加强银行信卡风险理做法汇报材料
强化风险理 促进银行信卡业务合规序发展
——农行威远县支行加强银行信卡风险理做法汇报材料
蓬勃兴起方兴未艾信卡说家商业银行作提高产品竞争力优先发展重点然信卡诞生高风险高收益双重特性孪生兄弟般家银行爱怕难取舍威远农行年卡业务发展中始终坚持力拓展风险理重指导思想发展促理理促效益实现卡业务快发展截年五月底准贷记卡存量2459张贷记卡存量1834 张卡规模连续年稳居保持业领先位次卡规模迅速壮时作高风险高收益信卡业务创造良透支率连续年0记录呈现出量质优良性循环行做法：
源头关防止风险病口入
始终坚持信卡营销调查风险控制重节点调查必须做两解：解业务解客户
解业务：培训方式年着信卡品种丰富卡功日趋完善行认识惟全员解熟悉信卡产品特性业务流程降低营销程中必风险组织网点客户理线柜员进行包括专题培训会代汛等种形式培训达20余次重点宣讲卡准入条件理财综合服务相关知识根客户需求客户行社会关系特点挖掘潜优质客户堵截高风险客户客户中出现风险点阐明线营销员信卡风险全新认识
解客户：根客户风险特性细分客户公务卡免担保卡重点拓展公务员事业单位AA级企业高担保卡存单质押门面抵押方式重点拓展销商品牌连锁店私营企业法二培育客户安全卡理念首先客户解信卡联系调查面讲解信卡知识外线营销员次利单位中学开会等利时机门宣传介绍行遍城乡网点网络资源优势信卡转账查询帐消费等产品特点散发安全卡须知卡指南丰富客户信卡知识时进讲解正确信卡规避潜风险：密码安全设置预现金消费免息低款交易日记帐日账单日期款日概念利息违约金计算方式教会客户利免息期规定合理安排消费支出提示客户旦出现透支逾期会征信系统中长期保留良信记录法申请房屋揭消费信贷良果强化客户风险意识
二 审核严滤风险隐患
执行调查第道程序客户部负责提交资料集中统审核首先形式审核：查验客户证件效性章印签字否清晰客户填写素否规范预留问题附卡申请资料否齐全单位证明材料否规范逐笔审核发现中素全欠规范资料律退回调查单位重新调查然进入关键核心步骤：真实性效性合法性实质性审核阶段专员负责份申请资料电话单位核实单位核查时解申请否单位册职工申请诚信情况良嗜核时询问申请签名否家庭电话手机号码现详细住址否申请资料致必时直接办卡单位事部门核实询问笔录纳入专门客户档案作证资料保便时调核查进入民银行征信系统查阅印信记录存信风险良信记录办卡资料律拒绝受理集团单位批量客户中存笔营单位调查实审查严弄虚作假情形发现整批退回
实质审查阶段发现客户理采手段获取单位证明违规符合免担保办卡条件家属办理免担保准贷记卡单位电话核实发现行立位严重违规客户理进行严厉处罚调离客户理岗位两年行通电话门核征信系统清理出合格申请资料160余份行初审关资料报通率达99
三 售踪时发现防范风险
透信卡良透支现象分析发现量风险暴露客户程加强信卡售服务客户网点激活信卡时求线柜员核身份证件时提醒客户注意信卡风险明示客户注重保护密码安全定期更换密码手机号码住址变更时时通知更改信卡基础资料二电话踪时解客户程反馈信息信卡专员催收客户透支时发现部分客户信卡高度重视时客户沟通约谈告知客户卡行蕴含巨风险客户认识性质严重性时朋友里收回信卡重置密码三加强透支催收透支50天客户必须电话者联系通知提醒时款避免良信记录透支70天必须发放催收通知单签收客户拒绝法签收采公证送达方式期限90天次催收果赖帐户直接门催收持卡单位领导联系告知单位：员工时透支采法律手段清收样会影响单位文明单位评资格已评资格取消声誉受损等系列严重果涉恶意透支持卡直接提请公安机关济科立案调查法律途径强制催收次出现良透支款意愿差讲信客户行时调低关闭透支授信
四精细理梳理堵截风险环节
加强基础资料理建立透支期款提示登记簿关注次级类透支催收登记簿恶意透支台帐准贷记卡日登陆系统实时监控二建立催收责制明确联系专员办责权利纳入绩效单独考核三完善调查联系制度规定：调查原联系调查提交资料真实性负责出现良透支联系责协助催收四制定POS机特约商户理流程13特约商户月定期者定期巡检检查时收银员进行风险理培训防止客户利贷记卡免息期规定POS机套现商户明示：发现套现等违约行条件执行收回POS机具扣收保证金等协议条款行严格监督理例特约商户套现行发生
信卡风险防范系统工程着信卡产品断丰富新风险点会断呈现必须时俱进时变断创新理水优化流程设置完善营销考核机制效降低信卡系统风险提高综合效益促进信卡业务合规序发展
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强化风险理 促进银行信卡业务合规序发展
——农行威远县支行加强银行信卡风险理做法汇报材料
蓬勃兴起方兴未艾信卡说家商业银行作提高产品竞争力优先发展重点然信卡诞生高风险高收益双重特性孪生兄弟般家银行爱怕难取舍威远农行年卡业务发展中始终坚持力拓展风险理重指导思想发展促理理促效益实现卡业务快发展截年五月底准贷记卡存量2459张贷记卡存量1834 张卡规模连续年稳居保持业领先位次卡规模迅速壮时作高风险高收益信卡业务创造良透支率连续年0记录呈现出量质优良性循环行做法：
源头关防止风险病口入
始终坚持信卡营销调查风险控制重节点调查必须做两解：解业务解客户
解业务：培训方式年着信卡品种丰富卡功日趋完善行认识惟全员解熟悉信卡产品特性业务流程降低营销程中必风险组织网点客户理线柜员进行包括专题培训会代汛等种形式培训达20余次重点宣讲卡准入条件理财综合服务相关知识根客户需求客户行社会关系特点挖掘潜优质客户堵截高风险客户客户中出现风险点阐明线营销员信卡风险全新认识
解客户：根客户风险特性细分客户公务卡免担保卡重点拓展公务员事业单位AA级企业高担保卡存单质押门面抵押方式重点拓展销商品牌连锁店私营企业法二培育客户安全卡理念首先客户解信卡联系调查面讲解信卡知识外线营销员次利单位中学开会等利时机门宣传介绍行遍城乡网点网络资源优势信卡转账查询帐消费等产品特点散发安全卡须知卡指南丰富客户信卡知识时进讲解正确信卡规避潜风险：密码安全设置预现金消费免息低款交易日记帐日账单日期款日概念利息违约金计算方式教会客户利免息期规定合理安排消费支出提示客户旦出现透支逾期会征信系统中长期保留良信记录法申请房屋揭消费信贷良果强化客户风险意识
二 审核严滤风险隐患
执行调查第道程序客户部负责提交资料集中统审核首先形式审核：查验客户证件效性章印签字否清晰客户填写素否规范预留问题附卡申请资料否齐全单位证明材料否规范逐笔审核发现中素全欠规范资料律退回调查单位重新调查然进入关键核心步骤：真实性效性合法性实质性审核阶段专员负责份申请资料电话单位核实单位核查时解申请否单位册职工申请诚信情况良嗜核时询问申请签名否家庭电话手机号码现详细住址否申请资料致必时直接办卡单位事部门核实询问笔录纳入专门客户档案作证资料保便时调核查进入民银行征信系统查阅印信记录存信风险良信记录办卡资料律拒绝受理集团单位批量客户中存笔营单位调查实审查严弄虚作假情形发现整批退回
实质审查阶段发现客户理采手段获取单位证明违规符合免担保办卡条件家属办理免担保准贷记卡单位电话核实发现行立位严重违规客户理进行严厉处罚调离客户理岗位两年行通电话门核征信系统清理出合格申请资料160余份行初审关资料报通率达99
三 售踪时发现防范风险
透信卡良透支现象分析发现量风险暴露客户程加强信卡售服务客户网点激活信卡时求线柜员核身份证件时提醒客户注意信卡风险明示客户注重保护密码安全定期更换密码手机号码住址变更时时通知更改信卡基础资料二电话踪时解客户程反馈信息信卡专员催收客户透支时发现部分客户信卡高度重视时客户沟通约谈告知客户卡行蕴含巨风险客户认识性质严重性时朋友里收回信卡重置密码三加强透支催收透支50天客户必须电话者联系通知提醒时款避免良信记录透支70天必须发放催收通知单签收客户拒绝法签收采公证送达方式期限90天次催收果赖帐户直接门催收持卡单位领导联系告知单位：员工时透支采法律手段清收样会影响单位文明单位评资格已评资格取消声誉受损等系列严重果涉恶意透支持卡直接提请公安机关济科立案调查法律途径强制催收次出现良透支款意愿差讲信客户行时调低关闭透支授信
四精细理梳理堵截风险环节
加强基础资料理建立透支期款提示登记簿关注次级类透支催收登记簿恶意透支台帐准贷记卡日登陆系统实时监控二建立催收责制明确联系专员办责权利纳入绩效单独考核三完善调查联系制度规定：调查原联系调查提交资料真实性负责出现良透支联系责协助催收四制定POS机特约商户理流程13特约商户月定期者定期巡检检查时收银员进行风险理培训防止客户利贷记卡免息期规定POS机套现商户明示：发现套现等违约行条件执行收回POS机具扣收保证金等协议条款行严格监督理例特约商户套现行发生
信卡风险防范系统工程着信卡产品断丰富新风险点会断呈现必须时俱进时变断创新理水优化流程设置完善营销考核机制效降低信卡系统风险提高综合效益促进信卡业务合规序发展
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