农村信合作联社非现场稽核现场检查情况报告
进步规范基层员工日常操作切实防范操作风险省联社非现场稽核检查关求非现场稽核系统2013年10月1日2013年12月31日风险业务数进行现场检查现检查结果报告：
检查基情况
（）检查情况
低级风险业务发数情况：
全区35笔12081万元低级风险业务全部进行排查涉辖9基层网点中：河西分社风险业务8笔金额001万元长城南街分社风险业务2笔金额0元深涧信社风险业务8笔金额0元
（二）检查工作量
期检查调阅会计证19账户资料22份登记簿18柜员流水13份
（三）检查工作成效
针期发疑业务数检查程中规范柜员业务操作流程效化解类风险形成
二检查情况
期发数44笔67082万元通期非现场数现场核查涉非现场模型8核实数笔数占100℅核实数金额占100℅具体情况：
（）KJ007资金安全
1KJ007E定期整存整取存款开户三日销户代理办理销户涉河西分社1笔金额10万元具体：
河西分社1笔金额100000元2013年8月2日客户翟艳芳存入定期10万元突然急需钱代理李龙旺持身份证件代理身份证件办理支取业务办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象
2 KJ007G定期存款存期期日3日销户涉破鲁信社1笔金额709万元具体：
破鲁信社1笔金额70900元2013年2月4日破鲁信社办理整存整取存款业务存款金额70900元存期3月储户着急钱2013年8月1日提前支取该笔存款取款时客户提供效存单身份证件属正常业务未发现疑现象
（二）KJ016账户理
KJ016K低16岁未成年发卡涉4网点24笔金额349万元具体：
营业部17笔金额297万元客户王慧智2013年7月14日携带身份证件办理信合通卡开户业务开户金额21000元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象客户胡庆伟2013年8月27日监护胡叶陪营业部办理信合通卡开户业务
开户金额3000元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象客户孙腾达兰涧杜佳亿魏佳欣彭雅楠陈哲宇淑洋张志敏朱圆圆薛文忠栗志鑫闫中梁徐慧李亚雄2013年9月17日营业部办理信合通卡开户业务业务均低保户属批量开卡业务开卡金额40202元办柜员均身份证件进行联网核查未发现疑现象客户荣慧君2013年9月16日携带身份证件营业部办理信合通开卡业务开卡金额5元办柜员业务均进行身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象
育里分社2笔金额04万元客户李新宇2013年7月17日携带身份证件办理信合通卡开户业务开户金额4000元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现现象客户张佳敏2013年8月26日携带身份证件办理信合通卡开户业务开户金额15元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现现象
河西分社4笔金额012万元客户张文**张安琪学校学需家里月生活费分2013年8月7日8月14日8月23日携带身份证河西分社办理信合通卡开户业务开户金额均10元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象
客户王俊强学校学需家里月生活费2013年9月19日携带身份证河西分社办理信合通卡开户业务开户金额1200元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现现象
深涧信社1笔金额10元客户张文钦出生1999年该客户**区金玉玉器行工办理批量业务手续齐全未发现疑现象
（三）KJ018非正常交易（柜员）
1KJ018D柜员办理账户办理转账业务授权涉堡子湾信社1笔金额25万元具体：柜员李秀2013年10月8日账户存现25万元整吸收存款时四级授权培训学三级柜员账户办理授权业务未发现疑现象
2KJ018E柜员账户办理存现业务涉花园屯信社1笔金额024万元具体：柜员杨洋2013年9月18日办理存现业务查柜员杨洋工资卡妻子携带日妻外出办事急需钱杨洋银行卡办理折存现业务该社复核制未发现疑现象
3KJ018F柜员办理存现业务授权涉堡子湾信社1笔金额25万元具体：柜员李秀2013年10月8日吸收存款储户急钱账户赵红玲账户转账 25万元整时四级授权培训学三级柜员账户办理转账授权业务未发现疑现象
4KJ018N周末办理公账户金额超5000000元涉
西马路分社1笔金额6000000元具体：
西马路分社：2013年7月28日山西凯琪房产开发限公司业务需**鸿宇转账600万元市办通知三季度全体员工周六日正常班休息应客户强烈求办理转账业务西马路分社柜员授权柜员流程予办理未发现疑现象
（四）KJ019非正常交易（客户）
KJ019F客户网点频繁开销户（超5笔）涉7网点14笔金额0元具体：
前均已落实9笔金额0元分：长城南街分社1笔客户吴震宇2011年2月24日该社开立信合通卡1张金额1元2011年3月3日办理卡丢失业务2011年3月22日办理挂失结清业务营业部2笔1客户吴震宇2011年2月24日该社开立信合通卡1张金额1元2011年3月3日办理卡丢失业务2011年3月20日办理挂失结清业务2客户王文贵2011年9月14日该社开立信合通卡1张金额7000元2012年2月7日办理销户业务深涧信社1笔客户苏志远2012年6月25日该社开立信合通卡1张金额1元客户开户时提供身份证复印件联网核查真实效客户2012年8月16日信社办理销户业务西马路信社2笔2012年3月12日客户苏志远该社办理信合通卡1张开户金额1元该客户2012年8月16日办理销卡业务2012年8月28日客户渠春奎该社办理信合通卡开卡业务1笔开户金额0元该客户2013
年4月26日办理销卡业务客户开卡时提供身份证件进行联网核查证件真实效未发现异常情况河西分社1笔金额0元客户魏超2012年9月14日河西分社办理信合通卡开户业务时急事回老家日办理信合通卡销户业务客户开卡时提供身份证件进行联网核查证件真实效未发现异常情况育里分社1笔2011年2月24日客户吴震宇该社办理信合通记卡1张开户金额10元2011年3月3日客户办理卡丢失业务挂失2011年3月25日办理挂失销卡手续**信社1笔客户吴震宇2011年2月24日该社开立信合通卡1张金额1元2011年3月3日办理卡丢失业务2011年3月22日办理挂失结清业务
未落实5笔涉2网点金额0元具体：河西分社2笔金额0元客户李乾飞属外口工作2013年9月28日离开回老家信合通卡进行销户柜员身份证件进行联网核查二代机具进行鉴属真实效证件客户魏超属外口工作2013年9月28日离开回老家信合通卡进行销户柜员身份证件进行联网核查二代机具进行鉴属真实效证件业务均未发现疑现象
深涧信社3笔金额0元客户张太2013年9月28日深涧信社办理信合通卡销户业务系前手续齐全未发现疑情况发生客户蒋润全2013年9月28日深涧信社办理信合通卡销户业务系前手续齐全未发现疑情况发生客户李富2013年9月29日深涧信社办理信合通卡销户业务系前手续齐全未发现疑情况发生
三原分析
期非现场检查数集中低16岁未成年发卡落实项业务均正常业务柜员够会计业务操作手册办理业务柜员账户办理现金存现支取业务原没执行柜员制社复核制二基层网点员工缺少造成客户网点频繁开销户原客户该信合通卡怕良记录销户手续齐全未发现疑点定期整存整取存款开户三日销户代理办理销户原客户着急钱提前支取该笔存款取款时客户提供效存单身份证件未发现疑情况
四步措施
积极推行柜员制细化岗位设置杜绝柜员账户办理存取款业务转账业务授权业务防范操作风险
建议网点严格执行银监会防范操作风险13条全面梳理排查职员工商办企业违规行根掌握情况时采取种措施查纠整改效扼制类问题度发生
附表1：山西省农村信社非现场稽核工作量统计表
附表2：山西省农村信社非现场稽核违规问题台账
附表3：山西省农村信社非现场稽核责处理情况表
附表4：非现场稽核贷款统计表
二〇三年十月日
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进步规范基层员工日常操作切实防范操作风险省联社非现场稽核检查关求非现场稽核系统2013年10月1日2013年12月31日风险业务数进行现场检查现检查结果报告：
检查基情况
（）检查情况
低级风险业务发数情况：
全区35笔12081万元低级风险业务全部进行排查涉辖9基层网点中：河西分社风险业务8笔金额001万元长城南街分社风险业务2笔金额0元深涧信社风险业务8笔金额0元
（二）检查工作量
期检查调阅会计证19账户资料22份登记簿18柜员流水13份
（三）检查工作成效
针期发疑业务数检查程中规范柜员业务操作流程效化解类风险形成
二检查情况
期发数44笔67082万元通期非现场数现场核查涉非现场模型8核实数笔数占100℅核实数金额占100℅具体情况：
（）KJ007资金安全
1KJ007E定期整存整取存款开户三日销户代理办理销户涉河西分社1笔金额10万元具体：
河西分社1笔金额100000元2013年8月2日客户翟艳芳存入定期10万元突然急需钱代理李龙旺持身份证件代理身份证件办理支取业务办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象
2 KJ007G定期存款存期期日3日销户涉破鲁信社1笔金额709万元具体：
破鲁信社1笔金额70900元2013年2月4日破鲁信社办理整存整取存款业务存款金额70900元存期3月储户着急钱2013年8月1日提前支取该笔存款取款时客户提供效存单身份证件属正常业务未发现疑现象
（二）KJ016账户理
KJ016K低16岁未成年发卡涉4网点24笔金额349万元具体：
营业部17笔金额297万元客户王慧智2013年7月14日携带身份证件办理信合通卡开户业务开户金额21000元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象客户胡庆伟2013年8月27日监护胡叶陪营业部办理信合通卡开户业务
开户金额3000元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象客户孙腾达兰涧杜佳亿魏佳欣彭雅楠陈哲宇淑洋张志敏朱圆圆薛文忠栗志鑫闫中梁徐慧李亚雄2013年9月17日营业部办理信合通卡开户业务业务均低保户属批量开卡业务开卡金额40202元办柜员均身份证件进行联网核查未发现疑现象客户荣慧君2013年9月16日携带身份证件营业部办理信合通开卡业务开卡金额5元办柜员业务均进行身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象
育里分社2笔金额04万元客户李新宇2013年7月17日携带身份证件办理信合通卡开户业务开户金额4000元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现现象客户张佳敏2013年8月26日携带身份证件办理信合通卡开户业务开户金额15元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现现象
河西分社4笔金额012万元客户张文**张安琪学校学需家里月生活费分2013年8月7日8月14日8月23日携带身份证河西分社办理信合通卡开户业务开户金额均10元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现疑现象
客户王俊强学校学需家里月生活费2013年9月19日携带身份证河西分社办理信合通卡开户业务开户金额1200元办柜员身份证件进行联网核查二代身份证机具鉴手续齐全属真实效证件未发现现象
深涧信社1笔金额10元客户张文钦出生1999年该客户**区金玉玉器行工办理批量业务手续齐全未发现疑现象
（三）KJ018非正常交易（柜员）
1KJ018D柜员办理账户办理转账业务授权涉堡子湾信社1笔金额25万元具体：柜员李秀2013年10月8日账户存现25万元整吸收存款时四级授权培训学三级柜员账户办理授权业务未发现疑现象
2KJ018E柜员账户办理存现业务涉花园屯信社1笔金额024万元具体：柜员杨洋2013年9月18日办理存现业务查柜员杨洋工资卡妻子携带日妻外出办事急需钱杨洋银行卡办理折存现业务该社复核制未发现疑现象
3KJ018F柜员办理存现业务授权涉堡子湾信社1笔金额25万元具体：柜员李秀2013年10月8日吸收存款储户急钱账户赵红玲账户转账 25万元整时四级授权培训学三级柜员账户办理转账授权业务未发现疑现象
4KJ018N周末办理公账户金额超5000000元涉
西马路分社1笔金额6000000元具体：
西马路分社：2013年7月28日山西凯琪房产开发限公司业务需**鸿宇转账600万元市办通知三季度全体员工周六日正常班休息应客户强烈求办理转账业务西马路分社柜员授权柜员流程予办理未发现疑现象
（四）KJ019非正常交易（客户）
KJ019F客户网点频繁开销户（超5笔）涉7网点14笔金额0元具体：
前均已落实9笔金额0元分：长城南街分社1笔客户吴震宇2011年2月24日该社开立信合通卡1张金额1元2011年3月3日办理卡丢失业务2011年3月22日办理挂失结清业务营业部2笔1客户吴震宇2011年2月24日该社开立信合通卡1张金额1元2011年3月3日办理卡丢失业务2011年3月20日办理挂失结清业务2客户王文贵2011年9月14日该社开立信合通卡1张金额7000元2012年2月7日办理销户业务深涧信社1笔客户苏志远2012年6月25日该社开立信合通卡1张金额1元客户开户时提供身份证复印件联网核查真实效客户2012年8月16日信社办理销户业务西马路信社2笔2012年3月12日客户苏志远该社办理信合通卡1张开户金额1元该客户2012年8月16日办理销卡业务2012年8月28日客户渠春奎该社办理信合通卡开卡业务1笔开户金额0元该客户2013
年4月26日办理销卡业务客户开卡时提供身份证件进行联网核查证件真实效未发现异常情况河西分社1笔金额0元客户魏超2012年9月14日河西分社办理信合通卡开户业务时急事回老家日办理信合通卡销户业务客户开卡时提供身份证件进行联网核查证件真实效未发现异常情况育里分社1笔2011年2月24日客户吴震宇该社办理信合通记卡1张开户金额10元2011年3月3日客户办理卡丢失业务挂失2011年3月25日办理挂失销卡手续**信社1笔客户吴震宇2011年2月24日该社开立信合通卡1张金额1元2011年3月3日办理卡丢失业务2011年3月22日办理挂失结清业务
未落实5笔涉2网点金额0元具体：河西分社2笔金额0元客户李乾飞属外口工作2013年9月28日离开回老家信合通卡进行销户柜员身份证件进行联网核查二代机具进行鉴属真实效证件客户魏超属外口工作2013年9月28日离开回老家信合通卡进行销户柜员身份证件进行联网核查二代机具进行鉴属真实效证件业务均未发现疑现象
深涧信社3笔金额0元客户张太2013年9月28日深涧信社办理信合通卡销户业务系前手续齐全未发现疑情况发生客户蒋润全2013年9月28日深涧信社办理信合通卡销户业务系前手续齐全未发现疑情况发生客户李富2013年9月29日深涧信社办理信合通卡销户业务系前手续齐全未发现疑情况发生
三原分析
期非现场检查数集中低16岁未成年发卡落实项业务均正常业务柜员够会计业务操作手册办理业务柜员账户办理现金存现支取业务原没执行柜员制社复核制二基层网点员工缺少造成客户网点频繁开销户原客户该信合通卡怕良记录销户手续齐全未发现疑点定期整存整取存款开户三日销户代理办理销户原客户着急钱提前支取该笔存款取款时客户提供效存单身份证件未发现疑情况
四步措施
积极推行柜员制细化岗位设置杜绝柜员账户办理存取款业务转账业务授权业务防范操作风险
建议网点严格执行银监会防范操作风险13条全面梳理排查职员工商办企业违规行根掌握情况时采取种措施查纠整改效扼制类问题度发生
附表1：山西省农村信社非现场稽核工作量统计表
附表2：山西省农村信社非现场稽核违规问题台账
附表3：山西省农村信社非现场稽核责处理情况表
附表4：非现场稽核贷款统计表
二〇三年十月日
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