银行季度分析会汇报
尊敬位领导事：
午11年初**分行认真学落实总行年初工作会议精神结合分行实际调整制定11年度业务发展思路季度努力落实项业务健康快速效发展营效益业竞争力断提升现季度运营分析汇报：
项营指标
截止2011年3月末分行项指标完成情况：
资产总额达 万元存款余额 万元较年初增长151577万元增幅2833％项贷款余额 万元较年初增长85086万元增幅7145％中民币贷款 万元较年初增长80450万元增幅6756％进口押汇 万元截止3月末实现帐面利润 万元季度努力行公存款民币储蓄存款均利润等指标均计划进度完成务
存款业情况截三月底 新开设八家业银行中高存款余额开业三年**银行 亿低莱商银行 亿
贷款业情况截止季度末新开设八家银行业中贷款余额高次 分行年开业银行中
二季度工作
新年面复杂济形势**分行认真学领会董事长袁行长讲话精神紧紧抓住十二五重战略机遇期努力四方面开展工作：
科学发展契机积极转变发展方式2011年**分行实施精细化理第年分行制定2011年业务发展思路方面继续加发展授信客户游客户力度积极推进存款结构调整重点加贷户结算户营销叙做授信客户全额业务时积极开展业务创新票贴现投行业务作业务发展重点容提高行综合收益率方面**区中心通区域化营销实施攻坚战发展战略分行针性提出业务发展
十字方针：厅局项目园区市场作2011年重点工作季度取实质性进展截季度末成功营销厅局1户项目1户园区9户市场3户2户
二改革创新动力适时调整结构**分行严格拓展行实力业务相匹配客户线保控促进中企业贷款业务稳定发展发展思路着优先支持**优质客户优先支持中企业优先支持利率浮客户三优原充分利中企业特色产品积极引导客户理积极开展中企业客户营销季度末项中企业贷款余额 万元较年底新增中企业贷款 亿元占全部贷款余额 时努力挖掘中间业务发展潜力发挥中间业务调整发展结构提升盈利力重作鼓励挖掘新老客户办理中间业务潜设法进步做票业务贸易融资业务国际结算业务网银等中间业务规模充分发挥中间业务调结构转方式积极推动作季度开立进口信证9笔实现国际结算业务量 万美元完成结售汇业务量 万美元
三控理保障提升风险控力**分行加快发展时始终案防风险防范摆重位置正确处理发展控理关系坚持严治行合规营原认真落实控理求确保业务营安授信贷理方面分行根指导政策适时进行行业政策研究行业分析前瞻性眼光潜风险行业进行预警效防范行业系统风险健全完善授信理工作体系专负责风险预警坚持信贷直查加强授信理工作效性建立双线理模式营销部门客户进行授信理外贷理岗定期定期客户进行包括放款核保办理抵押登记贷检查等授信检查实现风险部门授信业务贷理全覆盖真正建立起授信中授信双线风险控制模式部稽核（审计）方面结合制度流程梳理逐项排查找出风险点分析形成原果制定控制解决措施通断识环节中风险加强细节理弥补制度空缺改进操作流程促进业务办理效率提高重视低风险业务关切实实现操作风险效控制二组织开展部控制评估操作流程线抓风险点识防控放松控机制建设合规教育建设控合规文化授权限互相制约原进步健全柜员理权限理完善业务营
运授权体系强化制度落实通文件催办文件报备事监督业务指导检查监督规章制度落实情况创造风险控制优先合规操作重控合规氛围三充分发挥群政治优势推动风险防控新水根总行相关部署结合分行实际制定印发**分行纪念建90周年活动实施方案**分行2011年纪检监察工作实施方案**分行2011年工会点实施方案切实加强2011年务工作组织领导畅通沟通渠道便行领导时解员工意见建议努力建设谐银行制定印发**银行**分行行领导接日实施细加强分行风廉政责制建设制定印发**银行**分行廉政谈话办法提高员工拒腐防变力加强思想道德修养分行组织70余名员工前**省监狱接受警示教育员工常思贪欲害常怀律心筑牢思想防线严防操作风险
年底**分行根总行部署结合实际情况制订出2011——2013年营业机构发展规划确定机构建设发展方更服务**济服务中企业服务泉城百姓季度**分行拟**银监局报送三年网点规划争取11年度开设两家城支行
三二季度工作措施
二季度**分行总行监部门指导紧密围绕转方式调结构防风险指导方针结合分行总体规划营策略采取措施：
持续推动发展方式转变坚持转变发展方式作实现持续发展根途径高资占型业务低资占型业务转变加快形成资节约型业务发展模式着力提升资金运效率优先发展低资耗中企业信贷尤企业信贷优先发展信贷着贷款异银承原进行贷款投放着厅局项目园区市场
十字方针继续加业务营销时加强金融创新拓展服务产品结合银行卡业务第三方存业务贷业务理财产品市场调研基础研发推广金业务衍生产品增强金产品样性选择灵活性结合业验拓展节减排绿色信贷保障性住房等领域社会责分行发展紧密结合业务发展时增强宣传效应提高分行知名度
二断调整存款结构季度末**分行保证金存款345068万元占存款余额50储蓄存款12074万元占2存款结构优化二季度分行继续深化纯负债业务营销力拓展基客户群体重点加贷户公结算户等非保证金性质存款营销力发展储蓄存款国际业务推动存款结构进步优化
三进步完善控治理提高风险理力推动业务持续科学发展做方面工作：1细化制度增强执行力分行结合金融形势市场实际现规章制度规范细等进行新轮查时修订细化制度细化教育监督惩处相结合断完善决策机制运作程序增强执行力2贷款准入关出账关严防信风险坚持贸易背景审查作业务审批第道关口效堵塞风险源头坚持贷检查监督力度信贷机构员受限情况坚持营单位换核保交叉贷渠道防范信贷风险3加强培训警示教育严防操作风险分行根年初制定培训计划狠抓工作落实分部门分时段分层次员工进行系统培训时采取老带新技武等方式提高员工业务操作水二季度结合检察院廉政建通案例教育分析警示员工提高警惕切实防止发生操作风险
四意见建议
财务建议
1目前分行资金运渠道太窄业存放途径分行提高资金收益压力较业沟通程中发现股份制商业银行分行达购买理财授权保型者非保加承诺函允许分行进行操作建议总行否分行达类授权利分行提高收益力
2年初总行组织分行编制2011年财务预算预算包括固定资产电子设备等十分详细详细椅子（200元）五节柜（700元）桌子（500元）等等求分行预算购置资产预算外必须更新报总行否购置实际工作中发现资产尤低耗品难准确制定预算确定素太果完全预算走难满足日常工作需况低值易耗品身包括分行变动费率里没毕详细理建议总行放开类低耗品预算理者改总额理
运营建议
1希快明确分行设备采购办法细
起：行营业部代理基金业务需购置批设备行首先总行科技部电话联系该事项科技部答复分行行采购设备
问题：分行目前规模外采购中没优势现阶段行采购设备价格服务等方面难达理想效果假设总行设备选型致造成兼容性问题
建议：**分行希助总行渠道完成设备采购工作总行年招标选定设备入围型号供应商谈定价格服务分行权限范围选择定购设备设备供应商总行签订关协定直接分行提供服务希分行参讨制定述办法细快发
2异分行重空领方式
重空领否民银行印制支票相似厂家直接送货异分行减少领成员占途风险品种重空否适加库存（例银承）
风险理建议：
1业务授权问题
（1）贴现业务审批授权
贴现业务银行效增加收益低风险业务家银行均力营销银行业务行贴现业务现状笔贴现业务需客户理撰写调查报告整理全套授信资料会审议等较繁琐流程解业银行贴现业务流程贷款卡查询公司章程期报表交易合等简单资料贴现业务审批效率竞争贴现业务力手段相业银行贴现审批流程行竞争优势较建议总行已总行授信银行承兑汇票贴现业务审批权授权予分行风险理部效提升贴现业务审批效率提高行贴现业务业间竞争力
（2）业务阶段性担保担保公司授权
行针住房揭授信业务阶段性担保担保公司准入流程较繁琐总行否予分行揭授信提供阶段性担保担保公司授权额度额度该类担保公司准入审批分行完成行发展住房揭授信业务定帮助
2优化银行承兑汇票出账系统
银行承兑汇票业务出账时张银行承兑汇票需提交系统银行承兑汇票出账流程实际操作时繁琐分行具体操作时常会遇笔业务出账时客户求开具张银行承兑汇票情况出账操作员需耗费较时间提交系统建议总行否考虑信贷系统中设置银行承兑汇票批量处理程序效提高出账工作效率
公司业务建议：
1总行关公司业务类产品理办法完整部分理办法已颁布年适应现市场模式客户理营销行现行类公司业务产品程中产品细握清建议总行整理发全行公产品产品手册营销手册客户理系统快速解行产品增强营销针性准确性
2目前行面严峻金融监形式拓宽金融服务渠道务急行供应链融资作服务客户立足市场重金融产品希快建立成熟部运作体系产品体系建议总行快细化供应链融资项规章制度操作模式真正金融产品落实日常业务中早日推市场早日获收益
3行电子银行然方便易部分短板严重制约发展速度例：网银外转账5万限额问题网银字库较少户名常产生乱码问题电子回单功完善问题异分行法实现代缴费问题网银开立中客户优惠活动问题等关键原计划年初解决问题现尚未解决
4信贷规模紧张情况国信证代付已成家银行重融资手段行直关注产品迟迟未出台操作方案严重制约贸易融资业务发展建议总行**区金融业合作权限授予**分行分行联系**区业开展金融合作
5国家外汇理局已发关业代理远期结售汇业务相关通知目前民币汇率波动加升值压力然紧张情况客户远期外汇资金交易需求非常强烈建议总行快落实合作机构期够开展远期结售汇业务
6**省国外贸省2010年进出口量达1888亿美元行进口信证业代开进口代付均总行办理异营信证项单传递存较便建议总行授权**分行**区业开展业务合作寻求信证代开行代付行
7公理财业务营销高端纯负债客户拓宽行存款增长渠道提供品牌影响力重产品应该加激励措施提供客户理办理公理财业务积极性行目前公理财业务发展迟缓存3方面：公理财列入存款考核指标二公理财没形成产品系列作常态产品客户推荐三行公理财产品收益率较业偏低四公理财办理手续繁杂分行客户签署理财协议必须客户加盖公章理财协议报总行签署
方执行异分行模式导致业务法开展五公理财产生收益完全划总行分行客户理收益调动起营销员积极性
8信贷业务系统中银行承兑汇票业务出账时需张票面应信贷记录逐笔录入印问题然未解决
业务建议
1针企业出账流程希总行进行辅导尤易贷通转授权业务出账否够明确流程
2贷系统设置否针类贷产品操作流程进行升级优化
3建议储蓄前台增加高端客户识系统出台贵宾卡实施办法针贵宾客户实行相应优惠政策
4否完善储蓄存款金指标查询系统便时掌握营销团队务完成进度便督促
二季度**分行班子带领**分行全体员工坚定信心脚踏实开拓进取牢固握工作动权实现业务季度基础持续快速发展
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尊敬位领导事：
午11年初**分行认真学落实总行年初工作会议精神结合分行实际调整制定11年度业务发展思路季度努力落实项业务健康快速效发展营效益业竞争力断提升现季度运营分析汇报：
项营指标
截止2011年3月末分行项指标完成情况：
资产总额达 万元存款余额 万元较年初增长151577万元增幅2833％项贷款余额 万元较年初增长85086万元增幅7145％中民币贷款 万元较年初增长80450万元增幅6756％进口押汇 万元截止3月末实现帐面利润 万元季度努力行公存款民币储蓄存款均利润等指标均计划进度完成务
存款业情况截三月底 新开设八家业银行中高存款余额开业三年**银行 亿低莱商银行 亿
贷款业情况截止季度末新开设八家银行业中贷款余额高次 分行年开业银行中
二季度工作
新年面复杂济形势**分行认真学领会董事长袁行长讲话精神紧紧抓住十二五重战略机遇期努力四方面开展工作：
科学发展契机积极转变发展方式2011年**分行实施精细化理第年分行制定2011年业务发展思路方面继续加发展授信客户游客户力度积极推进存款结构调整重点加贷户结算户营销叙做授信客户全额业务时积极开展业务创新票贴现投行业务作业务发展重点容提高行综合收益率方面**区中心通区域化营销实施攻坚战发展战略分行针性提出业务发展
十字方针：厅局项目园区市场作2011年重点工作季度取实质性进展截季度末成功营销厅局1户项目1户园区9户市场3户2户
二改革创新动力适时调整结构**分行严格拓展行实力业务相匹配客户线保控促进中企业贷款业务稳定发展发展思路着优先支持**优质客户优先支持中企业优先支持利率浮客户三优原充分利中企业特色产品积极引导客户理积极开展中企业客户营销季度末项中企业贷款余额 万元较年底新增中企业贷款 亿元占全部贷款余额 时努力挖掘中间业务发展潜力发挥中间业务调整发展结构提升盈利力重作鼓励挖掘新老客户办理中间业务潜设法进步做票业务贸易融资业务国际结算业务网银等中间业务规模充分发挥中间业务调结构转方式积极推动作季度开立进口信证9笔实现国际结算业务量 万美元完成结售汇业务量 万美元
三控理保障提升风险控力**分行加快发展时始终案防风险防范摆重位置正确处理发展控理关系坚持严治行合规营原认真落实控理求确保业务营安授信贷理方面分行根指导政策适时进行行业政策研究行业分析前瞻性眼光潜风险行业进行预警效防范行业系统风险健全完善授信理工作体系专负责风险预警坚持信贷直查加强授信理工作效性建立双线理模式营销部门客户进行授信理外贷理岗定期定期客户进行包括放款核保办理抵押登记贷检查等授信检查实现风险部门授信业务贷理全覆盖真正建立起授信中授信双线风险控制模式部稽核（审计）方面结合制度流程梳理逐项排查找出风险点分析形成原果制定控制解决措施通断识环节中风险加强细节理弥补制度空缺改进操作流程促进业务办理效率提高重视低风险业务关切实实现操作风险效控制二组织开展部控制评估操作流程线抓风险点识防控放松控机制建设合规教育建设控合规文化授权限互相制约原进步健全柜员理权限理完善业务营
运授权体系强化制度落实通文件催办文件报备事监督业务指导检查监督规章制度落实情况创造风险控制优先合规操作重控合规氛围三充分发挥群政治优势推动风险防控新水根总行相关部署结合分行实际制定印发**分行纪念建90周年活动实施方案**分行2011年纪检监察工作实施方案**分行2011年工会点实施方案切实加强2011年务工作组织领导畅通沟通渠道便行领导时解员工意见建议努力建设谐银行制定印发**银行**分行行领导接日实施细加强分行风廉政责制建设制定印发**银行**分行廉政谈话办法提高员工拒腐防变力加强思想道德修养分行组织70余名员工前**省监狱接受警示教育员工常思贪欲害常怀律心筑牢思想防线严防操作风险
年底**分行根总行部署结合实际情况制订出2011——2013年营业机构发展规划确定机构建设发展方更服务**济服务中企业服务泉城百姓季度**分行拟**银监局报送三年网点规划争取11年度开设两家城支行
三二季度工作措施
二季度**分行总行监部门指导紧密围绕转方式调结构防风险指导方针结合分行总体规划营策略采取措施：
持续推动发展方式转变坚持转变发展方式作实现持续发展根途径高资占型业务低资占型业务转变加快形成资节约型业务发展模式着力提升资金运效率优先发展低资耗中企业信贷尤企业信贷优先发展信贷着贷款异银承原进行贷款投放着厅局项目园区市场
十字方针继续加业务营销时加强金融创新拓展服务产品结合银行卡业务第三方存业务贷业务理财产品市场调研基础研发推广金业务衍生产品增强金产品样性选择灵活性结合业验拓展节减排绿色信贷保障性住房等领域社会责分行发展紧密结合业务发展时增强宣传效应提高分行知名度
二断调整存款结构季度末**分行保证金存款345068万元占存款余额50储蓄存款12074万元占2存款结构优化二季度分行继续深化纯负债业务营销力拓展基客户群体重点加贷户公结算户等非保证金性质存款营销力发展储蓄存款国际业务推动存款结构进步优化
三进步完善控治理提高风险理力推动业务持续科学发展做方面工作：1细化制度增强执行力分行结合金融形势市场实际现规章制度规范细等进行新轮查时修订细化制度细化教育监督惩处相结合断完善决策机制运作程序增强执行力2贷款准入关出账关严防信风险坚持贸易背景审查作业务审批第道关口效堵塞风险源头坚持贷检查监督力度信贷机构员受限情况坚持营单位换核保交叉贷渠道防范信贷风险3加强培训警示教育严防操作风险分行根年初制定培训计划狠抓工作落实分部门分时段分层次员工进行系统培训时采取老带新技武等方式提高员工业务操作水二季度结合检察院廉政建通案例教育分析警示员工提高警惕切实防止发生操作风险
四意见建议
财务建议
1目前分行资金运渠道太窄业存放途径分行提高资金收益压力较业沟通程中发现股份制商业银行分行达购买理财授权保型者非保加承诺函允许分行进行操作建议总行否分行达类授权利分行提高收益力
2年初总行组织分行编制2011年财务预算预算包括固定资产电子设备等十分详细详细椅子（200元）五节柜（700元）桌子（500元）等等求分行预算购置资产预算外必须更新报总行否购置实际工作中发现资产尤低耗品难准确制定预算确定素太果完全预算走难满足日常工作需况低值易耗品身包括分行变动费率里没毕详细理建议总行放开类低耗品预算理者改总额理
运营建议
1希快明确分行设备采购办法细
起：行营业部代理基金业务需购置批设备行首先总行科技部电话联系该事项科技部答复分行行采购设备
问题：分行目前规模外采购中没优势现阶段行采购设备价格服务等方面难达理想效果假设总行设备选型致造成兼容性问题
建议：**分行希助总行渠道完成设备采购工作总行年招标选定设备入围型号供应商谈定价格服务分行权限范围选择定购设备设备供应商总行签订关协定直接分行提供服务希分行参讨制定述办法细快发
2异分行重空领方式
重空领否民银行印制支票相似厂家直接送货异分行减少领成员占途风险品种重空否适加库存（例银承）
风险理建议：
1业务授权问题
（1）贴现业务审批授权
贴现业务银行效增加收益低风险业务家银行均力营销银行业务行贴现业务现状笔贴现业务需客户理撰写调查报告整理全套授信资料会审议等较繁琐流程解业银行贴现业务流程贷款卡查询公司章程期报表交易合等简单资料贴现业务审批效率竞争贴现业务力手段相业银行贴现审批流程行竞争优势较建议总行已总行授信银行承兑汇票贴现业务审批权授权予分行风险理部效提升贴现业务审批效率提高行贴现业务业间竞争力
（2）业务阶段性担保担保公司授权
行针住房揭授信业务阶段性担保担保公司准入流程较繁琐总行否予分行揭授信提供阶段性担保担保公司授权额度额度该类担保公司准入审批分行完成行发展住房揭授信业务定帮助
2优化银行承兑汇票出账系统
银行承兑汇票业务出账时张银行承兑汇票需提交系统银行承兑汇票出账流程实际操作时繁琐分行具体操作时常会遇笔业务出账时客户求开具张银行承兑汇票情况出账操作员需耗费较时间提交系统建议总行否考虑信贷系统中设置银行承兑汇票批量处理程序效提高出账工作效率
公司业务建议：
1总行关公司业务类产品理办法完整部分理办法已颁布年适应现市场模式客户理营销行现行类公司业务产品程中产品细握清建议总行整理发全行公产品产品手册营销手册客户理系统快速解行产品增强营销针性准确性
2目前行面严峻金融监形式拓宽金融服务渠道务急行供应链融资作服务客户立足市场重金融产品希快建立成熟部运作体系产品体系建议总行快细化供应链融资项规章制度操作模式真正金融产品落实日常业务中早日推市场早日获收益
3行电子银行然方便易部分短板严重制约发展速度例：网银外转账5万限额问题网银字库较少户名常产生乱码问题电子回单功完善问题异分行法实现代缴费问题网银开立中客户优惠活动问题等关键原计划年初解决问题现尚未解决
4信贷规模紧张情况国信证代付已成家银行重融资手段行直关注产品迟迟未出台操作方案严重制约贸易融资业务发展建议总行**区金融业合作权限授予**分行分行联系**区业开展金融合作
5国家外汇理局已发关业代理远期结售汇业务相关通知目前民币汇率波动加升值压力然紧张情况客户远期外汇资金交易需求非常强烈建议总行快落实合作机构期够开展远期结售汇业务
6**省国外贸省2010年进出口量达1888亿美元行进口信证业代开进口代付均总行办理异营信证项单传递存较便建议总行授权**分行**区业开展业务合作寻求信证代开行代付行
7公理财业务营销高端纯负债客户拓宽行存款增长渠道提供品牌影响力重产品应该加激励措施提供客户理办理公理财业务积极性行目前公理财业务发展迟缓存3方面：公理财列入存款考核指标二公理财没形成产品系列作常态产品客户推荐三行公理财产品收益率较业偏低四公理财办理手续繁杂分行客户签署理财协议必须客户加盖公章理财协议报总行签署
方执行异分行模式导致业务法开展五公理财产生收益完全划总行分行客户理收益调动起营销员积极性
8信贷业务系统中银行承兑汇票业务出账时需张票面应信贷记录逐笔录入印问题然未解决
业务建议
1针企业出账流程希总行进行辅导尤易贷通转授权业务出账否够明确流程
2贷系统设置否针类贷产品操作流程进行升级优化
3建议储蓄前台增加高端客户识系统出台贵宾卡实施办法针贵宾客户实行相应优惠政策
4否完善储蓄存款金指标查询系统便时掌握营销团队务完成进度便督促
二季度**分行班子带领**分行全体员工坚定信心脚踏实开拓进取牢固握工作动权实现业务季度基础持续快速发展
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