银行业法律法规实务解析
容八：
信贷员搭车贷款否承担刑事责
案例介绍
2014年6月信贷员连某违反担保规定城新开关公司发
放贷款300万元事先约定城新开关公司中100万元贷款连某2015年6月连某偿贷款100万元2015年2016年城新开关公司续贷300万元事先约定中100万元贷款连某2017年贷款期连某未贷款2017年1月连某办中科机电公司总额600万元流动资金贷款业务中明知贷款途贷款额度事实符发放贷款600万元中科机电公司中150万元贷款连某该笔贷款期未连某企业办理2笔总额950万元贷款中搭车贷款100万元期法偿该企业代偿
焦点问题
连某搭车贷款行否构成犯罪？
判决结果法律
连某利工作便办理涉案贷款业务时贷款途偿力款方式保证偿力等情况没严格审查评估事先客户约定银行贷款发放客户部分流动资金隐瞒贷款途真实性行仅破坏国家贷款理制度时造成国家贷款资金损失侵犯国家金融理制度违法发放贷款罪客体构成违法发放贷款罪
判处期徒刑五年六月处罚金2万元
刑法条文：刑法第186条 银行者金融机构工作员违反国家规定发放贷款数额巨者造成重损失处五年期徒刑拘役处万元十万元罚金数额特巨者造成特重损失处五年期徒刑处二万元二十万元罚金
司法解释：高法全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪（2001．1．法〔2001〕8号）造成50～100万元损失认定造成重损失造成300～500万元损失认定造成特重损失
风险提示
（）警钟长鸣严律合法合规发放贷款
作银行客户理务必严格遵守职业操守提升身法律意识风险意识案例学鲜活事实述说着莫伸手伸手必捉道理警钟长鸣背严格求工作中旦涉私利必定会动摇立场求工作员强化坚守公私分明原动私念更利岗位便利串通客户中渔利报着侥幸心理违规会
食苦果
（二）重视学制度法规提高保护力
实践中部分银行工作员追究违法发放贷款罪知情知者罪心理造成务必重视现行法律法规学知法懂法犯法学制度学法律法规保护进行违规操作前想会造成样法律严惩许违规念头已扼杀萌芽中
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信贷员搭车贷款否承担刑事责
案例介绍
2014年6月信贷员连某违反担保规定城新开关公司发
放贷款300万元事先约定城新开关公司中100万元贷款连某2015年6月连某偿贷款100万元2015年2016年城新开关公司续贷300万元事先约定中100万元贷款连某2017年贷款期连某未贷款2017年1月连某办中科机电公司总额600万元流动资金贷款业务中明知贷款途贷款额度事实符发放贷款600万元中科机电公司中150万元贷款连某该笔贷款期未连某企业办理2笔总额950万元贷款中搭车贷款100万元期法偿该企业代偿
焦点问题
连某搭车贷款行否构成犯罪？
判决结果法律
连某利工作便办理涉案贷款业务时贷款途偿力款方式保证偿力等情况没严格审查评估事先客户约定银行贷款发放客户部分流动资金隐瞒贷款途真实性行仅破坏国家贷款理制度时造成国家贷款资金损失侵犯国家金融理制度违法发放贷款罪客体构成违法发放贷款罪
判处期徒刑五年六月处罚金2万元
刑法条文：刑法第186条 银行者金融机构工作员违反国家规定发放贷款数额巨者造成重损失处五年期徒刑拘役处万元十万元罚金数额特巨者造成特重损失处五年期徒刑处二万元二十万元罚金
司法解释：高法全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪（2001．1．法〔2001〕8号）造成50～100万元损失认定造成重损失造成300～500万元损失认定造成特重损失
风险提示
（）警钟长鸣严律合法合规发放贷款
作银行客户理务必严格遵守职业操守提升身法律意识风险意识案例学鲜活事实述说着莫伸手伸手必捉道理警钟长鸣背严格求工作中旦涉私利必定会动摇立场求工作员强化坚守公私分明原动私念更利岗位便利串通客户中渔利报着侥幸心理违规会
食苦果
（二）重视学制度法规提高保护力
实践中部分银行工作员追究违法发放贷款罪知情知者罪心理造成务必重视现行法律法规学知法懂法犯法学制度学法律法规保护进行违规操作前想会造成样法律严惩许违规念头已扼杀萌芽中
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