XX(企业)申请授信XX万元客户理该公司XX基情况资信情况营情况担保情况发展前景等方面进行现场职调查现关调查情况报告:
授信申请基情况
()体资格(应包含限容)
客户名称营业执(统社会信代码证号)[A1]址占(面积性质否社抵押租赁写明[A2]XX(租签约)XX(理位置)XX亩租年限XX年XX年XX月XX日—XX年XX月XX日)否建厂房建筑面积(房产证证载面积写房产证写实测面积约少米结构)注册资实收资法代表情况营范围现员工配备情况(总数专业技术员数等)相关证(营业执税务登记证开户许证排污许证特种产品生产许证等)否齐全权部门年检效年原授信情况
注:1企业法济组织必须提供企业法营业执非法营业执年检手续事业法必须提供事业法单位登记证书代理政府法事城市基础设施然必须提供营业执身份证户口结婚证等
2事特殊行业需提供相关资格证件(种子化肥餐饮等)
(二)基组织架构:
通工商行政理部门查询公司章程说明公司股东会董事会监事会组成公司章程规定决定外款担保担保权机构
注:中企业尤私营企业规模较股权结构简单治理结构较简单设监事会设名义名监事股东会董事会建立运作规范类客户调查员应重点调查公司法定代表股东力素质品行
(三)股权结构(然体工商户写)
客户创建股东持股份股权变化情况调查阶段出资出资方式额度占客户外投资情况公司名义股东名义外投资否存农村信社贷款作资金投资间接股投资现象
(四)发展历程发展前景
1发展历程
客户发展历程现企业创办时间创办产品变化市场销售情况创办生产规模资金实力等情况
2发展前景
二授信申请资信状况
()公司股东法家属金融机构否良信记录
(二)款情况期外担保情况(征信系统咨询填写)
咨询:该户款笔金额万元情况:
单位:万元
序号
金额
款日
期日
贷款行
备注
1
2
3
XX
4
XX
合计
外担保笔金额万元情况:
单位:万元
担保企业
款日
期日
担保金额
贷款行
备注
合计
(三)年期纳税情况
三授信申请营情况
()核心产品产品
核心产品产品名称工艺流程设备等核心技术容先进性情况技术优势持续性等
(二)生产营情况
1营环境:
理位置交通条件厂区环境供电供水环保等配套情况
2生产力:
现产品生产力供电供水环保等基础条件变化生产力影响程度特关注客户源资源赖程度生产数量确认仅通客户报告通现场查验班组生产记录生产黑板报简报等渠道获准确信息
3成构成:(根客户情况详细说明)
原材料辅料包装费工工资运费电费水费车间费等XX元吨成XX元吨销售价格XX元吨利润约XX元吨企业三表( 水电表工资表税表)进行分析通三表判断企业生产力生产变动情况
4游原材料源价格:原材料供应厂家价格货款结算方式合作关系否融洽
5游产品销售:产品销售客户价格货款结算方式三年期销售收入利润情况市场开拓情况
6产品销售:产品销售客户价格货款结算方式销售收入利润情况市场开拓情况
单位:万元
年度
销售收入
利润
备注
2012年
2013年
2014年1X月
注:客户商贸企业客户营商品种类商品进货价格销售价格销售收入净利润等方面详细说明建筑企业房产调查报告中关生产营情况说明餐饮类企业蔬菜肉类配料等原料采购价格销售收入客流量净利润等方面详细说明
7帐户资金流水情况
销售收入日均存款表
单位:万元
期限
开户机构帐户资金回款情况
销售收入
销售收入行率
开户机构名称
帐户资金回款金额
账户回款合计占
日均存款额
日均存款占
年度
农商银行
合计
年度
农商银行
行
合计
注:存款社率达80原增加授信额度达50减少授信额度
四授信申请财务状况
()企业期资产负债情况
截XXXX年XX月末款总资产XX万元流动资产XX万元固定资产XX万元总负债XX万元者权益XX万资产负债率XX(百分率保留两位数)流动率XX速动率XX详细情况:
1流动资产合计XX万元中:
货币资金XX万元中:现金XX万元银行存款XX万元
应收票款XX万元中XX公司XX万元……
应收账款XX万元种款项中XX公司XX万元……帐龄X年风险
预付账款XX万元种款项中XX公司XX万元……帐龄X年风险[A3]
存货XX万元存货明细
……
2长期投资合计XX万元投资明细[A4]
3固定资产合计XX万元:
固定资产原值XX万元累计折旧XX万元固定资产净值XX万元固定资产净值明细[A5]
建工程XX万元建工程明细
4形递延资产合计XX万元种资产
5长期资产合计XX万元种资产
6流动负债XX万元
短期款XX万元明细:
单位:万元
贷款行
款日
期日
金额
方式
备注
应付票款XX万元中XX公司XX万元……
应付账款XX万元种款项中XX公司XX万元……[A6]
预收账款XX万元种款项中XX公司XX万元……
……
7长期负债合计XX万元
……
8者权益XX万元中:实收资XX万元资公积XX万元盈余公积XX万元未分配利润XX万元
备注:款项金额较者需提供相关证
(二)三年期总体财务状况
单位:万元
XXXX年
XXXX年
XXXX年
XXXX年X月
总资产额
总负债额
者权益
销售收入
利润净额
营活动现金流量净额
[A7]
现金净增加额
表分析:项指标较年增减幅度超30需说明原负值需说明原营活动现金流量净额连续两年负值需说明原公司总体财务情况简说明
(三)短期偿债力分析
单位:%
年份
指标
XXXX年X月
流动率
速动率
表分析:流动率速动率行业变化请认真分析公司短期偿债力进行概述[A8]
(四)长期偿债力分析
单位:%
XXXX年X月
资产负债率
产权率
形净值债务率
利息保障倍数
注:1产权率负债总额÷者权益
2形净值债务率负债总额÷(股东权益形资产净值)×100
表数分析:公司长期偿债力进行概述
(五)盈利力分析
单位:%
XXXX年X月
销售毛利率
销售净利率
资产收益率
表分析:公司盈利力简说明
处公司财务情况进行总体概述公司否会计制度编制财务报表财务报表否真实记录企业发生种生产营活动企业盈利力发展前景
五资金需求款源
()资金需求
次贷款需求途企业求贷款金额期限贷款否符合实际需求(流动资金需求考虑企业生产力否够达现场设备否满足生产需求说明通什措施达)
(二)流动资金测算
根银监会颁布流动资金理暂行办法中关流动资金需求量测算规定进行测算:(测算数取XXXX年X月XXXX年X月)
1估算营运资金周转次数
营运资金周转次数测算表 单位:万元次天
科目
期初余额
期末余额
均余额
周转次数
周转天数
应收账款
预付账款
存货
应付账款
预收账款
根表计算:
营运资金周转次数360(存货周转天数+应收账款周转天数应付账款周转天数+预付账款周转天数预收账款周转天数)360(XX+ XX XX + XX XX)≈XX(次)
2估算款营运资金量
营运资金量年度销售收入×(1年度销售利润率) ×(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数XX×(1X) ×(1+X)XX≈XX (万元)
注:销售收入参三年销售收入增量预测预测销售收入增幅较客户应提供具体交易合原件
3估算款资金
资金建议采年末流动资产年末流动负债
4估算新增流动资金贷款额度
新增流动资金贷款额度营运资金款资金现流动资金贷款渠道提供营运资金 XX XX XX XX XX (万元)
(三)款源款计划
企业求贷款金额期限否符合实际需求说明款源否保证款源稳定说明款计划
六担保情况
XX授信XX万元拟XXXX抵(质)押担保XX万元XX保证担保XX万元
()抵(质)押物情况:
详细说明抵(质)押物名称坐落位置数量质量客户理认定市场低估计价值(已进行评估附评估材料)合规合法性办理相关手续行性否出租等情况[A9]
注:采套住宅作抵押物息合计抵押率超60时必须提供二套住宅证明采两套住宅门市房国土作抵押物息合计抵押率超70
抵押物房产非房产开发类贷款抵押率(息)高执行70房产开发企业严禁办理流动资金贷款房产开发贷款律采项目建工程抵押抵押率超50机器设备抵押列出清单通机器设备抵押率超30非通机器设备抵押率超10存单国债金融债券汇票储蓄类保单质押贷款期限年(含年)超质押物变现值90握贷款额度期限年超质押物变现值80握贷款额度抵押率计算应包含款利息
(二)担保方情况chengzuren
担保基情况
()体资格(应包含限容)
客户名称址占(面积性质否社抵押租赁写明XX(租签约)XX(理位置)XX亩租年限XX年XX年XX月XX日—XX年XX月XX日)XX年XX月建厂房建筑面结构注册资实收资法代表情况营范围现员工配备情况(总数专业技术员数等)相关证(营业执组织结构代码证国税登记证贷款卡开户许证排污许证工业产品生产许证等)否齐全权部门年检效
注:1企业法济组织必须提供企业法营业执非法营业执年检手续事业法必须提供事业法单位登记证书代理政府法事城市基础设施然提供身份证户口结婚证等
2事特殊行业需提供相关资格证件(种子化肥等)
(二)基组织架构:
说明公司股东会董事会监事会组成公司章程规定决定外款担保担保权机构
注:中企业尤私营企业规模较股权结构简单治理结构较简单设监事会设名义名监事股东会董事会建立运作规范类客户调查员应重点调查公司法定代表资产情况信历史等
(三)股权结构
(四)发展历程发展前景
1发展历程
客户发展历程现企业创办时间创办产品变化市场销售情况创办生产规模资金实力等情况
2发展前景
(五)担保资信状况
1公司股东法家属金融机构否良信记录
2款情况期外担保情况(企业征信系统咨询填写)
咨询:该户款笔金额万元情况:
单位:万元
序号
金额
款日
期日
贷款行
备注
1
XX
2
XX
合计
外担保笔金额万元情况:
单位:万元
担保企业
款日
期日
担保金额
贷款行
备注
合计
(六)担保营情况
1核心产品产品
核心产品产品什工艺流程设备等核心技术容先进性情况技术优势持续性等
2生产营情况
(1)营环境:
理位置交通条件厂区环境供电供水环保等配套情况
(2)生产力:
现产品生产力生产数量确认仅通客户报告通现场查验班组生产记录生产黑板报简报等渠道获准确信息
(3)成构成:(根客户情况详细说明)
例:原材料辅料包装费工工资运费电费水费车间费等成XX元吨销售价格XX元吨利润约XX元吨
(4)产品销售:产品销售客户价格货款结算方式销售收入利润情况市场开拓情况
单位:万元
年度
销售收入
利润
备注
2012年
2013年
2014年1X月
注:客户商贸企业客户营商品种类商品进货价格销售价格销售收入净利润等方面详细说明建筑企业房产调查报告中关生产营情况说明餐饮类企业蔬菜肉类配料等原料采购价格销售收入客流量净利润等方面详细说明
(七)担保财务状况
企业期资产负债情况
截XXXX年XX月末该公司总资产XX万元流动资产XX万元固定资产XX万元总负债XX万元者权益XX万资产负债率XX(百分率保留两位数)流动率XX速动率XX详细情况:
1流动资产合计XX万元中:
货币资金XX万元中:现金XX万元银行存款XX万元XX联社XX万元XX银行XX万元
应收票款XX万元中XX公司XX万元……
应收账款XX万元种款项中XX公司XX万元……帐龄X年风险
预付账款XX万元种款项中XX公司XX万元……帐龄X年风险
存货XX万元存货明细
……
2长期投资合计XX万元投资明细
3固定资产合计XX万元:
固定资产原值XX万元累计折旧XX万元固定资产净值XX万元固定资产净值明细
建工程XX万元建工程明细
4形递延资产合计XX万元种资产
5长期资产合计XX万元种资产
6流动负债XX万元
短期款XX万元明细:
单位:万元
贷款行
款日
期日
金额
方式
备注
应付票款XX万元中XX公司XX万元……
应付账款XX万元种款项中XX公司XX万元……
预收账款XX万元种款项中XX公司XX万元……
……
7长期负债合计XX万元
……
8者权益XX万元中:实收资XX万元资公积XX万元盈余公积XX万元未分配利润XX万元
(八)保证担保力分析
根保证现净资产已贷款外担保情况结合保证信评级测算出担保力否符合保证担保条件作出结
七风险效益分析
()风险分析
行业风险政策风险理风险信风险等方面进行深入细致分析
总结客户信综合风险提出效防控风险建议
(二)效益分析
通客户贷款利息收入存款中间业务收入等方面预测测算信社综合效益
(三)风险防控措施
八调查结:
客户理调查认XXX营状况………………………………意该户核定授信贷款总量XX万元采XXXX方式期限X年利率执行基准利率浮XX贷款发放五级分类形态正常
九笔贷款调查XXXXXX
调查:
XX客户理部
XX年XX月XX日
(1)抵押物名称权位置详细情况抵押物面积证号状况评估价值(米估值)申请金额实际抵押率
(2)必须提供二套房住宅证明(二套房建租赁厂房)相关承诺
(3)抵押物状况出租应取抵押承租签订租赁合时应取抵押已次抵押告知承租书面通知
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容,不代表《香当网》观点或立场,请自行判断内容的真实性和可靠性!
该内容是文档的文本内容,更好的格式请下载文档