2009年半年中国银行业业员资格认证考试理财真题
时间：120分钟
单项选择题题出四选项中项符合题目求请选择相应选项选错选均分90题题05分45分)
1．列关等额息款法等额金款法表述正确()
A．等额息款法月供金额中金例逐期降
B．等额金款法月供金额中利息例逐期降
C．等额息款法月供金额逐期降
D．等额金款法月供金额期相等
2．关债券说法正确()
A．般说企业债券收益率低政府债券
B．附息债券息票利率固定存利率风险
C．市场利率降时短期债券持进行投资法获原较高息票率债券利率风险
D．发行者信等级衡量债券信风险债券信等级越高债券发行价格越高
3．样10万元炒股票仅10万元养老金退休员数百万资产富翁说情况截然()
A．实际风险承受力
B．风险偏
C．风险分散
D．风险认知
4．假设款固定收益类理财产品理财期限6月理财期间固定收益年收益率300投资者购买该产品30000元6月期时该投资者连带利获()元
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
5．追求高投资回报投资者说较适合基金类型()
A．收入型基金
B．成长型基金
C．债券型基金
D．封闭型基金
6．列关退休规划说法正确()
A．计划开始宜太迟
B．规划期应5年左右
C．投资应极保守
D．投资风险应相乐观
7．列关转换债券收益说法正确()
A．转换债券转换股票前持享利息
B．转换债券转换股票持成公司股东
C．转换债券转换股票收益水债券类似
D．转换债券适合低风险低收益高风险高收益两种收益结构间作出灵活选择投资者
8．面客户时列应技巧中恰()
A．沉默寡言设法诱说
B．优柔寡断客户理掌握动权充满信运公关语言断提出积极性建议肯定性语
C．慢性急躁焦虑施加压力应该努力配合步调脚踏实证明引导
D．疑心重解诚意者感提出疑问重视
9．远期利率协议买方名义()订立远期利率协议目规避利率()风险
A．款升
B．款降
C．贷款升
D．贷款降
10．某客户总资产100万元年度期负债总10万元(期债务应付利息)长期负债30万元年度收入20万元负债收入例()
A．025
B．05
C．033
D．01
11．列关黄金理财产品特点说法正确()
A．抗系统风险力弱
B．具价值实性
C．存市场充分风险然风险
D．收益股票市场收益负相关
12．客户细分理划分维度()
A．客户前价值客户增值价值
B．客户前价值客户利润价值
C．客户未价值客户利润价值
D．客户未价值客户增值价值
13．张先生算分5年偿银行贷款年末偿100000元贷款利率10等价第年年初次性偿()元
A．500000
B．
454545
C．410000
D．379079
14．列项中属资产负债表中流动资产()
A．汽车
B．房产
C．保险费
D．定期存款
15．已知某基金投资资产中现金持量较该基金()
A．开放式基金
B．公募基金
C．国际基金
D．成长型基金
16．利房屋贷款买房子时会计科目()
A．资产增加费增加
B．资产增加收入减少
C．资产增加负债增加
D．没变动
17．投资工具风险低高排列正确()
A．投机股绩优股担保公司债券国库券
B．增长型基金衡型基金担保公司债券定期存款
C．定期存款担保公司债券认股权证衡型基金
D．国库券担保公司债券衡型基金期货
18．外汇理财产品中()指基础产品储蓄浮动收益产品等利率期权汇率期权等相结合合约中体现种期权复合产品
A．结构类投资工具
B．浮动收益类产品
C．实盘外汇买卖
D．期权类产品
19．根资资产定价模型证券期收益率该种证券()线性相关
A．贝塔系数
B．标准差
C．方差
D．协方差
20．般说条件变时企业存货周转天数越说明()
A．企业存货周转率越低
B．企业存货购入销售速度越慢
C．企业营运资金变时等营运资金创造出更销售收入
D．企业创造销售收入效率越低
21．列做法中违反银行业业员职业操守中保护商业秘密客户隐私原()
A．某银行工作员根市公司办理贷款业务时获非公开信息进行股票投资
B．某银行工作员业务繁忙办理企业贷款业务公章交事代办理
C．某银行工作员客户A贷款信息透露名客户B
D．某银行工作员办理企业贷款业务时错误计算贷款利率
22．列关货币市场货币市场工具说法正确()
A．货币市场指专门融通短期资金交易期限1年(包括1年)价证券市场
B．期限相情况短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<业拆利率
C．回购市场回购价格回购证券种类关
D．货币市场工具称准货币
23．理财中收入概括分()
A．现金收入非现金收入
B．工作收入理财收入
C．正职收入兼职收入
D．薪资收入红利收入
24．假定某日挂牌利率99275拆出资金100万元期限2天固定浮率00725拆入期利息()元(假定年天数365计算)
A．548
B．
521
C．274
D．260
25．根银行业业员职业操守中幕信息原求银行理财业务员()
A．行专家讨股票走势
B．利行电脑操作股票买卖
C．利客户服务获未公开信息指导买卖股票
D．行网查股票信息
26．根信托法受托违背理职责者处理信托事务第三负债务者受损失()承担
A．信托财产
B．受托固财产
C．委托固财产
D．信托财产受托固财产
27．关外汇市场外汇产品说法正确()
A．目前外汇市场交易远期外汇交易占位
B．稳定汇价外汇市场外汇供持续需求时中央银行应外汇市场卖出外汇
C．远期外汇交易交割期般周计算
D．国际货币市场外汇期货合约交割月份年3月6月9月12月
28．保险金额保险标保险事发生时保险公司赔付()金额
A．低
B．适中
C．高
D．合适
29．弥补客户时性资金短缺般商业银行理财业务员会建议客户开立()
A．信卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
30．列关基金事位责说法正确()
A．理基金财产具营理权
B．理基金运营收益承担投资风险
C．托基金财产具保权
D．投资基金运营收益享收益权
31．某企业2006年销售收入净额100万元年初应收账款5万元年末应收账款15万元该企业应收账款周转率周转天数分()
A．2018天
B．6754天
C．1036天
D．572天
32．列描述中适描述开放式基金()适描述封闭式基金()
①基金资金规模具变性②证券交易市价买卖③募集资金全部投资④受益证赎回⑤公司法组建公司章程营基金资产⑥投资者欲买入基金时基金理公司销售机构申购种渠道
A．33
B．32
C．24
D．23
33．根证券法列关客户交易结算账户理说法正确()
A．证券公司客户交易结算资金应证券公司名义单独立户理
B．证券公司客户交易结算资金证券入财产
C．禁止单位者形式挪客户交易结算资金证券
D．证券公司破产者清算时客户交易结算资金证券属破产财产者清算财产
34．组建家庭生育子女准备必财力充电学充实生活准备必资金购置房产准备首付资金果计划创业创业积累资金()理财务
A．求学成长期
B．成家立业期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
35．2007年1～11月美国工作李月国妻子寄回4000美元妻美元兑换成民币取出12月份李寄回8000美元李妻子()美元兑换成民币
A．8000
B．
6000
C．4000
D．2000
36．金融中介分交易中介服务中介列属交易中介()
A．会计师事务
B．投资顾问咨询公司
C．律师事务
D．价证券承销
37．稳定扩家庭财产配偶积累养老金果孩子学继续承担培养子女责果父母健继续履行顾老义务()理财务
A．求学成长期
B．成家立业期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
38．根理财业务监求列关部控制说法正确()
A．需银行资产客户资产分开理
B．第三方托客户资产应交第三方托
C．商业银行部应根力物力允许否决定否建立独立监督审核部门
D．商业银行接受客户委托进行理财业务应客户签订合确保获客户充分授权
39．假定年利率10某投资者欲5年获利61051元需接5年年年末存入银行()元(考虑利息税)
A．10000
B．
12210
C．11100
D．7582
40．税应纳税额税起征点收入部分根税法规定2008年3月收入超()元应缴纳税
A．800
B．1000
C．1600
D．2000
41．股指期货理股市风险尤()产生
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．信风险
D．公司营风险
42．列金融市场中()金融期货交易市场
A．芝加哥国际货币市场
B．纽约股票交易
C．伦敦国际金融期货交易
D．新加坡国际货币期货交易
43．企业营活动现金流出包括()
A．支付供应商货款
B．支付雇员工资
C．支付股利
D．支付税款
44．保险产品具投资理财工具代()
A．投资功
B．套利功
C．保障功
D．储蓄功
45．甲乙两公司资产总额皆100万元甲公司负债20万元者权益80万元乙公司负债35万元者权益65万元列甲乙两公司说法正确()
A．甲公司资产负债率更高长期偿债力更强
B．甲公司资产负债率更低长期偿债力更强
C．乙公司产权率更高短期偿债力更差
D．乙公司产权率更低短期偿债力更差
46．根商业银行开办代客境外理财业务理暂行办法中规定境外理财资金汇回()
A．商业银行应投资金收益支付投资者
B．商业银行律外汇支付投资者
C．投资者外汇投资商业银行结汇支付投资者
D．投资者外汇投资商业银行外汇直接划入投资者账户
47．短期资金交易业务指银行买卖()产品活动
A．货币市场
B．股票市场
C．资市场
D．债券市场
48．客户()必然会导致现金流出资产减少
A．偿债务
B．收益
C．支出
D．消费
49．保险业务相关素中()单位担
A．保险纪
B．保险代理
C．保险
D．受益
50．国公司法规定公司次发行债券累计公司债券余额超期期末净资产额()
A．30
B．40
C．50
D．60
51．金融资产收益均收益离差方均数()
A．标准差
B．期收益率
C．方差
D．协方差
52．银行业金融机构违反审慎营规逾期未改正监机构采取措施包括()
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转
53．巴塞尔新资协议提出资监新三支柱包括()
A．市场约束
B．舆监督
C．低监资求
D．资充足率监督检查
54．列项物权中属物权()
A．土承包营权
B．权
C．国土权
D．质权
55．列属商业银行境托账户收入范围()
A．货币兑换费
B．商业银行划外汇资金
C．境外汇回投资金
D．境外汇回投资收益
56．财产包括客户拥动产动产等()类资产通常客户资产组成部分
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
57．列商业银行销售理理财产品(计划)做法正确()
A．客户推介投资产品服务前首先调查解客户评估客户否适合购买推介产品
B．客户评估报告认某客户适宜购买某产品计划客户然求购买商业银行应制订专门文件列明商业银行意见客户意愿必说明事项双方签字认
C．客户说明相关投资风险时通俗易懂语言配必示例说明利投资情形投资结果
D．动相关交易验客户推介销售衍生交易相关投资产品
58．缺乏理财观念透支消费动型消费者属()类型
A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈乌族
59．列关证券投资基金说法错误()
A．投资基金适合作短期投机炒作
B．投资基金适合作中长期投资
C．投资者购买基金时需支付定费
D．资利证券投资基金收益重组成部分
60．商业银行分支机构开展相关理财业务前应持总行授权文件关规定()
A．银监会派出机构报告
B．银监会派出机构备案
C．中国民银行分行报告
D．中国民银行分行备案
61．张5年期票面利率10市场价格950元面值1000元债券债券发行发行1年债券赎回赎回价格1100元投资者赎回时获年利息收入提前赎回收益率()
A．10
B．123
C．263
D．20
62．基金公司发行封闭式基金时应收中国证监会核准文件日起()月进行基金募集活动基金公司发行开放式基金时应收中国证监会核准文件日起()月进行基金募集活动
A．33
B．6
3
C．66
D．36
63．关债券分类正确()
A．债券发行体分政府债券金融债券公司债券国际债券
B．债券期限分短期债券中期债券长期债券
C．利息支付方式分附息债券次付息债券贴现债券赎回债券
D．债券性质分信债券动产抵押债券担保债券
64．列关商业银行销售综合理财产品求说法正确()
A．建立销售理财产品分级审核批准制度
B．采少包含止损限额重指标理市场风险限额
C．设置低5万元民币销售起点金额
D．建立必委托投资踪审计制度
65．列关外汇期权交易说法正确()
A．外汇期权卖方出售外汇
B．外汇期权买方选择执行外汇期权
C．外汇期权指货币期权
D．外汇期权分美式期权欧式期权
66．列关合订立说法正确()
A．事订立合应具相应民事权利力民事行力
B．事必须订立合代理
C．事订立合程中知悉商业秘密合否成立泄露者正
D．事订立合书面形式口头形式形式
67．列关涨期权跌期权说法正确()
A．预期某种标资产未价格会跌应该购买涨期权
B．涨期权执行价格高前标资产价格期权费应选择执行该涨期权
C．跌期权持者期权执行价格高前标资产价格期权费时执行期权获定收益
D．涨期权跌期权区期权期日
68．列属身保险()
A．寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．责保险
69．般言收益率序排列正确()
A．普通债券普通股票国债
B．国债普通债券普通股票
C．普通股票国债普通债券
D．普通股票普通债券国债
70．列提升资产增长率方法()
A．降低生息资产占总资产重
B．降低净资产占总资产重
C．提高投资报酬率
D．提升储蓄率
71．般情况转换债券风险()
A．高股票
B．低普通债券
C．高国债
D．低储蓄产品
72．列问题中属客户沟通开放性问题()
A．您未职业发展情况
B．您选择股票标准什
C．您否投资成长型股票
D．您通常样安排富余资金
73．金融市场()分发行市场二级市场第三市场第四市场
A．金融市场重性
B．金融产品期限
C．金融产品交易交割方式
D．金融工具发行流通特征
74．列关风险控制计划说法正确()
A．商业银行董事会高级理层应慎重决定商业银行否销售销售类型理财计划
B．商业银行应明确理财计划承受风险程度
C．商业银行设立承受风险程度定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门员理财计划风险理方面权限责
75．期货市场果保证金例10价格变动1时投资者盈亏变动()
A．1
B．10
C．11
D．确定
76．买方市场条件市场营销应()中心
A．企业身
B．产品
C．公利益
D．消费者
77．根证券法列属操证券市场行()
A．单独者通合谋集中资金优势持股优势者利信息优势联合者连续买卖证券
B．串通事先约定时间价格方式相互进行证券交易
C．实际控制账户间进行证券交易
D．牟取佣金收入诱客户进行必证券买卖
78．某项目初始投资1000元年利率8期限1年季度付息次复利计算1年息()元
A．104786
B．
103605
C．108243
D．108000
79．列关理财业务储蓄业务区说法正确()
A．理财业务银行负债业务储蓄客户提供种服务方式
B．理财业务中资金运定储蓄资金运非定
C．理财业务风险般商业银行独立承担储蓄风险客户承担者商业银行客户承担
D．理财业务中客户资产商业银行资产严格区分储蓄财产商业银行财产严格区分
80．现金偿债务现金购买资产反映资产负债表相变化()
A．总资产变
B．净资产变
C．资产负债率变
D．改变资产负债表中项目
81．列选项中承受风险力较高()
A．理财目标弹性越者
B．年龄越者
C．资金需动时间离现越者
D．负债率越高者
82．列属银行业金融机构需实社会公众披露信息()
A．具体营规划
B．财务会计报告
C．风险理状况
D．董事高级理员变更
83．保证收益理财计划保浮动收益理财计划风险提示容少应包括语句()
A．理财计划投资风险您获合明确承诺收益您应充分认识投资风险谨慎投资
B．理财计划投资风险您应充分认识投资风险谨慎投资银行概负责
C．投资风险入市须谨慎
D．理财计划投资风险您应充分认识投资风险谨慎投资
84．假定某股市采样股票ABCDE五种某交易日收盘价分5元16元24元35元20元该市场股价均数()元
A．105
B．20
C．22
D．28
85．列理财业员销售理财产品环节中开发客户首环节()
A．客户回访
B．客户销售产品
C．客户推介产品
D．选择目标客户
86．客户办理般产品业务时需银行提供相关理财顾问服务般产品销售服务员应()
A．解答熟悉部分询问理财业务员
B．动客户解答
C．客户移交理财业务员
D．拒绝客户提问
87．列关投资说法中错误()
A．济繁荣时应适减持存款债券增加股票房产等投资
B．济衰退时增加长期储蓄债券
C．济繁荣时增加长期储蓄债券
D．萧条期面转折时应适减少储蓄逐步转股票房产等投资
88．资产收益相关性()影响组合预期收益()影响组合风险
A．会会
B．会会
C．会会
D．会会
89．假定某股市采样股票ABCD四种某交易目收盘价分5元16元24元35元基期价格分4元10元16元28元基期交易量分1008015050加权股价均法(基期交易量权数基期市场股价指数100)计算该市场股价指数()
A．138
B．
1284
C．140
D．1426
90．商业银行列做法正确()
A．般储蓄存款产品单独作理财计划销售
B．理财计划行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．条件客户承诺高期储蓄存款利率保证收益率
D．结构性储蓄产品中基础资产衍生交易部分相分离
二项选择题题出五选项中两项两项符合题目求清选择相应选项选少选错选均分(40题题1分40分)
1．公司法规定公司破产应少满足()
A．公司连续3年亏损
B．公司清偿期债务
C．公司解散清算资抵债
D．公司未5年预测盈利
E．公司产权率1
2．列项中免交税包括()
A．残疾孤老员烈属
B．军转业费复员费
C．保险赔款
D．福利费抚恤金救济金
E．国债国家发行金融债券利息
3．业员进行理财业务市场细分时需做()
A．确立市场细分变量
B．明确市场细分原
C．目标客户资料进行调查统计
D．选定目标市场进行合理定位
E．评估细分市场
4．法律规定权商业银行储蓄存款单位存款查询冻结扣划单位()
A．民法院
B．住房公积金理部门
C．国家安全机关
D．税务机关
E．债务纠纷金融机构
5．结构性金融衍生品特点包括()
A．般风险低
B．场外交易
C．传统金融工具衍生工具相结合
D．灵活性强
E．风险
6．般说列会导致房产价格升高()
A．土供减少
B．济衰退
C．房产需求降
D．房产周边交通状况幅改善
E．居民收入降
7．税收规划基方法包括()
A．避免应税实现
B．均衡取应税
C．推迟纳税义务发生
D．充分利税法中费扣规定
E．次性收入转化次性收入
8．列属效合情形()
A．方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
B．恶意串通损害国家集体者第三利益
C．合法形式掩盖非法目
D．损害社会公利益
E．违反法律行政法规强制性规定
9．关递延年金列说法正确()
A．递延年金指隔干期开始发生系列等额收付款项
B．递延年金终值递延期关
C．递延年金现值递延期关
D．递延期越长递延年金现值越
E．递延年金没终值
10．列选项中属家庭资产()
A．租赁费
B．金融资产生息资产
C．奢侈资产
D．资产
E．税
11．债券市场功包括()
A．债券流通变现理想场
B．聚集资金重场
C．够反映企业营实力财务状况
D．中央银行金融进行宏观调控重场
E．进行套期保值规避风险重场
12．根公司法规定机构中发行公司债券机构()
A．股份限公司
B．限责公司
C．中外合资公司
D．中外合作企业
E．国控股企业
13．基金流动性风险表现()
A．基金组合中股票价格波动
B．基金组合中债券价格波动
C．开放式基金发生巨额赎回导致赎回时间延长
D．封闭式基金会定价格法时出售
E．基金理操作失误
14．世界黄金需求包括()
A．工业需求
B．投资需求
C．官方储备需求
D．饰金需求
E．战争需求
15．预期未济增长较快处景气周期应采取理财策略()
A．增加银行储蓄
B．减少国库券配置
C．增加股票市场投资
D．适减少房产市场投资
E．适增加基金购买量
16．市场营销理中4Ps分指()
A．产品
B．价格
C．渠道
D．促销
E．策略
17．保险产品力包括()
A．转移风险
B．分摊损失
C．补偿损失
D．融通资金
E．套期保值
18．条件变时()会导致流动率升意味着企业够流动资产转化现金
A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期款增加
E．摊费增加
19．列关理财顾问服务说法正确()
A．客户寻求理财顾问服务唯目追求收益化
B．银行通理财顾问服务实现客户关系理目标进提高银行营业绩
C．商业银行理财顾问服务中涉客户财务资源具体操作提供建议
D．商业银行提供理财顾问服务追求客户建立长期关系追求短期收益
E．理财顾问服务求够兼顾客户财务方面
20．理财客户购买信托产品时需考虑风险素包括()
A．通货膨胀风险
B．投资项日风险
C．项目体风险
D．信托公司风险
E．流动性风险
21．资市场具备发挥功()
A．筹集资金重渠道
B．资源合理配置效场
C．调剂资金余缺
D．利企业重组
E．促进产业结构高级化发展
22．李先生现年55岁年事金融事业年收入10万元着退休年龄工作越越轻松子女已成家立业股指期货推出李先生想通种渠道参中交易仅李先生已年权证转债等证券投资验乐中根生命周期理列评价恰()
A．李先生风险厌恶系数较低
B．李先生正处中年成熟期承受风险力增加
C．老年时期生活更美满李先生应更精力资源养老规划
D．李先生应该参期货权证等金融衍生工具交易活动中
E．李先生应适部分资金转移风险较低债券存款中
23．贷款信托理财产品通常采贷款信托方式()
A．信贷款
B．抵押贷款
C．卖方信贷
D．票贴现
E．保证贷款
24．李氏夫妇算通购买养老保险进行退休策划理财客户理出列评价恰()
A．储蓄利率调传统寿险预期利率低购买养老保险令满意选择
B．养老保险利率高银行存款利率养老保险银行存款更适合退休规划
C．证券投资基金期收益率高养老保险证券投资基金更合适退休规划工具
D．购买养老保险长期投资承担高风险’
E．分红型投资联结型保险相传统型养老保险优点保障收益稳定相言保费较低
25．列年金分类应关系正确()
A．起讫日期划分简单年金般年金
B．期年金收支额否相等划分等额年金等额年金
C．持续期划分限年金限年金
D．期年金额发生时间划分确定年金确定年金
E．年金发生期间计息期间否致划分付年金先付年金等
26．国证券投资基金发行方式()
A．网发行方式
B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式
D．网发行方式
E．私募定发行方式
27．现金流量表记录实际现金流流出财务报表中包括()
A．E1常开支
B．工资奖金
C．股票分红
D．汽车贷款月供
E．房产价值
28．银行理财业员接受()监督
A．机构
B．银行业协会
C银监会
D．银监局
E．社会公众
29．济体获利力分析财务率()
A．存货周转率
B．销售利润率
C．资产收益率
D．应收账款周转率
E．市盈率
30．税收策划行实现合理避税目标()
A．劳务报酬领取方式次领取变分期领取
B．利收入项目税率差异进行节税
C．劳务报酬转化工资薪金
D．工资薪金1800元月股息收入100元月股息收入转换成工资收入
E．回避申报
31．列理财产品特点描述属货币型理财产品特点()
A．投资期限短
B．金收益安全性高
C．市场认知度高
D．国际金融市场具潜力业务
E．通常作活期存款代品
32．列关效率资产组合说法正确()
A．效率前曲线资产组合
B．样风险条件具高期收益率资产组合
C．样期收益条件具低风险程度资产组合
D．包含特定风险
E．包含非系统性风险
33．列种情况会导致债券溢价销售()
A．息票率低期收益率期收益率高期收益率
B．息票率高期收益率低期收益率
C．息票率高期收益率期收益率高期收益率
D．息票率低期收益率期收益率低期收益率
E．息票率高期收益率高期收益率
34．利率挂钩结构性金融衍生品种类()
A．利率正挂钩产品
B．利率期货产品
C．利率反挂钩产品
D．区间累计产品
E．达标赎回型产品
35．列金融投资工具属固定收益证券()
A．银行活期存款
B．国库券
C．公司债券
D．资产抵押债券
E．期权
36．理财顾问服务相综合理财服务特点体现()
A．综合理财服务分理财计划私银行业务两类
B．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户合约定投资方式方进行投资资产理
C．投资收益风险客户客户银行约定方式获取承担
D．综合理财服务更强调性化服务
E．私银行业务商业银行针特定目标客户群体进行理财服务
37．列关期外汇交易说法正确()
A．期外汇交易汇率称现汇汇率
B．期外汇交易通常采美元中心计价方式
C．外汇银行业间买卖外汇惯例成交天办理交割
D．英镑采直接报价法
E．期外汇交易中交易双方时外汇市场价格成交
38．银行业业员职业操守宗旨包括()
A．提高中国银行业业员整体素质职业道德水准
B．建立健康银行业企业文化信文化
C．维护银行业良信誉
D．促进银行业健康发展
E．规范银行业业员职业行
39．列关GDP变动证券市场走势关系分析正确()
A．持续稳定高速GDP增长证券市场呈现升趋势
B．高通胀GDP增长刺激证券市场价格加速涨
C．宏观调控GDP减速增长表明调控目标利实现证券市场呈稳渐升
D．GDP负增长速度逐渐减缓呈现正增长转变趋势时证券市场走势跌转升
E．GDP变动证券市场走势存相互影响关系
40．理财客户投资股票成公司股东享权益容包括()
A．股
B．资公积
C．盈余公积
D．法定公益金
E．未分配利润
三判断题请项描述做出判断正确A错误B(15题题1分15分)
1．风险价值指某置信区间市场价格变动投资工具组合造成 损失()
2．银行监员安排食宿果确需提供银行业业员报销公 费()
3．理财家庭收入支出融资投资进行安排规划实现投资收益化资产分配合理化程()
4．币幅贬值持定例外汇资产减币贬值影响()
5．保证收益理财产品(计划)销售起点金额应5万元民币()
6．特许权属客户资产负债表中形资产类()
7．战术性资产配置策略包括资产类选择投资组合中类资产适搭配搭配资产进行适时理()
8．投资房产需承担济周期性变动带购买力降风险()
9．成长型基金说法强调投资者带常性收益．常时派息投资者投资者固定收入源()
10．生命周期理认应整生命周期实现消费佳配置()
11．客户区济情况太稳定预测客户股票投资收益时员年数值作参考()
12．信卡透支取钱方面增加现金方面增加银行负债没引起现金净流()
13．商业银行理财计划中委托投资期限越长理财产品预期收益率越高()
14．通常信托产品绝部分风险信托公司承担()
15．投资者通买入股票现货卖出股票价格指数期货定程度抵消股票价格变动风险损失()
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单项选择题题出四选项中项符合题目求请选择相应选项选错选均分90题题05分45分)
1．列关等额息款法等额金款法表述正确()
A．等额息款法月供金额中金例逐期降
B．等额金款法月供金额中利息例逐期降
C．等额息款法月供金额逐期降
D．等额金款法月供金额期相等
2．关债券说法正确()
A．般说企业债券收益率低政府债券
B．附息债券息票利率固定存利率风险
C．市场利率降时短期债券持进行投资法获原较高息票率债券利率风险
D．发行者信等级衡量债券信风险债券信等级越高债券发行价格越高
3．样10万元炒股票仅10万元养老金退休员数百万资产富翁说情况截然()
A．实际风险承受力
B．风险偏
C．风险分散
D．风险认知
4．假设款固定收益类理财产品理财期限6月理财期间固定收益年收益率300投资者购买该产品30000元6月期时该投资者连带利获()元
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
5．追求高投资回报投资者说较适合基金类型()
A．收入型基金
B．成长型基金
C．债券型基金
D．封闭型基金
6．列关退休规划说法正确()
A．计划开始宜太迟
B．规划期应5年左右
C．投资应极保守
D．投资风险应相乐观
7．列关转换债券收益说法正确()
A．转换债券转换股票前持享利息
B．转换债券转换股票持成公司股东
C．转换债券转换股票收益水债券类似
D．转换债券适合低风险低收益高风险高收益两种收益结构间作出灵活选择投资者
8．面客户时列应技巧中恰()
A．沉默寡言设法诱说
B．优柔寡断客户理掌握动权充满信运公关语言断提出积极性建议肯定性语
C．慢性急躁焦虑施加压力应该努力配合步调脚踏实证明引导
D．疑心重解诚意者感提出疑问重视
9．远期利率协议买方名义()订立远期利率协议目规避利率()风险
A．款升
B．款降
C．贷款升
D．贷款降
10．某客户总资产100万元年度期负债总10万元(期债务应付利息)长期负债30万元年度收入20万元负债收入例()
A．025
B．05
C．033
D．01
11．列关黄金理财产品特点说法正确()
A．抗系统风险力弱
B．具价值实性
C．存市场充分风险然风险
D．收益股票市场收益负相关
12．客户细分理划分维度()
A．客户前价值客户增值价值
B．客户前价值客户利润价值
C．客户未价值客户利润价值
D．客户未价值客户增值价值
13．张先生算分5年偿银行贷款年末偿100000元贷款利率10等价第年年初次性偿()元
A．500000
B．
454545
C．410000
D．379079
14．列项中属资产负债表中流动资产()
A．汽车
B．房产
C．保险费
D．定期存款
15．已知某基金投资资产中现金持量较该基金()
A．开放式基金
B．公募基金
C．国际基金
D．成长型基金
16．利房屋贷款买房子时会计科目()
A．资产增加费增加
B．资产增加收入减少
C．资产增加负债增加
D．没变动
17．投资工具风险低高排列正确()
A．投机股绩优股担保公司债券国库券
B．增长型基金衡型基金担保公司债券定期存款
C．定期存款担保公司债券认股权证衡型基金
D．国库券担保公司债券衡型基金期货
18．外汇理财产品中()指基础产品储蓄浮动收益产品等利率期权汇率期权等相结合合约中体现种期权复合产品
A．结构类投资工具
B．浮动收益类产品
C．实盘外汇买卖
D．期权类产品
19．根资资产定价模型证券期收益率该种证券()线性相关
A．贝塔系数
B．标准差
C．方差
D．协方差
20．般说条件变时企业存货周转天数越说明()
A．企业存货周转率越低
B．企业存货购入销售速度越慢
C．企业营运资金变时等营运资金创造出更销售收入
D．企业创造销售收入效率越低
21．列做法中违反银行业业员职业操守中保护商业秘密客户隐私原()
A．某银行工作员根市公司办理贷款业务时获非公开信息进行股票投资
B．某银行工作员业务繁忙办理企业贷款业务公章交事代办理
C．某银行工作员客户A贷款信息透露名客户B
D．某银行工作员办理企业贷款业务时错误计算贷款利率
22．列关货币市场货币市场工具说法正确()
A．货币市场指专门融通短期资金交易期限1年(包括1年)价证券市场
B．期限相情况短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<业拆利率
C．回购市场回购价格回购证券种类关
D．货币市场工具称准货币
23．理财中收入概括分()
A．现金收入非现金收入
B．工作收入理财收入
C．正职收入兼职收入
D．薪资收入红利收入
24．假定某日挂牌利率99275拆出资金100万元期限2天固定浮率00725拆入期利息()元(假定年天数365计算)
A．548
B．
521
C．274
D．260
25．根银行业业员职业操守中幕信息原求银行理财业务员()
A．行专家讨股票走势
B．利行电脑操作股票买卖
C．利客户服务获未公开信息指导买卖股票
D．行网查股票信息
26．根信托法受托违背理职责者处理信托事务第三负债务者受损失()承担
A．信托财产
B．受托固财产
C．委托固财产
D．信托财产受托固财产
27．关外汇市场外汇产品说法正确()
A．目前外汇市场交易远期外汇交易占位
B．稳定汇价外汇市场外汇供持续需求时中央银行应外汇市场卖出外汇
C．远期外汇交易交割期般周计算
D．国际货币市场外汇期货合约交割月份年3月6月9月12月
28．保险金额保险标保险事发生时保险公司赔付()金额
A．低
B．适中
C．高
D．合适
29．弥补客户时性资金短缺般商业银行理财业务员会建议客户开立()
A．信卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
30．列关基金事位责说法正确()
A．理基金财产具营理权
B．理基金运营收益承担投资风险
C．托基金财产具保权
D．投资基金运营收益享收益权
31．某企业2006年销售收入净额100万元年初应收账款5万元年末应收账款15万元该企业应收账款周转率周转天数分()
A．2018天
B．6754天
C．1036天
D．572天
32．列描述中适描述开放式基金()适描述封闭式基金()
①基金资金规模具变性②证券交易市价买卖③募集资金全部投资④受益证赎回⑤公司法组建公司章程营基金资产⑥投资者欲买入基金时基金理公司销售机构申购种渠道
A．33
B．32
C．24
D．23
33．根证券法列关客户交易结算账户理说法正确()
A．证券公司客户交易结算资金应证券公司名义单独立户理
B．证券公司客户交易结算资金证券入财产
C．禁止单位者形式挪客户交易结算资金证券
D．证券公司破产者清算时客户交易结算资金证券属破产财产者清算财产
34．组建家庭生育子女准备必财力充电学充实生活准备必资金购置房产准备首付资金果计划创业创业积累资金()理财务
A．求学成长期
B．成家立业期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
35．2007年1～11月美国工作李月国妻子寄回4000美元妻美元兑换成民币取出12月份李寄回8000美元李妻子()美元兑换成民币
A．8000
B．
6000
C．4000
D．2000
36．金融中介分交易中介服务中介列属交易中介()
A．会计师事务
B．投资顾问咨询公司
C．律师事务
D．价证券承销
37．稳定扩家庭财产配偶积累养老金果孩子学继续承担培养子女责果父母健继续履行顾老义务()理财务
A．求学成长期
B．成家立业期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
38．根理财业务监求列关部控制说法正确()
A．需银行资产客户资产分开理
B．第三方托客户资产应交第三方托
C．商业银行部应根力物力允许否决定否建立独立监督审核部门
D．商业银行接受客户委托进行理财业务应客户签订合确保获客户充分授权
39．假定年利率10某投资者欲5年获利61051元需接5年年年末存入银行()元(考虑利息税)
A．10000
B．
12210
C．11100
D．7582
40．税应纳税额税起征点收入部分根税法规定2008年3月收入超()元应缴纳税
A．800
B．1000
C．1600
D．2000
41．股指期货理股市风险尤()产生
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．信风险
D．公司营风险
42．列金融市场中()金融期货交易市场
A．芝加哥国际货币市场
B．纽约股票交易
C．伦敦国际金融期货交易
D．新加坡国际货币期货交易
43．企业营活动现金流出包括()
A．支付供应商货款
B．支付雇员工资
C．支付股利
D．支付税款
44．保险产品具投资理财工具代()
A．投资功
B．套利功
C．保障功
D．储蓄功
45．甲乙两公司资产总额皆100万元甲公司负债20万元者权益80万元乙公司负债35万元者权益65万元列甲乙两公司说法正确()
A．甲公司资产负债率更高长期偿债力更强
B．甲公司资产负债率更低长期偿债力更强
C．乙公司产权率更高短期偿债力更差
D．乙公司产权率更低短期偿债力更差
46．根商业银行开办代客境外理财业务理暂行办法中规定境外理财资金汇回()
A．商业银行应投资金收益支付投资者
B．商业银行律外汇支付投资者
C．投资者外汇投资商业银行结汇支付投资者
D．投资者外汇投资商业银行外汇直接划入投资者账户
47．短期资金交易业务指银行买卖()产品活动
A．货币市场
B．股票市场
C．资市场
D．债券市场
48．客户()必然会导致现金流出资产减少
A．偿债务
B．收益
C．支出
D．消费
49．保险业务相关素中()单位担
A．保险纪
B．保险代理
C．保险
D．受益
50．国公司法规定公司次发行债券累计公司债券余额超期期末净资产额()
A．30
B．40
C．50
D．60
51．金融资产收益均收益离差方均数()
A．标准差
B．期收益率
C．方差
D．协方差
52．银行业金融机构违反审慎营规逾期未改正监机构采取措施包括()
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转
53．巴塞尔新资协议提出资监新三支柱包括()
A．市场约束
B．舆监督
C．低监资求
D．资充足率监督检查
54．列项物权中属物权()
A．土承包营权
B．权
C．国土权
D．质权
55．列属商业银行境托账户收入范围()
A．货币兑换费
B．商业银行划外汇资金
C．境外汇回投资金
D．境外汇回投资收益
56．财产包括客户拥动产动产等()类资产通常客户资产组成部分
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
57．列商业银行销售理理财产品(计划)做法正确()
A．客户推介投资产品服务前首先调查解客户评估客户否适合购买推介产品
B．客户评估报告认某客户适宜购买某产品计划客户然求购买商业银行应制订专门文件列明商业银行意见客户意愿必说明事项双方签字认
C．客户说明相关投资风险时通俗易懂语言配必示例说明利投资情形投资结果
D．动相关交易验客户推介销售衍生交易相关投资产品
58．缺乏理财观念透支消费动型消费者属()类型
A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈乌族
59．列关证券投资基金说法错误()
A．投资基金适合作短期投机炒作
B．投资基金适合作中长期投资
C．投资者购买基金时需支付定费
D．资利证券投资基金收益重组成部分
60．商业银行分支机构开展相关理财业务前应持总行授权文件关规定()
A．银监会派出机构报告
B．银监会派出机构备案
C．中国民银行分行报告
D．中国民银行分行备案
61．张5年期票面利率10市场价格950元面值1000元债券债券发行发行1年债券赎回赎回价格1100元投资者赎回时获年利息收入提前赎回收益率()
A．10
B．123
C．263
D．20
62．基金公司发行封闭式基金时应收中国证监会核准文件日起()月进行基金募集活动基金公司发行开放式基金时应收中国证监会核准文件日起()月进行基金募集活动
A．33
B．6
3
C．66
D．36
63．关债券分类正确()
A．债券发行体分政府债券金融债券公司债券国际债券
B．债券期限分短期债券中期债券长期债券
C．利息支付方式分附息债券次付息债券贴现债券赎回债券
D．债券性质分信债券动产抵押债券担保债券
64．列关商业银行销售综合理财产品求说法正确()
A．建立销售理财产品分级审核批准制度
B．采少包含止损限额重指标理市场风险限额
C．设置低5万元民币销售起点金额
D．建立必委托投资踪审计制度
65．列关外汇期权交易说法正确()
A．外汇期权卖方出售外汇
B．外汇期权买方选择执行外汇期权
C．外汇期权指货币期权
D．外汇期权分美式期权欧式期权
66．列关合订立说法正确()
A．事订立合应具相应民事权利力民事行力
B．事必须订立合代理
C．事订立合程中知悉商业秘密合否成立泄露者正
D．事订立合书面形式口头形式形式
67．列关涨期权跌期权说法正确()
A．预期某种标资产未价格会跌应该购买涨期权
B．涨期权执行价格高前标资产价格期权费应选择执行该涨期权
C．跌期权持者期权执行价格高前标资产价格期权费时执行期权获定收益
D．涨期权跌期权区期权期日
68．列属身保险()
A．寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．责保险
69．般言收益率序排列正确()
A．普通债券普通股票国债
B．国债普通债券普通股票
C．普通股票国债普通债券
D．普通股票普通债券国债
70．列提升资产增长率方法()
A．降低生息资产占总资产重
B．降低净资产占总资产重
C．提高投资报酬率
D．提升储蓄率
71．般情况转换债券风险()
A．高股票
B．低普通债券
C．高国债
D．低储蓄产品
72．列问题中属客户沟通开放性问题()
A．您未职业发展情况
B．您选择股票标准什
C．您否投资成长型股票
D．您通常样安排富余资金
73．金融市场()分发行市场二级市场第三市场第四市场
A．金融市场重性
B．金融产品期限
C．金融产品交易交割方式
D．金融工具发行流通特征
74．列关风险控制计划说法正确()
A．商业银行董事会高级理层应慎重决定商业银行否销售销售类型理财计划
B．商业银行应明确理财计划承受风险程度
C．商业银行设立承受风险程度定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门员理财计划风险理方面权限责
75．期货市场果保证金例10价格变动1时投资者盈亏变动()
A．1
B．10
C．11
D．确定
76．买方市场条件市场营销应()中心
A．企业身
B．产品
C．公利益
D．消费者
77．根证券法列属操证券市场行()
A．单独者通合谋集中资金优势持股优势者利信息优势联合者连续买卖证券
B．串通事先约定时间价格方式相互进行证券交易
C．实际控制账户间进行证券交易
D．牟取佣金收入诱客户进行必证券买卖
78．某项目初始投资1000元年利率8期限1年季度付息次复利计算1年息()元
A．104786
B．
103605
C．108243
D．108000
79．列关理财业务储蓄业务区说法正确()
A．理财业务银行负债业务储蓄客户提供种服务方式
B．理财业务中资金运定储蓄资金运非定
C．理财业务风险般商业银行独立承担储蓄风险客户承担者商业银行客户承担
D．理财业务中客户资产商业银行资产严格区分储蓄财产商业银行财产严格区分
80．现金偿债务现金购买资产反映资产负债表相变化()
A．总资产变
B．净资产变
C．资产负债率变
D．改变资产负债表中项目
81．列选项中承受风险力较高()
A．理财目标弹性越者
B．年龄越者
C．资金需动时间离现越者
D．负债率越高者
82．列属银行业金融机构需实社会公众披露信息()
A．具体营规划
B．财务会计报告
C．风险理状况
D．董事高级理员变更
83．保证收益理财计划保浮动收益理财计划风险提示容少应包括语句()
A．理财计划投资风险您获合明确承诺收益您应充分认识投资风险谨慎投资
B．理财计划投资风险您应充分认识投资风险谨慎投资银行概负责
C．投资风险入市须谨慎
D．理财计划投资风险您应充分认识投资风险谨慎投资
84．假定某股市采样股票ABCDE五种某交易日收盘价分5元16元24元35元20元该市场股价均数()元
A．105
B．20
C．22
D．28
85．列理财业员销售理财产品环节中开发客户首环节()
A．客户回访
B．客户销售产品
C．客户推介产品
D．选择目标客户
86．客户办理般产品业务时需银行提供相关理财顾问服务般产品销售服务员应()
A．解答熟悉部分询问理财业务员
B．动客户解答
C．客户移交理财业务员
D．拒绝客户提问
87．列关投资说法中错误()
A．济繁荣时应适减持存款债券增加股票房产等投资
B．济衰退时增加长期储蓄债券
C．济繁荣时增加长期储蓄债券
D．萧条期面转折时应适减少储蓄逐步转股票房产等投资
88．资产收益相关性()影响组合预期收益()影响组合风险
A．会会
B．会会
C．会会
D．会会
89．假定某股市采样股票ABCD四种某交易目收盘价分5元16元24元35元基期价格分4元10元16元28元基期交易量分1008015050加权股价均法(基期交易量权数基期市场股价指数100)计算该市场股价指数()
A．138
B．
1284
C．140
D．1426
90．商业银行列做法正确()
A．般储蓄存款产品单独作理财计划销售
B．理财计划行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．条件客户承诺高期储蓄存款利率保证收益率
D．结构性储蓄产品中基础资产衍生交易部分相分离
二项选择题题出五选项中两项两项符合题目求清选择相应选项选少选错选均分(40题题1分40分)
1．公司法规定公司破产应少满足()
A．公司连续3年亏损
B．公司清偿期债务
C．公司解散清算资抵债
D．公司未5年预测盈利
E．公司产权率1
2．列项中免交税包括()
A．残疾孤老员烈属
B．军转业费复员费
C．保险赔款
D．福利费抚恤金救济金
E．国债国家发行金融债券利息
3．业员进行理财业务市场细分时需做()
A．确立市场细分变量
B．明确市场细分原
C．目标客户资料进行调查统计
D．选定目标市场进行合理定位
E．评估细分市场
4．法律规定权商业银行储蓄存款单位存款查询冻结扣划单位()
A．民法院
B．住房公积金理部门
C．国家安全机关
D．税务机关
E．债务纠纷金融机构
5．结构性金融衍生品特点包括()
A．般风险低
B．场外交易
C．传统金融工具衍生工具相结合
D．灵活性强
E．风险
6．般说列会导致房产价格升高()
A．土供减少
B．济衰退
C．房产需求降
D．房产周边交通状况幅改善
E．居民收入降
7．税收规划基方法包括()
A．避免应税实现
B．均衡取应税
C．推迟纳税义务发生
D．充分利税法中费扣规定
E．次性收入转化次性收入
8．列属效合情形()
A．方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
B．恶意串通损害国家集体者第三利益
C．合法形式掩盖非法目
D．损害社会公利益
E．违反法律行政法规强制性规定
9．关递延年金列说法正确()
A．递延年金指隔干期开始发生系列等额收付款项
B．递延年金终值递延期关
C．递延年金现值递延期关
D．递延期越长递延年金现值越
E．递延年金没终值
10．列选项中属家庭资产()
A．租赁费
B．金融资产生息资产
C．奢侈资产
D．资产
E．税
11．债券市场功包括()
A．债券流通变现理想场
B．聚集资金重场
C．够反映企业营实力财务状况
D．中央银行金融进行宏观调控重场
E．进行套期保值规避风险重场
12．根公司法规定机构中发行公司债券机构()
A．股份限公司
B．限责公司
C．中外合资公司
D．中外合作企业
E．国控股企业
13．基金流动性风险表现()
A．基金组合中股票价格波动
B．基金组合中债券价格波动
C．开放式基金发生巨额赎回导致赎回时间延长
D．封闭式基金会定价格法时出售
E．基金理操作失误
14．世界黄金需求包括()
A．工业需求
B．投资需求
C．官方储备需求
D．饰金需求
E．战争需求
15．预期未济增长较快处景气周期应采取理财策略()
A．增加银行储蓄
B．减少国库券配置
C．增加股票市场投资
D．适减少房产市场投资
E．适增加基金购买量
16．市场营销理中4Ps分指()
A．产品
B．价格
C．渠道
D．促销
E．策略
17．保险产品力包括()
A．转移风险
B．分摊损失
C．补偿损失
D．融通资金
E．套期保值
18．条件变时()会导致流动率升意味着企业够流动资产转化现金
A．企业存货积压
B．应收账款增加
C．应付账款增加
D．短期款增加
E．摊费增加
19．列关理财顾问服务说法正确()
A．客户寻求理财顾问服务唯目追求收益化
B．银行通理财顾问服务实现客户关系理目标进提高银行营业绩
C．商业银行理财顾问服务中涉客户财务资源具体操作提供建议
D．商业银行提供理财顾问服务追求客户建立长期关系追求短期收益
E．理财顾问服务求够兼顾客户财务方面
20．理财客户购买信托产品时需考虑风险素包括()
A．通货膨胀风险
B．投资项日风险
C．项目体风险
D．信托公司风险
E．流动性风险
21．资市场具备发挥功()
A．筹集资金重渠道
B．资源合理配置效场
C．调剂资金余缺
D．利企业重组
E．促进产业结构高级化发展
22．李先生现年55岁年事金融事业年收入10万元着退休年龄工作越越轻松子女已成家立业股指期货推出李先生想通种渠道参中交易仅李先生已年权证转债等证券投资验乐中根生命周期理列评价恰()
A．李先生风险厌恶系数较低
B．李先生正处中年成熟期承受风险力增加
C．老年时期生活更美满李先生应更精力资源养老规划
D．李先生应该参期货权证等金融衍生工具交易活动中
E．李先生应适部分资金转移风险较低债券存款中
23．贷款信托理财产品通常采贷款信托方式()
A．信贷款
B．抵押贷款
C．卖方信贷
D．票贴现
E．保证贷款
24．李氏夫妇算通购买养老保险进行退休策划理财客户理出列评价恰()
A．储蓄利率调传统寿险预期利率低购买养老保险令满意选择
B．养老保险利率高银行存款利率养老保险银行存款更适合退休规划
C．证券投资基金期收益率高养老保险证券投资基金更合适退休规划工具
D．购买养老保险长期投资承担高风险’
E．分红型投资联结型保险相传统型养老保险优点保障收益稳定相言保费较低
25．列年金分类应关系正确()
A．起讫日期划分简单年金般年金
B．期年金收支额否相等划分等额年金等额年金
C．持续期划分限年金限年金
D．期年金额发生时间划分确定年金确定年金
E．年金发生期间计息期间否致划分付年金先付年金等
26．国证券投资基金发行方式()
A．网发行方式
B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式
D．网发行方式
E．私募定发行方式
27．现金流量表记录实际现金流流出财务报表中包括()
A．E1常开支
B．工资奖金
C．股票分红
D．汽车贷款月供
E．房产价值
28．银行理财业员接受()监督
A．机构
B．银行业协会
C银监会
D．银监局
E．社会公众
29．济体获利力分析财务率()
A．存货周转率
B．销售利润率
C．资产收益率
D．应收账款周转率
E．市盈率
30．税收策划行实现合理避税目标()
A．劳务报酬领取方式次领取变分期领取
B．利收入项目税率差异进行节税
C．劳务报酬转化工资薪金
D．工资薪金1800元月股息收入100元月股息收入转换成工资收入
E．回避申报
31．列理财产品特点描述属货币型理财产品特点()
A．投资期限短
B．金收益安全性高
C．市场认知度高
D．国际金融市场具潜力业务
E．通常作活期存款代品
32．列关效率资产组合说法正确()
A．效率前曲线资产组合
B．样风险条件具高期收益率资产组合
C．样期收益条件具低风险程度资产组合
D．包含特定风险
E．包含非系统性风险
33．列种情况会导致债券溢价销售()
A．息票率低期收益率期收益率高期收益率
B．息票率高期收益率低期收益率
C．息票率高期收益率期收益率高期收益率
D．息票率低期收益率期收益率低期收益率
E．息票率高期收益率高期收益率
34．利率挂钩结构性金融衍生品种类()
A．利率正挂钩产品
B．利率期货产品
C．利率反挂钩产品
D．区间累计产品
E．达标赎回型产品
35．列金融投资工具属固定收益证券()
A．银行活期存款
B．国库券
C．公司债券
D．资产抵押债券
E．期权
36．理财顾问服务相综合理财服务特点体现()
A．综合理财服务分理财计划私银行业务两类
B．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户合约定投资方式方进行投资资产理
C．投资收益风险客户客户银行约定方式获取承担
D．综合理财服务更强调性化服务
E．私银行业务商业银行针特定目标客户群体进行理财服务
37．列关期外汇交易说法正确()
A．期外汇交易汇率称现汇汇率
B．期外汇交易通常采美元中心计价方式
C．外汇银行业间买卖外汇惯例成交天办理交割
D．英镑采直接报价法
E．期外汇交易中交易双方时外汇市场价格成交
38．银行业业员职业操守宗旨包括()
A．提高中国银行业业员整体素质职业道德水准
B．建立健康银行业企业文化信文化
C．维护银行业良信誉
D．促进银行业健康发展
E．规范银行业业员职业行
39．列关GDP变动证券市场走势关系分析正确()
A．持续稳定高速GDP增长证券市场呈现升趋势
B．高通胀GDP增长刺激证券市场价格加速涨
C．宏观调控GDP减速增长表明调控目标利实现证券市场呈稳渐升
D．GDP负增长速度逐渐减缓呈现正增长转变趋势时证券市场走势跌转升
E．GDP变动证券市场走势存相互影响关系
40．理财客户投资股票成公司股东享权益容包括()
A．股
B．资公积
C．盈余公积
D．法定公益金
E．未分配利润
三判断题请项描述做出判断正确A错误B(15题题1分15分)
1．风险价值指某置信区间市场价格变动投资工具组合造成 损失()
2．银行监员安排食宿果确需提供银行业业员报销公 费()
3．理财家庭收入支出融资投资进行安排规划实现投资收益化资产分配合理化程()
4．币幅贬值持定例外汇资产减币贬值影响()
5．保证收益理财产品(计划)销售起点金额应5万元民币()
6．特许权属客户资产负债表中形资产类()
7．战术性资产配置策略包括资产类选择投资组合中类资产适搭配搭配资产进行适时理()
8．投资房产需承担济周期性变动带购买力降风险()
9．成长型基金说法强调投资者带常性收益．常时派息投资者投资者固定收入源()
10．生命周期理认应整生命周期实现消费佳配置()
11．客户区济情况太稳定预测客户股票投资收益时员年数值作参考()
12．信卡透支取钱方面增加现金方面增加银行负债没引起现金净流()
13．商业银行理财计划中委托投资期限越长理财产品预期收益率越高()
14．通常信托产品绝部分风险信托公司承担()
15．投资者通买入股票现货卖出股票价格指数期货定程度抵消股票价格变动风险损失()
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