关银行承兑汇票业务情况调查报告
市银监局：
根中国银监会办公厅关加强银行承兑汇票业务监通知中国银监会办公厅关规范银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务通知文件求**县农村信社2011年银行承兑汇票业务开展情况进行调查现情况报告：
办理银行承兑业务基情况
止2012年12月31日 累计审核签发银行承兑汇票199 笔金额达614236万元中敞口承兑114笔金额516636万元年末余额11859万元手续费收入258568元
二制度建设情况
1理制度方面开办贴现业务签发银行承兑汇票业务前联社中华民国票法中国民银行票理实施办法支付结算办法商业汇票贴现贴现理暂行办法贷款通文件规定结合实际制定 承兑汇票业务理办法 承兑汇票业务操作流程**县农村信社承兑汇票业务实施细等制度
2业务流程方面业务流程方面联社控求明确承兑业务操作流程操作程序岗位职责制定覆盖承兑汇票业务环节理制度岗位工作职责
**联社签发承兑汇票笔必须权部门进行审批然分领导审批签发敞口银行承兑汇票承兑汇票签发纳入统授信
三风险控制情况
1授信理联社已建立承兑贴现业务层次环节授权体系承兑贴现纳入统授信范围实施授权理核定承兑高限额
2保证金理**联社规定保证金科目客户设立银行承兑汇票保证金专户该专户单笔承兑业务逐笔设立子账户建立应关系保证金专户加强监保证金必须存入营业部开立专户支付相应期银行承兑汇票挪作严禁发生保证金专户出票结算户串子账户间相互挪出票保证金子账户间相互挪混等行
3贸易背景真实性审查**联社办理承兑汇票业务申请办理承兑客户县营定实力体私营企业申请资信符合条件充足期履约付款资金源办理笔承兑汇票流程规定进行审批笔承兑汇票求客户提供真实交易背景证明没行互签承兑汇票问题
**联社已落实承兑汇票查复制度查复手续符合规定票素真实完整齐全存压票拖票付款现象存利银行承兑汇票进行账外营问题
4敞口限额例求敞口承兑申请必须缴纳抵票面金额50(含)保证金(必须入保证金专户) 敞口总额控制抵质押担保授信额度
5理制度执行情况理制度执行情况方面联社执行较票业务岗位设置做前中台分离严格执行审贷分离制度笔业务 印押证贷审会权审批审批严格落实授信审批条件三分制度岗位分离相互牵制制度落实位专印章理规范银行承兑汇票领取保销毁登记等环节符合制度求承兑汇票空白证账实相符办理承兑相关质押单证抵押物贴现票规定登记保存虚假票问题抵（质）押品意变更丢失问题档案理符合求资料完整
四业务存问题面风险
承兑汇票业务存问题面风险存问题银行承兑汇票应贸易背景非常复杂银行审查中难贸易真实性进行审核风险方面发现利票犯罪现象频率升高法分子伪造变造银行承兑汇票骗取银行资金造成银行信贷资金损失部常常银行部员企业勾结盗取信息外呼应作案目前部风险已逐渐成银行防范重点
汇报否请指正
二〇三年月十日
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市银监局：
根中国银监会办公厅关加强银行承兑汇票业务监通知中国银监会办公厅关规范银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务通知文件求**县农村信社2011年银行承兑汇票业务开展情况进行调查现情况报告：
办理银行承兑业务基情况
止2012年12月31日 累计审核签发银行承兑汇票199 笔金额达614236万元中敞口承兑114笔金额516636万元年末余额11859万元手续费收入258568元
二制度建设情况
1理制度方面开办贴现业务签发银行承兑汇票业务前联社中华民国票法中国民银行票理实施办法支付结算办法商业汇票贴现贴现理暂行办法贷款通文件规定结合实际制定 承兑汇票业务理办法 承兑汇票业务操作流程**县农村信社承兑汇票业务实施细等制度
2业务流程方面业务流程方面联社控求明确承兑业务操作流程操作程序岗位职责制定覆盖承兑汇票业务环节理制度岗位工作职责
**联社签发承兑汇票笔必须权部门进行审批然分领导审批签发敞口银行承兑汇票承兑汇票签发纳入统授信
三风险控制情况
1授信理联社已建立承兑贴现业务层次环节授权体系承兑贴现纳入统授信范围实施授权理核定承兑高限额
2保证金理**联社规定保证金科目客户设立银行承兑汇票保证金专户该专户单笔承兑业务逐笔设立子账户建立应关系保证金专户加强监保证金必须存入营业部开立专户支付相应期银行承兑汇票挪作严禁发生保证金专户出票结算户串子账户间相互挪出票保证金子账户间相互挪混等行
3贸易背景真实性审查**联社办理承兑汇票业务申请办理承兑客户县营定实力体私营企业申请资信符合条件充足期履约付款资金源办理笔承兑汇票流程规定进行审批笔承兑汇票求客户提供真实交易背景证明没行互签承兑汇票问题
**联社已落实承兑汇票查复制度查复手续符合规定票素真实完整齐全存压票拖票付款现象存利银行承兑汇票进行账外营问题
4敞口限额例求敞口承兑申请必须缴纳抵票面金额50(含)保证金(必须入保证金专户) 敞口总额控制抵质押担保授信额度
5理制度执行情况理制度执行情况方面联社执行较票业务岗位设置做前中台分离严格执行审贷分离制度笔业务 印押证贷审会权审批审批严格落实授信审批条件三分制度岗位分离相互牵制制度落实位专印章理规范银行承兑汇票领取保销毁登记等环节符合制度求承兑汇票空白证账实相符办理承兑相关质押单证抵押物贴现票规定登记保存虚假票问题抵（质）押品意变更丢失问题档案理符合求资料完整
四业务存问题面风险
承兑汇票业务存问题面风险存问题银行承兑汇票应贸易背景非常复杂银行审查中难贸易真实性进行审核风险方面发现利票犯罪现象频率升高法分子伪造变造银行承兑汇票骗取银行资金造成银行信贷资金损失部常常银行部员企业勾结盗取信息外呼应作案目前部风险已逐渐成银行防范重点
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