XX化工技术〔海〕
信理手册
目录
第章 编制说明
第二章 公司信风险
第三章 公司信理方案
第四章 公司信理结构
第五章 公司信政策
第六章 客户信评价
第七章 信授予调整
第八章 信风险预警
第九章 坏账认定处理
第十章 部门工作细
第十章 信工作职责
第十二章 常法律法规查询
第章 编制说明
编制目
手册旨通系统理制度理流程实现目：
1 帮助工作员解公司信理制度熟悉公司信理流程
2 帮助工作员提高风险防范意识风险识力
3 帮助工作员掌握风险防控点关专业知识
4 帮助公司躲避控制交易中信风险
5 帮助公司加速资金回流缩短应收账款回款周期
6 帮助公司减少防止坏账发生
二 编制
1 国现实信环境状况
2 国现法律规定
3 国外先进信理理实践验
4 国企业普遍面信理问题
5 XX已制度流程理需求
三 手册容
手册包括容：
1 信风险浅析
2 信理方案
3 信理结构
4 信理制度政策
5 信理方法手段
6 部门工作细信职责
7 国际贸易风险防范
8 外部效劳机构
9 常法律规定
10 工作表格参考文等
四 适范围
手册适xx化工技术〔海〕〞
第二章 公司面信风险
中国信状况
1 国家尚未建立信理体系尚关信立法
2 国家尚未开放征信市场企业需征信数难取
3 国企业普遍没建立信理意识营风险偏
4 信效劳行业缺少开展环境企业难获配套信效劳
5 法律缺少效失信惩罚机制信缺失问题严重
二 中国企业信状况
1 企业缺少信意识视信价值失信问题严重
2 企业营钱较高盈利空间债务履行力弱
3 企业理水低资金回笼力差坏帐率远高西方国家
4 企业生命周期短90中企业生存三五年
5 企业失信钱极低恶意逃废债务问题严重
三 信风险类型
1 拖欠
2 赖帐
3 力偿债
4 破产
四 债务逃债手段
1 抵赖：否认收货否认欠款
2 挑剔：寻找口题做
3 设障：通交易环节合条款设置收款障碍
4 躲藏：逃离隐匿营场拒绝面
5 抛弃：放弃营弃置公司
6 关闭：恶意歇业注销申请破产
7 变脸：重组换壳脱壳等
8 转移：转移转资产相关权利
9 拖延：致权利丧失诉讼时效
五 收取应收账款障碍
1 合文件欠缺难核证明债权存
2 权利履行合存产品效劳瑕疵
3 债务倒闭注销撤消歇业者破产
4 债务落明者负责法联络
5 债务丧失偿债力
6 帐期超长丧失诉讼时效
第三章 公司信理方案
3+3〞全程信理
1 方案：效应述信风险遇收款障碍公司执行3+3〞全程信理制度合交易分成签订阶段〞履行阶段〞收款阶段〞三理阶段结合三项根工作原部门交易行进行全程理
2 XX信理根框架图〔图〕
二 信理三阶段
信理三阶段根信风险情况应风险需采取措施公司信理工作重心分落实合三阶段：
1 合签订阶段效预防信风险
2 合履行阶段实时监控信风险
3 合收款阶段快速处置信风险
三 信理三项根原
效统筹指导信理三阶段工作公司信理工作须围绕三项根原开展：
1 实时监控风险全程信评价
2 全面保障证时处置险情
3 专设机构统领部门分工协作
四 三阶段工作容
1 签订阶段
11 开展事前信调查充分解客户信
12 公司信政策谨慎授予客户信
13 争取利合条款保证条款齐备
14 充分做债权保障保证合法律效力
2 履行阶段
21 全面适履行合防止发生履约错
22 时获取交易证保证债权证齐全
23 谨慎处理合变更注意落实书面证
24 时更新客户信息实时关注客户动态
3 收款阶段
31 提醒催促期账款时评估信风险
32 全面审查交易文件时补充证资料
33 量掌握财产线索时采取保障措施
34 迅速确定解决方案时寻求专业支持
五 信理根措施
1 信政策
公司制定信政策通信政策指引部门开展信理工作信政策包括信评价〞 信条件〞信标准〞收账政策〞等容
2 信评价
授予客户信时信部门须全面采集客户信息关信息客户信进行综合评价确定客户信条件
3 信监控
公司客户信执行全程监控制度部门须客户营状况履约情况信情况等进行全方位关注防范控制时处置信风险
4 保障证
法律事实认定均赖证交易程中部门应密切注意获取合交付证变更证账单等交易文件保证关文件法律效力全面充分保障方权益
5 风险预警
合履行程中客户行客观事件影响信者该行客观事件存信风险隐患时信部门法律部门根情况提前发出预警通知研究制定相应预警方案
6 风险评价
合履行收款程中信部门法律部门时客户已发生信险情进行评价判定风险级制定风险处置方案
第四章 公司信理结构
理结构
1 公司财务部信理工作总理负责
2 公司财务部负责制定信理制度流程制定公布信政策理客户信
3 财务部设信理组负责代表财务部执行信评价信授予调整信监控风险预警风险评价风险处置等具体工作
4 销售物流法律等职部门工作范围配合财务部信组开展信理工作履行相应职责
二 机构职
1 公司总理
11 审议批准信政策
12 检查信政策执行情况
13 处理部门间信争议问题
14 根申请决定重信事项
15 听取部门工作报告
2 财务部
21 会高层理员制定信政策
22 根公司营需求通信调控调节企业现金流量
23 检查监控信组工作
24 协调部门间信配合工作
25 听取信组工作报告
3 信组
31 收集调查更新理客户信息建立客户档案监控客户信
32 评价授予理调整撤销锁定客户信决定客户信条件
33 监控理催收应收帐款选专业效劳机构执行收帐政策
34 调查审查评估客户风险提出风险预警决定处置方案
35 调查审查评估效劳企业资信年客户信进行年检
4 销售部
41 开发申报客户执行客户报审年检制度
42 做信交易保障申请信交易信条件
43 协商签订销售合保障合条件合效力
44 执行销售合进合履行配合收帐工作
45 监控客户营动态反应报告客户信风险
5 物流部
51 组织落实交付工作控制交付进程
52 执行合交付条件收取保交货证
53 选择运输效劳单位执行效劳商报审年检制度
54 协商签订运输合保合相关交易证
55 呈报交付结果反应交付信息信风险
6 采购部
61 选择供商执行供商报审年检制度
62 采购产品效劳掌握供资源保障供
63 协商签订采购合保合相关交易证
64 保证产品效劳质量控制放款进程
65 监控供商动态时反应报告合作风险
7 法务部
71 理合签约工作提出法律建议意见
72 审查评估类法律风险评定风险等级
73 审查分析文件行法律效力出具法律意见
74 处理合争议突发法律事件配合收取应收帐款
75 进行部法律审计督导审查认证法律效劳机构
第五章 根信政策
信政策公司进行信理核心围绕公司授信活动制定关信标准信条件收账政策等系列理制度
信理方针
1 通合理信施放支持企业实现销售目标
2 促进扩销售收入减少库存
3 降低DSO保持良资金回流状态
4 减少收账费坏账保持低坏账率
5 确保高水客户效劳维护良客户关系
二 信政策制定调整
1 信政策财务部根公司营战略研究制定报请公司总理宣布执行
2 信政策财务部根公司年度营销开展方案资金预算等情况年度进行必调整公布
三 信标准
客户获商业信低条件根求：
1 授予客户信必须信组客户信状况进行综合评价确定客户信等级
2 公司通〔 〕月交易考核期信等级达〔 〕级客户授予信
3 非提供效担保未交易考核期信等级低〔 〕客户进行现金交易
4 客户信撤销锁定非财务总监报请总理批准进行信交易
四 信条件
客户施放信具体条件求包括容：
1 信额度：公司客户赊销高数额根客户资信状况确定安性销售允许额度
11 信额度信组度参考客户信等级历史交易情况决定
12 信组审批客户信额度高200万元
13 授予客户200万元信额度必须报请财务总监审批
14 首次授信高信额度超前月均销售额〔 〕
15 非担保特审批程序增加信额度超前信额度〔 〕％
2 信期限：指企业允许客户购货支付货款时间间隔
21 信期限信组参考客户信等级历史交易情况决定
22 信组审批客户信期限长90天
23 授予客户90天信期限必须报请财务总监审批
五 收账政策
公司客户违反信条件拖欠甚拒付账款时采取应策略措施
1 应收账款理工作信组负责
2 公司收取应收账款执行提醒通知催促制度具体：
21 账款期前七天通电子邮件送达交易清单提示付款
22 账款逾期次日信组通电子邮件通知付款
23 账款逾期60天销售部门物流部门负责催促
24 赃款逾期60天信组接处理
3 公司根情况执行风险评价证审查制度：
31 账款逾期30天
32 销售部门提请
33 必进行风险预警情形发生
4 公司逾期90日账款信组法务部寻求专业机构提供支持
5 账款专业机构处理超两年确实收回信组根文件认定坏账报财务部做坏账处理：
51 专业机构处理意见
52 法务部审查意见
第六章 客户信评价
评价制度
1 公司执行客户信评价制度
客户申请信交易时必须销售部门提请信组客户资信进行审查评估确定信等级符合信交易条件信部门授予信符合信交易条件进行现金交易
2 公司建立客户信息采集制度
销售部门应积极关注客户营状况时收集客户营信息定期〔季度申报次〕信部门申报支持信部门客户进行动态监控
3 公司执行客户信年检制度
信部门负责客户信年进行年检客户未通信年检拒绝配合公司年检工作公司拒绝开展信交易
4 公司执行客户信建档制度
公司信评价客户建立信档案客户信档案信部门负责统理定期更新
二 信等级
1 公司建部信等级
2 公司根客户资产情况客户分ABCDE五级根获取客户综合信息级客户信分：1〞2〞3〞4〞5〞五种情况
1〞客户信高适突破信额度信期限授信
2〞客户信信额度信期限予高授信
3〞客户信般非担保须信额度谨慎授予信
4〞客户信较低客户必须提供担保授予信
5〞客户良信记录信差进行信交易
3 表：XX信分级表
三 启动评价
情况必须信组客户开展信评价：
1 客户首次申请信交易
2 客户申请增加信额度
3 客户营活动异常理结构营结构发生重变化
4 客户失信违法逾期付款行失信违法逾期付款性
5 客户重投资资金支出行
6 客户信进行年检
四 评价方法
1 公司建部信评价系统评价工具
2 公司根获取客户数资料通十方面客户信进行分析评估
3 信评价采取评价工程分方法进行
4 信组根分确定客户信等级
5 表二：企业信评价表〔信评价工具〕
五 数源
1 客户提交
客户应动提供资质文件：
11 加盖工商局印章公司印章营业执复印件
12 加盖工商局印章企业根注册登记信息〞证明
13 加盖公司印章企业根情况简表〞〔XX格式文〕
14 加盖公司印章产权租住办公场证明文件
15 银行根帐户帐户开户银行账号证明
16 期交易情况说明交易合复印件
17 纳税社保开户证明三月付费明细证
18 需提交重文件
2 部门采集
业务部门信组通方式采集：
21 实拜访考察
22 客户工作员交谈
23 通游客户进行询问
24 通商业行进行观察
25 通行业进行调查解
26 获知客户信息方式
3 专业调查
信组委托征信公司律师事务等专业机构调取客户信数
情况信部门应委托专业机构进行专业调查：
31 首次授信授信额度较高
32 客户重合作工程
33 客户申请额度增加信交易量突变
34 客户营活动异常理结构营结构发生重变化
35 长期信交易客户信信息已超年
36 客户失信违法逾期付款行
37 客户转移资产抽逃资金逃避债务倾
38 客户发生重交易纠纷
39 需风险预警情形
六 评价流程
信评价信组书面审查信息核查专业评估评价建立信档案信年检等步骤进行操作
1 书面审查
信组获取客户信资料进行审查：
11 客户资质文件否齐备资质文件真实性效性
12 客户信资料否充分信资料真实性信度
13 否需补充资质文件信资料
14 否需资质文件信资料进行核查
15 否需委托专业评估机构提供信调查报告
16 需审查事项
2 信息核查
信组通渠道客户资质文件信资料进行核查：
21 通工商行政理机关核查
22 委托法律效劳机构进行核查
23 拜访目标客户实考察
24 访问互联网搜索
25 通目标客户关联关系合作关系游关系进行核查
26 通目标客户工作员部门进行核查
27 适行核查方式
3 专业评估
信组根评价需委托专业调查评估机构目标客户进行调查出具信报告
4 评价
信组根获取全部信数助信评价工具客户信情况进行综合分出客户信等级
5 信档案
评价完毕信组应评价结果连客户全部资质文件信资料编订成册建立编号档封存
信档案根客户信息变化交易情况年更新次
6 信年检
信组长期信客户年进行次全面信评价评价结果评价资料存入客户信档案
第七章 信授予调整
信授予
（） 体条件
申请信交易公司应具备信授予条件：
1 成立三年三年营状况良
2 公司组织机构健全营理秩序良
3 具固定营场办公条件良
4 营场必须工商登记住致必须公司公司名义租
5 需该年度工商行政年检三年行政处分记录
6 须注重商业信三年良信记录
（二） 授信程序
1 申请信
11 授予客户信销售部门信组提出
12 销售部提交信申请前应先客户资质进行审查审查通报信组审查
13 销售部门报请信时应根信评价求会客户备齐相关资质文件填写信申请表
14 信申请应销售总监审查批准
2 信审查
11 书面审查
a 信组收信申请应 工作日信申请进行形式审查
b 书面审查审查客户提交资质文件客户资质否符合信申请根条件
c 书面审查通信组开始实质审查
d 未通审查信组应 日销售部门作出回馈说明情况
12 实质审查
a 形式审查通 日信组应客户资质进行实质审查
b 实质审查客户资信状况信息真实性进行核查审查方法详见信评价〞
c 实质审查完毕信组做出否授予信决定
3 补充资料
11 面审查实质审查程中信组时客户销售部门提出求：
a 补充关资料证明文件
b 关问题进行解释说明
12 销售部门应配合信部门工作积极发动客户准备相关文件
13 关文件必须补充说明客户销售部门拒绝配合信组停止审查工作决定予通信申请
4 审批
实质审查结束信组根审查结果作出信决定：
41 客户信缺乏予授予信进行现金交易
42 意申请授予请求信额度信期限
43 意申请信额度信期限作出调整
44 必须信保障措施条件授予申请信
5 签约
信组做出信决定业务部门授信条件客户签订信交易合须签约合履行情况时反应信组
（三） 信保障
1 保障求
客户申请信应提供担保：
11 未交易考验期
12 成立时间缺乏三年
13 信等级未达公司授信求
14 信申请超出授予客户相应信额度
15 请求幅度增加信额度
16 失信行政处分记录
17 较信风险
2 保障措施
述客户进行信交易应采取保障措施：
21 抵押
a 客户第三机器设备房屋车辆等设置抵押保证客户履行债务时该抵押物优先债务
b 设置抵押必须办理抵押登记
22 保证
a 第三方〔法者〕做出书面保证保证客户履行债务情况保证客户债务承赔偿责
b 选择保证应明确约定——保证债务承连带保证责〞保证期间债务期间相债务未履行债务保证保证责解
二 信调整
支持业务部门扩销售控制信风险信组授予客户信时根情况调整客户信额度信期限
1 增加客户信
符合条件信组根销售部门申请增加客户信：
11 规模性企业信优良风险
12 确销售生产需求偿债力历史记录良
13 已增加信额度提供担保担保切实
14 增加信情形
2 降低客户信
情况信部门时降低客户信额度：
21 订单持续减少营状况萎缩
22 结构发生变化未情况明
23 营出现动乱影响债务履行
24 遭遇意外事件影响企业营开展
25 营转型开展重心转移需求减少
26 资金风险较影响资金回笼
27 营状况异常信风险增加
28 公司企业拖欠行
29 涉诉司法强制影响未命运
210 需降低信情形发生
3 撤销客户信
情况信部门时撤销客户信额度：
31 严重拖欠行
32 营状况恶化
33 丧失商业信誉
34 商业欺诈行
35 损害公司权益
36 重营信息变更未做通知
37 未规定参加企业工商年检
38 抽逃资金转移资产
39 违法营
310 需撤销信情形发生
第八章 信风险预警
合履行收款程中客户行客观事件已形成信风险信组应时会法律部门信风险进行评价启动应急预案采取保障措施
启动评价程序
1 风险业务部门发现业务部门应〔 〕时时风险呈报信组信组接报告应立通知法律部门组织〔 〕时进行联合评价
2 风险信部门法律部门悉审查发现悉情况部门应立通知方信组组织〔 〕时进行联合评价
二 信风险级
信风险级五级具体：
1 五级预警〞关注级风险然未发生客户活动客观事件会导致形成风险该客户公司应加强防范妥善进
2 四级预警〞警惕级客户已失信商业行该行尚未收款构成威胁该客户公司应密切关注谨慎进
3 三级预警〞危险级客户行客观事件已应收账款造成危险该关客户事件公司应采取全面防范收款保护措施
4 二级预警〞严重级客户行客观事件已应收账款造成严重威胁影响该关客户事件公司须立采取效处理措施
5 级预警〞紧急级客户行客观事件应收账款造成法补救损失该关客户公司须立启动司法保护措施
三 信风险应
1 针风险级信组应采取相应措施：
11 五级预警信组进根情况解提高预警级
12 四级预警销售部门进应收账款信部门监控催促
13 三级预警信组接进应收账款法律部门支持
14 二级预警求助专业机构专业机构催收应收账款
15 级预警求助专业机构专业机构协助启动司法保护程序
2 进入四级风险预警信组应暂停客户信交易通知物流部门停止发货已发出尚未交付货物应立通知货运公司全部追回
四 证审查补救
1 证审查
启动四级预警法律部门应交易证进行全面审查查实证否存法律瑕疵
2 证补救
证存法律瑕疵应指导帮助业务部门通方式补救证：
21 账签署账单
22 引导客户出具欠款情况说明欠款确认书款方案等
23 通公证处进行公证录音
五 信风险警示
包括限情况均影响反映客户信情况部门应谨慎予关注：
1 企业结构调整合分立
2 企业部结构发生重变更动乱
3 股东股东理层间发生严重争议
4 营活动开展速度异常符合企业开展规律
5 企业营规模缩减低价倾销商品非正常裁员
6 订单非正常增加减少交易惯交易规律发生重变化
7 反复变更合条件设置复杂交易环节
8 重投资资金支出重营活动失败受挫
9 拖欠职工工资第三方款项税费
10 会影响客户信情况发生
第九章 坏帐认定处理
认定条件
逾期应收帐款存情况确实收回财务部门认定坏帐财务制度进行坏帐处理：
（） 未诉讼情况存：
1 债务落明关闭破产注销撤消
2 供债务偿债财产财产线索
3 专业法律机构进行处理认定具备操作条件
（二） 未诉讼情况存：
1 债务正常营拒绝偿债否认债务
2 证存瑕疵实体权利存瑕疵宜进行诉讼
3 专业法律机构进行处理认定具备操作条件
（三） 诉讼情况存：
1 已法院进行强制执行
2 已专业法律效劳机构代理
3 执行程序已满 年收回欠款
（四） 法律部门审核财务部门认定进行坏账处理情况
二 认定程序
坏帐认定信部门申请法律部门审查财务部确认
（） 信部门申请
信部门申请坏帐认定需提交文件
1 坏帐认定申请表
2 效劳机构出具法律意见书
3 认定需根案件材料
（二） 法律部门审查
法律部门事项进行审查：
1 否尚操作性
2 专业机构法律意见性
3 必选择机构继续尝试
4 形成坏账素
（三） 法律部门意见
审查法律部门出具审查意见：
1 案件具备操作条件账款认定坏帐
2 案件适宜继续操作账款做坏帐处理
3 案件尚操作性建议继续尝试
4 资料限做出判断需补充关文件
（四） 财务部门认定
法律部门审查完毕财务部门根法律部门意见正式确认坏帐财务制度坏帐进行相关处理
三 坏帐处理
（） 财务部门
1 计提坏帐准备
2 计入坏帐进行销
（二） 信部门
1 停止催收程序
2 封存案卷材料档
（三） 法务部门
1 分析坏帐原出具审查报告
2 出具法律意见建议部门问责相关责员
3 根情况法追溯违法犯罪员责
（四） 重新启动
坏帐认定完毕案件重新具备操作条件信部门重新启动催收程序安排进行催收
第十章 信理细
第段 合签约阶段
． 理流程图〔图二〕
二． 部门工作细
（） 销售部门
1 工作
（1） 审查客户资质
（2） 报请信条件
（3） 报审交易条件
（4） 做交易保障
2 工作细
（1） 确定交易形式
a 现金交易〔包括支票银行承兑汇票信证〕
销售员直接客户洽商交易条件交易合报请物流法务部门审查
b 信交易
客户已获信销售员根客户信情况客户洽商交易条件报请物流法务部门审查客户尚未获信销售员根公司信政策报请授信通知客户提交授信申报资料报部门审查
（2） 信申请初审
a 销售员报请授信应首先考核客户否符合公司授信条件
b 符合公司授信条件根公司求通知客户提交完整授信审查资料
c 获取完整资料报请部门进行初审
d 部门审查通报请销售总监审批
（3） 总监审批
a 销售总监审查意报请信销售总监签署信报请文件提交信部门
b 销售总监审查拒绝报请信停止信报审工作交易采现金方式进行
（4） 交易报审
a 合签订前销售员应交易条件合〔订单〕报请物流部门法律部门审查
b 物流部门负责履约力进行审查法律部门负责合形式合容合条件等进行审查〔公司标准合改变合容需法律部门审查〕
c 审查通销售员客户签订合〔确认订单〕
d 审查部门建议修改应根关意见进行修改
e 审查未通客户拒绝修改求应放弃交易
（5） 签订合〔确认订单〕
a 非时完成交易合交易均应通书面形式进行力获签章文件原件
b 交易前交易双方均应完整填写交易信息确认表〔表4〕签字盖章交换原件
c 签订合〔确认订单〕获签字盖章交易信息确认表销售员合订单提交物流部门通知物流部门备货发货
（二） 信部门
1 工作：
（1） 客户信评价
（2） 授予客户信
（3） 建立信档案
（4） 进行信年检
2 工作细：
（1） 信评价
a 信部门切工作始信评价信部门应根工作需时开展信评价工作
b 信评价贯穿合签订履行收款三阶段信评价信理工作方法手段信理工作核心容
c 信评价包括数获取数分析综合评价等三项根工作容评价方法手段流程详见手册第六章——客户信评价〞
d 信评价客户进行授信必条件程序未信评价信部门客户授予信
（2） 信授予
a 授予客户信须销售部门报请
b 信部门接信申请应时客户信进行审查
c 审查通决定授信信部门根拟授予客户信额度信期限规定报请信财务总监总理审批
d 审批通〔包括信额度期限进行调整〕信部门应审批结果时通知客户销售物流部门开始客户信进行理
e 信审查审批未获通信部门应关结果通知客户销售员说明理
f 授信条件授信标准授信程序授信保障等工作流程工作细节详见手册第五章——根信政策〞第七章——信授予调整〞
（3） 建立信档案
a 授予客户信信部门应客户建立信档案
b 信档案容应包括全部客户信资料信申请信评价信审批等部理文件
c 信档案应户建档编订成册建立编号方便理事检索查找
d 信档案应妥善保保存期应少〔 〕年
（4） 进行信年检
a 进行信交易长期客户信部门应年客户进行次信年检
b 信年检应工作根底客户信进行全面评价：
① 重新审查客户营资质
② 全面调查客户营状况
③ 检查年度客户信信条件执行情况
④ 查证客户外信情况
c 信年检时信部门应根需通知客户报审必资质文件行委托专业效劳机构调取评价需数
d 信年检结束信部门应全部年检资料年检报告存入客户信档案
（三） 物流部门
1 工作：
（1） 筛选效劳商
（2） 报请信审查
（3） 报审效劳合
（4） 审查交易条件
（5） 实施信监
（6） 准备货物交运
2 工作细：
（1） 效劳筛选
物流部门应根条件筛选供仓储承运等效劳提供商：
① 规模适资信状况良
② 理标准效劳水良
③ 价格适宜产品质量良
（2） 效劳报审
a 考察洽商部评议物流部门确定备选效劳商应报请信部门效劳商进行信评审
b 信评审包括容：
① 查证效劳商营资质
② 查证效劳商运营力
③ 查证效劳商信状况
c 信评审完毕物流部门总监参考信部门效劳商出具信评价报告审批确定效劳商
d 报审效劳商未获总监批准物流部门重新筛选报审
（3） 合报审
a 物流部门应效劳商签订合
b 非公司标准格式合物流部门应报请法律部门合形式合容合条件等进行审查
c 审查获通应效劳商签订专项效劳合
d 审查部门建议合进行修改物流部门应根关建议意见洽商效劳商进行修改
e 审查未通效劳商拒绝修改求应放弃重新筛选
（4） 交易理
a 物流部门负交易审查职责：
① 签订合接收订单前合订单中方交付力进行审查
② 审查认方具备交付力通知销售员客户接受合订单
③ 审查认方具备交付力通知销售员客户修改〔退回〕合订单
b 物流部门负信审校控制职责：
① 销售部门通知发货客户发出订单物流部门应客户信额度款情况进行审校
② 客户信额度充足关款项已账通知效劳专员安排交货
③ 客户信额度已满缺乏关款项尚未账存逾期付款情形物流部门应拒绝发货情况时通知信部门销售员客户等信部门销售员处理
④ 非事符合交货条件者获信部门通知物流部门安排交货
（5） 交付准备
符合交货条件物流部门应时安排效劳专员检验准备货物联系交运单位准备交付
（四） 法务部门
1 工作：
（1） 提供合支持
（2） 负责合审查
（3） 提供法律协助
2 工作细：
（1） 合支持
a 法律部门应负责帮助业务部门建立健全标准合标准订单标准合条款等格式文业务部门格式文提供协助指导
b 法律部门应负责没格式合文客户求格式文进行修改时帮助业务部门关文件进行草拟制作修改
（2） 合审查
a 非公司标准合外签订合时法律部门负责合形式条件条款等进行全面审查效保证合效力公司合法权益
b 法律部门审查合时应注意指导建议业务部门约定利方违约责争议解决条款
c 法律部门审查合应提醒业务部门注意选择够效留存证形式签订合注意客户签字盖章真实性效力履行公证登记审批等必程序
d 合审查业务部门报请
e 般情况法律部门应接报请〔 〕工作日完成审查工作
f 紧急情况法律部门应〔 〕时完成审查工作
（3） 法律协助
根业务部门申请法律部门提供法律协助工作：
① 协助进行洽商谈判提供法律意见建议
② 商业意活动进行法律审查评价证
③ 协助办理公证审批登记等专业工作事项
④ 考核推荐引介专业效劳机构办理前项专业工作
⑤ 协助办理业务部门请求法律事务
第二段 合履行阶段
． 理流程图〔图三〕
二． 部门工作细
（） 销售部门
1 工作：
（1） 采集客户信息
（2） 妥善处理合变更
（3） 报请变更信条件
（4） 时申报信风险
2 工作细：
（1） 采集提交客户信息
销售员应客户获信时根客户信息收集表指引收集客户信息季度结束前〔 〕日客户信息收集表填写完整提交信部门
（2） 处理合变更
a 合履行程中客户体发生变更客户通知合客体条件销售员应求客户提交书面变更通知提交签字盖章文件原件
b 客户体发生变更销售员应求客户提交加盖工商局印章变更登记证明通工商局进行查证
c 非信部门法律部门审查通客户求变更交易事合权利义务重合条款条件请求销售员应拒绝
d 合变更完成销售员应变更情况时通知信部门物流部门
（3） 变更信条件
a 信交易程中销售员根客户交易情况申请建议变更信条件〔增加减少撤销信额度信期限采取变更保障措施等〕
b 申请变更信条件销售员应提交书面申请说明提交销售总监审批通报请信部门调整
（4） 申报信风险
a 销售员信交易程中应紧密关注时申报客户种信风险
b 客户信风险包括限容〔参见手册第八章信风险警示〞〕：
① 客户组织结构理关系重变化
② 客户营理中发生遭遇重事件
③ 发生济纠纷诉讼行政司法机关处分追责
④ 严重违法失信良行
⑤ 已发生发生发生信风险
（二） 信部门
1 工作：
（1） 全程监控客户信
（2） 时进行信提醒
（3） 适时调整信条件
（4） 时进行风险处置
（5） 积极维护客户关系
2 工作细：
（1） 监控客户信
a 信部门授予客户信通客户交易情况意情况付款情况等开始客户进行信监控
b 信部门根客户信表现通调整客户信启动风险预警救济措施等手段控制处置信风险
（2） 客户信提醒
a 信部门授予客户信应月结束〔 〕日通电子邮件方式客户进行信提醒：
① 告知客户信情况
② 告知请核交易账单
③ 告知请核发票金额
b 该电子邮件应时抄送销售员
（3） 调整客户信
a 通信监控信部门根情况客户进行信调整：
① 客户营状况信状况优良确增加必保障根销售客户申请适增加客户信额度
② 客户营状况信状况降需求稳定萎缩应适降低客户信
③ 客户运营状况组织状况异常形成信风险应时锁定客户信
④ 客户营状况资信状况恶化存严重失信行应时撤销客户信
b 信调整应时通知销售物流部门
（4） 处置信风险
a 合履行程中客户行客观事件已形成信风险信部门应立启动风险预警机制联合法律部门风险进行评价研究确定风险应处置方案〔详见手册第八章——信风险预警〕
b 形成信风险信部门采取处理措施防止损失防止损失扩：
① 锁定客户信
② 通知物流部门暂停发货追回运货物
③ 求客户提供担保
c 信部门启动风险预警实施信保护措施决定应时通知销售物流部门
（5） 维护客户关系
信部门应定期联络走访客户努力维护推进客户关系听取征询妥善处理客户意见支持帮助公司扩销售
（三） 物流部门
1 工作：
（1） 办理货物交运
（2） 发送交货通知
（3） 妥善处理交付变更
（4） 获取交运交验证
（5） 反应交付情况
2 工作细：
（1） 货物交运
a 物流部门办理货物交运应货运公司办理书面移交文件
b 书面移交文件包括运输合货运单运输合确定双方权利义务关系货运求货运单记载交运货物情况货运公司办理客户间交付验收
c 货运合应载明包装求运输求交付求等容货运合应少式两份货运公司方留存份
d 货运单应载明交运产品品名性状体积重量数量总价单号等容货运单应少式四份交运时方留存份货运公司留存份交客户份客户签收返回份
（2） 交货通知
a 物流部门办妥货物交运工作应时货运单进行扫描然通电子邮件货运公司预计货时间送点等交货安排通知客户
b 交货通知提请客户做库存签收准备审核确认交付货物防止出现交付失争议提升效劳效果获取证
（3） 交付变更
a 交运程中客户求变更交付时间交付点收货约定货物物流部门应求客户提交正式书面通知
b 客户书面通知需提交签字盖章文件原件通交易信息确认表确认电子信箱发出
c 交运程中客户体发生变更客户应提交加盖公司公章工商局印章工商登记变更证明〞
d 客户求交付变更时物流部门应关通知文件效力客观情况变更条件等进行谨慎审查必时物流部门商请法律部门协助审查
e 审查物流部门根情况做出决定：
① 变更变更通知符合求客户求执行
② 变更变更通知存瑕疵客户消瑕疵补充完整执行
③ 变更公司造成损失客户承诺补偿执行
④ 变更应客户做出说明合原定条件执行
（4） 货物交验
a 物流部门应求货运公司求进行交货：
① 应货物交付指定收货单位收货点收货员
② 收货签收时应查验签收身份
③ 非指定签收签收时签收必须签署姓名提交身份证复印件
④ 非指定签收签收求货运公司拍摄现场交货签收片
⑤ 交验货物时量争取收货货运单加盖公司印章
b 物流部门应求货运公司完成交运工作〔 〕工作日返回客户签收货运单
c 物流部门客户客观原法交付货物请求法律部门协助办理提存公证〞保证效妥善完成交付义务
（5） 获取证
a 物流部门交货程中应特注意获取证：
① 货物交货运交运证
② 货物交付收货交验证
b 物流部门获取关证应注意检查文件中签字盖章真实性全力保障关证法律效力
（6） 信息反应
a 完成交付物流部门应货运单进行扫描通电子邮件时发客户销售部门通知客户销售部门方完成交货请客户进行确认
b 货物交付程中发现客户营异常客户行物流部门应关情况时信部门进行反应
（四） 法务部门
1 工作：
（1） 负责漏洞检查法律审查
（2） 提供法律协助法律支持
（3） 负责法律认定评定
2 工作细：
法律部门根销售信物流等部门请求开展工作
（1） 漏洞检查法律审查
a 受关部门请求文件真伪法律效力法律漏洞等进行检查审查：
① 合订单
② 交运证交验证
③ 变更通知证明文件
④ 交易文件
b 法律部门审查发现漏洞应关问题提出解决建议意见指导关部门采取补救措施
（2） 法律协助
a 受关部门请求协助指导关部门处理紧急情况：
① 抗力
② 意外事件
③ 信风险
b 受关部门请求协助指导关部门解决争议：
① 重误解
② 显失公
③ 履约争议
c 受关部门请求针债务损害公司权益行情况指导业务部门法行安抗辩权撤销权等法律权利
d 法律部门协助指导工作包括限方式：
① 予法律建议意见
② 予分析评价认定
③ 指导交涉接
（3） 法律认定
a 受关部门请求法律部门根法律规定合约定评价确认关行事实法律果
b 法律认定包括限容：
① 合合条款效力
② 合生效条件解条件终止条件否成
③ 合事否违约违约责
④ 否效法律行形成法律事实
⑤ 否效法律文书
c 法律部门进行法律认定应出具书面法律意见书
第三段 合收款阶段
． 理流程图〔图四〕
二． 部门工作细
（） 销售部门
1 工作：
（1） 售客户维护
（2） 短时进逾期账款
（3） 办理逾期账款移交
（4） 补充债权证
（5） 妥善处理特殊收款情况
2 工作细：
（1） 售客户维护
a 货物交付客户销售员应通售访问日常交流产品介绍等方式开始客户售维护需求开发等工作
b 销售员应进维护客户程中刺激探寻预算客户订单需求制订备货方案通知物流部门备货
（2） 催收逾期账款
a 客户未约定时间付款应收账款逾期60日销售员负责进催收探询调查拖欠原
b 销售员进应收账款超30日未收回应信部门提交书面情况说明报告客户关收款情况
c 销售员进应收账款超60日未收回应信部门提交书面信风险分析报告完整介绍收款工作客户营状况信状况
d 应收账款逾期超月销售员应量争取客户出具情况说明欠款确认书款方案等确认债务文件
（3） 移交逾期案件
a 存情况销售部门应案件时移交信部门接：
① 应收账款逾期超60日
② 情况紧急必须快采取应措施
③ 销售总监认应移交
b 销售部门移交案件时风险程度信惩戒收款措施交涉态度等提出部门意见供信部门处置案件时参考
c 销售部门移交案件应继续紧密监控客户营情况注意全面收集客户营资产信息
（4） 特殊收款处理
a 非方存错者债务确实具备完全偿债力债务求减债务销售部门应拒绝
b 债务求债务转移非具备条件销售部门应拒绝：
① 债务确实丧失偿债力
② 债务接收具备偿债力
c 第三代债务付款销售部门应求办理：
① 求债务予书面通知
② 求第三予书面确认
③ 者签订第三付款三方协议
d 销售部门债务达成债务处理协议必须报请信部门法律部门审查
① 债务减免协议
② 延期款协议
③ 债务转协议
（5） 助法律收款
a 销售部门催收逾期应收账款时应注意法律规定中债权予关法律保护充分运法律规定张维护权益
b 销售部门助关法律规定张维护权益时应提请法律部门协助支持
（二） 信部门
1 工作：
（1） 付款提醒帐确认
（2） 催收逾期应收账款
（3） 组织风险评价预警
（4） 组织证审查补救
（5） 寻求专业支持处理
（6） 负责坏账认定
2 工作细：
（1） 付款提醒账确认
a 合收款阶段信部门应账款期前通方式客户进行付款提醒：
① 交付发票三日请求客户查收确认否票告知付款时间
② 账款期前七日进行付款提示
③ 账款逾期次日告知客户付款逾期通知客户付款
b 受客户付款信部门应货款帐三日回复客户收款项表示感谢报告客户剩余信额度
（2） 监控处置逾期应收账款
a 账款逾期60日销售部门催收时信部门负责收款工作进行监控
b 账款逾期60日紧急情况信部门负责接处置
（3） 组织风险评价预警
a 逾期应收账款具情况信部门应通知法律部门联合评价信风险进行风险预警：
① 逾期30日
② 销售部门建议
③ 客观情势需
b 信评价完毕信部门应根评价结果做出预警决定通知销售物流部门
（4） 组织证审查补救
a 账款逾期30日信部门应程序进行证审查补救：
① 通知物流部门报送全部交易文件
② 通知法律部门交易文件进行全面审查
③ 证完整充分留存信部门保
④ 证存瑕疵通知关部门立采取补救措施
b 进行证补救时应根情况提请法律部门外部专业效劳机构协助
（5） 启动法律收款程序
a 逾期账款具情况信部门应时启动法律收款程序：
① 账款逾期90日
② 情势紧迫应立寻求法律保护
b 启动法律程序应报请法律部门审查出具建议意见
c 启动法律程序应需求专业机构协助办理
（6） 坏账认定
a 逾期账款具备条件信部门组织进行坏账认定报请财务部门审批：
① 专业机构处理评价
② 诉讼仲裁完结执行程序中止〔终止〕
③ 确实具备收回条件
b 信部门报请坏账认定应提交文件：
① 专业机构处理意见评价报告
② 法律部门案件收款工作审查意见
③ 信部门案件处理结果认定意见
c 财务部门批准坏账认定信部门进行工作：
① 终止账款催收工作
② 全部文件资料装订档
③ 档案封存信部门
（三） 物流部门
1 工作：
（1） 理交易资料
（2） 控制货物交运
（3） 检查交易证
（4） 协助催收账款
（5） 移交交易文件
2 工作细：
（1） 理交易资料
正常收款情况交易资料物流部门求进行保：
① 单项交易程中时获交易文件集中保
② 单项交易结束应单单分开单集中原合项交易文件编订成册分户保
③ 年度结束应年度全部交易文件分户建档单单入户年编制档封存
（2） 控制货物交运
a 债务逾期付款物流部门根销售信部门锁定交易通知通措施控制货物交运：
① 拒绝接受订单
② 停止交运货物
③ 追回途货物
b 交易锁定物流部门应仅接受信部门解锁决定部门解锁求应予接受
（3） 检查交易证
a 物流部门应情况发生时立交易文件进行全面检查确认文件否齐备存瑕疵：
① 账款逾期超30日
② 销售信部门通知锁定交易
③ 信部门通知
b 检查未见问题应妥善保做资料移交准备
c 检查发现问题提请法律部门审查处理
（4） 协助销售收款
物流部门直接接受订单逾期30日账款物流部门协助代销售员进行催款
（5） 移交交易文件
a 根信部门通知物流部门应指定合项全部交易文件移交信部门
b 物流部门移交文件应制作式两份移交清单交接双方清点移交文件签字确认分保留存
（四） 法务部门
1 工作：
（1） 合作开展风险预警
（2） 协助收取逾期账款
（3） 评选认证专业效劳机构
（4） 执行法律审查错认定
（5） 排查理流程漏洞
2 工作细：
（1） 风险预警
a 合履行阶段收款阶段发生存信风险时法律部门应会信部门进行风险评价
b 通风险评价确定风险级法律部门应会信部门研究风险应保障措施提出救济解决方案
c 进入风险预警状态法律部门应负责合交易文件效力完整性进行全面法律审查
d 文件存瑕疵法律部门应协助关部门员时采取效补救措施
（2） 收款支持协助
a 部收款予法律分析建议指导等法律保障
b 外部收款予评价建议协调等法律监督配合
c 诉讼仲裁必性保障性行性等予法律审查
d 予收款保障行委托专业机构调查债务资产存款债权等财产线索
（3） 评选认证效劳机构
保障公司获优质专业机构效劳负责开展机构评选认证工作：
① 定期考察推荐专业效劳机构
② 长期提供效劳专业机构进行认证年检
③ 定期评调整专业效劳机构
（4） 法律审查错认定
a 根信部门通知拟申请进行坏账认定逾期应收账款进行方面法律审查出具审查意见：
① 部外部收款工作否责力
② 收款障碍否确定突破属实
③ 案件否已具备操作条件没操作必
b 法律部门审查意坏账申报应形成坏账原进行调查
c 通调查确认坏账属工作责问题法律部门出具调查报告法律意见报请总理追究关员责提请赔偿
（5） 漏洞排查
法律部门应定期公司规章制度运行流程文工具等进行漏洞排查发现问题应时提交工作报告改良意见报请总理批准执行
第十章 信工作职责
销售员
1 谨慎筛选客户根公司授信求完整提交客户信息资质文件执行客户报审年检制度
2 根工程谈判客户信情况申请信交易信条件
3 根公司信政策注意采取信保障措施防止风险交易
4 根合理求落实销售合必备条款保证合法律效力妥善保合相关交易证
5 谨慎进合履行进程全面准确执行合防止合失
6 实时监控客户动态时反应报告信风险配合收取应收帐款
二 信控员
1 根公司信政策谨慎评价授予客户信全面防控信交易风险保障信交易安
2 建立客户信档案时更新客户信息定期客户信进行年检实时监督客户信保障客户信档案准确性完整性
3 根客户营情况时通调整锁闭撤销客户信等手段支持销售活动降低排交易风险防止信损失
4 定期走访客户深层掌握解客户营状况信需求协助销售员建立维护良客户关系
5 根风险预警制度会法务部门时启动风险预警程序快速制定风险应方案积极采取效解决措施
6 根公司收款政策根外结合原采取效措施方法时收取逾期应收账款减低DSO天数防止减少坏账损失
三 法务员
1 根公司需求制作类标准合文标准合条款帮助指导推荐业务部门
2 草拟审查修改业务部门提交类外部合非标准合出具意见建议防止法律风险法律瑕疵
3 公司项营活动提供法律支持法律协助法律保障开展法律审查漏洞检查工作指导业务部门采取法律保护救助措施
4 业务部门报请法律问题进行分析证认定出具意见建议
5 会信部门开展风险预警收款工作进行证审查诉讼审查推荐认证专业效劳机构
6 根公司制度会信部门坏账进行认定审查违规行进行调查错追责排查法律漏洞提出改良意见
四 物流员
1 根公司信制度职部门通知时发货暂停发货恢复供货
2 严格合约定条件进行交付收取妥善保交货证
3 非符合程序具备证效力书面通知权拒绝部门客户提出变更交付条件求
4 谨慎甄选运输效劳商求完整提交效劳商信息资质文件执行效劳商报审年检制度
5 根合理求落实运输合必备条款保证合法律效力妥善保合相关交易证
6 时报告交货进行情况反应交货程中获取客户信息会信部门防范交易风险
五 采购员
1 严格控制购进产品效劳质量谨慎合约定控制放款进程防止发生信风险
2 谨慎甄选产品效劳供商求完整提交供商信息资质文件执行供商报审年检制度
3 根合理制度落实采购合必备条款保证合法律效力妥善保合相关交易证
4 根公司开展方案供商资质求控制掌握供商资源保障供防止意外事件发生断供情形
5 实时监控供商动态时反应报告合作风险
附件：文表格
． 参考文
1 保证合范
2 担保函范
3 房产抵押担保合范
4 合示范条款
二． 工作表格
1 XX信分级表
2 企业信评价表
3 客户信审查表
4 交易信息确认表
5 货物交运检查表
6 客户信息收集表
7 证文件检查表
8 信风险评价表
9 部文件交接表
10
11 文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
信理手册
目录
第章 编制说明
第二章 公司信风险
第三章 公司信理方案
第四章 公司信理结构
第五章 公司信政策
第六章 客户信评价
第七章 信授予调整
第八章 信风险预警
第九章 坏账认定处理
第十章 部门工作细
第十章 信工作职责
第十二章 常法律法规查询
第章 编制说明
编制目
手册旨通系统理制度理流程实现目：
1 帮助工作员解公司信理制度熟悉公司信理流程
2 帮助工作员提高风险防范意识风险识力
3 帮助工作员掌握风险防控点关专业知识
4 帮助公司躲避控制交易中信风险
5 帮助公司加速资金回流缩短应收账款回款周期
6 帮助公司减少防止坏账发生
二 编制
1 国现实信环境状况
2 国现法律规定
3 国外先进信理理实践验
4 国企业普遍面信理问题
5 XX已制度流程理需求
三 手册容
手册包括容：
1 信风险浅析
2 信理方案
3 信理结构
4 信理制度政策
5 信理方法手段
6 部门工作细信职责
7 国际贸易风险防范
8 外部效劳机构
9 常法律规定
10 工作表格参考文等
四 适范围
手册适xx化工技术〔海〕〞
第二章 公司面信风险
中国信状况
1 国家尚未建立信理体系尚关信立法
2 国家尚未开放征信市场企业需征信数难取
3 国企业普遍没建立信理意识营风险偏
4 信效劳行业缺少开展环境企业难获配套信效劳
5 法律缺少效失信惩罚机制信缺失问题严重
二 中国企业信状况
1 企业缺少信意识视信价值失信问题严重
2 企业营钱较高盈利空间债务履行力弱
3 企业理水低资金回笼力差坏帐率远高西方国家
4 企业生命周期短90中企业生存三五年
5 企业失信钱极低恶意逃废债务问题严重
三 信风险类型
1 拖欠
2 赖帐
3 力偿债
4 破产
四 债务逃债手段
1 抵赖：否认收货否认欠款
2 挑剔：寻找口题做
3 设障：通交易环节合条款设置收款障碍
4 躲藏：逃离隐匿营场拒绝面
5 抛弃：放弃营弃置公司
6 关闭：恶意歇业注销申请破产
7 变脸：重组换壳脱壳等
8 转移：转移转资产相关权利
9 拖延：致权利丧失诉讼时效
五 收取应收账款障碍
1 合文件欠缺难核证明债权存
2 权利履行合存产品效劳瑕疵
3 债务倒闭注销撤消歇业者破产
4 债务落明者负责法联络
5 债务丧失偿债力
6 帐期超长丧失诉讼时效
第三章 公司信理方案
3+3〞全程信理
1 方案：效应述信风险遇收款障碍公司执行3+3〞全程信理制度合交易分成签订阶段〞履行阶段〞收款阶段〞三理阶段结合三项根工作原部门交易行进行全程理
2 XX信理根框架图〔图〕
二 信理三阶段
信理三阶段根信风险情况应风险需采取措施公司信理工作重心分落实合三阶段：
1 合签订阶段效预防信风险
2 合履行阶段实时监控信风险
3 合收款阶段快速处置信风险
三 信理三项根原
效统筹指导信理三阶段工作公司信理工作须围绕三项根原开展：
1 实时监控风险全程信评价
2 全面保障证时处置险情
3 专设机构统领部门分工协作
四 三阶段工作容
1 签订阶段
11 开展事前信调查充分解客户信
12 公司信政策谨慎授予客户信
13 争取利合条款保证条款齐备
14 充分做债权保障保证合法律效力
2 履行阶段
21 全面适履行合防止发生履约错
22 时获取交易证保证债权证齐全
23 谨慎处理合变更注意落实书面证
24 时更新客户信息实时关注客户动态
3 收款阶段
31 提醒催促期账款时评估信风险
32 全面审查交易文件时补充证资料
33 量掌握财产线索时采取保障措施
34 迅速确定解决方案时寻求专业支持
五 信理根措施
1 信政策
公司制定信政策通信政策指引部门开展信理工作信政策包括信评价〞 信条件〞信标准〞收账政策〞等容
2 信评价
授予客户信时信部门须全面采集客户信息关信息客户信进行综合评价确定客户信条件
3 信监控
公司客户信执行全程监控制度部门须客户营状况履约情况信情况等进行全方位关注防范控制时处置信风险
4 保障证
法律事实认定均赖证交易程中部门应密切注意获取合交付证变更证账单等交易文件保证关文件法律效力全面充分保障方权益
5 风险预警
合履行程中客户行客观事件影响信者该行客观事件存信风险隐患时信部门法律部门根情况提前发出预警通知研究制定相应预警方案
6 风险评价
合履行收款程中信部门法律部门时客户已发生信险情进行评价判定风险级制定风险处置方案
第四章 公司信理结构
理结构
1 公司财务部信理工作总理负责
2 公司财务部负责制定信理制度流程制定公布信政策理客户信
3 财务部设信理组负责代表财务部执行信评价信授予调整信监控风险预警风险评价风险处置等具体工作
4 销售物流法律等职部门工作范围配合财务部信组开展信理工作履行相应职责
二 机构职
1 公司总理
11 审议批准信政策
12 检查信政策执行情况
13 处理部门间信争议问题
14 根申请决定重信事项
15 听取部门工作报告
2 财务部
21 会高层理员制定信政策
22 根公司营需求通信调控调节企业现金流量
23 检查监控信组工作
24 协调部门间信配合工作
25 听取信组工作报告
3 信组
31 收集调查更新理客户信息建立客户档案监控客户信
32 评价授予理调整撤销锁定客户信决定客户信条件
33 监控理催收应收帐款选专业效劳机构执行收帐政策
34 调查审查评估客户风险提出风险预警决定处置方案
35 调查审查评估效劳企业资信年客户信进行年检
4 销售部
41 开发申报客户执行客户报审年检制度
42 做信交易保障申请信交易信条件
43 协商签订销售合保障合条件合效力
44 执行销售合进合履行配合收帐工作
45 监控客户营动态反应报告客户信风险
5 物流部
51 组织落实交付工作控制交付进程
52 执行合交付条件收取保交货证
53 选择运输效劳单位执行效劳商报审年检制度
54 协商签订运输合保合相关交易证
55 呈报交付结果反应交付信息信风险
6 采购部
61 选择供商执行供商报审年检制度
62 采购产品效劳掌握供资源保障供
63 协商签订采购合保合相关交易证
64 保证产品效劳质量控制放款进程
65 监控供商动态时反应报告合作风险
7 法务部
71 理合签约工作提出法律建议意见
72 审查评估类法律风险评定风险等级
73 审查分析文件行法律效力出具法律意见
74 处理合争议突发法律事件配合收取应收帐款
75 进行部法律审计督导审查认证法律效劳机构
第五章 根信政策
信政策公司进行信理核心围绕公司授信活动制定关信标准信条件收账政策等系列理制度
信理方针
1 通合理信施放支持企业实现销售目标
2 促进扩销售收入减少库存
3 降低DSO保持良资金回流状态
4 减少收账费坏账保持低坏账率
5 确保高水客户效劳维护良客户关系
二 信政策制定调整
1 信政策财务部根公司营战略研究制定报请公司总理宣布执行
2 信政策财务部根公司年度营销开展方案资金预算等情况年度进行必调整公布
三 信标准
客户获商业信低条件根求：
1 授予客户信必须信组客户信状况进行综合评价确定客户信等级
2 公司通〔 〕月交易考核期信等级达〔 〕级客户授予信
3 非提供效担保未交易考核期信等级低〔 〕客户进行现金交易
4 客户信撤销锁定非财务总监报请总理批准进行信交易
四 信条件
客户施放信具体条件求包括容：
1 信额度：公司客户赊销高数额根客户资信状况确定安性销售允许额度
11 信额度信组度参考客户信等级历史交易情况决定
12 信组审批客户信额度高200万元
13 授予客户200万元信额度必须报请财务总监审批
14 首次授信高信额度超前月均销售额〔 〕
15 非担保特审批程序增加信额度超前信额度〔 〕％
2 信期限：指企业允许客户购货支付货款时间间隔
21 信期限信组参考客户信等级历史交易情况决定
22 信组审批客户信期限长90天
23 授予客户90天信期限必须报请财务总监审批
五 收账政策
公司客户违反信条件拖欠甚拒付账款时采取应策略措施
1 应收账款理工作信组负责
2 公司收取应收账款执行提醒通知催促制度具体：
21 账款期前七天通电子邮件送达交易清单提示付款
22 账款逾期次日信组通电子邮件通知付款
23 账款逾期60天销售部门物流部门负责催促
24 赃款逾期60天信组接处理
3 公司根情况执行风险评价证审查制度：
31 账款逾期30天
32 销售部门提请
33 必进行风险预警情形发生
4 公司逾期90日账款信组法务部寻求专业机构提供支持
5 账款专业机构处理超两年确实收回信组根文件认定坏账报财务部做坏账处理：
51 专业机构处理意见
52 法务部审查意见
第六章 客户信评价
评价制度
1 公司执行客户信评价制度
客户申请信交易时必须销售部门提请信组客户资信进行审查评估确定信等级符合信交易条件信部门授予信符合信交易条件进行现金交易
2 公司建立客户信息采集制度
销售部门应积极关注客户营状况时收集客户营信息定期〔季度申报次〕信部门申报支持信部门客户进行动态监控
3 公司执行客户信年检制度
信部门负责客户信年进行年检客户未通信年检拒绝配合公司年检工作公司拒绝开展信交易
4 公司执行客户信建档制度
公司信评价客户建立信档案客户信档案信部门负责统理定期更新
二 信等级
1 公司建部信等级
2 公司根客户资产情况客户分ABCDE五级根获取客户综合信息级客户信分：1〞2〞3〞4〞5〞五种情况
1〞客户信高适突破信额度信期限授信
2〞客户信信额度信期限予高授信
3〞客户信般非担保须信额度谨慎授予信
4〞客户信较低客户必须提供担保授予信
5〞客户良信记录信差进行信交易
3 表：XX信分级表
三 启动评价
情况必须信组客户开展信评价：
1 客户首次申请信交易
2 客户申请增加信额度
3 客户营活动异常理结构营结构发生重变化
4 客户失信违法逾期付款行失信违法逾期付款性
5 客户重投资资金支出行
6 客户信进行年检
四 评价方法
1 公司建部信评价系统评价工具
2 公司根获取客户数资料通十方面客户信进行分析评估
3 信评价采取评价工程分方法进行
4 信组根分确定客户信等级
5 表二：企业信评价表〔信评价工具〕
五 数源
1 客户提交
客户应动提供资质文件：
11 加盖工商局印章公司印章营业执复印件
12 加盖工商局印章企业根注册登记信息〞证明
13 加盖公司印章企业根情况简表〞〔XX格式文〕
14 加盖公司印章产权租住办公场证明文件
15 银行根帐户帐户开户银行账号证明
16 期交易情况说明交易合复印件
17 纳税社保开户证明三月付费明细证
18 需提交重文件
2 部门采集
业务部门信组通方式采集：
21 实拜访考察
22 客户工作员交谈
23 通游客户进行询问
24 通商业行进行观察
25 通行业进行调查解
26 获知客户信息方式
3 专业调查
信组委托征信公司律师事务等专业机构调取客户信数
情况信部门应委托专业机构进行专业调查：
31 首次授信授信额度较高
32 客户重合作工程
33 客户申请额度增加信交易量突变
34 客户营活动异常理结构营结构发生重变化
35 长期信交易客户信信息已超年
36 客户失信违法逾期付款行
37 客户转移资产抽逃资金逃避债务倾
38 客户发生重交易纠纷
39 需风险预警情形
六 评价流程
信评价信组书面审查信息核查专业评估评价建立信档案信年检等步骤进行操作
1 书面审查
信组获取客户信资料进行审查：
11 客户资质文件否齐备资质文件真实性效性
12 客户信资料否充分信资料真实性信度
13 否需补充资质文件信资料
14 否需资质文件信资料进行核查
15 否需委托专业评估机构提供信调查报告
16 需审查事项
2 信息核查
信组通渠道客户资质文件信资料进行核查：
21 通工商行政理机关核查
22 委托法律效劳机构进行核查
23 拜访目标客户实考察
24 访问互联网搜索
25 通目标客户关联关系合作关系游关系进行核查
26 通目标客户工作员部门进行核查
27 适行核查方式
3 专业评估
信组根评价需委托专业调查评估机构目标客户进行调查出具信报告
4 评价
信组根获取全部信数助信评价工具客户信情况进行综合分出客户信等级
5 信档案
评价完毕信组应评价结果连客户全部资质文件信资料编订成册建立编号档封存
信档案根客户信息变化交易情况年更新次
6 信年检
信组长期信客户年进行次全面信评价评价结果评价资料存入客户信档案
第七章 信授予调整
信授予
（） 体条件
申请信交易公司应具备信授予条件：
1 成立三年三年营状况良
2 公司组织机构健全营理秩序良
3 具固定营场办公条件良
4 营场必须工商登记住致必须公司公司名义租
5 需该年度工商行政年检三年行政处分记录
6 须注重商业信三年良信记录
（二） 授信程序
1 申请信
11 授予客户信销售部门信组提出
12 销售部提交信申请前应先客户资质进行审查审查通报信组审查
13 销售部门报请信时应根信评价求会客户备齐相关资质文件填写信申请表
14 信申请应销售总监审查批准
2 信审查
11 书面审查
a 信组收信申请应 工作日信申请进行形式审查
b 书面审查审查客户提交资质文件客户资质否符合信申请根条件
c 书面审查通信组开始实质审查
d 未通审查信组应 日销售部门作出回馈说明情况
12 实质审查
a 形式审查通 日信组应客户资质进行实质审查
b 实质审查客户资信状况信息真实性进行核查审查方法详见信评价〞
c 实质审查完毕信组做出否授予信决定
3 补充资料
11 面审查实质审查程中信组时客户销售部门提出求：
a 补充关资料证明文件
b 关问题进行解释说明
12 销售部门应配合信部门工作积极发动客户准备相关文件
13 关文件必须补充说明客户销售部门拒绝配合信组停止审查工作决定予通信申请
4 审批
实质审查结束信组根审查结果作出信决定：
41 客户信缺乏予授予信进行现金交易
42 意申请授予请求信额度信期限
43 意申请信额度信期限作出调整
44 必须信保障措施条件授予申请信
5 签约
信组做出信决定业务部门授信条件客户签订信交易合须签约合履行情况时反应信组
（三） 信保障
1 保障求
客户申请信应提供担保：
11 未交易考验期
12 成立时间缺乏三年
13 信等级未达公司授信求
14 信申请超出授予客户相应信额度
15 请求幅度增加信额度
16 失信行政处分记录
17 较信风险
2 保障措施
述客户进行信交易应采取保障措施：
21 抵押
a 客户第三机器设备房屋车辆等设置抵押保证客户履行债务时该抵押物优先债务
b 设置抵押必须办理抵押登记
22 保证
a 第三方〔法者〕做出书面保证保证客户履行债务情况保证客户债务承赔偿责
b 选择保证应明确约定——保证债务承连带保证责〞保证期间债务期间相债务未履行债务保证保证责解
二 信调整
支持业务部门扩销售控制信风险信组授予客户信时根情况调整客户信额度信期限
1 增加客户信
符合条件信组根销售部门申请增加客户信：
11 规模性企业信优良风险
12 确销售生产需求偿债力历史记录良
13 已增加信额度提供担保担保切实
14 增加信情形
2 降低客户信
情况信部门时降低客户信额度：
21 订单持续减少营状况萎缩
22 结构发生变化未情况明
23 营出现动乱影响债务履行
24 遭遇意外事件影响企业营开展
25 营转型开展重心转移需求减少
26 资金风险较影响资金回笼
27 营状况异常信风险增加
28 公司企业拖欠行
29 涉诉司法强制影响未命运
210 需降低信情形发生
3 撤销客户信
情况信部门时撤销客户信额度：
31 严重拖欠行
32 营状况恶化
33 丧失商业信誉
34 商业欺诈行
35 损害公司权益
36 重营信息变更未做通知
37 未规定参加企业工商年检
38 抽逃资金转移资产
39 违法营
310 需撤销信情形发生
第八章 信风险预警
合履行收款程中客户行客观事件已形成信风险信组应时会法律部门信风险进行评价启动应急预案采取保障措施
启动评价程序
1 风险业务部门发现业务部门应〔 〕时时风险呈报信组信组接报告应立通知法律部门组织〔 〕时进行联合评价
2 风险信部门法律部门悉审查发现悉情况部门应立通知方信组组织〔 〕时进行联合评价
二 信风险级
信风险级五级具体：
1 五级预警〞关注级风险然未发生客户活动客观事件会导致形成风险该客户公司应加强防范妥善进
2 四级预警〞警惕级客户已失信商业行该行尚未收款构成威胁该客户公司应密切关注谨慎进
3 三级预警〞危险级客户行客观事件已应收账款造成危险该关客户事件公司应采取全面防范收款保护措施
4 二级预警〞严重级客户行客观事件已应收账款造成严重威胁影响该关客户事件公司须立采取效处理措施
5 级预警〞紧急级客户行客观事件应收账款造成法补救损失该关客户公司须立启动司法保护措施
三 信风险应
1 针风险级信组应采取相应措施：
11 五级预警信组进根情况解提高预警级
12 四级预警销售部门进应收账款信部门监控催促
13 三级预警信组接进应收账款法律部门支持
14 二级预警求助专业机构专业机构催收应收账款
15 级预警求助专业机构专业机构协助启动司法保护程序
2 进入四级风险预警信组应暂停客户信交易通知物流部门停止发货已发出尚未交付货物应立通知货运公司全部追回
四 证审查补救
1 证审查
启动四级预警法律部门应交易证进行全面审查查实证否存法律瑕疵
2 证补救
证存法律瑕疵应指导帮助业务部门通方式补救证：
21 账签署账单
22 引导客户出具欠款情况说明欠款确认书款方案等
23 通公证处进行公证录音
五 信风险警示
包括限情况均影响反映客户信情况部门应谨慎予关注：
1 企业结构调整合分立
2 企业部结构发生重变更动乱
3 股东股东理层间发生严重争议
4 营活动开展速度异常符合企业开展规律
5 企业营规模缩减低价倾销商品非正常裁员
6 订单非正常增加减少交易惯交易规律发生重变化
7 反复变更合条件设置复杂交易环节
8 重投资资金支出重营活动失败受挫
9 拖欠职工工资第三方款项税费
10 会影响客户信情况发生
第九章 坏帐认定处理
认定条件
逾期应收帐款存情况确实收回财务部门认定坏帐财务制度进行坏帐处理：
（） 未诉讼情况存：
1 债务落明关闭破产注销撤消
2 供债务偿债财产财产线索
3 专业法律机构进行处理认定具备操作条件
（二） 未诉讼情况存：
1 债务正常营拒绝偿债否认债务
2 证存瑕疵实体权利存瑕疵宜进行诉讼
3 专业法律机构进行处理认定具备操作条件
（三） 诉讼情况存：
1 已法院进行强制执行
2 已专业法律效劳机构代理
3 执行程序已满 年收回欠款
（四） 法律部门审核财务部门认定进行坏账处理情况
二 认定程序
坏帐认定信部门申请法律部门审查财务部确认
（） 信部门申请
信部门申请坏帐认定需提交文件
1 坏帐认定申请表
2 效劳机构出具法律意见书
3 认定需根案件材料
（二） 法律部门审查
法律部门事项进行审查：
1 否尚操作性
2 专业机构法律意见性
3 必选择机构继续尝试
4 形成坏账素
（三） 法律部门意见
审查法律部门出具审查意见：
1 案件具备操作条件账款认定坏帐
2 案件适宜继续操作账款做坏帐处理
3 案件尚操作性建议继续尝试
4 资料限做出判断需补充关文件
（四） 财务部门认定
法律部门审查完毕财务部门根法律部门意见正式确认坏帐财务制度坏帐进行相关处理
三 坏帐处理
（） 财务部门
1 计提坏帐准备
2 计入坏帐进行销
（二） 信部门
1 停止催收程序
2 封存案卷材料档
（三） 法务部门
1 分析坏帐原出具审查报告
2 出具法律意见建议部门问责相关责员
3 根情况法追溯违法犯罪员责
（四） 重新启动
坏帐认定完毕案件重新具备操作条件信部门重新启动催收程序安排进行催收
第十章 信理细
第段 合签约阶段
． 理流程图〔图二〕
二． 部门工作细
（） 销售部门
1 工作
（1） 审查客户资质
（2） 报请信条件
（3） 报审交易条件
（4） 做交易保障
2 工作细
（1） 确定交易形式
a 现金交易〔包括支票银行承兑汇票信证〕
销售员直接客户洽商交易条件交易合报请物流法务部门审查
b 信交易
客户已获信销售员根客户信情况客户洽商交易条件报请物流法务部门审查客户尚未获信销售员根公司信政策报请授信通知客户提交授信申报资料报部门审查
（2） 信申请初审
a 销售员报请授信应首先考核客户否符合公司授信条件
b 符合公司授信条件根公司求通知客户提交完整授信审查资料
c 获取完整资料报请部门进行初审
d 部门审查通报请销售总监审批
（3） 总监审批
a 销售总监审查意报请信销售总监签署信报请文件提交信部门
b 销售总监审查拒绝报请信停止信报审工作交易采现金方式进行
（4） 交易报审
a 合签订前销售员应交易条件合〔订单〕报请物流部门法律部门审查
b 物流部门负责履约力进行审查法律部门负责合形式合容合条件等进行审查〔公司标准合改变合容需法律部门审查〕
c 审查通销售员客户签订合〔确认订单〕
d 审查部门建议修改应根关意见进行修改
e 审查未通客户拒绝修改求应放弃交易
（5） 签订合〔确认订单〕
a 非时完成交易合交易均应通书面形式进行力获签章文件原件
b 交易前交易双方均应完整填写交易信息确认表〔表4〕签字盖章交换原件
c 签订合〔确认订单〕获签字盖章交易信息确认表销售员合订单提交物流部门通知物流部门备货发货
（二） 信部门
1 工作：
（1） 客户信评价
（2） 授予客户信
（3） 建立信档案
（4） 进行信年检
2 工作细：
（1） 信评价
a 信部门切工作始信评价信部门应根工作需时开展信评价工作
b 信评价贯穿合签订履行收款三阶段信评价信理工作方法手段信理工作核心容
c 信评价包括数获取数分析综合评价等三项根工作容评价方法手段流程详见手册第六章——客户信评价〞
d 信评价客户进行授信必条件程序未信评价信部门客户授予信
（2） 信授予
a 授予客户信须销售部门报请
b 信部门接信申请应时客户信进行审查
c 审查通决定授信信部门根拟授予客户信额度信期限规定报请信财务总监总理审批
d 审批通〔包括信额度期限进行调整〕信部门应审批结果时通知客户销售物流部门开始客户信进行理
e 信审查审批未获通信部门应关结果通知客户销售员说明理
f 授信条件授信标准授信程序授信保障等工作流程工作细节详见手册第五章——根信政策〞第七章——信授予调整〞
（3） 建立信档案
a 授予客户信信部门应客户建立信档案
b 信档案容应包括全部客户信资料信申请信评价信审批等部理文件
c 信档案应户建档编订成册建立编号方便理事检索查找
d 信档案应妥善保保存期应少〔 〕年
（4） 进行信年检
a 进行信交易长期客户信部门应年客户进行次信年检
b 信年检应工作根底客户信进行全面评价：
① 重新审查客户营资质
② 全面调查客户营状况
③ 检查年度客户信信条件执行情况
④ 查证客户外信情况
c 信年检时信部门应根需通知客户报审必资质文件行委托专业效劳机构调取评价需数
d 信年检结束信部门应全部年检资料年检报告存入客户信档案
（三） 物流部门
1 工作：
（1） 筛选效劳商
（2） 报请信审查
（3） 报审效劳合
（4） 审查交易条件
（5） 实施信监
（6） 准备货物交运
2 工作细：
（1） 效劳筛选
物流部门应根条件筛选供仓储承运等效劳提供商：
① 规模适资信状况良
② 理标准效劳水良
③ 价格适宜产品质量良
（2） 效劳报审
a 考察洽商部评议物流部门确定备选效劳商应报请信部门效劳商进行信评审
b 信评审包括容：
① 查证效劳商营资质
② 查证效劳商运营力
③ 查证效劳商信状况
c 信评审完毕物流部门总监参考信部门效劳商出具信评价报告审批确定效劳商
d 报审效劳商未获总监批准物流部门重新筛选报审
（3） 合报审
a 物流部门应效劳商签订合
b 非公司标准格式合物流部门应报请法律部门合形式合容合条件等进行审查
c 审查获通应效劳商签订专项效劳合
d 审查部门建议合进行修改物流部门应根关建议意见洽商效劳商进行修改
e 审查未通效劳商拒绝修改求应放弃重新筛选
（4） 交易理
a 物流部门负交易审查职责：
① 签订合接收订单前合订单中方交付力进行审查
② 审查认方具备交付力通知销售员客户接受合订单
③ 审查认方具备交付力通知销售员客户修改〔退回〕合订单
b 物流部门负信审校控制职责：
① 销售部门通知发货客户发出订单物流部门应客户信额度款情况进行审校
② 客户信额度充足关款项已账通知效劳专员安排交货
③ 客户信额度已满缺乏关款项尚未账存逾期付款情形物流部门应拒绝发货情况时通知信部门销售员客户等信部门销售员处理
④ 非事符合交货条件者获信部门通知物流部门安排交货
（5） 交付准备
符合交货条件物流部门应时安排效劳专员检验准备货物联系交运单位准备交付
（四） 法务部门
1 工作：
（1） 提供合支持
（2） 负责合审查
（3） 提供法律协助
2 工作细：
（1） 合支持
a 法律部门应负责帮助业务部门建立健全标准合标准订单标准合条款等格式文业务部门格式文提供协助指导
b 法律部门应负责没格式合文客户求格式文进行修改时帮助业务部门关文件进行草拟制作修改
（2） 合审查
a 非公司标准合外签订合时法律部门负责合形式条件条款等进行全面审查效保证合效力公司合法权益
b 法律部门审查合时应注意指导建议业务部门约定利方违约责争议解决条款
c 法律部门审查合应提醒业务部门注意选择够效留存证形式签订合注意客户签字盖章真实性效力履行公证登记审批等必程序
d 合审查业务部门报请
e 般情况法律部门应接报请〔 〕工作日完成审查工作
f 紧急情况法律部门应〔 〕时完成审查工作
（3） 法律协助
根业务部门申请法律部门提供法律协助工作：
① 协助进行洽商谈判提供法律意见建议
② 商业意活动进行法律审查评价证
③ 协助办理公证审批登记等专业工作事项
④ 考核推荐引介专业效劳机构办理前项专业工作
⑤ 协助办理业务部门请求法律事务
第二段 合履行阶段
． 理流程图〔图三〕
二． 部门工作细
（） 销售部门
1 工作：
（1） 采集客户信息
（2） 妥善处理合变更
（3） 报请变更信条件
（4） 时申报信风险
2 工作细：
（1） 采集提交客户信息
销售员应客户获信时根客户信息收集表指引收集客户信息季度结束前〔 〕日客户信息收集表填写完整提交信部门
（2） 处理合变更
a 合履行程中客户体发生变更客户通知合客体条件销售员应求客户提交书面变更通知提交签字盖章文件原件
b 客户体发生变更销售员应求客户提交加盖工商局印章变更登记证明通工商局进行查证
c 非信部门法律部门审查通客户求变更交易事合权利义务重合条款条件请求销售员应拒绝
d 合变更完成销售员应变更情况时通知信部门物流部门
（3） 变更信条件
a 信交易程中销售员根客户交易情况申请建议变更信条件〔增加减少撤销信额度信期限采取变更保障措施等〕
b 申请变更信条件销售员应提交书面申请说明提交销售总监审批通报请信部门调整
（4） 申报信风险
a 销售员信交易程中应紧密关注时申报客户种信风险
b 客户信风险包括限容〔参见手册第八章信风险警示〞〕：
① 客户组织结构理关系重变化
② 客户营理中发生遭遇重事件
③ 发生济纠纷诉讼行政司法机关处分追责
④ 严重违法失信良行
⑤ 已发生发生发生信风险
（二） 信部门
1 工作：
（1） 全程监控客户信
（2） 时进行信提醒
（3） 适时调整信条件
（4） 时进行风险处置
（5） 积极维护客户关系
2 工作细：
（1） 监控客户信
a 信部门授予客户信通客户交易情况意情况付款情况等开始客户进行信监控
b 信部门根客户信表现通调整客户信启动风险预警救济措施等手段控制处置信风险
（2） 客户信提醒
a 信部门授予客户信应月结束〔 〕日通电子邮件方式客户进行信提醒：
① 告知客户信情况
② 告知请核交易账单
③ 告知请核发票金额
b 该电子邮件应时抄送销售员
（3） 调整客户信
a 通信监控信部门根情况客户进行信调整：
① 客户营状况信状况优良确增加必保障根销售客户申请适增加客户信额度
② 客户营状况信状况降需求稳定萎缩应适降低客户信
③ 客户运营状况组织状况异常形成信风险应时锁定客户信
④ 客户营状况资信状况恶化存严重失信行应时撤销客户信
b 信调整应时通知销售物流部门
（4） 处置信风险
a 合履行程中客户行客观事件已形成信风险信部门应立启动风险预警机制联合法律部门风险进行评价研究确定风险应处置方案〔详见手册第八章——信风险预警〕
b 形成信风险信部门采取处理措施防止损失防止损失扩：
① 锁定客户信
② 通知物流部门暂停发货追回运货物
③ 求客户提供担保
c 信部门启动风险预警实施信保护措施决定应时通知销售物流部门
（5） 维护客户关系
信部门应定期联络走访客户努力维护推进客户关系听取征询妥善处理客户意见支持帮助公司扩销售
（三） 物流部门
1 工作：
（1） 办理货物交运
（2） 发送交货通知
（3） 妥善处理交付变更
（4） 获取交运交验证
（5） 反应交付情况
2 工作细：
（1） 货物交运
a 物流部门办理货物交运应货运公司办理书面移交文件
b 书面移交文件包括运输合货运单运输合确定双方权利义务关系货运求货运单记载交运货物情况货运公司办理客户间交付验收
c 货运合应载明包装求运输求交付求等容货运合应少式两份货运公司方留存份
d 货运单应载明交运产品品名性状体积重量数量总价单号等容货运单应少式四份交运时方留存份货运公司留存份交客户份客户签收返回份
（2） 交货通知
a 物流部门办妥货物交运工作应时货运单进行扫描然通电子邮件货运公司预计货时间送点等交货安排通知客户
b 交货通知提请客户做库存签收准备审核确认交付货物防止出现交付失争议提升效劳效果获取证
（3） 交付变更
a 交运程中客户求变更交付时间交付点收货约定货物物流部门应求客户提交正式书面通知
b 客户书面通知需提交签字盖章文件原件通交易信息确认表确认电子信箱发出
c 交运程中客户体发生变更客户应提交加盖公司公章工商局印章工商登记变更证明〞
d 客户求交付变更时物流部门应关通知文件效力客观情况变更条件等进行谨慎审查必时物流部门商请法律部门协助审查
e 审查物流部门根情况做出决定：
① 变更变更通知符合求客户求执行
② 变更变更通知存瑕疵客户消瑕疵补充完整执行
③ 变更公司造成损失客户承诺补偿执行
④ 变更应客户做出说明合原定条件执行
（4） 货物交验
a 物流部门应求货运公司求进行交货：
① 应货物交付指定收货单位收货点收货员
② 收货签收时应查验签收身份
③ 非指定签收签收时签收必须签署姓名提交身份证复印件
④ 非指定签收签收求货运公司拍摄现场交货签收片
⑤ 交验货物时量争取收货货运单加盖公司印章
b 物流部门应求货运公司完成交运工作〔 〕工作日返回客户签收货运单
c 物流部门客户客观原法交付货物请求法律部门协助办理提存公证〞保证效妥善完成交付义务
（5） 获取证
a 物流部门交货程中应特注意获取证：
① 货物交货运交运证
② 货物交付收货交验证
b 物流部门获取关证应注意检查文件中签字盖章真实性全力保障关证法律效力
（6） 信息反应
a 完成交付物流部门应货运单进行扫描通电子邮件时发客户销售部门通知客户销售部门方完成交货请客户进行确认
b 货物交付程中发现客户营异常客户行物流部门应关情况时信部门进行反应
（四） 法务部门
1 工作：
（1） 负责漏洞检查法律审查
（2） 提供法律协助法律支持
（3） 负责法律认定评定
2 工作细：
法律部门根销售信物流等部门请求开展工作
（1） 漏洞检查法律审查
a 受关部门请求文件真伪法律效力法律漏洞等进行检查审查：
① 合订单
② 交运证交验证
③ 变更通知证明文件
④ 交易文件
b 法律部门审查发现漏洞应关问题提出解决建议意见指导关部门采取补救措施
（2） 法律协助
a 受关部门请求协助指导关部门处理紧急情况：
① 抗力
② 意外事件
③ 信风险
b 受关部门请求协助指导关部门解决争议：
① 重误解
② 显失公
③ 履约争议
c 受关部门请求针债务损害公司权益行情况指导业务部门法行安抗辩权撤销权等法律权利
d 法律部门协助指导工作包括限方式：
① 予法律建议意见
② 予分析评价认定
③ 指导交涉接
（3） 法律认定
a 受关部门请求法律部门根法律规定合约定评价确认关行事实法律果
b 法律认定包括限容：
① 合合条款效力
② 合生效条件解条件终止条件否成
③ 合事否违约违约责
④ 否效法律行形成法律事实
⑤ 否效法律文书
c 法律部门进行法律认定应出具书面法律意见书
第三段 合收款阶段
． 理流程图〔图四〕
二． 部门工作细
（） 销售部门
1 工作：
（1） 售客户维护
（2） 短时进逾期账款
（3） 办理逾期账款移交
（4） 补充债权证
（5） 妥善处理特殊收款情况
2 工作细：
（1） 售客户维护
a 货物交付客户销售员应通售访问日常交流产品介绍等方式开始客户售维护需求开发等工作
b 销售员应进维护客户程中刺激探寻预算客户订单需求制订备货方案通知物流部门备货
（2） 催收逾期账款
a 客户未约定时间付款应收账款逾期60日销售员负责进催收探询调查拖欠原
b 销售员进应收账款超30日未收回应信部门提交书面情况说明报告客户关收款情况
c 销售员进应收账款超60日未收回应信部门提交书面信风险分析报告完整介绍收款工作客户营状况信状况
d 应收账款逾期超月销售员应量争取客户出具情况说明欠款确认书款方案等确认债务文件
（3） 移交逾期案件
a 存情况销售部门应案件时移交信部门接：
① 应收账款逾期超60日
② 情况紧急必须快采取应措施
③ 销售总监认应移交
b 销售部门移交案件时风险程度信惩戒收款措施交涉态度等提出部门意见供信部门处置案件时参考
c 销售部门移交案件应继续紧密监控客户营情况注意全面收集客户营资产信息
（4） 特殊收款处理
a 非方存错者债务确实具备完全偿债力债务求减债务销售部门应拒绝
b 债务求债务转移非具备条件销售部门应拒绝：
① 债务确实丧失偿债力
② 债务接收具备偿债力
c 第三代债务付款销售部门应求办理：
① 求债务予书面通知
② 求第三予书面确认
③ 者签订第三付款三方协议
d 销售部门债务达成债务处理协议必须报请信部门法律部门审查
① 债务减免协议
② 延期款协议
③ 债务转协议
（5） 助法律收款
a 销售部门催收逾期应收账款时应注意法律规定中债权予关法律保护充分运法律规定张维护权益
b 销售部门助关法律规定张维护权益时应提请法律部门协助支持
（二） 信部门
1 工作：
（1） 付款提醒帐确认
（2） 催收逾期应收账款
（3） 组织风险评价预警
（4） 组织证审查补救
（5） 寻求专业支持处理
（6） 负责坏账认定
2 工作细：
（1） 付款提醒账确认
a 合收款阶段信部门应账款期前通方式客户进行付款提醒：
① 交付发票三日请求客户查收确认否票告知付款时间
② 账款期前七日进行付款提示
③ 账款逾期次日告知客户付款逾期通知客户付款
b 受客户付款信部门应货款帐三日回复客户收款项表示感谢报告客户剩余信额度
（2） 监控处置逾期应收账款
a 账款逾期60日销售部门催收时信部门负责收款工作进行监控
b 账款逾期60日紧急情况信部门负责接处置
（3） 组织风险评价预警
a 逾期应收账款具情况信部门应通知法律部门联合评价信风险进行风险预警：
① 逾期30日
② 销售部门建议
③ 客观情势需
b 信评价完毕信部门应根评价结果做出预警决定通知销售物流部门
（4） 组织证审查补救
a 账款逾期30日信部门应程序进行证审查补救：
① 通知物流部门报送全部交易文件
② 通知法律部门交易文件进行全面审查
③ 证完整充分留存信部门保
④ 证存瑕疵通知关部门立采取补救措施
b 进行证补救时应根情况提请法律部门外部专业效劳机构协助
（5） 启动法律收款程序
a 逾期账款具情况信部门应时启动法律收款程序：
① 账款逾期90日
② 情势紧迫应立寻求法律保护
b 启动法律程序应报请法律部门审查出具建议意见
c 启动法律程序应需求专业机构协助办理
（6） 坏账认定
a 逾期账款具备条件信部门组织进行坏账认定报请财务部门审批：
① 专业机构处理评价
② 诉讼仲裁完结执行程序中止〔终止〕
③ 确实具备收回条件
b 信部门报请坏账认定应提交文件：
① 专业机构处理意见评价报告
② 法律部门案件收款工作审查意见
③ 信部门案件处理结果认定意见
c 财务部门批准坏账认定信部门进行工作：
① 终止账款催收工作
② 全部文件资料装订档
③ 档案封存信部门
（三） 物流部门
1 工作：
（1） 理交易资料
（2） 控制货物交运
（3） 检查交易证
（4） 协助催收账款
（5） 移交交易文件
2 工作细：
（1） 理交易资料
正常收款情况交易资料物流部门求进行保：
① 单项交易程中时获交易文件集中保
② 单项交易结束应单单分开单集中原合项交易文件编订成册分户保
③ 年度结束应年度全部交易文件分户建档单单入户年编制档封存
（2） 控制货物交运
a 债务逾期付款物流部门根销售信部门锁定交易通知通措施控制货物交运：
① 拒绝接受订单
② 停止交运货物
③ 追回途货物
b 交易锁定物流部门应仅接受信部门解锁决定部门解锁求应予接受
（3） 检查交易证
a 物流部门应情况发生时立交易文件进行全面检查确认文件否齐备存瑕疵：
① 账款逾期超30日
② 销售信部门通知锁定交易
③ 信部门通知
b 检查未见问题应妥善保做资料移交准备
c 检查发现问题提请法律部门审查处理
（4） 协助销售收款
物流部门直接接受订单逾期30日账款物流部门协助代销售员进行催款
（5） 移交交易文件
a 根信部门通知物流部门应指定合项全部交易文件移交信部门
b 物流部门移交文件应制作式两份移交清单交接双方清点移交文件签字确认分保留存
（四） 法务部门
1 工作：
（1） 合作开展风险预警
（2） 协助收取逾期账款
（3） 评选认证专业效劳机构
（4） 执行法律审查错认定
（5） 排查理流程漏洞
2 工作细：
（1） 风险预警
a 合履行阶段收款阶段发生存信风险时法律部门应会信部门进行风险评价
b 通风险评价确定风险级法律部门应会信部门研究风险应保障措施提出救济解决方案
c 进入风险预警状态法律部门应负责合交易文件效力完整性进行全面法律审查
d 文件存瑕疵法律部门应协助关部门员时采取效补救措施
（2） 收款支持协助
a 部收款予法律分析建议指导等法律保障
b 外部收款予评价建议协调等法律监督配合
c 诉讼仲裁必性保障性行性等予法律审查
d 予收款保障行委托专业机构调查债务资产存款债权等财产线索
（3） 评选认证效劳机构
保障公司获优质专业机构效劳负责开展机构评选认证工作：
① 定期考察推荐专业效劳机构
② 长期提供效劳专业机构进行认证年检
③ 定期评调整专业效劳机构
（4） 法律审查错认定
a 根信部门通知拟申请进行坏账认定逾期应收账款进行方面法律审查出具审查意见：
① 部外部收款工作否责力
② 收款障碍否确定突破属实
③ 案件否已具备操作条件没操作必
b 法律部门审查意坏账申报应形成坏账原进行调查
c 通调查确认坏账属工作责问题法律部门出具调查报告法律意见报请总理追究关员责提请赔偿
（5） 漏洞排查
法律部门应定期公司规章制度运行流程文工具等进行漏洞排查发现问题应时提交工作报告改良意见报请总理批准执行
第十章 信工作职责
销售员
1 谨慎筛选客户根公司授信求完整提交客户信息资质文件执行客户报审年检制度
2 根工程谈判客户信情况申请信交易信条件
3 根公司信政策注意采取信保障措施防止风险交易
4 根合理求落实销售合必备条款保证合法律效力妥善保合相关交易证
5 谨慎进合履行进程全面准确执行合防止合失
6 实时监控客户动态时反应报告信风险配合收取应收帐款
二 信控员
1 根公司信政策谨慎评价授予客户信全面防控信交易风险保障信交易安
2 建立客户信档案时更新客户信息定期客户信进行年检实时监督客户信保障客户信档案准确性完整性
3 根客户营情况时通调整锁闭撤销客户信等手段支持销售活动降低排交易风险防止信损失
4 定期走访客户深层掌握解客户营状况信需求协助销售员建立维护良客户关系
5 根风险预警制度会法务部门时启动风险预警程序快速制定风险应方案积极采取效解决措施
6 根公司收款政策根外结合原采取效措施方法时收取逾期应收账款减低DSO天数防止减少坏账损失
三 法务员
1 根公司需求制作类标准合文标准合条款帮助指导推荐业务部门
2 草拟审查修改业务部门提交类外部合非标准合出具意见建议防止法律风险法律瑕疵
3 公司项营活动提供法律支持法律协助法律保障开展法律审查漏洞检查工作指导业务部门采取法律保护救助措施
4 业务部门报请法律问题进行分析证认定出具意见建议
5 会信部门开展风险预警收款工作进行证审查诉讼审查推荐认证专业效劳机构
6 根公司制度会信部门坏账进行认定审查违规行进行调查错追责排查法律漏洞提出改良意见
四 物流员
1 根公司信制度职部门通知时发货暂停发货恢复供货
2 严格合约定条件进行交付收取妥善保交货证
3 非符合程序具备证效力书面通知权拒绝部门客户提出变更交付条件求
4 谨慎甄选运输效劳商求完整提交效劳商信息资质文件执行效劳商报审年检制度
5 根合理求落实运输合必备条款保证合法律效力妥善保合相关交易证
6 时报告交货进行情况反应交货程中获取客户信息会信部门防范交易风险
五 采购员
1 严格控制购进产品效劳质量谨慎合约定控制放款进程防止发生信风险
2 谨慎甄选产品效劳供商求完整提交供商信息资质文件执行供商报审年检制度
3 根合理制度落实采购合必备条款保证合法律效力妥善保合相关交易证
4 根公司开展方案供商资质求控制掌握供商资源保障供防止意外事件发生断供情形
5 实时监控供商动态时反应报告合作风险
附件：文表格
． 参考文
1 保证合范
2 担保函范
3 房产抵押担保合范
4 合示范条款
二． 工作表格
1 XX信分级表
2 企业信评价表
3 客户信审查表
4 交易信息确认表
5 货物交运检查表
6 客户信息收集表
7 证文件检查表
8 信风险评价表
9 部文件交接表
10
11 文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
