担保公司担保业务操作规程
第章 总
第条 保证担保业务规范化制度化程序化防范控制担保风险根担保限公司担保理办法关规定制定章程
第二条 担保业务应遵守国家法律法规遵循愿公诚实信合理分担风险原
第二章 担保业务程序
第三条 担保业务程序
（） 申请
贷款企业提出申请提供担保申请材料
（二） 受理
公司担保业务部受理填写担保项目受理登记表
（三） 初审
担保项目初审公司担保业务部负责确定项目负责协办负责实调查担保职调查报告等
（四） 评审
担保项目评审包括公司评审聘请专家会议评审
（五） 审批
通会议评审担保项目公司股东审核通公司担保业务部准备审核空白合文填写完合文容股东法律审核总理负责签字公司盖章
通会议评审担保项目公司担保业务部负责准备先审核空白合文包括委托保证合款合担保合反担保合等合容填写公司股东会审核通形成会议纪委托公司法代表签署关合文
（六） 签订合
公司法代表根股东会委托评审通担保项目签署关合担保合反担保合资料
（七） 抵押登记
根担保项目实际情况采抵押担保项目公司业务部准备抵（质）押登记资料（合担保合反担保合资料）公司法定代表签字公司盖章
（八） 收担保费
担保合等文签署盖章公司业务部通知财务部收取担保费
（九） 发放贷款
担保合签署财务部收担保费时通知贷款银行发放贷款
（十） 保理
担保贷款发放公司做日常检查重点检查工作踪贷款企业生产营情况
（十） 代偿追偿
担保项目发生展期（逾期）公司业务部书面报公司领导班子做代偿追偿担保项目业务档案理工作代偿追偿方法提起法律诉讼贷款企业协商代偿息
（十二） 担保终结
根款企业款收复印件业务部门办理注销抵（质）押登记退抵押代原件填写免担保责确认表
第三章 担保项目申请受理
第四条 款申请担保须填写担保申请书时应提供列材料提供材料真实性负责
（） 款应提供材料：
1法营业执（须年检）法代码证
2法代表证明书
3法代表授权书
4法代表委托代理身份证
5注册资验资报告
6贷款卡
7资信证明
8公司章程合
9款申请书
10申请款担保董事会决议
11期财务报表3年财务报表中介机构出具审计报告
12款途关资料：购销协议合作协议等
13项目行性报告部门批件
14生产营情况
15关材料
（二）反担保第三应提供材料
1法营业执（须年检）法代码证
2法代表证明书
3法代表授权书
4法代表委托代理身份证
5注册资验资报告
6贷款卡
7资信证明
8公司章程合
9期财务报表3年财务报表中介机构出具审计报告
10关材料
（三）反担保方式抵押质押应提供材料
1抵（质）押物清单
2抵（质）押物权利证
3抵（质）押物评估资料
4保险单
5董事会意抵押质押决议
6抵（质）押物提供全套意抵（质）押声明
7抵（质）押物海关监提供海关意抵（质）押证明
8抵（质）押物国企业提供部门国资产理部门意抵押质押证明
9关材料
（四）项目
1提供材料复印件外时应提供原件备验
2提供材料复印件加盖公章
3法代表授权委托需法代表亲笔签字授权
4公司受理根款项目实际情况进行删选添加
第五条 公司担保部客户服务值班员负责项目受理般情况项目受理项目负责（称责）负责核实客户提交材料完整性真实性审核受理条件提出受理意见符合担保条件项目正式受理建立客户档案档案编号登记担保项目受理登记表负责担保申请书签署受理意见连申请担保材料单材料清单提供材料档
第六条 担保受理条件
（）具备企业法资格已通年检
（二）合法营重合守信具良资信等级
（三）资产负债例合理连续盈利力偿力
（四）够提供反担保具列条件企业优先支持
1高新技术企业承担高新技术成果转化项目企业
2高附加值产品节降耗产品
3扩出口代进口产品企业
4企业集团相配套产品企业
第四章 担保项目初审实调查
第七条 公司实行双调查制度第调查责负调查责第二调查项目协办协助责工作
第八条 项目初审通资料审核实调查获取担保项目款反担保真实全面信息通综合分析较评价形成担保调查报告
第九条 资料审核项目初审开始阶段申请担保企业提供资料信息进行搜集整理审核确定信息效完整真实性信息源企业外应企业途径获取企业项目关理金融财税部门供应商户等
第十条 资料审核重点：
（） 清单求提供材料否齐全效求提供原件否原件复印件否原件致复印材料否加盖公章
（二） 关文件相关容核致逻辑关系正确通企业成立批文合章程董事会决议验资报告立项批文研资信等级环保市场准入等具体文件审核解款反担保否具备资格合法合规
（三） 财务报表否中介机构出具审计报告否保留意见报告初步分析财务状况记录疑点便实调查核实
（四） 反担保提供文件资料审核三项基相重点审核反担保提供反担保措施否符合担保法关法律法规（房产土海商）关抵（质）押登记理办法规定抵（质）押物权属（权利证）否明晰
（五） 项目初审程中担保部员应款反担保关部门实调查实调查少进行次公司负责根项目具体情况参调查进行实调查前列出调查提纲明确调查目标保证调查质量效率
第十条 实调查重点
（） 访问款事解款项目背景市场竞争范围销售利润资源供应等情况弄清款途款源考察企业理团队整体素质解领导信状况力
（二） 需进步核实材料求企业提供原件核
（三） 考察生产营产通走问判断企业实际生产营情况印证关资料记载关事介绍情况
（四） 财务报表调查审核应根企业实际情况调查核实容：
1 解企业会计政策否会计核准记账
2 企业财务部控制制度否完备效执行
3 通采抽查项方式审核企业否做帐表帐帐帐证帐实相符核实资产负债权益否虚假
4 保留意见审计报告保留意见部分
5 损失负债情况
（五） 查抵押物质押物房产抵押查解抵押物面额途结构竣工时间原价净值周围环境等动产抵押质押查解抵押物质押物规格型号质量原价净值途等记票票债券存款单仓单提单等出质查权力证原件辨真伪必时请关部门鉴定
第十二条 综合分析核实资料实调查基础已获取信息进行综合判断分析较评价方面：
（） 分析判断款体资格清偿债务意愿否严格履行合条款
（二） 分析济环境担保项目款影响包括：项目产品行业中位产品济寿命期技术工艺先进程度市场结构竞争力市场风险程度政府理程序等
（三） 分析款款力通财务分析现金流分析掌握款财务状况偿力预测款未发展趋势
1财务分析容：偿债力盈利力运营力资金结构预测3年发展趋势
2现金流量分析预计未款期间否产生足够现金流量偿银行款
（四）分析反担保担保资格担保力重点分析担保方式操作性抵押质押否合法合规抵（质）押物流动性相关预期变现难易程度交易成价格稳定性预见性
（五）基风险度分析
第十三条 项目初审结束责须评审会提交担保调查报告容包括：
（）款背景情况
（二）项目基情况
（三）市场预测销售分析
（四）财务状况偿债力
（五）款途款资金源
（六）反担保情况
（七）银行负债情况
（八）综合分析该项目风险程度
（九）需说明情况
（十）调查结
第十四条 项目初审程中发现款反担保良信记录出具虚假资料违规违法等问题款动求撤回担保申请致初审工作继续进行时责应担保调查报告中说明原提出处理意见担保部领导签署意见报公司领导审批责处理结果告知款款反担保材料提供全款求暂缓处理影响项目初审工作述程序办理
第十五条 项目初审正式受理开始般应5工作日完成超5工作日责应程序部门负责说明原部门负责公司领导报告
第五章 担保项目评审决策
第十六条 担保项目评审包括两环节公司评审会议评审
第十七条 项目初审工作结束责款反担保提交项资料担保调查报告提交公司公司组织部门负责述资料进行评审评审容：
（） 项目资料真实性完整性正确性
（二） 反担保措施提出意见
（三） 报审资料法律角度进行评审
（四） 项目风险度进行评价
（五） 企业财务状况进行评价评审意见结填写担保合审查会签表供会议评审公司评审般应3工作日完成
第十八条 会议评审组织机构公司项目评审委员会委员会员公司聘请股东关部门员组成股东单位分领导担评审委员会日常工作公司业务部负责评审会议参加员：（）评审会全体成员（二）公司领导业务领导办负责（三）评委会认须参加员
第十九条 会议评审工作程序
（） 评委会少会议召开前2天会议容通知参加会议员会议资料责负责提交
（二） 会议评委会委员召集参加会议员必须时参加会议特殊情况出席必须事先评委会请假参加会议员未达应参加会议数半数会议改期进行
（三） 公司领导汇报项目调查情况初审意见责业务部领导作补充说明
（四） 评审委员会参加会议员质疑调查责负责答疑
（五） 参加会议员合法性安全性效益性等方面项目进行综合分析提出具体评审意见
（六） 评审委员会综合会数意见提出总结性评审意见
（七） 会议评审采签字表决制参加会议评审员须担保合审查会签表明确填写意意签字弃权三分二评审员意视项目评审通
（八） 公司决策权限划分金融部门求担保业务求股东会会议通形成会议纪授权公司领导审批会议评审审批般应10工作日完成
第二十条 担保审批权限包括担保额度担保展期担保逾期撤保审批
（） 担保额100万元股东会董事会授权总理审批
（二） 担保额100万元股东会董事会审批
第二十条 公司审核会议评审中否决项目决策机构（公司业务部领导）职做意担保进行复议决定做意担保决定
第二十二条 会议评委会指定专记录容包括会议时间点出席员参加会议员项目意见评委会综合意见会议形成文书资料档报告
第二十三条 发生情形项目需进行复议
（） 评审委员会否决项目决策机构（公司业务部领导）决定复议项目
（二） 数评审员质疑委员认必进行调查项目
公司批准担保日起三月办理手续项目
（三） 复议仅限次复议项目项目初审程序开始办理
第六章 担保合签订
第二十四条 项目评审通责通知款贷款反担保办理关签约手续责确认贷款承贷情况
第二十五条 签约程序：
（） 准备空白合文包括委托保证合款合担保合反担保合须准备资料
（二） 股东法律顾问室公司业务部审核述合文需调整修改合条款应时关事协商谈判协商谈判修改合文报公司领导审核
（三） 责确定公司出具合编号填写合容
（四） 填写完容合文进行次审核
（五） 涉股东代表法代表董事会成员反担保等签字盖章情况事必须面签字盖章
（六） 公司法签字盖章
第二十六条 办理完签约手续项目资料责负责整理档
第七章 反担保措施
第二十八条 申请担保必须落实反担保措施包括财产抵押财产权利质押保证金保证等公司根款项目实际情况采种种反担保措施
第二十九条 反担保提供抵（质）押物范围担保法规定执行关规定办理抵（质）押物登记手续
第三十条 责员负责准备抵（质）押登记资料办理抵（质）押登记手续办理完抵（质）押登记手续应取抵（质）押登记部门发放项权利证书抵（质）押登记部门签章抵（质）押登记表等证明文件
第二十三条采保证反担保措施反担保必须满足条件：
（） 具备担保法规定担保资格
（二） 资产负责率超20
（三） 连续三年（含期）盈利
（四） 企业资信济实力优款
（五） 企业承保期必须参加保险
第八章 担保收费
第三十条 担保收费执行国家关规定担保费率般0525（年利率）宗担保业务收费述费率计算低1000元低1000元收取公司根关规定实际情况调查收费标准
第三十二条 担保费原应公司签署放款通知单前次性收取果担保费金额较根情况分次收取担保时间超年分年度收费担保费逾期支付应规定加收违约金发生担保代偿时应低银行贷款利息收取资金占费
第三十三条 款签署委托保证合时应确认担保费率担保费金额
第三十四条 责办妥抵（质）押登记手续督促款缴纳担保费担保费业务部负责计算催缴财务部负责核实收款收担保费时责应做查账登记工作财务部核报公司总理核准
第三十五条 款缴费责填写放款通知单抵（质）押通知单注明已反担保办妥抵（质）押登记手续请贷款（银行）见通知款放款字样送业务部综合部核抵（质）押登记手续完备情况原报总理签批送贷款
第九章 担保项目理
第三十六条 担保项目期理（保理）指贷款款放款担保终结程理包括担保项目检查展期逾期撤保项目处理等
第三十七条 担保项目检查公司业务部负责检查前制定检查计划报公司领导审批保检查分日常检查重点检查日常检查原季度进行次机器设备作抵押反担保项目少月进行次重点检查贷款封闭理项目认风险较项目需特关注项目进行定期检查全程踪检查完成检查员书面报告材料报公司业务部领导公司领导签批意见关资料档
第三十八条 保检查容
（） 款员否合规定支付利息
（二） 款生产营财务状况
（三） 反担保措施中否发生新利素
（四） 风险等级确定
（五） 必须说明情况
第三十九条 检查员检查中发现款反担保存较问题须日业务部领导口头报告部门领导应2日存问题处理意见书面报告公司领导发现重问题部门领导应报告公司领导公司领导认必时召集关员进行专题讨提出相应策措施关情况时股东分领导汇报
第四十条 担保项目担保期日前30天负责电话函件形式通知款
第四十条 月月底前业务部应公司领导提交月逾期项目统计情况表季度检查完毕应时公司领导报送担保项目检查情况
第四十二条 需展期担保项目款须担保期前20日公司提出担保展期书面申请业务部负责调查担保展期原提出处理意见求反担保出具意继续担保书面证明时书面材料报告公司领导审批
第四十三条 逾期担保项目业务部写出检查报告提出处理意见报公司领导审批
第四十四条 具列情形公司应动撤保：
（） 担保贷款未规定途
（二） 款反担保提供虚假资料欺诈行
项目撤保业务部写出检查报告提出处理意见报公司领导审批
第四十五条 已结束担保项目应时办理项目终结手续时程序办理注销抵押登记保原件资料退
第四十六条 公司业务部办理担保业务程中应根业务进度完成容时登记相关台账进行项目统计理
第十章 债追偿
第四十七条 债务未履行债务公司合规定代清偿责应核实代偿金额业务部财务部确认报公司领导核准责办理代偿手续
第四十八条 追偿方案责制订业务部审核报公司领导审定责追偿具体办负责代偿追偿台账登记月计算催收资金占费违约金财务部核
第四十九条 追偿结束负责应书面报告担保项目追偿终结情况报告需退担保时责填写退担保费（违约金）确认表业务部财务部确认报公司领导核准
第十章 责罚
第五十条 责公司评审会议评审员股东关规定承担相应重责
第五十条 失职渎职公司遭受损失追究关员责股东关规定进行处罚
第五十二条 项担保业务完成责应担保业务资料整理档
第五十三条 规程国家法律法规致时应作相应修改调整
第五十四条 规程公司负责解释 年 月 日起实施
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第章 总
第条 保证担保业务规范化制度化程序化防范控制担保风险根担保限公司担保理办法关规定制定章程
第二条 担保业务应遵守国家法律法规遵循愿公诚实信合理分担风险原
第二章 担保业务程序
第三条 担保业务程序
（） 申请
贷款企业提出申请提供担保申请材料
（二） 受理
公司担保业务部受理填写担保项目受理登记表
（三） 初审
担保项目初审公司担保业务部负责确定项目负责协办负责实调查担保职调查报告等
（四） 评审
担保项目评审包括公司评审聘请专家会议评审
（五） 审批
通会议评审担保项目公司股东审核通公司担保业务部准备审核空白合文填写完合文容股东法律审核总理负责签字公司盖章
通会议评审担保项目公司担保业务部负责准备先审核空白合文包括委托保证合款合担保合反担保合等合容填写公司股东会审核通形成会议纪委托公司法代表签署关合文
（六） 签订合
公司法代表根股东会委托评审通担保项目签署关合担保合反担保合资料
（七） 抵押登记
根担保项目实际情况采抵押担保项目公司业务部准备抵（质）押登记资料（合担保合反担保合资料）公司法定代表签字公司盖章
（八） 收担保费
担保合等文签署盖章公司业务部通知财务部收取担保费
（九） 发放贷款
担保合签署财务部收担保费时通知贷款银行发放贷款
（十） 保理
担保贷款发放公司做日常检查重点检查工作踪贷款企业生产营情况
（十） 代偿追偿
担保项目发生展期（逾期）公司业务部书面报公司领导班子做代偿追偿担保项目业务档案理工作代偿追偿方法提起法律诉讼贷款企业协商代偿息
（十二） 担保终结
根款企业款收复印件业务部门办理注销抵（质）押登记退抵押代原件填写免担保责确认表
第三章 担保项目申请受理
第四条 款申请担保须填写担保申请书时应提供列材料提供材料真实性负责
（） 款应提供材料：
1法营业执（须年检）法代码证
2法代表证明书
3法代表授权书
4法代表委托代理身份证
5注册资验资报告
6贷款卡
7资信证明
8公司章程合
9款申请书
10申请款担保董事会决议
11期财务报表3年财务报表中介机构出具审计报告
12款途关资料：购销协议合作协议等
13项目行性报告部门批件
14生产营情况
15关材料
（二）反担保第三应提供材料
1法营业执（须年检）法代码证
2法代表证明书
3法代表授权书
4法代表委托代理身份证
5注册资验资报告
6贷款卡
7资信证明
8公司章程合
9期财务报表3年财务报表中介机构出具审计报告
10关材料
（三）反担保方式抵押质押应提供材料
1抵（质）押物清单
2抵（质）押物权利证
3抵（质）押物评估资料
4保险单
5董事会意抵押质押决议
6抵（质）押物提供全套意抵（质）押声明
7抵（质）押物海关监提供海关意抵（质）押证明
8抵（质）押物国企业提供部门国资产理部门意抵押质押证明
9关材料
（四）项目
1提供材料复印件外时应提供原件备验
2提供材料复印件加盖公章
3法代表授权委托需法代表亲笔签字授权
4公司受理根款项目实际情况进行删选添加
第五条 公司担保部客户服务值班员负责项目受理般情况项目受理项目负责（称责）负责核实客户提交材料完整性真实性审核受理条件提出受理意见符合担保条件项目正式受理建立客户档案档案编号登记担保项目受理登记表负责担保申请书签署受理意见连申请担保材料单材料清单提供材料档
第六条 担保受理条件
（）具备企业法资格已通年检
（二）合法营重合守信具良资信等级
（三）资产负债例合理连续盈利力偿力
（四）够提供反担保具列条件企业优先支持
1高新技术企业承担高新技术成果转化项目企业
2高附加值产品节降耗产品
3扩出口代进口产品企业
4企业集团相配套产品企业
第四章 担保项目初审实调查
第七条 公司实行双调查制度第调查责负调查责第二调查项目协办协助责工作
第八条 项目初审通资料审核实调查获取担保项目款反担保真实全面信息通综合分析较评价形成担保调查报告
第九条 资料审核项目初审开始阶段申请担保企业提供资料信息进行搜集整理审核确定信息效完整真实性信息源企业外应企业途径获取企业项目关理金融财税部门供应商户等
第十条 资料审核重点：
（） 清单求提供材料否齐全效求提供原件否原件复印件否原件致复印材料否加盖公章
（二） 关文件相关容核致逻辑关系正确通企业成立批文合章程董事会决议验资报告立项批文研资信等级环保市场准入等具体文件审核解款反担保否具备资格合法合规
（三） 财务报表否中介机构出具审计报告否保留意见报告初步分析财务状况记录疑点便实调查核实
（四） 反担保提供文件资料审核三项基相重点审核反担保提供反担保措施否符合担保法关法律法规（房产土海商）关抵（质）押登记理办法规定抵（质）押物权属（权利证）否明晰
（五） 项目初审程中担保部员应款反担保关部门实调查实调查少进行次公司负责根项目具体情况参调查进行实调查前列出调查提纲明确调查目标保证调查质量效率
第十条 实调查重点
（） 访问款事解款项目背景市场竞争范围销售利润资源供应等情况弄清款途款源考察企业理团队整体素质解领导信状况力
（二） 需进步核实材料求企业提供原件核
（三） 考察生产营产通走问判断企业实际生产营情况印证关资料记载关事介绍情况
（四） 财务报表调查审核应根企业实际情况调查核实容：
1 解企业会计政策否会计核准记账
2 企业财务部控制制度否完备效执行
3 通采抽查项方式审核企业否做帐表帐帐帐证帐实相符核实资产负债权益否虚假
4 保留意见审计报告保留意见部分
5 损失负债情况
（五） 查抵押物质押物房产抵押查解抵押物面额途结构竣工时间原价净值周围环境等动产抵押质押查解抵押物质押物规格型号质量原价净值途等记票票债券存款单仓单提单等出质查权力证原件辨真伪必时请关部门鉴定
第十二条 综合分析核实资料实调查基础已获取信息进行综合判断分析较评价方面：
（） 分析判断款体资格清偿债务意愿否严格履行合条款
（二） 分析济环境担保项目款影响包括：项目产品行业中位产品济寿命期技术工艺先进程度市场结构竞争力市场风险程度政府理程序等
（三） 分析款款力通财务分析现金流分析掌握款财务状况偿力预测款未发展趋势
1财务分析容：偿债力盈利力运营力资金结构预测3年发展趋势
2现金流量分析预计未款期间否产生足够现金流量偿银行款
（四）分析反担保担保资格担保力重点分析担保方式操作性抵押质押否合法合规抵（质）押物流动性相关预期变现难易程度交易成价格稳定性预见性
（五）基风险度分析
第十三条 项目初审结束责须评审会提交担保调查报告容包括：
（）款背景情况
（二）项目基情况
（三）市场预测销售分析
（四）财务状况偿债力
（五）款途款资金源
（六）反担保情况
（七）银行负债情况
（八）综合分析该项目风险程度
（九）需说明情况
（十）调查结
第十四条 项目初审程中发现款反担保良信记录出具虚假资料违规违法等问题款动求撤回担保申请致初审工作继续进行时责应担保调查报告中说明原提出处理意见担保部领导签署意见报公司领导审批责处理结果告知款款反担保材料提供全款求暂缓处理影响项目初审工作述程序办理
第十五条 项目初审正式受理开始般应5工作日完成超5工作日责应程序部门负责说明原部门负责公司领导报告
第五章 担保项目评审决策
第十六条 担保项目评审包括两环节公司评审会议评审
第十七条 项目初审工作结束责款反担保提交项资料担保调查报告提交公司公司组织部门负责述资料进行评审评审容：
（） 项目资料真实性完整性正确性
（二） 反担保措施提出意见
（三） 报审资料法律角度进行评审
（四） 项目风险度进行评价
（五） 企业财务状况进行评价评审意见结填写担保合审查会签表供会议评审公司评审般应3工作日完成
第十八条 会议评审组织机构公司项目评审委员会委员会员公司聘请股东关部门员组成股东单位分领导担评审委员会日常工作公司业务部负责评审会议参加员：（）评审会全体成员（二）公司领导业务领导办负责（三）评委会认须参加员
第十九条 会议评审工作程序
（） 评委会少会议召开前2天会议容通知参加会议员会议资料责负责提交
（二） 会议评委会委员召集参加会议员必须时参加会议特殊情况出席必须事先评委会请假参加会议员未达应参加会议数半数会议改期进行
（三） 公司领导汇报项目调查情况初审意见责业务部领导作补充说明
（四） 评审委员会参加会议员质疑调查责负责答疑
（五） 参加会议员合法性安全性效益性等方面项目进行综合分析提出具体评审意见
（六） 评审委员会综合会数意见提出总结性评审意见
（七） 会议评审采签字表决制参加会议评审员须担保合审查会签表明确填写意意签字弃权三分二评审员意视项目评审通
（八） 公司决策权限划分金融部门求担保业务求股东会会议通形成会议纪授权公司领导审批会议评审审批般应10工作日完成
第二十条 担保审批权限包括担保额度担保展期担保逾期撤保审批
（） 担保额100万元股东会董事会授权总理审批
（二） 担保额100万元股东会董事会审批
第二十条 公司审核会议评审中否决项目决策机构（公司业务部领导）职做意担保进行复议决定做意担保决定
第二十二条 会议评委会指定专记录容包括会议时间点出席员参加会议员项目意见评委会综合意见会议形成文书资料档报告
第二十三条 发生情形项目需进行复议
（） 评审委员会否决项目决策机构（公司业务部领导）决定复议项目
（二） 数评审员质疑委员认必进行调查项目
公司批准担保日起三月办理手续项目
（三） 复议仅限次复议项目项目初审程序开始办理
第六章 担保合签订
第二十四条 项目评审通责通知款贷款反担保办理关签约手续责确认贷款承贷情况
第二十五条 签约程序：
（） 准备空白合文包括委托保证合款合担保合反担保合须准备资料
（二） 股东法律顾问室公司业务部审核述合文需调整修改合条款应时关事协商谈判协商谈判修改合文报公司领导审核
（三） 责确定公司出具合编号填写合容
（四） 填写完容合文进行次审核
（五） 涉股东代表法代表董事会成员反担保等签字盖章情况事必须面签字盖章
（六） 公司法签字盖章
第二十六条 办理完签约手续项目资料责负责整理档
第七章 反担保措施
第二十八条 申请担保必须落实反担保措施包括财产抵押财产权利质押保证金保证等公司根款项目实际情况采种种反担保措施
第二十九条 反担保提供抵（质）押物范围担保法规定执行关规定办理抵（质）押物登记手续
第三十条 责员负责准备抵（质）押登记资料办理抵（质）押登记手续办理完抵（质）押登记手续应取抵（质）押登记部门发放项权利证书抵（质）押登记部门签章抵（质）押登记表等证明文件
第二十三条采保证反担保措施反担保必须满足条件：
（） 具备担保法规定担保资格
（二） 资产负责率超20
（三） 连续三年（含期）盈利
（四） 企业资信济实力优款
（五） 企业承保期必须参加保险
第八章 担保收费
第三十条 担保收费执行国家关规定担保费率般0525（年利率）宗担保业务收费述费率计算低1000元低1000元收取公司根关规定实际情况调查收费标准
第三十二条 担保费原应公司签署放款通知单前次性收取果担保费金额较根情况分次收取担保时间超年分年度收费担保费逾期支付应规定加收违约金发生担保代偿时应低银行贷款利息收取资金占费
第三十三条 款签署委托保证合时应确认担保费率担保费金额
第三十四条 责办妥抵（质）押登记手续督促款缴纳担保费担保费业务部负责计算催缴财务部负责核实收款收担保费时责应做查账登记工作财务部核报公司总理核准
第三十五条 款缴费责填写放款通知单抵（质）押通知单注明已反担保办妥抵（质）押登记手续请贷款（银行）见通知款放款字样送业务部综合部核抵（质）押登记手续完备情况原报总理签批送贷款
第九章 担保项目理
第三十六条 担保项目期理（保理）指贷款款放款担保终结程理包括担保项目检查展期逾期撤保项目处理等
第三十七条 担保项目检查公司业务部负责检查前制定检查计划报公司领导审批保检查分日常检查重点检查日常检查原季度进行次机器设备作抵押反担保项目少月进行次重点检查贷款封闭理项目认风险较项目需特关注项目进行定期检查全程踪检查完成检查员书面报告材料报公司业务部领导公司领导签批意见关资料档
第三十八条 保检查容
（） 款员否合规定支付利息
（二） 款生产营财务状况
（三） 反担保措施中否发生新利素
（四） 风险等级确定
（五） 必须说明情况
第三十九条 检查员检查中发现款反担保存较问题须日业务部领导口头报告部门领导应2日存问题处理意见书面报告公司领导发现重问题部门领导应报告公司领导公司领导认必时召集关员进行专题讨提出相应策措施关情况时股东分领导汇报
第四十条 担保项目担保期日前30天负责电话函件形式通知款
第四十条 月月底前业务部应公司领导提交月逾期项目统计情况表季度检查完毕应时公司领导报送担保项目检查情况
第四十二条 需展期担保项目款须担保期前20日公司提出担保展期书面申请业务部负责调查担保展期原提出处理意见求反担保出具意继续担保书面证明时书面材料报告公司领导审批
第四十三条 逾期担保项目业务部写出检查报告提出处理意见报公司领导审批
第四十四条 具列情形公司应动撤保：
（） 担保贷款未规定途
（二） 款反担保提供虚假资料欺诈行
项目撤保业务部写出检查报告提出处理意见报公司领导审批
第四十五条 已结束担保项目应时办理项目终结手续时程序办理注销抵押登记保原件资料退
第四十六条 公司业务部办理担保业务程中应根业务进度完成容时登记相关台账进行项目统计理
第十章 债追偿
第四十七条 债务未履行债务公司合规定代清偿责应核实代偿金额业务部财务部确认报公司领导核准责办理代偿手续
第四十八条 追偿方案责制订业务部审核报公司领导审定责追偿具体办负责代偿追偿台账登记月计算催收资金占费违约金财务部核
第四十九条 追偿结束负责应书面报告担保项目追偿终结情况报告需退担保时责填写退担保费（违约金）确认表业务部财务部确认报公司领导核准
第十章 责罚
第五十条 责公司评审会议评审员股东关规定承担相应重责
第五十条 失职渎职公司遭受损失追究关员责股东关规定进行处罚
第五十二条 项担保业务完成责应担保业务资料整理档
第五十三条 规程国家法律法规致时应作相应修改调整
第五十四条 规程公司负责解释 年 月 日起实施
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