XX银行异机构信风险理办法
第章 总
第条 加强异机构风险理建立控制效异机构信贷风险理体系特制定办法
第2条 办法称异机构指隶属境辖分行（简称辖分行）理二级分行异支行
第3条 总行统风险理体系辖分行异机构派驻分风险副行长建立垂直高效风险理体制流程强化辖分行理职责
第二章 理职责
第4条 辖分行履行异机构风险理理职责包括项容：
（）参异机构风险理队伍理参异机构风险理员招聘资格考试组织监督开展项业务培训
（二）牵头建立异机构符合求风险理架构流程辖分行牵头负责异机构基风险理政策制度制定基业务流程系统工具设置等工作
（三）组织异机构开业辅导开业验收工作总行报告异机构开业验收情况
（四）异机构风险理进行定期考核评价总行报告异机构日常风险理状况
（五）负责审批辖分行权限异机构信贷业务定期组织异机构风险理工作检查监督
（六）根总行求异机构信贷业务权限进行理检查监督
（七）指导异机构做区域信贷政策风险信息收集整理报工作
第5条 辖分行信贷理部牵头组织相关业务部门履行述理职责
第6条 异机构风险理部分风险副行长（含行长助理）领导辖分行求统负责辖风险理包括限政策制定制度修订授信审批信贷业务运营组合理等
第7条 异机构批发银行信贷业务（含公授信业授信等）均集中风险理部审贷官审批
分设授信审批部信贷理部信贷业务审批授信审批部负责信贷理部负责
业务量较机构零售贷款原集中风险理部集中审批
第8条 异机构信贷业务放款操作应集中二级分行异支行办理异机构属距离较远网点应通员派驻信息系统等形式提高效率
第9条 风险理部门岗位设置
风险理岗位分信贷理授信审批信贷业务运营三类
（）信贷业务运营类岗位：信贷放款审核信贷放款处理
（二）信贷理类岗位：信贷政策制度督导检查风险预警风险监测分析分类拨备清收保全信贷系统理信贷综合信贷理集中核保等
（三）授信审批类岗位：授信审查审批岗
第10条 职责兼容情况述岗位异机构合理安排员兼
放款办放款复核放款办复核档案理协调查风险评估授信审批职责兼
第三章 风险理模式
第十条 辖分行通异机构关键岗位员日常监督考核评价等方面理逐步建立异机构垂直独立信风险理体制
关键岗位员包括分风险副行长（含行长助理）风险理部门总理高级风险理审贷官
第十二条 分风险副行长理
（）辖分行派驻辖分行分风险副行长统领导负责异机构信贷资产业务信风险理异机构风险理结果承担责
（二）辖分行分风险副行长提名征异机构行长意辖分**聘
（三）参加通总行风险理审贷官资格考试
（四）工作调动应征辖分行分风险副行长异机构行长意
（五）辖分行分风险副行长异机构行长双线报告前者报告路线
（六）辖分行分风险副行长负责确定薪酬遇牵头负责绩效考核异机构参日常工作评价绩效考核结果应异机构营结果挂钩
第十三条 风险理部总理理
（）异机构分风险副行长领导牵头执行风险理职责
（二）参加通总行风险理审贷官资格考试
（三）异机构分风险副行长提名辖分行信贷理部异机构行长意
（四）直接异机构分风险副行长报告
（五）异机构分风险副行长确定薪酬遇牵头负责绩效考核辖分行口部门异机构部门参日常工作评价
第十四条 高级审贷官风险理理
（）工作调动辞退应部门总理异机构分风险副行长意
（二）部门总理领导进行工作直接报告（审贷官审批权限业务外）
（三）异机构分风险副行长牵头负责绩效考核
第十五条 辖分行根身实际情况异风险理部门作辖分行风险理部门分部执行相应风险理职责
第十六条 异机构风险理关键岗位员兼市场营销岗位分行长原承担业务拓展务
第十七条 异机构信贷业务审批集中辖分行
（1） 严格章规定实行派驻分风险副行长模式异机构参考分风险副行长审贷官级异机构风险理水予审批业务理权限审批权限适高辖分行级审贷官
（2） 暂未实行派驻分风险副行长异机构辖分行申请总行意予定审批授权权限般仅包括低风险授信业务企业信贷业务零售贷款额度授信业务
第十八条 异机构授信业务原采取双签审批模式
第四章 报告考核
第十九条 日常工作报告制度
（）异机构月5日前（节假日延）应辖分行报告月（包括年中年终）工作报告格式容见XX银行分行信风险考核评级办法辖分行总行报告容中应包含异机构风险理工作情况
（二）工作报告应包括异机构分行长风险理部总理工作辖分行信贷理部报告汇总提交辖分行分风险副行长
第二十条 发生重事项异机构分风险副行长风险理部总理应知晓日电子邮件传真等形式辖分行信贷理部分风险行长报告：
（1） 超50万元额损失
（2） 信贷业务纠纷等原导致行诉
（3） 行抵质押品查封涉标金额超500万元
（4） 授信客户采取诉讼保全等措施涉标金额超500万元
（5） 涉信贷业务案件
（6） 分行认需报告事项
第二十条 异机构发生事件辖分行召集质询会：
（）资产质量持续降（良率良迁徙率快速升）
（二）执行总行辖分行政策制度严重位存严重偏差
（三）类检查中发现较需整改问题
（四）出现第二十条规定情形存较潜风险
第二十二条 检查辅导制度
（）辖分行原应少半年次异机构风险理工作进行检查必时应额贷款集团客户授信等进行直查
（二）辖分行应定期针异机构风险理中存薄弱环节进行培训辅导
第二十三条 辖分行应参XX银行分行信风险考核评级办法建立异机构风险理定期考核评价机制
（）考核评价容包括分风险副行长风险理部总理异机构信风险理结果整体评价三部分
（二）辖分行分风险副行长牵头组织实施考核评价工作
（三）考核应年2月28日前完成考核评价结果应报送总行信贷理部辖分行行长室力资源部异机构行长
第五章 附
第二十四条 新设异机构应办法求派驻分风险副行长建立垂直风险理模式
已开业异机构逐步办法求进行规范
第二十五条 辖分行根办法制定理实施细报总行信贷理部审批意执行
第二十六条 办法总行信贷理部负责解释
第二十七条 办法2010年4月1日起施行
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第章 总
第条 加强异机构风险理建立控制效异机构信贷风险理体系特制定办法
第2条 办法称异机构指隶属境辖分行（简称辖分行）理二级分行异支行
第3条 总行统风险理体系辖分行异机构派驻分风险副行长建立垂直高效风险理体制流程强化辖分行理职责
第二章 理职责
第4条 辖分行履行异机构风险理理职责包括项容：
（）参异机构风险理队伍理参异机构风险理员招聘资格考试组织监督开展项业务培训
（二）牵头建立异机构符合求风险理架构流程辖分行牵头负责异机构基风险理政策制度制定基业务流程系统工具设置等工作
（三）组织异机构开业辅导开业验收工作总行报告异机构开业验收情况
（四）异机构风险理进行定期考核评价总行报告异机构日常风险理状况
（五）负责审批辖分行权限异机构信贷业务定期组织异机构风险理工作检查监督
（六）根总行求异机构信贷业务权限进行理检查监督
（七）指导异机构做区域信贷政策风险信息收集整理报工作
第5条 辖分行信贷理部牵头组织相关业务部门履行述理职责
第6条 异机构风险理部分风险副行长（含行长助理）领导辖分行求统负责辖风险理包括限政策制定制度修订授信审批信贷业务运营组合理等
第7条 异机构批发银行信贷业务（含公授信业授信等）均集中风险理部审贷官审批
分设授信审批部信贷理部信贷业务审批授信审批部负责信贷理部负责
业务量较机构零售贷款原集中风险理部集中审批
第8条 异机构信贷业务放款操作应集中二级分行异支行办理异机构属距离较远网点应通员派驻信息系统等形式提高效率
第9条 风险理部门岗位设置
风险理岗位分信贷理授信审批信贷业务运营三类
（）信贷业务运营类岗位：信贷放款审核信贷放款处理
（二）信贷理类岗位：信贷政策制度督导检查风险预警风险监测分析分类拨备清收保全信贷系统理信贷综合信贷理集中核保等
（三）授信审批类岗位：授信审查审批岗
第10条 职责兼容情况述岗位异机构合理安排员兼
放款办放款复核放款办复核档案理协调查风险评估授信审批职责兼
第三章 风险理模式
第十条 辖分行通异机构关键岗位员日常监督考核评价等方面理逐步建立异机构垂直独立信风险理体制
关键岗位员包括分风险副行长（含行长助理）风险理部门总理高级风险理审贷官
第十二条 分风险副行长理
（）辖分行派驻辖分行分风险副行长统领导负责异机构信贷资产业务信风险理异机构风险理结果承担责
（二）辖分行分风险副行长提名征异机构行长意辖分**聘
（三）参加通总行风险理审贷官资格考试
（四）工作调动应征辖分行分风险副行长异机构行长意
（五）辖分行分风险副行长异机构行长双线报告前者报告路线
（六）辖分行分风险副行长负责确定薪酬遇牵头负责绩效考核异机构参日常工作评价绩效考核结果应异机构营结果挂钩
第十三条 风险理部总理理
（）异机构分风险副行长领导牵头执行风险理职责
（二）参加通总行风险理审贷官资格考试
（三）异机构分风险副行长提名辖分行信贷理部异机构行长意
（四）直接异机构分风险副行长报告
（五）异机构分风险副行长确定薪酬遇牵头负责绩效考核辖分行口部门异机构部门参日常工作评价
第十四条 高级审贷官风险理理
（）工作调动辞退应部门总理异机构分风险副行长意
（二）部门总理领导进行工作直接报告（审贷官审批权限业务外）
（三）异机构分风险副行长牵头负责绩效考核
第十五条 辖分行根身实际情况异风险理部门作辖分行风险理部门分部执行相应风险理职责
第十六条 异机构风险理关键岗位员兼市场营销岗位分行长原承担业务拓展务
第十七条 异机构信贷业务审批集中辖分行
（1） 严格章规定实行派驻分风险副行长模式异机构参考分风险副行长审贷官级异机构风险理水予审批业务理权限审批权限适高辖分行级审贷官
（2） 暂未实行派驻分风险副行长异机构辖分行申请总行意予定审批授权权限般仅包括低风险授信业务企业信贷业务零售贷款额度授信业务
第十八条 异机构授信业务原采取双签审批模式
第四章 报告考核
第十九条 日常工作报告制度
（）异机构月5日前（节假日延）应辖分行报告月（包括年中年终）工作报告格式容见XX银行分行信风险考核评级办法辖分行总行报告容中应包含异机构风险理工作情况
（二）工作报告应包括异机构分行长风险理部总理工作辖分行信贷理部报告汇总提交辖分行分风险副行长
第二十条 发生重事项异机构分风险副行长风险理部总理应知晓日电子邮件传真等形式辖分行信贷理部分风险行长报告：
（1） 超50万元额损失
（2） 信贷业务纠纷等原导致行诉
（3） 行抵质押品查封涉标金额超500万元
（4） 授信客户采取诉讼保全等措施涉标金额超500万元
（5） 涉信贷业务案件
（6） 分行认需报告事项
第二十条 异机构发生事件辖分行召集质询会：
（）资产质量持续降（良率良迁徙率快速升）
（二）执行总行辖分行政策制度严重位存严重偏差
（三）类检查中发现较需整改问题
（四）出现第二十条规定情形存较潜风险
第二十二条 检查辅导制度
（）辖分行原应少半年次异机构风险理工作进行检查必时应额贷款集团客户授信等进行直查
（二）辖分行应定期针异机构风险理中存薄弱环节进行培训辅导
第二十三条 辖分行应参XX银行分行信风险考核评级办法建立异机构风险理定期考核评价机制
（）考核评价容包括分风险副行长风险理部总理异机构信风险理结果整体评价三部分
（二）辖分行分风险副行长牵头组织实施考核评价工作
（三）考核应年2月28日前完成考核评价结果应报送总行信贷理部辖分行行长室力资源部异机构行长
第五章 附
第二十四条 新设异机构应办法求派驻分风险副行长建立垂直风险理模式
已开业异机构逐步办法求进行规范
第二十五条 辖分行根办法制定理实施细报总行信贷理部审批意执行
第二十六条 办法总行信贷理部负责解释
第二十七条 办法2010年4月1日起施行
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