反洗钱岗位工作员培训心体会
通十天郑陪学收获颇丰做名反洗钱岗位工作员听取总行反洗钱局鲁政处长新形势反洗钱工作现状发展讲座现结合工作实际浅谈反洗钱工作中实践心
反洗钱工作复杂金融社会环境项重艰巨工作做反洗钱工作国家利益民群众根客观求维护金融机构诚信金融稳定需保证信誉支付稳定促进金融系统健康发展保证着中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法相继颁布实施反洗钱认识进步强化初步建立完善反洗钱控制度明确部反洗钱操作流程基规定开展反洗钱日常工作反洗钱工作处起步阶段中华民国反洗钱法求工作力度实效长效理机制建设未达关求亟工作中进步加强提高
目前存问题
（）组织机构建设滞反洗钱工作缺乏力度某金融机构成立机构员迟迟确定时日部分县市支行反洗钱组织机构未组建成立致目前反洗钱工作处尴尬境缺乏应力度
（二）控制度缺失存风险隐患着金融机构挂牌市成立业务范围业务种类发生变化原反洗钱理措施改变完善目前情况反洗
钱方面措施办法尚未健全控制度缺失必导致反洗钱部理出现真空存定风险隐患
（三）客户身份识制度落实位反洗钱工作基础薄弱调查情况线工作员客户建立业务关系时<莲 山课件 >核登记真实效身份证件身份证明文件居民身份证号码客户情况没相关记录记载已登记客户身份证号存记录模糊完整等现象分析原认客户熟朋友会参洗钱挽留客户放松部分客户身份识登记身份证明文件编号额资金根现金理求做工作客户身份识制度落实位反洗钱工作基础薄弱
（四）线员工反洗钱意识淡薄思想认识存偏差普遍认洗钱活动仅仅发生济发达区中城市济发展较落县城欠发达区洗钱性极二基层行线员工认网点部分分散乡镇农牧民收入源较单会黑钱偏远农村洗三认偏远乡镇居民洗钱知便开展反洗钱宣传没效果
（五）员素质高反洗钱履职位员素质较低加反洗钱工作认识位反洗钱相关操作流程法规学够前反洗钱工作求定差距特线员反洗钱知识解甚微关反洗钱操作程序掌握熟练日常工作中难效识疑交易外基层理员重企业营效益轻员工反洗钱培训造成线员反洗钱知识欠缺
鉴存问题应采取相应策
（）加强制度建设完善反洗钱工作体系
进步理关系根前机构改革现状快组织员安排落实辖区级支行反洗钱组织机构建设建立健全反洗钱组织体系时调整反洗钱组织领导机构确定反洗钱工作负责部门配备业务素质较高理员制订严格工作职责确保反洗钱工作效开展
（二）完善控制度建设根业务实际情况进步完善反洗钱控制度金机构应根身业务特点参商业银行部控制指引制定履行反洗钱义务组织保障制度业务流程制度岗位责制度部审计制度等构筑严密反洗钱制度防线时根反洗钱岗位责制量化工作务反洗钱工作进步规范化制度化
（三）加强落实客户身份识制度客户建立业务关系时应认真核实登记效身份证件身份证明文件详实记录客户姓名住址职业联系电话清晰效身份证件复印件等客户提供服务时客户身份识资料变化时补充完善原记录舍投入购买居民身份证识器验证身份证真伪购买复印机客户效身份证件身份证明文件复印客户身份识登记簿登记保存严格执行金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法规定金额现金存取业务转账业务认真核客户身份登记公民联网核查系统进行核查
（四）加培训力度提升反洗钱队伍素质加强基层网点反洗钱工作充分认识反洗钱工作重性必性采取力措施加培训力度反洗钱培训应结合实际注重反洗钱操作技效提高培训工作分层次开展首先加强理员培训通培训进步提高思想认识提升理水次强化具体操作员培训重点制度法规日常操作快提高金机构线反洗钱岗位员工作水操作力
（五）加强指导监督检查规范反洗钱操作行金融机构反洗钱重组成部分基层行网点众加体制素影响成犯罪分子进行洗钱温床加强监督检查进步规范农行反洗钱操作行非常重请基层民银行指导监督反洗钱工作首先通开展业务指导正确认识理解反洗钱工作断完善反洗钱组织体系控制度严格履行反洗钱义务次法开展反洗钱现场检查加检查处罚力度督促反洗钱工作制度落实处严格规范反洗钱工作行二金融机构部建立反洗钱定期定期检查制度督促辖区支行时反洗钱监测中心报额交易疑交易效落实反洗钱操作规程认真履行金融机构反洗钱职责根央行反洗钱报告发现：中国反洗钱制度漏洞然存银行未银行然面着巨反洗钱压力切实加强反洗钱规章制度执行力度弥补银行反洗钱执行情况程中存漏洞首先客户身份识制度 解客户制度作反洗钱项基础性工作执行效果坏直接关系反洗钱续工作利开展强化反洗钱解客户制度成前反洗钱工作亟解决问题前银行柜台办理业务时客户解客户信息种方式效果意客户属公司秘密隐私拒绝透露提供相关信息二客户愿意提供法核实该信息真实性效证明文件种类较识难度较目前国效身份证件包括：居民身份证时身份证户口簿护军武装警察身份证件港澳台湾居民陆通行证等柜面员缺少效识手段前提效身份证件难识真伪难确保客户身份真实性合法性进行核实建议快建立行公安工商税务等政府理部门信息享台时获取企业相关资料效确认客户身份准确核实客户资料识洗钱犯罪活动提供真实基础信息反洗钱工作时高效开展提供力信息支持
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目前存问题
（）组织机构建设滞反洗钱工作缺乏力度某金融机构成立机构员迟迟确定时日部分县市支行反洗钱组织机构未组建成立致目前反洗钱工作处尴尬境缺乏应力度
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（三）客户身份识制度落实位反洗钱工作基础薄弱调查情况线工作员客户建立业务关系时<莲 山课件 >核登记真实效身份证件身份证明文件居民身份证号码客户情况没相关记录记载已登记客户身份证号存记录模糊完整等现象分析原认客户熟朋友会参洗钱挽留客户放松部分客户身份识登记身份证明文件编号额资金根现金理求做工作客户身份识制度落实位反洗钱工作基础薄弱
（四）线员工反洗钱意识淡薄思想认识存偏差普遍认洗钱活动仅仅发生济发达区中城市济发展较落县城欠发达区洗钱性极二基层行线员工认网点部分分散乡镇农牧民收入源较单会黑钱偏远农村洗三认偏远乡镇居民洗钱知便开展反洗钱宣传没效果
（五）员素质高反洗钱履职位员素质较低加反洗钱工作认识位反洗钱相关操作流程法规学够前反洗钱工作求定差距特线员反洗钱知识解甚微关反洗钱操作程序掌握熟练日常工作中难效识疑交易外基层理员重企业营效益轻员工反洗钱培训造成线员反洗钱知识欠缺
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