企业贷款职调查
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公司基情况历史革
1公司基情况需披露公司设立情况股东情况实际出资情况营范围实际营具体业务
2股东实收资次变化需详细披露具体情况包括变更前持股数量例转增资扩股价格作价次否办理工商变更否验资实际出资情况否验资报告相符
公司股权否清晰：设立否发生频繁股权转尤涉公司核心员持股转控股股东实际控制否保持稳定（买卖程实际控制否公司发展信心否规模套现行）否存名义实际股东符情况
3公司登记业务范围否发生变化实际营业务否发生变化营业务具体方式否发生变化
4公司理层稳定性（董事监事总理副总理财务负责部分公司视情况需包括技术负责销售负责）
5实质控制判断历史出资问题
二公司员情况
1公司高公司数年龄学历结构
2公司员结构（数学历层次年龄层次等）
3分部门员情况（分部门列表：中层员财务员销售员采购员技术员）
4劳动合社保薪酬情况
公司员否签订劳动合否缴纳社保公司工资总额均工资额部门均工资
三公司营模式
1公司做什？公司事行业规模总体需求成长性营否符合国家区域产业政策营行业竞争者否容易进入等
2公司谁提供产品服务？公司客户客户实力否行业区域较著名客户等公司市场占率变化
3公司提供产品服务？公司营销采购策略服务理念等
4公司赚钱？利润源稳定增长性决策机制水盈利预测（数时候口头盈利目标）信度等
5否存市场预测机制程序（银根紧缩原材料涨价民币升值出口退税率降低等素公司致影响公司应素时采取措施）
6公司设立发展壮公司竞争手？公司通什途径建立竞争优势公司前景（营模式总体判断）公司通什途径保持竞争优势？行性持久性？
（通技术创新创造真实差异化产品？
通品牌信誉创造虚拟差异化产品？（药品食品服装等）
通降低成更低价格提供相似产品？
通创造高转换成锁定户？
通建立门槛竞争者挡外面？）（取资质认证等）
四独立持续盈利力
1公司调查期存关联方关联交易种类交易金额占类总金额重期末余额价格作价方式关联交易毛利占总毛利重
2公司营必需房产土商标专利非专利技术取方式权属情况
3公司技术业务利润源否度赖公司相关政策补贴收入
4公司生产营模式产品服务结构营环境否发生发生重变化
5公司供应商客户否存严重赖
五财务状况收入确认分析
1公司三年财务数分析包括销售规模收入毛利率净利润现金流分析
2收入确认具体政策否会计准相符成否配收入年度分布均衡分析季度月份例成核算政策方法
3根资产负债率流动率速动率分析公司偿债力
4根存货应收账款营活动现金流量营收入分析公司收入质量
5列示分析公司报表原始申报报表（营业税增值税税）差异
（会计科目数作基判断）
六治理结构
1股东否公司营业务相关资产全部注入公司股东董事高员公司利益否致公司否存关联方输送利润情况
2公司部组织架构功定位否清晰（包括子公司）部决策执行效率
3公司否存违法违规情况（包括税务海关环境外汇金融工工商行业等等关注诉讼行政处罚方面）否存部集资非法发行股份等
七会计基础
1公司财务部门员配置年龄学历职称情况
2公司核算方式计算机简评价环境说明硬件软件版否正版已年份
3会计核算规范化程度
4原始证合法性
5否会计准进行成核算
八根调查解问题汇总
1调查程中风险解决方案
2贷款发放前提条件落实
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公司基情况历史革
1公司基情况需披露公司设立情况股东情况实际出资情况营范围实际营具体业务
2股东实收资次变化需详细披露具体情况包括变更前持股数量例转增资扩股价格作价次否办理工商变更否验资实际出资情况否验资报告相符
公司股权否清晰：设立否发生频繁股权转尤涉公司核心员持股转控股股东实际控制否保持稳定（买卖程实际控制否公司发展信心否规模套现行）否存名义实际股东符情况
3公司登记业务范围否发生变化实际营业务否发生变化营业务具体方式否发生变化
4公司理层稳定性（董事监事总理副总理财务负责部分公司视情况需包括技术负责销售负责）
5实质控制判断历史出资问题
二公司员情况
1公司高公司数年龄学历结构
2公司员结构（数学历层次年龄层次等）
3分部门员情况（分部门列表：中层员财务员销售员采购员技术员）
4劳动合社保薪酬情况
公司员否签订劳动合否缴纳社保公司工资总额均工资额部门均工资
三公司营模式
1公司做什？公司事行业规模总体需求成长性营否符合国家区域产业政策营行业竞争者否容易进入等
2公司谁提供产品服务？公司客户客户实力否行业区域较著名客户等公司市场占率变化
3公司提供产品服务？公司营销采购策略服务理念等
4公司赚钱？利润源稳定增长性决策机制水盈利预测（数时候口头盈利目标）信度等
5否存市场预测机制程序（银根紧缩原材料涨价民币升值出口退税率降低等素公司致影响公司应素时采取措施）
6公司设立发展壮公司竞争手？公司通什途径建立竞争优势公司前景（营模式总体判断）公司通什途径保持竞争优势？行性持久性？
（通技术创新创造真实差异化产品？
通品牌信誉创造虚拟差异化产品？（药品食品服装等）
通降低成更低价格提供相似产品？
通创造高转换成锁定户？
通建立门槛竞争者挡外面？）（取资质认证等）
四独立持续盈利力
1公司调查期存关联方关联交易种类交易金额占类总金额重期末余额价格作价方式关联交易毛利占总毛利重
2公司营必需房产土商标专利非专利技术取方式权属情况
3公司技术业务利润源否度赖公司相关政策补贴收入
4公司生产营模式产品服务结构营环境否发生发生重变化
5公司供应商客户否存严重赖
五财务状况收入确认分析
1公司三年财务数分析包括销售规模收入毛利率净利润现金流分析
2收入确认具体政策否会计准相符成否配收入年度分布均衡分析季度月份例成核算政策方法
3根资产负债率流动率速动率分析公司偿债力
4根存货应收账款营活动现金流量营收入分析公司收入质量
5列示分析公司报表原始申报报表（营业税增值税税）差异
（会计科目数作基判断）
六治理结构
1股东否公司营业务相关资产全部注入公司股东董事高员公司利益否致公司否存关联方输送利润情况
2公司部组织架构功定位否清晰（包括子公司）部决策执行效率
3公司否存违法违规情况（包括税务海关环境外汇金融工工商行业等等关注诉讼行政处罚方面）否存部集资非法发行股份等
七会计基础
1公司财务部门员配置年龄学历职称情况
2公司核算方式计算机简评价环境说明硬件软件版否正版已年份
3会计核算规范化程度
4原始证合法性
5否会计准进行成核算
八根调查解问题汇总
1调查程中风险解决方案
2贷款发放前提条件落实
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