**集团融资工作指引
第条 提高融资效率节约融资成拓展融资渠道根银监会相关规定关银行求特制订指引
第二条 指引称融资包括评级授信贷款贴现承兑担保融资工作包括融资银行选择融资成控制融资资料整理银行账户理融资银行配合等
第三条 集团融资坚持统统谁谁受益谁承担成效益原
统统原指集团属公司融资资金运集团投融资财务理部统筹集团投融资财务部负责银行谈判整理融资资料办理担保手续负责贷维护负责资金调配负责贷款息偿等
谁谁受益谁承担原指贷款公司项目部利信贷资金获取更济利益承担相应融资成利息成
成效益原指融资时必须选择成低融资方案项目投资成投酬率须高贷款利率
第二章融资银行选择
第四条 选择融资银行时重选择适宜信贷品种款成款条件外应考虑关素：
1银行贷款风险政策银行倾保守愿承担较风险银行富开拓敢承担较贷款风险
2银行企业态度银行肯积极企业提供建议帮助企业分析潜问题着良服务乐具发展潜力企业发放量贷款企业遇困难时帮助渡难关银行少提供咨询服务企业遇困难时昧清偿贷款施加压力
3贷款专业化程度银行设专业部门分处理类型行业贷款企业拥丰富专业化验银行合作会更受益
4银行稳定性稳定银行保证企业款致中途发生变银行稳定性取决资规模存款水波动程度存款结构
第五条 融资部门巩固建行工行农行农信社招行信贷关系特殊情况选择银行作合作伙伴
第六条 融资项目家银行合作意时优先选择融资成低银行作合作银行
第三章融资成控制
第七条 融资成包括限：利息中间业务手续费（财务顾问费）审计费评估费咨询费评审费登记费保险费维护费
第八条 利息债务债权资金付出代价计算公式：金*利率
融资时商定名义利率（合利率）量控制贷款利率浮幅度
融资时充分考虑贷款信条件计息方式利息支付方式实际利率影响贷款信条件常见表现形式补偿性余额贷款计息方式包括单利复利利息支付方式包括收款法贴现法加息法
补偿性余额银行求款企业银行中保持贷款限额实际额定百分低存款余额企业动款减少实际利率名义利率（合利率）换算公式：实际利率名义利率(1百分)
收款法款期时银行支付利息方法实际利率名义利率银行工商企业发放贷款采种方法收息
贴现法银行发放贷款时先金中扣利息期时款企业偿贷款全部金种计算方法企业动贷款额金减利息部分差额实际利率名义利率换算公式：实际利率利息金利息银行预收贷款利息种违规行
加息法银行发放分期等额偿贷款时采利息收取方法种方法银行根名义利率计算利息加贷款金计算出贷款息求企业贷款期限分期偿息金额贷款分期均衡偿款企业实际均贷款金半支付全额利息实际利率便高名义利率约1倍换算公式：实际利率2*名义利率
单利指金计算利息前计息期产生利息累加金中计算利息种计息方法复利指计息期生利息加入金计利息逐期滚算俗称利滚利银行般采单利计息方式贷款逾期未加收复利
第九条 中间业务手续费（财务顾问费）指银行提高中间业务收入收取费变相利息
审计费指具资质会计师事务年度会计报表审计验资收取费
评估费指具资质房产评估机构房产进行评估收取项费
咨询费指具资质咨询机构项目行性进行分析收取项费具备执业资格律师款事项出具法律意见书收取费
评审费贷款银行贷款项目进行部评审收取费
登记费政府职部门办理土房屋等项权利登记收取费住房登记收费标准套80元非住房房屋登记收费标准件550元
保险费保险公司办理财产保险身保险收取费
维护费融资部门维护银行关系配合银行贷检查发生费
第十条 融资部门融资前表计算融资成综合费率（费合计款金）作期选择合作银行重
项目
建设银行
工商银行
农业银行
信社
招商银行
银行
利息
手续费
审计费
评估费
评审费
登记费
保险费
维护费
合计
综合费率
第四章融资资料整理
第十条 融资部门办理融资业务时应提供基资料：1营业执(副影印件)年检证明2组织机构代码证书(副影印件)3法定代表身份证明必信息4三年审计资产负债表损益表业权益变动表销量情况成立足三年客户提交成立年度报表5年度月份存款外担保情况6税务部门年检合格税务登记证明二年税务部门纳税证明资料复印件7合章程(原件影印件)8年检贷款卡9贷款银行开户证明10董事会成员负责财务负责名单签字样等11款申请书限责客户股份限客户合资合作客户承包营客户求提供董事会发包意申请授信业务决议文件具等法律效力文件证明12股东会关利润分配决议13现金流量预测营运计划14授信业务授权委托办理需提供客户法定代表授权委托书(原件)15关联企业相关资料16银行求资料
第十二条 流动资金贷款提供第十条述资料外须方法测算流动资金需求量：1估算款营运资金量营运资金量＝年度销售收入×（1－年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）营运资金周转次数中：营运资金周转次数＝360(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)周转天数360周转次数应收账款周转次数＝销售收入均应收账款余额预收账款周转次数＝销售收入均预收账款余额存货周转次数＝销售成均存货余额预付账款周转次数＝销售成均预付账款余额应付账款周转次数＝销售成均应付账款余额2估算新增流动资金贷款额度新增流动资金贷款额度营运资金量－款资金－现流动资金贷款－渠道提供营运资金
第十三条 固定资产项目贷款提供第十条述资料外须提供行性研究报告项目批准文件环保批准文件土批准文件建设规划许证建设工程规划许证预计资金源情况预计资产负债损益情况项目建设进度营运计划等
第十四条 房产开发贷款提供第十条述资料外须提供房产开发资质行性研究报告项目批准文件土证建设规划许证建设工程规划许证施工许证施工单位资质施工合监理单位资质监理合总面图资金落实证明预计资金源情况预计资产负债损益情况项目建设进度营运计划等
第十五条 申请办理银行承兑汇票须提供资料：
1银行承兑汇票申请书包括汇票金额期限途承兑申请承诺汇票期条件兑付票款等容2董事会意办理信贷业务证明具等效力证明文件3营业执法执复印件税务登记证复印件贷款卡复印件法定代表身份证明4贷款银行开户证明5年度期资产负债表损益表现金流量表6商品交易合增值税发票原件复印件特定商品需授权营提供授权证明购销双方长期合作商务协议提供商务协议7存入低30保证金证明承诺8银行求资料
第十六条 融资须提供担保抵（质）押担保需提供抵（质）押物清单抵（质）押物权利证书抵（质）押物评估报告权处分意抵（质）押证明文件抵押出质第三必须出具第三意抵（质）押决议具等效力证明第三基资料保证方式担保需提交保证关资料（包括保证意作连带保证董事会决议具等效力证明保证基资料）
第十七条 融资部门贷款条件成时应根银行求短时间完成融资资料整理部门公司积极配合
第五章银行账户理
第十八条 融资部门根融资银行求融资银行开立银行结算帐户时严格遵守民币银行结算账户理办法规定
银行结算账户途分基存款账户般存款帐户专存款账户时存款帐户等
基存款账户指存款日常转账结算现金收付需开立银行结算帐户存款工资奖金等现金支取通帐户办理基存款账户实行核准制中国民银行核准颁发开户许证存款银行开立基存款账户头开立基银行账户存款开立基存款账户须提供资料：1开户申请书2企业法营业执正企业营业执正3税务登记证
般存款帐户指存款款结算需基账户开户银行外银行营业机构开立银行结算帐户般存款账户实行备案制须民银行核准存款开立般存款帐户需提供资料：1开户申请书2企业法营业执正企业营业执正3税务登记证4基存款帐户开户许证5存款款需应出具款合6存款结算需应出具关证明
专存款账户存款法律行政法规规章特定途资金进行专项理开立银行结算帐户特定途资金包括：1基建设资金2更新改造资金3财政预算外资金4粮棉油收购资金5证券交易结算基金6期货交易保证金7信托基金8金融机构存放业资金9政策性房产开发资金10住房基金11社会保障基金12单位银行卡备金13收入汇缴资金业务支出资金14团工会组织机构费15法律法规规定专户储存资金纳入专存款账户理
时存款账户存款时需规定期限开立结算帐户
第十九条 变更基存款账户开户行手续较麻烦导致税务登记证变更融资部门严控制基存款账户开户行变更
第二十条 融资部门加强帐户理合理匹配帐户存款存量督促公司加强账户清理长期现金流量现金流量少帐户予撤销控制账户数量减少公司核算账工作量
第二十条 公司应开立基存款账户存款账户日起15税务机关书面报告全部账户发生变化应该变化日起15日税务机关书面报告
第六章融资银行配合
第二十二条 贷款审批融资部门积极配合银行落实限制性条件加强房产土登记部门保险公司沟通协调量降低登记费保险费快满足提款条件
第二十三条 签订合时融资部门着阅读友协商原商定贷款利率款方式资金社率贷款二次定价等限制集团权益扩集团利益等条款理力争
第二十四条 贷款发放融资部门积极配合融资银行搞贷理配合容包括限：1搞受托支付理满足条件流动资金贷款须采取受托支付：①银行新建立信贷业务关系信状况般②支付象明确单笔支付金额较③银行认定情形单笔金额超项目总投资5超500万元民币固定资产贷款须采取受托支付方式贷款列情形外应采取受托支付：①法事先确定具体交易象金额超三十万元民币②交易象具备条件效非现金结算方式③贷款资金生产营金额超五十万元民币④法律法规规定情形采受托支付银行应根约定贷款途审核款提供支付申请列支付象支付金额等信息否相应商务合等证明材料相符审核意贷款应贷款资金通款账户支付款交易象2根合约定合理匹配帐户流量量满足银行求资金社率3配合现场检查做合理解释4月报送会计报表银行求资料5月时拨付利息6时影响银行贷款安全事项告知融资银行7合约定事项
第二十五 融资部门加强融资银行沟通联系维护银企关系时掌握新信贷政策融资银行新求
第七章附
第二十六条 指引全洲集团投融资财务理部负责制订修订解释
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第条 提高融资效率节约融资成拓展融资渠道根银监会相关规定关银行求特制订指引
第二条 指引称融资包括评级授信贷款贴现承兑担保融资工作包括融资银行选择融资成控制融资资料整理银行账户理融资银行配合等
第三条 集团融资坚持统统谁谁受益谁承担成效益原
统统原指集团属公司融资资金运集团投融资财务理部统筹集团投融资财务部负责银行谈判整理融资资料办理担保手续负责贷维护负责资金调配负责贷款息偿等
谁谁受益谁承担原指贷款公司项目部利信贷资金获取更济利益承担相应融资成利息成
成效益原指融资时必须选择成低融资方案项目投资成投酬率须高贷款利率
第二章融资银行选择
第四条 选择融资银行时重选择适宜信贷品种款成款条件外应考虑关素：
1银行贷款风险政策银行倾保守愿承担较风险银行富开拓敢承担较贷款风险
2银行企业态度银行肯积极企业提供建议帮助企业分析潜问题着良服务乐具发展潜力企业发放量贷款企业遇困难时帮助渡难关银行少提供咨询服务企业遇困难时昧清偿贷款施加压力
3贷款专业化程度银行设专业部门分处理类型行业贷款企业拥丰富专业化验银行合作会更受益
4银行稳定性稳定银行保证企业款致中途发生变银行稳定性取决资规模存款水波动程度存款结构
第五条 融资部门巩固建行工行农行农信社招行信贷关系特殊情况选择银行作合作伙伴
第六条 融资项目家银行合作意时优先选择融资成低银行作合作银行
第三章融资成控制
第七条 融资成包括限：利息中间业务手续费（财务顾问费）审计费评估费咨询费评审费登记费保险费维护费
第八条 利息债务债权资金付出代价计算公式：金*利率
融资时商定名义利率（合利率）量控制贷款利率浮幅度
融资时充分考虑贷款信条件计息方式利息支付方式实际利率影响贷款信条件常见表现形式补偿性余额贷款计息方式包括单利复利利息支付方式包括收款法贴现法加息法
补偿性余额银行求款企业银行中保持贷款限额实际额定百分低存款余额企业动款减少实际利率名义利率（合利率）换算公式：实际利率名义利率(1百分)
收款法款期时银行支付利息方法实际利率名义利率银行工商企业发放贷款采种方法收息
贴现法银行发放贷款时先金中扣利息期时款企业偿贷款全部金种计算方法企业动贷款额金减利息部分差额实际利率名义利率换算公式：实际利率利息金利息银行预收贷款利息种违规行
加息法银行发放分期等额偿贷款时采利息收取方法种方法银行根名义利率计算利息加贷款金计算出贷款息求企业贷款期限分期偿息金额贷款分期均衡偿款企业实际均贷款金半支付全额利息实际利率便高名义利率约1倍换算公式：实际利率2*名义利率
单利指金计算利息前计息期产生利息累加金中计算利息种计息方法复利指计息期生利息加入金计利息逐期滚算俗称利滚利银行般采单利计息方式贷款逾期未加收复利
第九条 中间业务手续费（财务顾问费）指银行提高中间业务收入收取费变相利息
审计费指具资质会计师事务年度会计报表审计验资收取费
评估费指具资质房产评估机构房产进行评估收取项费
咨询费指具资质咨询机构项目行性进行分析收取项费具备执业资格律师款事项出具法律意见书收取费
评审费贷款银行贷款项目进行部评审收取费
登记费政府职部门办理土房屋等项权利登记收取费住房登记收费标准套80元非住房房屋登记收费标准件550元
保险费保险公司办理财产保险身保险收取费
维护费融资部门维护银行关系配合银行贷检查发生费
第十条 融资部门融资前表计算融资成综合费率（费合计款金）作期选择合作银行重
项目
建设银行
工商银行
农业银行
信社
招商银行
银行
利息
手续费
审计费
评估费
评审费
登记费
保险费
维护费
合计
综合费率
第四章融资资料整理
第十条 融资部门办理融资业务时应提供基资料：1营业执(副影印件)年检证明2组织机构代码证书(副影印件)3法定代表身份证明必信息4三年审计资产负债表损益表业权益变动表销量情况成立足三年客户提交成立年度报表5年度月份存款外担保情况6税务部门年检合格税务登记证明二年税务部门纳税证明资料复印件7合章程(原件影印件)8年检贷款卡9贷款银行开户证明10董事会成员负责财务负责名单签字样等11款申请书限责客户股份限客户合资合作客户承包营客户求提供董事会发包意申请授信业务决议文件具等法律效力文件证明12股东会关利润分配决议13现金流量预测营运计划14授信业务授权委托办理需提供客户法定代表授权委托书(原件)15关联企业相关资料16银行求资料
第十二条 流动资金贷款提供第十条述资料外须方法测算流动资金需求量：1估算款营运资金量营运资金量＝年度销售收入×（1－年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）营运资金周转次数中：营运资金周转次数＝360(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)周转天数360周转次数应收账款周转次数＝销售收入均应收账款余额预收账款周转次数＝销售收入均预收账款余额存货周转次数＝销售成均存货余额预付账款周转次数＝销售成均预付账款余额应付账款周转次数＝销售成均应付账款余额2估算新增流动资金贷款额度新增流动资金贷款额度营运资金量－款资金－现流动资金贷款－渠道提供营运资金
第十三条 固定资产项目贷款提供第十条述资料外须提供行性研究报告项目批准文件环保批准文件土批准文件建设规划许证建设工程规划许证预计资金源情况预计资产负债损益情况项目建设进度营运计划等
第十四条 房产开发贷款提供第十条述资料外须提供房产开发资质行性研究报告项目批准文件土证建设规划许证建设工程规划许证施工许证施工单位资质施工合监理单位资质监理合总面图资金落实证明预计资金源情况预计资产负债损益情况项目建设进度营运计划等
第十五条 申请办理银行承兑汇票须提供资料：
1银行承兑汇票申请书包括汇票金额期限途承兑申请承诺汇票期条件兑付票款等容2董事会意办理信贷业务证明具等效力证明文件3营业执法执复印件税务登记证复印件贷款卡复印件法定代表身份证明4贷款银行开户证明5年度期资产负债表损益表现金流量表6商品交易合增值税发票原件复印件特定商品需授权营提供授权证明购销双方长期合作商务协议提供商务协议7存入低30保证金证明承诺8银行求资料
第十六条 融资须提供担保抵（质）押担保需提供抵（质）押物清单抵（质）押物权利证书抵（质）押物评估报告权处分意抵（质）押证明文件抵押出质第三必须出具第三意抵（质）押决议具等效力证明第三基资料保证方式担保需提交保证关资料（包括保证意作连带保证董事会决议具等效力证明保证基资料）
第十七条 融资部门贷款条件成时应根银行求短时间完成融资资料整理部门公司积极配合
第五章银行账户理
第十八条 融资部门根融资银行求融资银行开立银行结算帐户时严格遵守民币银行结算账户理办法规定
银行结算账户途分基存款账户般存款帐户专存款账户时存款帐户等
基存款账户指存款日常转账结算现金收付需开立银行结算帐户存款工资奖金等现金支取通帐户办理基存款账户实行核准制中国民银行核准颁发开户许证存款银行开立基存款账户头开立基银行账户存款开立基存款账户须提供资料：1开户申请书2企业法营业执正企业营业执正3税务登记证
般存款帐户指存款款结算需基账户开户银行外银行营业机构开立银行结算帐户般存款账户实行备案制须民银行核准存款开立般存款帐户需提供资料：1开户申请书2企业法营业执正企业营业执正3税务登记证4基存款帐户开户许证5存款款需应出具款合6存款结算需应出具关证明
专存款账户存款法律行政法规规章特定途资金进行专项理开立银行结算帐户特定途资金包括：1基建设资金2更新改造资金3财政预算外资金4粮棉油收购资金5证券交易结算基金6期货交易保证金7信托基金8金融机构存放业资金9政策性房产开发资金10住房基金11社会保障基金12单位银行卡备金13收入汇缴资金业务支出资金14团工会组织机构费15法律法规规定专户储存资金纳入专存款账户理
时存款账户存款时需规定期限开立结算帐户
第十九条 变更基存款账户开户行手续较麻烦导致税务登记证变更融资部门严控制基存款账户开户行变更
第二十条 融资部门加强帐户理合理匹配帐户存款存量督促公司加强账户清理长期现金流量现金流量少帐户予撤销控制账户数量减少公司核算账工作量
第二十条 公司应开立基存款账户存款账户日起15税务机关书面报告全部账户发生变化应该变化日起15日税务机关书面报告
第六章融资银行配合
第二十二条 贷款审批融资部门积极配合银行落实限制性条件加强房产土登记部门保险公司沟通协调量降低登记费保险费快满足提款条件
第二十三条 签订合时融资部门着阅读友协商原商定贷款利率款方式资金社率贷款二次定价等限制集团权益扩集团利益等条款理力争
第二十四条 贷款发放融资部门积极配合融资银行搞贷理配合容包括限：1搞受托支付理满足条件流动资金贷款须采取受托支付：①银行新建立信贷业务关系信状况般②支付象明确单笔支付金额较③银行认定情形单笔金额超项目总投资5超500万元民币固定资产贷款须采取受托支付方式贷款列情形外应采取受托支付：①法事先确定具体交易象金额超三十万元民币②交易象具备条件效非现金结算方式③贷款资金生产营金额超五十万元民币④法律法规规定情形采受托支付银行应根约定贷款途审核款提供支付申请列支付象支付金额等信息否相应商务合等证明材料相符审核意贷款应贷款资金通款账户支付款交易象2根合约定合理匹配帐户流量量满足银行求资金社率3配合现场检查做合理解释4月报送会计报表银行求资料5月时拨付利息6时影响银行贷款安全事项告知融资银行7合约定事项
第二十五 融资部门加强融资银行沟通联系维护银企关系时掌握新信贷政策融资银行新求
第七章附
第二十六条 指引全洲集团投融资财务理部负责制订修订解释
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