中国储蓄银行新华街支行反洗钱情况调查报告
调查时间：2011年9月10日
二调查点：中国邮政储蓄银行新华街支行
三调查方式：走访调查
四调查目：
通中国邮政储蓄银行新华街支行反洗钱工作开展情况进行调查分析出**邮政代理储蓄反洗钱工作发展建议认识
五调查容：
（）存问题
1反洗钱工作思惟熟悉深刻思惟熟悉制约邮储银行出格农村支行反洗钱工作质量提高关头身分然反洗钱工作已开展年市（县）行邮储银行做年夜量工作进行谓培训缺教材缺师资缺案例缺成熟规范反洗钱手艺模式培训进修勾留低条理水翻覆抄律例读概念深化反洗钱工作现实指导意义年夜现实工作中年夜职工熟知营业相关金融律例行业轨制规范感受验点营业措置意性较强实时识提防洗钱勾加部门农村点员员工反洗钱工作正视够默示：方面认农村域交通未便信息闭塞济成长落伍贪污贩毒走私黑社会等犯罪分子会程网点机构进行洗钱犯罪方面怕获咎客户担忧营业流失踪影响身济效益发现疑点没深切查询拜访
2反洗钱工作宣传力度位反洗钱工作艰难性抉择增强力度宣传相关常识需性农村邮储银行处事象三农农村文化素质高年青根基外出工留守家文化素质较低体弱病残白叟留守童加农村域年夜交通未便动静闭塞群众根基知道洗钱物更谈体味熟悉反洗钱相关洗钱工作开展
3邮储银行存重现金支出点轻现金收入年夜额转账营业点现象市县级部门制订相关审批法子科技手段相落伍报事营业部门审批年夜额现金转账营业走场级相关员法现场审核生意真实性放流致审批流形式
4拟定年夜额生意疑生意信息陈述剖析轨范操作规程勾留操作员口头陈述请示进行简单挂号审批汇总操作够规范意性较强
5未拟定部反洗钱工作激励约束法子未反洗钱工作纳入部门员工日常年度查核工作员缺乏责率性动性积极性导致反洗钱工作高效开展实施反洗钱工作资料审查保规范邮储银行机构力资足农村网点员配备齐营业员面客户象杂客户体味限柜面客户开户资料进行时完整性审查没实查询拜访开户资料真实性开户资料真实性查询拜访位现象普遍时营业员开户资料性熟悉够开户关证件审查严开户资料档案保规范造成开户资料档案缺失踪实时排查风险
6反洗钱工作协调机制完美金融机构间贫窭协协调资享机制邮储银行商业银行工商税务纪检监察部门没实施横联网法真正实现客户身份识外资台信息互通客户身份法识年夜额资金历法进行分辩剖析洗钱犯罪分子造成趁机反洗钱工作没形成联动二县级行反洗钱联系机构属统级制约区域性易银行反洗钱联席机构阐扬反洗钱联系部门机难金融机构工商公安纪检监察部门连系起法形成强年夜反洗钱社会联动收集法营造精采社会反洗钱空气机制成立深扎农村邮储银行说瞠厥事
（二）解决相关问题策建议
1增强轨制培植完美反洗钱工作系统建议邮政储蓄银行进步理关系前机构更始现状快组织员放置落实辖区级支行反洗钱组织机构培植成立健全反洗钱组织系统确定反洗钱工作负责部门配备营业素质较高点员制订严酷工作职责确保反洗钱工作开展
2加年夜宣传力度营造反洗钱社会空气加年夜社会公家宣传力度集镇闹市营业窗口宣传时连系行公安国商业银行信社保险公司相关政府部门连系媒体做公益性广告宣传提高社会公家反洗钱工作性熟悉二加年夜偏远农村反洗钱宣传教育投入组织相关部门进行反洗钱宣传偏远农村农户更体味反洗钱常识反洗钱性三充实操作邮储银行身网点员笼盖面广优势泛博群众宣传洗钱勾社会风险性重点企事业单元财政员宣传洗钱体例体例营造浓密反洗钱社会空气
3增强指导搜检规范反洗钱
操作行邮政储蓄银行金融机构反洗钱系统组成部门层邮政储蓄银行网点众加邮政储蓄系统体例身分影响成犯罪分子进行洗钱温床增强搜检进步规范邮政储蓄银行反洗钱操作行
4强化现金点反洗钱重点部位邮储银行程年规范点年夜额现金支取现金点关划定严酷审核审批轨范缴存现金够正视现金缴存刚反洗钱环节邮储银行点营业程中年夜额现金存取均应严酷年夜额生意疑生意点法子求实时报程刻电子稽察系统更握资金流动态时更强化现金点坚持年夜额现金缴存实施挂号体味客户信息摸清资金历二严禁违规提取现金跨越划定金额起点年夜额现金支出进行严酷审查挂号存案三发生频存取现金营业进行重点监四成立笼盖营业网点金融收集监控点资金账户系统积极指导客户前进前辈电子化非现金结算工具竭改善支出清理情形削减社会现金持量提防击操作现金结算进行套现洗钱逃税等违法犯罪勾果断维护支出结算秩序精采济金融情形增强客户身份识构建反洗钱坚贞防线二增强客户身份识挂号轨制出格次性处事客户现金兑换年夜额现金存入支取客户真实施客户识进行真剖析甄严酷点身份识资料防患未然三泉源杜绝公款私存私款公存现象
六．分析认识
路漫漫修远坚信级部门业业率领合作反洗钱工作会开展越越越越规范时社会供精采金融处事情形国家济成长供强力保障
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调查时间：2011年9月10日
二调查点：中国邮政储蓄银行新华街支行
三调查方式：走访调查
四调查目：
通中国邮政储蓄银行新华街支行反洗钱工作开展情况进行调查分析出**邮政代理储蓄反洗钱工作发展建议认识
五调查容：
（）存问题
1反洗钱工作思惟熟悉深刻思惟熟悉制约邮储银行出格农村支行反洗钱工作质量提高关头身分然反洗钱工作已开展年市（县）行邮储银行做年夜量工作进行谓培训缺教材缺师资缺案例缺成熟规范反洗钱手艺模式培训进修勾留低条理水翻覆抄律例读概念深化反洗钱工作现实指导意义年夜现实工作中年夜职工熟知营业相关金融律例行业轨制规范感受验点营业措置意性较强实时识提防洗钱勾加部门农村点员员工反洗钱工作正视够默示：方面认农村域交通未便信息闭塞济成长落伍贪污贩毒走私黑社会等犯罪分子会程网点机构进行洗钱犯罪方面怕获咎客户担忧营业流失踪影响身济效益发现疑点没深切查询拜访
2反洗钱工作宣传力度位反洗钱工作艰难性抉择增强力度宣传相关常识需性农村邮储银行处事象三农农村文化素质高年青根基外出工留守家文化素质较低体弱病残白叟留守童加农村域年夜交通未便动静闭塞群众根基知道洗钱物更谈体味熟悉反洗钱相关洗钱工作开展
3邮储银行存重现金支出点轻现金收入年夜额转账营业点现象市县级部门制订相关审批法子科技手段相落伍报事营业部门审批年夜额现金转账营业走场级相关员法现场审核生意真实性放流致审批流形式
4拟定年夜额生意疑生意信息陈述剖析轨范操作规程勾留操作员口头陈述请示进行简单挂号审批汇总操作够规范意性较强
5未拟定部反洗钱工作激励约束法子未反洗钱工作纳入部门员工日常年度查核工作员缺乏责率性动性积极性导致反洗钱工作高效开展实施反洗钱工作资料审查保规范邮储银行机构力资足农村网点员配备齐营业员面客户象杂客户体味限柜面客户开户资料进行时完整性审查没实查询拜访开户资料真实性开户资料真实性查询拜访位现象普遍时营业员开户资料性熟悉够开户关证件审查严开户资料档案保规范造成开户资料档案缺失踪实时排查风险
6反洗钱工作协调机制完美金融机构间贫窭协协调资享机制邮储银行商业银行工商税务纪检监察部门没实施横联网法真正实现客户身份识外资台信息互通客户身份法识年夜额资金历法进行分辩剖析洗钱犯罪分子造成趁机反洗钱工作没形成联动二县级行反洗钱联系机构属统级制约区域性易银行反洗钱联席机构阐扬反洗钱联系部门机难金融机构工商公安纪检监察部门连系起法形成强年夜反洗钱社会联动收集法营造精采社会反洗钱空气机制成立深扎农村邮储银行说瞠厥事
（二）解决相关问题策建议
1增强轨制培植完美反洗钱工作系统建议邮政储蓄银行进步理关系前机构更始现状快组织员放置落实辖区级支行反洗钱组织机构培植成立健全反洗钱组织系统确定反洗钱工作负责部门配备营业素质较高点员制订严酷工作职责确保反洗钱工作开展
2加年夜宣传力度营造反洗钱社会空气加年夜社会公家宣传力度集镇闹市营业窗口宣传时连系行公安国商业银行信社保险公司相关政府部门连系媒体做公益性广告宣传提高社会公家反洗钱工作性熟悉二加年夜偏远农村反洗钱宣传教育投入组织相关部门进行反洗钱宣传偏远农村农户更体味反洗钱常识反洗钱性三充实操作邮储银行身网点员笼盖面广优势泛博群众宣传洗钱勾社会风险性重点企事业单元财政员宣传洗钱体例体例营造浓密反洗钱社会空气
3增强指导搜检规范反洗钱
操作行邮政储蓄银行金融机构反洗钱系统组成部门层邮政储蓄银行网点众加邮政储蓄系统体例身分影响成犯罪分子进行洗钱温床增强搜检进步规范邮政储蓄银行反洗钱操作行
4强化现金点反洗钱重点部位邮储银行程年规范点年夜额现金支取现金点关划定严酷审核审批轨范缴存现金够正视现金缴存刚反洗钱环节邮储银行点营业程中年夜额现金存取均应严酷年夜额生意疑生意点法子求实时报程刻电子稽察系统更握资金流动态时更强化现金点坚持年夜额现金缴存实施挂号体味客户信息摸清资金历二严禁违规提取现金跨越划定金额起点年夜额现金支出进行严酷审查挂号存案三发生频存取现金营业进行重点监四成立笼盖营业网点金融收集监控点资金账户系统积极指导客户前进前辈电子化非现金结算工具竭改善支出清理情形削减社会现金持量提防击操作现金结算进行套现洗钱逃税等违法犯罪勾果断维护支出结算秩序精采济金融情形增强客户身份识构建反洗钱坚贞防线二增强客户身份识挂号轨制出格次性处事客户现金兑换年夜额现金存入支取客户真实施客户识进行真剖析甄严酷点身份识资料防患未然三泉源杜绝公款私存私款公存现象
六．分析认识
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