某县互联网金融风险专项整治工作
实施方案
整治互联网金融活动中存风险促进互联网金融规范序健康发展维护县金融济稳定根关印发互联网金融风险专项整治工作实施方案通知关促进互联网金融健康发展指导意见简称指导意见）某省互联网金融风险专项整治工作实施方案制定方案
工作目标
规范类互联网金融业态优化市场竞争环境扭转互联网金融某业态偏离正确创新方新局面牢牢守住发生区域性系统性金融风险发生规模群体性事件两条底线提高投资者风险防范意识建立完善适应互联网金融特点监长效机制实现规范发展举创新风险防范重促进县互联网金融健康持续发展
二整治重点
（）P2P网络贷股权众筹业务
1P2P网络贷台应守住法律底线政策红线落实信息中介性质设立资金池发放贷款非法集资融保代客户承诺保保息夸融资项目收益前景等方法误导出信信息采集核实贷踪抵质押理等业务外事线营销立暂停关互联网金融金融投资等字样企业登记注册工作
2股权众筹台发布虚假标筹明股实债变相乱集资应强化融资者股权众筹台信息披露义务股东权益保护求进行虚假陈述误导性宣传
3P2P网络贷台股权众筹台未批准事资产理债权股权转高风险证券市场配资等金融业务P2P网络贷台股权众筹台客户资金资金应分账理遵循专业化运营原严格落实客户资金第三方存求选择符合条件银行业金融机构作资金存机构保护客户资金安全挪占客户资金
4房产开发企业房产中介机构互联网金融业机构等未取相关金融资质利P2P网络贷台股权众筹台事房产金融业务取相关金融资质违规开展房产金融相关业务事房产金融业务企业应遵守宏观调控政策房产金融理相关规定规范互联网众筹买房等行严禁类机构开展首付贷性质业务
(二）通互联网开展资产理跨界事金融业务
1互联网企业未取相关金融业务资质托互联网开展相关业务开展业务实质应符合取业务资质互联网企业传统金融企业等竞争行规监求保持致采取穿透式监方式根业务实质认定业务属性
2未相关部门批准私募发行类金融产品通包拆分等形式公众销售采取穿透式监方式根业务质属性执行相应监规定销售金融产品应严格执行投资者适性制度标准披露信息提示风险产品销售风险承受力匹配客户
3金融机构托互联网通类资产理产品嵌套开展资产理业务规避监求应综合资金源中间环节终投等全流程信息采取穿透式监方式透表面判定业务质属性监职责应遵循行规监求
4集团取项金融业务资质违反关联交易等相关业务规范传统金融企业致监规求集团建立防火墙制度遵循关联交易等方面监规定切实防范风险交叉感染
（三）第三方支付业务
1非银行支付机构挪占客户备付金客户备付金账户应开立民银行符合求商业银行民银行商业银行非银行支付机构备付金账户计付利息防止支付机构吃利差盈利模式理支付机构业务发展激励机制引导非银行支付机构回提供额快捷便民微支付服务宗旨
2根民银行统求非银行支付机构连接家银行系统变相开展跨行清算业务非银行支付机构开展跨行支付业务应通民银行跨行清算系统者具合法资质清算机构进行
3开展支付业务机构应法取相应业务资质证营网络支付预付卡发行受理银行卡收单等支付业务
（四）互联网金融领域广告等行
互联网金融领域广告等宣传行应法合规真实准确金融产品业务进行宣传未取相关金融资质业机构金融业务公司形象进行宣传取相关业务资质宣传容应遵循相关法律法规规定需权部门许应许容相符合进行误导性虚假违法宣传
三职责分工
县金融办：负责总体协调信息汇总数统计工作督查考核评估情况通报等工作牵头开展股权众筹风险专项整治工作县行牵头开展通互联网开展资产理跨界事金融业务风险专项整治工作县市场监局牵头开展互联网金融领域广告投资理财名义事金融活动风险专项整治工作参P2P网络贷风险专项整治工作
县行：牵头开展第三方支付领域整治工作会县金融办牵头开展通互联网开展资产理跨界事金融业务风险专项整治工作督促辖支付机构落实客户备付金集中存规定通民银行跨行清算系统者具合法资质清算机构办理跨行支付业务
县银监办：牵头开展P2P网络贷风险专项整治工作
县市场监局：牵头互联网金融领域广告投资理财名义事金融活动风险专项整治工作牵头做互联网金融投资理财领域利媒体互联网工具开展违法违规广告清理整治工作
县委宣传部（县网信办）：负责新闻宣传舆情导控新闻媒体涉互联网金融风险专项整治行动宣传理等实行投资理财类产品媒体宣传预审理办法引导媒体适时宣传引导加强舆情信息监测控时相关单位预警出现群体性事件时发现互联网金融异常事件疑网站提供互联网金融台安全防护服务
县信局：负责协调通信运营企业相关部门认定存违法违规行互联网金融网站移动应程序法予处置做专项整治技术支持工作
县公安局：负责专项整治工作中发现涉嫌非法集资非法证券期货活动等犯罪问题法查处强化防逃控赃挽损工作指导监督检查互联网金融业机构落实信息安全等级保护工作监督指导互联网金融网站法落实网络信息安全理制度措施严厉击侵犯户信息安全违法犯罪活动会相关部门做群体性事件预防处置工作维护社会稳定
县住建局：联合金融理部门房产开发企业房产中介机构利互联网事金融业务互联网台合作开展金融业务情况进行清理整顿
某县保险协调组：会县金融办牵头开展互联网保险风险专项整治工作
县信访局：负责做非法金融活动信访预警现场处置落实维稳措施等
电信某分公司：负责加强事电信等业务互联网金融业机构网络安全防护户信息数保护监力度
县发改局县财政局县法制办县委维稳办县法院县检察院等全力配合做相关工作
乡镇：负起属体责配合职部门做属专项整治活动全面落实风险化解源头维稳措施确保守土负责守土责
四措施
（）严格准入理设立金融机构事金融活动必须法接受准入理未相关关批准备案事金融活动金融理部门会市场监部门予认定查处情节严重予取缔市场监部门根金融理部门认定意见法责令企业办理变更登记者办理注销手续企业拒办理法吊销营业执涉嫌犯罪公安机关法查处非金融机构事金融活动企业注册名称营范围中原交易交易中心金融理财基金基金理财富理网贷网络贷P2P股权众筹互联网保险互联网金融支付等字样名称营范围中选择述字样资产理投资理股权投资基金字样企业（包括存量企业）金融理部门市场监部门予持续关注列入重点监象加强协调沟通时发现识企业擅事金融活动风险视情采取相应措施
（二）监测资金流加强互联网金融业机构资金账户跨行清算集中理互联网金融业机构资金账户股东身份资金源资金运等情况进行全面监测严格求互联网金融业机构落实客户资金第三方存制度存银行明确存责隔离台资金客户资金严格求相关资金账户监整治程中特做客户资金保护工作
（三）严格控理金融理部门监机构应机构身互联网台合作开展业务进行清理排查严格控理求违反相关法律法规未取相应金融业务资质互联网企业开展合作通互联网开展跨界金融活动进行监套利
（四）加整治正竞争工作力度互联网金融业机构抢占市场份额客户提供显失合理超高回报率变相补贴等正竞争行予清理规范高风险高收益金融产品应严格执行投资者适性标准强化信息披露求明确互联网金融业机构显性隐性方式通资金补贴交叉补贴客户资金客户提供高回报金融产品高度关注互联网金融产品承诺实际收益水显著高项目回报率行业水相关情况发挥互联网金融行业组织作互联网金融正竞争行进行评估认定评估认定结果移交相关部门作惩处参考
（五）技术手段利互联网思维做互联网金融监工作研究建立互联网金融监技术支持系统通网巡查网站接数分析等技术手段摸底互联网金融总体情况采集报送相关舆情信息时相关单位预警出现群体性事件时发现互联网金融异常事件疑网站提供互联网金融台安全防护服务
五实施步骤
（）排查摸底（2023年8月底前完成）职部门乡镇民政府分牵头领域辖区情况进行排查排查程中相关部门法案件关情况资料采取记录复制录音等手段取证证灭失难取情况法先行登记保存涉资金量数众型互联网金融台短时间发展迅速互联网金融台企业发现涉嫌重非法集资等违法行马报告相关部门中P2P网络贷风险排查关开展某县P2P网络贷行业风险专项排查整治行动通知求县金融办县银监办牵头联合乡镇开展全面排查摸底
（二）清理整顿（2023年11月底前完成）清理整顿中发现问题违规业机构出具整改意见监督业机构落实整改求违规情节较轻求限期整改拒整改违规情节较重法规坚决予关闭取缔涉嫌犯罪移送相关司法机关
（三）督查评估（2023年11月底前完成）县领导组重点领域重点区整治情况组织开展定期定期督查中期评估督查容包括专项整治工作组织体系制度保障预警监测应急机制防控措施统计分析工作成效等时做问题查摆纠偏等工作
（四）验收总结（2024年3月底前完成）关部门摸清行业营风险底数基础时梳理汇总纳性问题提出建立健全互联网金融监长效机制建议形成书面材料2024年2月底前报县领导组办公室
六组织保障
（）加强组织领导县委县政府已成立县互联网金融风险专项整治工作领导组负责统筹协调推进整治项工作县领导组办公室设县金融办落实相关部门业务骨干办公室视工作需统调（期年）领导组实行定期研判会商机制重情况时研判定期通报整治工作部署进展政府领导部门牵头属负责条块结合原县职部门牵头抓职责领域工作强化部署督促指导关部门8月30日前相关负责联络员（1名）名单报领导组办公室
（二）强化奖惩督考建立举报机制领导组办公室外公布专项举报渠道鼓励利现类举报台接受渠道举报整治工作提供线索推行重奖重罚制度提供线索举报予奖励违法违规营行予严厉处罚形成震慑领导组定期定期组织开展专项督查中期评估奖优罚劣时推广验做法工作落实力通报约谈严肃问责造成严重果重严追究责
（三）注重方式方法坚持保护合法击非法早分类施策积极稳妥序化解持牌类机构存业务实质牌资质符违规营者合法合规营风险较情形法酌情采取限期整改暂停业务停业整改措施情节严重吊销牌风险较非持牌类机构采取种方式稳渡逐步化解风险非持牌类业务极规范逃避金融监业机构坚决予击取缔时加强舆情监测强化媒体责适时选取典型案例宣传引导整治工作营造良舆环境
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实施方案
整治互联网金融活动中存风险促进互联网金融规范序健康发展维护县金融济稳定根关印发互联网金融风险专项整治工作实施方案通知关促进互联网金融健康发展指导意见简称指导意见）某省互联网金融风险专项整治工作实施方案制定方案
工作目标
规范类互联网金融业态优化市场竞争环境扭转互联网金融某业态偏离正确创新方新局面牢牢守住发生区域性系统性金融风险发生规模群体性事件两条底线提高投资者风险防范意识建立完善适应互联网金融特点监长效机制实现规范发展举创新风险防范重促进县互联网金融健康持续发展
二整治重点
（）P2P网络贷股权众筹业务
1P2P网络贷台应守住法律底线政策红线落实信息中介性质设立资金池发放贷款非法集资融保代客户承诺保保息夸融资项目收益前景等方法误导出信信息采集核实贷踪抵质押理等业务外事线营销立暂停关互联网金融金融投资等字样企业登记注册工作
2股权众筹台发布虚假标筹明股实债变相乱集资应强化融资者股权众筹台信息披露义务股东权益保护求进行虚假陈述误导性宣传
3P2P网络贷台股权众筹台未批准事资产理债权股权转高风险证券市场配资等金融业务P2P网络贷台股权众筹台客户资金资金应分账理遵循专业化运营原严格落实客户资金第三方存求选择符合条件银行业金融机构作资金存机构保护客户资金安全挪占客户资金
4房产开发企业房产中介机构互联网金融业机构等未取相关金融资质利P2P网络贷台股权众筹台事房产金融业务取相关金融资质违规开展房产金融相关业务事房产金融业务企业应遵守宏观调控政策房产金融理相关规定规范互联网众筹买房等行严禁类机构开展首付贷性质业务
(二）通互联网开展资产理跨界事金融业务
1互联网企业未取相关金融业务资质托互联网开展相关业务开展业务实质应符合取业务资质互联网企业传统金融企业等竞争行规监求保持致采取穿透式监方式根业务实质认定业务属性
2未相关部门批准私募发行类金融产品通包拆分等形式公众销售采取穿透式监方式根业务质属性执行相应监规定销售金融产品应严格执行投资者适性制度标准披露信息提示风险产品销售风险承受力匹配客户
3金融机构托互联网通类资产理产品嵌套开展资产理业务规避监求应综合资金源中间环节终投等全流程信息采取穿透式监方式透表面判定业务质属性监职责应遵循行规监求
4集团取项金融业务资质违反关联交易等相关业务规范传统金融企业致监规求集团建立防火墙制度遵循关联交易等方面监规定切实防范风险交叉感染
（三）第三方支付业务
1非银行支付机构挪占客户备付金客户备付金账户应开立民银行符合求商业银行民银行商业银行非银行支付机构备付金账户计付利息防止支付机构吃利差盈利模式理支付机构业务发展激励机制引导非银行支付机构回提供额快捷便民微支付服务宗旨
2根民银行统求非银行支付机构连接家银行系统变相开展跨行清算业务非银行支付机构开展跨行支付业务应通民银行跨行清算系统者具合法资质清算机构进行
3开展支付业务机构应法取相应业务资质证营网络支付预付卡发行受理银行卡收单等支付业务
（四）互联网金融领域广告等行
互联网金融领域广告等宣传行应法合规真实准确金融产品业务进行宣传未取相关金融资质业机构金融业务公司形象进行宣传取相关业务资质宣传容应遵循相关法律法规规定需权部门许应许容相符合进行误导性虚假违法宣传
三职责分工
县金融办：负责总体协调信息汇总数统计工作督查考核评估情况通报等工作牵头开展股权众筹风险专项整治工作县行牵头开展通互联网开展资产理跨界事金融业务风险专项整治工作县市场监局牵头开展互联网金融领域广告投资理财名义事金融活动风险专项整治工作参P2P网络贷风险专项整治工作
县行：牵头开展第三方支付领域整治工作会县金融办牵头开展通互联网开展资产理跨界事金融业务风险专项整治工作督促辖支付机构落实客户备付金集中存规定通民银行跨行清算系统者具合法资质清算机构办理跨行支付业务
县银监办：牵头开展P2P网络贷风险专项整治工作
县市场监局：牵头互联网金融领域广告投资理财名义事金融活动风险专项整治工作牵头做互联网金融投资理财领域利媒体互联网工具开展违法违规广告清理整治工作
县委宣传部（县网信办）：负责新闻宣传舆情导控新闻媒体涉互联网金融风险专项整治行动宣传理等实行投资理财类产品媒体宣传预审理办法引导媒体适时宣传引导加强舆情信息监测控时相关单位预警出现群体性事件时发现互联网金融异常事件疑网站提供互联网金融台安全防护服务
县信局：负责协调通信运营企业相关部门认定存违法违规行互联网金融网站移动应程序法予处置做专项整治技术支持工作
县公安局：负责专项整治工作中发现涉嫌非法集资非法证券期货活动等犯罪问题法查处强化防逃控赃挽损工作指导监督检查互联网金融业机构落实信息安全等级保护工作监督指导互联网金融网站法落实网络信息安全理制度措施严厉击侵犯户信息安全违法犯罪活动会相关部门做群体性事件预防处置工作维护社会稳定
县住建局：联合金融理部门房产开发企业房产中介机构利互联网事金融业务互联网台合作开展金融业务情况进行清理整顿
某县保险协调组：会县金融办牵头开展互联网保险风险专项整治工作
县信访局：负责做非法金融活动信访预警现场处置落实维稳措施等
电信某分公司：负责加强事电信等业务互联网金融业机构网络安全防护户信息数保护监力度
县发改局县财政局县法制办县委维稳办县法院县检察院等全力配合做相关工作
乡镇：负起属体责配合职部门做属专项整治活动全面落实风险化解源头维稳措施确保守土负责守土责
四措施
（）严格准入理设立金融机构事金融活动必须法接受准入理未相关关批准备案事金融活动金融理部门会市场监部门予认定查处情节严重予取缔市场监部门根金融理部门认定意见法责令企业办理变更登记者办理注销手续企业拒办理法吊销营业执涉嫌犯罪公安机关法查处非金融机构事金融活动企业注册名称营范围中原交易交易中心金融理财基金基金理财富理网贷网络贷P2P股权众筹互联网保险互联网金融支付等字样名称营范围中选择述字样资产理投资理股权投资基金字样企业（包括存量企业）金融理部门市场监部门予持续关注列入重点监象加强协调沟通时发现识企业擅事金融活动风险视情采取相应措施
（二）监测资金流加强互联网金融业机构资金账户跨行清算集中理互联网金融业机构资金账户股东身份资金源资金运等情况进行全面监测严格求互联网金融业机构落实客户资金第三方存制度存银行明确存责隔离台资金客户资金严格求相关资金账户监整治程中特做客户资金保护工作
（三）严格控理金融理部门监机构应机构身互联网台合作开展业务进行清理排查严格控理求违反相关法律法规未取相应金融业务资质互联网企业开展合作通互联网开展跨界金融活动进行监套利
（四）加整治正竞争工作力度互联网金融业机构抢占市场份额客户提供显失合理超高回报率变相补贴等正竞争行予清理规范高风险高收益金融产品应严格执行投资者适性标准强化信息披露求明确互联网金融业机构显性隐性方式通资金补贴交叉补贴客户资金客户提供高回报金融产品高度关注互联网金融产品承诺实际收益水显著高项目回报率行业水相关情况发挥互联网金融行业组织作互联网金融正竞争行进行评估认定评估认定结果移交相关部门作惩处参考
（五）技术手段利互联网思维做互联网金融监工作研究建立互联网金融监技术支持系统通网巡查网站接数分析等技术手段摸底互联网金融总体情况采集报送相关舆情信息时相关单位预警出现群体性事件时发现互联网金融异常事件疑网站提供互联网金融台安全防护服务
五实施步骤
（）排查摸底（2023年8月底前完成）职部门乡镇民政府分牵头领域辖区情况进行排查排查程中相关部门法案件关情况资料采取记录复制录音等手段取证证灭失难取情况法先行登记保存涉资金量数众型互联网金融台短时间发展迅速互联网金融台企业发现涉嫌重非法集资等违法行马报告相关部门中P2P网络贷风险排查关开展某县P2P网络贷行业风险专项排查整治行动通知求县金融办县银监办牵头联合乡镇开展全面排查摸底
（二）清理整顿（2023年11月底前完成）清理整顿中发现问题违规业机构出具整改意见监督业机构落实整改求违规情节较轻求限期整改拒整改违规情节较重法规坚决予关闭取缔涉嫌犯罪移送相关司法机关
（三）督查评估（2023年11月底前完成）县领导组重点领域重点区整治情况组织开展定期定期督查中期评估督查容包括专项整治工作组织体系制度保障预警监测应急机制防控措施统计分析工作成效等时做问题查摆纠偏等工作
（四）验收总结（2024年3月底前完成）关部门摸清行业营风险底数基础时梳理汇总纳性问题提出建立健全互联网金融监长效机制建议形成书面材料2024年2月底前报县领导组办公室
六组织保障
（）加强组织领导县委县政府已成立县互联网金融风险专项整治工作领导组负责统筹协调推进整治项工作县领导组办公室设县金融办落实相关部门业务骨干办公室视工作需统调（期年）领导组实行定期研判会商机制重情况时研判定期通报整治工作部署进展政府领导部门牵头属负责条块结合原县职部门牵头抓职责领域工作强化部署督促指导关部门8月30日前相关负责联络员（1名）名单报领导组办公室
（二）强化奖惩督考建立举报机制领导组办公室外公布专项举报渠道鼓励利现类举报台接受渠道举报整治工作提供线索推行重奖重罚制度提供线索举报予奖励违法违规营行予严厉处罚形成震慑领导组定期定期组织开展专项督查中期评估奖优罚劣时推广验做法工作落实力通报约谈严肃问责造成严重果重严追究责
（三）注重方式方法坚持保护合法击非法早分类施策积极稳妥序化解持牌类机构存业务实质牌资质符违规营者合法合规营风险较情形法酌情采取限期整改暂停业务停业整改措施情节严重吊销牌风险较非持牌类机构采取种方式稳渡逐步化解风险非持牌类业务极规范逃避金融监业机构坚决予击取缔时加强舆情监测强化媒体责适时选取典型案例宣传引导整治工作营造良舆环境
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