金融理财基础知识PPT

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1. 金融理财基础知识
2. 2 令人深思的现象根据胡润发布的《2013中国财富报告》，截至2012年底，除港澳台之外的全国31个省、市、自治区中，千万富豪以上人数已达105万人，平均每万人中有8名千万富翁。类型占比人数投资方式企业主50%53万人企业资产占比70%，260万元自住房，20万元汽车。职业股民15%16万人股票占比30%，450万的自住房，200万元的投资性住房，50万元汽车。炒房者15%16万人投资性房产占比50%，400万元自住房，70万元汽车。金领20%21万人550万自住房，300万元投资性住房，50万元汽车。
3. 3财富的二八定律20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富原因何在？
4. 投资理财概述理财基本原则收益与风险目录主要投资理财工具
5. 投资理财概述第一章
6. 6 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。
7. 为什么要投资理财？获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长教育准备理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
8. 互联网金融理财观念兴起的原因人们收入不断上升，以钱生钱成为可能通货膨胀严重，冲击传统理财观念投资渠道、投资工具增多居民投资观念增强
9. 互联网金融重要的区别 80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。 20%的人之所以富裕，是因为他们的收入是多样的，而且大多来自于非工资收入！
10. 互联网金融80%的人观念工资收入支出支出支出所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶……
11. 互联网金融工资收入与非工资收入的对比工作收入有时间限制、有数量限制非工资收入没有时间限制、数量限制工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。
12. 互联网金融富人的秘密富人=非工资收入＞总支出成为富人很简单，就是增加非工资收入，而要增加非工资收入就必须学会---- 投资和理财！！！
13. 理财基本原则第二章
14. 基本原理投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险
15. 投资理财三原则资本原则　（开源节流）复利原则　（72定律）时间原则　（投资期限）
16. 开源节流处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。
17. 复利原则复利，重复累积盈利： 20年10%的复利可增长5.7倍， 20年20%的复利可增长为37倍， 30%的复利增长高达189倍；
18. 巴菲特的秘密巴菲特：　　1965~2010年的46年间，伯克希尔公司净资产的年均增长率达20.2%，累计增长490409%；同期标准普尔500指数成分公司的年均增长率为9.4%，累计增长幅为6262%。
19. 收益与风险第三章
20. 正确认识风险风险是指某种事件发生的不确定性。证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能性及变动幅度。任何投资都是有风险的，都会涉及到风险与收益之间的平衡。
21. 风险与收益的关系收益与风险共生存收益与风险相对应风险越高，投资者要求的收益率越高；风险越低，投资者要求的收益率越低。承担风险是获取收益的前提；收益是承担风险的回报。
22. 风险的分类风险系统性风险非系统型风险政策风险利率风险购买力风险经济周期波动风险经营风险财务风险信用风险道德风险
23. 风险的分类-系统性风险系统性风险指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。政策风险：政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。。
24. 风险的分类-系统性风险购买力风险购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变动影响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件下，随着物价水平的上涨，证券价格也会上涨，货币的购买力水平下降，也就是投资者的实际收益下降，将会给投资者带来损失。经济周期波动风险随着经济的周期性变化，投资市场的收益水平也呈周期性变化，这种收益的不确定性将给客户带来风险。
25. 风险的分类-非系统性风险非系统性风险非系统性风险是指与整个市场波动无关的风险，它是某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管理、财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化都会影响公司的股价走势。投资者可以通过分散投资的方法来抵消该种风险。经营风险　经营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管理不善而导致企业经营业绩的下降，致使投资者预期投资收益下降的风险。经营风险是股票的主要风险。
26. 风险的分类-非系统性风险财务风险财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而导致投资者预期投资收益下降的风险。信用风险　信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的风险。信用风险是债券的主要风险。道德风险道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。
27. 风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。 ……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
28. 主要投资理财工具第四章
29. 投资工具介绍一、金融理财概述二、金融市场、机构四、银行产品五、债券理财知识六、股票理财知识七、外汇理财知识八、保险理财知识十、信托产品九、证券投资基金十一、黄金产品十二、金融衍生品十三、房地产投资十四、其它投资产品三、金融市场监管机构
30. 金融理财概述金融理财的定义金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。金融理财的组成金融理财规划是一个系统系工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划等诸多方面。中国金融理财的现状长期以来，我国在个人金融理财服务业务上存在着诸多问题：第一、金融行业的分业经营限制了金融理财业务的发展，第二、国内金融理财人员严重缺乏，第三、缺乏金融理财市场的定位和规范，第四、国内居民的理财意识相对淡薄，第五、缺少客户信息平台的支持，第六、缺乏符合国内需要的金融理财教育
31. 金融市场、机构金融市场的形态金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场组成的一个庞大体系。一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。金融市场的定义金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。国内的金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司及基金管理公司等。金融机构金融市场的形态有两种：一种是有形市场，即交易者集中在有固定地点和交易设施的场所内进行交易的市场，证券交易所就是典型的有形市场；另一种是无形市场，即交易者分散在不同地点(机构)或采用电讯手段进行交易的市场，如场外交易市场和全球外汇市场就属于无形市场。
32. 金融市场监管机构为了维护金融市场的有序发展，国家通常会对金融市场进行监管，各国的金融监管机构各不相同，在我国目前主要由央行、银监会、证监会、保监会这4个机构执行金融监管职能，即通常所说的“一行三会”央行银监会证监会保监会“央行”是中国人民银行的简称，央行在我国是金融市场的主体，又是金融市场的监管者，它肩负着制定和执行货币政策；维护金融稳定；提供金融服务三大职能。“银监会”是中国银行业监督管理委员会的简称，银监会的主要职能是：制定银行监管的规章和经营规则，监督和查处银行的风险，监督银行自律，查处和打击非法银行业务行为，并负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等，保护广大存款人和消费者的利益，努力减少金融犯罪。中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。中国保险监督管理委员会简称中国保监会，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
33. 银行产品银行产品的分类银行产品种类很多，跟据不同的分类方法可进行很多种类的划分，总体来讲银行产品的分类包括如下几类：1、存款类产品；2、贷款类产品；3、银行理财产品；4、银行卡产品；5、电子银行产品；6、中间代理产品等这六大类。2、产品的竞争力主要体现在品牌和服务上：银行网点的便利程度和环境好坏，员工的专业水准和服务态度，理财产品的透明度以及服务效率等，直接影响到银行产品的竞争力。1、产品使用价值的同质性：银行产品不同于大多数企业生产的产品，其产品在使用价值上具有很大的同质性。3、产品具有很强的关联性：银行产品间实际上存在非常密切的关联，在产品的分类和收入统计上经常会发生重叠，一种产品通常是另一种产品的手段或工具，同时种产品往往能够有效地带动另一种产品的销售。银行产品的特点
34. 债券投资债券的定义：债券的特征：债券作为一种重要的融资手段和金融工具具有如下特征：（1）偿还性：债券一般都规定有偿还期限。（2〕流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。（3）安全性：与股票相比，债券通常规定有固定的利率。（4）收益性：债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入赚取差额。债券是一种有价证券，是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
35. 股票投资股票的定义：1、收益性：指股票能为持有人带来收益的特性。股票的特征：股票是一种有价证券，是股份有限公司发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并据以获取股息和红利的凭证。 2、永久性：指股票没有期限没有约定的到期日。3、参与性：指股东有权参加股东大会行使权力。5、流动性：指股票可以在依法设立的证券交易场所内交易或转让。4、风险性：指股票可能产生利益损失的特性。股票投资的风险：投资股票的风险可分为七类：1、政治风险；2、经济风险；3、心理风险；4、技术风险；5、政策风险；6、上市公司经营风险；7、上市公司财务风险等。股票衍生产品：股票衍生品是指跟据股票的发行衍生出来的金融产品，股票衍生品包括了： 1、权证：指发行人约定持有人在规定期限内，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。 2、可转债：指在一定条件下可以被转换成公司股票的债券。 3、分离交易可转债：分离交易可转债是债券和股票的混合融资品种，它与普通可转债的本质区别在于债券与期权可分离交易。
36. 外汇投资外汇的定义：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。简单的讲外汇就是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。汇率的定义：汇率亦称“外汇行市或汇价”，是国际贸易中最重要的调节杠杆。由于世界各国货币的名称不同，币值不一，所以一国货币对其他国家的货币要规定一个兑换率，这种以一种货币表示另一种货币的价格就叫汇率。外汇理财产品的分类：近几年来，随着各大商业银行相继推出各种外汇理财产品，外汇投资渠道日趋多样化，目前我国商业银行提供的外汇产品主要有以下四种： 1、个人外汇买卖：即把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。 2、外币储蓄：银行外向储蓄是国内最安全最传统的外汇理财方式。 3、外汇结构性存款：即在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具的业务。 4、外汇期权交易：外汇期权交易是指交易双方在规定的期间按商定的条件和一定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行买卖的交易。
37. 保险理财保险的定义：即投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的分类：保险可以不同的划分条件分为很多种类，总体来讲可简分为财产保险、人身保险两大类，财产险是指以物质财产及其有关利益为保险标的的一种保险；人身保险是指以人的寿命为保险标的的一种保险。市场上常见的具有投资理财功能的险种：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理这三大功能，目前市场上常见的具有投资理财功能的险种有：投资连结保险、分红险等这两个险种通常被应用于养老规划、子女教育规划、资产管理规划、税务规划等方面。保险的特点：保险的特点可以从不同的角度来进行理解：1、从社会角度看，保险是一种风险转移机制；2、从经济角度看，保险是一种商业活动；3、从法律角度看，保险是一种合同行为。综合来讲保险具有三大特点：A、科学性；B、商业性；C、契约性。
38. 证券投资基金证券投资基金的定义：证券投资基金的分类：证券投资基金的特点：证券投资基金是指通过发售基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理，以投资组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金的分类繁多，跟据其组织形式的不同，可分为契约型基金和公司型基金；跟据基金规模是否可变，又可分为封闭式基金和开放式基金；跟据募集方式来划分，可分为公募基金和私募基金；跟据投资目标划分，可分为成长型、收入型、平衡型基金；跟据投资对象的不同还可以划分为股票型、债券型、货币型和混合型基金；跟据资金来源划分又可分为在岸基金和离岸基金。证券投资基金的特点：1、集合资金投资；2、专业管理；3、组合投资、分散投资；4、利益共享、风险共担；5、严格监管和透明性；6、投资操作与财产保管分离证券投资基金的理财属性：证券投资基金的理财属性包括： 1、收益性：证券投资基金的收益包括：红利、股息、利息、差价等。 2、流动性：证券投资基金的流动性较强，但是不同类型的基金流动性也会有差异。 3、风险性：风险包括：市场风险、上市公司风险、基金管理人风险等。 4、适应人群：不同年龄层次的人，对基金种类的偏好会有所不同。
39. 信托产品/资管产品信托的定义：信托的种类：信托的特点：信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务的分类十分复杂，国外信托机构跟据信托业务经营管理方便来划分通常分为：1、个人信托业务；2、法人信托业务；3、个人和法人通用信托业务；4、个人和法人通用代理业务等。如按大类分又可分为A、资金信托业务；B、财产信托业务两大类。具体内容不在一一介绍。信托的特点跟保险相近，可以从不同的角度来进行理解：1、从社会道德范畴看，信托是一种社会行为；2、从法律范畴看，信托是一种法律关系；3、从经济范畴看，信托是一种特殊的经济行为。综合来讲信托具有以下特点：1、融通资金性质；2、以受托为主，多面服务；3、信托方式灵活，适应性强；4、信托财产具有独立性；5、受托人的宗旨是受益人的利益最大化。
40. 黄金产品黄金货币功能演变的历史：1、金本位制度：金本位制度出现在19世纪初，金本位制度是指以黄金作为货币进行流通的货币制度，2、布雷顿森林体系：金本位制度出现在19世纪初，金本位制度是指以黄金进行流通的货币制度，1929年由于某种原因世界大战的爆发，各国纷纷进行黄金管制，金本位制度难以维持，在美国的主导下如开了布雷顿森林会议，会议决定建立以美元为中心的国际货币体系，规定美元与黄金挂钩，35美元可以兑换1盎司黄金。直至1971年尼克松总统结束这一政策。黄金理财产品：目前我国黄金投资产品大致可分为四种： 1、实物黄金投资：金条、金币、金首饰、黄金工艺品等。 2、纸黄金交易：黄金存单、黄金管理帐户等。 3、黄金现货保证金交易：黄金TD、天通金。 4、黄金衍生品交易：黄金期货、黄金期权、黄金远期合约、黄金掉期、黄金基金黄金市场：黄金交易市场可分为国内市场和国际市场，国内市场包括上海黄金交易所、天津贵金属交易所和上海期货交易所。国际交易市场有伦敦、苏黎世、美国、香港、东京、新加坡等黄金交易市场。
41. 金融衍生品金融衍生品的概念：金融衍生品是一种从现货市场的金融产品中衍生出来的金融合约。是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。金融衍生品的特点：金融衍生产品的特点有：1、交易成本低、市场效率高；2、规避风险的职能；3、交易的杠杆效应；4、交易的高风险性。金融衍生品的风险：金融衍生产品的风险体现在：1、市场风险；2、信用风险或对手风险；3、流动性风险；4、操作风险；5、结算风险等。金融衍生品的种类：1、期货：商品期货、股指期货、利率期货、外币期货。 2、期权：货币期权、利率期权、商品期权。 3、互换交易：利率互换交易、货币互换交易。
42. 房地产投资当前我国主要的住房形式：当前我国主要的住房形式分为： 1、商品房：指完全由市场进行自由调节的住房。 2、经济适用房：以低收入家庭、住房困难户为供应对象，并按国家标准建设的住房 3、廉租房：是一种具有社会救济性质的住房。 4、使用权房：指国家或事业单位兴建，以政府规定租金出租给居民的公有住房。 5、公房：住宅产权归国家所有的住房。影响房地产价格的因素：房地产市场价格水平，既受到成本与费用构成的影响，同时也受其它诸多因素的影响，这些因素包括：1、社会因素；2、政治因素；3、经济因素；4、自然因素；5、区域因素；6、个别因素等。房地产金融产品：房地产金融产品包括：1、房地产开发融资；2、个人住房贷款；3、个人住房公积金贷款；4、组合贷款；5、商业用房购房贷款；6、次级金融产品。
43. 有限合伙基金艺术品投资其它1、股权投资；2、艺术品投资；3、邮、币、卡类的投资三大类，这三大类投资是不同于证券、保险、地产的另一个投资渠道。目前这三类投资产品在国内投资领域一直处于投资金之塔的顶端部份。1、股权投资：2、艺术品投资：3、其它类的投资：艺术品投资包括：古书画、古陶瓷、古青铜器、玉器、古钱币、玺印、古家具、古籍善本、等等。但些类物品往往不懂行的人参与会冒很大的风险。股权投资包括：个人实业投资、房地产基金、风险投资(VC)、私募股权投资(PE)、并购基金等六大方向其它类的投资包括了1、邮票投资、2、钱币投资；3、卡类收藏等等。
44. 增进用户体验Q&A 提问时间

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