银行客户资金企业风险检查工作方案
深入贯彻落实银监局办公室关转发<中国银监会办公厅关伪造存单证实书骗取银行客户资金案件风险提示通知>通知文件精神消案件风险隐患堵塞理漏洞风险排查工作指示部署**中心日成立风险检查工作专项组组织辖**业务进行风险排查具体检查方案：
检查组
**金融服务中心风险检查工作领导组负责**条线检查工作组织安排
组 长：0 副组 长：0
成 员：0
二检查范围方式
次检查采分支行查总行检查相结合方式辖事**业务分支机构进行全面彻底拉网式漏排查第时间形成查整改报告书面形式报送**金融服务中心
三检查容
次检查单位定期存单质押贷款业务票业务重点进行全面系统深入检查
（）检查款提供资料否齐全款身份否符合申请贷款条件
1贷款体然体资格否具完全民事行力然担保体资格否合规济力贷款担保款申请书款家庭财产证明款身份证明款结婚证明款提供抵押物产权证明贷款资料复印件否进行核（否注明原件核致字样）
2贷款体企业法注册登记批准成立关文件复印件会（审）计事务否出具验资报告特殊行业生产营许证企业资质等级证书专营证件相关复印件否关信贷调查员核实
3客户济财务状况资料三年资产负债表损益表现金流量表销量情况（成立足三年客户提交成立年度报表申请款前期财务报告）
4企（事）业法单位章程合伙企业合协议复印件
（二）效法律证件检查
1法定代表授权委托身份证明开户许证预留印鉴卡效贷款卡
2法营业执特殊行业企业须提供权部门颁发特殊行业生产营许证企业资质等级证书年检证明
3合资合作合验资证明
4民银行颁发效贷款卡技术监督部门颁发组织机构代码证
5公司企业法公司章程董事会成员负责财务负责名单签字样限责客户股份限客户合资合作客户承包营客户否提供董事会发包意申请授信业务决议文件具等法律效力文件证明
6外担保情况（贷款申报时）
7客户印鉴卡法定代表（授权委托）签字样
8保证法单位检查保证公司章程否法定代表提供款担保业务限制否提供董事会决议文件具等法律效力证明
9保证提供资料否齐备包括：身份证明营业执特殊行业生产营许证企业资质等级证书限责公司股份限责公司意保证意见书财务报告等
10抵押提供资料否齐备包括：身份证明抵押物权利证书限责公司股份限责公司股东会董事会意抵押意见书国资产理部门意抵押函等
11质押提供资料否齐备包括：身份证明质物鉴定价值评估报告限责公司股份限责公司股东会董事会意质押意见等
（三）贷前调查否规范
1检查调查报告质量包括解信贷员政策水业务水道德水准报告容否客观真实容充足条理清晰观点鲜明结准确
2通检查贷前调查报告解客户理否执行双四眼原否实考察款营状况
3解信贷员否款资产负债投入资进行实质性审查
（四）检查款项资料相关性致性判断真实程度
1确认质押单位定期存单存款存款行否存真实存款关系
2确认质押定期存单申请书印鉴密码存款预留印鉴密码否致
（五）检查担保否符合担保条件具备担保力否签订书面担保合
（六）检查抵押合中抵押物否评估贷款额度否规定折扣例抵押物否关部门登记抵押物担保法中禁止抵押担保物
（七）首次踪检查表首次踪检查表时间否规定时间（15日）
（八）定期贷检查报告抽查贷检查报告记录测试贷检查制度执行情况
1检查贷检查报告否时全面客观反映款保证信状况充分反映款信风险预警信息
2检查分支行否款改组改制等造成贷款变化情况进行详细检查落实
3检查展期原否真实展期否符合规定
4检查新旧否符合行条件标准定标准情况
（九）贷款期通知书逾期催收通知书贷款付息通知单贷款展期协议书贷款展期申请书客户财务报表（月季）贷检查报告办客户理日常贷检查记录处分抵押物通知书贷款五级分类认定表价单证止付查询书等资料
（十）出现逾期欠息五级分类贷款形态降级等风险预警信号客户客户理否期时进行踪检查
（十）签发银行承兑应注意情况外应注意点：
1企业体资格否符合求企业财务状况否正常
2保证金外（敞口部分）签订担保合担保手续否合规．担保条件否批准授信求（保证外担保额度否资金）承兑协议法定代表（授权代理）签字否承兑纳入统授信理（全额保证金外）
3良贷款欠息良信记录否垫款记录
4承兑申请提供购销合金额效期购销合否约定银行承兑汇票进行结算购销合金额否足额购销合否已期合单价发票单价否致购销合原件否加注已时家金融机构办理承兑原件核致字样购销合否模糊清购销合重复
5增值税发票购销合记载交易事项容否致（供货单位货物名称）增值税发票金额否足额增值税发票否系变造伪造增值税发票重复增值税发票开票日期否早购销合签订日取增值税发票否超承兑两月增值税发票原件加注已时家金融机构办理承兑复件加注原件核致字样办网点盖章办双签字办理承兑业务提供增值税税务发票否购货方发票联提供增值税发票识码密码区否致足证明该票具真实贸易背景债权债务关系书面材料
(银监求)
6贷款保证金转定期存单出质贷款作期银行承兑汇票解付款项否先签发银行承兑汇票缴纳保证金否提前支取保证金承兑协议中保证金账号填写否准确保证金账户否规范
7手续费否签发前收取手续费否规定例收取代签银行承兑汇票否规定收取逾期垫款利息
8防范关联交易关联企业相互开进行承兑出票否进行踪检查定期写出检查报告期前15天否发出催款通知
四工作求
次检查工作时间紧务重分行直属支行予高度重视根检查方案合理安排迅速落实密切配合总行**金融服务中心确保检查工作利完成
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深入贯彻落实银监局办公室关转发<中国银监会办公厅关伪造存单证实书骗取银行客户资金案件风险提示通知>通知文件精神消案件风险隐患堵塞理漏洞风险排查工作指示部署**中心日成立风险检查工作专项组组织辖**业务进行风险排查具体检查方案：
检查组
**金融服务中心风险检查工作领导组负责**条线检查工作组织安排
组 长：0 副组 长：0
成 员：0
二检查范围方式
次检查采分支行查总行检查相结合方式辖事**业务分支机构进行全面彻底拉网式漏排查第时间形成查整改报告书面形式报送**金融服务中心
三检查容
次检查单位定期存单质押贷款业务票业务重点进行全面系统深入检查
（）检查款提供资料否齐全款身份否符合申请贷款条件
1贷款体然体资格否具完全民事行力然担保体资格否合规济力贷款担保款申请书款家庭财产证明款身份证明款结婚证明款提供抵押物产权证明贷款资料复印件否进行核（否注明原件核致字样）
2贷款体企业法注册登记批准成立关文件复印件会（审）计事务否出具验资报告特殊行业生产营许证企业资质等级证书专营证件相关复印件否关信贷调查员核实
3客户济财务状况资料三年资产负债表损益表现金流量表销量情况（成立足三年客户提交成立年度报表申请款前期财务报告）
4企（事）业法单位章程合伙企业合协议复印件
（二）效法律证件检查
1法定代表授权委托身份证明开户许证预留印鉴卡效贷款卡
2法营业执特殊行业企业须提供权部门颁发特殊行业生产营许证企业资质等级证书年检证明
3合资合作合验资证明
4民银行颁发效贷款卡技术监督部门颁发组织机构代码证
5公司企业法公司章程董事会成员负责财务负责名单签字样限责客户股份限客户合资合作客户承包营客户否提供董事会发包意申请授信业务决议文件具等法律效力文件证明
6外担保情况（贷款申报时）
7客户印鉴卡法定代表（授权委托）签字样
8保证法单位检查保证公司章程否法定代表提供款担保业务限制否提供董事会决议文件具等法律效力证明
9保证提供资料否齐备包括：身份证明营业执特殊行业生产营许证企业资质等级证书限责公司股份限责公司意保证意见书财务报告等
10抵押提供资料否齐备包括：身份证明抵押物权利证书限责公司股份限责公司股东会董事会意抵押意见书国资产理部门意抵押函等
11质押提供资料否齐备包括：身份证明质物鉴定价值评估报告限责公司股份限责公司股东会董事会意质押意见等
（三）贷前调查否规范
1检查调查报告质量包括解信贷员政策水业务水道德水准报告容否客观真实容充足条理清晰观点鲜明结准确
2通检查贷前调查报告解客户理否执行双四眼原否实考察款营状况
3解信贷员否款资产负债投入资进行实质性审查
（四）检查款项资料相关性致性判断真实程度
1确认质押单位定期存单存款存款行否存真实存款关系
2确认质押定期存单申请书印鉴密码存款预留印鉴密码否致
（五）检查担保否符合担保条件具备担保力否签订书面担保合
（六）检查抵押合中抵押物否评估贷款额度否规定折扣例抵押物否关部门登记抵押物担保法中禁止抵押担保物
（七）首次踪检查表首次踪检查表时间否规定时间（15日）
（八）定期贷检查报告抽查贷检查报告记录测试贷检查制度执行情况
1检查贷检查报告否时全面客观反映款保证信状况充分反映款信风险预警信息
2检查分支行否款改组改制等造成贷款变化情况进行详细检查落实
3检查展期原否真实展期否符合规定
4检查新旧否符合行条件标准定标准情况
（九）贷款期通知书逾期催收通知书贷款付息通知单贷款展期协议书贷款展期申请书客户财务报表（月季）贷检查报告办客户理日常贷检查记录处分抵押物通知书贷款五级分类认定表价单证止付查询书等资料
（十）出现逾期欠息五级分类贷款形态降级等风险预警信号客户客户理否期时进行踪检查
（十）签发银行承兑应注意情况外应注意点：
1企业体资格否符合求企业财务状况否正常
2保证金外（敞口部分）签订担保合担保手续否合规．担保条件否批准授信求（保证外担保额度否资金）承兑协议法定代表（授权代理）签字否承兑纳入统授信理（全额保证金外）
3良贷款欠息良信记录否垫款记录
4承兑申请提供购销合金额效期购销合否约定银行承兑汇票进行结算购销合金额否足额购销合否已期合单价发票单价否致购销合原件否加注已时家金融机构办理承兑原件核致字样购销合否模糊清购销合重复
5增值税发票购销合记载交易事项容否致（供货单位货物名称）增值税发票金额否足额增值税发票否系变造伪造增值税发票重复增值税发票开票日期否早购销合签订日取增值税发票否超承兑两月增值税发票原件加注已时家金融机构办理承兑复件加注原件核致字样办网点盖章办双签字办理承兑业务提供增值税税务发票否购货方发票联提供增值税发票识码密码区否致足证明该票具真实贸易背景债权债务关系书面材料
(银监求)
6贷款保证金转定期存单出质贷款作期银行承兑汇票解付款项否先签发银行承兑汇票缴纳保证金否提前支取保证金承兑协议中保证金账号填写否准确保证金账户否规范
7手续费否签发前收取手续费否规定例收取代签银行承兑汇票否规定收取逾期垫款利息
8防范关联交易关联企业相互开进行承兑出票否进行踪检查定期写出检查报告期前15天否发出催款通知
四工作求
次检查工作时间紧务重分行直属支行予高度重视根检查方案合理安排迅速落实密切配合总行**金融服务中心确保检查工作利完成
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