调研报告：商业机构反洗钱工作存问题分析策建议（2篇）
第篇：前基层金融机构反洗钱工作面新问题应措施
年国防范新型洗钱犯罪击非法买卖银行卡等方面做许工作取明显成效着国济快速发展洗钱犯罪涉领域规模呈扩化趋势基层金融机构反洗钱工作面新问题亟关注解决
前基层金融机构反洗钱工作面新问题
国信息技术水断提高开户结算渠道类型增加致客户原始网点办理业务转变网办理业务导致金融机构客户交易识难度加犯罪分子捡漏性金融机构职业分类较简单利客户进行精确身份识单账户账户扩展百账户导致犯罪行隐蔽化单账户通三方渠道频繁发生交易导致交易手隐蔽化特客户信息保护意识增强反洗钱工作认识位导致反洗钱工作难度
年电信诈骗买卖客户信息案件频发导致信息保护意识已持续加强反洗钱宣传力度宣传效性没信息保护意识强化步伐具体表现客户愿银行提供信息者提供旧信息甚虚假信息银行法全部核实客户信息真实性导致反洗钱工作发生错漏性增加
二基层金融机构做反洗钱工作应方法建议
优化基层金融机构反洗钱部门力配置配备专职反洗钱工作员形成AB角互补工作方式员均通反洗钱相关业务知识考核岗反洗钱工作员均事年相关专业熟练掌握反洗钱工作点样确保力物力充分位更促进反洗钱控制度建设监督检查宣传培训等工作深入开展落实额疑交易汇总分析报告等职责求确保反洗钱工作稳定序开展防止员足问题阻碍反洗钱工作开展
凝聚反洗钱工作合力明晰理职责秉承合规风险理目标效融入业务营理中心合规风险理基原构建反洗钱合规理矩阵式组织架构提高基层部门预防洗钱犯罪积极性动性击洗钱恐怖融资提供力组织体系保障
提高反洗钱工作重性认识健全风险监测系统相关功提高识分析报告疑交易力建立业务指导信息交流享台通信息交流享台时解掌握反洗钱工作动态提高反洗钱工作水
探索信息享提升银行系统识力信息时效享协助金融机构时全面解客户济状况行模式消信息称负面影响合理精确控风险尝试探索建立全国范围口信息系统防止法员利身份证件进行欺诈利非法收购身份信息进行犯罪活动银行疑交易洗钱风险等级高风险等级客户银行建立该客户关系时够进行识审慎客户开立账户相关非柜面开通时密切关注审慎制定客户信息享范围应场景保密制度等杜绝客户信息泄露滥等违法违规行
三新形势反洗钱工作蓝图
前反洗钱工作涵重心方法发生着根性调整洗钱活动日趋严重性专业性复杂性样性面反洗钱工作新形势新务未雨绸缪继续项反洗钱监求指引严格落实民银行总行工作方针求坚持风险核心积极迎接反洗钱工作新挑战动推动反洗钱重点领域转型工作加强深化反洗钱控体系系统化标准化理进步推动反洗钱工作新起点新台阶
第二篇：商业银行反洗钱工作存问题分析策建议
商业银行作资金活动载体客观容易成洗钱活动渠道旦商业银行动卷入洗钱犯罪失察成洗钱活动工具仅严重损害商业银行声誉会带巨法律运营风险商业银行履行反洗钱法律义务利维护商业银行声誉提高营理水防范金融风险维护国家安全社会稳定具重现实意义年济金融环境愈加复杂洗钱手段呈现出隐蔽性专业性复杂性等特点作反洗钱义务体商业银行提出更挑战
商业银行反洗钱工作面形势
（）济金融环境日益复杂
着济金融全球化深入发展跨国洗钱活动日益频繁目前互联网金融代表新型金融业态迅猛发展P2P第三方支付台网贷台井喷式发展微信支付扫码支付等新型支付方式断涌现特币等网络数字货币相继出现仅传统金融业务模式产生定影响洗钱活动方式发生重变化时洗钱活动提供极便利进步加反洗钱工作难度
（二）反洗钱监压力日趋加
2006年洗钱法颁布国先制定金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法反恐怖义法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法反洗钱非现场监办法反洗钱现场检查办法等规章制度初步构建国反洗钱监制度框架述系列反洗钱监制度规定细化金融机构反洗钱义务明确反洗钱监职责必然商业银行反洗钱工作带更监压力
二商业银行反洗钱工作问题分析
（）外部问题分析
1反洗钱法律规定社会信建设滞
国反洗钱立法起步较晚反洗钱法律制度体系完善目前洗钱类型偷税漏税证券交易幕赌博甚盗版假等违法犯罪行涉洗钱目国洗钱罪游犯罪范围仅限定7类法律范围规定较窄造成反洗钱实践先天足外国社会信基础提升空间较济体信信息库完善信息分散尚难满足商业银行反洗钱履职需
2反洗钱外部协作机制缺失
目前商业银行相互间行间横资金监测系统尚未实时监控旦洗钱资金转移法做效追踪监控银行间头开户洗钱犯罪难追踪监测外国反洗钱外部协作机制存定缺位反洗钱综合治理力较薄弱
（二）部问题分析
1反洗钱风险理念贯彻深入控机制健全
风险反洗钱理念商业银行开展反洗钱工作基原加强反洗钱监测客观需年商业银行部普遍存反洗钱控机制够健全职部门反洗钱责够明确控制度执行位等通病例银行部相关业务条线未反洗钱风险控制求全部机结合业务制度嵌入操作流程中尤涉高风险产品业务（次性交易业务收单业务第三方支付业务等高风险业务）均没针性风险控制措施反洗钱制度流形式效性折扣
2反洗钱工作考核机制科学激励作发挥够
根监相关规定商业银行建立手负责制反洗钱工作责制相应考核机制实际工作中存反洗钱岗位职责明确考核面覆盖全考核指标体系科学情形造成反洗钱约束激励作强现象二考核象未覆盖反洗钱成效具重影响条线部门工作动性强疏反洗钱履职三考核指标集中反洗钱数处理报情况注重客户身份识等信息真实性准确率重点疑交易命中率等质量指标反洗钱考核指标体系引导功未效发挥
三商业银行反洗钱工作策建议
（）明确定位加强反洗钱队伍建设
前洗钱犯罪形势日益严峻外部监日趋严格背景商业银行需拥支综合素质高业务力强反洗钱专业队伍方面应加强反洗钱业务培训通年度专业知识培训业务技训练分阶段反洗钱集中实战练兵等方式计划培养反洗钱专业队伍方面建立反洗钱专家团队反洗钱核心工作难点工作分散做兼职做转变集中做专家做工作中提升业务力
（二）完善制度建立健全反洗钱控机制
商业银行建立健全客户身份识职调查洗钱风险评估审宣传培训等机制合理设置反洗钱岗位职责强化反洗钱工作流程控二全面风险理求反洗钱意识贯穿制度建设产品设计客户营销风险防控等方面完善洗钱风险评价指标体系洗钱风险操作指引评估规程等确保效开展日常反洗钱工作
（三）完善考核激励机制增强反洗钱工作动力
商业银行持续健全完善反洗钱工作考核机制全面落实反洗钱工作手第责机制建立健全反洗钱工作责制实现机构部门岗位三维度反洗钱职责分工强化机构部门高部门负责反洗钱岗位员考核设计立体科学反洗钱考核指标体系终构建覆盖全面突出工作重点科学衡量工作成果务求实效导明确考核激励机制积极发挥考核指挥棒作增强工作生动力
四结语
前反洗钱工作处济金融环境愈加复杂国际国反洗钱监压力日趋加严峻形势商业银行加强反洗钱工作重视程度全盘高度统筹积极贯彻风险反洗钱理念创新完善反洗钱工作机制提高反洗钱信息采集甄抓取判定力挫败类洗钱违法犯罪提供效线索时反洗钱工作项长期艰巨务期社会界支持协发展进提升商业银行反洗钱工作综合治理水效防范洗钱风险发生维护正常金融秩序
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第篇：前基层金融机构反洗钱工作面新问题应措施
年国防范新型洗钱犯罪击非法买卖银行卡等方面做许工作取明显成效着国济快速发展洗钱犯罪涉领域规模呈扩化趋势基层金融机构反洗钱工作面新问题亟关注解决
前基层金融机构反洗钱工作面新问题
国信息技术水断提高开户结算渠道类型增加致客户原始网点办理业务转变网办理业务导致金融机构客户交易识难度加犯罪分子捡漏性金融机构职业分类较简单利客户进行精确身份识单账户账户扩展百账户导致犯罪行隐蔽化单账户通三方渠道频繁发生交易导致交易手隐蔽化特客户信息保护意识增强反洗钱工作认识位导致反洗钱工作难度
年电信诈骗买卖客户信息案件频发导致信息保护意识已持续加强反洗钱宣传力度宣传效性没信息保护意识强化步伐具体表现客户愿银行提供信息者提供旧信息甚虚假信息银行法全部核实客户信息真实性导致反洗钱工作发生错漏性增加
二基层金融机构做反洗钱工作应方法建议
优化基层金融机构反洗钱部门力配置配备专职反洗钱工作员形成AB角互补工作方式员均通反洗钱相关业务知识考核岗反洗钱工作员均事年相关专业熟练掌握反洗钱工作点样确保力物力充分位更促进反洗钱控制度建设监督检查宣传培训等工作深入开展落实额疑交易汇总分析报告等职责求确保反洗钱工作稳定序开展防止员足问题阻碍反洗钱工作开展
凝聚反洗钱工作合力明晰理职责秉承合规风险理目标效融入业务营理中心合规风险理基原构建反洗钱合规理矩阵式组织架构提高基层部门预防洗钱犯罪积极性动性击洗钱恐怖融资提供力组织体系保障
提高反洗钱工作重性认识健全风险监测系统相关功提高识分析报告疑交易力建立业务指导信息交流享台通信息交流享台时解掌握反洗钱工作动态提高反洗钱工作水
探索信息享提升银行系统识力信息时效享协助金融机构时全面解客户济状况行模式消信息称负面影响合理精确控风险尝试探索建立全国范围口信息系统防止法员利身份证件进行欺诈利非法收购身份信息进行犯罪活动银行疑交易洗钱风险等级高风险等级客户银行建立该客户关系时够进行识审慎客户开立账户相关非柜面开通时密切关注审慎制定客户信息享范围应场景保密制度等杜绝客户信息泄露滥等违法违规行
三新形势反洗钱工作蓝图
前反洗钱工作涵重心方法发生着根性调整洗钱活动日趋严重性专业性复杂性样性面反洗钱工作新形势新务未雨绸缪继续项反洗钱监求指引严格落实民银行总行工作方针求坚持风险核心积极迎接反洗钱工作新挑战动推动反洗钱重点领域转型工作加强深化反洗钱控体系系统化标准化理进步推动反洗钱工作新起点新台阶
第二篇：商业银行反洗钱工作存问题分析策建议
商业银行作资金活动载体客观容易成洗钱活动渠道旦商业银行动卷入洗钱犯罪失察成洗钱活动工具仅严重损害商业银行声誉会带巨法律运营风险商业银行履行反洗钱法律义务利维护商业银行声誉提高营理水防范金融风险维护国家安全社会稳定具重现实意义年济金融环境愈加复杂洗钱手段呈现出隐蔽性专业性复杂性等特点作反洗钱义务体商业银行提出更挑战
商业银行反洗钱工作面形势
（）济金融环境日益复杂
着济金融全球化深入发展跨国洗钱活动日益频繁目前互联网金融代表新型金融业态迅猛发展P2P第三方支付台网贷台井喷式发展微信支付扫码支付等新型支付方式断涌现特币等网络数字货币相继出现仅传统金融业务模式产生定影响洗钱活动方式发生重变化时洗钱活动提供极便利进步加反洗钱工作难度
（二）反洗钱监压力日趋加
2006年洗钱法颁布国先制定金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法反恐怖义法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法反洗钱非现场监办法反洗钱现场检查办法等规章制度初步构建国反洗钱监制度框架述系列反洗钱监制度规定细化金融机构反洗钱义务明确反洗钱监职责必然商业银行反洗钱工作带更监压力
二商业银行反洗钱工作问题分析
（）外部问题分析
1反洗钱法律规定社会信建设滞
国反洗钱立法起步较晚反洗钱法律制度体系完善目前洗钱类型偷税漏税证券交易幕赌博甚盗版假等违法犯罪行涉洗钱目国洗钱罪游犯罪范围仅限定7类法律范围规定较窄造成反洗钱实践先天足外国社会信基础提升空间较济体信信息库完善信息分散尚难满足商业银行反洗钱履职需
2反洗钱外部协作机制缺失
目前商业银行相互间行间横资金监测系统尚未实时监控旦洗钱资金转移法做效追踪监控银行间头开户洗钱犯罪难追踪监测外国反洗钱外部协作机制存定缺位反洗钱综合治理力较薄弱
（二）部问题分析
1反洗钱风险理念贯彻深入控机制健全
风险反洗钱理念商业银行开展反洗钱工作基原加强反洗钱监测客观需年商业银行部普遍存反洗钱控机制够健全职部门反洗钱责够明确控制度执行位等通病例银行部相关业务条线未反洗钱风险控制求全部机结合业务制度嵌入操作流程中尤涉高风险产品业务（次性交易业务收单业务第三方支付业务等高风险业务）均没针性风险控制措施反洗钱制度流形式效性折扣
2反洗钱工作考核机制科学激励作发挥够
根监相关规定商业银行建立手负责制反洗钱工作责制相应考核机制实际工作中存反洗钱岗位职责明确考核面覆盖全考核指标体系科学情形造成反洗钱约束激励作强现象二考核象未覆盖反洗钱成效具重影响条线部门工作动性强疏反洗钱履职三考核指标集中反洗钱数处理报情况注重客户身份识等信息真实性准确率重点疑交易命中率等质量指标反洗钱考核指标体系引导功未效发挥
三商业银行反洗钱工作策建议
（）明确定位加强反洗钱队伍建设
前洗钱犯罪形势日益严峻外部监日趋严格背景商业银行需拥支综合素质高业务力强反洗钱专业队伍方面应加强反洗钱业务培训通年度专业知识培训业务技训练分阶段反洗钱集中实战练兵等方式计划培养反洗钱专业队伍方面建立反洗钱专家团队反洗钱核心工作难点工作分散做兼职做转变集中做专家做工作中提升业务力
（二）完善制度建立健全反洗钱控机制
商业银行建立健全客户身份识职调查洗钱风险评估审宣传培训等机制合理设置反洗钱岗位职责强化反洗钱工作流程控二全面风险理求反洗钱意识贯穿制度建设产品设计客户营销风险防控等方面完善洗钱风险评价指标体系洗钱风险操作指引评估规程等确保效开展日常反洗钱工作
（三）完善考核激励机制增强反洗钱工作动力
商业银行持续健全完善反洗钱工作考核机制全面落实反洗钱工作手第责机制建立健全反洗钱工作责制实现机构部门岗位三维度反洗钱职责分工强化机构部门高部门负责反洗钱岗位员考核设计立体科学反洗钱考核指标体系终构建覆盖全面突出工作重点科学衡量工作成果务求实效导明确考核激励机制积极发挥考核指挥棒作增强工作生动力
四结语
前反洗钱工作处济金融环境愈加复杂国际国反洗钱监压力日趋加严峻形势商业银行加强反洗钱工作重视程度全盘高度统筹积极贯彻风险反洗钱理念创新完善反洗钱工作机制提高反洗钱信息采集甄抓取判定力挫败类洗钱违法犯罪提供效线索时反洗钱工作项长期艰巨务期社会界支持协发展进提升商业银行反洗钱工作综合治理水效防范洗钱风险发生维护正常金融秩序
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