良贷款八逐笔
落实推进工作方案
进步规范良贷款八逐笔落实工作确保取实效清收工作奠定基础特制定方案
工作目标
通翻阅贷款基础资料逐笔实户调查核实笔良贷款明晰债务体原责清收责理责督办责清收方方式五级分类形态分解落实清收务信系统中八逐笔电子台账实际情况进行更新维护
二工作原
（）真实性原八逐笔落实工作实事求严格贷款真实情况进行分类相应落实标准进行落实确保落实笔真实笔禁止弄虚作假走场欺欺
（二）职责原职责做八逐笔落实工作穷工作措施手段努力逐笔查找债务体确实法找债务体取真实够证明债务体确实法落实相关证明材料
（三）动态理原八逐笔落实动态工作程承债暂时找段时间找落实债务然暂时落实承债年走需清收责通踪清收理时调整八逐笔台账真实情况清收工作提供准确信息
（四）清收相结合原八逐笔落实目保全实现债权良贷款清收工作时操作步进行禁止落实落实导致债权悬空落实两者结合起做相互促进
三工作范围
存量良贷款年度锁定入包良贷款
四工作时限
（）2015年末全省包二包三包良贷款八逐笔落实完成702015年6月末四包五包良贷款八逐笔落实完成100
（二）2016年末前全面完成
五重点工作容落实标准
（）债务体落实标准
落实良贷款债务体八逐笔落实核心保全良贷款诉讼时效法律确认农信社合法债权真实效前提良贷款成做分类落实标准采取落实方法做债务体认定工作确保认定结果真实性续采取效措施确保债权实现基础
1村级贷款债务体落实标准
村统贷户贷村虚假分解等村集体贷款乡镇农站村委会核误贷款村委会承债签订承债书乡镇农站村委会签章确认债务体填XX村委会承债进步落实款计划签订款计划承诺书村委会承认债务承认部分债务承债部分进步村委会款核实客观真实区分债务体应村委会承担村委会承担应款承担款承担悬空债权
2物抵债贷款债务体落实标准
贷款科目中核算抵债资产法院裁定信社款签订物抵债协议够全额物抵债追索债权债务体填已接收抵债资产未纳入处理抵债资产科目核算部分物抵债信社继续保留追索权债务体贷款合款款担保实际款签发贷款逾期催收通知书款签订承债书落实款计划签订款计划承诺书
3假名贷款名贷款债务体落实标准
部员参假名贷款名贷款实际款承债信社办责审批债务体办责审批签订承债书限期收回责次法偿落实款计划办责审批拒绝承债已解劳动合退休涉嫌犯罪移交公安机关法追究刑事责追索债权
4公安清收贷款债务体落实标准
涉案贷款债务体实际款实际款法落实信社案件情况形成说明详细说明实际款判刑期否附带民事诉讼涉案贷款处理情况资金损失责处理情况等附法院刑事判决书公安部门证明材料债务体填涉案视债务体已落实
公安机关清收终未认定案件剩余贷款息未收回部分款实际款承债款实际款债务体款实际款拒绝承债法进行起诉债务体栏注明法院清收贷款视债务体已落实
5款死亡贷款债务体落实标准
（1）款死亡抵（质）押贷款抵押物债务体财产继承承债债务体财产继承财产继承签订承债书落实款计划财产继承承债诉讼法院执行抵（质）押物财产继承应法律程序收回抵（质）押物公安机关权机关出具死亡证明债务体填死亡视债务体已落实
（2）款死亡信贷款财产继承财产继承拒承债公安机关权机关出具死亡证明债务体填死亡视债务体已落实保证联保贷款保证债务体保证进行诉讼法追究保证连带保证责
6破产倒闭企业贷款债务体落实标准
破产倒闭企业法律规定债务体级部门协调级部门签订承债书落实款计划部门拒绝承债通诉讼方式落实债权级部门债务体破产倒闭企业关权部门出具破产倒闭证明工商局营业执注销证明等债务体栏注明破产倒闭视债务体已落实
7贷收贷贷收息贷款债务体落实标准
贷收贷贷收息贷款款承债债务体款款承债县联社审计信贷监察部门认定确认误出具认定证明债务体原贷款合债务备注部分填贷收贷贷收息视债务体已落实
8户贷户贷款债务体落实标准
（1）部员参户贷户贷款款实际责债务体信社款实际签订承债书落实款计划款实际责拒绝承债款提起诉讼涉嫌犯罪移交公安机关法追究刑事责追索债权
（2）款身参户贷户贷款实际款承债款实际款列债务体信社款实际款签订承债书落实款计划实际款承债载明款债务体款拒绝签字赖债法院进行诉讼确保债务体落实
9走逃贷款债务体落实标准
（1）款担保走逃款担保全家全部搬走外出工信社年签发次贷款逾期催收通知书款担保固定资产固定资产前拍摄片片中利害关系村委会开具款担保全家全部搬走外出工效证明证明信社贷款进行催收债务体
填走逃视债务体已落实
（2）款担保走逃款担保部分搬走外出工家款担保债务体家款担保承债签发贷款逾期催收通知书签订承债书落实款计划家款担保承债拒绝签字赖债法院进行诉讼保证债务体落实
10法院清收贷款债务体落实标准
通诉讼申请支付令等法院司法清收贷款取法院立案通知书判决书调解书执行裁定等文书债务体栏注明法院清收贷款视债务体已落实
11款拒认账贷款债务体落实标准
款认账贷款信社核实户款担保办三方质找出认账原确属款担保知情法找出实际信社审批办债务体办责审批签订承债书限期收回责次法偿落实款计划办责审批拒绝承债已解劳动合退休涉嫌犯罪移交公安机关法追究刑事责追索债权款观意抵赖认账信社立款担保法诉讼确保债权落实
12农户间顶名贷款债务体落实标准
农户间顶名贷款实际款承债实际款款列债务体信社款实际签订承债书落实款计划实际款承债款债务体立款法诉讼确保债权落实
13款认账贷款债务体落实标准
款承债贷款款暂时没偿力（含受灾贷款）款签订承债书落实款计划款担保签发贷款逾期催收通知书
14利清收贷款债务体落实标准
利清收债权债务关系终结已形成损失贷款债务体填利清收视债务体已落实
（二）责落实标准
原责贷款载明贷款发放时办审查审批异议贷款载明相关员准记载员异议找相关员信社相关员集合起原贷款发放时情形认定原责找相关员办审查审批原责未登记相关员县级联社组织员逐笔确认原责原责员调整退休处分等素变动改变责
清收责直接负责该笔贷款清收员应信社（营业部）（农商银行支行行长）副（副行长）信贷员担信社根实际工作情况进行划分信贷员换片等素清收责作出调整时电子调账相应更新做清收实际相符做责负责
理责良贷款基层信社（营业部）负责推动参清收工作基层信社（营业部）调整时应时电子台账中予更新
督办责县级联社领导包片责（联社部门负责）县级联社领导班子成员（联社部门负责）包片分工应负责督导该笔贷款清收工作该班子成员（联社部门负责）该笔贷款督办责县级联社班子成员（联社部门负责）包片作出调整时应时电子台账中予更新
（三）清收方式落实标准
落实债务体相关责良贷款充分调查分析基础针笔良贷款实际清收责理责落实行清收方式额度较情况复杂需县级联社支持良贷款督办责参研究清收方式
拟采取清收方方式录入电子台账工作实践中时清收方式进行优化调整实际做电子台账更新工作
清收方式结合笔良贷款实际原责理责清收责充分研究选择合适方式加落实
责清收：债权债物明晰相关责清楚岗落实责清收
公安部门清收：涉外勾结诈骗走逃济案件正常偿贷款助公安部门帮助清收
纪检监察部门清收：涉机关干部公职员关联贷款正常偿助纪检监察机关帮助清收
法院部门清收：力偿赖债涉债务链等纠纷正常款助法院部门法清收
部认领清收：逾期时间较长原责数存良贷款采取部挂牌员工认领清收
委托清收：历史年形成原责已存部员工认领剩良贷款表外已置换核销损失类贷款委托律师事务等中介机构清收
市场化清收：表外已置换核销损失类贷款全面采取市场化包出售方式清收
集中清收：乡村统贷贷款户贷村贷款方政府关联良贷款采取统县级联社集中组织落实债权方式进行
拟采取清收方式说明合理行理强针性避免逐笔落实清收方式流形式针具体清收方式采取现金清收利清收激励清收贷款重组接收抵债资产等种配套措施断总结创新基础加清收工作力度确保取实效
六工作求
（）高度重视精心组织确保工作高效开展级联社统思想提高认识深刻理解八逐笔落实良贷款清收中重作成立工作组织明确工作务制定细化方案奖惩措施等新官理旧账觉悟确保专项工作够取预期效果市
（）联社（办事处）县级联社班子成员身先士卒前指挥抓组织推动负起领导职责
（二）落实责县级联社手八逐笔落实工作第责辖落实工作负总责资产保全部承担体责组织辖工作开展监督检查基层信社副该社工作落实负责信贷员工作落实负具体责明确职责建立压力传导机制高度紧迫感责感完成工作务
（三）强化监督检查
保证八逐笔落实工作质量采取逐级验收制没达标进步补充完善确保真正达标
基层信社身八逐笔落实工作真实性取材料完整性进行逐笔查时分建立包二包三包四包五包良贷款 八逐笔电子台账实际情况做台账更新维护工作方案发工作员手工作日志专门记录八逐笔工作情况详细说明开展工作时间点方式遇问题等备检查辖存量良贷款八逐笔落实笔数达100基层信社县级联社进行报备基层信社报备材料电子台账真实性负责
县级联社组织专门力量报备基层社八逐笔落实工作进行专项检查包次检查例低70检查通实走访查工作日志查取相关材料电子台账等方式进行基层信社工作成果真实性进行考核重点检查债务体落实情况辖存量良贷款八逐笔落实笔数达100县级联社市（）联社进行报备县级联社报备材料电子台账真实性负责
市（）联社组织专门力量报备县级联社已检查良贷款八逐笔落实情况进行验收包次抽查例低良贷款笔数40发现工作落实位证明材料真实等情况责令限期整改整改情况进行验收辖存量良贷款八逐笔落实笔数达100市联社省联社进行报备
省联社组织专门力量报备市（）选择部分联社进行验收县级联社包次抽查例低良贷款笔数10发现工作落实位证明材料真实等情况责令限期整改整改情况进行续检查时全省八逐笔落实工作开展情况进行通报表彰先进批评进
（四）做电子台账动态维护理工作县级联社信社高度重视八逐笔落实电子台账建立完善工作认真时做台账维护数更新
（五）做八逐笔落实纸质档案理工作 八逐笔落实工作日志取纸质档案效证明文件必须贷款档案档妥善进行保定期核意摆放免毁损灭失
（六）加强信息沟通市（）联社县级联社八逐笔落实工作推进程中发现新问题新情况者发现省联社政策适应工作实际时发现情况工作建议反馈省联社省联社根实际时政策做出调整确保高质量完成项工作
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良贷款八逐笔
落实推进工作方案
进步规范良贷款八逐笔落实工作确保取实效清收工作奠定基础特制定方案
工作目标
通翻阅贷款基础资料逐笔实户调查核实笔良贷款明晰债务体原责清收责理责督办责清收方方式五级分类形态分解落实清收务信系统中八逐笔电子台账实际情况进行更新维护
二工作原
（）真实性原八逐笔落实工作实事求严格贷款真实情况进行分类相应落实标准进行落实确保落实笔真实笔禁止弄虚作假走场欺欺
（二）职责原职责做八逐笔落实工作穷工作措施手段努力逐笔查找债务体确实法找债务体取真实够证明债务体确实法落实相关证明材料
（三）动态理原八逐笔落实动态工作程承债暂时找段时间找落实债务然暂时落实承债年走需清收责通踪清收理时调整八逐笔台账真实情况清收工作提供准确信息
（四）清收相结合原八逐笔落实目保全实现债权良贷款清收工作时操作步进行禁止落实落实导致债权悬空落实两者结合起做相互促进
三工作范围
存量良贷款年度锁定入包良贷款
四工作时限
（）2015年末全省包二包三包良贷款八逐笔落实完成702015年6月末四包五包良贷款八逐笔落实完成100
（二）2016年末前全面完成
五重点工作容落实标准
（）债务体落实标准
落实良贷款债务体八逐笔落实核心保全良贷款诉讼时效法律确认农信社合法债权真实效前提良贷款成做分类落实标准采取落实方法做债务体认定工作确保认定结果真实性续采取效措施确保债权实现基础
1村级贷款债务体落实标准
村统贷户贷村虚假分解等村集体贷款乡镇农站村委会核误贷款村委会承债签订承债书乡镇农站村委会签章确认债务体填XX村委会承债进步落实款计划签订款计划承诺书村委会承认债务承认部分债务承债部分进步村委会款核实客观真实区分债务体应村委会承担村委会承担应款承担款承担悬空债权
2物抵债贷款债务体落实标准
贷款科目中核算抵债资产法院裁定信社款签订物抵债协议够全额物抵债追索债权债务体填已接收抵债资产未纳入处理抵债资产科目核算部分物抵债信社继续保留追索权债务体贷款合款款担保实际款签发贷款逾期催收通知书款签订承债书落实款计划签订款计划承诺书
3假名贷款名贷款债务体落实标准
部员参假名贷款名贷款实际款承债信社办责审批债务体办责审批签订承债书限期收回责次法偿落实款计划办责审批拒绝承债已解劳动合退休涉嫌犯罪移交公安机关法追究刑事责追索债权
4公安清收贷款债务体落实标准
涉案贷款债务体实际款实际款法落实信社案件情况形成说明详细说明实际款判刑期否附带民事诉讼涉案贷款处理情况资金损失责处理情况等附法院刑事判决书公安部门证明材料债务体填涉案视债务体已落实
公安机关清收终未认定案件剩余贷款息未收回部分款实际款承债款实际款债务体款实际款拒绝承债法进行起诉债务体栏注明法院清收贷款视债务体已落实
5款死亡贷款债务体落实标准
（1）款死亡抵（质）押贷款抵押物债务体财产继承承债债务体财产继承财产继承签订承债书落实款计划财产继承承债诉讼法院执行抵（质）押物财产继承应法律程序收回抵（质）押物公安机关权机关出具死亡证明债务体填死亡视债务体已落实
（2）款死亡信贷款财产继承财产继承拒承债公安机关权机关出具死亡证明债务体填死亡视债务体已落实保证联保贷款保证债务体保证进行诉讼法追究保证连带保证责
6破产倒闭企业贷款债务体落实标准
破产倒闭企业法律规定债务体级部门协调级部门签订承债书落实款计划部门拒绝承债通诉讼方式落实债权级部门债务体破产倒闭企业关权部门出具破产倒闭证明工商局营业执注销证明等债务体栏注明破产倒闭视债务体已落实
7贷收贷贷收息贷款债务体落实标准
贷收贷贷收息贷款款承债债务体款款承债县联社审计信贷监察部门认定确认误出具认定证明债务体原贷款合债务备注部分填贷收贷贷收息视债务体已落实
8户贷户贷款债务体落实标准
（1）部员参户贷户贷款款实际责债务体信社款实际签订承债书落实款计划款实际责拒绝承债款提起诉讼涉嫌犯罪移交公安机关法追究刑事责追索债权
（2）款身参户贷户贷款实际款承债款实际款列债务体信社款实际款签订承债书落实款计划实际款承债载明款债务体款拒绝签字赖债法院进行诉讼确保债务体落实
9走逃贷款债务体落实标准
（1）款担保走逃款担保全家全部搬走外出工信社年签发次贷款逾期催收通知书款担保固定资产固定资产前拍摄片片中利害关系村委会开具款担保全家全部搬走外出工效证明证明信社贷款进行催收债务体
填走逃视债务体已落实
（2）款担保走逃款担保部分搬走外出工家款担保债务体家款担保承债签发贷款逾期催收通知书签订承债书落实款计划家款担保承债拒绝签字赖债法院进行诉讼保证债务体落实
10法院清收贷款债务体落实标准
通诉讼申请支付令等法院司法清收贷款取法院立案通知书判决书调解书执行裁定等文书债务体栏注明法院清收贷款视债务体已落实
11款拒认账贷款债务体落实标准
款认账贷款信社核实户款担保办三方质找出认账原确属款担保知情法找出实际信社审批办债务体办责审批签订承债书限期收回责次法偿落实款计划办责审批拒绝承债已解劳动合退休涉嫌犯罪移交公安机关法追究刑事责追索债权款观意抵赖认账信社立款担保法诉讼确保债权落实
12农户间顶名贷款债务体落实标准
农户间顶名贷款实际款承债实际款款列债务体信社款实际签订承债书落实款计划实际款承债款债务体立款法诉讼确保债权落实
13款认账贷款债务体落实标准
款承债贷款款暂时没偿力（含受灾贷款）款签订承债书落实款计划款担保签发贷款逾期催收通知书
14利清收贷款债务体落实标准
利清收债权债务关系终结已形成损失贷款债务体填利清收视债务体已落实
（二）责落实标准
原责贷款载明贷款发放时办审查审批异议贷款载明相关员准记载员异议找相关员信社相关员集合起原贷款发放时情形认定原责找相关员办审查审批原责未登记相关员县级联社组织员逐笔确认原责原责员调整退休处分等素变动改变责
清收责直接负责该笔贷款清收员应信社（营业部）（农商银行支行行长）副（副行长）信贷员担信社根实际工作情况进行划分信贷员换片等素清收责作出调整时电子调账相应更新做清收实际相符做责负责
理责良贷款基层信社（营业部）负责推动参清收工作基层信社（营业部）调整时应时电子台账中予更新
督办责县级联社领导包片责（联社部门负责）县级联社领导班子成员（联社部门负责）包片分工应负责督导该笔贷款清收工作该班子成员（联社部门负责）该笔贷款督办责县级联社班子成员（联社部门负责）包片作出调整时应时电子台账中予更新
（三）清收方式落实标准
落实债务体相关责良贷款充分调查分析基础针笔良贷款实际清收责理责落实行清收方式额度较情况复杂需县级联社支持良贷款督办责参研究清收方式
拟采取清收方方式录入电子台账工作实践中时清收方式进行优化调整实际做电子台账更新工作
清收方式结合笔良贷款实际原责理责清收责充分研究选择合适方式加落实
责清收：债权债物明晰相关责清楚岗落实责清收
公安部门清收：涉外勾结诈骗走逃济案件正常偿贷款助公安部门帮助清收
纪检监察部门清收：涉机关干部公职员关联贷款正常偿助纪检监察机关帮助清收
法院部门清收：力偿赖债涉债务链等纠纷正常款助法院部门法清收
部认领清收：逾期时间较长原责数存良贷款采取部挂牌员工认领清收
委托清收：历史年形成原责已存部员工认领剩良贷款表外已置换核销损失类贷款委托律师事务等中介机构清收
市场化清收：表外已置换核销损失类贷款全面采取市场化包出售方式清收
集中清收：乡村统贷贷款户贷村贷款方政府关联良贷款采取统县级联社集中组织落实债权方式进行
拟采取清收方式说明合理行理强针性避免逐笔落实清收方式流形式针具体清收方式采取现金清收利清收激励清收贷款重组接收抵债资产等种配套措施断总结创新基础加清收工作力度确保取实效
六工作求
（）高度重视精心组织确保工作高效开展级联社统思想提高认识深刻理解八逐笔落实良贷款清收中重作成立工作组织明确工作务制定细化方案奖惩措施等新官理旧账觉悟确保专项工作够取预期效果市
（）联社（办事处）县级联社班子成员身先士卒前指挥抓组织推动负起领导职责
（二）落实责县级联社手八逐笔落实工作第责辖落实工作负总责资产保全部承担体责组织辖工作开展监督检查基层信社副该社工作落实负责信贷员工作落实负具体责明确职责建立压力传导机制高度紧迫感责感完成工作务
（三）强化监督检查
保证八逐笔落实工作质量采取逐级验收制没达标进步补充完善确保真正达标
基层信社身八逐笔落实工作真实性取材料完整性进行逐笔查时分建立包二包三包四包五包良贷款 八逐笔电子台账实际情况做台账更新维护工作方案发工作员手工作日志专门记录八逐笔工作情况详细说明开展工作时间点方式遇问题等备检查辖存量良贷款八逐笔落实笔数达100基层信社县级联社进行报备基层信社报备材料电子台账真实性负责
县级联社组织专门力量报备基层社八逐笔落实工作进行专项检查包次检查例低70检查通实走访查工作日志查取相关材料电子台账等方式进行基层信社工作成果真实性进行考核重点检查债务体落实情况辖存量良贷款八逐笔落实笔数达100县级联社市（）联社进行报备县级联社报备材料电子台账真实性负责
市（）联社组织专门力量报备县级联社已检查良贷款八逐笔落实情况进行验收包次抽查例低良贷款笔数40发现工作落实位证明材料真实等情况责令限期整改整改情况进行验收辖存量良贷款八逐笔落实笔数达100市联社省联社进行报备
省联社组织专门力量报备市（）选择部分联社进行验收县级联社包次抽查例低良贷款笔数10发现工作落实位证明材料真实等情况责令限期整改整改情况进行续检查时全省八逐笔落实工作开展情况进行通报表彰先进批评进
（四）做电子台账动态维护理工作县级联社信社高度重视八逐笔落实电子台账建立完善工作认真时做台账维护数更新
（五）做八逐笔落实纸质档案理工作 八逐笔落实工作日志取纸质档案效证明文件必须贷款档案档妥善进行保定期核意摆放免毁损灭失
（六）加强信息沟通市（）联社县级联社八逐笔落实工作推进程中发现新问题新情况者发现省联社政策适应工作实际时发现情况工作建议反馈省联社省联社根实际时政策做出调整确保高质量完成项工作
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