中国银行业信息科技十二五发展规划监指导意见农村金融机构篇
中国银行业监督理委员会
二○年六月
目 录
第章 信息科技发展状况 3
第二章 面机遇挑战 6
第三章 信息科技发展目标原实施策略 6
第节 总体目标 7
第二节 指导原 7
第三节 实施策略 8
第四章 完善信息科技治理明确信息科技发展方 8
第节 完善信息科技理机制凝聚信息科技风险理合力 9
第二节 制定完善信息科技战略规划提高信息科技核心力 9
第三节 加强队伍建设提升信息科技专业服务力 10
第四节 加信息科技投入保障信息科技稳定发展 11
第五节 加强制度标准建设推进信息科技规范化理 11
第五章 加强基础设施建设保障系统安全稳定运行 12
第节 推进数中心灾备体系建设保障业务持续发展 12
第二节 加强网络系统建设保障网络系统安全 12
第三节 加强系统台整合提高信息科技理水 13
第六章 推进应系统建设满足业务发展需 14
第节 优化综合业务系统夯实业务发展基础 14
第二节 加强电子渠道建设贯彻惠农金融服务宗旨 14
第三节 持续完善类应系统丰富农村金融服务手段 15
第四节 推进风险理系统建设夯实风险理基础 17
第五节 加强理信息系统建设提高科学决策水 17
第七章 提高信息科技风险理水效防范信息科技风险 18
第节 强化信息科技风险理提高信息科技风险防控力 18
第二节 建立信息安全保障体系提高信息安全理力 19
第三节 加强应急体系建设提高业务连续性 20
第四节 加强运行服务理体系建设实现持续效运行 21
第五节 加强项目规范化理提升应系统质量 21
第六节 加强信息科技外包理防控外包风险 22
第章 信息科技发展状况
十五时期国现代农业加快发展新农村建设扎实推进农村金融体制改革断深化农村金融机构积极开展信息化建设信息科技基础设施断完善信息系统规模断扩理信息化程度断提升综合业务系统建设标志支付结算系统中间业务系统信贷理系统等系列应系统相继投入电子渠道逐步完善金融产品逐步丰富力支持农村金融服务均等化建设
─ 综合业务系统建设取进展农村金融机构采取集中建方式开展省域综合业务系统建设公私银行卡中间业务逐步整合实现省域数集中处理逐步规范业务处理理流程初步建立城乡体化金融服务网络系统畅通农村金融支付渠道支撑业务快速发展夯实基础
─ 基础设施建设明显加快省域数中心相继建成机房建设部分达国家A级标准具备相完善供电备电源系统配置型精密空调动消防系统建立配套环境设备监控系统覆盖广农村区网络系统基建成采高性高冗余核心网络设备采运营商线路网络负载力性提高部分农村金融机构开始构建灾备系统数级备份应级备份转变
─ 电子银行体系初步建立农村金融机构电子渠道日益完善通部署动存取款机转账终端等设备断优化身金融服务体
系部分机构建成网银行短信银行手机银行电话银行等系统效延伸农村金融服务渠道
─ 信贷理系统相继建成农村金融机构信贷理系统相继投入实现信贷业务手工操作电子化操作转变工作效率日益提高工作流程日趋规范客户信评级体系开始构建事监督部审计等系统建设工作开始起步强化信贷风险理时丰富信贷产品良基础十五末易贷通农户联保通安居贷创业贷款等量基信息技术理创新农村信贷产品断涌现
─ 理信息系统断丰富财务理报表理绩效考核综合查询办公动化等理信息系统建设陆续开展促进理水办公效率稳步提高营理决策科学性效性逐步增强
─ 省域信息科技集约化理框架逐步形成省域数中心托农村金融机构省域理体系逐步形成垂直型集中化信息科技理框架初步建立信息科技规划建设运营理服务保障层次水明显提高满足基层法机构营理业务发展需求时信息化建设理成降低积极推动农村金融业务发展
─ 信息科技治理架构初步建立开始启动信息科技治理架构建设部分农村金融机构设立信息科技专业委员会信息科技部门职责进步明确基建立涵盖基础设施项目理开发理生产
运维安全理等方面制度框架部分农村金融机构推进信息科技风险理工作开展信息科技审计工作信息科技员数量稳步增加员素质逐步提高
充分肯定成绩时需认识存问题足表现方面：
─ 信息科技治理机制健全战略规划清晰目前数农村金融机构现代农村金融企业制度求建立起决策执行监督相结合科学理机制缺乏整体业务发展战略信息科技战略规划够清晰信息科技治理方面董事会高级理层信息科技战略意义认识足身信息科技治理责认识清决策监督机制缺位信息科技风险三道防线机制尚未形成
─ 信息科技理机制完善信息科技风险理权责清晰目前农村信社理体制产权制度法治理运行机制等方面够健全信息科技建设理服务机制方面存着权利责匹配职责边界清晰激励约束机制健全问题时农村金融机构机构间区间差异程度坚持建设集约化信息服务台降低建设成提高运营理专业化水基础需进步支持区法机构差异化业务需求
─ 信息科技风险理水较低信息安全防护力足信息科技风险理组织架构理制度专业专业技术手段等方
面农村金融机构较薄弱敏感数保护外包理应急理力等方面亟加强
─ 信息科技建设投入足基础设施较薄弱受济条件等素制约农村金融机构信息科技基础设施建设方面投入普遍足基础设施相薄弱持续发展力足安全隐患较突出部分省级农村金融机构尚未开展灾备体系建设抵御区域性灾难力较薄弱
第二章 面机遇挑战
十二五规划纲明确提出强农惠农加快社会义新农村建设战略目标工业化城镇化深入发展中步推进农业现代化十二五时期国农村金融机构深化改革优化服务关键时期需着力推进产权改革发展方式转变建立现代农村银行制度农业农村现代化建设提供力金融支持更支持农村金融服务创新更支持建立健全适应三农特点层次广覆盖持续农村金融体系金融创新服务提升风险理信息科技深入应需求日益迫切农村金融机构需力提高信息科技业务发展支撑力度着力推动金融产品服务方式创新保障业务安全稳定持续运行时济金融环境深刻变化农村金融机构风险控服务改进提出新挑战国农村金融机构数量发展差异基础相薄弱加快推进信息化建设程中需
效解决治理结构控机制发展战略力资源等问题效强化信息科技风险理
第三章 信息科技发展目标原实施策略
第节 总体目标
十二五时期农村金融机构应科学发展观指导坚持创新信息科技推动服务产品创新提高服务水促进农村金融业务稳定健康持续发展健全信息科技治理体系建立科学决策监督机制加强基础设施建设保障业务持续运行加快应系统建设满足农村元化金融服务需加强风险理系统建设提升农村金融机构风险理力
第二节 指导原
十二五期间农村金融机构信息科技发展应坚持技术理重先进性实性相结合统性差异性相结合原
─ 坚持技术理重原通组织保障制度保障规范理流程落实理措施断提高理精细化水断深化信息技术运发挥信息科技核心竞争力
─ 坚持先进性实性相结合原积极鉴应先进理念方法技术产品坚持先进性前瞻性时注重适应性改造工作制宜符合农村金融机构信息科技建设发展阶段性
─ 坚持统性差异性相结合原深化基层法机构省联社改革程中农村金融机构信息化建设应遵循信息科技发展般规律坚持集约化建设原规范流程标准时着力支持基层法机构差异化产品需求满足三农性化金融服务需
第三节 实施策略
保障十二五时期信息科技务完成总体目标实现采取加强领导统筹规划积极探索分步推进实施策略
─ 加强领导统筹规划农村金融机构董事会高级理层加强信息科技工作组织领导统筹规划信息科技发展总体目标务加投入充分调动方面积极性动性群策群力形成信息科技建设合力着力缩中型银行信息科技建设方面差距
─ 积极探索分步推进全力造农村金融机构信息科技专业队伍逐步提高研发理力增强核心技术产品掌控力积极应先进成熟技术产品充分利社会资源助社会力量积极探索战略合作方式加验交流资源享力度提高产品研发部署力降低信息科技建设成满足
农村区金融服务需求坚持循序渐进分步实施持续改进促进信息科技建设整体协调发展
第四章 完善信息科技治理明确信息科技发展方
科学分析评价身发展水明确信息科技发展目标方推进信息科技治理建立信息科技风险理机制
第节 完善信息科技理机制凝聚信息科技风险理合力
进步明确董事会高级理层信息科技风险理职责强化责意识信息科技工作纳入日常议事范畴科学决策信息化战略信息化建设科技风险理重事项省联社应着力完善治理架构设立信息科技理委员会推进首席信息官制度履行理职责加强制度建设完善决策程序明确风险理部门审计部门信息科技风险理职责设立信息科技风险理审计专业岗位
推进改革转换营机制程中应逐步建立符合现代农村金融企业制度信息科技理体制机制改革发展方完善信息科技决策监督机制完善信息科技建设理运行机制科学构建省联社基层法机构信息科技运行理机制省联社应推进台集约化建设服务加强信息科技专业化建设精细化理效支持基层法机构信息科技服务差异化需求完善信息披露机
制充分发挥基层法机构监督作基层法机构效参信息化建设理决策程
第二节 制定完善信息科技战略规划提高信息科技核心力
充分鉴行业先进理技术验利发优势坚持走持续发展路坚持服务三农市场定位结合支农金融服务发展战略应农村金融市场发展趋势科学制定信息科技中长期发展规划明确信息科技建设理阶段性目标提升农村金融机构核心竞争力
规范基础架构加强基础设施集约化建设加强基础设施规划整合建立安全数中心基础设施满足未五十年业务发展需求合理部署网络机存储系统数库等资源提升资源享水提高资源利率降低基础设施耗
优化应架构加应流程造参前端渠道层客户服务集成层业务处理层理分析层等应体系构建模式建立灵活扩展层次化模块化体化应架构加强应集成力提升农村金融服务支持力产品创新力
（新）型农村金融机构风险控前提应根身发展水阶段选择适信息科技发展建设模式倡导充分利省联社集中业务处理台延伸支农金融服务域范围降低信息科技投入成走集约化信息科技发展道路
第三节 加强队伍建设提升信息科技专业服务力
加强信息科技队伍建设制定信息科技力资源规划积极引进信息科技专业造结构合理技术硬农村金融科技专业队伍员数量应业务发展规模信息科技发展水相适应十二五末农村金融机构信息科技员占原应低3县域法机构应保持合理信息科技员数量保障农村金融科技基础服务力建立完善信息科技员激励约束机制完善行政序列列信息科技专业职级体系薪酬体系完善晋升机制拓展信息科技员职业发展空间加强信息科技专业队伍建设加强专业培训断提高科技员专业素质重点加强信息科技风险理审计需求理项目理架构理等领域专业培养
第四节 加信息科技投入保障信息科技稳定发展
继续加信息科技投入年度信息科技投入应继续保持稳定增长信息科技基础设施建设方面应保障基础设施系统台软硬件维护理资金投入业务持续开展提供基础保障信息安全建设方面应保障信息安全技术理资金需求确保信息安全工作持续开展断提升信息安全理水信息科技风险理审计方面满足持续常态化开展工作需断提升信息科技风险理水农村金融机构科技创新方面应积极研发支撑农村金融服务新技术新产品提高持续发展力
第五节 加强制度标准建设推进信息科技规范化理
充分鉴行业先进理验标准建立信息科技工作流程理制度标准体系持续提高信息科技理力建立持续信息科技制度评估改进机制逐步健全完善信息安全运行维护项目开发外包服务业务连续性理等领域理制度体系通效手段确保项制度落实处提高标准化理水加强标准研究制定推进类标准基础设施建设软件研发生产运行数理信息科技流程理工作中运
第五章 加强基础设施建设保障系统安全稳定运行
切实加强基础设施建设努力提升基础设施运维理力效提升系统安全稳定运行水
第节 推进数中心灾备体系建设保障业务持续发展
根业务发展战略制定数中心建设规划提升基础设施建设水满足业务持续发展需求逐步建设完善安全规范机房设施重点加强电力通信消防等基础保障性工作提高机房设施冗余容量扩展力提高机房资源利率效率加强重数备份理实现重业务数软件介质异存放强化数验证恢复机制确保发生重突发事件时客户信息安全逐
步推进灾备体系建设积极探索通建合作建设等种方式开展灾备中心建设建立供电通讯设备冗余备份机制断加强容灾力
第二节 加强网络系统建设保障网络系统安全
运先进网络技术断提升网络安全水提高网络运行效率延伸网络服务范围扩网络覆盖域逐步填补偏远区金融信息科技服务空白加强网络基础设施建设充分考虑业务增长素结合信息系统建设规划优化改造生产网办公网互联网支持新业务配套应系统快速部署保证数传输安全性稳定性高效性运线网络技术加强网络延伸覆盖重点加强偏远区支付渠道建设提高网络安全理力推进跨行业跨部门网际间互联推广网银行电子商务移动银行等网络金融服务程中加强网络系统安全基础设施建设加强网络系统安全理建立控安全防范机制
第三节 加强系统台整合提高信息科技理水
加强统筹规划理提高资源配置理力提高资源安全性易性扩展性开展操作系统数库中间件机存储网络等软硬件台优化工作降低异构台复杂度提升资源配置灵活性减轻基础台运维负担加强系统开发测试台
建设建立系统开发测试环境逐步提高系统开发测试动化水提高开发产品安全性性加强运行监控台建设加强资源配置信息利率耗等数收集分析实现资源计划申请审批部署回收规划配置科学理提升事件问题理力效率加强软件正版化理提高国产软件产品率降低信息化建设成
第六章 推进应系统建设满足业务发展需
农村金融机构应业务需求驱动扎实推进应系统建设断优化系统性促进提高业务理力推动金融服务产品创新
第节 优化综合业务系统夯实业务发展基础
根业务发展战略评估现综合业务系统运行现状推进综合业务系统优化工作完善核心基础数信息提高系统性稳定性先进性满足业务发展精细化理需求
实施新会计准契机建立规范科学相独立总账系统提高账务处理质量效率提高系统架构灵活性扩展性建立核心层交换层外围系统层渠道接入层统接口标准支持产品快速开发部署适应断发展农村金融服务需求整合客户信息逐步建立客户数模型数标准建立统客户信息视图分散系统客户信息数集中整合统理支持客户分类理差异化需求提升服务质量服务效率流程银行理念
推进业务运作流程化推动流程革新流程环节强化风险控制落实合规求
第二节 加强电子渠道建设贯彻惠农金融服务宗旨
电子渠道建设重支撑拓展服务渠道增加服务品种增强服务力度建立层次广覆盖服务渠道体系
采取标准化网点简易便民服务相结合方式推进助银行助服务区建设扩动存取款机销售终端转账终端等助设备部署范围推进定点流动农村金融服务扩展农村金融服务覆盖面满足农村居民转账汇款补贴发放新农保新农合等资金流转基础需形成遍城乡渠道金融服务格局努力实现农村全天候金融服务
推进农村信息化积极支持农村电信互联网基础设施建设契机积极探索农村区域网银行手机银行电子商务等线支付系统建设模式支撑农村生产生活方式农产品交易方式变化推动业务扩展方式网络化转变建设机构规模业务特色相适应电话银行等服务渠道提升客户关系理力综合服务水
加强电子渠道建设推广电子银行产品时深化风险防控建立健全农村电子银行安全技术保障体系加强风险监测动防范构建涵盖电子银行业务信息科技整体安全理框架
第三节 持续完善类应系统丰富农村金融服务手段
完善信贷理系统推进信档案电子化建设农户信评级体系建设支持普惠制额农户贷款农村合作济组织贷款发放理规范信贷业务流程提高办理效率
根农村区客户需求特点优化银行卡系统丰富银行卡功提升银行卡支农服务水形成涵盖三农县域济银行卡产品体系农户提供存取款理财支付结算等金融服务时科技创新手段简化服务流程健全银行卡安全防控体系营造农村银行卡安全支付环境
加中间业务系统建设力度丰富中间业务品种提高产品附加值提升竞争力满足广城乡客户元化金融服务需求通中间业务台拓展代收代付业务功代理拨付项惠农补贴落实国家惠农政策推动农村金融市场电子商务理财业务发展方便农户生活拓宽农民增收渠道逐步实现银银银保信息系统间互联互通满足农村金融样化服务需求落实完善农村社会保障体系求充分发挥农村金融机构网点覆盖面广优势逐步建立新农保新农合等业务系统加强银行新农保新农合等机构业务系统间信息交互力断满足农村客户新金融服务需求
推进跨行支付结算业务系统建设提供跨行账户理资金汇划资金集全天候服务提高支付结算效率满足农村客户跨区金融服务需求根业务发展需适时开展国际结算业务系统建设
满足发达区农村企业国际结算结售汇金融服务需求支持农村外型济发展
第四节 推进风险理系统建设夯实风险理基础
积极推进信风险理系统建设加信风险信息收集整理分析力度建立完善信评级体系加强信风险信息享提高信贷投放辅助决策力效防范信贷风险
推进操作风险系统建设断积累操作风险基础数通技术手段逐步提高操作风险量化理水建立交易监控系统实现异常交易监测提高异常交易识力建立完善授权中心事监督部审计等系统效控制违法违规操作
推进市场风险系统建设探索开展市场利率汇率敏感性监测机制探索市场风险相关关键数收集机制加流动性风险系统支持力度时监测风险加强流动性风险理
推进资理信息系统建设支持资充足率计算方法风险加权资产计算求加强数治理提升数质量提升风险计量模型验证力新资协议实施提供信息系统基础设施
第五节 加强理信息系统建设提高科学决策水
建立完善涵盖总账核算资产理费预算费核算项目理成分析等功财务理系统提高农村金融机构财务处理
效率财务分析力加强资金计划运核算监控分析提高农村金融机构盈利力风险防范力
完善报表系统夯实数基础加强数积累基础提高客户中心数分析力积极探索建立适合农村金融机构营决策支持系统进步提高级农村金融机构营决策力降低营风险
条件农村金融机构应逐步开展客户关系理系统建设实现客户价值分析评价科技手段引导产品创新产品营销风险控制推动农村金融机构差异化定价营销服务战略实施
第七章 提高信息科技风险理水效防范信息科技风险
提高信息科技风险认识建立信息科技风险识计量监测控制机制重点加强信息安全开发运维外包应急理断提升信息科技风险理水
第节 强化信息科技风险理提高信息科技风险防控力
加强信息科技风险重性认识信息科技风险纳入全面风险理体系进步明确信息科技风险理职责制定覆盖农村金融机构信息科技领域信息科技风险理策略农村金融机构信息科技发展战略总体风险理策略保持致
探索农村金融机构信息科技风险识计量监测控制机制研究确定关键信息科技风险指标通技术手段理手段加强关键信息科技风险识监测建设日常信息科技风险监测基础数台信息科技风险理提供数基础逐步提升风险防控水
逐步建立部评估外部评估相结合常态化信息科技风险评估机制定期开展全面信息科技风险评估强化部审计信息科技治理部控制风险理中作充分发挥监督评价职
第二节 建立信息安全保障体系提高信息安全理力
加信息安全投入建立专业化信息安全队伍提升信息安全工作质量效率建立完善信息安全理制度明确信息安全方针策略理求规范操作流程加强贯穿信息系统生命周期信息安全理
加强信息资产保护力度建立信息资产分类分级标准逐步实现类型级信息资产分级保护措施严格防止敏感数泄露推动信息资产安全理科学化规范化
综合利先进成熟安全产品技术手段防御监测预警响应恢复等层面提高信息安全理力提升信息安全保障体系健壮性效性加强新系统建设安全控制建立信息系统开发投产线全程安全理机制时发现处置系统建设变更运行中安全隐患实现信息安全风险效控制重点加强银行
卡网银系统风险防控建立风险识评估预警处置等防控机制建立银行卡网银交易欺诈风险侦测系统完善交易风险监控机制
逐步建立信息安全评价体系通量化信息安全评价指标综合评定信息安全工作水促进信息安全工作持续改进条件农村金融机构鉴国际标准逐步实施全面信息安全理体系建设
第三节 加强应急体系建设提高业务连续性
明确法机构机构部部门应急理中职责建立全面应急理机制开展业务影响分析确定关键业务优先恢复级制定业务连续性计划逐步建立业务连续性保障措施全面提升业务连续性理力
建立完善包含总体预案专项预案预案框架建立层次场景预案体系注重预案科学性适性衔接性操作性建立应急预案评估修订完善机制确保应急预案效性
定期开展应急演练重点开展关键业务系统重基础设施应急演练演练范围逐步外围系统应系统联动扩展条件农村金融机构应组织真实业务接目标实战演练提高应急处置实战验技建立关政府机关公事业机构金融业间协作联动机制增强农村金融机构重突发事件整体应急力
第四节 加强运行服务理体系建设实现持续效运行
健全信息科技运行服务理体系明确运行理职责完善运行理制度体系重点加强运行操作理数理机房设备理网络理等制度建设提高运行理科学性效性
规范运行服务理流程事件报告机制建立统运行服务理台规范事件问题变更发布等理流程构建切实效运行服务理机制促进运行服务理水效率提升
建设动化监控台逐步实现应系统全面监控断丰富监控指标辅助运维员快速发现定位障建设动化运维台实现流程理降低操作风险提高工作效率
第五节 加强项目规范化理提升应系统质量
加强信息科技项目理科学化规范化建立覆盖信息科技项目全生命周期理制度体系明确项目阶段理职责理求建立业务部门信息科技部门需求分析沟通机制合理配置信息科技资源保证项目实施
规范研发技术标准体系加强技术标准研发程中推广应力度进步提高研发理标准化规范化程度促进软件产品质量提高建立完善产品质量测试流程加强性容量压力测试
深度覆盖面提高动化测试力逐步建立全面软件产品质量保证体系
建立项目评价体系根项目业务需求实施程效果运行质量等业务价值成收益服务水等维度项目资源利效率进行分析评价逐步提高项目理精细化水
第六节 加强信息科技外包理防控外包风险
制定信息科技外包策略明确信息科技外包范围容方式处理外包研发关系建立完善外包理制度规范外包立项供应商选择合谈判签署日常理项目验收等外包全程理
加强外包风险防范建立合协议合规审查机制防范法律风险建立外包服务商服务质量评价机制加强外包服务商外包员资格审查加强外包实施程中风险防范严格控制外包实施程中操作安全数保密员变更等风险制定外包突发事件应急预案防范供应商服务中断异常退出风险
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中国银行业信息科技十二五发展规划监指导意见农村金融机构篇
中国银行业监督理委员会
二○年六月
目 录
第章 信息科技发展状况 3
第二章 面机遇挑战 6
第三章 信息科技发展目标原实施策略 6
第节 总体目标 7
第二节 指导原 7
第三节 实施策略 8
第四章 完善信息科技治理明确信息科技发展方 8
第节 完善信息科技理机制凝聚信息科技风险理合力 9
第二节 制定完善信息科技战略规划提高信息科技核心力 9
第三节 加强队伍建设提升信息科技专业服务力 10
第四节 加信息科技投入保障信息科技稳定发展 11
第五节 加强制度标准建设推进信息科技规范化理 11
第五章 加强基础设施建设保障系统安全稳定运行 12
第节 推进数中心灾备体系建设保障业务持续发展 12
第二节 加强网络系统建设保障网络系统安全 12
第三节 加强系统台整合提高信息科技理水 13
第六章 推进应系统建设满足业务发展需 14
第节 优化综合业务系统夯实业务发展基础 14
第二节 加强电子渠道建设贯彻惠农金融服务宗旨 14
第三节 持续完善类应系统丰富农村金融服务手段 15
第四节 推进风险理系统建设夯实风险理基础 17
第五节 加强理信息系统建设提高科学决策水 17
第七章 提高信息科技风险理水效防范信息科技风险 18
第节 强化信息科技风险理提高信息科技风险防控力 18
第二节 建立信息安全保障体系提高信息安全理力 19
第三节 加强应急体系建设提高业务连续性 20
第四节 加强运行服务理体系建设实现持续效运行 21
第五节 加强项目规范化理提升应系统质量 21
第六节 加强信息科技外包理防控外包风险 22
第章 信息科技发展状况
十五时期国现代农业加快发展新农村建设扎实推进农村金融体制改革断深化农村金融机构积极开展信息化建设信息科技基础设施断完善信息系统规模断扩理信息化程度断提升综合业务系统建设标志支付结算系统中间业务系统信贷理系统等系列应系统相继投入电子渠道逐步完善金融产品逐步丰富力支持农村金融服务均等化建设
─ 综合业务系统建设取进展农村金融机构采取集中建方式开展省域综合业务系统建设公私银行卡中间业务逐步整合实现省域数集中处理逐步规范业务处理理流程初步建立城乡体化金融服务网络系统畅通农村金融支付渠道支撑业务快速发展夯实基础
─ 基础设施建设明显加快省域数中心相继建成机房建设部分达国家A级标准具备相完善供电备电源系统配置型精密空调动消防系统建立配套环境设备监控系统覆盖广农村区网络系统基建成采高性高冗余核心网络设备采运营商线路网络负载力性提高部分农村金融机构开始构建灾备系统数级备份应级备份转变
─ 电子银行体系初步建立农村金融机构电子渠道日益完善通部署动存取款机转账终端等设备断优化身金融服务体
系部分机构建成网银行短信银行手机银行电话银行等系统效延伸农村金融服务渠道
─ 信贷理系统相继建成农村金融机构信贷理系统相继投入实现信贷业务手工操作电子化操作转变工作效率日益提高工作流程日趋规范客户信评级体系开始构建事监督部审计等系统建设工作开始起步强化信贷风险理时丰富信贷产品良基础十五末易贷通农户联保通安居贷创业贷款等量基信息技术理创新农村信贷产品断涌现
─ 理信息系统断丰富财务理报表理绩效考核综合查询办公动化等理信息系统建设陆续开展促进理水办公效率稳步提高营理决策科学性效性逐步增强
─ 省域信息科技集约化理框架逐步形成省域数中心托农村金融机构省域理体系逐步形成垂直型集中化信息科技理框架初步建立信息科技规划建设运营理服务保障层次水明显提高满足基层法机构营理业务发展需求时信息化建设理成降低积极推动农村金融业务发展
─ 信息科技治理架构初步建立开始启动信息科技治理架构建设部分农村金融机构设立信息科技专业委员会信息科技部门职责进步明确基建立涵盖基础设施项目理开发理生产
运维安全理等方面制度框架部分农村金融机构推进信息科技风险理工作开展信息科技审计工作信息科技员数量稳步增加员素质逐步提高
充分肯定成绩时需认识存问题足表现方面：
─ 信息科技治理机制健全战略规划清晰目前数农村金融机构现代农村金融企业制度求建立起决策执行监督相结合科学理机制缺乏整体业务发展战略信息科技战略规划够清晰信息科技治理方面董事会高级理层信息科技战略意义认识足身信息科技治理责认识清决策监督机制缺位信息科技风险三道防线机制尚未形成
─ 信息科技理机制完善信息科技风险理权责清晰目前农村信社理体制产权制度法治理运行机制等方面够健全信息科技建设理服务机制方面存着权利责匹配职责边界清晰激励约束机制健全问题时农村金融机构机构间区间差异程度坚持建设集约化信息服务台降低建设成提高运营理专业化水基础需进步支持区法机构差异化业务需求
─ 信息科技风险理水较低信息安全防护力足信息科技风险理组织架构理制度专业专业技术手段等方
面农村金融机构较薄弱敏感数保护外包理应急理力等方面亟加强
─ 信息科技建设投入足基础设施较薄弱受济条件等素制约农村金融机构信息科技基础设施建设方面投入普遍足基础设施相薄弱持续发展力足安全隐患较突出部分省级农村金融机构尚未开展灾备体系建设抵御区域性灾难力较薄弱
第二章 面机遇挑战
十二五规划纲明确提出强农惠农加快社会义新农村建设战略目标工业化城镇化深入发展中步推进农业现代化十二五时期国农村金融机构深化改革优化服务关键时期需着力推进产权改革发展方式转变建立现代农村银行制度农业农村现代化建设提供力金融支持更支持农村金融服务创新更支持建立健全适应三农特点层次广覆盖持续农村金融体系金融创新服务提升风险理信息科技深入应需求日益迫切农村金融机构需力提高信息科技业务发展支撑力度着力推动金融产品服务方式创新保障业务安全稳定持续运行时济金融环境深刻变化农村金融机构风险控服务改进提出新挑战国农村金融机构数量发展差异基础相薄弱加快推进信息化建设程中需
效解决治理结构控机制发展战略力资源等问题效强化信息科技风险理
第三章 信息科技发展目标原实施策略
第节 总体目标
十二五时期农村金融机构应科学发展观指导坚持创新信息科技推动服务产品创新提高服务水促进农村金融业务稳定健康持续发展健全信息科技治理体系建立科学决策监督机制加强基础设施建设保障业务持续运行加快应系统建设满足农村元化金融服务需加强风险理系统建设提升农村金融机构风险理力
第二节 指导原
十二五期间农村金融机构信息科技发展应坚持技术理重先进性实性相结合统性差异性相结合原
─ 坚持技术理重原通组织保障制度保障规范理流程落实理措施断提高理精细化水断深化信息技术运发挥信息科技核心竞争力
─ 坚持先进性实性相结合原积极鉴应先进理念方法技术产品坚持先进性前瞻性时注重适应性改造工作制宜符合农村金融机构信息科技建设发展阶段性
─ 坚持统性差异性相结合原深化基层法机构省联社改革程中农村金融机构信息化建设应遵循信息科技发展般规律坚持集约化建设原规范流程标准时着力支持基层法机构差异化产品需求满足三农性化金融服务需
第三节 实施策略
保障十二五时期信息科技务完成总体目标实现采取加强领导统筹规划积极探索分步推进实施策略
─ 加强领导统筹规划农村金融机构董事会高级理层加强信息科技工作组织领导统筹规划信息科技发展总体目标务加投入充分调动方面积极性动性群策群力形成信息科技建设合力着力缩中型银行信息科技建设方面差距
─ 积极探索分步推进全力造农村金融机构信息科技专业队伍逐步提高研发理力增强核心技术产品掌控力积极应先进成熟技术产品充分利社会资源助社会力量积极探索战略合作方式加验交流资源享力度提高产品研发部署力降低信息科技建设成满足
农村区金融服务需求坚持循序渐进分步实施持续改进促进信息科技建设整体协调发展
第四章 完善信息科技治理明确信息科技发展方
科学分析评价身发展水明确信息科技发展目标方推进信息科技治理建立信息科技风险理机制
第节 完善信息科技理机制凝聚信息科技风险理合力
进步明确董事会高级理层信息科技风险理职责强化责意识信息科技工作纳入日常议事范畴科学决策信息化战略信息化建设科技风险理重事项省联社应着力完善治理架构设立信息科技理委员会推进首席信息官制度履行理职责加强制度建设完善决策程序明确风险理部门审计部门信息科技风险理职责设立信息科技风险理审计专业岗位
推进改革转换营机制程中应逐步建立符合现代农村金融企业制度信息科技理体制机制改革发展方完善信息科技决策监督机制完善信息科技建设理运行机制科学构建省联社基层法机构信息科技运行理机制省联社应推进台集约化建设服务加强信息科技专业化建设精细化理效支持基层法机构信息科技服务差异化需求完善信息披露机
制充分发挥基层法机构监督作基层法机构效参信息化建设理决策程
第二节 制定完善信息科技战略规划提高信息科技核心力
充分鉴行业先进理技术验利发优势坚持走持续发展路坚持服务三农市场定位结合支农金融服务发展战略应农村金融市场发展趋势科学制定信息科技中长期发展规划明确信息科技建设理阶段性目标提升农村金融机构核心竞争力
规范基础架构加强基础设施集约化建设加强基础设施规划整合建立安全数中心基础设施满足未五十年业务发展需求合理部署网络机存储系统数库等资源提升资源享水提高资源利率降低基础设施耗
优化应架构加应流程造参前端渠道层客户服务集成层业务处理层理分析层等应体系构建模式建立灵活扩展层次化模块化体化应架构加强应集成力提升农村金融服务支持力产品创新力
（新）型农村金融机构风险控前提应根身发展水阶段选择适信息科技发展建设模式倡导充分利省联社集中业务处理台延伸支农金融服务域范围降低信息科技投入成走集约化信息科技发展道路
第三节 加强队伍建设提升信息科技专业服务力
加强信息科技队伍建设制定信息科技力资源规划积极引进信息科技专业造结构合理技术硬农村金融科技专业队伍员数量应业务发展规模信息科技发展水相适应十二五末农村金融机构信息科技员占原应低3县域法机构应保持合理信息科技员数量保障农村金融科技基础服务力建立完善信息科技员激励约束机制完善行政序列列信息科技专业职级体系薪酬体系完善晋升机制拓展信息科技员职业发展空间加强信息科技专业队伍建设加强专业培训断提高科技员专业素质重点加强信息科技风险理审计需求理项目理架构理等领域专业培养
第四节 加信息科技投入保障信息科技稳定发展
继续加信息科技投入年度信息科技投入应继续保持稳定增长信息科技基础设施建设方面应保障基础设施系统台软硬件维护理资金投入业务持续开展提供基础保障信息安全建设方面应保障信息安全技术理资金需求确保信息安全工作持续开展断提升信息安全理水信息科技风险理审计方面满足持续常态化开展工作需断提升信息科技风险理水农村金融机构科技创新方面应积极研发支撑农村金融服务新技术新产品提高持续发展力
第五节 加强制度标准建设推进信息科技规范化理
充分鉴行业先进理验标准建立信息科技工作流程理制度标准体系持续提高信息科技理力建立持续信息科技制度评估改进机制逐步健全完善信息安全运行维护项目开发外包服务业务连续性理等领域理制度体系通效手段确保项制度落实处提高标准化理水加强标准研究制定推进类标准基础设施建设软件研发生产运行数理信息科技流程理工作中运
第五章 加强基础设施建设保障系统安全稳定运行
切实加强基础设施建设努力提升基础设施运维理力效提升系统安全稳定运行水
第节 推进数中心灾备体系建设保障业务持续发展
根业务发展战略制定数中心建设规划提升基础设施建设水满足业务持续发展需求逐步建设完善安全规范机房设施重点加强电力通信消防等基础保障性工作提高机房设施冗余容量扩展力提高机房资源利率效率加强重数备份理实现重业务数软件介质异存放强化数验证恢复机制确保发生重突发事件时客户信息安全逐
步推进灾备体系建设积极探索通建合作建设等种方式开展灾备中心建设建立供电通讯设备冗余备份机制断加强容灾力
第二节 加强网络系统建设保障网络系统安全
运先进网络技术断提升网络安全水提高网络运行效率延伸网络服务范围扩网络覆盖域逐步填补偏远区金融信息科技服务空白加强网络基础设施建设充分考虑业务增长素结合信息系统建设规划优化改造生产网办公网互联网支持新业务配套应系统快速部署保证数传输安全性稳定性高效性运线网络技术加强网络延伸覆盖重点加强偏远区支付渠道建设提高网络安全理力推进跨行业跨部门网际间互联推广网银行电子商务移动银行等网络金融服务程中加强网络系统安全基础设施建设加强网络系统安全理建立控安全防范机制
第三节 加强系统台整合提高信息科技理水
加强统筹规划理提高资源配置理力提高资源安全性易性扩展性开展操作系统数库中间件机存储网络等软硬件台优化工作降低异构台复杂度提升资源配置灵活性减轻基础台运维负担加强系统开发测试台
建设建立系统开发测试环境逐步提高系统开发测试动化水提高开发产品安全性性加强运行监控台建设加强资源配置信息利率耗等数收集分析实现资源计划申请审批部署回收规划配置科学理提升事件问题理力效率加强软件正版化理提高国产软件产品率降低信息化建设成
第六章 推进应系统建设满足业务发展需
农村金融机构应业务需求驱动扎实推进应系统建设断优化系统性促进提高业务理力推动金融服务产品创新
第节 优化综合业务系统夯实业务发展基础
根业务发展战略评估现综合业务系统运行现状推进综合业务系统优化工作完善核心基础数信息提高系统性稳定性先进性满足业务发展精细化理需求
实施新会计准契机建立规范科学相独立总账系统提高账务处理质量效率提高系统架构灵活性扩展性建立核心层交换层外围系统层渠道接入层统接口标准支持产品快速开发部署适应断发展农村金融服务需求整合客户信息逐步建立客户数模型数标准建立统客户信息视图分散系统客户信息数集中整合统理支持客户分类理差异化需求提升服务质量服务效率流程银行理念
推进业务运作流程化推动流程革新流程环节强化风险控制落实合规求
第二节 加强电子渠道建设贯彻惠农金融服务宗旨
电子渠道建设重支撑拓展服务渠道增加服务品种增强服务力度建立层次广覆盖服务渠道体系
采取标准化网点简易便民服务相结合方式推进助银行助服务区建设扩动存取款机销售终端转账终端等助设备部署范围推进定点流动农村金融服务扩展农村金融服务覆盖面满足农村居民转账汇款补贴发放新农保新农合等资金流转基础需形成遍城乡渠道金融服务格局努力实现农村全天候金融服务
推进农村信息化积极支持农村电信互联网基础设施建设契机积极探索农村区域网银行手机银行电子商务等线支付系统建设模式支撑农村生产生活方式农产品交易方式变化推动业务扩展方式网络化转变建设机构规模业务特色相适应电话银行等服务渠道提升客户关系理力综合服务水
加强电子渠道建设推广电子银行产品时深化风险防控建立健全农村电子银行安全技术保障体系加强风险监测动防范构建涵盖电子银行业务信息科技整体安全理框架
第三节 持续完善类应系统丰富农村金融服务手段
完善信贷理系统推进信档案电子化建设农户信评级体系建设支持普惠制额农户贷款农村合作济组织贷款发放理规范信贷业务流程提高办理效率
根农村区客户需求特点优化银行卡系统丰富银行卡功提升银行卡支农服务水形成涵盖三农县域济银行卡产品体系农户提供存取款理财支付结算等金融服务时科技创新手段简化服务流程健全银行卡安全防控体系营造农村银行卡安全支付环境
加中间业务系统建设力度丰富中间业务品种提高产品附加值提升竞争力满足广城乡客户元化金融服务需求通中间业务台拓展代收代付业务功代理拨付项惠农补贴落实国家惠农政策推动农村金融市场电子商务理财业务发展方便农户生活拓宽农民增收渠道逐步实现银银银保信息系统间互联互通满足农村金融样化服务需求落实完善农村社会保障体系求充分发挥农村金融机构网点覆盖面广优势逐步建立新农保新农合等业务系统加强银行新农保新农合等机构业务系统间信息交互力断满足农村客户新金融服务需求
推进跨行支付结算业务系统建设提供跨行账户理资金汇划资金集全天候服务提高支付结算效率满足农村客户跨区金融服务需求根业务发展需适时开展国际结算业务系统建设
满足发达区农村企业国际结算结售汇金融服务需求支持农村外型济发展
第四节 推进风险理系统建设夯实风险理基础
积极推进信风险理系统建设加信风险信息收集整理分析力度建立完善信评级体系加强信风险信息享提高信贷投放辅助决策力效防范信贷风险
推进操作风险系统建设断积累操作风险基础数通技术手段逐步提高操作风险量化理水建立交易监控系统实现异常交易监测提高异常交易识力建立完善授权中心事监督部审计等系统效控制违法违规操作
推进市场风险系统建设探索开展市场利率汇率敏感性监测机制探索市场风险相关关键数收集机制加流动性风险系统支持力度时监测风险加强流动性风险理
推进资理信息系统建设支持资充足率计算方法风险加权资产计算求加强数治理提升数质量提升风险计量模型验证力新资协议实施提供信息系统基础设施
第五节 加强理信息系统建设提高科学决策水
建立完善涵盖总账核算资产理费预算费核算项目理成分析等功财务理系统提高农村金融机构财务处理
效率财务分析力加强资金计划运核算监控分析提高农村金融机构盈利力风险防范力
完善报表系统夯实数基础加强数积累基础提高客户中心数分析力积极探索建立适合农村金融机构营决策支持系统进步提高级农村金融机构营决策力降低营风险
条件农村金融机构应逐步开展客户关系理系统建设实现客户价值分析评价科技手段引导产品创新产品营销风险控制推动农村金融机构差异化定价营销服务战略实施
第七章 提高信息科技风险理水效防范信息科技风险
提高信息科技风险认识建立信息科技风险识计量监测控制机制重点加强信息安全开发运维外包应急理断提升信息科技风险理水
第节 强化信息科技风险理提高信息科技风险防控力
加强信息科技风险重性认识信息科技风险纳入全面风险理体系进步明确信息科技风险理职责制定覆盖农村金融机构信息科技领域信息科技风险理策略农村金融机构信息科技发展战略总体风险理策略保持致
探索农村金融机构信息科技风险识计量监测控制机制研究确定关键信息科技风险指标通技术手段理手段加强关键信息科技风险识监测建设日常信息科技风险监测基础数台信息科技风险理提供数基础逐步提升风险防控水
逐步建立部评估外部评估相结合常态化信息科技风险评估机制定期开展全面信息科技风险评估强化部审计信息科技治理部控制风险理中作充分发挥监督评价职
第二节 建立信息安全保障体系提高信息安全理力
加信息安全投入建立专业化信息安全队伍提升信息安全工作质量效率建立完善信息安全理制度明确信息安全方针策略理求规范操作流程加强贯穿信息系统生命周期信息安全理
加强信息资产保护力度建立信息资产分类分级标准逐步实现类型级信息资产分级保护措施严格防止敏感数泄露推动信息资产安全理科学化规范化
综合利先进成熟安全产品技术手段防御监测预警响应恢复等层面提高信息安全理力提升信息安全保障体系健壮性效性加强新系统建设安全控制建立信息系统开发投产线全程安全理机制时发现处置系统建设变更运行中安全隐患实现信息安全风险效控制重点加强银行
卡网银系统风险防控建立风险识评估预警处置等防控机制建立银行卡网银交易欺诈风险侦测系统完善交易风险监控机制
逐步建立信息安全评价体系通量化信息安全评价指标综合评定信息安全工作水促进信息安全工作持续改进条件农村金融机构鉴国际标准逐步实施全面信息安全理体系建设
第三节 加强应急体系建设提高业务连续性
明确法机构机构部部门应急理中职责建立全面应急理机制开展业务影响分析确定关键业务优先恢复级制定业务连续性计划逐步建立业务连续性保障措施全面提升业务连续性理力
建立完善包含总体预案专项预案预案框架建立层次场景预案体系注重预案科学性适性衔接性操作性建立应急预案评估修订完善机制确保应急预案效性
定期开展应急演练重点开展关键业务系统重基础设施应急演练演练范围逐步外围系统应系统联动扩展条件农村金融机构应组织真实业务接目标实战演练提高应急处置实战验技建立关政府机关公事业机构金融业间协作联动机制增强农村金融机构重突发事件整体应急力
第四节 加强运行服务理体系建设实现持续效运行
健全信息科技运行服务理体系明确运行理职责完善运行理制度体系重点加强运行操作理数理机房设备理网络理等制度建设提高运行理科学性效性
规范运行服务理流程事件报告机制建立统运行服务理台规范事件问题变更发布等理流程构建切实效运行服务理机制促进运行服务理水效率提升
建设动化监控台逐步实现应系统全面监控断丰富监控指标辅助运维员快速发现定位障建设动化运维台实现流程理降低操作风险提高工作效率
第五节 加强项目规范化理提升应系统质量
加强信息科技项目理科学化规范化建立覆盖信息科技项目全生命周期理制度体系明确项目阶段理职责理求建立业务部门信息科技部门需求分析沟通机制合理配置信息科技资源保证项目实施
规范研发技术标准体系加强技术标准研发程中推广应力度进步提高研发理标准化规范化程度促进软件产品质量提高建立完善产品质量测试流程加强性容量压力测试
深度覆盖面提高动化测试力逐步建立全面软件产品质量保证体系
建立项目评价体系根项目业务需求实施程效果运行质量等业务价值成收益服务水等维度项目资源利效率进行分析评价逐步提高项目理精细化水
第六节 加强信息科技外包理防控外包风险
制定信息科技外包策略明确信息科技外包范围容方式处理外包研发关系建立完善外包理制度规范外包立项供应商选择合谈判签署日常理项目验收等外包全程理
加强外包风险防范建立合协议合规审查机制防范法律风险建立外包服务商服务质量评价机制加强外包服务商外包员资格审查加强外包实施程中风险防范严格控制外包实施程中操作安全数保密员变更等风险制定外包突发事件应急预案防范供应商服务中断异常退出风险
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