企业申请承兑申请行申请办理银行承兑汇票承兑应提供材料:
()承兑申请书
(二)营业执法代表证明书授权委托书()身份证明原件复印件等证明文件
(三)承兑前企业财务报表
(四)真实效商品劳务交易合原件复印件
(五)贷款卡复印件查询密码
(六)提供保证抵押品质押品关材料
二银行受理职调查办行受理承兑申请申请采客户理双调查客户理风险理协作业方式进行职调查客户理应收集相关申请材料申请进行调查职调查容包括:
()承兑申请基情况包括否具备企业法资格否独立核算财务现金流量情况部信等级资信状况营理状况行业状况等
(二)担保情况收取承兑保证金须说明保证金源合理性合规性保证金例减免保证金理信贷资金作承兑保证金第三提供保证保证调查容前款规定抵押质押调查抵(质)押物合法性抵押出质资格合法性抵(质)押物流动性抵(质)押物评估价值预期变现价值抵(质)押率抵(质)押物现状占保控制等情况
(三)贸易背景真实性合法性核实收付款签定商品交易合否真实合法收款否已合规定发出商品购销合涉商品否足值商品交易否相关增值税发票等证明文件防企业套取银行信等
(四)汇票票面素完整性合法性审查汇票金额收款期限等保证商品交易合致符合关规定
三承兑审批权客户理职调查情况进行复审报资料完整准确性真实合理性操作规范性进行审查根权限系统进行审批超出权限业务报级授信审批员审批
四拒绝承兑权否决客户承兑申请客户理应审批结果时通知客户
五签订协议承兑申请行办理承兑业务应行签定框架性银行承兑合作协议
六空白证作废
()填写误等原导致空白银行承兑汇票作废收回空白证会计柜员核心系统通证作废处理中银行承兑汇票号码作计入库存作废处理作废银行承兑汇票加盖
作废戳记装订日通证处理清单面作附件
(二)客户丢失空白银行承兑汇票应客户出具说明公函预留印鉴行领员部门出具说明加盖部门公章交会计柜员系统中进行作废处理
会计柜员系统中银行承兑汇票作废处理证作废办会计注明证收回原签章确认客户客户理提供相关说明装订日证作废面作附件时交回处理求进行操作时须会计重事项报告制度处理
七落实担保行审查认第三方作承兑业务保证保证应出具相应担保书资产抵押质押方式担保抵押质押应行签订抵押合质押合办妥关登记公证保险手续
八承兑申请保证金专户存足授信审批意见求例保证金
九权部门根承兑审批意见核实合文齐备性合填写正确性承兑档案完整性保证金存足真实性等素签发通知承兑申请书发送会计部门
十会计部门应承兑申请填写票容素进行审查确认承兑金额05‰收妥手续费批准金额期限途开立银行承兑汇票交予承兑申请具体操作
()进行放款复核业务操作
1会计员收客户理提交承兑申请书(会计留存联)等相关资料审查承兑申请书容汇票核心系统素致
2出票预留银行印章已核相符
(二)客户交付实物票业务操作
1办行会计根承兑申请书中保证金收取求核实相应保证金已收妥签发汇票号码客户领号码核心系统登记号码致
2审核误银行承兑汇票第二联承兑签章处加盖汇票专章授权签章
3客户银行承兑汇票第联底卡联签字办理签收手续
十种原(已承兑银行承兑汇票汇票素承兑申请资料致)需注销更换已承兑银行承兑汇票业务处理流程:
()出票承兑行申请注销汇票
未背书银行承兑汇票注销时出票提交申请公函连承兑汇票原件交分客户理信贷复核支行分行领导签批会计员审核客户申请公函印章审批手续误核汇票联相符核实确行承兑签发作
未注销处理未审批意办理注销手续
十二办行应求承兑申请合理期限(应晚票期日)提交效税务发票贸易合外证明交易关系债权债务关系存相关
十三办行须企业时间序登记承兑汇票台账办客户理已承兑银行承兑汇票贷检查求承兑申请营状况商品购销进度资金情况进行踪检查时间进度督促承兑申请时存足承付银行承兑汇票款项确保期付款
十四期备款银行承兑汇票期日行须期银行承兑汇票进行备款包括两种备款方式:
()核心系统会期前日晚七点日切时批量备款
(二)果前日未批量处理日手工备款
十五期付款
()会计员提示付款期收持票开户行寄银行承兑汇票托收证时进行审核:
1审核该银行承兑汇票真实效出票签章正确误票行承兑第联汇票卡片核误票面项记载事项联次误
2作成委托收款背书背书转银行承兑汇票背书连续签章符合规定背书粘单规定粘接处签章
3托收证记载事项汇票记载事项相符加盖结算专章
(二)审核误方式处理:
1银承期日前收应票入双理保险柜保期前应周双核心系统中未付款票信息票实物进行核
2票期日期日见票日(提示付款期)委托收款付款程序外付款
(三)银行承兑汇票持票超提示付款期直接行提示付款行应进行操作:
1求持票法院提起确权诉讼行持票提供法院出具票权利确权生效裁判文书银行承兑汇票原件需持票出具资料付款
2持票法取法院出具票权利确认书时应求持票争取说服开户行通开户行行发出托收通开户行行发出银行承兑汇票原件托收证原件持票出具请求承兑行延期付款合理情况说明说明加盖持票全套背书章公章承兑行根情况需持票出具资料
3持票法取法院关票权利确认书法通开户行行发出托收时应网点运营中心权审批意通民银行额支付系统持票开户行发出查询核实关持票相关信息付款行认需核实信息收持票开户行正常确认信息需持票提供资料:银行承兑汇票原件持票出具请求承兑行延期付款情况说明情况说明合理行免责条款加盖持票全套背书章公章承兑行根情况需持票出具资料
4避免出现纷争出现持票超期限提示付款时办妥前述手续外外付款前应量取承兑申请相关承兑担保()书面意确认
(四)丧失银行承兑汇票付款:已承兑银行承兑汇票丧失失票民法院出具享票权利证明承兑行请求付款时办员审查确认未支付根民法院出具裁定书第联汇票卡片核误款项付失票
十六逾期催收贷款承兑申请未筹足资金兑付银行承兑汇票行合法抗辩事导致行垫付票款时垫付金额转承兑申请逾期贷款行付款日起清偿日止出票尚未支付汇票金额天05
‰计收利息期间办员应行良贷款催收办法承兑申请担保进行催收
十七行存合法抗辩事应该拒绝支付应接承兑汇票次日起3日作成拒绝付款证明连银行承兑汇票邮寄持票开户银行转交持票
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