) (D)
(A) 284元 (B) 302元 (C) 210元 (D) 239元
案例：官夫妇目前均刚35岁算20年55岁退休估计夫妇俩退休第年生活费8万元(退休年初退休基金申取出年生活费)考虑通货膨胀素夫妇俩年生活费预计会年4速度增长夫妇俩预计退休生存25年现拟20万元作退休基金约启动资金计划开始年年末投入笔固定资金进行退休基金积军夫妇俩退休前采取较积极投资策略假定年回报率6退休采取较保守投资策略假定年回报率4根案例回答7179题
71案例官夫妇退休资金需求折现退休时约( ) (C)
(A) 225万元 (B) 234万元 (C) 200万元 (D) 216万元
72目前官夫妇手中20万元资金6速度增长 20年夫妇55岁初时候会增长( ) （D）
(A) 55439元 (B) 54234元 (C)644427元 (D)6411427元
73进步分析满足退休生活目标时考虑目前20万元资金增长官夫妇约需准备( )资金满足退休生活需(注：忽略退休收入部分) （C）
(A) 1422986元 (B) 1158573元
(C) 1358573元 (D) 1229268元
74弥补退休基金缺口官夫妇采取年年末基金中定期定投方法年年末约需投入（ ） （B）
(A)54247元 (B)36932元 (C)52474元 (D)64932元
75官夫妇年节余没二决定退休年龄推迟5年原80000元年生活费年4涨率 5年会增长( ) (C)
(A) 104555元 (B) 84353元
(C) 97332元 (D) 79754元
76接75题推迟退休年龄官夫妇退休基金需约( ) (C)
(A) 2087600元 (B) 2068700元
(C) 1946640元 (D) 2806700元
77官夫妇35岁初20万元钱60岁初约增值（ ）（注：投资25年投资收益率6） (C)
(A) 492187元 （B）578678元
(C) 858374元 （D）689905
78根7677题计算结果官夫妇退休基金缺口约( )(考虑退休收入情况)• （D）
(A) 724889元 (B)865433元 (C) 954634元 (D)1088266元
79果采取退休岁末定期定投方法期限25年投资收益率6弥补退休基金缺口年年末需投入（ ）（D）
（A）13011元 （B）22121元 （C）15896元 （D）18836元
关国企业年金制度列说法正确（ ）
(A)国企业年金原称企业补充养老保险
(B)职工达国家规定退休年龄企业年金账户中次领取企业年金
(C)职工未达国家规定退休年龄账户中提前提取资金
(D)企业部必须建立企业年金账户
55列退休养老规划步骤
a．测算退休基金缺口
b．定期定投弥补退休基金缺口
c．测算退休需基金数量
d．调整退休养老规划方案
e．设退休目标（包括退休年龄退休生活质量）
制定退休养老规划正确序（ ） (C)
（A）ceabd （B）ecbad （C）ecabd （D）ecadb
24企业年金运作企业年金理事会法受托机构作受托基金托账户理投资理协助年金基金进行投资积累中投资理企业年金计划运行程中具体职责包括( )
(A)制定企业年金投资策略 (A)
(B)企业年金基金进行投资
(C)建立企业年金投资风险准备金
(D)定期受托监部门提交投资理报告
案例二：老王年52岁某公司中层理员月税收入8000元离异子王生活王专毕业现某超市财务员月税收入3000元目前居住两居室市价约90万元老王目前60万元储蓄预算60岁退休月生活费5000元
假设老王预期寿命巍峨85岁考虑社保目前储蓄包括基金证券退休前整体收益率5退休全部转化存款年收益率3
根案例二 回答列问题：
75老王退休时退休基金缺口（ ）元 （A）
（A）170545 （B）167909 （C）613527 （D）296956
76满足弥补述资金缺口老王月工资够消费金额( )元 (D)
（A）5478 （B）2789 （C）6574 （D）6552
77考虑子收入水老王算帮子购买套房子备结婚果王目前税收入半付月供25年期6贷款利率贷款二成老王需子支付( )元首付款 （D）
(A)1046855 (B)837484 (C)1164050 (D)931240
78考虑子买房子需支付述金额王月供压力较老王决定现房子卖掉时60万元储蓄出半120万王支付买房前期款项时老王退休金缺口( )元 (A)
(A) 613781 (B) 676987
(C) 611145 (D) 674351
79然已没房子老王考虑退休回老家县城生活样节省开支届时月退休生活费2500元（含房租）月需基金投入（ ）元 （B）
（A）713 （B）724 （C）1250 （D）1261
纳税筹划
税收筹划：
Ø 分析客户纳税状况：计算客户前应纳税额评价客户纳税状况
Ø 制定税收筹划方案：税收筹划概念税收筹划原理税收筹划基方法税种纳税筹划方法
Ø 制定税收筹划方案：纳税筹划风险分类纳税筹划风险产生原纳税筹划风险控制原
重点难点
重点 难点
税计算方法 税计算方法
增值税计算方法 增值税计算方法
营业税计算方法 节税基原理
房产税计算方法 税筹划方法
契税计算方法 流转税筹划方法
节税基原理
税筹划方法
增值营业税筹划方法
资料马先生家公司作财务工作月均工资1 000元左右然工资高闲暇时间较马先生常工作余做代理记账类兼职工作 2006年8月份马先生单位取工资类收入1000元月马先生X公司做份兼职工作收入2200元根资料三请回答
l马先生X公司没约定服务期间没签订劳务合偶尔X公司处理账务现行税法规定2006年8月份马先生工资类收入需缴纳税( ) (A)
(A) 0 (B) 150元
(C) 225元(D) 300元
2马先生应兼职取2200元收入缴纳税（ ）元
（A）35 （B）60 （C）280 （D）1400 （C）
3马先生X公司签订劳务合合约定马先生月28日X公司进行账务处理报酬月2200元马先生2006年8月份取工薪类收入( ) (D)
(A)I0000元 (B) 1600元
(C) 2200元 (D) 3200元
4接45题马先生2006年8月份应纳税额适税率（ ）
（A）5 （B）10 （C）15 （D）20 (B)
5接46题马先生2006年8月份应缴纳税税额( )(D)
(A) 50元 (B) 75元
(C) 125元 (D) 135元
杭州市市民王先生杜先生换房王先生家住房计价65万杜先生家住房计价100万果契税税率3契税缴纳情况应（ ） （C）
(A)王先生杜先生应分缴纳契税28500元39000元
(B)王先生杜先应分缴纳契税39000元28500元
(C)应王先缴纳契税10500元
(D)应杜先生缴纳契税10500元
市场价格出租居民住房居住国税法暂减( )征收房产税 (D )
(A) 12 (B) 12
(C) 6 (D) 4
新规定2006年6月1日起入购买住房足5年转手交易销售时应取售房收入( ) (A)
(A)全额征收营业税 (B)减半征收营业税
(C)10税率征收营业税 (D)征收营业税
根税法规定计算劳务报酬特许权费财产租赁时次收入4000元应纳税额计算公式（ ） （C）
（A）（次收入额800）*20*（130）
（B）次收入额*（120）*20
（C）（次收入额800）*20
（D）（次收入额800）*（120）*20
材料三：马先生2006年3月取收入
(1)工资收入2900元
(2)次性稿酬收入5000元
(3)次性讲学收入500元
（4）次性翻译资料收入3000元
（5）期国债利息收入1285元
根资料三请回答4448题
442006年3月马先生工资类收入需缴纳税（ ）元（B）
(A)0 (B)105 (C)190 (D)300
45马先生应稿酬收入缴纳税（ ）元 （C）
（A）400 （B）1000 （C）560 （D）700
46马先生2006年3月份取讲学收入应纳税应（ ）元
（A）0 （B）50 （C）100 （D）200 (A)
47马先生2006年3月份翻译资料收入应纳税额适税率( )• (D)
(A)5 (B)10 (C)15 (D)20
48马先生2006年3月份国债收入应缴纳税税额( )元• （A）
（A）0 （B）150 （C）2572 （D）135
刘先生月取工资收入3000元月次取年终奖金9000元该纳税应缴纳少税
( 1)月工资应纳税额(30001600) x 10 25115(元)
(2)首先全年次性奖金12确定适税率速算扣数900012750样根工资薪金九级超额累进税率规定全年次性奖金适税率10速算扣数25
年终奖金应纳税额9000x 1025875(元)
应纳税额合计115+875990(元)
里需注意计算述确定税率速算扣数环节计算应纳税额环节全年次性奖金中扣1600元
40张某行研发出项技术申请国家专利 2006年张某项专利权转某公司获特许权费15万元笔特许权费需缴纳税( ) (C)
(A)14500元 (B) 16800元
(C) 24000元 (D) 26000元
41王某出版历史题材说广受百姓欢迎 2006年某报社部说报纸予连载王某获稿酬税前80000元王某稿酬收入需缴纳税( ) (A)
(A) 8960元 (B) 12800元
(C) 24000元 (D) 26000元
42李某出版诗集销量 2005年半年销售数量达3万册获稿酬6万元半年添加印数取追加稿酬5万元述王某获稿酬应缴纳税（ ） (B)
(A) 2816元 (B) 12320元
(C) 14000元 (D) 17600元
43根税法相关规定购买社会福利奖募捐奖券福利赈灾彩票体育彩票次中奖收入超( )元暂免征收税超数额金额征收税（ ）(A)
(A) 10000 (B) 20000
(C) 50000 (D) 100000
名义税率均税率实际税率衡量纳税税负指标2007年1月张某取工资收入7000元笔收入均税率( )(注题目中收入税前收入) (A)
(A) 1306 (B) 1007
(C) 15 (D) 20
分配传承规划（三级）
重点难点
重点 难点
家庭关系构成 配偶父母
财产权界定 份
份
夫妻法定财产
夫妻法定财产 夫妻约定财产
夫妻约定财产 遗产范围确定
遗产 遗嘱
遗嘱
分配传承规划（二级）
财产分配财产传承规划：
Ø 分析客户财产状况：分析客户家庭婚姻状况财产分配规划中应注意事项
Ø 制定财产分配方案：确定财产分配原目标分析财产分配工具
Ø 分析客户财产传承需求
Ø 制定调整财产传承规划：制定财产传承规划原财产传承规划目标特点财产传承规划工具分析财产传承规划工具
重点难点
重点 难点
影响财产分配规划素 财产中股权分配
财产分配工具 房屋财产分配
家庭关系财产传承 家庭关系财产传承
财产传承规划工具 遗嘱成立件
财产传承规划影响素 遗嘱执行
信托
遗产债务
案例五：王先生2000年采揭贷款购房支付首付40万元取房屋产权证2002年王先生赵女士结婚婚两银行偿购房贷款40万元夫妇婚积蓄张先生合资成立某限责公司公司出资情况分：王先生50万元赵女士20万元张先生30万元 2007年王先生赵女士协议离婚解散原公司时房产价值达200万元公司股份已增值200万元两财产分割产生分歧根案例五回答9196题
91房产分割赵女士够分财产（ ）（C）
(A) 100万元 (B)200万元
92办理财产分割手续时该房产应视（ ）（B）
(A)夫妻财产 （B）王先生财产
(C)赵女工财产 （D）法判断
93果婚双方已约定该房屋夫妻财产离婚赵女士房产分割够( ) (A)
(A) 100万元 (B) 200万元
( C)20万元 (D)40万元
94股份限责公司分割赵女士分 ( )万元 (C)
(A)20 (B)35 (C)70 (D)140
95该限责公司属（ ）(A)
(A)夫妻财产 (B)王先生财产
(C)赵女士财产 (D)法判断
96果离婚王先生赵女士意解散公司张先生意公司继续营三原公司持股例变（ ） (B)
(A)王先生50赵女士20张先生30
(B)王先生35赵女士35张先生30
(C)王先生70电机赵女士0张先生30
(D)王先生0赵女士70张先生30
财产分配传承规划
张先生离婚郑女士结婚张先生前妻李女士育子女子强8岁父亲抚养女＇倩4岁母亲抚养郑女士张先生结婚前收养女女青6岁 2006年张先生世留笔遗产张先生未立遗嘱
根案例六回答97 ~100题
97属张先生第序继承（ ） (A)
(A)李女士 (B)郑女士
(C)强 (D)倩
98青白张先生郑女士天妇教育抚养长青张先生遗产（ ） (A)
(A)继承权 （B）继承权
(C) (D)法判断
99强青间( )关系 （C）
(A)旁系血亲 (B)旁系姻亲
(C)拟制旁系姻亲 (D)然血亲
100遗嘱生效条件包括（） （B）
(A)遗嘱必须遗嘱力
(B)遗嘱必须遗嘱意思表示
(Ｃ)遗嘱中处分财产须遗嘱入财产
(Ｄ)遗嘱违反社会公利益社会公德
张明男家公司总会计师父母健15岁身体残疾弟弟张良父母生活起 2000年10月张明夏敏结婚 2002年张明幸病世夏敏时已怀孕7月查张明家庭财产包括60万银行存款市价70万房子(该房子张明婚前购买全款付清)价值20万汽车财产20万没留遗嘱
(1)张明遗产应( )原处理 （A）
(A)法定继承 (B)遗嘱继承
（C）转继承 （D）代位继承
(2)法定继承张明第序继承包括( ) （D）
(A)夏敏 (B)张明父亲
(Ｃ)张明母亲 (D)张良
(3)果没夫妻财产协议张明遗产进行分割前 进行工作中包指 （ )
(A)遗产范围进行界定 (B)夫妻财产进行分析
（C）属夏敏财产分离出（Ｄ）遗产交付信托 （Ｄ）
(4)张明遗产总额( ) (A)
(A) 120万 (B) 170万 (Ｃ) 85万 (D) 60万
(5)分张明遗产( ) （Ｃ）
(A)张明父亲张明母亲夏敏
(B)张明父亲张明母亲夏敏张良
(Ｃ)张明父亲张明母亲夏敏未出生孩子
(Ｄ)张明父亲张明母亲夏敏未出生孩子张良
(6)般原列关张明遗产分配说法正确（） ( B)
(A)张明父母分1／３遗产
(B)张明妻子14遗产
(C)张良适分遗产
(D)未出生孩子分出1／３遗产
（7）张明未出生孩子分张明遗产（ ） （Ｂ）
（Ａ）基顾弱原
（Ｂ）基法律胎必留份规定
（C）基法定第序继承身份
（Ｄ）违反法律规定
(8)根例示夏敏获遗产总数约( ) （Ｃ）
（Ａ）２２万 （Ｂ）４０万
（Ｃ）３０万 （Ｄ）４２５万
（９）根例示夏敏财产约（ ） （Ｂ）
（Ａ）７２万 （Ｂ）８０万左右
（Ｃ）９０万 （Ｄ）９２５万
(10)果孩子出生时已死亡孩子遗产份额通常应 ( ) ( B)
（A）夏敏获
（Ｂ）张明父母夏敏间分配
（Ｃ）张明父母获
（Ｄ）张明父母夏敏张良间分配
(11)果孩子出生月死亡孩子遗产份额应（ ）（Ａ）
(A)夏敏获
(6)张明父母获
(c)张明父母夏敏间分配
(D)张明父母夏敏张良间分配
（１２）题示情况夏敏获遗产总数约（ ）（D）
（A）40万元（B）425万元（C）30万元（D）60万元
赵刚（男）黄丽（女）夫妇二父母均已世赵刚弟弟赵强吃懒做常赵刚接济2002年女赵莎工程师郑涛结婚2004年生育子郑天天子赵峰学四年级2005年3月赵莎病世郑涛工作繁忙常子郑天天交赵刚夫妇2006年5月赵刚开车途中辆违章行驶汽车相撞场死亡赵刚夫妇住房评估折合民币40万元银行存款20万元料理赵刚事程中家发现赵刚生前立两份遗嘱份2005年3月订立公证机关公证全部财产均分成两份分黄丽郑天天令份2006年4月订立亲书写遗嘱中财产留妻子黄丽根案例四请回答89~100题
89 理财规划师客户制定财产传承规划时（ ）说法错误 （Ｂ）
（Ａ）通设立遗嘱进行财产传承规划
（Ｂ）完全尊重客户财产传承意愿须考虑否合法
（Ｃ）通设立遗嘱信托实现客户财产传承意愿
（Ｄ）财产传承规划针客户财产设立
９０ 赵刚遗产总额（ ） （Ｃ）
（Ａ）６０万元（Ｂ）４０万元（Ｃ）３０万元（Ｄ）２０万元
９１ 赵刚遗产分割前黄丽财产（ ） （Ｂ）
（Ａ）２０万元（Ｂ）３０万元（Ｃ）４０万元（D）50万元
92 赵刚遗产应（ ）方式进行分配（B）
（Ａ）法定继承（B）遗嘱继承（C）遗赠扶养（Ｄ）代位继承
９３ 例涉（ ）关系 （Ｄ）
（Ａ）代位继承（B）法定继承（C）转继承（D）遗赠
94黄丽获( )遗产 (A)
(A) 15万元 (B) 25万元
（C）30万元 （Ｄ）４０万元
９５ ９４题情形黄丽财产约（ ） （A）
（A45万元 （Ｂ）５５万元
（Ｃ）７０万元 （Ｄ）９０万元
96郑天天( )遗产 (C)
(A) 0 (B) 10万元
(C) 15万元 (Ｄ) 25万元
97 （ ）属赵刚法定继承 （Ｄ）
（Ａ）赵强 （Ｂ）黄丽
（Ｃ）赵峰 （Ｄ）郑天天
98赵峰( )遗产 （Ａ）
(A) 0 万元 (B) 10万元
(C) 15万元 (Ｄ) 30万元
99果赵刚没留遗嘱( )说法错误 (C)
(A)赵峰分赵刚遗产
(B)郑天天分赵刚遗产
(C)赵强分赵刚遗产
(Ｄ)黄丽分赵刚遗产
100关案例列( )正确 (C)
(A)郑涛成第序继承
(B)赵强然赵刚第序继承属法律规定特殊顾
(C)例涉遗赠扶养关系
(D)郑涛分赵刚遗产
2006年5月赵文光死亡遗财产遗嘱赵文光老伴早亡 赵文光弟弟赵文利１０岁起生活相命成家常回探顾赵文光二子女长子赵益（1990年死亡)子赵明(1993年死亡)女赵贝贝次 子赵尔（1995年死亡）子赵亮女赵珊(2004年死亡)收养子刘志现赵贝贝赵亮刘志继承发生争执根案例三回答8692题
86遗嘱生效条件包括( ) （Ｂ）
(A)遗嘱必须遗嘱力
(Ｂ)遗嘱遗嘱意思表示
(C)遗嘱中处分财产须遗嘱财产
（Ｄ)遗嘱违反社会公利益社会公德
87( )父母定具继承权 (Ｄ)
A)婚生子女 (B)非婚生子女
(C)养子女 (Ｄ)继子女
88( )影响遗产变化常见素 （D）
(A)遗产中债务 (B)出售房产
(C)子女业 (Ｄ)子女职业变化
89赵珊刘志间（ ）关系 （Ｃ）
(A)然血亲
(B)旁系血亲
(Ｃ)拟制血亲
(Ｄ)拟制旁系血亲
9０( )属法律规定赵文光第序继承 (A)
(A)赵文利 (B)赵益
(Ｃ))赵尔 (D))赵珊
91案例中( )正确 ( D)
(A)赵贝贝继承遗产
(B)赵亮继承遗产
(C)刘志继承遗产
(D)赵文利获遗产
92果仅法律规定角度分析列赵文光赵贝贝关系说法( )正确 (A)
(A)赵文光赵贝贝遗产享继承权
(B)赵文光赵贝贝直系血亲
(C)赵贝贝代位继承赵文光遗产
(D)赵贝贝某种情况作赵文光第序继承
刘先生李女士感情离婚双方财产分割均异议财产分割发生纠纷：刘先生婚前首付30万元贷款70万元购买房屋套婚二贷款部分贷离婚时房屋贷款已清刘先生婚合资开办家限责公司刘先生出资80万占40股份离婚时刘先生股份已增值200万元李女士否出公司股东问题半数股东持否定意见根案例四回答9396题
93房屋进行分割李女士分( ) (A)
(A) 35万元
(B) 50万元
(C) 60万元
(Ｄ) 75万元
94该房屋属( ) (B)
(A)夫妻财产
(Ｂ)刘先生婚前财产
(C)李女士婚前财产
(Ｄ) 30万属婚前财产７０万属夫妻财产
95限责公司股权进行分割李女士分( ) (Ｄ)
(A) 80万元 (B) 40万元
(C) 200万元 (D) 100万元
96关限责公司股权分割( )说法错误 (A)
(A)李女士成公司股东
(B)股东拥优先购买权
(C)股东规定时间行优先购买权李女士成股东
(D)够证明半数股东意证股东会决议事入合法途径取股东书面声明材料
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