直销工作流程运行规监控方式
相关技术系统
目 录
第章 销售工作组织架构控制原 1
第节 销售工作组织架构 1
第二节 监控原 2
业务隔离控制 2
二 业务流程控制 2
三 系统监控 3
1 权限控制 3
2 系统双重审核 3
3 实时监控 3
4 时备份 3
第二章 直销工作流程运行规监控方式 4
第节 直销总体工作流程规 4
第二节 直销账户理业务流程运行规监控方式 7
开户 7
1 业务概述 7
2 业务流程 7
3 运行规监控方式 8
二 开立交易账户 10
1 业务概述 10
2 业务流程 10
3 运行规监控方式 12
三 基金账户资料变更 13
1 业务概述 13
2 业务流程 14
3 运行规监控方式 15
四 基金账户卡挂失补办 17
1 业务概述 17
2 业务流程 17
3 运行规监控方式 18
五 交易账户卡挂失补办 20
1 业务概述 20
2 业务流程 20
3 运行规监控方式 21
六 基金账户冻结解冻 22
1 业务概述 22
2 业务流程 22
3 运行规监控方式 23
七 基金账户注销 25
1 业务概述 25
2 业务流程 25
3 运行规监控方式 26
八 基金账户资料查询 27
1 业务概述 27
2 业务流程 28
3 运行规监控方式 28
第三节 直销交易理业务流程规 30
认购 30
1 业务概述 30
2 业务流程 30
3 运行规监控方式 31
二 申购 35
1 业务概述 35
2 业务流程 35
3 运行规监控方式 36
三 赎回 40
1 业务概述 40
2 业务流程 40
3 运行规监控方式 41
四 分红方式变更 46
1 业务概述 46
2 业务流程 46
3 运行规监控方式 47
五 转托 49
1 业务概述 49
2 业务流程 49
3 运行规监控方式 51
六 非交易户业务 53
1 业务概述 53
2 业务流程 53
3 运行规监控方式 54
七 基金份额冻结解冻 57
1 业务概述 57
2 业务流程 58
3 运行规监控方式 59
八 基金转换 62
1 业务概述 62
2 业务流程 62
3 运行规监控方式 63
第四节 相关技术 65
销售系统建设原求 65
二 机局部 65
三 软件局部 66
1 操作系统 66
2 数库台 67
3 应通讯台 67
4 应系统 68
四 系统安 69
1 通讯安 69
2 网络安 69
3 应安 70
五 备份系统 70
1 热备份系统 70
2 冷备份系统 70
银华基金理〔简称银华〞〕开放式基金销售机构包括直机构销指定代销机构中直销机构直销中心直销网点组成直销网点直销中心级分支机构
银华开放式基金业务包括账户理业务交易理业务中账户理业务包括开立基金账户开立交易账户挂失补办变更基金账户资料账户冻结解冻注销基金账户查询账户资料等业务交易理业务包括认购申购赎回非交易户转托基金转换份额冻结解冻分红方式变更等
第章 销售工作组织架构控制原
第节 销售工作组织架构
银华开放式基金销售体系销售理总部直销理中心代销理中心直销网点代销机构组成直销代销业务进行理销售理体系架构图示
图1销售理体系架构
销售理总部负责销售策略方案筹划制定销售活动组织理销售机构理考核鼓励机制制定等
代销理中心负责代销渠道建设理代销机构提供支持培训等
直销理中心负责直销网点建设理核心客户开发效劳直销网点销售活动监督考核
第二节 监控原
业务隔离控制
日常业务程中销售业务注册登记业务严格隔离控制实行前台离制度业务数资金销售理总部登记户中心相互核确保业务合规性数致性直销理总部直销网点整体业务流程进行监控保证直销网点业务模式统审核流程标准标准致
二 业务流程控制
业务流程规划中直销柜台员工作相互制约直销程坚持双单岗原〞建立关键业务复核制度保证关键业务流程双控制相关外部机构银行制定严格数传输校工作程序建立总账核明细复核制度保证数真实性性
销售程中控制方法
1〕核客户密码客户交易时仅提供账户卡等账户信息进行密码校验
2〕业务办理程中指定专门员进行复核直销网点柜台员采双单岗〞制度业务受理业务复核员相互离保证业务处理程安性性
3〕交易完成印业务受理确认书原业务申请表进行核提交投资者确认
4〕严格业务权限理制度业务定岗制度操作员业务权限范围完成相应业务处理
5〕日终进行总账明细账明细账业务证核
三 系统监控
1 权限控制
直销系统采严格权限理机制采动态菜单模式站点登入权限业务权限分类系统登入密码校验等系统功保证直销业务员设备业务范围进行业务操作
2 系统双重审核
直销系统投资者信息特关键信息进行双重审核确保录入投资者信息实际信息致
3 实时监控
直销网点完成笔业务直销中心实时接受该业务信息步监控特特殊业务出现巨额赎回情况销售理总部进行实时监控出现异常信息做出时准确判断处理
4 时备份
直销业务数进行实时备份数日终处理程中进行处理前备份处理备份时备份等功系统理员天处理前备份处理备份数备份介质进行异保存
第二章 直销工作流程运行规监控方式
第节 直销总体工作流程规
1投资者填写业务申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员业务规定审核合格予受理传录入员处审核合格退投资补正
2录入员接受客户填写申请表次进行业务审查录入直销系统进行系统审查系统审查合格复核员进行复核系统印业务受理确认书交投资者签字确认系统审查合格录入员退回投资者业务申请单
3直销柜台员踪登记户中心处理结果处理结果通知投资者
时间
基金理
登记户系统
直销机构
托银行
T日800－900
基金净值通知销售机构
接收基金净值基金规模信息
T日930－1500
接受投资者业务申请
T日1500－1700
接收业务数
业务数传登记户中心
T＋1日1500
接受日基金份额
销售机构发送项业务确认信息确定销售机构申购款赎回款通知理达划款指令
托行基金理发送份额信息
接收T日项业务申请确认信息T+1日划款指令登记户中心认需发送销售机构信息
接收理划款指令接受日基金份额
T＋2日930
投资者销售机构查询T日业务成功否确实认信息
T＋2日930－1500
日收销售款项扣费申购款项划托
申购款项划基金托银行账户
T+5日
收赎回款项划投资者
图2根业务流程图
第二节 直销账户理业务流程运行规监控方式
开户
1 业务概述
投资者投资银华理开放式基金必须首先开立基金账户
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
直销柜台员接受投资者开户申请审核投资者身份录入员访问直销预分配账户资料库没检索合法证件号说明该机构直销机构没开立基金账户允许开户录入相关资料
T日1500－1700
直销中心日开户申请提交登记户中心处理
T＋1日1500
登记户中心投资者开立基金账户信息传送直销中心直销中心接收信息信息进行核
T+2日930
投资者查询开户确认信息
图3开户流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者投资开放式基金须开立基金账户
2基金账户记录投资者直销机构持基金份额基金单位变动情况
3中华民国公民中华民国境合法存续法〔中华民国境合法注册登记关政府部门批准设立企业法事业法社会团体组织〕均申请开立基金账户〔国家法律法规禁止外〕
4法律法规规定外投资者开立基金账户投资者通直销机构办理开立基金账户业务
5直销机构受理投资者开立基金账户申请应核验申请材料中华民国公民效身份证件〔身份证军证护等简称效身份证件〞〕原件填妥申请表
6直销机构受理机构投资者开立基金账户申请应核验申请材料企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书业务办身份证件原件复印件填妥申请表
7保证开放式基金投资账户唯性系统开立账户证件代码条件进行投资唯性检验种账户类型已开立账户投资重复系统合法账户进行开放式基金投资
8投资者开立基金账户时须检查身份证合法性含合法身份证号码开户效处理
9投资者身份证合法身份证号位缺位身份证号重复暂开立基金账户
10投资者姓名中果未列入计算机字库中汉字需半角括号中汉语拼音标识
11直销机构提供实物基金账户卡〔纸卡〕
1直销柜台员投资者提供开户资料开户申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实投资者开立基金账户否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3开户印基金账户卡投资者求投资者签字确认
4严格岗位设置明确业务员业务处理流程
5业务员柜台终端进行相应业务操作
6业务员处理权限范围业务
7业务员步操作绝留痕
8定期业务培训业务考核
9定期开户资料进行稽核检查
二 开立交易账户
1 业务概述
已开立基金账户未直销机构开立交易账户投资者假设直销机构办理开放式基金业务必须首先直销机构开立交易账户
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
直销柜台员接受投资者交易账户登记申请审核投资者身份录入员输入基金账号信息假设检索基金账户信息禁止否允许交易账户开立系统动生成交易账号投资者输入交易密码投资者印交易账户证
T日930－1500
投资者查询交易账户开立信息
图4开立交易账户流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1已开立基金账户投资者通直销机构投资银华基金理公司开放式基金必须首先开立交易账户
2未开立基金账户投资者办理交易账户开立业务
3基金账户应交易账户
5直销交易账户直销网点进行通买通卖
6直销机构开立交易账户必须满足直销机构低认购〔申购〕金额限制条件〔首次开户特殊交易情况外〕资金划款证
7投资者申请开立交易账户应提交：基金账户卡效身份证件原件复印件填妥申请表代理开户须提交投资者授权委托书代理效身份证原件复印件
8机构投资者申请开立交易账户应提交：基金账户卡企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书业务办身份证件原件复印件填妥申请表
9 交易账户留投资者资金余额
10交易账户投资者家银行账户建立应关系投资者必须指定默认返款账户假设法划转直销机构负责通知投资者
11投资者开立交易账户实时启
1直销柜台员投资者提供开户资料基金账户卡开立交易账户申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实投资者开立交易账户否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3开户印交易账户卡投资者求投资者签字确认
4严格岗位设置明确业务员业务处理流程
5业务员柜台终端进行相应业务操作
6业务员处理权限范围业务
7业务员步操作绝留痕
8定期业务培训业务考核
9定期开户资料进行稽核检查
三 基金账户资料变更
1 业务概述
投资者姓名单位名称效身份证件号码工商注册号单位性质联系 址分红方式选择等重信息发生变化投资者须直销机构办理基金账户资料变更
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写基金账户资料变更申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格客户印业务受理确认书保存相关资料
T日1500－1700
直销中心账户资料修改信息传送登记户中心
T＋1日1500
登记户中心投资者办理基金账户资料变更确认确认信息通知直销中心
T＋2日930
直销中心成功修改信息通知投资者
图5基金账户资料变更业务流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者变更基金账户资料须提交书面申请
2投资者变更基金账户资料时提交材料必须直销柜台员审核确认
3投资者姓名单位名称效身份证件号码工商注册号单位性质联系 址分红方式选择等重信息发生变化投资者直销网点提出账户资料变更申请直销网点柜台员收申请审核误应投资者办理变更基金账户资料手续
4投资者申请变更基金账户资料时需更换挂失补办基金账户卡必须申请表注明已遗失基金账户卡〞原基金账户业务办理机构应办理变更基金账户资料业务时投资者办理基金账户卡更换挂失补办
5直销机构受理投资者变更基金账户资料申请应核验申请材料：基金账户卡效身份证件原件户口公安机关出具确实认原身份证号姓名证明文件〔申请变更姓名身份证号码时提供〕填妥申请表
6直销机构受理机构投资者变更基金账户资料申请应核验申请材料：法营业执注册登记证书原件加盖公章复印件发证机关出具企业法营业执注册登记证书变更公告证明原件〔申请变更单位名称工商注册号时提供〕法定代表证明书法定代表授权委托书基金账户卡业务办身份证填妥申请表直销柜台员投资者填写信息进行核核误录入员输入直销系统
7投资者资料变更申请登记户中心确认前方效
1直销柜台员投资者提供基金账户卡相关证资料变更申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实投资者录入变更信息否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
8定期开户资料进行稽核检查
四 基金账户卡挂失补办
1 业务概述
投资者基金账户卡丧失者损毁申请挂失补办
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写基金账户卡挂失补办申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格投资者印业务受理确认书保存相关资料
T日1500－1700
直销中心基金账户卡挂失补办申请传送登记户中心
T+1日1500
登记户中心基金账户卡补办结果通知直销中心
T+2日930
投资者查询基金账户卡挂失补办信息
图6基金账户卡挂失补办业务流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者应直销机构办理基金账户卡挂失补办手续
2投资者更换挂失补办基金账户卡直销机构申请办理挂失补办更换基金账户卡基金账户号变纸卡直销机构分配新基金账户卡证号印新卡投资者现场领取
3直销机构受理投资者更换挂失补办基金账户卡申请应核验申请材料：效身份证件原件填妥申请表
4直销机构受理机构投资者更换挂失补办基金账户卡申请应核验申请材料：法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书业务办身份证件原件复印件填妥申请表
5投资者提供资料开户资料符直销机构应求投资者先申请办理变更基金账户资料
1直销柜台员投资者提供相关证挂失补办申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实接受投资者挂失补办申请否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
8定期挂失资料进行稽核检查
五 交易账户卡挂失补办
1 业务概述
投资者交易账户卡丧失者损毁申请挂失补办
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写交易账户卡挂失补办申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格投资者印业务受理确认书保存相关资料
T日930－1500
修改信息实时生效投资者查询交易账户卡挂失补办信息
图6基金账户卡挂失补办业务流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者应直销机构办理交易账户卡挂失补办手续
2投资者更换挂失补办交易账户卡直销机构申请办理挂失补办更换交易账户卡交易账户号变纸卡直销机构分配新基金账户卡证号印新卡投资者现场领取
3直销机构受理投资者更换挂失补办交易账户卡申请应核验申请材料：基金账户卡效身份证件原件填妥申请表
4直销机构受理机构投资者更换挂失补办交易账户卡申请应核验申请材料：法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书业务办身份证件原件复印件基金账户卡填妥申请表
5投资者提供资料开户资料符直销机构应求投资者先申请办理变更交易账户资料
6审核误实时办理
1直销柜台员投资者提供相关证挂失补办申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实接受投资者挂失补办申请否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
8定期挂失资料进行稽核检查
六 基金账户冻结解冻
1 业务概述
直销机构受理司法机关权机关法求基金账户冻结受理投资者发起基金账户冻结业务
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写账户冻结解冻申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员输入账户冻结解冻信息申请印业务受理确认书
T日1500－1700
直销中心日账户冻结解冻申请提交登记户中心处理
T＋1日1500
登记户中心确认基金账户冻结解冻信息传送直销中心
T+2日930
直销机构工作员冻结解冻信息通知投资者
图7基金账户冻结解冻流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1直销机构受理司法机关权机关求账户冻结申请时应核验资料开户求材料相填妥申请表
2直销机构办理基金账户冻结解冻业务直销机构通知投资者账户冻结情况
3某基金账户基金份额已司法冻结受理该基金账户账户冻结业务直销机构接收登记户中心返回处理结果通知投资者
4账户冻结期间办理转托业务
1直销柜台员事效证件账户冻结申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核发起冻结申请机关进行相应资料确认资料真实司法机关权机关进行基金账户冻结〔解冻〕否退资料司法机关权机关做冻结〔解冻〕处理
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3直销柜台员印申请冻结〔解冻〕基金账户冻结〔解冻〕业务受理确认书求投资者〔授权委托〕签字确认
4严格岗位设置明确业务员业务处理流程
5业务员柜台终端进行相应业务操作
6业务员处理权限范围业务
7业务员步操作绝留痕
8定期业务培训业务考核
9定期挂失资料进行稽核检查
七 基金账户注销
1 业务概述
直销机构投资者办理基金账户注销业务
2 业务流程
时间
直销机构
T日900－1500
投资者填写基金账户销户申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员录入销户信息访问账户资料库没检索合法证件号说明该机构直销中心没开立基金账户允许销户果该账户基金份额权益冻结交易账户资金余额允许销户客户印业务受理确认书
T日1500－1700
直销中心日销户申请提交登记户中心处理
T＋1日1500
登记户中心确认信息传送直销中心
T+2日930
投资者查询账户销户信息
图8基金账户注销流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者注销基金账户委托代理办理
2直销机构应申请注销基金账户投资者办理注销基金账户手续收回已注销基金账户卡核验遗失基金账户卡投资者已申请表客户签名〞栏注明已遗失基金账户卡〞
3投资者提供注销基金账户申请材料容应银华开放式基金登记户机构记录基金账户资料致差异直销网点应领先投资者办理变更基金账户资料手续
4直销机构受理已开立基金账户投资者注销基金账户申请应核验申请材料：基金账户卡效身份证件原件填妥申请表
5直销机构受理已开立基金账户机构投资者注销基金账户申请应核验申请材料：企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书基金账户卡业务办身份证填妥申请表
6销户成功直销机构负责通知投资者
1直销柜台员投资者提供基金账户卡相关证销户申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实接受资者基金账户销户申请否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
8定期注销资料进行稽核检查
八 基金账户资料查询
1 业务概述
直销机构投资者提供相关账户资料查询效劳投资者通 互联网络查询基金账户关资料
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者直销柜台查询基金账户关资料
T日〔24时〕
投资者通动语音 互联网络查询基金账户关资料
图9账户查询流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金账户号12位阿拉伯数字作投资者客户效劳号投资者开户证件号码六位字符作投资者查询初始密码六位中含非数字字符统零代投资者变更密码应妥善保密码
2直销机构受理投资者查询开户资料持基金份额基金份额变更相关业务直销机构司法机关权机关提供该机构开户客户资料
3投资者直销机构查询结果疑问申请直接银华开放式基金登记户机构查询终结果银华开放式基金登记户机构记录准
4已投资者合法继承查询该投资者基金账户资料直销机构应核验该投资者死亡证明继承公证书等效法律文件
1系统检查客户查询密码
第三节 直销交易理业务流程规
认购
1 业务概述
开放式基金募集期间投资者申请购置基金行
2 业务流程
时间
直销机构
T日930前
直销中心接收基金根信息
T日930－1500
投资者填写基金认购申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员基金认购信息检查投资者交易账户资金余额冻结投资者印认购受理确认书
T日1500－1700
直销中心日认购申请提交登记户中心处理
T日1700前
直销中心冻结资金划基金理托行开立募集专户
T＋1日1500
登记户中心认购资金确认信息传送直销中心
假设基金成立T＋N＋3
直销中心接受基金成立信息投资者查询认购信息
假设基金成立T＋N＋30
直销机构已募集资金加计银行活期存款利息退投资者
图10认购流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金认购书面委托认方式进行
2基金募集期间采总额控制先先〞全额预缴例配售〞等发行方案基金首次发行设立目标募集规模设立目标募集规模
3基金理公司设立银行公账户直销投资者资金划转
4基金单位面值100元民币认购费计算采扣法认购金额包括认购费净认购金额公式
认购费 认购金额 × 认购费率
净认购金额 认购金额 认购费
认购份额 净认购金额 基金单位面值
5单基金具体收费方式费率标准发行公告招募说明书相关规定准
6投资者直销机构办理认购须受直销机构低认购金额限制
7单账户设置累计高认购金额单账户设置累计高认购金额超局部予确认
8投资者募集期屡次认购基金单位已申请认购旦资金交付撤销申请予接受
9已申请认购募集期允许撤销
10银华开放式基金登记户机构开户失败认购申请予受理通知直销机构投资者进行查询
11基金认购费包括基金募集期间销售费登记户费等具体容销售效劳代理协议相关规定准
12募集期银华开放式基金登记户机构日投资者认购金额进行确认基金成立投资者进行权益登记
13基金成立基金理承已发生基金募集费〔承相关费销售效劳代理协议中规定准〕已募集资金加计银行活期存款利息必须发行期结束30日退投资者
14直销柜台员应审查认购申请表核基金账号否存状态否正常
15投资认购基金时投资者须提供效身份证件原件复印件机构资者需提供办效身份证件原件复印件授权委托书填写认购申请表追加认购提供基金账号认购申请表
16直销机构接受投资者认购申请时交易账户须足够金额
17投资者提交认购申请表日应认购资金划基金理指定账户基金理公司核定客户资金已账确认认购申请效
18银华基金理公司银行开立公账号留投资者资金余额法划转外
19交易账号投资者家银行账号建立应关系投资者必须指定默认返款账号假设法划转直销机构负责通知投资者
20投资者办理认购〔申购〕申请时假设确认款时间选择实际账日效申请日直接返款方式实际账日3工作日
1直销柜台员基金认购申请表进行仔细审阅审阅误录入相关认购资料信息检查该基金账户资金否位假设资金位检查认购金额实际位资金否致果致进行认购复核印认购受理确认书投资者签字确认否询问投资者实际认购金额求投资者新填写认购申请表假设资金未账询问投资者否进行延认购果需投资者新填写认购申请表明确标注延截止日期复核确认印认购受理确认书投资者签字确认否退认购申请书
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
二 申购
1 业务概述
基金存续期间投资者基金理提出申请购置基金单位行
2 业务流程
时间
直销机构
T日930前
直销中心接收基金根信息
T日930－1500
投资者填写基金申购申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员基金申购信息检查投资者交易账户资金余额冻结投资者印申购受理确认书
T日1500－1700
直销中心日申购申请提交登记户中心处理
T日1700前
直销中心冻结资金划基金理托行开立基金专户
T＋1日1500
登记户中心申购确认信息传送直销中心
T+2日930
投资者销售机构查询T日申购信息
图11申购流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金申购书面方式认方式进行
2日常申购采未知价〞法金额申购〞方式进行申请日基金单位资产净值根底进行交易申购费计算采扣法申购金额包括申购费净申购金额日基金单位资产净值基准计算保存数点4位公式
申购费 申购金额 Î 申购费率
净申购金额 申购金额 申购费
申购份额 净申购金额 日基金单位资产净值
3单基金具体收费方式费率标准招募说明书相关规定准
4直销机构规定首次申购低金额追加申购低金额代销机构投资者欲转入直销机构进行交易受直销机构低申购金额限制直销机构根市场情况调整首次申购低金额
5直销机构受理投资者申购申请柜员应核验申请材料直销基金交易账户卡填妥申请表
6基金存续期基金理根基金契约规定暂停基金申购报中国证监会备案
7发生限制申购情况时申购费确认申购金额应申购费率计算
8银华开放式基金登记户机构T+1日投资者申购申请进行确认通知直销机构投资者T+2日起申请赎回T日申购银华开放式基金登记户机构确认基金份额
9暂停拒绝申购处理发生情况时基金理暂停拒绝接受投资者申购申请基金理认基金资产规模扩基金持利益产生负面影响基金理基金托基金销售代理登记户机构技术保障员支持等充分抗力导致基金法正常运作证券交易交易时间非正常停市法律法规规章允许情形基金契约已载明获中国证监会批准暂停申购情形基金理认某笔申购申请影响基金持利益时拒绝该笔申购申请发生述暂停申购情形时基金理应少证监会指定种媒体刊登暂停公告暂停期间月少重复刊登暂停公告次暂停结束基金重新开放申购时基金理应指定媒体刊登基金重新开放申购公告工作日基金单位资产净值直销机构已受理申购申请发生述第〔六〕项拒绝申购情形时申购款项全额退投资者
10投资者提交申购申请表日应申购资金划基金理指定账户基金理核定客户资金已账确认申购申请效假设日资金没账直销中心根投资者选择方式进行处理果账账日天申购处理果然没账作效申请处理
11投资者直销机构首次申购低金额100万元民币申购限金额
12日申购申请申请效期撤销
1直销柜台员基金申购申请表进行仔细审阅审阅误录入相关申购资料信息检查该基金账户资金否位假设资金位检查申购金额实际位资金否致果致进行申购复核印认购受理确认书投资者签字确认否询问投资者实际申购金额求投资者新填写申购申请书假设资金未账询问投资者否进行延申购果需投资者新填写申购申请表明确标注延截止日期复核确认印申购受理确认书投资者签字确认否退申购申请表
2投资者申购申请表申购确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
三 赎回
1 业务概述
基金存续期间已持基金单位投资者求基金理购回持基金单位行
2 业务流程
时间
直销机构
T日930前
直销中心接收根信息
T日930－1500
投资者填写基金赎回申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员基金赎回信息检查基金状态投资者基金份额余额冻结投资者印赎回受理确认书
T日1500－1700
直销中心日赎回申请传登记户中心
T＋1日1500
登记户中心确认信息传直销中心
T＋2日930
投资者销售机构查询T日赎回确认信息
T＋5日
直销中心账户收款项划投资者指定银行账户
图12 赎回流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金赎回书面方式认方式进行
2日常赎回采未知价〞法份额赎回〞方式进行申请日基金单位资产净值根底进行交易公式
赎回费 赎回日基金单位资产净值 × 赎回份额 × 赎回费率
赎回金额 赎回日基金单位资产净值 × 赎回份额 赎回费
3单基金具体收费方式费率标准招募说明书相关规定准
4投资者赎回方式包括指定赎回投资者求基金账户中某笔申购〔认购〕确认份额进行赎回方式先进先出投资者申购〔认购〕先次序进行序赎回方式进先出投资者申购〔认购〕先次序进行倒序赎回方式
5投资者办理赎回申请时述三种方式中进行选择未选择银华开放式基金登记户机构进先出方式进行处理
6直销机构规定赎回低份额基金持全部局部基金单位赎回直销机构根市场情况调整赎回份额数量限制
7零股处理参基金契约
8直销机构受理投资者赎回申请柜员应核验申请材料直销基金交易账户卡填妥申请表
9直销机构柜员投资者提交述材料审核误核验投资者基金账户份额否充足假设份额充足冻结基金账户相应份额接受投资者申请录入系统假设份额缺乏退回投资者申请
10日赎回申请日交易时间撤销
11银华开放式基金登记户机构T+1日投资者赎回申请进行确认通知直销机构赎回资金晚T+5日划出投资者指定银行账户
12暂停赎回情形发生情况时基金理暂停接受基金投资者赎回申请抗力原导致基金法正常运作证券交易交易时间非正常停市市场剧烈波动原出现连续巨额赎回导致基金现金支付出现困难时基金理暂停接受赎回申请法律法规规章允许情形基金契约已载明获中国证监会批准特殊情形
13发生述情形时基金理日中国证监会报告已接受赎回申请基金理足额支付暂时足额支付赎回申请已接受赎回申请占已接受赎回申请总量例分配赎回申请余局部根基金理制定原续工作日予兑付该工作日日基金资产净值计算赎回金额投资者申请赎回时选择日未获受理局部予撤销
14巨额赎回情形处理方式
单工作日基金净赎回〔效赎回总数扣效申购份额总数余额〕超日基金总份额10％时巨额赎回巨额赎回申请发生时基金理选择面两种方式进行处理全额赎回基金理认力兑付投资者赎回申请时正常赎回程序执行局部延期赎回：基金理认兑付投资者赎回申请导致基金持利益受损法实现时基金理日接受赎回例低日基金总份额10％前提余赎回申请延期办理日赎回申请单账户赎回申请量占赎回申请总量例确定日受理赎回份额未受理局部延迟工作日办理转入第二工作日赎回申请享优先权该开放日基金单位资产净值计算赎回金额类推直全部赎回止投资者申请赎回时选择日未获受理局部予撤销
15发生巨额赎回延期支付时基金理应通邮寄 者招募说明书规定方式招募说明书规定时间通知基金投资说明关处理方法时指定媒体相关媒体公告通知公告时间长超三证券交易交易日
16基金连续两开放日发生巨额赎回基金理认必暂停接受赎回申请已接受赎回申请延缓支付赎回款项超正常支付时间二十工作日应指定媒体进行公告
17基金理公司开立银行公账户留投资者资金余额法划转外
18交易账户投资者家银行账户建立应关系投资者必须指定默认返款银行账户假设法划转直销机构负责通知投资者
19投资者办理赎回申请时指定返款银行账户
1直销柜台员赎回申请表基金账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误录入相关赎回资料信息检查该基金账户否足够基金份额假设基金份额足额进行赎回复核印赎回受理确认书投资者签字确认否退赎回申请表
2投资者赎回申请表赎回确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
四 分红方式变更
1 业务概述
投资者选择现金分红方式分红投资方式默认方式分红投资投资者分红方式变更须直销机构提出申请
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写基金变更分红方式申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入该账户分红方式变更信息投资者印分红变更方式受理确认书
T日1500－1700
直销中心日分红方式申请数传登记户中心
T＋1日1500
登记户中心确认信息传送直销中心
T＋2日930
投资者查询分红方式变更信息
图13分红方式变更流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者分红方式变更须直销机构提出申请
2投资者改变分红方式指定基金次指定分红方式准
3单账户中基金时选取两种分红方式
4基金单位享等分配权
5符合关分红条件前提基金收益年少分配次假设成立满3月进行收益分配年度分配基金会计年度结束四月完成
6分红投资导致基金份额增加受单账户持份额高例限制
7基金分红权益登记日R日R+1日进行现金分红分红投资局部R+1日单位基金资产净值计算基准确定投资份额R+2日银华开放式基金登记户机构分红投资转换基金份额进行确认通知直销中心
8分红权益登记日〔R日〕申购基金份额享分红权益赎回基金份额享分红权益
9单账户分红投资持基金份额超单账户占总基金份额10限制时基金全部予确认工作日开始该账户限制申购限制赎回直该账户基金份额例低总份额10％
1直销柜台员分红方式变更申请表基金账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误接受客户申请表业务受理印受理确认书投资者签字确认否退变更申请表
2投资者分红方式申请书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
五 转托
1 业务概述
投资者基金账户销售机构〔直销机构代销机构〕申购〔认购〕基金份额必须原申购〔认购〕销售机构赎回该基金份额投资者申购〔认购〕基金份额原申购〔认购〕基金销售机构提出转托申请转托完成投资者转入销售机构赎回基金份额
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写转出申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入该账户转出信息投资者印转出受理确认书
T日1500－1700
直销中心投日转出信息传送登记户中心
T＋1日1500
登记户中心确认信息传直销中心
T＋N日930－1500
投资者填写转入申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入该账户转入信息投资者印转入受理确认书
T＋N日1500－1700
直销中心投资者日转入信息传送登记户中心
T＋N＋1日1500
登记户中心确认信息传直销中心
T＋N＋2日930
投资者查询转托确认信息
图14 转托流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1办理转托业务需携带证件资料办理申购赎回时需携带证件资料相
2转托业务办理程：办理转托投资者T日原销售机构办理转出手续原销售机构应印基金份额转出受理单载明转出机构编码笔转出基金份额信息T+1日银华开放式基金登记户机构转出申请进行确认确认成功份额进入悬挂〞状态T+N日投资者转入销售机构办理转入手续T+N+1日银华开放式基金登记户机构审核基金持转入指令转出指令进行配检查基金账户号基金账户卡证号转出确认书转出机构编码效身份证件号投资者名称等核误银华开放式基金登记户机构该局部基金份额托新销售机构转入申请转出申请相匹配该转入申请作废直投资者申请转入申请转出申请相匹配止
3悬挂〞期间遇基金分红分红投资方式处理转托成功分红方式予恢复
4基金持持份额进行局部转托
5基金账户冻结期间办理转托业务
6转托业务次收取固定手续费转出销售机构基金日发生笔转托业务时均次收费
7投资者选择销售机构〔网点〕办理转托业务
1直销柜台员转托申请表基金账户卡交易账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误录入相关转托资料信息〔托转入应提供托转出确认书〕检查该基金账户否足够基金份额假设基金份额足额进行转托复核印转托受理确认书投资者签字确认否退转托申请表
2投资者转托申请表转托确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
六 非交易户业务
1 业务概述
非交易户指司法强制执行继承捐赠等原银华开放式基金登记户机构某基金账户基金份额全部局部直接划转账户
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写非交易户申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入该账户非交易户信息投资者印非交易户受理确认书
T日1500－1700
直销中心日非交易信息传送登记户中心
两月〔S日〕
登记户中心进行审核非交易户处理登记户中心确认信息传直销中心
S+1日
直销中心非交易户确认信息通知投资者投资者直销中心查询确认信息
图15非交易户流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1司法强制执行指司法机构生效法律文书基金持持基金单位强制判决划转然法社会团体组织继承指基金持然死亡持基金单位合法继承继承捐赠仅指基金持合法持基金单位捐赠福利性质基金会社会团体
2非交易户入方办理非交易户前没开立银华基金理公司登记户中机构基金账户应领先办理开户业务
3投资者办理非交易户业务应次入方收取固定手续费
4投资者办理继承发生基金非交易户应提交材料：继承公证书证明继承死亡效法律文件复印件继承生前开立基金账户卡复印件继承效身份证件基金账户卡复印件填妥申请表
5投资者办理捐赠发生基金非交易户应提交材料：捐赠公证书捐赠方身份证明原件受赠方注册证书登记证书加盖公章复印件事双方基金账户卡复印件填妥申请表
6机构投资者办理捐赠发生基金非交易户应提交材料：捐赠公证书捐赠方企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件捐赠方办授权委托书捐赠方办身份证件复印件受赠方注册证书登记证书加盖公章复印件事双方基金账户卡复印件填妥申请表
7投资者司法判决发生基金非交易户应提交材料：生效司法判决书司法调解书事双方基金账号事双方效证件投资者应提交效身份证件机构投资者应提交企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件事机构投资者应提供法定代表办授权委托书办效身份证件复印件填妥申请表
8直销机构受理述非交易户申请查询投资者资料核验非交易户出方足够基金份额非交易户涉局部基金份额冻结
9直销机构办应申请表注明已审原件〞办负责投资者申请表签名加盖直销机构业务专章留存申请表复印件非交易户申请单 银华开放式基金登记户机构
10直销机构工作日前工作日接收非交易户申请材料特快专递方式寄送达银华开放式基金登记户机构银华开放式基金登记户机构收申请材料二月办理非交易户涉基金份额户印确认单确认单 返回直销机构
11非交易户限制账户低保存份额
13非交易户导致基金份额增加受单账户持份额高例限制
1直销柜台员非交易户申请表法律文书〔合法继承材料合法捐赠文件〕双方基金账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误录入相关非交易户资料信息复核员录入信息进行复核确认误进行非交易户处理印非交易户受理确认书非交易户双方签字确认否退非交易户申请表
2投资者非交易户申请书非交易户确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
七 基金份额冻结解冻
1 业务概述
受理投资者发起基金账户全部局部基金份额冻结
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者〔授权委托〕填写基金份额冻结解冻申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入基金份额冻结解冻信息投资者印基金份额冻结解冻受理确认书
T日1500－1700
直销中心日份额冻结解冻申请提交登记户中心处理
T＋1日1500
登记户中心确认基金账户冻结解冻信息传直销中心
T+2日930
直销机构工作员冻结解冻信息通知投资者投资者直销中心查询冻结解冻确认结果
图16冻结解冻流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金份额冻结业务处理原：先先执行原进行处理基金份额冻结直销机构应通知投资者
2基金份额冻结处理优先级高申购赎回转托基金转换等
1 直销柜台员投资者提供法律文书法律证明事效证件基金份额冻结申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核审核误进行冻结〔解冻〕处理
2 直销柜台员印申请冻结〔解冻〕基金份额冻结〔解冻〕业务受理确认书投资者〔授权委托〕签字确认
3 严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4 柜台员柜台终端进行业务操作
5 柜台员处理权限范围业务
6 直销柜台员步操作绝留痕
7 定期业务培训业务考核
八 基金转换
1 业务概述
基金转换指投资者持某基金局部全部份额转换基金理理基金份额行
2 业务流程
时间
直销机构
T日930前
接收基金行情信息
T日930－1500
投资者填写基金转换申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入基金转换信息申请印基金转换受理确认书
T日1500－1700
直销中心日基金转换信息传送登记户中心
T＋1日1500
登记户中心确认信息通知直销中心
T+2日930
投资者直销网点客服系统查询
图17基金转换流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金转换必须银华开放式基金登记户机构进行登记户基金间进行
2基金转换转换基金账户基金份额
3笔基金转换业务视时间发生笔赎回笔申购业务进行处理必须时确认基金转换业务日常申购赎回等业务优先级等
4已冻结份额申请基金份额转换
5基金转换收取转换费户费收取赎回费
6基金转换时涉巨额赎回业务处理涉基金转换基金T1日基金规模进行排序次计算否发生巨额赎回巨额赎回处理方法进行处理
7基金转换转换申请日〔T日〕单位基金资产净值根底计算
1直销柜台员基金转换申请表基金账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误录入基金转换资料信息假设转换基金处转换状态〔TA定义〕基金份额足额进行转换复核印基金转换受理确认书投资者签字确认否退基金转换申请书
2投资者基金转换申请表基金转换确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
第四节 相关技术
销售系统建设原求
1销售系统关键高效性表达交易响应时间直接影响客户效劳质量客户助系统〔 交易网交易〕直销柜台系统交易响应时间应超5秒
2系统高性提供7×24线效劳系统性低9999全年累计障时间1时
3系统扩展性市场规变化快速适应客户实现性化效劳业务量断增长情况灵活分配系统处理资源实现负载均衡
4系统理性系统数业务数等关键数进行安保护实行监控理
二 机局部
基述求公司选SUN公司2000年底推出Sun Fire Midframe 效劳器Fire 4800Fire 4800 效劳器基 UltraSPARC III 技术协助提供持续计算拥冗余配置Sun Fireplane 互连提供良整体系统性完整硬件冗余种高级型机级性提供更佳正常运行时间Solaris资源理器灵活调整应程序资源求变化系统具体配置
CPU目前业界广接受换算方法笔实际OLTP〔联机交易处理〕应4～10笔TPC－C值时性角度考虑系统保存40％处理余量预计销售机交易处理力应该达4000笔分钟推算知TPCC值应该达20000左右选配2路750MHz 64位UltraSPARC TM III处理器
存加快数库访问速度数库会量索引放入存建立较缓存空间合理存减少磁盘IO吞吐量读写次数提高系统整体性根验<20000笔交易天需256MB存>20000笔交易天需512MB存>50000需1GB存>100000需2GB存里配置2GB存满足业务开展需
硬盘标准配置36 GB 〔2×184 GB 10000 RPM〕放置操作系统应系统
磁带机标准配置DDS4 Tape Drive系统数备份系统快速恢复
光驱标准配置DVDROM系统安装
磁盘阵列系统存储力估算
开户数10万户户200－400byte信息信息量约
40MB
交易笔数日1万笔笔交易约300byte年250
交易日计算3年业务数225GB
磁盘阵列配置Sun StorEdge T3ES (655 GB)采RAID5＋1方式进行配置
三 软件局部
1 操作系统
选SUN型机运行着Solaris 8操作系统完全64位操作系统支持SUN64位件体系结构提供64位虚拟址空间支持64位文件系统64位设备驱动程序具型机级RAS〔性性维护性〕特性支持动态重置备通道热插拔技术实现系统资源联机维修配置系统拥连续高性计算力Solaris 8通验证数完整性数保密合单开始等命令提供系统安性
2 数库台
SUN型机选Oracle 8i数库产品作业界强数库系统台Oracle 8i数库系统具备关键特点够充分满足开放式基金业务系统数库求
－支持超型数库
－支持规模行处理高性
－支持户数发访问控制
－提供高性事务处理力
－提供完整数安控制体系
－提供效数备份恢复工具
－提供简单数库理台
－提供良应编程接口辅助开发工具
3 应通讯台
满足销售系统求进业务扩展需选BEA TUXEDO71作公司销售系统应通讯台具特点
1） GROUP机制台TUXEDO应效劳器配置GROUPGROUP连接数库增加配置灵活性〔交易非交易应放台效劳器〕
2） 独二Server端线程机制降低数中心系统开销提高性
3） 独二64位技术操作系统数库64位缝连接提高系统扩展性
4） 强力ClientServer置通讯机制动传输数做压缩128位加密提供数传送高效安
5） 置Q功数中心网点间做数异步传递
6） 强力Cluster特性着业务断开展逐步增加应效劳器利负载衡技术达线性增长
4 应系统
公司销售系统恒生 电子股份负责开发恒生电子股份家国知名证券金融行业软件开发商系统集成商着年证券行业效劳验封闭式基金领域着众客户成功产品开放式基金领域恒生登记户系统销售系统已家基金理公司商业银行选
销售系统具特点
1) 实性直销系统银行销售系统客户资金存银行直销系统进行交易恒生公司开发直销系统效解决种模式资金理交易风险防范问题
2) 扩展性系统采先进三层结构中间层采BEA公司TUXEDO中间件具良扩展性户发处理力着业务拓展根需意增加销售网点应系统需做更改
3) 高性业务系统运行Sun型机Solaris操作系统数库采Oracle数库通讯TUXEDO交易中间件具高度性应系统设计阶段系统运行程中步骤充分考虑系统运行稳定性性容错机制发生错误补救措施快速恢复手段
4) 灵活性应系统业务进行灵活设置便满足户需户否需某项功某项业务种处理模式均通参数配置实现
5) 维护性开放式基金目前国处试验阶段尚诸确定素特系统功方面求系统设计具定前瞻性系统设计阶段充分考虑素严格遵造模块化设计原发生需求变化留较更改余币种交易份额认购金额赎回定时定额投资优惠费率等方面
6) 安性系统日常业务处理中诸安性设计柜员查天交易未授权查客户资料信息客户密码输入错误三次系统动锁定该客户直客户柜台办理解锁授权柜员客户办理清密
四 系统安
1 通讯安
1) 直销网点通讯采TUXEDO71作公司销售系统应通讯台中心网点间进行数通讯时网点直接中心数库连接助TUXEDO中间件进行数交换提高中心系统安性
2) 网交易客户端SHECA〔海CA公司〕CA认证交易请求通交易前置机采口通讯方式连接交易处理机交易处理机利Tuxedo调交易业务进程全程数流处保密安状态
2 网络安
销售系统附属公司信息网络局部核心交换机利三层模块划分出独立VLAN理控制子网间数通讯直销网点通讯方面采软件防火墙CheckPoint+趋势防病毒产品保证公司网络系统安
3 应安
销售系统首先建立安操作系统数库系统网络通讯系统系统采三层架构模式前台交易请求通中间件(BEA公司TUXEDO系统)台效劳器连接系统架构保证系统数安系统设计时采严格权限理采动态菜单模式登入菜单权限致限定户登入站点户时间已角色身份系统进行操作严格系统日志理操作员步操作详细记录操作者站点什户身份登入时登入时退出中做什操作样确保操作错误非法侵入查前台销售端系统登入密码均存中心机提高保密程度外系统运行时运控流程求次批处理前先做处理前备份批处理正确完成进行处理备份维护数安系统提供简便效备份恢复操作方式工作站安装趋势防病毒软件
五 备份系统
1 热备份系统
销售系统登记户系统构成SUN Cluster系统互作热备份系统宕机时15秒发生障机事务处理机接
2 冷备份系统
磁带机标准配置DDS4 Tape Drive系统数备份系统快速恢复
系统配备外置备份磁带机StorEdge FlexiPack w 40 GB DLT8000关键数备份
公司配备冷备份设备MOCDRW某日数出现异常时时恢复前日数
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相关技术系统
目 录
第章 销售工作组织架构控制原 1
第节 销售工作组织架构 1
第二节 监控原 2
业务隔离控制 2
二 业务流程控制 2
三 系统监控 3
1 权限控制 3
2 系统双重审核 3
3 实时监控 3
4 时备份 3
第二章 直销工作流程运行规监控方式 4
第节 直销总体工作流程规 4
第二节 直销账户理业务流程运行规监控方式 7
开户 7
1 业务概述 7
2 业务流程 7
3 运行规监控方式 8
二 开立交易账户 10
1 业务概述 10
2 业务流程 10
3 运行规监控方式 12
三 基金账户资料变更 13
1 业务概述 13
2 业务流程 14
3 运行规监控方式 15
四 基金账户卡挂失补办 17
1 业务概述 17
2 业务流程 17
3 运行规监控方式 18
五 交易账户卡挂失补办 20
1 业务概述 20
2 业务流程 20
3 运行规监控方式 21
六 基金账户冻结解冻 22
1 业务概述 22
2 业务流程 22
3 运行规监控方式 23
七 基金账户注销 25
1 业务概述 25
2 业务流程 25
3 运行规监控方式 26
八 基金账户资料查询 27
1 业务概述 27
2 业务流程 28
3 运行规监控方式 28
第三节 直销交易理业务流程规 30
认购 30
1 业务概述 30
2 业务流程 30
3 运行规监控方式 31
二 申购 35
1 业务概述 35
2 业务流程 35
3 运行规监控方式 36
三 赎回 40
1 业务概述 40
2 业务流程 40
3 运行规监控方式 41
四 分红方式变更 46
1 业务概述 46
2 业务流程 46
3 运行规监控方式 47
五 转托 49
1 业务概述 49
2 业务流程 49
3 运行规监控方式 51
六 非交易户业务 53
1 业务概述 53
2 业务流程 53
3 运行规监控方式 54
七 基金份额冻结解冻 57
1 业务概述 57
2 业务流程 58
3 运行规监控方式 59
八 基金转换 62
1 业务概述 62
2 业务流程 62
3 运行规监控方式 63
第四节 相关技术 65
销售系统建设原求 65
二 机局部 65
三 软件局部 66
1 操作系统 66
2 数库台 67
3 应通讯台 67
4 应系统 68
四 系统安 69
1 通讯安 69
2 网络安 69
3 应安 70
五 备份系统 70
1 热备份系统 70
2 冷备份系统 70
银华基金理〔简称银华〞〕开放式基金销售机构包括直机构销指定代销机构中直销机构直销中心直销网点组成直销网点直销中心级分支机构
银华开放式基金业务包括账户理业务交易理业务中账户理业务包括开立基金账户开立交易账户挂失补办变更基金账户资料账户冻结解冻注销基金账户查询账户资料等业务交易理业务包括认购申购赎回非交易户转托基金转换份额冻结解冻分红方式变更等
第章 销售工作组织架构控制原
第节 销售工作组织架构
银华开放式基金销售体系销售理总部直销理中心代销理中心直销网点代销机构组成直销代销业务进行理销售理体系架构图示
图1销售理体系架构
销售理总部负责销售策略方案筹划制定销售活动组织理销售机构理考核鼓励机制制定等
代销理中心负责代销渠道建设理代销机构提供支持培训等
直销理中心负责直销网点建设理核心客户开发效劳直销网点销售活动监督考核
第二节 监控原
业务隔离控制
日常业务程中销售业务注册登记业务严格隔离控制实行前台离制度业务数资金销售理总部登记户中心相互核确保业务合规性数致性直销理总部直销网点整体业务流程进行监控保证直销网点业务模式统审核流程标准标准致
二 业务流程控制
业务流程规划中直销柜台员工作相互制约直销程坚持双单岗原〞建立关键业务复核制度保证关键业务流程双控制相关外部机构银行制定严格数传输校工作程序建立总账核明细复核制度保证数真实性性
销售程中控制方法
1〕核客户密码客户交易时仅提供账户卡等账户信息进行密码校验
2〕业务办理程中指定专门员进行复核直销网点柜台员采双单岗〞制度业务受理业务复核员相互离保证业务处理程安性性
3〕交易完成印业务受理确认书原业务申请表进行核提交投资者确认
4〕严格业务权限理制度业务定岗制度操作员业务权限范围完成相应业务处理
5〕日终进行总账明细账明细账业务证核
三 系统监控
1 权限控制
直销系统采严格权限理机制采动态菜单模式站点登入权限业务权限分类系统登入密码校验等系统功保证直销业务员设备业务范围进行业务操作
2 系统双重审核
直销系统投资者信息特关键信息进行双重审核确保录入投资者信息实际信息致
3 实时监控
直销网点完成笔业务直销中心实时接受该业务信息步监控特特殊业务出现巨额赎回情况销售理总部进行实时监控出现异常信息做出时准确判断处理
4 时备份
直销业务数进行实时备份数日终处理程中进行处理前备份处理备份时备份等功系统理员天处理前备份处理备份数备份介质进行异保存
第二章 直销工作流程运行规监控方式
第节 直销总体工作流程规
1投资者填写业务申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员业务规定审核合格予受理传录入员处审核合格退投资补正
2录入员接受客户填写申请表次进行业务审查录入直销系统进行系统审查系统审查合格复核员进行复核系统印业务受理确认书交投资者签字确认系统审查合格录入员退回投资者业务申请单
3直销柜台员踪登记户中心处理结果处理结果通知投资者
时间
基金理
登记户系统
直销机构
托银行
T日800－900
基金净值通知销售机构
接收基金净值基金规模信息
T日930－1500
接受投资者业务申请
T日1500－1700
接收业务数
业务数传登记户中心
T＋1日1500
接受日基金份额
销售机构发送项业务确认信息确定销售机构申购款赎回款通知理达划款指令
托行基金理发送份额信息
接收T日项业务申请确认信息T+1日划款指令登记户中心认需发送销售机构信息
接收理划款指令接受日基金份额
T＋2日930
投资者销售机构查询T日业务成功否确实认信息
T＋2日930－1500
日收销售款项扣费申购款项划托
申购款项划基金托银行账户
T+5日
收赎回款项划投资者
图2根业务流程图
第二节 直销账户理业务流程运行规监控方式
开户
1 业务概述
投资者投资银华理开放式基金必须首先开立基金账户
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
直销柜台员接受投资者开户申请审核投资者身份录入员访问直销预分配账户资料库没检索合法证件号说明该机构直销机构没开立基金账户允许开户录入相关资料
T日1500－1700
直销中心日开户申请提交登记户中心处理
T＋1日1500
登记户中心投资者开立基金账户信息传送直销中心直销中心接收信息信息进行核
T+2日930
投资者查询开户确认信息
图3开户流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者投资开放式基金须开立基金账户
2基金账户记录投资者直销机构持基金份额基金单位变动情况
3中华民国公民中华民国境合法存续法〔中华民国境合法注册登记关政府部门批准设立企业法事业法社会团体组织〕均申请开立基金账户〔国家法律法规禁止外〕
4法律法规规定外投资者开立基金账户投资者通直销机构办理开立基金账户业务
5直销机构受理投资者开立基金账户申请应核验申请材料中华民国公民效身份证件〔身份证军证护等简称效身份证件〞〕原件填妥申请表
6直销机构受理机构投资者开立基金账户申请应核验申请材料企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书业务办身份证件原件复印件填妥申请表
7保证开放式基金投资账户唯性系统开立账户证件代码条件进行投资唯性检验种账户类型已开立账户投资重复系统合法账户进行开放式基金投资
8投资者开立基金账户时须检查身份证合法性含合法身份证号码开户效处理
9投资者身份证合法身份证号位缺位身份证号重复暂开立基金账户
10投资者姓名中果未列入计算机字库中汉字需半角括号中汉语拼音标识
11直销机构提供实物基金账户卡〔纸卡〕
1直销柜台员投资者提供开户资料开户申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实投资者开立基金账户否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3开户印基金账户卡投资者求投资者签字确认
4严格岗位设置明确业务员业务处理流程
5业务员柜台终端进行相应业务操作
6业务员处理权限范围业务
7业务员步操作绝留痕
8定期业务培训业务考核
9定期开户资料进行稽核检查
二 开立交易账户
1 业务概述
已开立基金账户未直销机构开立交易账户投资者假设直销机构办理开放式基金业务必须首先直销机构开立交易账户
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
直销柜台员接受投资者交易账户登记申请审核投资者身份录入员输入基金账号信息假设检索基金账户信息禁止否允许交易账户开立系统动生成交易账号投资者输入交易密码投资者印交易账户证
T日930－1500
投资者查询交易账户开立信息
图4开立交易账户流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1已开立基金账户投资者通直销机构投资银华基金理公司开放式基金必须首先开立交易账户
2未开立基金账户投资者办理交易账户开立业务
3基金账户应交易账户
5直销交易账户直销网点进行通买通卖
6直销机构开立交易账户必须满足直销机构低认购〔申购〕金额限制条件〔首次开户特殊交易情况外〕资金划款证
7投资者申请开立交易账户应提交：基金账户卡效身份证件原件复印件填妥申请表代理开户须提交投资者授权委托书代理效身份证原件复印件
8机构投资者申请开立交易账户应提交：基金账户卡企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书业务办身份证件原件复印件填妥申请表
9 交易账户留投资者资金余额
10交易账户投资者家银行账户建立应关系投资者必须指定默认返款账户假设法划转直销机构负责通知投资者
11投资者开立交易账户实时启
1直销柜台员投资者提供开户资料基金账户卡开立交易账户申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实投资者开立交易账户否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3开户印交易账户卡投资者求投资者签字确认
4严格岗位设置明确业务员业务处理流程
5业务员柜台终端进行相应业务操作
6业务员处理权限范围业务
7业务员步操作绝留痕
8定期业务培训业务考核
9定期开户资料进行稽核检查
三 基金账户资料变更
1 业务概述
投资者姓名单位名称效身份证件号码工商注册号单位性质联系 址分红方式选择等重信息发生变化投资者须直销机构办理基金账户资料变更
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写基金账户资料变更申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格客户印业务受理确认书保存相关资料
T日1500－1700
直销中心账户资料修改信息传送登记户中心
T＋1日1500
登记户中心投资者办理基金账户资料变更确认确认信息通知直销中心
T＋2日930
直销中心成功修改信息通知投资者
图5基金账户资料变更业务流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者变更基金账户资料须提交书面申请
2投资者变更基金账户资料时提交材料必须直销柜台员审核确认
3投资者姓名单位名称效身份证件号码工商注册号单位性质联系 址分红方式选择等重信息发生变化投资者直销网点提出账户资料变更申请直销网点柜台员收申请审核误应投资者办理变更基金账户资料手续
4投资者申请变更基金账户资料时需更换挂失补办基金账户卡必须申请表注明已遗失基金账户卡〞原基金账户业务办理机构应办理变更基金账户资料业务时投资者办理基金账户卡更换挂失补办
5直销机构受理投资者变更基金账户资料申请应核验申请材料：基金账户卡效身份证件原件户口公安机关出具确实认原身份证号姓名证明文件〔申请变更姓名身份证号码时提供〕填妥申请表
6直销机构受理机构投资者变更基金账户资料申请应核验申请材料：法营业执注册登记证书原件加盖公章复印件发证机关出具企业法营业执注册登记证书变更公告证明原件〔申请变更单位名称工商注册号时提供〕法定代表证明书法定代表授权委托书基金账户卡业务办身份证填妥申请表直销柜台员投资者填写信息进行核核误录入员输入直销系统
7投资者资料变更申请登记户中心确认前方效
1直销柜台员投资者提供基金账户卡相关证资料变更申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实投资者录入变更信息否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
8定期开户资料进行稽核检查
四 基金账户卡挂失补办
1 业务概述
投资者基金账户卡丧失者损毁申请挂失补办
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写基金账户卡挂失补办申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格投资者印业务受理确认书保存相关资料
T日1500－1700
直销中心基金账户卡挂失补办申请传送登记户中心
T+1日1500
登记户中心基金账户卡补办结果通知直销中心
T+2日930
投资者查询基金账户卡挂失补办信息
图6基金账户卡挂失补办业务流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者应直销机构办理基金账户卡挂失补办手续
2投资者更换挂失补办基金账户卡直销机构申请办理挂失补办更换基金账户卡基金账户号变纸卡直销机构分配新基金账户卡证号印新卡投资者现场领取
3直销机构受理投资者更换挂失补办基金账户卡申请应核验申请材料：效身份证件原件填妥申请表
4直销机构受理机构投资者更换挂失补办基金账户卡申请应核验申请材料：法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书业务办身份证件原件复印件填妥申请表
5投资者提供资料开户资料符直销机构应求投资者先申请办理变更基金账户资料
1直销柜台员投资者提供相关证挂失补办申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实接受投资者挂失补办申请否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
8定期挂失资料进行稽核检查
五 交易账户卡挂失补办
1 业务概述
投资者交易账户卡丧失者损毁申请挂失补办
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写交易账户卡挂失补办申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格投资者印业务受理确认书保存相关资料
T日930－1500
修改信息实时生效投资者查询交易账户卡挂失补办信息
图6基金账户卡挂失补办业务流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者应直销机构办理交易账户卡挂失补办手续
2投资者更换挂失补办交易账户卡直销机构申请办理挂失补办更换交易账户卡交易账户号变纸卡直销机构分配新基金账户卡证号印新卡投资者现场领取
3直销机构受理投资者更换挂失补办交易账户卡申请应核验申请材料：基金账户卡效身份证件原件填妥申请表
4直销机构受理机构投资者更换挂失补办交易账户卡申请应核验申请材料：法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书业务办身份证件原件复印件基金账户卡填妥申请表
5投资者提供资料开户资料符直销机构应求投资者先申请办理变更交易账户资料
6审核误实时办理
1直销柜台员投资者提供相关证挂失补办申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实接受投资者挂失补办申请否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
8定期挂失资料进行稽核检查
六 基金账户冻结解冻
1 业务概述
直销机构受理司法机关权机关法求基金账户冻结受理投资者发起基金账户冻结业务
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写账户冻结解冻申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员输入账户冻结解冻信息申请印业务受理确认书
T日1500－1700
直销中心日账户冻结解冻申请提交登记户中心处理
T＋1日1500
登记户中心确认基金账户冻结解冻信息传送直销中心
T+2日930
直销机构工作员冻结解冻信息通知投资者
图7基金账户冻结解冻流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1直销机构受理司法机关权机关求账户冻结申请时应核验资料开户求材料相填妥申请表
2直销机构办理基金账户冻结解冻业务直销机构通知投资者账户冻结情况
3某基金账户基金份额已司法冻结受理该基金账户账户冻结业务直销机构接收登记户中心返回处理结果通知投资者
4账户冻结期间办理转托业务
1直销柜台员事效证件账户冻结申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核发起冻结申请机关进行相应资料确认资料真实司法机关权机关进行基金账户冻结〔解冻〕否退资料司法机关权机关做冻结〔解冻〕处理
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3直销柜台员印申请冻结〔解冻〕基金账户冻结〔解冻〕业务受理确认书求投资者〔授权委托〕签字确认
4严格岗位设置明确业务员业务处理流程
5业务员柜台终端进行相应业务操作
6业务员处理权限范围业务
7业务员步操作绝留痕
8定期业务培训业务考核
9定期挂失资料进行稽核检查
七 基金账户注销
1 业务概述
直销机构投资者办理基金账户注销业务
2 业务流程
时间
直销机构
T日900－1500
投资者填写基金账户销户申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员录入销户信息访问账户资料库没检索合法证件号说明该机构直销中心没开立基金账户允许销户果该账户基金份额权益冻结交易账户资金余额允许销户客户印业务受理确认书
T日1500－1700
直销中心日销户申请提交登记户中心处理
T＋1日1500
登记户中心确认信息传送直销中心
T+2日930
投资者查询账户销户信息
图8基金账户注销流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者注销基金账户委托代理办理
2直销机构应申请注销基金账户投资者办理注销基金账户手续收回已注销基金账户卡核验遗失基金账户卡投资者已申请表客户签名〞栏注明已遗失基金账户卡〞
3投资者提供注销基金账户申请材料容应银华开放式基金登记户机构记录基金账户资料致差异直销网点应领先投资者办理变更基金账户资料手续
4直销机构受理已开立基金账户投资者注销基金账户申请应核验申请材料：基金账户卡效身份证件原件填妥申请表
5直销机构受理已开立基金账户机构投资者注销基金账户申请应核验申请材料：企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件法定代表证明书法定代表授权委托书基金账户卡业务办身份证填妥申请表
6销户成功直销机构负责通知投资者
1直销柜台员投资者提供基金账户卡相关证销户申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核资料真实接受资者基金账户销户申请否退资料投资者
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
8定期注销资料进行稽核检查
八 基金账户资料查询
1 业务概述
直销机构投资者提供相关账户资料查询效劳投资者通 互联网络查询基金账户关资料
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者直销柜台查询基金账户关资料
T日〔24时〕
投资者通动语音 互联网络查询基金账户关资料
图9账户查询流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金账户号12位阿拉伯数字作投资者客户效劳号投资者开户证件号码六位字符作投资者查询初始密码六位中含非数字字符统零代投资者变更密码应妥善保密码
2直销机构受理投资者查询开户资料持基金份额基金份额变更相关业务直销机构司法机关权机关提供该机构开户客户资料
3投资者直销机构查询结果疑问申请直接银华开放式基金登记户机构查询终结果银华开放式基金登记户机构记录准
4已投资者合法继承查询该投资者基金账户资料直销机构应核验该投资者死亡证明继承公证书等效法律文件
1系统检查客户查询密码
第三节 直销交易理业务流程规
认购
1 业务概述
开放式基金募集期间投资者申请购置基金行
2 业务流程
时间
直销机构
T日930前
直销中心接收基金根信息
T日930－1500
投资者填写基金认购申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员基金认购信息检查投资者交易账户资金余额冻结投资者印认购受理确认书
T日1500－1700
直销中心日认购申请提交登记户中心处理
T日1700前
直销中心冻结资金划基金理托行开立募集专户
T＋1日1500
登记户中心认购资金确认信息传送直销中心
假设基金成立T＋N＋3
直销中心接受基金成立信息投资者查询认购信息
假设基金成立T＋N＋30
直销机构已募集资金加计银行活期存款利息退投资者
图10认购流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金认购书面委托认方式进行
2基金募集期间采总额控制先先〞全额预缴例配售〞等发行方案基金首次发行设立目标募集规模设立目标募集规模
3基金理公司设立银行公账户直销投资者资金划转
4基金单位面值100元民币认购费计算采扣法认购金额包括认购费净认购金额公式
认购费 认购金额 × 认购费率
净认购金额 认购金额 认购费
认购份额 净认购金额 基金单位面值
5单基金具体收费方式费率标准发行公告招募说明书相关规定准
6投资者直销机构办理认购须受直销机构低认购金额限制
7单账户设置累计高认购金额单账户设置累计高认购金额超局部予确认
8投资者募集期屡次认购基金单位已申请认购旦资金交付撤销申请予接受
9已申请认购募集期允许撤销
10银华开放式基金登记户机构开户失败认购申请予受理通知直销机构投资者进行查询
11基金认购费包括基金募集期间销售费登记户费等具体容销售效劳代理协议相关规定准
12募集期银华开放式基金登记户机构日投资者认购金额进行确认基金成立投资者进行权益登记
13基金成立基金理承已发生基金募集费〔承相关费销售效劳代理协议中规定准〕已募集资金加计银行活期存款利息必须发行期结束30日退投资者
14直销柜台员应审查认购申请表核基金账号否存状态否正常
15投资认购基金时投资者须提供效身份证件原件复印件机构资者需提供办效身份证件原件复印件授权委托书填写认购申请表追加认购提供基金账号认购申请表
16直销机构接受投资者认购申请时交易账户须足够金额
17投资者提交认购申请表日应认购资金划基金理指定账户基金理公司核定客户资金已账确认认购申请效
18银华基金理公司银行开立公账号留投资者资金余额法划转外
19交易账号投资者家银行账号建立应关系投资者必须指定默认返款账号假设法划转直销机构负责通知投资者
20投资者办理认购〔申购〕申请时假设确认款时间选择实际账日效申请日直接返款方式实际账日3工作日
1直销柜台员基金认购申请表进行仔细审阅审阅误录入相关认购资料信息检查该基金账户资金否位假设资金位检查认购金额实际位资金否致果致进行认购复核印认购受理确认书投资者签字确认否询问投资者实际认购金额求投资者新填写认购申请表假设资金未账询问投资者否进行延认购果需投资者新填写认购申请表明确标注延截止日期复核确认印认购受理确认书投资者签字确认否退认购申请书
2投资者载关键信息材料进行复印留底保存
3严格岗位设置明确业务员业务处理流程
4业务员柜台终端进行相应业务操作
5业务员处理权限范围业务
6业务员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
二 申购
1 业务概述
基金存续期间投资者基金理提出申请购置基金单位行
2 业务流程
时间
直销机构
T日930前
直销中心接收基金根信息
T日930－1500
投资者填写基金申购申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员基金申购信息检查投资者交易账户资金余额冻结投资者印申购受理确认书
T日1500－1700
直销中心日申购申请提交登记户中心处理
T日1700前
直销中心冻结资金划基金理托行开立基金专户
T＋1日1500
登记户中心申购确认信息传送直销中心
T+2日930
投资者销售机构查询T日申购信息
图11申购流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金申购书面方式认方式进行
2日常申购采未知价〞法金额申购〞方式进行申请日基金单位资产净值根底进行交易申购费计算采扣法申购金额包括申购费净申购金额日基金单位资产净值基准计算保存数点4位公式
申购费 申购金额 Î 申购费率
净申购金额 申购金额 申购费
申购份额 净申购金额 日基金单位资产净值
3单基金具体收费方式费率标准招募说明书相关规定准
4直销机构规定首次申购低金额追加申购低金额代销机构投资者欲转入直销机构进行交易受直销机构低申购金额限制直销机构根市场情况调整首次申购低金额
5直销机构受理投资者申购申请柜员应核验申请材料直销基金交易账户卡填妥申请表
6基金存续期基金理根基金契约规定暂停基金申购报中国证监会备案
7发生限制申购情况时申购费确认申购金额应申购费率计算
8银华开放式基金登记户机构T+1日投资者申购申请进行确认通知直销机构投资者T+2日起申请赎回T日申购银华开放式基金登记户机构确认基金份额
9暂停拒绝申购处理发生情况时基金理暂停拒绝接受投资者申购申请基金理认基金资产规模扩基金持利益产生负面影响基金理基金托基金销售代理登记户机构技术保障员支持等充分抗力导致基金法正常运作证券交易交易时间非正常停市法律法规规章允许情形基金契约已载明获中国证监会批准暂停申购情形基金理认某笔申购申请影响基金持利益时拒绝该笔申购申请发生述暂停申购情形时基金理应少证监会指定种媒体刊登暂停公告暂停期间月少重复刊登暂停公告次暂停结束基金重新开放申购时基金理应指定媒体刊登基金重新开放申购公告工作日基金单位资产净值直销机构已受理申购申请发生述第〔六〕项拒绝申购情形时申购款项全额退投资者
10投资者提交申购申请表日应申购资金划基金理指定账户基金理核定客户资金已账确认申购申请效假设日资金没账直销中心根投资者选择方式进行处理果账账日天申购处理果然没账作效申请处理
11投资者直销机构首次申购低金额100万元民币申购限金额
12日申购申请申请效期撤销
1直销柜台员基金申购申请表进行仔细审阅审阅误录入相关申购资料信息检查该基金账户资金否位假设资金位检查申购金额实际位资金否致果致进行申购复核印认购受理确认书投资者签字确认否询问投资者实际申购金额求投资者新填写申购申请书假设资金未账询问投资者否进行延申购果需投资者新填写申购申请表明确标注延截止日期复核确认印申购受理确认书投资者签字确认否退申购申请表
2投资者申购申请表申购确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
三 赎回
1 业务概述
基金存续期间已持基金单位投资者求基金理购回持基金单位行
2 业务流程
时间
直销机构
T日930前
直销中心接收根信息
T日930－1500
投资者填写基金赎回申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入员基金赎回信息检查基金状态投资者基金份额余额冻结投资者印赎回受理确认书
T日1500－1700
直销中心日赎回申请传登记户中心
T＋1日1500
登记户中心确认信息传直销中心
T＋2日930
投资者销售机构查询T日赎回确认信息
T＋5日
直销中心账户收款项划投资者指定银行账户
图12 赎回流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金赎回书面方式认方式进行
2日常赎回采未知价〞法份额赎回〞方式进行申请日基金单位资产净值根底进行交易公式
赎回费 赎回日基金单位资产净值 × 赎回份额 × 赎回费率
赎回金额 赎回日基金单位资产净值 × 赎回份额 赎回费
3单基金具体收费方式费率标准招募说明书相关规定准
4投资者赎回方式包括指定赎回投资者求基金账户中某笔申购〔认购〕确认份额进行赎回方式先进先出投资者申购〔认购〕先次序进行序赎回方式进先出投资者申购〔认购〕先次序进行倒序赎回方式
5投资者办理赎回申请时述三种方式中进行选择未选择银华开放式基金登记户机构进先出方式进行处理
6直销机构规定赎回低份额基金持全部局部基金单位赎回直销机构根市场情况调整赎回份额数量限制
7零股处理参基金契约
8直销机构受理投资者赎回申请柜员应核验申请材料直销基金交易账户卡填妥申请表
9直销机构柜员投资者提交述材料审核误核验投资者基金账户份额否充足假设份额充足冻结基金账户相应份额接受投资者申请录入系统假设份额缺乏退回投资者申请
10日赎回申请日交易时间撤销
11银华开放式基金登记户机构T+1日投资者赎回申请进行确认通知直销机构赎回资金晚T+5日划出投资者指定银行账户
12暂停赎回情形发生情况时基金理暂停接受基金投资者赎回申请抗力原导致基金法正常运作证券交易交易时间非正常停市市场剧烈波动原出现连续巨额赎回导致基金现金支付出现困难时基金理暂停接受赎回申请法律法规规章允许情形基金契约已载明获中国证监会批准特殊情形
13发生述情形时基金理日中国证监会报告已接受赎回申请基金理足额支付暂时足额支付赎回申请已接受赎回申请占已接受赎回申请总量例分配赎回申请余局部根基金理制定原续工作日予兑付该工作日日基金资产净值计算赎回金额投资者申请赎回时选择日未获受理局部予撤销
14巨额赎回情形处理方式
单工作日基金净赎回〔效赎回总数扣效申购份额总数余额〕超日基金总份额10％时巨额赎回巨额赎回申请发生时基金理选择面两种方式进行处理全额赎回基金理认力兑付投资者赎回申请时正常赎回程序执行局部延期赎回：基金理认兑付投资者赎回申请导致基金持利益受损法实现时基金理日接受赎回例低日基金总份额10％前提余赎回申请延期办理日赎回申请单账户赎回申请量占赎回申请总量例确定日受理赎回份额未受理局部延迟工作日办理转入第二工作日赎回申请享优先权该开放日基金单位资产净值计算赎回金额类推直全部赎回止投资者申请赎回时选择日未获受理局部予撤销
15发生巨额赎回延期支付时基金理应通邮寄 者招募说明书规定方式招募说明书规定时间通知基金投资说明关处理方法时指定媒体相关媒体公告通知公告时间长超三证券交易交易日
16基金连续两开放日发生巨额赎回基金理认必暂停接受赎回申请已接受赎回申请延缓支付赎回款项超正常支付时间二十工作日应指定媒体进行公告
17基金理公司开立银行公账户留投资者资金余额法划转外
18交易账户投资者家银行账户建立应关系投资者必须指定默认返款银行账户假设法划转直销机构负责通知投资者
19投资者办理赎回申请时指定返款银行账户
1直销柜台员赎回申请表基金账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误录入相关赎回资料信息检查该基金账户否足够基金份额假设基金份额足额进行赎回复核印赎回受理确认书投资者签字确认否退赎回申请表
2投资者赎回申请表赎回确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
四 分红方式变更
1 业务概述
投资者选择现金分红方式分红投资方式默认方式分红投资投资者分红方式变更须直销机构提出申请
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写基金变更分红方式申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入该账户分红方式变更信息投资者印分红变更方式受理确认书
T日1500－1700
直销中心日分红方式申请数传登记户中心
T＋1日1500
登记户中心确认信息传送直销中心
T＋2日930
投资者查询分红方式变更信息
图13分红方式变更流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1投资者分红方式变更须直销机构提出申请
2投资者改变分红方式指定基金次指定分红方式准
3单账户中基金时选取两种分红方式
4基金单位享等分配权
5符合关分红条件前提基金收益年少分配次假设成立满3月进行收益分配年度分配基金会计年度结束四月完成
6分红投资导致基金份额增加受单账户持份额高例限制
7基金分红权益登记日R日R+1日进行现金分红分红投资局部R+1日单位基金资产净值计算基准确定投资份额R+2日银华开放式基金登记户机构分红投资转换基金份额进行确认通知直销中心
8分红权益登记日〔R日〕申购基金份额享分红权益赎回基金份额享分红权益
9单账户分红投资持基金份额超单账户占总基金份额10限制时基金全部予确认工作日开始该账户限制申购限制赎回直该账户基金份额例低总份额10％
1直销柜台员分红方式变更申请表基金账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误接受客户申请表业务受理印受理确认书投资者签字确认否退变更申请表
2投资者分红方式申请书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
五 转托
1 业务概述
投资者基金账户销售机构〔直销机构代销机构〕申购〔认购〕基金份额必须原申购〔认购〕销售机构赎回该基金份额投资者申购〔认购〕基金份额原申购〔认购〕基金销售机构提出转托申请转托完成投资者转入销售机构赎回基金份额
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写转出申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入该账户转出信息投资者印转出受理确认书
T日1500－1700
直销中心投日转出信息传送登记户中心
T＋1日1500
登记户中心确认信息传直销中心
T＋N日930－1500
投资者填写转入申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入该账户转入信息投资者印转入受理确认书
T＋N日1500－1700
直销中心投资者日转入信息传送登记户中心
T＋N＋1日1500
登记户中心确认信息传直销中心
T＋N＋2日930
投资者查询转托确认信息
图14 转托流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1办理转托业务需携带证件资料办理申购赎回时需携带证件资料相
2转托业务办理程：办理转托投资者T日原销售机构办理转出手续原销售机构应印基金份额转出受理单载明转出机构编码笔转出基金份额信息T+1日银华开放式基金登记户机构转出申请进行确认确认成功份额进入悬挂〞状态T+N日投资者转入销售机构办理转入手续T+N+1日银华开放式基金登记户机构审核基金持转入指令转出指令进行配检查基金账户号基金账户卡证号转出确认书转出机构编码效身份证件号投资者名称等核误银华开放式基金登记户机构该局部基金份额托新销售机构转入申请转出申请相匹配该转入申请作废直投资者申请转入申请转出申请相匹配止
3悬挂〞期间遇基金分红分红投资方式处理转托成功分红方式予恢复
4基金持持份额进行局部转托
5基金账户冻结期间办理转托业务
6转托业务次收取固定手续费转出销售机构基金日发生笔转托业务时均次收费
7投资者选择销售机构〔网点〕办理转托业务
1直销柜台员转托申请表基金账户卡交易账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误录入相关转托资料信息〔托转入应提供托转出确认书〕检查该基金账户否足够基金份额假设基金份额足额进行转托复核印转托受理确认书投资者签字确认否退转托申请表
2投资者转托申请表转托确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
六 非交易户业务
1 业务概述
非交易户指司法强制执行继承捐赠等原银华开放式基金登记户机构某基金账户基金份额全部局部直接划转账户
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者填写非交易户申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入该账户非交易户信息投资者印非交易户受理确认书
T日1500－1700
直销中心日非交易信息传送登记户中心
两月〔S日〕
登记户中心进行审核非交易户处理登记户中心确认信息传直销中心
S+1日
直销中心非交易户确认信息通知投资者投资者直销中心查询确认信息
图15非交易户流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1司法强制执行指司法机构生效法律文书基金持持基金单位强制判决划转然法社会团体组织继承指基金持然死亡持基金单位合法继承继承捐赠仅指基金持合法持基金单位捐赠福利性质基金会社会团体
2非交易户入方办理非交易户前没开立银华基金理公司登记户中机构基金账户应领先办理开户业务
3投资者办理非交易户业务应次入方收取固定手续费
4投资者办理继承发生基金非交易户应提交材料：继承公证书证明继承死亡效法律文件复印件继承生前开立基金账户卡复印件继承效身份证件基金账户卡复印件填妥申请表
5投资者办理捐赠发生基金非交易户应提交材料：捐赠公证书捐赠方身份证明原件受赠方注册证书登记证书加盖公章复印件事双方基金账户卡复印件填妥申请表
6机构投资者办理捐赠发生基金非交易户应提交材料：捐赠公证书捐赠方企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件捐赠方办授权委托书捐赠方办身份证件复印件受赠方注册证书登记证书加盖公章复印件事双方基金账户卡复印件填妥申请表
7投资者司法判决发生基金非交易户应提交材料：生效司法判决书司法调解书事双方基金账号事双方效证件投资者应提交效身份证件机构投资者应提交企业法营业执注册登记证书加盖公章复印件事机构投资者应提供法定代表办授权委托书办效身份证件复印件填妥申请表
8直销机构受理述非交易户申请查询投资者资料核验非交易户出方足够基金份额非交易户涉局部基金份额冻结
9直销机构办应申请表注明已审原件〞办负责投资者申请表签名加盖直销机构业务专章留存申请表复印件非交易户申请单 银华开放式基金登记户机构
10直销机构工作日前工作日接收非交易户申请材料特快专递方式寄送达银华开放式基金登记户机构银华开放式基金登记户机构收申请材料二月办理非交易户涉基金份额户印确认单确认单 返回直销机构
11非交易户限制账户低保存份额
13非交易户导致基金份额增加受单账户持份额高例限制
1直销柜台员非交易户申请表法律文书〔合法继承材料合法捐赠文件〕双方基金账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误录入相关非交易户资料信息复核员录入信息进行复核确认误进行非交易户处理印非交易户受理确认书非交易户双方签字确认否退非交易户申请表
2投资者非交易户申请书非交易户确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
七 基金份额冻结解冻
1 业务概述
受理投资者发起基金账户全部局部基金份额冻结
2 业务流程
时间
直销机构
T日930－1500
投资者〔授权委托〕填写基金份额冻结解冻申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入基金份额冻结解冻信息投资者印基金份额冻结解冻受理确认书
T日1500－1700
直销中心日份额冻结解冻申请提交登记户中心处理
T＋1日1500
登记户中心确认基金账户冻结解冻信息传直销中心
T+2日930
直销机构工作员冻结解冻信息通知投资者投资者直销中心查询冻结解冻确认结果
图16冻结解冻流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金份额冻结业务处理原：先先执行原进行处理基金份额冻结直销机构应通知投资者
2基金份额冻结处理优先级高申购赎回转托基金转换等
1 直销柜台员投资者提供法律文书法律证明事效证件基金份额冻结申请表进行仔细审阅审阅误交复核员进行审核审核误进行冻结〔解冻〕处理
2 直销柜台员印申请冻结〔解冻〕基金份额冻结〔解冻〕业务受理确认书投资者〔授权委托〕签字确认
3 严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4 柜台员柜台终端进行业务操作
5 柜台员处理权限范围业务
6 直销柜台员步操作绝留痕
7 定期业务培训业务考核
八 基金转换
1 业务概述
基金转换指投资者持某基金局部全部份额转换基金理理基金份额行
2 业务流程
时间
直销机构
T日930前
接收基金行情信息
T日930－1500
投资者填写基金转换申请表联规定资料递交直销柜台员直销柜台员关规定进行审查审查合格录入基金转换信息申请印基金转换受理确认书
T日1500－1700
直销中心日基金转换信息传送登记户中心
T＋1日1500
登记户中心确认信息通知直销中心
T+2日930
投资者直销网点客服系统查询
图17基金转换流程图
3 运行规监控方式
运行规
监控方式
1基金转换必须银华开放式基金登记户机构进行登记户基金间进行
2基金转换转换基金账户基金份额
3笔基金转换业务视时间发生笔赎回笔申购业务进行处理必须时确认基金转换业务日常申购赎回等业务优先级等
4已冻结份额申请基金份额转换
5基金转换收取转换费户费收取赎回费
6基金转换时涉巨额赎回业务处理涉基金转换基金T1日基金规模进行排序次计算否发生巨额赎回巨额赎回处理方法进行处理
7基金转换转换申请日〔T日〕单位基金资产净值根底计算
1直销柜台员基金转换申请表基金账户卡相关证件进行仔细审阅审阅误录入基金转换资料信息假设转换基金处转换状态〔TA定义〕基金份额足额进行转换复核印基金转换受理确认书投资者签字确认否退基金转换申请书
2投资者基金转换申请表基金转换确认书进行留底保存
3严格岗位设置明确交易员业务处理流程
4柜台员柜台终端进行业务操作
5柜台员处理权限范围业务
6直销柜台员步操作绝留痕
7定期业务培训业务考核
第四节 相关技术
销售系统建设原求
1销售系统关键高效性表达交易响应时间直接影响客户效劳质量客户助系统〔 交易网交易〕直销柜台系统交易响应时间应超5秒
2系统高性提供7×24线效劳系统性低9999全年累计障时间1时
3系统扩展性市场规变化快速适应客户实现性化效劳业务量断增长情况灵活分配系统处理资源实现负载均衡
4系统理性系统数业务数等关键数进行安保护实行监控理
二 机局部
基述求公司选SUN公司2000年底推出Sun Fire Midframe 效劳器Fire 4800Fire 4800 效劳器基 UltraSPARC III 技术协助提供持续计算拥冗余配置Sun Fireplane 互连提供良整体系统性完整硬件冗余种高级型机级性提供更佳正常运行时间Solaris资源理器灵活调整应程序资源求变化系统具体配置
CPU目前业界广接受换算方法笔实际OLTP〔联机交易处理〕应4～10笔TPC－C值时性角度考虑系统保存40％处理余量预计销售机交易处理力应该达4000笔分钟推算知TPCC值应该达20000左右选配2路750MHz 64位UltraSPARC TM III处理器
存加快数库访问速度数库会量索引放入存建立较缓存空间合理存减少磁盘IO吞吐量读写次数提高系统整体性根验<20000笔交易天需256MB存>20000笔交易天需512MB存>50000需1GB存>100000需2GB存里配置2GB存满足业务开展需
硬盘标准配置36 GB 〔2×184 GB 10000 RPM〕放置操作系统应系统
磁带机标准配置DDS4 Tape Drive系统数备份系统快速恢复
光驱标准配置DVDROM系统安装
磁盘阵列系统存储力估算
开户数10万户户200－400byte信息信息量约
40MB
交易笔数日1万笔笔交易约300byte年250
交易日计算3年业务数225GB
磁盘阵列配置Sun StorEdge T3ES (655 GB)采RAID5＋1方式进行配置
三 软件局部
1 操作系统
选SUN型机运行着Solaris 8操作系统完全64位操作系统支持SUN64位件体系结构提供64位虚拟址空间支持64位文件系统64位设备驱动程序具型机级RAS〔性性维护性〕特性支持动态重置备通道热插拔技术实现系统资源联机维修配置系统拥连续高性计算力Solaris 8通验证数完整性数保密合单开始等命令提供系统安性
2 数库台
SUN型机选Oracle 8i数库产品作业界强数库系统台Oracle 8i数库系统具备关键特点够充分满足开放式基金业务系统数库求
－支持超型数库
－支持规模行处理高性
－支持户数发访问控制
－提供高性事务处理力
－提供完整数安控制体系
－提供效数备份恢复工具
－提供简单数库理台
－提供良应编程接口辅助开发工具
3 应通讯台
满足销售系统求进业务扩展需选BEA TUXEDO71作公司销售系统应通讯台具特点
1） GROUP机制台TUXEDO应效劳器配置GROUPGROUP连接数库增加配置灵活性〔交易非交易应放台效劳器〕
2） 独二Server端线程机制降低数中心系统开销提高性
3） 独二64位技术操作系统数库64位缝连接提高系统扩展性
4） 强力ClientServer置通讯机制动传输数做压缩128位加密提供数传送高效安
5） 置Q功数中心网点间做数异步传递
6） 强力Cluster特性着业务断开展逐步增加应效劳器利负载衡技术达线性增长
4 应系统
公司销售系统恒生 电子股份负责开发恒生电子股份家国知名证券金融行业软件开发商系统集成商着年证券行业效劳验封闭式基金领域着众客户成功产品开放式基金领域恒生登记户系统销售系统已家基金理公司商业银行选
销售系统具特点
1) 实性直销系统银行销售系统客户资金存银行直销系统进行交易恒生公司开发直销系统效解决种模式资金理交易风险防范问题
2) 扩展性系统采先进三层结构中间层采BEA公司TUXEDO中间件具良扩展性户发处理力着业务拓展根需意增加销售网点应系统需做更改
3) 高性业务系统运行Sun型机Solaris操作系统数库采Oracle数库通讯TUXEDO交易中间件具高度性应系统设计阶段系统运行程中步骤充分考虑系统运行稳定性性容错机制发生错误补救措施快速恢复手段
4) 灵活性应系统业务进行灵活设置便满足户需户否需某项功某项业务种处理模式均通参数配置实现
5) 维护性开放式基金目前国处试验阶段尚诸确定素特系统功方面求系统设计具定前瞻性系统设计阶段充分考虑素严格遵造模块化设计原发生需求变化留较更改余币种交易份额认购金额赎回定时定额投资优惠费率等方面
6) 安性系统日常业务处理中诸安性设计柜员查天交易未授权查客户资料信息客户密码输入错误三次系统动锁定该客户直客户柜台办理解锁授权柜员客户办理清密
四 系统安
1 通讯安
1) 直销网点通讯采TUXEDO71作公司销售系统应通讯台中心网点间进行数通讯时网点直接中心数库连接助TUXEDO中间件进行数交换提高中心系统安性
2) 网交易客户端SHECA〔海CA公司〕CA认证交易请求通交易前置机采口通讯方式连接交易处理机交易处理机利Tuxedo调交易业务进程全程数流处保密安状态
2 网络安
销售系统附属公司信息网络局部核心交换机利三层模块划分出独立VLAN理控制子网间数通讯直销网点通讯方面采软件防火墙CheckPoint+趋势防病毒产品保证公司网络系统安
3 应安
销售系统首先建立安操作系统数库系统网络通讯系统系统采三层架构模式前台交易请求通中间件(BEA公司TUXEDO系统)台效劳器连接系统架构保证系统数安系统设计时采严格权限理采动态菜单模式登入菜单权限致限定户登入站点户时间已角色身份系统进行操作严格系统日志理操作员步操作详细记录操作者站点什户身份登入时登入时退出中做什操作样确保操作错误非法侵入查前台销售端系统登入密码均存中心机提高保密程度外系统运行时运控流程求次批处理前先做处理前备份批处理正确完成进行处理备份维护数安系统提供简便效备份恢复操作方式工作站安装趋势防病毒软件
五 备份系统
1 热备份系统
销售系统登记户系统构成SUN Cluster系统互作热备份系统宕机时15秒发生障机事务处理机接
2 冷备份系统
磁带机标准配置DDS4 Tape Drive系统数备份系统快速恢复
系统配备外置备份磁带机StorEdge FlexiPack w 40 GB DLT8000关键数备份
公司配备冷备份设备MOCDRW某日数出现异常时时恢复前日数
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