**贷款担保业务流程
确保**贷款担保业务利开展**贷款担保业务中常出现问题进行分析总结基础现**贷款担保业务流程重新规定
总体求
1申报**贷款担保客户必须企业类客户事行业必须符合**贷款行业政策求时加入**市城乡信协会
2报**项目必须公司正常业务流程（公司银行贷款担保业务流程）规范操作(转载请注明香网 httpwwwxiangdangnet )
二 业务流程具体求
（） 资料报送
项目会评审通业务部客户理需准备纸质电子文档资料月5日前完整误报送风控部保证项目时批报**
1纸质资料
企业营业执（营业执效期够覆盖贷款期限）组织机构代码证税务登记证贷款卡（列明卡号密码）法定代表身份证银行开户许证企业相关资格证书三年月份企业财务报表纸质资料份须加盖企业公章报送风控部加盖企业公章定清晰端正
2电子文档资料
企业调查报告（含AB角报告需合）信息采集表信等级评定表款申请表款合现场调研报告述资料电子文版形式报送风控部审查
电子文档资料编写整理符合**评审求风控部审查连**求提供评审资料报送**审查
3资料报送注意点
报**项目准备资料相较（企业基础资料外信息采集表套表调查报告等）资料准备时定注意资料正确性描述误性进行审查
述六点**报送资料审查时发现常出现错误请客户理引起注意（1）企业贷款卡号密码错误（开行反馈第十批六户贷款卡号密码错误）（2）企业组织机构代码填写错误（3）调查报告中出现较错字（4）调查报告署名落款（5）调查报告中资产属时点收入属期间描述恰期数属期间写成×月（6）调查报告中企业数销售收入企业资产产情况描述信息采集套表中致
4资料报送审查求
客户理电子文档资料进行详细审查审查电子文档字体否统序报告逻辑否合理数勾稽否正确企业名称营业执企业名称否致资料报送注意6点进行重点审查客户理审查资料提交业务部长业务部长资料进行全面审查审查项容填写否准确误外重点审查调查报告信息采集表套表中项容应勾稽关系否正确业务部长全面审查提交风控部风控部资料进行重点审查审查中发现重容错误记录案流程规定罚扣百分考核资料提交公司总理处发现重容错误流程规定罚扣业务部风控部百分考核
（二） **客户理企业调查初步认定
1**客户理进行企业现场调研时项目需少业务部客户理陪介绍
2现场调研**风控部沟通初步确定企业否符合贷款担保求符合求企业业务部客户理现场签订反担保合款申请表（式两份）款合（式四份）联保承诺书（式三份）告客户书（式份）委托监授权书（式份）委托划款授权书（式份）等合文提交风控部法务部进行审查法务部审查反担保合进行档理
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款合填写空格部分第二页文字顶头齐划线齐页盖公章页面右边法定代表签字手印页面左边
委托监授权书委托划款授权书老企业客户需签订
3风控部**求纸质资料整理评审资料成批交付**客户理带走档
4业务部客户理通知企业交行**支行开户账号报风控部
（三） **会评审确定终贷款企业名单风控部通知业务部门业务部客户理接通知2工作日填写项目审批表相关基础资料报送风控部审查档风控部时告知业务部门**贷款具体放款日期
（四） **贷款位业务部门做贷款途审批工作贷款位月准备相关资料作保资料交送风控部审查综合理部档理 准备资料包括：资金支付审批表购货发票转款证购销合收银行账单等复印件
（五） 保检查
**贷款季进行保检查检查资料包括：企业季度财务报表中企业贷检查报告贷款资金动态监控表信贷工作记录表贷款首次检查表等
述保资料财务报表外均需业务部客户理部长签字4月7月11月次年1月20日前报送风控部审查综合理部档备**检查业务部客户理需年企业财务报表户装订交综合理部档
（六） 结息
**贷款全部季结息季月20日结息日风控部季结息日前7工作日提供结息客户清单业务部业务部通知企业提前3工作日利息划信协会账
（七） 贷款回收
风控部**贷款期客户清单提前7工作日通知业务部业务部客户理负责通知企业提前3工作日贷款息划信协会账确保**贷款时
（八） 风控部建立**业务审查台帐报资料保理出现问题登记报公司
三 罚
1 报送资料重容错误发现处扣相关责百分考核1分果资料中出现处容错误进行累加扣百分考核线限制相关责认定：资料提交风控部发现错误相关责客户理业务部长资料提交公司总理处发现错误相关责客户理业务部长风控部风控官
2 **客户理调查企业时进行陪扣百分考核1分符合规定企业求现场签订合没签订者合签订符合求扣百分考核2分
3 求进行保检查公司相关规定进行处罚扣百分考核2分
4 求进行贷款回收公司相关规定进行处罚扣百分考核4分
四 附
业务流程发日起实施
（附发业务部报**资料模板风控部报**资料模板套）
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确保**贷款担保业务利开展**贷款担保业务中常出现问题进行分析总结基础现**贷款担保业务流程重新规定
总体求
1申报**贷款担保客户必须企业类客户事行业必须符合**贷款行业政策求时加入**市城乡信协会
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二 业务流程具体求
（） 资料报送
项目会评审通业务部客户理需准备纸质电子文档资料月5日前完整误报送风控部保证项目时批报**
1纸质资料
企业营业执（营业执效期够覆盖贷款期限）组织机构代码证税务登记证贷款卡（列明卡号密码）法定代表身份证银行开户许证企业相关资格证书三年月份企业财务报表纸质资料份须加盖企业公章报送风控部加盖企业公章定清晰端正
2电子文档资料
企业调查报告（含AB角报告需合）信息采集表信等级评定表款申请表款合现场调研报告述资料电子文版形式报送风控部审查
电子文档资料编写整理符合**评审求风控部审查连**求提供评审资料报送**审查
3资料报送注意点
报**项目准备资料相较（企业基础资料外信息采集表套表调查报告等）资料准备时定注意资料正确性描述误性进行审查
述六点**报送资料审查时发现常出现错误请客户理引起注意（1）企业贷款卡号密码错误（开行反馈第十批六户贷款卡号密码错误）（2）企业组织机构代码填写错误（3）调查报告中出现较错字（4）调查报告署名落款（5）调查报告中资产属时点收入属期间描述恰期数属期间写成×月（6）调查报告中企业数销售收入企业资产产情况描述信息采集套表中致
4资料报送审查求
客户理电子文档资料进行详细审查审查电子文档字体否统序报告逻辑否合理数勾稽否正确企业名称营业执企业名称否致资料报送注意6点进行重点审查客户理审查资料提交业务部长业务部长资料进行全面审查审查项容填写否准确误外重点审查调查报告信息采集表套表中项容应勾稽关系否正确业务部长全面审查提交风控部风控部资料进行重点审查审查中发现重容错误记录案流程规定罚扣百分考核资料提交公司总理处发现重容错误流程规定罚扣业务部风控部百分考核
（二） **客户理企业调查初步认定
1**客户理进行企业现场调研时项目需少业务部客户理陪介绍
2现场调研**风控部沟通初步确定企业否符合贷款担保求符合求企业业务部客户理现场签订反担保合款申请表（式两份）款合（式四份）联保承诺书（式三份）告客户书（式份）委托监授权书（式份）委托划款授权书（式份）等合文提交风控部法务部进行审查法务部审查反担保合进行档理
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（五） 保检查
**贷款季进行保检查检查资料包括：企业季度财务报表中企业贷检查报告贷款资金动态监控表信贷工作记录表贷款首次检查表等
述保资料财务报表外均需业务部客户理部长签字4月7月11月次年1月20日前报送风控部审查综合理部档备**检查业务部客户理需年企业财务报表户装订交综合理部档
（六） 结息
**贷款全部季结息季月20日结息日风控部季结息日前7工作日提供结息客户清单业务部业务部通知企业提前3工作日利息划信协会账
（七） 贷款回收
风控部**贷款期客户清单提前7工作日通知业务部业务部客户理负责通知企业提前3工作日贷款息划信协会账确保**贷款时
（八） 风控部建立**业务审查台帐报资料保理出现问题登记报公司
三 罚
1 报送资料重容错误发现处扣相关责百分考核1分果资料中出现处容错误进行累加扣百分考核线限制相关责认定：资料提交风控部发现错误相关责客户理业务部长资料提交公司总理处发现错误相关责客户理业务部长风控部风控官
2 **客户理调查企业时进行陪扣百分考核1分符合规定企业求现场签订合没签订者合签订符合求扣百分考核2分
3 求进行保检查公司相关规定进行处罚扣百分考核2分
4 求进行贷款回收公司相关规定进行处罚扣百分考核4分
四 附
业务流程发日起实施
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