西部工程保险理相关问题探讨
[摘]目前国工程险公路水电站建设具典型意义西部突出充分认识西部工程保险特点加强风险识工程风险进行效评价工程保险高赔付率许保险公司步时西部工程保险巨市场保险公司法割舍真正解决述问题保险公司应联合起典型争议性案例进行讨研究达成识时充分发挥行业协全作
西部工程保险特点
1目前西部基础建设薄弱西部区交通网单薄技术标准较低东部联系通道国际通道数量较少国家促进西部区交通基础设施建设出台系列优惠政策加基础建设投资规模十五期间交通部西部公路建设资金少493亿元占交通部公路建设投资总量52西部工程险规模全国
2西部区云贵高原质形复杂施工难度种然灾害导致工程事发生频繁西部整体工程险状况赔付率极高保险公司谈工程险色变保险公司承保工程险业务赚少赔作承保目仅仅扩规模面子工程考虑着市场发展工程险似走死胡损失未超免赔额赔付率达80高额赔付许保险公司步西部基础建设巨投资保险公司法割舍块业务保险公司承保工程险时提出盲目高费率措施招标程中常出现流标现象西部工程险逐渐陷入尴尬境
根解决工程险高额赔付问题首先正确认识风险正确认识风险存种素识基础进行定量分析评价采取效方法进行风险控工程险走出前困境
二西部工程保险风险识
西部工程保险公路水电站等基础建设工程中公路工程风险高水电站建设工程风险集中交通道路场开挖风险研究公路工程中存风险较代表意义公路工程中常见损失部分隧洞路基边坡排水沟挡土墙基坑桩孔建材等存风险分：
()隧道施工方面
1掌子面掘进通富水区外部然条件变化发生暴雨等造成突发涌水拱顶围岩失稳形成塌方
2隧道掌子面掘进施工中突发罕见涌事致初步衬砌损坏时需进行量排水等辅助工作
3暴雨刷造成成型隧道口仰坡滑坍导致隧道洞口塌毁已施工完成支护工程损毁
4隧道拱顶穿越浅埋种植区域气降水农田灌溉致面沉陷导致隧道顶
5穿越断层破碎带雨季中气降水水快速补充富集隧道拱顶边墙岩体软化破碎失稳沉收敛致隧道初支开裂沉严重变形
(二)基边坡排水沟挡土墙基坑孔桩建材方面
1公路施工削坡形成高陡空面致浅部重应力改变连续降雨暴雨施工扰动诱发滑坡事发生
2桥梁桩基承载岩体达设计承载求怀疑该岩体较完整岩体两岩体间软质夹层该桩完成检测合格雨季连降暴雨雨水高深度渗透致夹层形成滑动镜面承载岩体发生滑移
3桥梁桩基位河床中施工中突降暴雨局部形成泥石流淹没正浇筑混凝土孔桩致孔桩壁局部开裂钢筋污损孔桩填埋
4正施工弃土场拦砂坝工程该区域连续降雨
弃土吸水饱重增加发生蠕动滑坍致拦砂坝工程毁损
5暴雨形成泥石流淤埋毁坏改河工程土建工程雨季中雨水刷浸泡渗透造成边坡等坍方
6暴雨致河水位超设计防范水位导致施工钢栈桥毁桥桩基工程毁损堆放建材受损毁
时施工时然施工合转包事实目前招标制度采行低价中标制现场工处见包工头群体作施工方中标价太低采取变更设计施工方案争取工程款弥补亏损工程项目短时间马开工证钻勘足仅历史材料验设计规划赶工完成现象普遍种种素结合更容易造成工程损失事
三西部工程保险风险评价
述初步分析施工造成原外工程险发生时间集中雨季雨水造成塌方泥石流等造成损失工程险中致损原累计造成损失引xx水电站工程险损失情况数具体分析说明(该水电站工程险损失集中进场公路场公路作整体公路工程情况参考)
1根2002年8月17日2002年雨季结束统计情况泥石流造成工程险赔付金额占该时段赔付金额423(达370万元左右)2003年雨季结束损失统计情况泥石流造成工程险赔付金额占42(达203万元左右)见泥石流型电站前期施工中风险占例风险存持续稳定
2根2002年8月17日2002年雨季结束统计情况边坡塌方造成工程险赔付金额占该时段赔付金额503(达439万元左右)2003年雨季结束损失统计情况边坡塌方造成工程险赔付金额占26(达143万元左右)见1年边坡情况趋稳定损失例呈减少趋势
3根2002年8月17日2002年雨季结束统计情况然灾害意外事造成工程险赔付金额仅占该时段赔付金额742003年雨季结束损失统计情况风岩崩等然灾害滚石等意外事造成工程险赔付金额占32损失呈升趋势
根述数情况进行分析公路工程保险风险泥石流边坡塌方造成损失部分清理土石方费着边坡稳定性增加边坡造成损失减少工程
进展求时建筑断增加风损岩崩滚石等造成损失期逐渐增加
四西部工程保险风险理技术选择需解决问题探讨
通西部工程险存风险进行识衡量评价选择合理效技术风险进行理工程险标准保单扩展条款制定参述损失数字采取相应策揽子开口保单设置年度单位时间提高保单前1—2年保险费率采延续统费率者出险频繁损失项目清理土石方费等攒年度提出赔偿限额样前期工程保险中控制赔付率时钟泥石流清理等事发生频繁损失金额高情况制定绝免赔额(5—10万元左右)部分损失控制免赔额范围更控制工程险赔付率外通雨季前防灾防损工作提供风险控建议书等方式方面客户提供保险公司服务方面促进客户动进行防灾防损工作事隐患控制萌芽状态中
应该说通采风险理根西部工程险存种风险分析衡量评价指定相应理技术较控制工程险赔付率值重视问题目前国工程保险正处初步探索阶段没验鉴国外工程险然发展较成熟搬国然完全吻合中国国情
承保条件合理理赔程中条款理解造成歧义等等造成工程险赔付率居高保险公司仅仅赔款数额巨造成保险保险信目前存问题方面：
1保险公司追求业务盲目降费解风险情况达成业务惜低价竟标结果造成赔付率幅度增长
2纪公司取业长期业务条款设置硬性增加扩展条款甚标准扩展条款变更扩责范周强势求保险公司接受保险公司方面希业务方面开罪客户纪咬牙接受等协议造成赔付率居高
3争议性条款理解国工程保险太前事作参考保险公司理赔水条款认识样赔付标准造成理赔紊乱
根解决述问题方面提倡行业律通保险行业协会等组织加强保险公司纪公司间交流避免恶性竞争方面典型条款问题尤争议性条款问题目前工程保险尚处初级阶段情况加强业沟通统保险业认识重步业统标准逐渐规范整市场目前情况国规模家保险公司保险纪公司保险公估公司保险代理公司联合举办次工程险交流会邀请国工程方面知名专家相关司法鉴定机构专家参通典型争议性案例讨研究确定统处理方法处理类似案件中循时通争议性问题确认定程度利保险公司承保前标风险作更客观评判真正做工程险风险认识衡量评价采取相应技术措施加控制防范样国工程保险走条良性发展道路
作者：中国安财产保险股份限公司厦门分公司 周晓斌源：保险研究2005年第09期
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[摘]目前国工程险公路水电站建设具典型意义西部突出充分认识西部工程保险特点加强风险识工程风险进行效评价工程保险高赔付率许保险公司步时西部工程保险巨市场保险公司法割舍真正解决述问题保险公司应联合起典型争议性案例进行讨研究达成识时充分发挥行业协全作
西部工程保险特点
1目前西部基础建设薄弱西部区交通网单薄技术标准较低东部联系通道国际通道数量较少国家促进西部区交通基础设施建设出台系列优惠政策加基础建设投资规模十五期间交通部西部公路建设资金少493亿元占交通部公路建设投资总量52西部工程险规模全国
2西部区云贵高原质形复杂施工难度种然灾害导致工程事发生频繁西部整体工程险状况赔付率极高保险公司谈工程险色变保险公司承保工程险业务赚少赔作承保目仅仅扩规模面子工程考虑着市场发展工程险似走死胡损失未超免赔额赔付率达80高额赔付许保险公司步西部基础建设巨投资保险公司法割舍块业务保险公司承保工程险时提出盲目高费率措施招标程中常出现流标现象西部工程险逐渐陷入尴尬境
根解决工程险高额赔付问题首先正确认识风险正确认识风险存种素识基础进行定量分析评价采取效方法进行风险控工程险走出前困境
二西部工程保险风险识
西部工程保险公路水电站等基础建设工程中公路工程风险高水电站建设工程风险集中交通道路场开挖风险研究公路工程中存风险较代表意义公路工程中常见损失部分隧洞路基边坡排水沟挡土墙基坑桩孔建材等存风险分：
()隧道施工方面
1掌子面掘进通富水区外部然条件变化发生暴雨等造成突发涌水拱顶围岩失稳形成塌方
2隧道掌子面掘进施工中突发罕见涌事致初步衬砌损坏时需进行量排水等辅助工作
3暴雨刷造成成型隧道口仰坡滑坍导致隧道洞口塌毁已施工完成支护工程损毁
4隧道拱顶穿越浅埋种植区域气降水农田灌溉致面沉陷导致隧道顶
5穿越断层破碎带雨季中气降水水快速补充富集隧道拱顶边墙岩体软化破碎失稳沉收敛致隧道初支开裂沉严重变形
(二)基边坡排水沟挡土墙基坑孔桩建材方面
1公路施工削坡形成高陡空面致浅部重应力改变连续降雨暴雨施工扰动诱发滑坡事发生
2桥梁桩基承载岩体达设计承载求怀疑该岩体较完整岩体两岩体间软质夹层该桩完成检测合格雨季连降暴雨雨水高深度渗透致夹层形成滑动镜面承载岩体发生滑移
3桥梁桩基位河床中施工中突降暴雨局部形成泥石流淹没正浇筑混凝土孔桩致孔桩壁局部开裂钢筋污损孔桩填埋
4正施工弃土场拦砂坝工程该区域连续降雨
弃土吸水饱重增加发生蠕动滑坍致拦砂坝工程毁损
5暴雨形成泥石流淤埋毁坏改河工程土建工程雨季中雨水刷浸泡渗透造成边坡等坍方
6暴雨致河水位超设计防范水位导致施工钢栈桥毁桥桩基工程毁损堆放建材受损毁
时施工时然施工合转包事实目前招标制度采行低价中标制现场工处见包工头群体作施工方中标价太低采取变更设计施工方案争取工程款弥补亏损工程项目短时间马开工证钻勘足仅历史材料验设计规划赶工完成现象普遍种种素结合更容易造成工程损失事
三西部工程保险风险评价
述初步分析施工造成原外工程险发生时间集中雨季雨水造成塌方泥石流等造成损失工程险中致损原累计造成损失引xx水电站工程险损失情况数具体分析说明(该水电站工程险损失集中进场公路场公路作整体公路工程情况参考)
1根2002年8月17日2002年雨季结束统计情况泥石流造成工程险赔付金额占该时段赔付金额423(达370万元左右)2003年雨季结束损失统计情况泥石流造成工程险赔付金额占42(达203万元左右)见泥石流型电站前期施工中风险占例风险存持续稳定
2根2002年8月17日2002年雨季结束统计情况边坡塌方造成工程险赔付金额占该时段赔付金额503(达439万元左右)2003年雨季结束损失统计情况边坡塌方造成工程险赔付金额占26(达143万元左右)见1年边坡情况趋稳定损失例呈减少趋势
3根2002年8月17日2002年雨季结束统计情况然灾害意外事造成工程险赔付金额仅占该时段赔付金额742003年雨季结束损失统计情况风岩崩等然灾害滚石等意外事造成工程险赔付金额占32损失呈升趋势
根述数情况进行分析公路工程保险风险泥石流边坡塌方造成损失部分清理土石方费着边坡稳定性增加边坡造成损失减少工程
进展求时建筑断增加风损岩崩滚石等造成损失期逐渐增加
四西部工程保险风险理技术选择需解决问题探讨
通西部工程险存风险进行识衡量评价选择合理效技术风险进行理工程险标准保单扩展条款制定参述损失数字采取相应策揽子开口保单设置年度单位时间提高保单前1—2年保险费率采延续统费率者出险频繁损失项目清理土石方费等攒年度提出赔偿限额样前期工程保险中控制赔付率时钟泥石流清理等事发生频繁损失金额高情况制定绝免赔额(5—10万元左右)部分损失控制免赔额范围更控制工程险赔付率外通雨季前防灾防损工作提供风险控建议书等方式方面客户提供保险公司服务方面促进客户动进行防灾防损工作事隐患控制萌芽状态中
应该说通采风险理根西部工程险存种风险分析衡量评价指定相应理技术较控制工程险赔付率值重视问题目前国工程保险正处初步探索阶段没验鉴国外工程险然发展较成熟搬国然完全吻合中国国情
承保条件合理理赔程中条款理解造成歧义等等造成工程险赔付率居高保险公司仅仅赔款数额巨造成保险保险信目前存问题方面：
1保险公司追求业务盲目降费解风险情况达成业务惜低价竟标结果造成赔付率幅度增长
2纪公司取业长期业务条款设置硬性增加扩展条款甚标准扩展条款变更扩责范周强势求保险公司接受保险公司方面希业务方面开罪客户纪咬牙接受等协议造成赔付率居高
3争议性条款理解国工程保险太前事作参考保险公司理赔水条款认识样赔付标准造成理赔紊乱
根解决述问题方面提倡行业律通保险行业协会等组织加强保险公司纪公司间交流避免恶性竞争方面典型条款问题尤争议性条款问题目前工程保险尚处初级阶段情况加强业沟通统保险业认识重步业统标准逐渐规范整市场目前情况国规模家保险公司保险纪公司保险公估公司保险代理公司联合举办次工程险交流会邀请国工程方面知名专家相关司法鉴定机构专家参通典型争议性案例讨研究确定统处理方法处理类似案件中循时通争议性问题确认定程度利保险公司承保前标风险作更客观评判真正做工程险风险认识衡量评价采取相应技术措施加控制防范样国工程保险走条良性发展道路
作者：中国安财产保险股份限公司厦门分公司 周晓斌源：保险研究2005年第09期
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