理财业务合规检查专题分析报告
市分行风险理委员会：
总行中国邮政储蓄银行理财业务合规检查实施方案求结合行实际情况行4月初5月末行机构网点两层面理财业务进行专项检查现检查情况汇报：
：员配备情况：
确保理财业务合规销售级支行配备专职理财理均已通总行理财理资格考试理财理取代理保险业务业资格农村网点没专职理财理支行长进行业务宣传讲解柜员操作理财业务情况普遍存
二：现场检查部分：
1 办业务品种：截止目前行办理财产品品种分：财富日日升月月升系列鑫鑫荣系列财富债券系列等 保险产品家公司1品种分红型期限期交趸交两种销售基金基货币型基金现场查理财员销售情况销售行基规范风险提示较位续销售员支行长座谈解现客户理财意识提高保型超储蓄收益型理财产品较受欢迎保险业务前年分红甚理想转保基没部分网点没理财专区（**商城支行**华亿支行等）
2 客户情况：
行办理理财业务客户分布 高端客户较基具备理财基知识部分具备理财知识理财理支行长宣传介绍购买理财产品客户网点理财员理财讲解较认
二：业务部门谈访：
1 理财产品业务发展市场定位：截止4月末全区累计销售理财产品： 4210万理财产品 非保浮动收益型办理保险 825 万均分红型保险销售基金80 万均货币型基金述理财产品市场定位：具备基理财知识较强投资意愿行高端客户稳健性资产保值增值需求般客户
2 年度销售计划业务实践否吻合
理财产品发售政策素建议半年进行调整计划保险市场受前年度分红理想影响发展较缓慢计划相差距较基金市场受股票市场影响老客户中股票型基金损失金较期股票型基金基销售缓慢客户购买意愿强烈债券型基金市场尚需加强营销宣传
3 销售员理财产品掌握程度风险提示程度行销售理财产品均专职通银行业理财业资格考试员进行讲解销售笔业务均客户风险提示函签字进行风险提示网点代户签字漏填风险提示函情况网点没复印客户身份信息客户身份识位发洗钱风险防范存问题
4 行客户结构特点市场情况目前存量业务面风险什？
保险业务受市场氛围少影响续分红少影响信誉保险期分红户预期差距较导致没转保理财产品预期收益果降低客户期值成例会造成期兑付时客户申告风险
5 评价业务团队情况（力素质专业素养方面）
新入行员工较营销力专业素养方面缺失全区专职理财理5名具备相应业资格发展业务熟悉客户发展速度较快速定优势支行长均具高资格理财销售补充
6 业务部门相关审计部门理财业务检查情况：
业务部门审计部门均时限频次理财业务进行检查留检查记录
三：调阅档案
1 调阅 4 月份4家支行业务档案档时档案具备完备性时性档案装订存问题中**支行没装订成册支行装订规范查4家支行档案45分未求填写风险提示函风险提示函销售员代填写38份业务未户身份证复印件支行客户身份证复印件联网核查代
2 调阅档案月销售理财产品应存档案实际结存相符
四：检查结意见：
1 ）检查基情况：
理财业务销售现场基规范理财类交易相关档案留存完善理财产品定客户群银行类产品销售中占定优势风险提示函销售员代签字情况支行没专职理财台席（柜员理财理身份办理业务）
2 ）发现问题：
1 档案客户信息填写全申购单写未填风险提示函销售员代填现象
2 部分业务身份证留存全（未留存身份证件复印件联网核查代）未全部做联网核查
3 理财业务没理财专区
4 业务档案未装订装订符合档案理求
五：点整改建议
1求业务部门做理财理培训求理财理做客户指导签单工作坚决杜绝代签字
2理财业务应该理财专区办理（柜员代理财理办理业务违规操作）
3做客户身份识复印件留痕工作
4求销售理财产品风险提示函作件必须笔笔填写笔笔提示位
风险合规部
20120512
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市分行风险理委员会：
总行中国邮政储蓄银行理财业务合规检查实施方案求结合行实际情况行4月初5月末行机构网点两层面理财业务进行专项检查现检查情况汇报：
：员配备情况：
确保理财业务合规销售级支行配备专职理财理均已通总行理财理资格考试理财理取代理保险业务业资格农村网点没专职理财理支行长进行业务宣传讲解柜员操作理财业务情况普遍存
二：现场检查部分：
1 办业务品种：截止目前行办理财产品品种分：财富日日升月月升系列鑫鑫荣系列财富债券系列等 保险产品家公司1品种分红型期限期交趸交两种销售基金基货币型基金现场查理财员销售情况销售行基规范风险提示较位续销售员支行长座谈解现客户理财意识提高保型超储蓄收益型理财产品较受欢迎保险业务前年分红甚理想转保基没部分网点没理财专区（**商城支行**华亿支行等）
2 客户情况：
行办理理财业务客户分布 高端客户较基具备理财基知识部分具备理财知识理财理支行长宣传介绍购买理财产品客户网点理财员理财讲解较认
二：业务部门谈访：
1 理财产品业务发展市场定位：截止4月末全区累计销售理财产品： 4210万理财产品 非保浮动收益型办理保险 825 万均分红型保险销售基金80 万均货币型基金述理财产品市场定位：具备基理财知识较强投资意愿行高端客户稳健性资产保值增值需求般客户
2 年度销售计划业务实践否吻合
理财产品发售政策素建议半年进行调整计划保险市场受前年度分红理想影响发展较缓慢计划相差距较基金市场受股票市场影响老客户中股票型基金损失金较期股票型基金基销售缓慢客户购买意愿强烈债券型基金市场尚需加强营销宣传
3 销售员理财产品掌握程度风险提示程度行销售理财产品均专职通银行业理财业资格考试员进行讲解销售笔业务均客户风险提示函签字进行风险提示网点代户签字漏填风险提示函情况网点没复印客户身份信息客户身份识位发洗钱风险防范存问题
4 行客户结构特点市场情况目前存量业务面风险什？
保险业务受市场氛围少影响续分红少影响信誉保险期分红户预期差距较导致没转保理财产品预期收益果降低客户期值成例会造成期兑付时客户申告风险
5 评价业务团队情况（力素质专业素养方面）
新入行员工较营销力专业素养方面缺失全区专职理财理5名具备相应业资格发展业务熟悉客户发展速度较快速定优势支行长均具高资格理财销售补充
6 业务部门相关审计部门理财业务检查情况：
业务部门审计部门均时限频次理财业务进行检查留检查记录
三：调阅档案
1 调阅 4 月份4家支行业务档案档时档案具备完备性时性档案装订存问题中**支行没装订成册支行装订规范查4家支行档案45分未求填写风险提示函风险提示函销售员代填写38份业务未户身份证复印件支行客户身份证复印件联网核查代
2 调阅档案月销售理财产品应存档案实际结存相符
四：检查结意见：
1 ）检查基情况：
理财业务销售现场基规范理财类交易相关档案留存完善理财产品定客户群银行类产品销售中占定优势风险提示函销售员代签字情况支行没专职理财台席（柜员理财理身份办理业务）
2 ）发现问题：
1 档案客户信息填写全申购单写未填风险提示函销售员代填现象
2 部分业务身份证留存全（未留存身份证件复印件联网核查代）未全部做联网核查
3 理财业务没理财专区
4 业务档案未装订装订符合档案理求
五：点整改建议
1求业务部门做理财理培训求理财理做客户指导签单工作坚决杜绝代签字
2理财业务应该理财专区办理（柜员代理财理办理业务违规操作）
3做客户身份识复印件留痕工作
4求销售理财产品风险提示函作件必须笔笔填写笔笔提示位
风险合规部
20120512
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