理财案例

 
分享案例客户位先生43岁私企法太太40岁公务员育男孩10岁学4年级北京
先生家里收入源作公司总理工资年薪50万家公司浮动分红均季度150万左右太太收入稳定月收入约5000元
投资：民币100万投资黄金建仓约盎司1400美元希长期持
          民币200万投资A股目前浮亏20时间限常时间操作产生浮亏更少
          银行活期存款200万左右投资短期银行理财均收益45
          少民币定存约500万中包括孩子准备教育金
          客户太太均基商业医疗保险重疾病保障孩子没投保保险
 
2理财目标制定
客户求宽泛：稳健投资跑赢CPI具体资产配置计划希理财师出方案愿意综合考虑配置
首先仔细解客户未支出计划：
客户目前公司运行良已进入稳定期目前扩规模计划
两套住房房贷短期没调整住房意愿希价格回调点郊区换置更面积户型
家里月均生活开销1万未花费孩子计划孩子学科出国读书客户太太分中国首屈指学毕业博士研究生孩子较高期
客户计划10年退休退休太太出旅游走走
外客户太太双亲均健生活北京住房退休金基够时生活费目前太需客户支持唯年纪病费逐渐增加
综理财规划中第部分孩子教育金安排第二部分客户太太退休金医疗保障计划客户太太双亲养老医疗计划第三部分资产保值增值传承
3 理财规划构想
目前客户现金流充足年基工资加分红约650万家庭生活开支年约15万说年家庭税净收入400万元
：孩子
重疾病保障计划：孩子没投保寿医疗保险需第时间投保选择储蓄类重疾病保障消费型住院医疗保障第种保障重疾病目前北京治愈重疾病癌症败血病均费维持生活费约民币50万第二种保障时病灾门诊住院费
教育金准备：现定存基础建议投保少教育金家里收入源先生公司避免公司运营带债务税务风险造成家庭资产损失少教育金方式准备出定教育费会定存方式更安全做专款专
二客户太太客户太太父母亲养老医疗计划
首先客户太太没投保重疾病保障资产配置漏洞40岁寿保险投保费会较高着年龄增长加已患病成功投保机会会降应该抓紧时间准备客户太太选择储蓄类型重疾病保障客户太太双亲年龄60岁已超投保储蓄型重疾病保障年限选择投保消费型医疗保险作医保补充
次客户太太养老计划客户太太均社保预计退休月领取3500元整7000元整目前生活费差距建议通养老金保险方式安排出基生活费更做企业家庭资产隔离企业运营算发生风险会影响基生活保险功历史案例鉴著名2002年全球著名美国安然公司破产公司千员工退休基金夜间化乌席首席执行官肯尼思莱夫妇财产全部冻结查封唯没冻结2000年2月购买370万美元寿保险保险受法律保护债权权追偿肯尼斯莱夫妇年张保单中领取92万美元安享晚年
客户太太养老计划完善更容赡养老老年纪已超投保养老金年龄客户投保养老金时候投金额年固定领取时出应例作老基生活费补贴
三资产传承保值增值
客户样高净值客户半家庭企业顶梁柱健康存意味着家庭企业健康运作旦客户发生意外家庭现金流出现问题企业营会较风险客户年净收入400万元计算未10年里光营企业创造4000万收入果客户存4000万存建议客户投保相应额度寿险算发生意外笔收入会意料流入家庭保证高品质生活没发生意外客户百年辞世笔保险理赔金次性赔付独生子起资产传承规避遗产税功
市场投资工具帮助资产保值增值银行理财股票基金宗商品房产投资等等选择入场出场时机带回报没握样会带资产缩水风险位客户配置黄金股票状况样建议客户仔细分析济周期情况政策调整方进行分散配置投资市场风云变化入市前定做止赢止损计划严格执行
作理财规划师想强调：切莫资产配置简单理解买股票基金理财产品资产理中基种手段已资产理定家庭需求出发设置目标理目标达财务目标中需效种投资资产理工具完成工程
 


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