关基层商业银行做反洗钱工作汇报材料—汇报材料
目前世界银行界面严犯罪活动洗钱通金融机构洗钱犯罪分子常洗钱方法具较强隐蔽性利现金存取等传统业务通资金贷票融通等新兴业务实施犯罪二存货币市场存资市场三绕金融机关相关规定洗钱行金融机构外勾结
商业银行反洗钱工作中位
遏制洗钱活动中国民银行发布金融机构反洗钱规定民币额疑支付交易报告理办法金融机构额疑外汇资金交易报告理办法金融机构结合部门特点制定具体实施办法发挥商业银行反洗钱工作中作首先商业银行营货币特殊企业犯罪分子放置离析洗钱三部曲中银行然成首选通道银行意意卷入洗钱犯罪活动中银行具发现洗钱活动业务技术条件方面银行客户办理资金存取汇入款项具识疑交易便利条件方面银行业务操作流程控措施通保存客户交易记录控制防范洗钱犯罪商业银行必须努力制止洗钱犯罪避免洗钱活动银行产生负面影响
二基层商业银行反洗钱工作难点
()社会公众反洗钱重性认识足
宣传够广泛深入社会公众反洗钱认识足二政府相关部门引资心切加强额资金流入理理解积极配合三金融机构身利益出发认建立反洗钱体系增加成投入业竞争中丢失客户放弃执行反洗钱义务四部分金融机构认反洗钱民银行事已关金融机构设健全制度末指定专负责反洗钱工作言五部分金融机构认洗钱城市方没洗钱
(二)缺乏反洗钱专门分析甄难
反洗钱工作商业银行说项新职种条件限制前商业银行反洗钱专门十分缺乏反洗钱岗位员兼职员反洗钱知识业务技欠缺缺乏实际操作验疑支付交易数进行精确分析准确判断
(三)反洗钱手段适应工作需
前商业银行反洗钱手段较缺乏仅反洗钱工作重心放额支付交易疑支付交易报告尚未建成支付交易监测系统面电子交易难进行监实际操作中采手工方式进行统计搜集检查工作量效率低监测时间跨度狭时效性差外前商业银行民银行间信息传输网络尚未连通额疑交易民币外汇资金交易信息报告然通手工报送实现时间数准确性制约反洗钱工作利效进行
(四)缺乏效反洗钱监体系
数商业银行反洗钱业务会计部门承担商业银行会计部门工作职责社会提供结算服务理难承担起反洗钱职责
(五)现金缴存反洗钱空白带
洗钱犯罪原始形态现金现金理反洗钱措施关键环节中现金缴存重点监测象国关现金理法规针现金支取现金缴存限制较少民币额疑支付交易报告理办法额疑现金收付活动求报告没求银行客户缴存现金源进行严格审查事实家商业银行观未必愿意进行严格审查控制拒绝受理缴存业务疑洗钱括动留空间
(六)识疑支付交易难度
国额资金否合法没明显鉴标志资金合法性难甄两办法中列举疑支付交易标准较原没作具体细化做准确识综合掌握特定客户会计结算支付清算外汇等部门资金运作信息实际工作中存较困难果额资金普遍怀疑仅会造成浪费错真正黑钱监测良机
三商业银行开展反洗钱工作建议
()健全完善控机制
首先级金融机构领导尤线领导高度重视反洗钱工作建立健全反洗钱相关制度加强线柜员培训建立整套切实行鉴分析报告疑支付交易操作办法指标体系方便线员操作次进步明确金融机构部环节工作流程
线柜员发现分析报告疑支付交易领导审核单位反洗钱领导组政府关部门报告明确时间限制工作责层层落实第责负责制限度提高反洗钱工作效率第三控优先原切实加强部控制制度建设落实业务创新必须首先制定相应部控制制度常进行评估
(二)认真识客户身份
确保银行系统犯罪分子利洗钱渠道商业银行必须采取适措施确定客户真实身份客户开户时应严格民币银行结算账户理办法关账户理规定注册名称址业务范围注册资金基财务状况等明确解掌握时应准确掌握该法组织营业歇业终止解散破产信息然客户开户办理业务时应求法定身份证件名称开户记录法定证件相关事项核实客户身份证件
(三)保存身份文件交易记录
保存身份文件交易记录开展反洗钱工作重环司法执法局日追查提供翔实金融信息资料达利效金融信息控制洗钱目客户银行应保存身份证明金融交易记录相关支持文件单位客户应保存注册证明负责身份证金融交易记录相关支持文件客户单位客户身份文件交易记录保存时间低5年应国家档案理法规求做永久性保
(四)时报告额疑交易
识报告额疑交易反洗钱重容金融机构应制定套时报告额疑支付交易制度严格民币额疑支付交易报告理办法金融机构额疑外汇支付交易报告理办法规定标准鉴国外国际组织识额疑交易验金融交易进行识作出正确判断
(五)加强员工培训宣传教育
商业银行应切实加强教育培训工作重点岗位业务员具高度反洗钱意识熟练反洗钱技掌握反洗钱操作程序疑资金识分析等知识熟悉关反洗钱方面规定反洗钱操作规程发现处理疑交易措施办法时应通种方式加反洗
钱宣传力度民群众解洗钱犯罪造成危害充分认识反洗钱工作重性积极参反洗钱活动
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目前世界银行界面严犯罪活动洗钱通金融机构洗钱犯罪分子常洗钱方法具较强隐蔽性利现金存取等传统业务通资金贷票融通等新兴业务实施犯罪二存货币市场存资市场三绕金融机关相关规定洗钱行金融机构外勾结
商业银行反洗钱工作中位
遏制洗钱活动中国民银行发布金融机构反洗钱规定民币额疑支付交易报告理办法金融机构额疑外汇资金交易报告理办法金融机构结合部门特点制定具体实施办法发挥商业银行反洗钱工作中作首先商业银行营货币特殊企业犯罪分子放置离析洗钱三部曲中银行然成首选通道银行意意卷入洗钱犯罪活动中银行具发现洗钱活动业务技术条件方面银行客户办理资金存取汇入款项具识疑交易便利条件方面银行业务操作流程控措施通保存客户交易记录控制防范洗钱犯罪商业银行必须努力制止洗钱犯罪避免洗钱活动银行产生负面影响
二基层商业银行反洗钱工作难点
()社会公众反洗钱重性认识足
宣传够广泛深入社会公众反洗钱认识足二政府相关部门引资心切加强额资金流入理理解积极配合三金融机构身利益出发认建立反洗钱体系增加成投入业竞争中丢失客户放弃执行反洗钱义务四部分金融机构认反洗钱民银行事已关金融机构设健全制度末指定专负责反洗钱工作言五部分金融机构认洗钱城市方没洗钱
(二)缺乏反洗钱专门分析甄难
反洗钱工作商业银行说项新职种条件限制前商业银行反洗钱专门十分缺乏反洗钱岗位员兼职员反洗钱知识业务技欠缺缺乏实际操作验疑支付交易数进行精确分析准确判断
(三)反洗钱手段适应工作需
前商业银行反洗钱手段较缺乏仅反洗钱工作重心放额支付交易疑支付交易报告尚未建成支付交易监测系统面电子交易难进行监实际操作中采手工方式进行统计搜集检查工作量效率低监测时间跨度狭时效性差外前商业银行民银行间信息传输网络尚未连通额疑交易民币外汇资金交易信息报告然通手工报送实现时间数准确性制约反洗钱工作利效进行
(四)缺乏效反洗钱监体系
数商业银行反洗钱业务会计部门承担商业银行会计部门工作职责社会提供结算服务理难承担起反洗钱职责
(五)现金缴存反洗钱空白带
洗钱犯罪原始形态现金现金理反洗钱措施关键环节中现金缴存重点监测象国关现金理法规针现金支取现金缴存限制较少民币额疑支付交易报告理办法额疑现金收付活动求报告没求银行客户缴存现金源进行严格审查事实家商业银行观未必愿意进行严格审查控制拒绝受理缴存业务疑洗钱括动留空间
(六)识疑支付交易难度
国额资金否合法没明显鉴标志资金合法性难甄两办法中列举疑支付交易标准较原没作具体细化做准确识综合掌握特定客户会计结算支付清算外汇等部门资金运作信息实际工作中存较困难果额资金普遍怀疑仅会造成浪费错真正黑钱监测良机
三商业银行开展反洗钱工作建议
()健全完善控机制
首先级金融机构领导尤线领导高度重视反洗钱工作建立健全反洗钱相关制度加强线柜员培训建立整套切实行鉴分析报告疑支付交易操作办法指标体系方便线员操作次进步明确金融机构部环节工作流程
线柜员发现分析报告疑支付交易领导审核单位反洗钱领导组政府关部门报告明确时间限制工作责层层落实第责负责制限度提高反洗钱工作效率第三控优先原切实加强部控制制度建设落实业务创新必须首先制定相应部控制制度常进行评估
(二)认真识客户身份
确保银行系统犯罪分子利洗钱渠道商业银行必须采取适措施确定客户真实身份客户开户时应严格民币银行结算账户理办法关账户理规定注册名称址业务范围注册资金基财务状况等明确解掌握时应准确掌握该法组织营业歇业终止解散破产信息然客户开户办理业务时应求法定身份证件名称开户记录法定证件相关事项核实客户身份证件
(三)保存身份文件交易记录
保存身份文件交易记录开展反洗钱工作重环司法执法局日追查提供翔实金融信息资料达利效金融信息控制洗钱目客户银行应保存身份证明金融交易记录相关支持文件单位客户应保存注册证明负责身份证金融交易记录相关支持文件客户单位客户身份文件交易记录保存时间低5年应国家档案理法规求做永久性保
(四)时报告额疑交易
识报告额疑交易反洗钱重容金融机构应制定套时报告额疑支付交易制度严格民币额疑支付交易报告理办法金融机构额疑外汇支付交易报告理办法规定标准鉴国外国际组织识额疑交易验金融交易进行识作出正确判断
(五)加强员工培训宣传教育
商业银行应切实加强教育培训工作重点岗位业务员具高度反洗钱意识熟练反洗钱技掌握反洗钱操作程序疑资金识分析等知识熟悉关反洗钱方面规定反洗钱操作规程发现处理疑交易措施办法时应通种方式加反洗
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